Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN Viện ngân hàng tài chính NGUYễN THị MINH NGUYệT Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thơng Việt Nam Chuyên ngành: kinh tế tài chính - ngân hàng Ngời hớng dẫn khoa học: TS. NGUYễN THị HOàI PHƯƠNG Hà nội, năm 2014 MỤC LỤC CHƯƠNG 1.NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 2 5 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 3 5 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 3 5 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 3 5 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 34 3 5 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 60 3 5 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 3 5 KẾT LUẬN 83 4 5 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 4 5 CHƯƠNG 1.NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 5 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 6 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 6 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 6 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 34 6 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 60 7 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 7 KẾT LUẬN 83 7 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 7 1.Tính cấp thiết của đề tài 1 2.Mục đích nghiên cứu 2 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4.Phương pháp nghiên cứu 2 5.Kết cấu của đề tài 2 CHƯƠNG 1.NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1.Khái quát về hoạt động ngân hàng thương mại 3 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại 3 1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 3 1.1.2.3. Dịch vụ của ngân hàng thương mại 4 * Dịch vụ ngân hàng truyền thống 4 * Dịch vụ ngân hàng hiện đại 6 1.2.Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1.2.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1.2.1.2.Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1.2.2.Các giai đoạn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.2.3.Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử 12 Phí giao dịch e-banking so với các phương tiện khác 16 1.2.5. Vai trò của dịch vụ ngân hàng điện tử 17 1.3. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại 21 1.4.Các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 26 1.4.1. Các nhân tố chủ quan 26 1.4.1.1. Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng.26 1.4.1.2. Nguồn nhân lực 26 1.4.1.3. Nguồn lực về tài chính 27 1.4.1.4. Trình độ công nghệ và cơ sở hạ tầng kỹ thuật 27 1.4.1.5. Hoạt động Marketing 28 1.4.1.6. Năng lực quản trị điều hành 28 1.4.1.7. Uy tín của ngân hàng 29 1.4.2. Các nhân tố khách quan 29 1.4.2.1. Môi trường pháp lý 29 1.4.2.2. Môi trường kinh tế 30 1.4.2.3. Môi trường chính trị- xã hội 30 1.4.2.4. Môi trường cạnh tranh 32 1.4.2.5. Hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin 32 1.4.2.6. Yếu tố tâm lý 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 34 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Vietcombank 34 2.2. Thực trạng dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Vietcombank 41 2.2.1. Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam hiện nay 41 2.2.1. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank 43 2.2.2.1. Thẻ thanh toán và hệ thống máy ATM/POS 44 2.2.2.2. Dịch vụ Internet banking, Mobile banking, SMS banking 49 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank 52 2.3.1. Kết quả đạt được 52 2.3.2. Hạn chế 54 2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan 55 2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan 56 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 60 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 3.2.6. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử 76 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại VBARD Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU CHƯƠNG 1.NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 2 5 2 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 3 5 2 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 3 5 2 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 3 5 2 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 34 3 5 2 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 60 3 5 2 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 3 5 2 KẾT LUẬN 83 4 5 2 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 4 5 2 CHƯƠNG 1.NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 5 2 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 6 2 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 6 2 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 6 2 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 34 6 2 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 60 7 2 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 7 2 KẾT LUẬN 83 7 2 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 7 2 CHƯƠNG 1.NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 2 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 3 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 3 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 3 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 34 4 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 60 4 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 4 KẾT LUẬN 83 4 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 4 1.Tính cấp thiết của đề tài 1 2.Mục đích nghiên cứu 2 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4.Phương pháp nghiên cứu 2 5.Kết cấu của đề tài 2 CHƯƠNG 1.NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1.Khái quát về hoạt động ngân hàng thương mại 3 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại 3 1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 3 1.1.2.3. Dịch vụ của ngân hàng thương mại 4 * Dịch vụ ngân hàng truyền thống 4 * Dịch vụ ngân hàng hiện đại 6 1.2.Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1.2.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1.2.1.2.Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1.2.2.Các giai đoạn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.2.3.Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử 12 Phí giao dịch e-banking so với các phương tiện khác 16 1.2.5. Vai trò của dịch vụ ngân hàng điện tử 17 1.3. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại 21 1.4.Các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 26 1.4.1. Các nhân tố chủ quan 26 1.4.1.1. Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng.26 1.4.1.2. Nguồn nhân lực 26 1.4.1.3. Nguồn lực về tài chính 27 1.4.1.4. Trình độ công nghệ và cơ sở hạ tầng kỹ thuật 27 1.4.1.5. Hoạt động Marketing 28 1.4.1.6. Năng lực quản trị điều hành 28 1.4.1.7. Uy tín của ngân hàng 29 1.4.2. Các nhân tố khách quan 29 1.4.2.1. Môi trường pháp lý 29 1.4.2.2. Môi trường kinh tế 30 1.4.2.3. Môi trường chính trị- xã hội 30 1.4.2.4. Môi trường cạnh tranh 32 1.4.2.5. Hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin 32 1.4.2.6. Yếu tố tâm lý 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 34 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Vietcombank 34 Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của Vietcombank từ 2011-2013 37 2.2. Thực trạng dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Vietcombank 41 2.2.1. Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam hiện nay 41 2.2.1. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank 43 2.2.2.1. Thẻ thanh toán và hệ thống máy ATM/POS 44 2.2.2.2. Dịch vụ Internet banking, Mobile banking, SMS banking 49 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank 52 2.3.1. Kết quả đạt được 52 2.3.2. Hạn chế 54 2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan 55 2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan 56 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 60 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 3.2.6. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử 76 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 Biểu 2.1. Số lượng thẻ ghi nợ nội địa của Vietcombank so với các đối thủ cạnh tranh chủ yếu Error: Reference source not found LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm gần đây, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đang tích cực nâng cao tính cạnh tranh và khai thác tối đa các cơ hội từ thị trường mang lại, đặc biệt là ở mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Thách thức lớn nhất ở mảng này là việc áp lực cạnh tranh gia tăng ngay trên thị trường nội địa khi Việt Nam mở cửa hội nhập và nhu cầu hay thay đổi của khách hàng, các NHTM của Việt Nam buộc phải ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao, phong phú của khách hàng. Bằng cách ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, các NHTM Việt Nam đã cho ra đời một phương thức cung ứng sản phẩm dịch vụ mới, đó là việc cung ứng sản phẩm và dịch vụ thông qua kênh phân phối bằng mạng lưới viễn thông và internet, được gọi là “ngân hàng điện tử”. Lợi ích đem lại của ngân hàng điện tử là rất lớn nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, chính xác và bảo mật. Đối với khách hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại sự tiện nghi, tiết kiệm được thời gian và chi phí; đối với ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử không những tiết kiệm chi phí và đem lại lợi nhuận mà còn giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn; như vậy đối với nền kinh tế nó góp phần làm tăng quá trình lưu thông tiền tệ và hàng hóa, hiện đại hóa hệ thống thanh toán và góp phần thúc đẩy sự phát triển của thương mại, đặc biệt là thương mại điện tử Thực tế hiện nay cho thấy dịch vụ ngân hàng điện tử ở các ngân hàng Việt Nam nói chung cũng như Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) còn nhiều hạn chế, vì điều kiện cơ sở hạ tầng và trình độ phát triển khoa học kỹ thuật không được như các nước phát triển, hơn nữa các dịch vụ này cũng chưa tiếp cận được với người dân, vì thế việc tìm ra giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đang là một vấn đề đáng quan tâm hiện nay của các ngân hàng Việt Nam cũng như của Vietcombank. Xuất phát từ lý do nêu trên, em đã lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ kinh tế. 1 2. Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở nghiên cứu một cách khoa học về sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam , luận văn hướng đến những mục đích cụ thể như sau: - Làm rõ lý luận việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong ngân hàng thương mại. - Phân tích thực trạng tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam để từ đó khẳng định những thành công, hạn chế, nguyên nhân của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam . - Từ đó, luận văn sẽ đề xuất giải pháp và kiến nghị để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam . 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đề tài chọn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại trong những năm gần đây làm đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu của đề tài là những sản phẩm ngân hàng điện tử thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam từ năm 2011 - 2013 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, luận văn đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giải thực tiễn: phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp tổng hợp thống kê, phương pháp so sánh… 5. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, phụ lục, danh mục các chữ viết tắt, danh mục bảng, biểu đồ, tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm có ba chương: - Chương I: Những vấn đề cơ bản về dịch vụ ngân hàng điện tử - Chương II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử ở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chương III: Một số giải pháp nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 2 [...]... cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử trên website chính thức của ngân hàng mình để khách hàng có thể đề phòng, tránh các rủi ro đáng tiếc có thể xảy ra 1.3 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại 1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là việc mở rộng số lượng và nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm... ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại 1.3.2.1 Tính đa dạng trong danh mục dịch vụ ngân hàng điện tử Sự đa dạng các dịch vụ ngân hàng điện tử là chỉ tiêu phản ánh sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử không chỉ về tiện ích mà còn thể hiện mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày càng trở nên đa dạng Việc cho ra đời một loại thẻ mới, một dịch vụ ngân hàng điện tử mới... hàng trên cơ sở đảm bảo các mục tiêu của ngân hàng Chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hướng tới mở rộng khả năng cung dịch vụ ngân hàng điện tử, đồng thời góp phần kích cầu về dịch vụ ngân hàng của nền kinh tế Việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là một trong những nhiệm vụ và cũng là mục tiêu quan trọng của các ngân hàng thương mại trong quá trình phát triển và hội nhập Sự phát triển. .. của dịch vụ mà ngân hàng cung cấp - Độ chính xác của dịch vụ ngân hàng điện tử - Thời gian cung ứng dịch vụ cùng loại so với ngân hàng khác - Mức độ đơn giản hay phức tạp của quy trình cung ứng sản phẩm - Số lượng khách hàng sử dụng lập lại dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng - Tần suất sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khác hàng - Mức phí dịch vụ mà khách hàng phải trả Chất lượng dịch vụ ngân. .. nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Chất lượng dịch vụ là tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo chiều sâu Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử phản ánh mức độ thỏa mãn của khách hàng về dịch vụ Khách hàng luôn mong muốn dịch vụ ngân hàng điện tử phải phù hợp với nhu cầu của họ, đồng thời có tiện ích cao, đơn giản, dễ hiểu, dễ thực hiện,… Dịch vụ đáp ứng tốt nhất những... LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) đã hình thành, tồn tại và phát triển gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá Sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá,... trí, dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán, dịch vụ quỹ tương hỗ và trợ cấp, bán các dịch vụ bảo hiểm, homebanking, phone banking, internet banking,… 1.2 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Hiện nay có rất nhiều cách hiểu khác nhau về khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Có quan niệm cho rằng dịch vụ Ngân. .. tử Với đặc tính là các giao dịch hoàn toàn được thực hiện thông qua thiết bị điện tử và mạng viễn thông, sự ra đời của các dịch vụ ngân hàng điện tử đã mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho cả ngân hàng, khách hàng và xã hội Đối với ngân hàng, trước hết sự ra đời của các dịch vụ ngân hàng điện tử mở ra một kênh phát triển mới cho các dịch vụ ngân hàng Thông qua việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện. .. điện thoại di động…) được gọi là dịch vụ ngân hàng điện tử Như vậy, qua các khái niệm đã nêu ở trên có thể hiểu dịch vụ ngân hàng điện tử là các dịch vụ ngân hàng được cung cấp thông qua các phương tiện điện tử và mạng viễn thông 1.2.1.2 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm những đặc điểm sau: - Là dịch vụ chỉ các ngân hàng với những ưu thế của nó mới có thể thực... triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng có thể cung ứng những dịch vụ trọn gói cho khách hàng 1.2.2 Các giai đoạn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Năm 1989, Ngân hàng WellFargo tại Mỹ đã lần đầu tiên cung cấp dịch vụ Ngân hàng qua mạng, đã có rất nhiều tìm tòi, thử nghiệm, thành công cũng như thất bại trên con đường xây dựng hệ thống Ngân hàng điện tử hoàn hảo, phục vụ tốt nhất cho khánh hàng Tổng . LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 2 5 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 3 5 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 3 5 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34. LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 5 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 6 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 6 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 6 2.1 LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 5 2 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 34 6 2 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 34 6 2 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34