Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN Ngô quang huy Nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu t tại Ngân hàng TMCP Đầu t và Phát triển Việt nam Chi nhánh Sơn La Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh tổng hợp Ngời hớng dẫn khoa học: pgs.ts vũ minh trai Hµ néi - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn. Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Sơn La, ngày 20 tháng 11 năm 2013 Tác giả Ngô Quang Huy MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT xii TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Phương pháp nghiên cứu 3 5. Kết cấu của luận văn 3 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 4 1.1 Các công trình nghiên cứu đã thực hiện 4 1.2 Các vấn đề còn tồn tại và hướng nghiên cứu tiếp theo 8 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 2.1. Tổng quan về cho vay dự án đầu tư trung dài hạn của NHTM 10 2.1.1 Khái niêm về cho vay của ngân hàng thương mại 10 2.1.2 Phân loại 11 2.1.3 Vai trò của cho vay dự án đầu tư trung dài hạn 16 2.1.3.1 Đối với nền kinh tế 16 2.1.3.2 Đối với doanh nghiệp 17 2.1.3.3 Đối với ngân hàng 18 2.1.4 Quy định về cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn 18 2.1.5 Quy trình cho vay dự án đầu tư 20 2.1.6 Nguồn vốn cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn của NHTM.21 2.2 Hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung dài hạn của ngân hàng thương mại 22 2.2.1 khái niệm về hiệu quả kinh doanh 22 2.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung dài hạn 24 2.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay của NHTM đối với các dự án đầu tư trung dài hạn 27 2.2.3.1 Các chỉ tiêu định tính 27 2.2.3.2 Các chỉ tiêu định lượng 28 2.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay dự án đầu tư trung dài hạn của ngân hàng thương mại 33 2.2.4.1 Nhóm nhân tố môi trường pháp lý và cơ chế chính sách 33 2.2.4.2 Những nhân tố về phía ngân hàng 35 2.2.4.3 Các nhân tố thuộc về phía chủ dự án đầu tư 38 3.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt nam Chi nhánh Sơn La 40 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 40 3.1.2 Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 43 Bảng 3.1: Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh tại BIDV Sơn La giai đoạn 2008–2012 45 3.2 Thực trạng hiệu quả cho vay các dự án đầu tư trung dài hạn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 46 3.2.1 Quy mô cho vay dự án trung dài hạn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 46 Bảng 3.2: Cơ cấu khách hàng theo dư nợ 47 Bảng 3.3: Tình hình dư nợ cho vay dự án trung và dài hạn 50 Bảng 3.4: Tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn năm 2010, 2011, 2012 53 3.2.3 Độ an toàn trong cho vay đối với dự án đầu tư trung dài hạn của chi nhánh 54 * Nợ quá hạn cho vay dự án trung dài hạn 55 Bảng 3.5: Nợ quá hạn (Nợ nhóm 2) cho vay dự án trung dài hạn 55 * Nợ xấu cho vay các dự án trung và dài hạn 55 Bảng 3.6: Nợ xấu (Nợ nhóm 3-nhóm 5) cho vay dự án trung dài hạn 56 3.2.4 Lợi nhuận từ cho vay dự án trung dài hạn 57 Bảng 3.8 Lợi nhuận từ cho vay dự án đầu tư trung dài hạn năm 2009- 2012 59 Bảng 3.9 Tình hình doanh lợi tổng vốn cho vay TDH và mức doanh lợi doanh thu vốn cho vay TDH 2009-2012 59 3.3 Đánh giá khái quát về hiệu quả cho vay các dự án đầu tư trung dài hạn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 60 3.3.1 Kết quả đạt được 61 Bảng 3.10: Lợi nhuận từ cho vay dự án trung dài hạn 2009-2012 63 3.3.2 Những mặt còn tồn tại và chưa hiệu quả trong cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn 65 3.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại và chưa hiệu quả 66 3.3.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 66 3.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 68 3.3.3.3 Nguyên nhân từ nền kinh tế 69 CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN LA 71 4.1 Định hướng hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 71 4.1.1 Định hướng chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La đến năm 2016 71 Bảng 4.1: Các chỉ tiêu kế hoạch định hướng giai đoạn 2013-2018 73 4.1.2 Định hướng cho vay dự án đầu tư trung dài hạn 73 4.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 75 4.2.1. Giải pháp về giảm chi phí đầu vào 76 4.2.3 Có chính sách khách hàng hợp lý 79 4.2.4.Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án 81 Xem xét các chỉ tiêu về cơ cấu vốn của doanh nghiệp: 82 Xem xét khả năng trả nợ của doanh nghiệp 84 4.2.5. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng 87 4.2.6. Phát triển hệ thống thu thập thông tin 89 4.2.7. Nâng cao vai trò của công tác thanh tra kiểm soát 90 4.2.8. Một số giải pháp hỗ trợ khác 91 4.3 Một số kiến nghị 92 4.3.1 Đối với các cơ quan quản lý nhà nước 92 4.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 94 4.3.3 Đối với BIDV Việt Nam 96 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT xii TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Phương pháp nghiên cứu 3 5. Kết cấu của luận văn 3 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 4 1.1 Các công trình nghiên cứu đã thực hiện 4 1.2 Các vấn đề còn tồn tại và hướng nghiên cứu tiếp theo 8 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 2.1. Tổng quan về cho vay dự án đầu tư trung dài hạn của NHTM 10 2.1.1 Khái niêm về cho vay của ngân hàng thương mại 10 2.1.2 Phân loại 11 2.1.3 Vai trò của cho vay dự án đầu tư trung dài hạn 16 2.1.3.1 Đối với nền kinh tế 16 2.1.3.2 Đối với doanh nghiệp 17 2.1.3.3 Đối với ngân hàng 18 2.1.4 Quy định về cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn 18 2.1.5 Quy trình cho vay dự án đầu tư 20 2.1.6 Nguồn vốn cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn của NHTM.21 2.2 Hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung dài hạn của ngân hàng thương mại 22 2.2.1 khái niệm về hiệu quả kinh doanh 22 2.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung dài hạn 24 2.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay của NHTM đối với các dự án đầu tư trung dài hạn 27 2.2.3.1 Các chỉ tiêu định tính 27 2.2.3.2 Các chỉ tiêu định lượng 28 2.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay dự án đầu tư trung dài hạn của ngân hàng thương mại 33 2.2.4.1 Nhóm nhân tố môi trường pháp lý và cơ chế chính sách 33 2.2.4.2 Những nhân tố về phía ngân hàng 35 2.2.4.3 Các nhân tố thuộc về phía chủ dự án đầu tư 38 3.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt nam Chi nhánh Sơn La 40 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 40 3.1.2 Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 43 Bảng 3.1: Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh tại BIDV Sơn La giai đoạn 2008–2012 45 Bảng 3.1: Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh tại BIDV Sơn La giai đoạn 2008–2012 45 3.2 Thực trạng hiệu quả cho vay các dự án đầu tư trung dài hạn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 46 3.2.1 Quy mô cho vay dự án trung dài hạn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 46 Bảng 3.2: Cơ cấu khách hàng theo dư nợ 47 Bảng 3.2: Cơ cấu khách hàng theo dư nợ 47 Bảng 3.3: Tình hình dư nợ cho vay dự án trung và dài hạn 50 Bảng 3.3: Tình hình dư nợ cho vay dự án trung và dài hạn 50 Bảng 3.4: Tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn năm 2010, 2011, 2012 53 Bảng 3.4: Tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn năm 2010, 2011, 2012 53 3.2.3 Độ an toàn trong cho vay đối với dự án đầu tư trung dài hạn của chi nhánh 54 * Nợ quá hạn cho vay dự án trung dài hạn 55 * Nợ quá hạn cho vay dự án trung dài hạn 55 Bảng 3.5: Nợ quá hạn (Nợ nhóm 2) cho vay dự án trung dài hạn 55 Bảng 3.5: Nợ quá hạn (Nợ nhóm 2) cho vay dự án trung dài hạn 55 * Nợ xấu cho vay các dự án trung và dài hạn 55 Bảng 3.6: Nợ xấu (Nợ nhóm 3-nhóm 5) cho vay dự án trung dài hạn 56 Bảng 3.6: Nợ xấu (Nợ nhóm 3-nhóm 5) cho vay dự án trung dài hạn 56 3.2.4 Lợi nhuận từ cho vay dự án trung dài hạn 57 Bảng 3.8 Lợi nhuận từ cho vay dự án đầu tư trung dài hạn năm 2009- 2012 59 Bảng 3.8 Lợi nhuận từ cho vay dự án đầu tư trung dài hạn năm 2009- 2012 59 Bảng 3.9 Tình hình doanh lợi tổng vốn cho vay TDH và mức doanh lợi doanh thu vốn cho vay TDH 2009-2012 59 Bảng 3.9 Tình hình doanh lợi tổng vốn cho vay TDH và mức doanh lợi doanh thu vốn cho vay TDH 2009-2012 59 3.3 Đánh giá khái quát về hiệu quả cho vay các dự án đầu tư trung dài hạn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 60 3.3.1 Kết quả đạt được 61 Bảng 3.10: Lợi nhuận từ cho vay dự án trung dài hạn 2009-2012 63 Bảng 3.10: Lợi nhuận từ cho vay dự án trung dài hạn 2009-2012 63 3.3.2 Những mặt còn tồn tại và chưa hiệu quả trong cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn 65 3.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại và chưa hiệu quả 66 3.3.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 66 3.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 68 3.3.3.3 Nguyên nhân từ nền kinh tế 69 CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN LA 71 4.1 Định hướng hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 71 4.1.1 Định hướng chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La đến năm 2016 71 Bảng 4.1: Các chỉ tiêu kế hoạch định hướng giai đoạn 2013-2018 73 Bảng 4.1: Các chỉ tiêu kế hoạch định hướng giai đoạn 2013-2018 73 4.1.2 Định hướng cho vay dự án đầu tư trung dài hạn 73 4.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La 75 4.2.1. Giải pháp về giảm chi phí đầu vào 76 4.2.3 Có chính sách khách hàng hợp lý 79 4.2.4.Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án 81 Xem xét các chỉ tiêu về cơ cấu vốn của doanh nghiệp: 82 Xem xét khả năng trả nợ của doanh nghiệp 84 4.2.5. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng 87 4.2.6. Phát triển hệ thống thu thập thông tin 89 4.2.7. Nâng cao vai trò của công tác thanh tra kiểm soát 90 4.2.8. Một số giải pháp hỗ trợ khác 91 4.3 Một số kiến nghị 92 4.3.1 Đối với các cơ quan quản lý nhà nước 92 4.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 94 4.3.3 Đối với BIDV Việt Nam 96 [...]... lý ti sn cỏc t chc tớn dng Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN Ngô quang huy Nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu t tại Ngân hàng TMCP Đầu t và Phát triển Việt nam Chi nhánh Sơn La Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh tổng hợp Hà nội - 2013 i TểM TT LUN VN Trong tin trỡnh hi nhp sõu vo nn kinh t th gii, cỏc doanh nghip Vit Nam núi chung v cỏc Ngõn hng thng mi núi riờng ang tớch cc tip cn vi cỏc lut l... KINH Tế QuốC DÂN Ngô quang huy Nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu t tại Ngân hàng TMCP Đầu t và Phát triển Việt nam Chi nhánh Sơn La Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh tổng hợp Ngời hớng dẫn khoa học: pgs.ts vũ minh trai ii Hà nội - 2013 1 LI M U 1 Tớnh cp thit ca ti Hin nay nc ta, th trng ti chớnh cha phi l kờnh phõn b vn mt cỏch cú hiu qu, do ú vn u t cho hot ng sn xut kinh doanh ca nn kinh... hiu qu cho vay d ỏn u t ca Ngõn hng thng mi Chng 3: Thc trng hiu qu cho vay cỏc d ỏn u t trung di hn trờn a bn tnh Sn La ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Sn La Chng 4: Gii phỏp nõng cao hiu qu cho vay d ỏn u t trung di hn ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Sn La Tỏc gi s dng nhng d liu s cp v th cp a ra cỏc nhn nh lm c s cho vic xut cỏc gii phỏp cho vic nõng cao hiu... hi trờn a bn tnh Sn La Xut phỏt t nhng lý do trờn, tỏc gi chn ti Nõng cao hiu qu cho vay d ỏn u t ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit nam Chi nhỏnh Sn La 2 Mc ớch nghiờn cu ca ti - H thng húa v lm rừ c s lý lun v cho vay v hiu qu cho vay ca NHTM - Phõn tớch, ỏnh giỏ thc trng cho vay d ỏn u t trung di hn trờn a bn tnh Sn La ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit nam Chi nhỏnh Sn La, ch ra nhng im mnh,... ch trong vic nõng cao hiu qu cho vay d ỏn u t trung di hn ca Ngõn hng Thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Sn La - a ra h thng gii phỏp nhm nõng cao hiu qu cho vay d ỏn u t trung di hn ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Sn La 3 i tng v phm vi nghiờn cu - i tng nghiờn cu: cho vay v hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi 3 - Phm vi nghiờn cu: Hot ụng cho vay trung di hn cỏc... nhp ch yu cỏc ngõn hng thng mi ca Vit nam hin nay l t hot ng tớn dng cho vay, nhỡn vo tng ti sn thỡ khon mc cho vay bao gi cng chim t trng cao nht Thu nhp t tin cho vay th hin di dng lói tin vay v ph thuc ch yu vo thi hn ca khon vay Thi hn cho vay cng di thỡ lói sut cng cao v do ú thu nhp ca ngõn hng cng ln Chớnh vỡ vy nu cỏc ngõn hng cú th m rng cho vay nht l cho vay trung v di hn i vi cỏc d ỏn u t... thc cho vay khỏc nhau, cú th ỏp ng mt cỏch tt nht nhu cu vn cho quỏ trỡnh sn xut v tỏi sn xut, t ú a dng hoỏ cỏc danh mc u t, m rng tớn dng, thu hỳt khỏch hng, tng li nhun v phõn tỏn ri ro Da vo nhiu tiờu thc m NHTM phõn chia thnh cỏc khon cho vay Cn c vo thi hn cho vay: gm cú cho vay ngn han, cho vay trung hn v cho vay di hn Cho vay ngn hn: l loi tớn dng cú thi hn khụng quỏ 12 thỏng (1nm) Cho vay. .. hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Sn La luụn t xỏc nh cho mỡnh nhim v úng gúp vo cụng 2 cuc xõy dng v phỏt trin chung ca tnh, chớnh vỡ vy m trong thi gian qua Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Sn La ó cú nhiu n lc trong vic m rng tớn dng núi chung v tớn dng cho vay u t d ỏn núi riờng, c bit trong nhng nm qua Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Sn La ó cho vay. .. liờn quan n ti nghiờn cu Chng 2: C s lý lun v hiu qu cho vay d ỏn u t trung di hn ca Ngõn hng thng mi Chng 3: Thc trng hiu qu cho vay cỏc d ỏn u t trung di hn trờn a bn tnh Sn La ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Sn La Chng 4: Gii phỏp nõng cao hiu qu cho vay d ỏn u t trung di hn ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Sn La 4 CHNG 1 TNG QUAN V CC CễNG TRèNH NGHIấN CU Cể... Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Sn La ó cho vay v tham gia cho vay hp vn hng chc cỏc d ỏn thy in ln, va v nh, d ỏn nh mỏy xi mng, chố, bũ sa trờn a bn tnh, phn no ó ỏp ng c nhu cu vn phc v phỏt trin kinh t trờn a bn tnh Sn La Tuy nhiờn bờn cnh nhng kt qu tớch cc ó t c thỡ hot ng cho vay d ỏn trung di hn ca Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Sn La vn cha thc s mang lai hiu . hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt nam chi nhánh Sơn La là cần thiết. Vì thế, với đề tài Nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt nam – Chi nhánh Sơn. Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn La. Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn La. Tác. NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN LA 71 4.1 Định hướng hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt