Đang tải... (xem toàn văn)
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tếPHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TẠ THỊ THỦY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Bùi Thị Minh Hằng THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN ết ự . . Thái Nguyên, ngày 25 tháng 12 năm 2013 Tác giả luận văn Tạ Thị Thủy Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Sau ba năm học tập và nghiên cứu từ 2011 đến 2013, tôi đã hoàn thành luận văn thạc sỹ kinh tế với đề tài: “Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên”. Để có đƣợc luận văn này, ngoài sự nỗ lực của bản thân còn có sự hƣớng dẫn, giúp đỡ và chỉ bảo vô cùng lớn lao từ phía các quý thầy cô của trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên. Trƣớc hết, tôi xin trân trọng cảm ơn sự hƣớng dẫn của các quý thầy cô đã tận tình hƣớng dẫn tôi trong suốt thời gian học tập khóa học cao học K8A - Quản lý kinh tế tại trƣờng. Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS. Bùi Thị Minh Hằng - ngƣời đã hƣớng dẫn tôi hoàn thành luận văn nêu trên. Nhân đây, tôi cũng xin đƣợc gửi lời vô cùng biết ơn tới Ban giám hiệu cũng nhƣ các quý thầy cô Phòng quản lý đào tạo sau đại học trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã tạo điều kiện cho tôi hoàn thành tốt khóa học này. Cuối cùng, tôi xin cảm ơn Ban lãnh đạo và các đồng nghiệp BIDV Thái Nguyên cũng nhƣ các quý khách hàng của BIDV Thái Nguyên đã tạo điều kiện cho tôi hoàn luận văn này. Mặc dù đã có sự nỗ lực, cố gắng hết sức của bản thân nhƣng luận văn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót và tác giả rất mong nhận đƣợc những ý kiến đóng góp trân thành từ quý thầy cô và các bạn. Thái Nguyên, ngày 25 tháng 12 năm 2013 Tác giả luận văn Tạ Thị Thủy Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỀU ĐỒ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 2 5. Kết cấu của luận văn 3 CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TTQT . 4 1.1. Cơ sở lý luận 4 1.1.1. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ TTQT 4 1.1.2. Vai trò của dịch vụ TTQT đối với NHTM 6 1.1.3. Các phƣơng thức chủ yếu của dịch vụ TTQT 8 1.1.4. Hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động dịch vụ TTQT 11 1.1.5. Nội dung phát triển dịch vụ TTQT của NHTM 15 1.1.6. Các yếu tố ảnh hƣởng đến sự phát triển các dịch vụ TTQT của các NHTM 24 1.2. Cơ sở thực tiễn 34 1.2.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTQT của một số ngân hàng trên thế giới 34 1.2.2. Chiến lƣợc phát triển cho các NHTM Việt Nam 37 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 38 CHƢƠNG 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 39 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 39 2.2.1. Phƣơng pháp chọn điểm nghiên cứu 39 2.2.2. Phƣơng pháp thu thập số liệu/thông tin 40 2.2.3. Phƣơng pháp phân tích số liệu 41 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 42 CHƢƠNG 3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN 43 3.1. Giới thiệu về BIDV TN 43 3.1.1. Giới thiệu chung 43 3.1.2. Giới thiệu chi tiết 43 3.2. Thực trạng các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển nghiệp vụ TTQT tại BIDV TN 48 3.2.1. Kiểm định các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN 48 3.2.2. Phân tích thực trạng các yếu tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN 58 3.3. Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN 75 3.3.1. Khái quát về hệ thống các NHTM trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên 76 3.3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN 80 3.4. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN 93 3.4.1. Kết quả đạt đƣợc 93 3.4.2. Hạn chế 94 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 100 CHƢƠNG 4. CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH THÁI NGUYÊN 101 4.1. Định hƣớng phát triển hệ thống NHTMVN trong thời gian tới 101 4.2. Định hƣớng phát triển của BIDV 102 4.3. Định hƣớng và nhiệm vụ kinh doanh của BIDV TN 103 4.4. Định hƣớng phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN 103 4.5. Các giải pháp phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên 104 4.5.1.Tăng cƣờng năng lực quản trị điều hành 104 4.5.2. Mở rộng và phát triển các sản phẩm dịch vụ TTQT mới 104 4.5.3. Nâng cao số lƣợng và chất lƣợng nguồn nhân lực 105 4.5.4. Đầu tƣ phát triển công nghệ ngân hàng 105 4.5.5. Thực hiện tốt chính sách khách hàng 106 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 4.5.6. Phát triển mạng lƣới và kênh phân phối 106 4.5.7. Đẩy mạnh các hoạt động Marketing 107 4.5.8. Xây dựng mô hình quản lý rủi ro trong TTQT 107 4.5.9. Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát, xử lý tranh chấp 108 4.6. Các kiến nghị 108 4.6.1. Với Chính phủ 108 4.6.2. Với ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Thái Nguyên 109 4.6.3. Với tỉnh Thái Nguyên 110 4.6.4. Với Hiệp hội các doanh nghiệp Việt Nam 110 KẾT LUẬN CHƢƠNG 4 110 KẾT LUẬN 112 TÀI LIỆU THAM KHẢO 113 PHỤ LỤC 115 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT BIDV TN Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển tỉnh Thái Nguyên CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin FDI Vốn đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài NHTMCP Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần NHTMNN Ngân hàng Thƣơng mại Nhà nƣớc NK Nhập khẩu PGD Phòng giao dịch QTK Quỹ tiết kiệm TTQT Thanh toán quốc tế XK Xuất khẩu XNK Xuất nhập khẩu Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1. Thống kê các yếu tố ảnh hƣởng đến DEVINTL 48 Bảng 3.2. Hệ số Cronbach Alpha 52 Bảng 3.3. Kiểm định tự tƣơng quan 53 Bảng 3.4. Thống kê đa cộng tuyến 56 Bảng 3.5. Kết quả phân tích hồi quy 56 Bảng 3.6. Hồi quy bội 57 Bảng 3.7. Đối tác thực hiện cung cấp giải pháp phần mềm core banking của một số NHTM 66 Bảng 3.8. Một số chỉ tiêu của một số NHTM 67 Bảng 3.9. Số lƣợng các TCTD có yếu tố nƣớc ngoài hoạt động tại Việt Nam tính đến thời điểm hiện tại 71 Bảng 3.10. Một số chỉ tiêu kinh tế của tỉnh Thái Nguyên qua các năm 76 Bảng 3.11. Một số chỉ tiêu của các NHTM trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên 78 Bảng 3.12. Thị phần các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên 30.6.2012 79 Bảng 3.13. Mạng lƣới hoạt động của các NHTM trên địa bàn 2012 80 Bảng 3.14. Danh mục các sản phẩm dịch vụ TTQT BIDV TN cung ứng cho khách hàng 81 Bảng 3.15. Cơ cấu khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT tại BIDV TN 83 Bảng 3.16. Thu phí dịch vụ TTQT của BIDV TN 2009-2011 86 Bảng 3.17. Chỉ tiêu dịch vụ TTTM BIDV TN 2009-2011 87 Bảng 3.18. Các chỉ tiêu dịch vụ CTQT BIDV TN 2009-2011 88 Bảng 3.19. Kết quả khảo sát chất lƣợng dịch vụ TTQT tại BIDV TN 90 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BIỀU ĐỒ Biều đồ 3.1. Một số chỉ tiêu của một số NHTM 68 Biểu đồ 3.2. Doanh số TTQT của BIDV TN 84 Biểu đồ 3.3. Tỷ trọng CTQT/TTTM của BIDV TN từ 2009-2011 85 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1. Bản đồ chiến lƣợc phát triển sản phẩm dịch vụ TTQT của các NHTM 20 Sơ đồ 1.2. Cấp độ sản phẩm mới trong chiến lƣợc phát triển sản phẩm 22 Sơ đồ 1.3. Mô hình các yếu tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN 25 Sơ đồ 1.4. Mô tả sự chi phối của hệ thống luật quốc gia, quốc tế và thông lệ quốc tế đến dịch vụ TTQT của NHTM 31 Sơ đồ 1.5. Các cấu phần của môi trƣờng kinh tế, xã hội 33 Sơ đồ 3.1. Mô hình tổ chức của BIDV TN 46 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Các ngân hàng trên thế giới đã ra đời và phát triển trƣớc Việt Nam cả hàng trăm năm chính vì vậy khi Việt Nam gia nhập WTO, một loạt các cam kết mở về mảng tài chính ngân hàng đang từng bƣớc đƣợc hiện thực hóa. Bằng cách trực tiếp hay gián tiếp thì gần nhƣ các ngân hàng nƣớc ngoài lớn, có tiềm lực tài chính, kỹ thuật, công nghệ hiện đại đã bắt đầu tham gia vào thị trƣờng đang phát triển, còn nhiều tiềm năng chƣa đƣợc khai thác nhƣ Việt Nam. Lĩnh vực ngân hàng bị cạnh tranh gay gắt, thị phần và lợi nhuận đều bị chia sẻ. Muốn tồn tại, phát triển, giảm thiểu rủi ro, chia nhỏ tổn thất, các ngân hàng buộc phải đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ tạo lợi thế so sánh và tạo sự khác biệt trong cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng. Các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và phái sinh, tài trợ thƣơng mại đƣợc các ngân hàng quan tâm nhiều hơn. Trong đó thanh toán quốc tế đƣợc tập trung hơn cả và ngày càng mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cả về mặt số lƣợng và tỷ trọng. Thông qua dịch vụ thanh toán quốc tế để chấp nối, tăng thu dịch vụ cho các dịch vụ khác nhƣ mua bán ngoại tệ và phái sinh, bảo lãnh, tài trợ XNK, mở rộng quan hệ tín dụng, mở rộng quan hệ đại lý với đối tác nƣớc ngoài, Với hơn 16 ngân hàng hoạt động trên địa bàn là một tỉnh miền núi phía bắc gần với thủ đô, cửa ngõ của nhiều tỉnh miền núi, có nhiều khu công nghiệp, nhiều trƣờng đại học, dân cƣ đông đúc, Thái Nguyên chứng tỏ là mảnh đất màu mỡ cho các ngân hàng phát triển đa dịch vụ. Để giữ vững thị phần dịch vụ truyền thống và gia tăng hơn nữa doanh thu từ dịch vụ TTQT nói trên đòi hỏi BIDV TN phải có các giải pháp để tăng cƣờng hoạt động dịch vụ này. Vì vậy, việc nghiên cứu một cách có hệ thống các nội dung và từ đó đƣa ra các biện pháp, giải pháp tăng cƣờng hoạt động thanh toán quốc tế là một nhu cầu khách quan và phù hợp với thực tế của tất cả các NHTM nói chung và của BIDV TN nói riêng trong tiến trình mở cửa, hội nhập quốc tế và phát triển bền vững. Đề tài: “Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên” hy vọng sẽ giải quyết các vấn đề yêu cầu của đề tài đặt ra. [...]... trình đầu tƣ và cung ứng các dịch vụ tài chính ngân hàng trên thị trƣờng quốc tế nhằm mục đích sinh lời bao gồm nhƣng không giới hạn ở các phƣơng thức nhƣ chuyển tiền quốc tế, nhờ thu séc quốc tế, …cho khách hàng 1.1.1.2 Đặc điểm dịch vụ TTQT - Dịch vụ TTQT có tác động qua lại và quan hệ mật thiết với các hoạt động kinh tế quốc tế Hoạt động kinh tế quốc tế có phát triển thì mới kéo theo sự phát triển. .. kiến nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN cả về quy mô và chất lƣợng 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tư ng nghiên cứu Thực trạng hoạt động dịch vụ TTQT của BIDV Thái Nguyên 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Nội dung: Đề tài nghiên dịch vụ TTQT tại BIDV Thái Nguyên - Không gian: Đề tài đƣợc tiến hành nghiên cứu tại địa bàn tỉnh Thái Nguyên, cụ thể tại BIDV Thái Nguyên - Thời gian:... của dịch vụ TTQT và ngƣợc lại, dịch vụ TTQT phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình trao đổi giao thƣơng quốc tế - Dịch vụ TTQT mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng ngoài phạm vi quốc gia, do đó, nó không chỉ chịu sự điều chỉnh của luật pháp quốc gia nơi ngân hàng đó đƣợc thành lập và đặt trụ sở chính mà còn phải tuân thủ theo luật pháp quốc tế, thông lệ quốc tế trong kinh doanh nghiệp vụ này... lãnh ngân hàng trong ngoại thƣơng, tài trợ thƣơng mại và các hoạt động ngân hàng quốc tế khác từ đó tăng quy mô và mở rộng thị phần của NHTM - Dịch vụ TTQT làm tăng tính thanh khoản cho ngân hàng Khi thực hiện nghiệp vụ TTQT, ngân hàng có thể thu đƣợc nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp có quan hệ TTQT với các ngân hàng dƣới hình thức các khoản ký quỹ chờ thanh toán - Dịch vụ TTQT... TTQT của khách hàng có quan hệ cùng chiều với sự phát triển dịch vụ TTQT Khả năng tiếp cận dịch vụ TTQT của khách hàng đƣợc phản ánh qua sự dễ dàng thực hiện qua nhiều kênh giao dịch/ phân phối nhƣ kênh giao dịch tại quầy, kênh ngân hàng trực tuyến, ngân hàng tại nhà, thông qua di động, Việc khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ sẽ quyết định rất lớn đến việc khách hàng sử dụng dịch vụ và sẽ sử dụng lâu... giữa các ngân hàng trong nƣớc với nhau mà còn với các ngân hàng nƣớc ngoài, vì vậy ngoài việc phát Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 16 triển các sản phẩm dịch vụ trong nƣớc thì mảng các dịch vụ TTQT cần đƣợc quan tâm và đầu tƣ đúng mức Từ khái niệm phát triển nói chung và thực tế hoạt động kinh doanh dịch vụ TTQT của NHTM, tác giả rút ra khái niệm về phát triển dịch vụ TTQT của... hóa công nghệ ngân hàng Các ngân hàng sẽ áp dụng công nghệ tiên tiến để hoạt động dịch vụ TTQT đƣợc thực hiện nhanh chóng, kịp thời và chính xác, tƣơng thích với hệ thống CNTT các ngân hàng trên thế giới, góp phần mở rộng quy mô và mạng lƣới ngân hàng - Dịch vụ TTQT cũng làm tăng cƣờng mối quan hệ đối ngoại, quan hệ ngân hàng đại lý của ngân hàng, tăng cƣờng khả năng cạnh tranh của ngân hàng, nâng cao... với bản thân các ngân hàng thương mại - TTQT là một loại nghiệp vụ liên quan đến tài sản ngoại bảng của ngân hàng Hoạt động nghiệp vụ TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng về các dịch vụ tài chính có liên quan tới TTQT Trên cơ sở đó giúp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín cho ngân hàng và tạo dựng niềm tin cho khách hàng Điều đó không chỉ giúp ngân hàng mở rộng quy... nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài - Luận văn đã đƣa ra khái niệm phát triển dịch vụ TTQT của NHTM, phân tích cả mặt lƣợng và chất, đƣa ra các chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển các sản phẩm của dịch vụ TTQT, các chiến lƣợc phát triển cho loại dịch vụ này tùy vào các yếu tố tác động chủ quan và khách quan Phân tích các yếu tố tác động đến việc phát triển dịch vụ TTQT của NHTM nói chung và của BIDV... thông tƣ hƣớng dẫn chi tiết thực hiện 1.1.4.3 Điều ước và tập quán quốc tế Điều ƣớc quốc tế và tập quán quốc tế về bản chất đều là kết quả của sự thỏa thuận ý chí của các chủ thể luật quốc tế (các quốc gia) bằng hình thức văn bản (Điều ƣớc quốc tế) hoặc không thành văn (Tập quán quốc tế) Trong hoạt động dịch vụ TTQT có các Điều ƣớc và tập quán quốc tế sau: - Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng . tôi đã hoàn thành luận văn thạc sỹ kinh tế với đề tài: Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên . Để có đƣợc luận văn này, ngoài. HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TẠ THỊ THỦY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN. CHƢƠNG 4. CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH THÁI NGUYÊN 101 4.1. Định hƣớng phát triển hệ thống NHTMVN trong thời