thực trạng công ty tài chính và công ty bảo hiểm tại việt nam

Lời mở đầuNgày nay, ngân hàng không còn là tổ chức tài chính duy nhất mà chứng ta tiếp xúc hàng ngày nữa. Bên canh các ngân hàng là sự xuất hiện của các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Giả sử như bạn đi mua bảo hiểm ở các công ty bảo hiểm, vay tiền mua xe tại một công ty tài chính, hay mua một loại chứng khoán với sự giúp đỡ của các công ty môi giới. Trong các giao dịch trên, chứng ta đang làm việc với các tổ chức tài chính phi ngân hàng.Trong nền kinh tế, các tổ chức tài chính phi ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng trong việc tạo dòng luân chuyển vốn từ người tiết kiệm ( người cho vay) đến người chi tiêu ( người đi vay). Thông qua những sáng tạo công cụ tài chính và dịch vụ mới, các tổ chức phi ngân hàng đang cạnh tranh trực tiếp với các tổ chức tín dụng ngân hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng của mình.Căn cứ vào đặc điểm hoạt động trong nền kinh tế thị trường xuất hiện những loại định chế trung gian tài chính chủ yếu:4 Ngân hàng thương mại J Các loại quỹ tiết kiệm J Các quỹ tín dụng 4 Các công ty tài chính 4 Các công ty bảo hiểmNgày nay, trong nền kinh tế thị trường mở cửa và hội nhập, khái niệm về công ty tài chính và công ty bảo hiểm không còn là một khái niệm xa lạ. Công ty tài chính1.Định nghĩa.Công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử dụng vốn tự có, vón huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đàu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác như dịch vụ cầm, giữ hộ và quản lý các chứng khoán, kim loại quý theo quy định của pháp luật.2.Đặc điểm•Các công ty tài chính có nguồn vốn rất dồi dào về cơ cấu, về số lượng, về thời gian, nguồn vốn này càng lớn thì thị trường càng sôi động, linh hoạt và phát triển vì chứng là nguồn tiếp sức cho việc mua đi bán lại các công cụ trên thị trường.•Các công ty tài chính có lợi thế hơn các ngân hàng về tính năng động và tự do trong hoạt động. Các công ty tài chính có thể huy động vốn thông qua hình thức phát hành trái phiếu, cổ phiếu và thương phiếu. Chính phủ sẽ điều hành và quy định về số tiền công ty tài chính có thể cho các khách hàng vay cũng như thời hạn cho vay nhưng không hạn chế các công ty tài chính về việc lập các chi nhánh, quy định về số tài sản phải giữ hay quy định làm thế nào để huy động vốn. Điều này tạo điều kiện cho các công ty tài chính điểu chỉnh các khoản cho vay của mình sao cho phù hợp với nhu càu của khách hàng tót hơn ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.•Mặc dù các công ty tài chính thường thực hiện các khoản cho vay với mức độ rủi ro phá sản cao nhưng nhìn chung họ vẫn thu được lợi nhuận vì họ sẽ áp dụng lãi suất cao hơn đối với các khoản vay rủi ro đó. Ngoài ra các tổ chức này còn đàu tư vào tất cả các loại công cụ trên thị trường tiền tệ nhằm phân tán rủi ro, vừa thu được nhiều lợi nhuận hơn.•Một trong những hạn chế của các công ty tài chính so với các tổ chức ngân hàng là không được làm dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi dưới 1 năm. Các công ty tài chính là trung gian tài chính, cung ứng tín dụng trung và dài hạn. Tuy vậy, các công ty tài chính hiện