Đang tải... (xem toàn văn)
Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ là các tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất có liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ, bao gồm hoạt động phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ. Đối tượng chịu rủi ro là ngân hàng, chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ.
LOGO RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN- KHỐI NHTMCP MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nhóm 10 GVHD: Thầy HOÀNG CÔNG GIA KHÁNH Cô NGUYỄN THỊ HAI HẰNG LOGO NỘI DUNG: Giải pháp Thực trạng Rủi ro trong kinh doanh thẻ Sơ lược về thẻ thanh toán Nhóm 10 LOGO Tìm hiểu sơ lược về thẻ 1 Quy trình phát hành thẻ: Khách hàng NHPH tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra thẩm định hồ sơ Giao nhận thẻ, mã pin Xử lý dữ liệu In thẻ, cấp mã pin LOGO Quy trình thanh toán thẻ 1 LOGO Chấp nhận và thanh toán thẻ ở máy ATM 1 LOGO Rủi ro trong kinh doanh thẻ 2 Khái niệm: Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ là các tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất có liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ, bao gồm hoạt động phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ. Đối tượng chịu rủi ro là ngân hàng, chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ. LOGO PHÂN LOẠI RISK RISK rủi ro từ góc độ vĩ mô rủi ro từ góc độ NHTM 2 LOGO Rủi ro từ góc độ vĩ mô do luật pháp quốc gia, luật pháp quốc tế hoặc các thông lệ quốc tế có nhiều điểm khác nhau MÔI TRƯỜNG PHÁP LÝ chính sách kinh tế trong nước tác động đến mối quan hệ của các ngân hàng với nhau và với chủ thẻ Chính trị Chính trị thay đổi thay đổi kinh tế biến động ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ Kinh tế Kinh tế thay đổi thay đổi 2.1 LOGO Rủi ro từ góc độ NHTM Dân trí Gian lận Tín dụng Kĩ thuật Đạo đức NHTM Xét từ góc độ 2.2 LOGO Rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng thường xảy ra với các loại thẻ tín dụng, khi chủ thẻ không có khả năng thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ các khoản chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Nguyên nhân do khâu thẩm định không cẩn thận, không xác thực các thông tin về chủ thẻ. 2.2.1 [...]... 2.2.5 Rủi ro do gian lận Giả mạo có thể xảy ra trong toàn bộ quá trình kinh doanh thẻ, từ khâu phát hành đến khâu thanh toán Giả mạo có thể bao gồm nhiều hình thức như: đơn xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo, thẻ giả, đơn vị chấp nhận thẻ giả mạo, sao chép và tạo băng từ giả, các giao dịch không có sự xuất trình thẻ Nguyên nhân do sự vô ý của chủ thẻ để lộ các thông tin các nhân liên quan đến thẻ, ... lừa đảo nhằm thực hiện các giao dịch thanh toán thẻ bất hợp pháp gây tổn thất cho chủ thẻ tham gia vào quá trình hoạt động kinh doanh thẻ Gian lận phát sinh bất cứ lúc nào không phân biệt thời gian, địa điểm, cả trong hoạt động phát hành lẫn thanh toán với những thủ đoạn tinh vi Nguyên nhân gây nên rủi ro này là do nhiều nhân tố khác nhau như sự vô ý của chủ thẻ, sự đầu tư công nghệ chưa đáp ứng... số trường hợp rủi ro nhất định Theo khảo sát trong khối NHTMCP có ACB và MIC có bảo hiểm liên quan tới thẻ thanh toán: BH rút tiền ATM, BH giao dịch thẻ Dạng bảo hiểm khác: Bảo hiểm gia sản khi bạn đi vắng Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu Bảo hiểm việc hoãn chuyến bay Bảo hiểm tư trang chuyến đi Bảo hiểm thất lạc ví Bảo hiểm mua sắm Bảo hiểm trách nhiệm chuyến đi LOGO 4.2 Đối với chủ thẻ Không lựa... thức của chủ thẻ và các bên có lợi ích liên quan về việc bảo mật thông tin phòng ngừa rủi ro Khuyến khích hỗ trợ việc chuyển đổi từ thẻ từ sang phát hành thẻ chip tiêu chuẩn EMV Sớm hình thành trung tâm thông tin tín dụng khách hàng cá nhân LOGO 4.1 Đối với ngân hàng Bảo hiểm thẻ thanh toán: Tuy nhiên dịch vụ này chỉ mới có một số ngân hàng áp dụng và mức độ bảo hiểm vẫn còn hạn chế chỉ trong một... hiện đại hóa của ngân hàng, lợi dụng các kẻ hở trong quy định quy trình, cũng có thể do ảnh hưởng của tình hình tội phạm thế giới LOGO 2.2.5 Ví dụ: Rủi ro do gian lận + Giả mạo + Lấy cắp thẻ + Trộm dữ liệu bằng camera + Nhìn trộm qua vai + Tội phạm tại các quầy thanh toán + Trộm dữ liệu qua mạng internet + Tấn công cơ học vào các máy ATM + Bẫy thẻ +Đầu đọc thẻ giả +Bàn phím giả hoặc các thiết bị giả... chính phủ về quy định pháp luật lẫn cơ sở hạ tầng trong hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán Phối hợp với cơ quan cảnh sát điều tra tội phạm công nghệ cao để xử lý nhanh và hiệu quả khi phát hiện gian lận thẻ Nâng cao kỹ thuật, công nghệ để bảo vệ cho các server, website, cơ sở dữ liệu: đầu tư cho các thiết bị, các phần mềm chống virus, spyware, spam, trojan horse, xây dựng các phần mềm quản trị hệ thống...LOGO 2.2.2 Rủi ro về kỹ thuật Rủi ro về kỹ thuật liên quan đến hệ thống quản lý thẻ, như: các sự cố nghẽn mạng, các trục trặc về xử lý thông tin, bảo mật…gây ảnh hưởng đến cả một hệ thống thẻ Nguyên nhân do các sự cố bất khả kháng hoặc do hệ thống không được đầu tư đúng mức, công tác bảo mật còn yếu kém… LOGO 2.2.3 Rủi ro về đạo đức của cán bộ ngân hàng Là hành... thông tin thẻ, nhất là các giao dịch qua mạng internet, hoặc chủ thẻ cố tình gian lận… LOGO 3.2 THỰC TRẠNG www.themegallery.com LOGO 3.2 THỰC TRẠNG LOGO 3.2 THỰC TRẠNG 3.2 www.themegallery.com LOGO 3.2 THỰC TRẠNG So với thế giới, theo số liệu thống kê: + đối với nghiệp vụ thanh toán: tỷ lệ gian lận tại Việt Nam trong năm 2009 tương đối cao, gấp 3,1 lần so với thế giới, 9,94 lần so với các nước trong khu... nước trong khu vực LOGO 4 GIẢI PHÁP Đối với ngân hàng Đối với chủ thẻ LOGO 4.1 Đối với ngân hàng Trong quy trình làm thẻ: + Các giấy tờ cá nhân của khách hàng phải được khách hàng xác nhận tính chính xác và đầy đủ +Xây dựng qui trình rõ ràng, chặt chẽ cho các bước mở tài khoản giao dịch như kiểm tra hồ sơ, xin ý kiến cấp có trách nhiệm, kiểm tra thông tin khách hàng LOGO 4.1 Đối với ngân hàng Trong. .. vụ thẻ, quy trình tác nghiệp không chặt chẽ… để thực hiện các hành vi gian lận, giả mạo gây tổn thất cho ngân hàng Nguyên nhân do cán bộ thoái hóa, biến chất, công tác kiểm soát nội bộ không thực hiện đúng chuẩn mực LOGO 2.2.4 Rủi ro do trình độ dân trí Do người dân chưa quen với việc sử dụng thẻ, chưa có ý thức cảnh giác với bọn gian lận, chưa bảo vệ thông tin thẻ, dễ tin người LOGO 2.2.5 Rủi ro