LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Nền kinh tế Việt Nam đang vững bước trên con đường đổi mới và hội nhập kinh tế quốc tế. Đất nước đang trong thời kỳ công nghiệp hoá hiện đại hoá nên quy mô và tốc độ đầu tư của nền kinh tế quốc dân có sự tăng trưởng mạnh mẽ, góp phần thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế cũng như cải thiện đời sống nhân dân. Trong đó, các ngân hàng thương mại thể hiện vai trò quan trọng với tư cách là nhà cung cấp vốn lớn cho các dự án, phần lớn là vốn trung và dài hạn. Sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước được tiến hành từ nền kinh tế có xuất phát điểm rất thấp, Việt Nam phải tập trung đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng cho nền kinh tế như: đường xá, cầu cống, sân bay, cảng biển, các khu công nghiệp…. Đối với các doanh nghiệp, tự do hoá thương mại tạo ra nhiều cơ hội đầu tư, kinh doanh mới. Một đặc điểm nổi bật của các dự án là yêu cầu một lượng vốn lớn bao gồm cả vốn ngắn, trung và dài hạn. Trong khi đó, hầu hết các doanh nghiệp Việt Nam (trên 90%) có quy mô nhỏ và vừa nên khả năng về vốn tự có là rất hạn chế. Việc huy động vốn qua kênh phát hành chứng khoán chưa thực sự thuận lợi do thị trường chứng khoán Việt Nam mới ở giai đoạn đầu phát triển, quy mô thị trường còn nhỏ và số lượng nhà đầu tư tham gia chưa nhiều. Để đảm bảo đủ vốn đầu tư, bên cạnh vốn tự có, các chủ đầu tư thường lựa chọn hình thức vay vốn từ các trung gian tài chính, trong đó các ngân hàng thương mại chính là kênh huy động và cung cấp vốn trung, dài hạn chủ yếu cho nền kinh tế. Hoạt động kinh doanh ngân hàng luôn chứa đựng những rủi ro có tính đặc thù cao. Rủi ro tín dụng chính là rủi ro lớn nhất trong hoạt động ngân hàng, nhất là trong điều kiện hiện nay hầu hết các ngân hàng thương mại ở Việt Nam còn phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động tín dụng. Nhiệm vụ của tất cả các ngân hàng thương mại là phải cân đối được lợi ích và rủi ro, nghĩa là vừa đạt kế hoạch tăng trưởng tín dụng, quy mô dư nợ, doanh số 1 cho vay, doanh thu, lợi nhuận đồng thời kiểm soát được rủi ro tín dụng trong quá trình tài trợ dự án. Chính vì vậy, công tác thẩm định dự án trong hoạt động tín dụng có vai trò đặc biệt quan trọng trong việc ra quyết định cho vay đối với dự án. Trong quá trình phát triển của mình, Ngân hàng TMCP Quân Đội luôn xác định hoạt động cho vay theo dự án có vai trò quan trọng và có mức tăng trưởng tương đương với mức tăng trưởng cho vay chung của toàn ngân hàng. Cùng với đó, công tác thẩm định dự án cũng không ngừng được hoàn thiện nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng cho vay theo dự án. Tuy nhiên, công tác này còn bộc lộ nhiều hạn chế gây trở ngại cho hoạt động cho vay theo dự án nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung của Ngân hàng TMCP Quân Đội. Nhận thức được tầm quan trọng của công tác thẩm định dự án trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại và xuất phát từ thực trạng công tác này tại Ngân hàng TMCP Quân Đội, tôi đã lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hoàn thiện công tác thẩm định dự án trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội” 2. Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu những vấn đề lý thuyết cơ bản về dự án và công tác thẩm định dự án trong hoạt động tín dụng tại các NHTM. Phân tích, đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. Đề xuất giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Hoạt động tín dụng không chỉ bao gồm hoạt động cho vay mà còn các hình thức tín dụng khác như chiết khấu, cho thuê tài sản (leasing), bảo lãnh…Tuy nhiên, hoạt động cho vay là hoạt động chính và đáng quan tâm hơn cả của ngân hàng khi tiến hành thẩm định dự án. Vì vậy, trong phạm vi đề tài này tôi tập trung nghiên cứu 2 hoàn thiện công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Quân Đội, không bao gồm toàn bộ các sản phẩm tín dụng cung cấp cho dự án. 3.1. Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay của NHTM. 3.2. Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Quân Đội từ năm 2003 đến năm 2010. 4. Phương pháp nghiên cứu Trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật lịch sử và chủ nghĩa duy vật biện chứng, các phương pháp được sử dụng trong quá trình thực hiện luận văn gồm: Phương pháp phân tích, so sánh, kết hợp với điều tra khảo sát thực tế và hệ thống hoá. 5. Nội dung luận văn: Đề tài được nghiên cứu và hoàn thiện ngoài phần mở đầu, phần kết luận và danh mục tài liệu tham khảo bao gồm các nội dung chính sau: Chương 1- Công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại Chương 2- Thực trạng công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội Chương 3- Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 3 CHƯƠNG 1 CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Hoạt động cho vay theo dự án của ngân hàng thương mại 1.1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại Sự ra đời, tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại (NHTM) được coi là một tất yếu khách quan, đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế hàng hoá. Trong nền kinh tế hàng hoá, tại những thời điểm nhất định luôn tồn tại một mâu thuẫn là có những người thiếu vốn và có những người thừa vốn, những người có cơ hội đầu tư sinh lời nhưng không có tiền và những người có tiền nhưng không có cơ hội đầu tư sinh lời hoặc sinh lời thấp hơn. Mâu thuẫn này càng lớn hơn khi nền kinh tế càng phát triển, khi mà cung cầu về sản phẩm cũng như tốc độ chu chuyển hàng hoá, tiền tệ tăng lên mạnh mẽ. Các NHTM ra đời đã xóa bỏ được sự khác biệt về không gian và thời gian, khắc phục được sự thiếu hụt về thông tin vốn là trở ngại chính ngăn cản sự gặp gỡ giữa người tiết kiệm và người đầu tư, đưa đồng vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, đồng thời giảm được chi phí giao dịch do sự chuyên môn hoá. Như vậy, các NHTM đã góp phần nâng cao năng suất và hiệu quả của nền kinh tế, cải thiện đời sống dân cư. Trên thực tế, sự dẫn vốn từ tiết kiệm đến đầu tư thông qua hai con đường: tài chính trực tiếp và tài chính gián tiếp (thông qua các trung gian tài chính). Và NHTM cũng không phải là trung gian tài chính duy nhất. Vị trí của các NHTM trên thị trường tài chính thể hiện qua sơ đồ sau: 4 Các trung gian tài chính (NHTM, Công ty tài chính, bảo hiểm ) Các thị trường tài chính Người cho vay -Hộ gia đình -Hãng kinh doanh -Chính phủ -Người nước ngoài Người cho vay -Hộ gia đình -Hãng kinh doanh -Chính phủ -Người nước ngoài Vốn Vốn Hình 1.1: Sơ đồ chu chuyển vốn Song trong quá trình tồn tại và phát triển của mình, các NHTM đã chứng tỏ được vai trò của một trung gian tài chính quan trọng bậc nhất trong hệ thống tài chính bởi bề dày kinh nghiệm cũng như những lợi thế khác trong hoạt động, đặc biệt đối với nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam. Vai trò to lớn của ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế xã hội xuất phát từ chính đặc trưng của hoạt động ngân hàng. NHTM giống như các tổ chức kinh doanh khác là hoạt động vì mục đích lợi nhuận song lại ở lĩnh vực kinh doanh đặc biệt - kinh doanh tiền tệ, một lĩnh vực cực kỳ nhạy cảm và có tác động tới mọi hoạt động khác. Theo Luật các tổ chức tín dụng: “Ngân hàng là một tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”. Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ yếu, thường xuyên là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng dịch vụ thanh toán. Ngân hàng thương mại thể hiện vai trò của mình thông qua các hoạt động cơ bản như: huy động và sử dụng vốn; trung gian thanh toán và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác. 1.1.1.1. Hoạt động huy động vốn 5 Trong hoạt động ngân hàng, vốn tự có thường chiếm một tỉ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn. Vốn tự có của ngân hàng được hình thành từ vốn ngân sách Nhà nước cấp, vốn cổ phần, liên doanh liên kết, tự tích luỹ … tuỳ thuộc từng loại hình sở hữu. Để mở rộng hoạt động kinh doanh, các ngân hàng phải huy động các nguồn vốn khác như nhận tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân. Đồng thời trong những trường hợp cần thiết, để đáp ứng nhu cầu thanh khoản, đầu tư hay cho vay họ phải huy động từ Ngân hàng Nhà nước, NHTM và các tổ chức tín dụng khác. 1.1.1.2. Hoạt động sử dụng vốn Với mỗi loại vốn huy động ngân hàng đều phải chịu chi phí sử dụng vốn, các loại vốn khác nhau có phương thức huy động và chi phí sử dụng vốn không giống nhau. Tuy vậy, dù với bất kỳ nguồn vốn nào đi nữa thì việc sử dụng vốn cũng đòi hỏi tính hiệu quả, mang lại thu nhập cho ngân hàng với mức độ rủi ro hợp lý. Dưới đây là hai hoạt động sử dụng vốn chủ yếu của NHTM: Hoạt động tín dụng: là hoạt động truyền thống và quan trọng nhất, mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Hoạt động đầu tư: ngân hàng kiếm lời từ khoản chênh lệch giũa giá mua và giá bán các chứng khoán trên thị trường tài chính. Đồng thời, Ngân hàng nắm giữ các trái phiếu chính phủ, cổ phiếu công ty hoặc tham gia góp vốn liên doanh với các doanh nghiệp để hưởng lãi suất hoặc chia lợi nhuận. 1.1.1.3. Trung gian thanh toán Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Trên cơ sở các mối quan hệ thiết lập với các khách hàng, các ngân hàng trong và ngoài nước, NHTM thực hiện thanh toán qua: hệ thống thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng, phát hành các loại séc, thẻ ngân hàng, thực hiện trích tài khoản, chuyển khoản thanh toán trực tiếp cho tổ chức, cá nhân, qua đó thu phí dịch vụ, tỷ trọng doanh thu từ hoạt động này có xu hướng ngày càng tăng. 6 1.1.1.4. Cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác Để có thể tận dụng được lợi thế về uy tín và các mối quan hệ rộng rãi trên thị trường tài chính tiền tệ, NHTM còn cung cấp một số dịch vụ khác như: tư vấn tài chính, bảo lãnh (dự thầu, thực hiện hợp đồng, tạm ứng, thanh toán, …), ngân hàng đại lí, giữ hộ tài sản, … Ngày nay, các NHTM có xu hướng hoạt động đa năng, tỷ trọng doanh thu và lợi nhuận từ các hoạt động phi tín dụng ngày càng tăng. Tuy nhiên, không phải vì thế mà hoạt động cho vay bị suy giảm về tầm quan trọng, trong đó có cho vay theo dự án. 1.1.2. Vai trò của tín dụng nói chung và cho vay theo dự án nói riêng của NHTM 1.1.2.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng Đối với mỗi doanh nghiệp, để có thể tiến hành sản xuất kinh doanh thì cần phải có đủ vốn. Vốn để xây dựng nhà xưởng, mua sắm máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, thuê lao động,…Xét rộng ra cả nền kinh tế, các ngành sản xuất muốn hoạt động thường xuyên, ổn định và phát triển cần được đáp ứng đầy đủ về vốn, bao gồm cả vốn cố định và vốn lưu động. Để đạt được mục tiêu tăng trưởng và phát triển kinh tế qua các năm thì các quốc gia không những phải duy trì mà còn phải thường xuyên bổ sung vốn cho nền kinh tế. Theo đối tượng đầu tư, nguồn vốn đầu tư bao gồm: vốn để hình thành nên tài sản cố định và tài sản lưu động. Đối với một nước đang phát triển như Việt Nam, do cơ sở vật chất kỹ thuật còn ở trình độ thấp nên hàng năm một bộ phận vốn khá lớn được sử dụng vào mục đích đầu tư đổi mới các tài sản cố định. Để có đủ vốn, doanh nghiệp có thể huy động từ nhiều nguồn khác nhau: vốn ngân sách nhà nước, vốn tín dụng ngân hàng, vốn liên doanh, liên kết từ các tổ chức doanh nghiệp, cá nhân trong và ngoài nước, từ các tổ chức quốc tế. Mỗi nguồn vốn đều rất quan trọng, cần thiết và cấu thành nên một bộ phận của hệ thống tài chính 7 quốc gia. Tuy nhiên, nguồn vốn tín dụng ngân hàng đã trở nên phổ biến và ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong kết cấu nguồn vốn của các doanh nghiệp. 1.1.2.2. Vai trò của cho vay theo dự án Trong bất cứ một nền kinh tế nào, nhu cầu vay vốn thực hiện dự án thường xuyên phát sinh do các doanh nghiệp luôn tìm cách phát triển mở rộng sản xuất, đổi mới dây chuyền công nghệ, phương tiện vận tải, công nghệ thông tin…Vì vậy, có thể nói cho vay theo dự án là người trợ thủ đắc lực của doanh nghiệp trong việc thoả mãn các cơ hội đầu tư, kinh doanh. Hệ thống NHTM là một hệ thống kinh doanh tiền tệ có kinh nghiệm trong việc đánh giá và dự báo thị trường, thẩm định các dự án, các chương trình đầu tư. Do vậy, một khi các NHTM tài trợ vốn theo dự án cho doanh nghiệp sẽ đảm bảo lợi ích của doanh nghiệp. Ngân hàng không chỉ cung cấp vốn mà còn có thể tư vấn cho doanh nghiệp về đầu tư, tài chính, quản trị, Hoạt động cho vay theo dự án của các ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng như trên đã đề cập. Dưới đây là một số đánh giá về những lợi ích của hoạt động quan trọng này: Đối với doanh nghiệp Nguồn vốn vay theo dự án từ các NHTM có tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của các doanh nghiệp và thúc đẩy cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường. Để tồn tại và phát triển, mỗi doanh nghiệp phải xây dựng cho mình một chiến lược kinh doanh cụ thể, bao gồm kế hoạch đầu tư mua sắm máy móc thiết bị, đổi mới công nghệ để tăng năng lực sản xuất và chất lượng sản phẩm. Muốn vậy phải có đủ vốn. Nếu chỉ trông chờ vào nguồn vốn tự tích luỹ thì phải mất một thời gian rất dài doanh nghiệp mới đổi mới được tài sản cố định và sẽ tụt hậu so với các doanh nghiệp có nguồn vốn lớn và dài hạn. Giải pháp cho doanh nghiệp là huy động vốn bằng cách phát hành cổ phiếu, trái phiếu trên thị trường chứng khoán hoặc vay vốn ngân hàng. Phát hành cổ phiếu, trái phiếu là một biện pháp huy động vốn tích cực nhưng chỉ phát huy hiệu quả ở những nước có thị trường chứng khoán phát triển. 8 Ngay cả ở những nước có thị trường tài chính phát triển, trong nhiều trường hợp các doanh nghiệp vẫn sử dụng vốn vay ngân hàng, bởi vì: + Khi vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp không mất các chi phí phải trả cho tổ chức phát hành chứng khoán như phí phát hành, định giá, đăng kí, bảo hiểm… + Kỳ hạn của các khoản vay ngân hàng dễ điều chỉnh hơn so với việc phát hành chứng khoán. Khi thu nhập và dòng tiền của doanh nghiệp có biến động không như dự kiến ban đầu, doanh nghiệp có thể đàm phán với ngân hàng để thay đổi phương thức trả nợ (trả lãi, trả gốc). Ngoài ra, doanh nghiệp còn có thể được hưởng một khoảng thời gian ân hạn. + Khi vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp vẫn có thể thu lợi tức mà không phải phân chia quyền sở hữu, quyền kiểm soát đối với tài sản của doanh nghiệp (trong trường hợp phát hành thêm cổ phiếu) hoặc phải đối phó với trái phiếu và cổ phiếu ưu đãi khi vốn không còn cần nữa. + Chi phí lãi vay buộc doanh nghiệp phải đầu tư có hiệu quả, không chỉ đủ để trả vốn và lãi vay ngân hàng mà phải đem lại lợi nhuận cho chủ sở hữu. Do vậy, lãi suất cho vay chính là đòn bẩy thúc đẩy doanh nghiệp khai thác có hiệu quả đồng vốn và kinh doanh có lãi. Đối với ngân hàng Các khoản cho vay theo dự án mà hầu hết là cho vay trung dài hạn là tài sản sinh lợi tốt khi nó được thực hiện và giám sát chặt chẽ, hiệu quả. Bên cạnh đó, cho vay theo dự án còn là vũ khí cạnh tranh rất lợi hại của mỗi ngân hàng. Với sản phẩm này, ngân hàng sẽ phục vụ khách hàng tốt hơn và thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng. Khi xác định mở rộng cho vay theo dự án, các ngân hàng không chỉ nhìn vào lợi ích trước mắt mà còn xét đến lợi ích lâu dài hơn, đó là mở rộng tín dụng trung dài hạn để đẩy mạnh cho vay ngắn hạn và bán chéo các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác. Đối với nền kinh tế 9 Hoạt động cho vay theo dự án của ngân hàng có hiệu quả sẽ tác động đến mọi lĩnh vực kinh tế, chính trị, xã hội. Nó góp phần giải quyết nạn thất nghiệp, tạo thêm công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống và giảm bớt tệ nạn xã hội. Phát triển cho vay theo dự án sẽ giảm bớt đáng kể gánh nặng cho ngân sách Nhà nước, giảm chi ngân sách cho đầu tư xây dựng cơ bản, góp phần giảm bớt thâm hụt ngân sách. Với tư cách là trung gian tài chính đi vay để cho vay, ngân hàng huy động các khoản tiền nhỏ nằm rải rác trong các doanh nghiệp và dân cư trở thành nguồn vốn lớn để tài trợ cho các dự án có tính khả thi cao. Do vậy, tín dụng ngân hàng góp phần đẩy nhanh quá trình tích tụ và tập trung vốn của nền kinh tế. Thông qua huy động và cho vay theo dự án có định hướng, tín dụng ngân hàng là động lực mạnh mẽ đối với việc chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế quốc dân. Trên thực tế hiện nay, vốn tín dụng ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp đầu tư mua sắm trang thiết bị và đổi mới công nghệ chiếm tỷ trọng lớn. Hầu hết các chương trình ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật, đổi mới công nghệ, tạo việc làm, xây dựng cơ sở hạ tầng, khu công nghiệp…đều có vốn tín dụng ngân hàng tham gia. 1.2. Công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay của NHTM 1.2.1. Những vấn đề cơ bản về dự án 1.2.1.1. Khái niệm và phân loại - Đầu tư theo nghĩa rộng là sự hy sinh các nguồn lực ở hiện tại để tiến hành các hoạt động nào đó nhằm thu về cho chủ đầu tư các kết quả nhất định trong tương lai lớn hơn các nguồn lực đã bỏ ra để đạt các kết quả đó. Đối với các doanh nghiệp, hiểu đơn giản đầu tư là việc bỏ vốn kinh doanh để mong thu được lợi nhuận trong tương lai. Trên quan điểm xã hội, đầu tư là hoạt động bỏ vốn phát triển từ đó thu được các hiệu quả kinh tế xã hội vì mục tiêu phát triển quốc gia. Song dù đứng trên góc độ nào đi chăng nữa, chúng ta đều nhìn thấy tầm quan trọng của hoạt động đầu 10 [...]... Nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay của NHTM Hoàn thiện công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay của NHTM nhằm hướng tới mục tiêu nâng cao chất lượng thẩm định dự án Việc xác định đúng các nhân tố ảnh hưởng có vai trò quyết định trong việc tìm ra các nguyên nhân và biện pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án trong hoạt động cho vay của NHTM... định dự án trong hoạt động cho vay của NHTM - Doanh thu, chi phí, lợi nhuận từ hoạt động cho vay theo dự án: một danh mục tài trợ dự án tốt, mang lại thu nhập cho ngân hàng với mức độ rủi ro hợp lý cũng là một chỉ tiêu đánh giá công tác thẩm định dự án - Thời gian thẩm định dự án kể từ khi nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng: công tác thẩm định dự án được thực hiện tốt sẽ rút ngắn thời gian thẩm định, ... vay đối với dự án Thẩm định dự án là rà soát, kiểm tra lại một cách khoa học, khách quan và toàn diện mọi nội dung của dự án và liên quan đến dự án nhằm khẳng định tính hiệu quả cũng như tính khả thi của dự án trước khi quyết định đầu tư hoặc tài trợ Trong quá trình thẩm định dự án, nhiều khi phải tính toán, phân tích lại dự án Thực tế, người thẩm định dự án sẽ tiến hành kiểm tra phân tích đánh giá từng... tránh trường hợp từ chối cho vay những dự án tốt do kết quả thẩm định dự án không chính xác - Tỷ lệ dự án bị từ chối cho vay /dự án xin vay: những dự án bị ngân hàng từ chối cho vay và thực tế sau đó hoạt động kém hiệu quả chính là một căn cứ chứng minh chất lượng thẩm định những dự án đó - Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay theo dự án: đây là chỉ tiêu phản ánh rõ nhất chất lượng thẩm định. .. gian hoàn vốn tối đa và sẽ bác bỏ dự án có thời gian hoàn vốn lâu hơn Sử dụng chỉ tiêu thời gian hoàn vốn để đánh giá, lựa chọn dự án theo nguyên tắc: Dự án có thời gian hoàn vốn càng nhỏ càng tốt, chọn dự án có thời gian hoàn vốn nhỏ nhất trong các dự án loại trừ nhau + Ưu điểm: 22 Đơn giản, dễ áp dụng và được sử dụng như một công cụ sàng lọc Nếu có một dự án nào đó không đáp ứng được kỳ hoàn vốn trong. .. dự án được thiết kế phù hợp với nhu cầu thực tiễn của chủ đầu tư thuộc các thành phần kinh tế khác nhau, với nhiều quy mô và lĩnh vực đầu tư - Khả năng vận hành quy trình thẩm định dự án và tính hiệu lực của hệ thống văn bản liên quan đến quy trình thẩm định dự án: đây là chỉ tiêu quan trọng ảnh hưởng đến toàn bộ công tác thẩm định dự án Quy trình thẩm định tín dụng nói 29 chung và thẩm định dự án trong. .. tồn tại của dự án để từ đó có đề xuất về việc nên tài trợ hay không Quá trình thẩm định dự án được tiến hành theo một trình tự nhất định gồm 2 bước: thẩm định sơ bộ và thẩm định chính Bước 1: Thẩm định sơ bộ - Khi tiếp nhận hồ sơ, cán bộ thẩm định phải kiểm tra tính hợp pháp và tính đầy đủ của hồ sơ dự án để có thể yêu cầu chủ đầu tư bổ sung, hoàn tất kịp thời - Sau đó, tìm hiểu uy tín người lập dự án, ... dự kiến Ở khía cạnh nào đó, chất lượng thẩm định dự án được thể hiện ở chất lượng tín dụng tài trợ cho dự án Để có giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án cần phải tìm ra những nhân tố tác động trực tiếp và gián tiếp đến công tác thẩm định dự án của NHTM 1.3.1 Nhân tố chủ quan Nhân tố chủ quan là những nhân tố thuộc về nội bộ mà NHTM có thể chủ động kiểm soát, điều chỉnh được 1.3.1.1 Cán bộ thẩm. .. nhận xét, đánh giá về dự án Nói cách khác, thông tin chính là nguyên liệu cho quá trình tác nghiệp của cán bộ thẩm định Do đó số lượng, chất lượng và tính kịp thời của thông tin có tác động rất lớn đến chất lượng thẩm định Ngân hàng coi hồ sơ dự án của khách hàng gửi đến là nguồn thông tin cơ bản nhất cho việc thẩm định Nếu thấy thông tin trong hồ sơ dự án thiếu hoặc không rõ ràng, cán bộ thẩm định có... án trong hoạt động cho vay nói riêng nếu phù hợp với điều kiện thực tiễn của ngân hàng sẽ mang lại hiệu quả cao và ngược lại - Sự phù hợp giữa kết quả thẩm định và thực tiễn thực hiện dự án: thực tiễn thực hiện dự án diễn ra càng gần với kết quả thẩm định càng khẳng định chất lượng công tác thẩm định đảm bảo và cho thấy tính chủ động của ngân hàng trong quá trình cho vay, thu nợ đối với dự án 1.3 Nhân . Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 3 CHƯƠNG 1 CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG. về dự án và công tác thẩm định dự án trong hoạt động tín dụng tại các NHTM. Phân tích, đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. Đề xuất giải pháp hoàn thiện công. sau: Chương 1- Công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại Chương 2- Thực trạng công tác thẩm định dự án trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần