9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2 Phần thứ nhất: Tín dụng ñối với doanh nghiệp • Chương 1: TÍN DỤNG NGẮN HẠN • Chương 2: TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN • Chương 3: BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Phần thứ 2: Tín dụng ñối với các chủ thể ngoài doanh nghiệp • Chương 4: TÍN DỤNG TIÊU DÙNG • Chương 5: CHO VAY KINH DOANH CÁ THỂ Phần thứ 3: Xử lý rủi ro tín dụng • Chương 6: PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ðỀ 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 2 TÀI SẢN LƯU ðỘNG THƯỜNG XUYÊN TÀI SẢN CỐ ðỊNH TÀI SẢN LƯU ðỘNG THỜI VỤ thoigian giatri Nguồn vốn dài hạn Nguồn vốn ngắn hạn 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 3 Cách thức tạo nguồn của doanh nghiệp 1- Nguồn nội sinh - Nguồn nội sinh dài hạn - Nguồn nội sinh ngắn hạn 2- Nguồn ngoại sinh: - Nguồn ngoại sinh dài hạn - Nguồn ngoại sinh ngắn hạn 3- Cách thức tạo nguồn khác 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 4 Nhu cầu tín dụng • Nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp • Nhu cầu tín dụng ngắn hạn • Nhu cầu tín dụng dài hạn 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 5 Chương 1: Tín dụng ngắn hạn I- CHO VAY NGẮN HẠN 1- CHO VAY TỪNG LẦN 2- CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG II- CHIẾT KHẤU THƯƠNG PHIẾU III- BAO THANH TOÁN 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 6 CHO VAY TỪNG LẦN • KHÁI NIỆM CHO VAY TỪNG LẦN LÀ TIẾN TRÌNH CẤP TÍN DỤNG NGẮN HẠN ðỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP, THEO ðÓ NGÂN HÀNG TÀI TRỢ VỐN LƯU ðỘNG CHO KHÁCH HÀNG CĂN CỨ TRÊN TỪNG NHU CẦU VỐN VAY PHÁT SINH TỪ HỢP ðỒNG HOẶC PHƯƠNG ÁN VAY CỤ THỂ. 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 7 Kỹ thuật Cho vay từng lần • Xác ñịnh số tiền cho vay 1- Số tiền cho vay là gì? 2- Các yếu tố ảnh hưởng ñến số tiền cho vay: - Tổng nhu cầu vốn thực hiện phương án/hợp ñồng. - Các nguồn vốn tự tài trợ (tự có/ vốn ñối ứng) - Các yếu tố giới hạn tín dụng khác. 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 8 Kỹ thuật cho vay từng lần • Xác ñịnh thời hạn vay/ Kỳ hạn nợ 1- Thời hạn vay/ Kỳ hạn nợ? 2- Cách thức xác ñịnh thời hạn vay/ Kỳ hạn nợ: - Dựa vào nguyên tắc Chu kỳ ngân quỹ (số ngày thiếu hụt vốn lưu ñộng); - Dựa vào nguyên tắc dự toán dòng tiền vào. • Kỹ thuật tính lãi 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 9 CHO VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG • KHÁI NIỆM CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG LÀ TIẾN TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP, THEO ðÓ NGÂN HÀNG TÀI TRỢ VỐN CHO KHÁCH HÀNG DỰA TRÊN ðỐI TƯỢNG NHU CẦU TÀI SẢN LƯU ðỘNG GỘP TRONG MỘT THỜI HẠN XÁC ðỊNH CỤ THỂ. 9/25/2009 BankingUniversity_BinhAn 10 Kỹ thuật cho vay hạn mức tín dụng • Xác ñịnh hạn mức tín dụng: - Phương pháp chênh lệch nguồn và sử dụng nguồn Phương pháp lưu chuyển tiền tệ dự toán: Bước 1: Dự toán Lưu chuyển tiền tệ; Bước 2: Nguyên tắc xác ñịnh hạn mức tín dụng trên dòng tiền dự toán. • Kỹ thuật giải ngân-thu nợ; • Kỹ thuật tính lãi. [...]... cho thuê 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 26 CHƯƠNG 3: B O LÃNH NGÂN HÀNG 1- Khái ni m và ñ c trưng (ñã trình bày TDNH 1) 2- Các hình th c B o lãnh ngân hàng (ñ c thêm trong tài li u) 3- K thu t th c hi n b o lãnh ngân hàng: - So n th o và phát hành Thư b o lãnh; - Ki m tra th c hi n b i thư ng; - Truy ñòi ngư i ñư c b o lãnh 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 27 CHƯƠNG 3: B O LÃNH NGÂN HÀNG KHÁI... ng ñ c NHNN) 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 16 4- BAO THANH TOÁN TI N TRÌNH TH C HI N (1) NGƯ I BÁN NGƯ I MUA (5) (2) (3) (4) (6) (7) (8) NGÂN HÀNG BTT 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 17 4- BAO THANH TOÁN Ch c năng c a bao thanh toán: • Tài tr / ng trư c v n cho ngư i bán; • Qu n lý thu n ñ i v i ngư i mua; • ð m ñương/ chia s r i ro tín d ng thương m i ñ i v i ngư i bán 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn... HÀNG VÀ KHÁCH HÀNG KHI T T TOÁN KHO N BAO THANH TOÁN 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 20 Chương 2: Tín d ng trung dài h n 1- Cho vay trung dài h n A- ð c trưng và s n ph m B- K thu t c p tín d ng 2- Cho thuê tài chính A- Khái ni m và ñ c trưng B- Các mô hình cho thuê tài chính C- K thu t cho thuê tài chính 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 21 S n ph m Cho vay trung dài h n • Cho vay h p v n (ñ c... nh h n m c tín d ng Phương pháp chênh l ch ngu n s d ng ngu n T NG NHU C U V N LƯU ð NG 9 /25 /20 09 V NT CÓ V N KHÁC H NM C TÍN D NG BankingUniversity_BinhAn 11 Xác ñ nh h n m c tín d ng Phương pháp d toán LCTT (1) LƯU CHUY N TI N T D TOÁN: - Ý NGHĨA - NGUYÊN T C D TOÁN (2) NGUYÊN T C XÁC ð NH HMTD 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 12 3- Chi t kh u Khái ni m: • CHI T KH U LÀ VI C T CH C TÍN D NG MUA... vay d án • Tài tr d án 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 22 K thu t c p tin d ng ñ i v i cho vay trung dài h n • • • • Xác ñ nh lãi su t c p tín d ng L p l ch tr n Th m ñ nh d án Ngu n tr n kh d ng 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 23 Cho thuê tài chính A- Khái ni m và ñ c trưng (ñã trình bày TDNH 1) B- Các mô hình cho thuê (ñ c tài li u) C- K thu t cho thuê tài chính: - Tính s ti n cho thuê; - Xác... (ch y u dành cho ñ i tư ng cá nhân) 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 15 4- BAO THANH TOÁN KHÁI NI M: • Bao thanh toán là m t hình th c c p tín d ng c a TCTD cho bên bán hàng thông qua vi c mua bán các kho n ph i thu phát sinh t vi c mua bán hàng hóa gi a bên bán hàng và bên mua hàng th a thu n trong h p ñ ng mua bán (Theo quy t ñ nh s 1096 /20 04/QD-NHNN ngày 06/09 /20 04 ban hành Quy ch ho t ñ ng bao thanh... BankingUniversity_BinhAn 27 CHƯƠNG 3: B O LÃNH NGÂN HÀNG KHÁI NI M: • B O LÃNH NGÂN HÀNG LÀ CAM K T B NG VĂN B N C A TCTD V I BÊN CÓ QUY N V VI C TH C HI N NGHĨA V TÀI CHÍNH THAY CHO KHÁCH HÀNG TRONG TRƯ NG H P KHÁCH HÀNG KHÔNG TH C HI N HO C TH C HI N KHÔNG ðÚNG NGHĨA V ðà CAM K T V I BÊN NH N B O LÃNH 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 28 CHƯƠNG 3: B O LÃNH NGÂN HÀNG CÁC HÌNH TH C B O LÃNH: • • • • • • • B O LÃNH VAY V... • Cho vay tr c ti p: là ngư i tiêu dùng và ngân hàng ký k t h p ñ ng tín d ng trưc ti p v i nhau • Cho vay gián ti p: là ngân hàng cho vay thông qua m t t ch c th 3 thông thương là các nhà s n xu t/cung c p hàng hóa cho ngư i tiêu dùng cá nhân 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 33 CÁC S N PH M CƠ B N - Cho vay tiêu dùng không có tài s n ñ m b o Th u chi Th tín d ng Cho vay ph c v ñ i s ng Cho vay thông... ñ a Căn c vào tính ch t r i ro: - Bao thanh toán có truy ñòi; - Bao thanh toán không truy ñòi Căn c vào k thu t bao thanh toán: - Bao thanh toán t ng l n; - Bao thanh toán h n m c 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 19 4- BAO THANH TOÁN K THU T BAO THANH TOÁN • XÁC ð NH S TI N NG TRƯ C; • XÁC ð NH PHÍ VÀ LÃI NGÂN HÀNG NH N ðƯ C; • XÁC ð NH TRÁCH NHI M TÀI CHÍNH GI A NGÂN HÀNG VÀ KHÁCH HÀNG KHI T T TOÁN... LO I B O LÃNH KHÁC H P PHÁP 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 29 CHƯƠNG 3: B O LÃNH NGÂN HÀNG N I DUNG CAM K T B O LÃNH/ THƯ B O LÃNH: 1- CĂN C SO N TH O 2- N I DUNG CHÍNH - CH ð NH CÁC BÊN THAM GIA - M C ðÍCH B O LÃNH - S TI N B O LÃNH - TH I H N HI U L C - CÁC ðI U KI N THANH TOÁN/B I THƯ NG - CÁC TRƯ NG H P MI N TR TRÁCH NHI M - VĂN B N PHÁP LÝ/LU T THA CHI U 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn . 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2 Phần thứ nhất: Tín dụng ñối với doanh nghiệp • Chương 1: TÍN DỤNG NGẮN HẠN • Chương 2: TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN • Chương 3: BẢO LÃNH NGÂN. Nhu cầu tín dụng ngắn hạn • Nhu cầu tín dụng dài hạn 9 /25 /20 09 BankingUniversity_BinhAn 5 Chương 1: Tín dụng ngắn hạn I- CHO VAY NGẮN HẠN 1- CHO VAY TỪNG LẦN 2- CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG II-. BankingUniversity_BinhAn 9 CHO VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG • KHÁI NIỆM CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG LÀ TIẾN TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP, THEO ðÓ NGÂN HÀNG TÀI TRỢ VỐN CHO KHÁCH HÀNG DỰA TRÊN ðỐI TƯỢNG