MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………………… 1 Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn 35 9 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng 36 9 Bảng 2.3: Hoạt động mua bán ngoại tệ 37 9 Bảng 2.4: Hoạt động kinh doanh dịch vụ 38 9 Bảng 2.5: Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 39 9 Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh 40 9 Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ phát hành từ 2008-2010 48 9 Bảng 2.9: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ so với kế hoạch từ 2008-2010 48 9 Bảng 2.10 : Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế 50 9 Bảng 2.11: Số lượng phát hành các loại thẻ tín dụng quốc tế 519 2008-2010 51 9 Bảng 2.12: Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ quốc tế 55 9 từ 2008-2010 55 9 Bảng 2.13: Mạng lưới máy ATM và ĐVCNT từ năm 2008-2010 58 9 Bảng 2.19: Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ của VCB Thăng Long từ 2008-2010 61 9 Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành từ 2008-2010 49 10 Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ ghi nợ Quốc tế 2008-2010 50 10 Biểu đồ 2.3: Tổng số thẻ tín dụng quốc tế 2008-2010 52 10 Biểu đồ 2.4: Số lượng các loại thẻ tín dụng quốc tế 2008-2010 52 10 Biểu đồ 2.5: Thị phần mạng lưới ATM trong các chi nhánh VCB năm 2010 59 10 SƠ ĐỒ 10 Sơđồ 2.1: Các loại thẻ do VCB phát hành và thanh toán 41 10 Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ tại VCB Thăng Long 45 10 Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán thẻ tại VCB Thăng Long 46 10 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1. Khái quát về thẻ của NHTM 3 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ Ngân hàng 3 1.1.2. Khái niệm, đặc điểm, cấu tạo của thẻ Ngân hàng 5 1.1.3. Phân loại thẻ ngân hàng 6 1.1.4. Hoạt động thanh toán thẻ tại các ngân hàng thương mại 10 * Chủ thể tham gia vào hoạt động thanh toán thẻ 10 * Quy trình phát hành và thanh toán thẻ 11 1.1.5. Lợi ích và rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ 14 1.2. Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại 19 1.2.1. Khái niệm 19 1.2.2. Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ của NHTM 19 * Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển về số lượng 19 * Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển về mặt chất lượng 21 1.3. Các nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ thẻ của NHTM 22 1.3.1. Nhân tố chủ quan 22 1.3.2. Nhân tố khách quan 24 1.4. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ trên thế giới 25 1.4.1. Kinh nghiệm cuả các nước 25 1.4.2. Bài học đối với Việt Nam 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG 32 2.1. Tổng quan về ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long 32 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 32 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của VCB Chi nhánh Thăng Long 33 2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động những năm gần đây 34 Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn 35 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng 36 Bảng 2.3: Hoạt động mua bán ngoại tệ 37 Bảng 2.4: Hoạt động kinh doanh dịch vụ 38 Bảng 2.5: Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 39 Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh 40 2.2. Thực trạng dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long 41 2.2.1. Quy trình nghiệp vụ thẻ của ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Thăng Long 41 2.2.2. Thực trạng dịch vụ thẻ của VCB Chi nhánh Thăng Long 47 Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ phát hành từ 2008-2010 48 Bảng 2.9: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ so với kế hoạch từ 2008-2010 48 Đơn vị: thẻ 48 Bảng 2.10 : Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế 50 Đơn vị: thẻ 50 Bảng 2.11: Số lượng phát hành các loại thẻ tín dụng quốc tế 51 2008-2010 51 Bảng 2.12: Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ quốc tế 55 từ 2008-2010 55 Bảng 2.13: Mạng lưới máy ATM và ĐVCNT từ năm 2008-2010 58 Bảng 2.19: Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ của VCB Thăng Long từ 2008-2010 61 * Quản lý rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ 61 2.3. Đánh giá phát triển dịch vụ thẻ tại VCB Thăng Long 65 2.3.1. Kết quả đạt được 65 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 69 * Hệ thống ATM và ĐVCNT của VCB vẫn gặp nhiều sự cố, gây phiền toái cho khách hàng 69 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 74 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại NHNTVN chi nhánh Thăng Long 74 3.1.1. Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ 75 3.1.2. Đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ 75 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại NHNTVN chi nhánh Thăng Long 76 Trước tiên Chi nhánh cần thành lập phòng thẻ riêng cho mình để có thể đưa ra và áp dụng những chiến lược, giải pháp phát triển dịch vụ thẻ cho chi nhánh thật sự hiệu quả nhằm cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn. 76 3.2.3. Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 81 3.2.4. Phát triển đa dạng các tiện ích của thẻ để kích cầu 83 3.2.5. Tiếp tục phát triển mạng lưới ĐVCNT 84 3.2.6. Tăng cường hạn chế rủi ro 85 3.3. Một số kiến nghị 88 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ 88 - Môi trường giáo dục: 88 - Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội: 89 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.3. Kiến nghị với NHNT Việt Nam. 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các kết quả, kết luận nêu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất cứ công trình khoa học nào. Các số liệu, tài liệu tham khảo được trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng. Hà Nội, ngày 01 tháng 11 năm 2011 Tác giả luận văn Lê Đức Dũng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới các thầy cô giáo trong Hội đồng Khoa học Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Khoa Ngân hàng Tài chính Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Viện đào tạo sau đại học Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại ThươngViệt Nam chi nhánh Thăng Long, đặc biệt là sự giúp đỡ, chỉ bảo hướng dẫn tận tình của TS. Phan Hữu Nghị. Chắc chắn rằng luận văn không tránh khỏi những sai sót nhất định. Tác giả rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo và các bạn đồng nghiệp để đề tài nghiên cứu được hoàn thiện DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Amex American Express ATM Automatic Teller Machine- Máy rút tiền tự động CNPH Chi nhánh phát hành ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HMTD Hạn mức tín dụng NHĐL Ngân hàng đại lý NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng thanh toán NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn 35 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng 36 Bảng 2.3: Hoạt động mua bán ngoại tệ 37 Bảng 2.4: Hoạt động kinh doanh dịch vụ 38 Bảng 2.5: Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 39 Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh 40 Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ phát hành từ 2008-2010 48 Bảng 2.9: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ so với kế hoạch từ 2008-2010 48 Bảng 2.10 : Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế 50 Bảng 2.11: Số lượng phát hành các loại thẻ tín dụng quốc tế 51 2008-2010 51 Bảng 2.12: Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ quốc tế 55 từ 2008-2010 55 Bảng 2.13: Mạng lưới máy ATM và ĐVCNT từ năm 2008-2010 58 Bảng 2.19: Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ của VCB Thăng Long từ 2008-2010 61 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành từ 2008-2010 49 Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ ghi nợ Quốc tế 2008-2010 50 Biểu đồ 2.3: Tổng số thẻ tín dụng quốc tế 2008-2010 52 Biểu đồ 2.4: Số lượng các loại thẻ tín dụng quốc tế 2008-2010 52 Biểu đồ 2.5: Thị phần mạng lưới ATM trong các chi nhánh VCB năm 2010 59 SƠ ĐỒ Sơđồ 2.1: Các loại thẻ do VCB phát hành và thanh toán 41 Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ tại VCB Thăng Long 45 Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán thẻ tại VCB Thăng Long 46 [...]... quan về phát triển dịch vụ thẻ của NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về thẻ của NHTM 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ Ngân hàng Cùng... triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long - Đề xuất giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại Thương – chi nhánh Thăng Long Số liệu nghiên cứu được xem... các chi nhánh là các đơn vị hiểu rõ nhu cầu khách hàng và thị trường trên địa bàn của đơn vị Đây là lý do tác giả chọn đề tài nghiên cứu luận văn: Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt nam – Chi nhánh Thăng Long 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá các vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại - Phân tích và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng. .. sử dụng dịch vụ thanh toán qua thẻ ngân hàng Do đó, số lượng các sản phẩm dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng cũng sẽ thể hiện rõ mức độ phát triển theo chi u sâu của hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng đó đến đâu Nếu số lượng các dịch vụ thanh toán thẻ càng nhiều càng đa dạng, thân thiện và càng phù hợp với yêu cầu của khách hàng thì mức độ phát triển hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng đó... chấp nhận thẻ: là các đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ có kí kết với ngân hàng thanh toán về việc chấp nhận thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ mà mình cung cấp bằng thẻ * Quy trình phát hành và thanh toán thẻ - Quy trình phát hành thẻ Ngân hàng thanh toán Trung tâm xử lý số liệu Cơ sở chấp nhận thẻ Ngân hàng phát hành Khách hàng đến ngân hàng phát hành đề nghị mua thẻ và hoàn thành một số thủ tục cần... toán thẻ, quản lí và xử lí những giao dịch thẻ diễn ra tại địa điểm này Trên thực tế, rất nhiều ngân hàng vừa là ngân hàng phát hành,vừa là ngân hàng thanh toán - Chủ thẻ: là cá nhân hay người được uỷ quyền được ngân hàng cho phép sử dụng thẻ để chi trả các hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền mặt theo những điều kiện, quy định của ngân hàng Một chủ thẻ có thể sở hữu một hay nhiều thẻ - Cơ sở chấp nhận thẻ: ... hoạt động khác của các ngân hàng thương mại Theo nhận định của giới chuyên gia, thị trường thẻ hiện nay được đánh giá là sẽ rất sôi động bởi việc các ngân hàng nước ngoài tham gia phát hành thẻ ATM nội địa Điều này tạo sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong nước và nước ngoài Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam với lợi thế là ngân hàng dẫn đầu về cung cấp dịch vụ thẻ và là ngân hàng đầu tiên chấp nhận... cấu tạo của thẻ Ngân hàng * Khái niệm thẻ Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng thanh toán hàng hoá dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp Thẻ ngân hàng còn dùng để thực hiện các dịch vụ thông qua hệ thống máy giao dịch tự động hay còn gọi là hệ thống tự phục vụ ATM Theo “Quy chế phát hành, sử... cho cơ sở chấp nhận thẻ Ngân hàng đại lý chuyển biên lai để thanh toán, lập bảng kê cho ngân hàng phát hành qua tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT) Ngân hàng phát hành thẻ hoàn lại số tiền mà ngân hàng đại lý đã thanh toán cũng thông qua tổ chức thẻ quốc tế Người sử dụng thẻ muốn sử dụng nữa hoặc sử dụng hết số tiền trên thẻ thì ngân hàng phát hành hoàn tất quá trình sử dụng thẻ Tại ngân hàng thanh toán: khi... chủ thẻ, con chip (đối với thẻ điện tử), v.v… 1.1.3 Phân loại thẻ ngân hàng Đứng trên nhiều góc độ khác nhau để phân chia thì ta thấy thẻ ngân hàng rất đa dạng Người ta có thể nhìn nhận nó từ góc độ chủ thể phát hành, công nghệ sản xuất hay là phương thức hoàn trả Thẻ thanh toán Đặc tính kỹ thuật Thẻ băng từ Thẻ thông minh Chủ thể phát hành Thẻ ngân hàng phát hành Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát . trạng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long. - Đề xuất giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh. về phát triển dịch vụ thẻ của NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng. với Việt Nam 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG 32 2.1. Tổng quan về ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long