Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh Mc Lục Trang Lời nói đầu Chương I Phõn tớch hiệu hoạt động kinh doanh A Vai trũ nghiệp vụ ngõn hàng thương ngõn hàng thương mại kinh tế thị trường Nghiệp vụ Ngõn Hàng thương mại II Nghiệp vụ nợ Nghiệp vụ cú 10 Nghiệp vụ trung gian 12 B Quỏ trỡnh thành lập phỏt triển NHNN&PTNT Hà Nội 14 I Quỏ trỡnh thành lập phỏt triển 14 II chức năng, nhiệm vụ& tổ chức mỏy nhnn&ptnt hà nội 15 III Kết hoạt dộng kinh doanh năm gần CủA NHNN&PTNT Hà NộI 22 Kết hoạt động kinh doanh năm 2002 22 Kết hoạt động kinh doanh năm 2003 24 Kết hoạt động kinh doanh năm 2004 26 IV Tổng quan tỡnh hỡnh kinh doanh năm gần 29 Chương II Mụ hỡnh ước lượng hàm tổng chi phớ ngõn hàng NN&PTNT thành phố Hà nội 37 I Giới thiệu 37 II S liu 37 1 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh III M hnh c lng hàm tổng chi phớ NHNN&PTNT Hà Nội 39 Kết luận 49 Lời mở đầu Nước ta thời kỡ phỏt triển kinh tế đất nước, lại nằm vũng cung kinh tế Chõu ỏ Thỏi Bỡnh Dương, khu vực phỏt triển động, song cũn nhiều thách đố đặt cần thỏo gỡ là: cụng nghiệp lạc hậu, hệ số giới thấp, sở vật chấtphục vụ xõy dựng phỏt triển vừa thiếu vừa lạc hậu, đội ngũ cỏn nhỡn chung cũn bất cập lạc hậu, tài chớnh quốc gia cũn eo hẹp đáp ứng mức cần thiết nhu cầu phỏt triển kinh tế xó hội Vỡ vậy, để phỏt triển Nhà nước cỏc doanh nghiệp cần vốn, điều thỡ cỏ nhõn khụng thể đảm nhiệm vỡ cần mt t 2 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh chc trung gian ng m nhim, ngõn hàng Ngõn hàng đóng vai trũ lưu chuyển vốn, từ nơi thừa vốn đến nơi cần vốn thụng qua cỏc nghiệp vụ ngõn hàng Để khắc phục tỡnh trạng trờn nhằm giữ vững tốc độ tăng trưởng kinh tế thỡ yếu tố mà ngõn hàng quan tõm mang tớnh chất điều kiện tiền đề vốn hiệu cho vay Vỡ cú nguồn vốn lớn hỡnh thức cho vay hiệu làm cho hoạt động kinh doanh ngõn hàng hiệu Trước hết, phải có quan điểm đắn hoạt động kinh doanh ngõn hàng Hoạt động kinh doanh phạm trự rộng lớn bao gồm yếu tố cho vay, lói suất, vốn Để cú triển vọng kinh doanh tổng hợp tốt cần phải sử dụng cỏc yếu tố trờn cỏch khoa học hiệu Đề tài kết cấu sau: - Lời mở đầu - Chương I đánh giá hiệu hoat động kinh doanh A Vai trũ nhiệm vụ NH TM kinh tế B Quỏ trỡnh thành lập phỏt triển NHNN&PTNT Hà Nội - Chương II Mụ hỡnh ước lượng hàm tổng chi phớ ngõn hàng NN&PTNT thành phố Hà nội qua cỏc yếu tố huy động vốn cho vay Kết Luận Với hiểu biết ớt ỏi lớ luận thực tiễn bị hạn chế số liệu chán đề tài khụng trỏnh thiếu xút Với lũng biết ơn sõu sắc em mong muốn nhận đóng góp cỏc thầy cụ v cc cn b ngừn hng 3 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh Em xin chừn thành cảm ơn thầy Trần Thỏi Ninh cựng cỏc cụ chỳ cỏn Ngõn hàng Nụng nghiệp phỏt triển nụng thụn Hà Nội tận tỡnh hướng dõn em quỏ trỡnh tỡm hiểu thực tế hoạt động ngõn hàng hoàn thành chuyờn đề thực tập Hà Nội ngày 05/05/2005 Sinh viờn thực Nguyễn Trung Hiếu chương i: đánh giá hiệu hoat động kinh doanh A vai trũ nhiệm vụ ngõn hàng thương ngõn hàng thương mại kinh tế thị trường I Vai trũ NHTM Ngõn hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ nú hoạt động thị trường mà thị trường tiền tệ mụi trường tồn phỏt triển Dưới kinh tế huy khụng cú thị trường nờn hoạt động ngõn hàng khụng cú hiệu quả, cỏc ngõn hàng thương mại đứng sản xuất, tác động ngõn hàng tới sản xuất yếu Nhưng ngõn hàng lại giữ vai trũ to lớn kinh tế thị trường Sammuel, nhà kỹ thuật học Mỹ núi:” chế thị trường tổ chức kinh tế tác nhân người tiờu dựng cỏc nhà kinh doanh tỏc động lẫn qua thị trường để xác định vấn đề trung tõm tổ chức kinh tế ” Ba vấn đề là: sản xuất cỏi gỡ để đáp ứng nhu cầu khỏch hàng, làm để thoả nhu cầu với chi phớ ớt nhất, cuối cựng sản phẩm làm phải n vi khch hng bng hnh 4 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh thc trao i tiền cú vai trũ làm vật ngang giỏ chung quỏ trỡnh trao đổi hàng hoỏ trờn thị trường Để giỳp cỏc nhà sản xuất cú vốn sử dụng vốn cú hiệu ngõn hàng sử dụng cỏc nghiệp vụ huy động vốn cho vay nhằm cung ứng vốn kịp thời cho sản xuất Chỳng ta biết kinh tế tự cạnh tranh cú thể phỏt triển sản xuất cú thị trường Trong quỏ trỡnh kinh doanh việc xuất số doanh nghiệp phỏ sản khú trỏnh khỏi, từ xuất doanh nghiệp độc quyền Khi có độc quyền thỡ giỏ khụng tũn theo quy luật cung cầu nờn động lực phỏt triển bị triệt tiờu Để trỏnh thảm hoạ cho kinh tế thỡ cần phải cú can thiệp Nhà nước Những tác động nhà nước vào thị trường tạo “bàn tay hữu hỡnh” nõng đỡ sản xuất Sức mạnh bàn tay hữu hỡnh chủ yếu Nhà nước tạo ra,nú cú vị trớ xứng đáng kinh tế thị trường cú điều tiết vĩ mụ Nhà nước Vai trũ ngõn hàng thương mại kinh tế thị thể sau: Thứ nhất, ngõn hàng tạo tớn dụng giỳp nhà kinh doanh cú diều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh Ngõn hàng thương mại sản phẩm kinh tế hàng hoỏ thực cỏc nghiệp vụ mỡnh tiền tệ tớn dụng Ngõn hàng thương mại nơi tập trung vốn, nơi khơi dậy thu hỳt tiềm xó hội phục vụ cho mục tiờu kinh tế Do ngõn hàng cỏc nghành kinh tế cú mối quan hệ hữu với Trờn sở nguồn tiền nhàn rỗi sử dụng phỏt sinh kinh tế mà ngõn hàng huy động được, ngõn hàng tiế hành phõn phối cho nhu cầu kinh tế, đáp ứng nhu cầu thiếu vốn để mở rộng quỏ trỡnh tỏi sản xuất Phần lớn cỏc doanh nghiệp mở rộng sản 5 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh xuất thiếu vốn ngõn hàng thị bảo đảm cung cấp đủ nhu cầu doanh nghiệp Ngoài việc bổ sung vốn lưu động, ngõn hàng cũn cho vay đầu tư dài hạn giỳp cho đại hoỏ cấc quy trỡnh cụng nghệ Trong chế thị trường tồn phỏt triển luụn gắn bú với vỡ vốn sản xuất khụng để trỡ mức sản xuất cũ mà cũn cú nhu cầu đầu tư phỏt triển Nhu cầu vốn trường hợp sử dụng để mua sắm tài sản cố định tăng dự trữ hàng hoỏ cho tỏi sản xuất mở rộng Với cỏc xớ nghiệp đơn vị kinh tế, lợi nhuận tớch luỹ để đầu tư cú gới hạn, vỡ muốn thực nhu cầu mở rộng sản xuất cần phải nhờ đến nguồn tiết kiệm xó hội Như ngõn hàng với tư cỏch cầu nối tiết kiệm đầu tư cho đơn vị kinh tế mở rộng đầu tư tỏi sản xuất Thứ hai, Ngõn hàng giỳp cỏc tổ chức kinh doanh quản lý doanh nghiệp cú hiệu Đặc trưng tớn dụng ngõn hàng vận động trờn sở cú hoàn trả lợi tức Giỏ tiền cho vay chớnh lói suất, qua lói suất ngõn hàng thúc đẩy cỏc xớ nghiệp phải hạch toỏn kinh tế nõng cao hiệu sử dụng vốn: tăng vũng quay vốn giỳp giảm chi phớ tăng khả sinh lời… để trả lói vay ngõn hàng mà cú lợi nhuận Mặt khỏc ngõn hàng qua việc thẩm định định cho vay vốn đơn vị cú khả thu nợ cú lói, đơn vị hoạt động cú hiệu thỡ cho vay nhiều ngược lại Như đơn vị muốn vay vốn để sản xuất kinh doanh trước hết phải xếp tổ chức sản xuất kinh doanh tốt lấy lũng tin ngõn hàng Thứ ba, Ngõn hàng khớch lệ tiết kiệm sản xuất kinh doanh Cỏc nhà sản xuất kinh doanh muốn cú lợi nhuận lớn phải tiết kiệm tối đa 6 Chuyªn đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh mc m bảo trả lói vay ngõn hàng, lói suất đóng vai trũ quan trọng tiết kiệm đầu tư, cỏc nhà kinh tế học cổ điển cho rằng: “ lói suất chớnh khoản tiền thưởng cho việc kiềm chế tiờu dựng trong tương lai”, lói suất chớnh yếu tố kớch thớch tiết kiệm, hạn chế tiờu dựng Thứ tư, ngõn hàng giỳp cho kinh tế phõn bổ vốn cỏc vựng quốc gia, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phỏt triển kinh tế vựng Giữa cỏc vựng trờn lónh thổ vựng Giữa cỏc vựng trờn lónh thổ quốc gia thường cú phỏt triển kinh tế xó hội khơng đồng mà nguyờn nhõn chớnh ảnh hưởng điều kiện tự nhiờn Nơi có điều kiện tự nhiờn thuận lợi cho phỏt triển kinh tế thỡ nguồn vốn ớt nơi cú điều kiện phỏt triển kinh tế thỡ cú khả huy động nhiều vốn Ngõn hàng TW đứng điều hoà vốn hợp lý cỏc vựng đảm bảo cho phỏt triển thuận lợi Thứ năm, ngân hàng gúp phần chống lạm phỏt cụng cụ quản lý cú hiệu tạo nờn cụng ổn định Có hai đường dẫn đến lạm phát, có đường qua lạm phỏt tớn dụng Ngõn hàng với cỏc biện phỏp mỡnh ngăn chặn lượng tiền thừa vào lưu thụng gúp phần chống lạm phỏt Ngõn hàng với tư cỏch trung tõm tiền tệ tớn dụng toỏn thụng qua cỏc nhõn viờn mỡnh để kiểm soỏt tiền hoạt động kinh tế, kiểm soỏt quỏ trỡnh sản xuất, phõn phối sản phẩm xó hội Ngoài ngõn hàng cũn quan quản lý tiền tệ kinh tế, điều hoà lưu thụng tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền 7 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh Thứ sỏu, ngõn hàng thương mại cầu nối nước giới bờn tạo nờn mụi trường định phỏt triển ngoại thương, cụng nghiệp cỏc nghành cú liờn quan Trong điều kiện ngày phỏt triển kinh tế nước luụn gắn liền với thị trường Thế giới Vỡ vậy, ngõn hàng trở thành phương tiện nối liền kinh tế cỏc nước với Túm lại, kinh tế phỏt triển ỏp dụng thành khoa học kỹ thuật nờn nhu cầu vốn cho sản xuất lớn Với tiến khoa học kỹ thuật đặc biệt tin học, khụng gian thời gian thay đổi Vậy vấn đề vốn cho sản xuất nước khụng cũn cú khả tự lập mà phải hoà nhập với thị trường vốn Thế giới, ngõn hàng thương mại chớnh cầu nối cho thị trường nước nước Như vậy, ngõn hàng thương mại khụng “bà đỡ”cho sản xuất hàng húa mà nú chớnh trỏi tim luụn cung cấp mỏu cho tế bào đời sống: kinh tế, chớnh trị xó hội Chớnh ngõn hàng tài chớnh Chớnh phủ tạo bàn tay hữu hỡnh tỏc động vào sản xuất ii nghiệp vụ ngõn hàng thương mại 1.Nghiệp vụ nợ Vốn ngõn hàng cho vay bao gồm: * Vốn điều lệ: Đây vốn ban đầu hỡnh thành ngõn hàng thương mại thành lập Nú cú thể Nhà nước cấp ngõn hàng quốc doanh, cú thể vốn đóng góp cổ đơng ngõn hàng thương mại cổ phần Vốn điều lệ sử dụng vào vic: 8 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trần Th¸i Ninh - Mua sắm tài sản, trang thiết bị ban đầu cần thiết cho hoạt động ngõn hàng - Phỏt triển kỹ thuật ngõn hàng - Hựn vốn liờn doanh - Kinh tế cỏc dịch vụ khỏc ngõn hàng - Không sử dụng vốn điều lệ để chia lợi tức hay trớch lập quỹ khen thưởng, quỹ phỳc lợi hỡnh thức * Vốn huy động: Chiếm tỷ lệ ngày lớn nguồn vốn ngõn hàng Đây tài cỏc chủ sở hữu ngõn hàng quyền sử dụng thời hạn vốn lẫn lói Vốn huy động hỡnh thức tiền gửi (tiền gửi cú kỳ hạn, tiền gửi khụng kỳ hạn), tiền gửi tiết kiệm, tiền phỏt hành trỏi phiếu, kỳ phiếu theo mức cho phộp ngõn hàng Nhà nước Đối với tiền gửi cú kỳ hạn ngõn hàng trả lói cao vỡ nú tương đối ổn định Cũn tiền gửi khụng kỳ hạn cũn gọi tiền gửi bảo lưu cú tớnh biến động cao nờn ngõn hàng trả lói thấp Tiền gửi cú kỳ hạn tiền gửi bảo lưu chủ yếu hỡnh thức huy động tiền tệ tạm thời nhàn rỗi Cũn tiền tài khoản cỏc doanh nghiệp ngõn hàng mặt phỏt triển hệ thống toỏn khụng dựng tiền mặt, tiết kiệm chi phớ lưu thụng, mặt khỏc tạo điều kiện cho ngõn hàng thụng qua nghiệp vụ mỡnh kiểm soát hoạt động đơn vị kinh tế * Vốn vay: Bao gồm vay ngõn hàng Nhà nước, vay ngõnhàng nước ngoài, vay cỏc tổ chức tớn dụng Ngõn hàng thương mại cú trỏch 9 Chuyªn đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh nhim s dụng có hiệu kinh tế đem lại lợi nhuận hồn trả hạn vốn lẫn lói * Vốn tiếp nhận: Gồm vốn tài trợ, vốn đầu tư phỏt triển, vốn uỷ thác đầu tư, vay cỏc chương trỡnh dự ỏn xõy dựng tập trung Nhà nước trọ giúp cho đầu tư phỏt triển dự ỏn cú mục tiờu riờng * Cỏc loại vốn khác: Được hỡnh thành quỏ trỡnh hoạt động nghiệp vụ sử dụng qua quy định ngõn hàng Nhà nước Nghiệp vụ cú (Nghiệp vụ cho vay ngõn hàng) Với nghiệp vụ nợ huy động nguồn vốn tạo nguồn vốn mỡnh, ngõn hàng thương mại thực nhu cầu cú, tức cho vay kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn cho cỏc thành viờn kinh tế Tuỳ theo góc độ mà người ta phõn loại cỏc loại cho vay vào thời hạn mà người ta chia thành: - Cho vay ngắn hạn thời hạn năm, chủ yếu đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn cố định để tăng thờm tài sản cố định Căn vào đối tượng sản xuất chia thành: - Cho vay đói với khu vức sản xuất cho vay với lĩnh vực sản xuất nghiờn cứu, sản xuất nụng nghiệp tạo sản phẩm… - Cho vay hu vực phi sản xuất, lưu thụng phõn phối lĩnh vực thương nghiệp y tế, văn hoá, thể thao hay lĩnh vực hành chớnh nghiệp Căn vào mục đích sử dụng tiền vay chia thành: 10 10 ... hoat động kinh doanh A Vai trũ nhiệm vụ NH TM kinh tế B Quỏ trỡnh thành lập phỏt triển NHNN&PTNT Hà Nội - Chương II Mụ hỡnh ước lượng hàm tổng chi phớ ngõn hàng NN&PTNT thành phố Hà nội qua cỏc yếu. .. tương quan khụng chặt chẽ 32 32 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trần Thái Ninh Chương II Mụ hỡnh ước lượng hàm tổng chi phớ ngõn hàng NN&PTNT thành phố Hà nội I.Giới thiệu Hàm chi phớ sử dụng loại hàm. .. quỏ trỡnh hoạt động nghiệp vụ sử dụng qua quy định ngõn hàng Nhà nước Nghiệp vụ cú (Nghiệp vụ cho vay ngõn hàng) Với nghiệp vụ nợ huy động nguồn vốn tạo nguồn vốn mỡnh, ngõn hàng thương mại thực