bài 2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY đối với KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT

LỜI CẢM ƠNQua quá trình học tập tại trường Đại học Công nghiệp TP HỒ CHÍ MINH, được các thầy cô giảng dạy , truyền đạt những kiến thức, kinh nghiệm bổ ích, đó là những nền tảng cơ bản để giúp em bước vào sự nghiệp sau này trong tương lai. Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô trong khoa kinh tế trường đại học công nghiệp TP HỒ CHÍ MINH. Đặc biệt cảm ơn cô Trần Thị Hường, cô đã tận tình quan tâm, giúp đỡ, hướng dẫn, giải đáp những thắc mắc của em trong quá trình thực tập. Nhờ đó, em mới có thể hoàn thành bài báo cáo thực tập này.Bên cạnh đó, tôi cũng xin được gửi lời cảm ơn chân thành tới ban lãnh đạo, các cô chú, anh chị trong ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Sầm Sơn đã tạo cơ hội giúp tôi có thể hiểu rõ hơn về môi trường làm việc thực tế của ngân hàng mà ngồi trên nghế nhà trường tôi chưa biết được. Đặc biệt xin chân thành cảm ơn tới các anh chị trong phòng khách hàng cá nhân, cảm ơn chị Trần Thị Nga Trưởng phòng khách hàng cá nhân, dù rất bận rộn với công việc nhưng chị vẫn dành thời gian chỉ bảo, hướng dẫn, tạo điều kiện thuận lợi để giúp tôi có thể tìn hiểu và thu thập thông tin cho bài báo cáo này.Trong quá trình thực tập và làm bài báo cáo vì chưa có kinh nghiệm thực tế, chỉ dựa vào lý thuyết đã học cùng với thời gian đã học nên bài báo cáo không tránh khỏi sai sót. Kính mong nhận được sự đóng góp, nhận xét từ phía quý thầy cô, cũng như các anh chị ở ngân hàng VietinBank Sầm Sơn để kiến thức của em ngày càng hoàn thiện hơn và rút ra được những kinh nghiệm bổ ích có thể áp dụng vào thực tiễn một cách hiệu quả trong tương lai.Em xin cam đoan em đã xây dựng bài báo cáo này trên cơ sở những số liệu trung thưc được lấy từ ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – chi nhánh Sầm Sơn.Em xin chân thành cảm ơn MỤC LỤCLỜI MỞ ĐẦU1CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN31.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại31.1.1. Ngân hàng thương mại và các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại31.1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại31.1.1.2. Hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại31.1.2. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại61.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay đối với ngân hàng thương mại71.1.4. Phân loại các khoản vay81.1.4.1. Dựa theo mục đích sử dụng tiền vay81.1.4.2. Dựa theo thời hạn cho vay81.2. Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại đối với khách hàng cá nhân91.2.1. Khái niệm91.2.2. Vị thế của khách hàng cá nhân đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại91.2.3. Đặc điểm hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân.101.2.4. Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân111.3. Các loại hình cho vay khách hàng cá nhân121.3.1. Cho vay hỗ trợ kinh doanh cá thể và tiêu dùng121.3.2. Cho vay mua nhà ở, đất ở, nhận quyền sử dụng đất ở.131.3.3. Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm131.3.4 Cho vay du học141.3.5. Cho vay mua ô tô141.4. Hiệu suất sử dụng vốn vay:15CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG16VIỆT NAM – CHI NHÁNH SẦM SƠN162.1. Tổng quan về ngân hàng công thương chi nhánh Sầm Sơn162.1.1. Giới thiệu về ngân hàng VietinBank chi nhánh Sầm Sơn162.1.2. Môi trường kinh doanh của VietinBank chi nhánh Sầm Sơn192.2. Thực trạng về hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại VietinBank chi nhánh Sầm Sơn202.2.1. Thực trạng hoạt động ngân hàng kinh doanh của ngân hàng TMCP công thương sầm sơn202.2.2. Thực trạng và quy mô cho vay đối với khách hàng cá nhân của VietinBank chi nhánh Sầm Sơn252.2.3. Kết quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VietinBank chi nhánh Sầm Sơn272.3. Đánh giá công tác hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng VietinBank chi nhánh Sầm Sơn302.3.1. Kết quả đạt được302.3.2. Hạn chế và nguyên nhân312.3.2.1. Những hạn chế:312.3.2.2. Nguyên nhân:31CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH SẦM SƠN323.1. Định hướng chung về hoạt động kinh doanh323.2. Giải phápnâng cao cất lượng hoạt động cho vay đối với KHCN tại ngân hàng TMCP công thương chi nhánh Sầm Sơn343.2.1. Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing343.2.2. Cải thiện quy trình ,thủ tục cho vay khách hàng cá nhân353.2.3. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh363.2.4. Chính sách khách hàng363.2.5. Tăng cường và nâng cao năng lực cạnh tranh bằng cách xây dựng văn hóa giao dịch tạo lập thương hiệu riêng373.2.6. Nâng cấp hệ thống cơ sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại và hiện đại hoá quy trình công nghệ383.3. Kiến nghị393.3.1. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước393.3.2. Đối với ngân hàng TMCP công thương Việt Nam40KẾT LUẬN43DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO44 DANH MỤC BẢNG BIỂU – SƠ ĐỒSơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP chi nhánh thị xã Sầm Sơn18Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2010201221Biểu đồ 01: Tổng nguồn vốn huy động của tại Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Sầm22Bảng 2.2 Kết quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2010201224Bảng 2.3 Tình hình dư nợ cho vay khách hàng cá nhân của NHCT Sầm Sơn giai đoạn 2010201225Biểu đồ 02: Cơ cấu tình hình dư nợ cho vay khách hàng cá nhân của NHCT Sầm Sơn giai đoạn 2010 – 20122626Bảng 2. 4 Hiệu suất sử dụng vốn vay đối với khách hàng cá nhân của ngân hàng công thương Sầm Sơn năm 2010201228Bảng 2.5 Số lượng khách hàng cá nhân có quan hệ vay vốn tại VietinBank Sầm Sơn29 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮTNHTM: Ngân Thương MạiKHCN: Khách Hàng Cá NhânCVKHCN: Cho Vay Khách Hàng Cá nhânTMCP: Thương Mại Cổ PhầnNHNN: Ngân hàng NHà nước LỜI MỞ ĐẦUTính cấp thiết của đề tài.Trong thời kỳ kinh tế đang phát triển như hiện nay cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật, công nghệ hiện đại ra đời. Nếu các doanh nghiệp không đầu tư vốn đầu tư mở rộng sản xuất, đầu tư trang thiết bị máy móc hiện đại thì khó mà tồn tại lâu dài. Các cá nhân, hộ gia đình, các tổ chức thiếu vốn nếu không vay vốn tạo điều kiện phục vụ các nhu cầu cần thiết cho công việc cuộc sống của mình thì sẽ gặp nhiều khó khăn. Đối với ngân hàng thương mại, một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi và cho vay với khách hàng, thì hoạt động cho vay là hoạt động đem lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng, cùng với nhiều vai trò khác thì hoạt động cho vay là một trong những hoạt động có tính chiến lược của ngân hàng. Kết quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cao hay thấp có ảnh hưởng không chỉ đến sự tồn tại và phát triển của bản thân ngân hàng mà còn tác động đến nền kinh tế Chính vì vậy, việc tìm ra những giải pháp giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay đặc biệt là đối với khách hàng cá nhân càng trở nên cấp thiết với NHTM Việt Nam.Nhận thức được điều đó, cùng với mong muốn sử dụng kiến thức đã được học cũng như từ thực tiễn tại Ngân hàng tôi đã lựa chọn và triển khai nghiên cứu đề tài : “ Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh thị xã Sầm Sơn.Mục đích nghiên cứu :Đề tài tập trung nghiên cứa những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay cá nhân của NHTM. Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Sầm Sơn từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Sầm Sơn.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu :Đối tượng : Những nội dung chủ yếu của hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng.Phạm vi : Các số liệu trong bản tổng kết tài sản và báo cáo kết quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh thị xã Sầm Sơn từ năm 2010 đến năm 2012.Phương pháp nghiên cứu :Điều tra, khảo sát thực tế kết hợp phương pháp phân tích, so sánh, thống kê, tổng hợp số liệu để làm sáng tỏ vấn đề.Kết cấu của khóa luận :Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài được kết cấu thành 3 chương :Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại đối với khách hàng cá nhânChương 2: Thực trạng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng ngân hàng công thương chi nhánh Sầm SơnChương 3: Giải pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng công thương chi nhánh Sầm Sơn