Đang tải... (xem toàn văn)
sản phẩm "an sinh giáo dục" trong hệ thống bảo hiểm nhân thọ
s¶n phÈm “an sinh gi¸o dơc” trong hƯ thèng b¶o hiĨm nh©n thä PHÇN I - KH¸I QU¸T VỊ B¶O HIĨM vỊ b¶o hiĨm nh©n thä (Tr.4) I. Sù cÇn thiÕt b¶o hiĨm nh©n thä (Tr.4) II. C¸c lo¹i h×nh BHNT vµ ch−¬ng tr×nh an sinh gi¸o dơc trong BHNT(Tr.6) PHÇN II- Nh÷ng néi dung c¬ b¶n vỊ nghiƯp vơ an sinh gi¸o dơc trong hƯ thèng bhnt(Tr.9) I. ý nghÜa (Tr.9) II. Néi dung c¬ b¶n cđa "An sinh gi¸o dơc " (Tr.10) PhÇnIII - t×nh h×nh triĨn khai nghiƯp vơ b¶o hiĨm nh©n thä "an sinh gi¸o dơc "cđa b¶o viƯt (Tr.21) I. Nh÷ng thn lỵi vµ khã kh¨n (Tr.21) II. T×nh h×nh triĨn khai nghiƯp vơ An sinh gi¸o dơc trong q I n¨m 1999 cđa C«ng ty B¶o ViƯt nh©n thä (Tr.24) 1. C«ng t¸c khai th¸c (Tr.24)000000 2 C«ng t¸c ®¸nh gi¸ rđi ro (Tr.27) 3 §¸nh gi¸ chung vỊ kÕt qu¶ nghiƯp vơ An sinh gi¸o dơc(Tr.29) PHÇN IV. Mét sè biƯn ph¸p nh»m n©ng cao hiƯu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh nghiƯp vơ an sinh gi¸o dơc (Tr.32) 1. T¨ng c−êng më réng m¹ng l−íi ®¹i lý khai th¸c (Tr.33) 2. §a d¹ng c¸c biƯn ph¸p khai th¸c vµ n©ng cao chÊt l−ỵng khai th¸c(Tr.33) 3. CÇn cã ph−¬ng ph¸p khai th¸c hỵp víi tõng thÞ tr−êng (Tr.35) 4. C«ng t¸c tun dơng, ®µo t¹o vµ qu¶n lý c¸n bé khai th¸c(Tr.37) 5. C«ng t¸c gi¸m ®Þnh vµ tr¶ tiỊn b¶o hiĨm (Tr.38) 6. Mét sè kiÕn nghÞ kh¸c (Tr.39) KÕt Ln (Tr.41) THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - 1 - Lêi nãi ®Çu Trong c«ng cc c«ng nghiƯp ho¸, hiƯn ®¹i ho¸ ®Êt n−íc hiƯn nay, §¶ng vµ Nhµ n−íc ta lu«n coi träng vai trß con ng−êi, kh«ng ngõng c¶i thiƯn n©ng cao ®êi sèng vËt chÊt còng nh− tinh thÇn cđa nh©n d©n lµ mơc ®Ých hµng ®Çu cđa chÕ ®é x· héi chđ nghÜa ta. Ph¸t triĨn kinh tÕ thÞ tr−êng theo ®Þnh h−íng x· héi chđ nghÜa lµ mét tÊt u kh¸ch quan ®−ỵc §¶ng vµ Nhµ n−íc ta kh¼ng ®Þnh trong c¸c k× ®¹i héi §¶ng toµn qc lÇn thø 6, 7, 8, 9 ®· vµ ®ang cã nhiỊu ¶nh h−ëng tÝch cùc ®èi víi nỊn kinh tÕ n−íc ta. Sau h¬n m−êi n¨m ®ỉi míi, d−íi sù l·nh ®¹o s¸ng st cđa §¶ng, nh©n d©n ta ®· gỈt h¸i ®−ỵc nhiỊu thµnh c«ng to lín trªn nhiỊu lÜnh vùc ®Ỉc biƯt lµ trong nỊn kinh tÕ x· héi. V× thÕ nỊn kinh tÕ n−íc ta ®ang dÇn khëi s¾c vµ ph¸t triĨn mét c¸ch v÷ng ch¾c, vỊ c¬ b¶n chóng ta ®· tho¸t khái t×nh tr¹ng khđng ho¶ng kÐo dµi, nỊn kinh tÕ cã nh÷ng b−íc t¨ng tr−ëng nh¶y vät qua c¸c n¨m, ®iỊu kiƯn sèng cđa nh©n d©n kh«ng ngõng ®−ỵc c¶i thiƯn vµ n©ng cao. §Êt n−íc ®ang trong thêi kú ®ỉi míi nªn cïng víi sù biÕn chun kh«ng ngõng vỊ mäi mỈt tõ KTXh ®Õn chÝnh trÞ ngo¹i giao nỊn kinh tÕ më theo h−íng “®a ph−¬ng ho¸ - ®a d¹ng ho¸” ®· vµ ®ang t¹o ®iỊu kiƯn tèt nhÊt cho ho¹t ®éng kinh doanh nãi chung vµ ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiĨm nãi riªng nhiỊu c¬ héi míi. Trong xu thÕ ph¸t triĨn nµy, ngµnh b¶o hiĨm còng cã nh÷ng ®iỊu kiƯn thn lỵi ®Ĩ ph¸t triĨn c¶ vỊ chiỊu réng lÉn chiỊu s©u. Ngµy cµng cã nhiỊu nghiƯp vơ míi ra ®êi, BHNT lµ mét vÝ dơ ®iĨn h×nh. NghiƯp vơ BHNT mang tÝnh ®Ỉc thï cao, cã søc hÊp dÉn riªng vµ cã sù kh¸c biƯt so víi c¸c nghiƯp vơ b¶o hiĨm kh¸c. NghiƯp vơ BHNT bao gåm nhiỊu lo¹i h×nh kh¸c nhau nh−: BHNT cã thêi h¹n 5-10 n¨m, An sinh gi¸o dơc . Sau mét thêi gian lùa chän ®Ị tµi viÕt chuyªn ®Ị mỈc dï ®Ị tµi cßn nhiỊu khóc m¾c vµ sè liƯu thùc tÕ ch−a nhiỊu nh−ng cïng víi sù ®éng viªn cđa c« gi¸o h−íng dÉn vµ sù gióp ®ì nhiƯt t×nh cđa C«ng ty BVNT Hµ Néi em xin m¹nh d¹n nghiªn cøu ®Ị tµi víi néi dung: “An sinh gi¸o dơc: Thùc tr¹ng vµ mét sè biƯn ph¸p ph¸t triĨn nghiƯp vơ nµy ë c«ng ty B¶o ViƯt Nh©n thä Hµ Néi” Së dÜ em chän ®Ị tµi trªn cho chuyªn ®Ị tèt nghiƯp cđa m×nh lµ v× nh÷ng lý do sau: THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - 2 - - MỈc dï BHNT ra ®êi rÊt sím trªn thÕ giíi (n¨m 1583, ë Anh) vµ kh«nh ngõng ph¸t triĨn ë kh¾p n¬i, nh−ng l¹i ®−ỵc triĨn khai rÊt mn ë ViƯt nam. V× vËy, nghiªn cøu häc hái kinh nghiƯm c¸c n−íc trªn thÕ giíi ®Ĩ ¸p dơng vµo thùc tÕ triĨn khai ë n−íc ta lµ mét ®ßi hái cÊp b¸ch cã ý nghÜa kinh tÕ lín - Do nghiƯp vơ “An sinh gi¸o dơc“ míi ®−ỵc triĨn khai ë n−íc ta, nªn khã tr¸nh khái nh÷ng h¹n chÕ, nh÷ng ®iỊu bÊt hỵp lý trong qu¸ tr×nh kinh doanh. V× vËy, cÇn ph¶i nghiªn cøu mét c¸ch khoa häc, t×m ra gi¶i ph¸p phï hỵp víi ®iỊu kiƯn thùc tÕ ë ViƯt Nam trong giai ®o¹n hiƯn nay. - NghiƯp vơ b¶o hiĨm nµy cã tÝnh chÊt kh¸c biƯt râ nÐt so víi c¸c nghiƯp vơ b¶o hiĨm kh¸c ë chç nã kh«ng chØ mang tÝnh chÊt b¶o hiĨm c¸c rđi ro mµ cßn mang tÝnh chÊt tiÕt kiƯm. §iỊu nµy cã nghÜa lµ c«ng ty ph¶i tr¶ mét kho¶n tiỊn vµo mét thêi ®iĨm nhÊt ®Þnh trong t−¬ng lai dï kh«ng cã rđi ro x¶y ra víi kh¸ch hµng. Do vËy c«ng ty BHNT cÇn cã mét chÝnh s¸ch ®Çu t− vèn hỵp lý ®Ĩ ®¶m b¶o tµi chÝnh cđa c«ng ty. - NghiƯp vơ nµy cßn thu hót ®−ỵc nhiỊu ng−êi nghiªn cøu v× nã cã ý nghÜa gi¸o dơc s©u s¾c. Víi c¸c khÈu hiƯu “ TÊt c¶ v× t−¬ng lai con em chóng ta”, “TrỴ em h«m nay, thÕ giíi ngµy mai“ th× ch−¬ng tr×nh “An sinh gi¸o dơc“ lµ mét biƯn ph¸p h÷u hiƯu ®Ĩ c¸c thÕ hƯ ®i tr−íc thĨ hiƯn sù quan t©m ®èi víi c¸c thÕ hƯ ®i sau. Khi nghiªn cøu ®Ị tµi, ta ph¶i ph©n tÝch t×nh h×nh triĨn khai, thÞ tr−êng kh¸ch hµng tiỊm n¨ng, t×nh h×nh d©n sè tõ ®ã ®−a ra mét sè biƯn ph¸p vµ kiÕn nghÞ nh»m tiÕp tơc ph¸t triĨn vµ n©ng cao h¬n n÷a hiƯu qu¶ kinh doanh cđa c«ng ty trong thêi gian tíi. Xt ph¸t tõ nh÷ng néi dung trªn em xin nªu ra bè cơc cđa chuyªn ®Ị: Néi dung ®Ị tµi gåm ba phÇn: PhÇn I: .Kh¸i qu¸t vỊ b¶o hiĨm nh©n thä vµ s¶n phÈm An sinh gi¸o dơc PhÇn II: T×nh h×nh triĨn khai s¶n phÈm b¶o hiĨm “An sinh gi¸o dơc” cđa B¶o ViƯt t¹i BVNT Hµ Néi THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - 3 - PhÇn III: Mét sè gi¶i ph¸p ®Ị nghÞ nh»m n©ng cao c«ng t¸c kinh doanh nghiƯp vơ An sinh gi¸o dơc MỈc dï b¶n th©n em ®· rÊt cè g¾ng nh−ng do cßn thiÕu kinh nghiƯm nªn trong chuyªn ®Ị tèt nghiƯp kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu xãt, em rÊt mong nhËn ®−ỵc sù gãp ý, chØ b¶o cđa c¸c thÇy c« gi¸o trong khoa nãi chung vµ co gi¸o Ngun ThÞ LƯ Hun nãi riªng ®Ĩ chuyªn ®Ị hoµn chØnh h¬n vỊ mỈt lý ln vµ mang tÝnh kh¶ thi h¬n trong thùc tiƠn ho¹t ®éng kinh doanh cđa c«ng ty. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n sù h−íng dÉn tËn t×nh cđa c« Ngun thÞ LƯ Hun cïng sù gióp ®ì cđa phßng Qu¶n lý hỵp ®ång BVNT Hµ Néi, ®Ỉc biƯt sù quan t©m, nhiƯt t×nh gióp ®ì cđa chó Tr−ëng phßng Tr−¬ng Kh¸nh cïng c¸c anh chÞ trong phßng QLH§ ®· t¹o ®iỊu kiƯn cho em t×m hiĨu tµi liƯu, b¸o chÝ gióp em hoµn thµnh b¶n chuyªn ®Ị tèt nghiƯp cđa m×nh. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - 4 - Ch−¬ng I KH¸I QU¸T vỊ b¶o hiĨm nh©n thä vµ s¶n phÈm an sinh gi¸o dơc I. tỉng quan vỊ b¶o hiĨm nh©n thä 1. Sù cÇn thiÕt cđa b¶o hiĨm nh©n thä (BHNT). B¶o hiĨm lµ sù chia sỴ rđi ro gi÷a mét sè ®«ng víi mét sè Ýt trong sè hä ph¶i g¸nh chÞu nh÷ng rđi ro. Cã thĨ nãi nguyªn t¾c nµy lÇn ®Çu tiªn ®−ỵc ghi vµo lÞch sư lµ n¨m 1583, ë thÞ tr−êng Lu©n ®«n mét nhãm ng−êi ®· tho¶ thn gãp tiỊn vµ sè tiỊn nµy sÏ ®−ỵc tr¶ cho ng−êi nµo trong sè hä bÞ chÕt trong 1 n¨m. §©y còng lµ mÇm mèng cđa nghiƯp vơ b¶o hiĨm nh©n thä (BHNT). Trong cc sèng sinh ho¹t còng nh− trong ho¹t ®éng s¶n xt kinh doanh hµng ngµy dï ®· lu«n chó ý ng¨n ngõa vµ ®Ị phßng nh−ng con ng−êi vÉn cã nguy c¬ gỈp ph¶i nh÷ng rđi ro bÊt ngê x¶y ra. C¸c rđi ro do nhiỊu nguyªn nh©n, vÝ dơ nh−: - C¸c rđi ro do m«i tr−êng thiªn nhiªn: B·o, lơt, ®éng ®Êt, h¹n h¸n . - C¸c rđi ro x¶y ra do sù tiÕn bé vµ ph¸t triĨn cđa khoa häc kü tht. Khoa häc kü tht ph¸t triĨn, mét mỈt thóc ®Èy s¶n5 xt vµ t¹o ®iỊu kiƯn thn lỵi cho cc sèng con ng−êi nh−ng mỈt kh¸c còng g©y ra nhiỊu tai n¹n bÊt ngê nh− tai n¹n «t«, hµng kh«ng , tai n¹n lao ®éng . - C¸c rđi ro do m«i tr−êng x· héi. §©y còng lµ mét trong nh÷ng nguyªn nh©n g©y ra rđi ro cho con ng−êi, khi x· héi cµng ph¸t triĨn th× con ng−êi cµng cã nguy c¬ gỈp nhiỊu rđi ro nh− thÊt nghiƯp, tƯ n¹n x· héi, l¹m ph¸t . BÊt kĨ lµ do nguyªn nh©n g×, khi rđi ro x¶y ra th−êng ®em l¹i cho con ng−êi nh÷ng khã kh¨n trong cc sèng nh− nguy h¹i ®Õn b¶n th©n, hao tỉn tµi chÝnh gia ®×nh . lµm ¶nh h−ëng ®Õn ®êi sèng kinh tÕ x· héi. §Ĩ ®èi phã víi nh÷ng rđi ro con ng−êi ®· cã nhiỊu biƯn ph¸p kh¸c nhau nh»m kiĨm so¸t còng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - 5 - nh− kh¾c phơc nh÷ng hËu qu¶ do rđi ro g©y ra. §ã lµ nhãm biƯn ph¸p kiĨm so¸t rđi ro vµ tµi trỵ rđi ro. + Nhãm biƯn ph¸p kiĨm so¸t rđi ro bao gåm c¸c biƯn ph¸p nÐ tr¸nh rđi ro, ng¨n ngõa tỉn thÊt, gi¶m thiĨu rđi ro. C¸c biƯn ph¸p nµy th−êng ®−ỵc sư dơng ®Ĩ ng¨n chỈn hc gi¶m thiĨu kh¶ n¨ng x¶y ra rđi ro. Tuy nhiªn lµ biƯn ph¸p nµy ®· gióp chóng ta ng¨n chỈn vµ gi¶m thiĨu rÊt nhiỊu rđi ro trong cc sèng nh−ng khi rđi ro x¶y ra chóng ta kh«ng ng¨n ngõa hÕt ®−ỵc hËu qu¶. + Nhãm c¸c biƯn ph¸p tµi trỵi rđi ro bao gåm c¸c biƯn ph¸p chÊp nhËn rđi ro vµ b¶o hiĨm. §©y lµ c¸c biƯn ph¸p ®−ỵc sư dơng tr−íc khi rđi ro x¶y ra víi mơc ®Ých kh¾c phơc c¸c hËu qu¶ tỉn thÊt do rđi ro g©y ra nÕu cã. Khi chÊp nhËn rđi ro th× con ng−êi ph¶i ®èi phã víi nh÷ng khã kh¨n kh«ng nh÷ng cho b¶n th©n mµ cßn vỊ mỈt tµi chÝnh cđa gia ®×nh n÷a cho nªn b¶o hiĨm lµ ph−¬ng ph¸p tèt h¬n ®Ĩ ®èi phã víi rđi ro. B¶o hiĨm lµ mét phÇn quan träng trong c¸c ch−¬ng tr×nh qu¶n lý rđi ro cđa c¸c tỉ chøc còng nh− c¸ nh©n. Theo quan ®iĨm c¶u c¸c nhµ qu¶n lý rđi ro, b¶o hiĨm lµ sù chun giao rđi ro trªn c¬ së hỵp ®ång. Theo quan ®iĨm x· héi b¶o hiĨm kh«ng chØ chun giao rđi ro mµ cßn lµ sù gi¶m rđi ro do viƯc tËp trung mét sè lín c¸c rđi ro cho phÐp cã thĨ tiªn ®o¸n vỊ c¸c tỉn thÊt khi chóng x¶y ra. B¶o hiĨm lµ c«ng cơ ®èi phã víi hËu qu¶ tỉn thÊt do rđi ro g©y ra, cã hiƯu qu¶ nhÊt. Nh− vËy, b¶o hiĨm ra ®êi lµ ®ßi hái tÊt u kh¸ch quan cđa cc sèng con ng−êi. Sù ra ®êi vµ ph¸t triĨn cđa BHNT ®· ®ãng gãp mét phÇn kh«ng nhá vµo sù ph¸t triĨn cu¶ nỊn kinh tÕ trªn thÕ giíi. Ngµy nay tham gia BHNT trë thµnh mét nhu cÇu tÊt u cđa ng−êi d©n c¸c n−íc ph¸t triĨn còng nh− c¸c n−íc ®ang ph¸t triĨn. ë ch©u ¸, nh÷ng n¨m gÇn ®©y BHNT ph¸t triĨn hÕt søc m¹nh mÏ, thùc hiƯn chøc n¨ng huy ®éng ngn vèn nhµn rçi trong d©n, t¹o ngn ®Çu t− dµi h¹n cho sù ph¸t triĨn kinh tÕ- x· héi, gi¶m bít t×nh tr¹ng vay vèn n−íc ngoµi víi l·i st cao. Theo sè liƯu cđa Thêi b¸o kinh tÕ th× trong n¨m 2001 doanh thu phÝ BHNT ®¹t 2500 tû ®ång, chiÕm 0,55% GDP. BHNT gióp t¨ng tÝch l cho ng©n s¸ch nhµ n−íc, gãp phÇn gi¶i qut mét sè vÊn ®Ị x· THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - 6 - héi nh− vÊn ®Ị thÊt nghiƯp, vÊn ®Ị gi¸o dơc .HiƯn nay hÇu hÕt c¸c c«ng ty lín trªn thÕ giíi ®Ịu tham gia BHNT nh»m duy tr× ho¹t ®éng cđa c«ng ty, bï ®¾p phÇn thiƯt h¹i do rđi ro trong tr−êng hỵp ng−êi chđ c«ng ty ph¶i ngõng lµm viƯc do tư vong hc th−¬ng tËt toµn bé vÜnh viƠn. Trong ®iỊu kiƯn kinh tÕ ViƯt nam, tr¶i qua h¬n 10 n¨m thùc hiƯn ®−êng lèi ®ỉi míi d−íi sù l·nh ®¹o cđa §¶ng, ®Êt n−íc ta ®· ®¹t ®−ỵc nh÷ng thµnh tùu ®¸ng phÊn khëi vµ cã ý nghÜa rÊt quan träng. §· ra khái khđng ho¶ng kinh tÕ kÐo dµi, t¹o ra ®−ỵc nh÷ng c¬ së vËt chÊt thn lỵi cho sù nghiƯp ph¸t triĨn ®Êt n−íc, cho phÐp chóng ta chun sang thêi kú míi: "§Èy m¹nh c«ng nghiƯp ho¸, hiƯn ®¹i ho¸ v× mơc tiªu d©n giµu n−íc m¹nh x· héi v¨n minh". Cïng víi tèc ®é t¨ng tr−ëng kinh tÕ hµng n¨m tõ 8 ®Õn 9% vµ tèc ®é tiªu dïng thÊp h¬n tèc ®é t¨ng tr−ëng kinh tÕ th× tiÕt kiƯm trong d©n sÏ kh«ng ngõng t¨ng c¶ vỊ sè tut ®èi vµ tû träng so víi GDP. §a sè víi ng−êi d©n, ngoµi kh¶ n¨ng gưi tiỊn tiÕt kiƯm vµo ng©n hµng th× th−êng rÊt Ýt kh¶ n¨ng ®Ĩ ®Çu t− nh÷ng kho¶n tiỊn nhµn rçi. Nh− vËy cïng víi viƯc t¨ng nhanh sè l−ỵng vµ tû lƯ tiÕt kiƯm trong d©n, nhµ n−íc cÇn ph¶i cã gi¶i ph¸p, chÝnh s¸ch vµ c«ng cơ ®Ĩ huy ®éng m¹nh ngn vèn trong d©n cho ®Çu t− ph¸t triĨn. BHNT tõ khi ra ®êi vµ triĨn khai c¸c nghiƯp vơ BHNT hçn hỵp mang tÝnh chÊt võa b¶o hiĨm võa tiÕt kiƯm ®· vµ ®ang huy ®éng ®−ỵc mét l−ỵng vèn kh«ng nhá trong d©n. Tuy b−íc ®Çu, l−ỵng ng−êi tham gia b¶o hiĨm ch−a lín, sè hỵp ®ång tham gia ë møc tr¸ch nhiƯm cao còng ch−a nhiỊu, nh−ng ®· më ra thªm cho ng−êi d©n mét c¸ch thøc tiÕt kiƯm míi ®ång thêi gãp phÇn vµo ph¸t triĨn ngn vèn, t¨ng ®Çu t− cho ®Êt n−íc. 2. Vai trß vµ vÞ trÝ cđa BHNT 2.1. Vai trß cđa BHNT §Ĩ ®¸nh gi¸ ®−ỵc ®Çy ®đ ý nghÜa vµ vai trß cđa BHNT, tr−íc hÕt chóng ta cÇn hiĨu râ kh¸i niƯm vỊ BHNT: B¶o hiĨm nh©n thä lµ sù cam kÕt gi÷a ng−êi b¶o hiĨm vµ ng−êi tham gia b¶o hiĨm, mµ trong ®ã ng−êi b¶o hiĨm sÏ tr¶ cho ng−êi tham gia (hc ng−êi thơ h−ëng qun lỵi b¶o hiĨm) mét sè tiỊn nhÊt ®Þnh khi cã nh÷ng sù THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - 7 - kiƯn ®· ®Þnh tr−íc x¶y ra (ng−êi ®−ỵc b¶o hiỊm bÞ chÕt hc sèng ®Õn mét thêi ®iĨm nhÊt ®Þnh) cßn ng−êi tham gia ph¶i nép phÝ b¶o hiĨm ®Çy ®đ, ®óng h¹n. Nãi c¸ch kh¸c, BHNT lµ qu¸ tr×nh b¶o hiĨm c¸c rđi ro liªn quan ®Õn sinh m¹ng, cc sèng vµ ti thä con ng−êi. BHNT ra ®êi cã ý nghÜa rÊt lín ®èi víi sù ph¸t triĨn kinh tÕ x· héi cđa mçi qc qia: Thø nhÊt: BHNT gãp phÇn ỉn ®Þnh tµi chÝnh cho ng−êi tham gia hc ng−êi ®−ỵc h−ëng qun lỵi b¶o hiĨm. Nh¾c ®Õn BHNT lµ ph¶i nh¾c ®Õn vai trß ®Çu tiªn nµy, rđi ro lµ c¸i kh«ng thĨ l−êng tr−íc trong cc sèng mçi con ng−êi, x· héi cµng ph¸t triĨn cµng cã nhiỊu c¬ héi nh−ng còng ®ång nghÜa víi cã nhiỊu rđi ro ®e do¹ cc sèng con ng−êi dÉn ®Õn nh÷ng bÊt ỉn vỊ tµi chÝnh cho c¸ nh©n gia ®×nh còng nh− x· héi. Khi rđi ro ch¼ng may x¶y ra, nÕu tham gia BHNT th× b¶n th©n hc ng−êi th©n, gia ®×nh cđa b¹n sÏ d−ỵc ®¶m b¶o vỊ mỈt tµi chÝnh bï ®¾p phÇn nµo nh÷ng tỉn thÊt do rđi ro g©y ra. Cßn khi rđi ro kh«ng x¶y ra, th«ng qua mét sè lo¹i h×nh s¶n phÈm kh¸c nh− b¶o hiĨm trỵ cÊp h−u trÝ, b¶o hiĨm hçn hỵp ng−êi tham gia vÉn nhËn ®−ỵc sè tiỊn b¶o hiĨm cïng víi l·i ®Ĩ sư dơng cho nhu cÇu ngµy cµng cao cđa con ng−êi. Thø hai: BHNT gãp phÇn gi¶m g¸nh nỈng cho ng©n s¸ch Nhµ n−íc vµ t¨ng thªm qun lỵi cho ng−êi lao ®éng. Tr−íc ®©y, trong thêi kú bao cÊp, hµng n¨m ng©n s¸ch Nhµ n−íc ph¶i chi ra mét l−ỵng tiỊn kh¸ lín ®Ĩ chi tr¶ cho c¸c c¸ nh©n, c«ng ty gỈp rđi ro d−íi h×nh thøc trỵ cÊp (trỵ cÊp èm dau trỵ cÊp mÊt viƯc lµm ). C¸c kho¶n chi nµy võa lµm th©m hơt ng©n s¸ch Nhµ n−íc, ®«i khi l¹i cßn g©y t©m lý û l¹i kh«ng cè g¾ng v× ®· cã ng−êi kh¸c chÞu tr¸ch nhiƯm gióp m×nh ®èi víi c¶ c¸ nh©n còng nh− tỉ chøc. Ngµy nay khi BHNT ra ®êi, ng−êi tham gia ®· cã thĨ tù b¶o vƯ cho m×nh, chđ ®éng ®èi phã víi c¸c rđi ro ®ång thêi t¹o ra mét kho¶n tiÕt kiƯm (kh«ng may rđi ro x¶y ra, bªn c¹nh c¸c chÕ ®é b¶o hiĨm y tÕ, BHXH ng−êi lao ®éng cßn ®−ỵc h−ëng qun lỵi tõ BHNT nÕu hä tham gia). Bªn c¹nh ®ã, tham gia b¶o hiĨm h−u trÝ tơ ngun ng−êi lao ®éng cßn ®−ỵc h−ëng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - 8 - kho¶n trỵ cÊp h−u trÝ, tơ lo ®−ỵc cho b¶n th©n gi¶m g¸nh nỈng cho gia ®×nh còng nh− x· héi. Thø ba: BHNT lµ c«ng cơ thu hót vèn ®Çu t− h÷u hiƯu. PhÝ trong BHNT kh¸ lín, nhê vµo nh÷ng ®Ỉc tr−ng còng nh− qun lỵi to lín khi tham gia BHNT mµ ngµy nay ng−êi ta ngµy cµng quan t©m ®Õn BHNT, tõ ®ã mµ l−ỵng vèn ®−ỵc huy ®éng tõ d©n chóng ®−ỵc t¨ng lªn. ViƯt Nam ®ang trong thêi kú ®ỉi míi “C«ng nghiƯp ho¸ - hiƯn ®¹i ho¸” ®Êt n−íc ®Ĩ phơc vơ cho sù ph¸t triĨn kinh tÕ ph¶I cã mét l−ỵng vèn ®Çu t− rÊt lín. ChÝnh v× nhËn thøc ®−ỵc tÇm quan träng cđa BHNT nªn tuy míi ra ®êi ®−ỵc 5 n¨m nh−ng Nhµ n−íc ta ®· liªn tơc cã nh÷ng chÝnh s¸ch ®Ĩ t¹o ®iỊu kiƯn cho BHNTngµy mét ph¸t triĨn mµ b−íc tiÕn quan träng lµ sù cho phÐp c¸c c«ng ty BHNT n−íc ngoµi tham gia vµo thÞ tr−êng BHNT ViƯt Nam vµ sù ra ®êi cđa Lt B¶o hiĨm ngµy 7/12/2000. §©y lµ mét trong c¸c biƯn ph¸p cđa Nhµ n−íc nh»m t¹o ra c¸c ngn vèn dåi dµo cho ®Çu t− ph¸t triĨn §Êt n−íc víi chđ tr−¬ng lµ chđ u dùa vµo ngn néi lùc vµ tranh thđ ngn ngo¹i lùc, chóng ta cã qun hy väng th«ng qua BHNT cã thĨ trong thêi gian tíi dÇn dÇn sÏ thu hót ®−ỵc ngn vèn nhµn rçi trong d©n c− v× l−ỵng tiỊn nµy ®−ỵc dù kiÕn sÏ lªn tíi h¬n 10 tû (®−ỵc dù tr÷ d−íi d¹ng ngo¹i tƯ còng nh− vµng). Ngoµi ra, khi c¸c c«ng ty BHNT n−íc ngoµi tham gia vµo thÞ tr−êng BH ViƯt Nam ngn vèn do hä ®Çu t− vµo còng sÏ rÊt lín. Thªm vµo ®ã, do ®Ỉc ®iĨm cđa BHNT lµ mang tÝnh dµi h¹n, ngn vèn huy ®éng ®−ỵc cã thĨ ®em ®Çu t− trong mét thêi gian dµi ®©y lµ ®ùoc coi lµ ngn vèn tut vêi nhÊt cho c¸c dù ¸n kinh tÕ lín. Thø t−: BHNT t¹o ra mét sè l−ỵng lín c«ng ¨n viƯc lµm cho ng−êi lao ®éng. Víi d©n sè gÇn 80 triƯu l¹i lµ d©n sè trỴ, hµng n¨m riªng sè l−ỵng sinh viªn ra tr−êng còng lµ c¶ mét th¸ch thøc ®èi víi x· héi, viƯc lµm lu«n lµ vÊn ®Ị nãng báng khi mµ l−ỵng ng−êi kh«ng cã viƯc lµm ngµy cµng nhiỊu vµ trong ®ã ngoµi nh÷ng ng−êi kh«ng cã tr×nh ®é th× còng cã rÊt nhiỊu ng−êi cã tr×nh ®é kh«ng ®−ỵc sư dơng ®óng mơc ®Ých. Ho¹t ®éng BHNT cÇn mét m¹ng l−íi rÊt lín c¸c ®¹i lý khai th¸c b¶o hiĨm, ®éi ngò nh©n viªn tin häc, tµi chÝnh, THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - 9 - kÕ to¸n, qu¶n lý kinh tÕ . V× vËy, ph¸t triĨn BHNT ®· gãp phÇn t¹o ra nhiỊu c«ng ¨n viƯc lµm, gi¶m bít sè l−ỵng ng−êi thÊt nghiƯp, bít ®i g¸nh nỈng cho ng©n s¸ch Nhµ n−íc. Cø nãi riªng ë c«ng ty BHNT Hµ Néi, víi sè l−ỵng c¸n bé khai th¸c ë mçi phßng lªn ®Õn trªn d−íi 50 ng−êi, riªng néi thµnh ®· cã 16 phßng khai th¸c, ®a sè ®Êy ®Ịu lµ c¸c c¸n bé chuyªn nghiƯp ch−a kĨ ®Õn c¸c ®¹i lý b¸n chuyªn nghiƯp r¶i r¸c ë tõng qn hun, ngoµi ra BHNT cßn cã 60 c«ng ty kh¸c ë kh¾p c¸c qn hun trong c¶ n−íc. Thø n¨m: BHNT lµ biƯn ph¸p ®Çu t− hỵp lý cho gi¸o dơc vµ gãp phÇn t¹o nªn mét tËp qu¸n, mét phong c¸ch sèng míi. §èi víi nh÷ng n−íc ®ang ph¸t triĨn, ®Çu t− cho gi¸o dơc lµ rÊt quan träng vµ ph¶i coi lµ nỊn t¶ng cđa sù ph¸t triĨn. Tuy nhiªn khi chi phÝ cho gi¸o dơc ngµy mét t¨ng th× ngn lùc cđa c¸c n−íc nµy l¹i rÊt h¹n hĐp, bªn c¹nh c¸c biƯn ph¸p hç trỵ gi¸o dơc nh− kªu gäi ®ãng gãp, viƯn trỵ cđa c¸c c¬ quan trong v¸ ngoµi n−íc, cho sinh viªn vay vèn tÝn dơng ®Ịu mang tÝnh nhÊt thêi, kh«ng ỉn ®Þnh, tham gia BH An sinh gi¸o dơc lµ mét biƯn ph¸p hỵp lý ®Ĩ ®Çu t− cho viƯc häc hµnh cđa con em nhê tiÕt kiƯm th−êng xuyªn cđa gia ®×nh. §©y còng lµ gi¶i ph¸p gãp phÇn x©y dùng mơc tiªu c«ng b»ng x· héi v× ®Çu t− cho t−¬ng lai con em m×nh kh«ng chØ lµ tr¸ch nhiƯm cđa X· héi mµ cßn lµ tr¸ch nhiƯm cđa tõng gia ®×nh. Ngoµi ra, tham gia BHNT cßn thĨ hiƯn mét nÕp sèng ®Đp th«ng qua viƯc t¹o cho mçi ng−êi thãi quen biÕt tiÕt kiƯm, biÕt lo l¾ng cho t−¬ng lai cđa ng−êi th©n, ®ång thêi gi¸o dơc con em m×nh còng biÕt tiÕt kiƯm vµ sèng cã tr¸ch nhiƯm ®èi víi ng−êi kh¸c. Tham gia BHNT võa t¹o qun lỵi cho chÝnh m×nh võa t¹o qun lỵi cho ng−êi th©n ®ång thêi ®ãng gãp vµo sù ph¸t triĨn cđa x· héi. Con ng−êi lµ nh©n tè qut ®Þnh sù ph¸t triĨn. Do vËy, viƯc thùc hiƯn chiÕn l−ỵc, chÝnh s¸ch vỊ con ng−êi lµ v« cïng quan träng, thùc hiƯn BHNT chÝnh lµ thùc hiƯn chiÕn l−ỵc ph¸t triĨn toµn diƯn con ng−êi cđa §¶ng vµ Nhµ n−íc. Cã thĨ nãi, BHNT ®· gãp phÇn kh«ng nhá vµo viƯc gi¶i qut mét sè vÊn ®Ị x· héi nh− gi¸o dơc, xo¸ ®ãi gi¶m nghÌo, gi¶m thÊt nghiƯp bï ®¾p tỉn thÊt, THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN [...]... bÊt h¹nh trong cc sèng, gãp phÇn gi¶m g¸nh nỈng tr¸ch nhiƯm x· héi ®èi víi ng−êi lao ®éng, ng−êi cao ti 2.2 VÞ trÝ cđa BHNT trong lÜnh vùc b¶o hiĨm 2.2.1 BHNT lµ mét trong nh÷ng lo¹i h×nh b¶o hiĨm ra ®êi sím nhÊt B¶o hiĨm th−¬ng m¹i trªn thÕ giíi ®· cã lÞch sư ph¸t triĨn h¬n 500 n¨m B¶o hiĨm ho¹t ®éng trªn nguyªn t¾c “sè ®«ng bï sè Ýt” ®ã lµ sù chia sỴ rđi ro gi÷a mét sè ®«ng vµ mét vµi ng−êi trong sè... trÝ cđa ngµnh kinh doanh b¶o hiĨm trong x· héi ViƯt Nam II C¸c lo¹i h×nh BHNT Nh− trªn ®· nªu, BHNT lµ lo¹i h×nh b¶o hiĨm mang ý nghÜa kinh tÕ - x· héi s©u s¾c Trong ®ã, ng−êi tham gia b¶o hiĨm sÏ ®Þnh k× ®ãng nh÷ng kho¶n phÝ trong mét thêi gian tho¶ thn tr−íc vµo mét q lín do c«ng ty b¶o hiĨm qu¶n lÝ vµ c«ng ty b¶o hiĨm cã tr¸ch nhiƯm tr¶ mét kho¶n tiỊn nh− ®· tho¶ thn trong hỵp ®ång khi kÕt thóc thêi... cđa ng−êi tham gia lµ g× Trong thùc tÕ ®Ĩ ph©n lo¹i b¶o hiĨm ng−êi ta chia ra c¸c h×nh thøc c¬ b¶n sau: 1 Ph©n lo¹i theo rđi ro b¶o hiĨm Cã 3 lo¹i h×nh BHNT c¬ b¶n, s¶n phÈm cđa c¸c c«ng ty b¶o hiĨm ®Ịu xt ph¸t tõ 3 lo¹i nµy 1.1 B¶o hiĨm trong tr−êng hỵp tư vong §©y lµ lo¹i h×nh phỉ biÕn nhÊt trong BHNT vµ ®−ỵc chia lµm 2 nhãm: 1.1.1B¶o hiĨm tư kú Cßn gäi lµ BH t¹m thêi hay BH sinh m¹ng cã thêi h¹n §©y... vµ kh«ng thay ®ỉi trong st qu¸ tr×nh b¶o hiĨm - PhÝ BH cao h¬n so víi sinh m¹ng cã thêi h¹n v× rđi ro chÕt ch¾c ch¾n x¶y ra nªn STBH ch¾c ch¾n ph¶i chi tr¶ Mơc ®Ých: - §¶m b¶o thu nhËp ®Ĩ ỉn ®Þnh cc sèng gia ®×nh - 0i÷ g×n tµi s¶n, t¹o dùng vµ khëi nghiƯp kinh doanh cho thÕ hƯ sau - 18 - THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp 1.2 B¶o hiĨm trong tr−êng hỵp sèng (sinh kú) Thùc chÊt... tai n¹n III Ch−¬ng tr×nh An Sinh Gi¸o Dơc trong BHNT 1.B¶o hiĨm cho trỴ em trªn thÕ giíi Trªn thÕ giíi b¶o hiĨm cho trỴ em xt ph¸t tõ nh÷ng nhu cÇu thùc tÕ lµ cha mĐ mn ®¶m b¶o cho con c¸i vỊ mỈt tµi chÝnh khi cã rđi ro vỊ thu nhËp x¶y ra víi b¶n th©n hä ViƯc thanh to¸n häc phÝ cã thĨ thùc hiƯn trong khi bè mĐ ®ang cã thu nhËp ®đ ®Ĩ tr¶ cho c¸c chi phÝ nµy Khã kh¨n ph¸t sinh nÕu kho¶n thu nhËp chÝnh... c¶c trong tr−êng hỵp hä chÕt sím B¶o hiĨm nh©n thä hçn hỵp cã thĨ thu xÕp ®−ỵc ®iỊu ®ã, sè tiỊn b¶o hiĨm ®−ỵc thanh to¸n nhiỊu lÇn hc mét lÇn §¬n b¶o hiĨm dùa trªn sinh m¹ng cđa cha mĐ chø kh«ng ®−ỵc ký do kh¶ n¨ng tù b¶o vƯ cđa trỴ em lµ rÊt Ýt Tuy ®−ỵc ký do cha mĐ nh−ng cha mĐ kh«ng cã qun lỵi b¶o hiĨm ®èi víi sinh m¹ng con c¸i hä BÊt cø b¶o hiĨm nh©n thä nµo v× lỵi Ých trỴ em ®Ịu hoµn phÝ trong. .. chđ hỵp ®ång: Lµ c«ng d©n ViƯt Nam trong ®é ti tõ 18 ®Õn 60, lµ ng−êi kª khai giÊy yªu cÇu b¶o hiĨm, ®ång thêi lµ ng−êi kÝ hỵp ®ång vµ nép phÝ b¶o hiĨm Ng−êi ®−ỵc b¶o hiĨm: TrỴ em ViƯt Nam trong ®é ti tõ 1 ®Õn 13 (tÝnh ®Õn thêi ®iĨm gưi giÊy yªu cÇu b¶o hiĨm), lµ ng−êi mµ c«ng ty chÊp nhËn b¶o hiĨm sinh m¹ng theo hỵp ®ång b¶o hiĨm Tªn ng−êi ®−ỵc b¶o hiĨm ®−ỵc ghi trong giÊy yªu cÇu b¶o hiĨm vµ hỵp... hiĨm gi¶m t¹i thêi ®iĨm dõng ®ãng phÝ trong vßng 15 ngµy kĨ tõ ngµy nhËn ®−ỵc th«ng b¸o cđa ng−êi tham gia b¶o hiĨm 3 Trong thêi gian 14 ngµy kĨ tõ ngµy nép phÝ b¶o hiĨm ®Çu tiªn, ng−êi tham gia BH cã qun tõ chèi kh«ng tiÕp tùc tham gia b¶o hiĨm Trong tr−êng hỵp nµy ng−êi tham gia b¶o hiĨm ®−ỵc nhËn 100% sè phÝ ®· nép 4 Hủ bá vµ thay ®ỉi hỵp ®ång b¶o hiĨm: a) Trong tr−êng hỵp hỵp ®ång b¶o hiĨm ®· cã... - B¶o trỵ cho gia ®×nh vµ gn−êi th©n trong mét thêi gian ng¾n - Thanh to¸n c¸c kho¶n nỵ nÇn vỊ nhøng kho¶n vay hc thÕ chÊp cđa ng−êi ®−ỵc BH 1.1.2 B¶o hiĨm trän ®êi Hay cßn gäi lµ B¶o hiĨm tr−êng sinh B¶o hiĨm trän ®êi lµ lo¹i h×nh BHNT mµ thêi gian b¶o hiĨm kh«ng x¸c ®Þnh vµ sè tiỊn b¶o hiĨm ®−ỵc chi tr¶ cho ng−êi thõa kÕ khi ng−êi ®−ỵc b¶o hiĨm chÕt Ngoµi ra trong mét sè tr−êng hỵp, lo¹i h×nh b¶o... BHNT vÉn ngµy cµng ph¸t triĨn vµ kh¼ng ®Þnh vÞ trÝ quan träng cđa m×nh trong thÞ tr−êng BH nãi riªng vµ trong nỊn kinh tÕ cđa c¸c qc gia, nỊn kinh tÕ thÕ giíi nãi chung 3 Nh÷ng ®Ỉc ®iĨm c¬ b¶n cđa BHNT - 10 - THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp 3.1 BHNT võa mang tÝnh tiÕt kiƯm võa mang tÝnh rđi ro §©y lµ mét trong nh÷ng ®Ỉc ®iĨm kh¸c nhau c¬ b¶n gi÷a BHNT víi BH phi nh©n thä, tham . cho ng−êi nµo trong sè hä bÞ chÕt trong 1 n¨m. §©y còng lµ mÇm mèng cđa nghiƯp vơ b¶o hiĨm nh©n thä (BHNT). Trong cc sèng sinh ho¹t còng nh− trong ho¹t. ch−¬ng tr×nh an sinh gi¸o dơc trong BHNT(Tr.6) PHÇN II- Nh÷ng néi dung c¬ b¶n vỊ nghiƯp vơ an sinh gi¸o dơc trong hƯ thèng bhnt(Tr.9)