BỘ GIÁO DỤC VÀ Đ ÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM KHÓ LUẬN TỐT NGH ỆP PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT AM – PHÒNG GIAO DỊCH QUAANG TRRUNG Ngànhh: Kế toánn Chuyêên ngành : Kế toánn- Kiểm tooán Giảng viêên hướng dẫn : T.S PHAN ĐÌNH GUYÊN Sinh viên thực hiện : NGUYỄN THỊ TRÚC CHI MSSV : 0854030033 Lớp : 08DKT TP.Hồ Chí Minnh, năm 2012 ÓA HI NA T4 BM005/QT04/ĐT Khoa: ……………… ………… P HI Ế U GI A O Đ Ề T ÀI Đ Ồ Á N / K H Ó A L U Ậ N T Ố T N G HI Ệ P Phiếu này được dán ở traang đầu ên của quyển báo cáo ĐA/KKLTN) 1. Họ và tên sinh viên/ nhóóm sinh viên được giao đề tài (sĩ số trong nhóm……): (1) . MSSV: ………………… Lớp: (2) . MSSV: ………………… Lớp: (3) . MSSV: ………………… Lớp: Ngààn h : Chuuyên ngànhh : 2. Tênn đề tài : 3. Các dữ liệu baan đầu : . 4. Các yêu cầu chhủ yếu : . 5. Kết quả tối thhiểu phải cóó: 1) 2) 3) 4) Ngà giao đề tài: ……./…… / ……… Ngày nộp báo cáo: ……./ …… /… …… Chủ nhiệm ngàành (Ký vàà ghi rõ họ tên) T P. H C M , n g ày … th á á n g … n ă m … … … . Gi ản gg vi ên hư ớn g dẫ n ch hí nh Ký và g hi rõ h ọ t ê n ) Giảng viên hướng dẫn phụ Ký và ghi rõ họ tên) (P ày (K (K LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu trong báo cáo thực tập tốt nghiệp được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh An Phú, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP.HCM, ngày tháng năm 2012 Kí tên Nguyễn Thị Trúc Chi i LỜI CẢM ƠN  Em xin chân thành cảm ơn Thầy Cô Trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ TPHCM đã trao cho chúng em nền tảng kiến thức quý giá là hành trang giúp chúng em vững bước trên con đường phía trước. Với tinh thần nhiệt huyết trong công tác giảng dạy, các Thầy Cô đã dốc sức truyền đạt cho chúng em những kiến thức bổ ích, giúp chúng em trưởng thành hơn về mọi mặt kiến thức cũng như kinh nghiệm học tập và làm việc. Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy T.S Phan Đình Nguyên đã luôn tận tình hướng dẫn em để em có thể hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập này. Em xin cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung đã tạo điều kiện cho em được thực tập tại ngân hàng, có cơ hội tiếp xúc với thực tế, nghiên cứu hoạt động của một tổ chức kinh tế nói chung và hoạt động tín dụng cá nhân nói riêng từ đó học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm thực tiễn. ii MỤC LỤC  LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG Trang Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 1.2 Khái quát về hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng 3 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân ngân hàng 3 1.1.2 Đặc điểm chung về tín dụng cá nhân ngân hàng 3 1.1.3 Chức năng và vai trò của hoạt động tín dụng 4 1.1.3.1 Đối với nền kinh tế 4 1.1.3.2 Đối với khách hàng 5 1.1.3.3 Đối với ngân hàng 6 Phân loại tín dụng trong ngân hàng thương mại 6 1.2.1 Căn cứ vào thời hạn cho vay 6 1.2.2 Căn cứ vào chủ thể vay vốn 6 1.2.3 Căn cứ vào mục đích 7 1.2.4 Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng 7 1.3 Nguyên tắc chung của tín dụng cá nhân 7 1.3.1 Nguyên tắc tín dụng 7 1.3.2 Đối tượng cho vay 8 1.3.3 Điều kiện cho vay 8 1.3.4 Đảm bảo tín dụng cá nhân 9 1.3.5 Mục đích vay vốn 9 iii 1.4 Các phương thức cho vay 10 1.5 Quy trình tín dụng cá nhân 11 1.5.1 Khái niệm quy trình tín dụng cá nhân 11 1.5.2 Yêu cầu của quy trình tín dụng cá nhân 11 1.5.3 Nội dung cơ bản của quy trình tín dụng cá nhân 11 1.6 Một số chỉ tiêu dùng để đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân 14 1.6.1 Doanh số cho vay 14 1.6.2 Doanh số thu nợ 14 1.6.3 Dư nợ cho vay 14 1.6.4 Nợ quá hạn 14 1.6.5 Tỷ lệ dư nợ trên tổng tài sản có 14 1.6.6 Hệ số thu nợ 15 1.6.7 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ 15 1.6.8 Vòng quay vốn tín dụng 15 1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng cá nhân NHTM 16 1.7.1 Nhân tố khách quan 16 1.7.2 Nhân tố chủ quan 17 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - PHÒNG GIAO DỊCH QUANG TRUNG 2.1 Khái quát về ngân hàngTMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung 19 2.1.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 19 2.1.2 Giới thiệu sơ lược về Phòng giao dịch Quang Trung 20 2.1.3 Sơ đồ tổ chức, chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của các phòng ban PDG Quang Trung 20 iv 2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức 20 2.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn các phòng ban 21 2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân thực tế tại Ngân hàng Quốc Tế - PGD Quang Trung 22 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Quang Trung qua 3 năm 2009 – 2011 29 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 31 2.3.2 Hoạt động tín dụng cá nhân 35 2.4 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân qua 3 năm 2009 - 2011 tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt nam – Phòng giao dịch Quang Trung 38 2.4.1 Phân tích doanh số cho vay cá nhân của PGD Quang Trung 38 2.4.1.1 Theo kỳ hạn 38 2.4.1.2 Theo sản phẩm 42 2.4.2 Phân tích doanh số thu nợ cá nhân của PGD Quang Trung 47 2.4.2.1 Theo kỳ hạn 48 2.4.2.2 Theo sản phẩm 51 2.4.3 Phân tích dư nợ tín dụng cá nhân của PGD Quang Trung 53 2.4.3.1Theo kỳ hạn 53 2.4.3.2Theo sản phẩm 56 2.4.4 Phân tích doanh số nợ cá nhân quá hạn của PGD Quang Trung 58 2.4.5 Tình hình lãi suất trên thị trường từ năm 2009 đến nay 60 2.4.5.1 Diễn biến lãi suất huy động vốn Error! Bookmark not defined. 2.4.5.2 Diễn biến lãi suất cho vay trên thị trường 62 2.5 Đánh giá về hoạt động tín dụng cá nhân tại Phòng giao dịch Quang Trung 64 2.5.1 Thành tựu đạt được 64 2.5.2 Những mặt hạn chế 64 v Chương 3: NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – PGD QUANG TRUNG 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân tại PGD Quang Trung năm 2012 64 3.1.1 Dự báo về tình hình kinh tế trong thời gian tới và những tác động lên ngành ngân hàng 64 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng của PGD trong thời gian tới. 66 3.2 Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại PGD Quang Trung 67 3.2.1 Thực hiện chính sách giá cả linh hoạt 67 3.2.2 Gia tăng hạn mức, thời hạn cho vay 68 3.2.3 Giải pháp cải thiện quy trình cho vay cá nhân 68 3.2.4 Biện pháp xử lý các khoản nợ quá hạn 68 3.2.5 Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tín dụng 69 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực hiện các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại PGD Quang Trung 70 3.3.1 Kiến nghị với NHNN Việt nam 70 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 70 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ******************** - - - - - - - - - - - - NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng Thương mại TMCP: Thương mại cổ phần PGD : Phòng giao dịch HĐTD: Hoạt động tín dụng DN: Doanh nghiệp TSCĐ: Tài sản cố định KHĐ: Kỳ hoạt động TG TCKT: Tiền gửi của tổ chức kinh tế TGTK: Tiền gửi tiết kiệm TSC : Tài sản có TDN: Tổng dư nợ vii [...]... sở lý luận về hoạt động tín dụng cá nhân NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung Chương 3: Những giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung xi Thực trạng TDCN tại PGD Quang Trung GVHD: T.S Phan Đình Nguyên L Đ *  Tính cấp thiết... hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung SVTH: Nguyễn Thị Trúc Chi Trang 2 Thực trạng TDCN tại PGD Quang Trung GVHD: T.S Phan Đình Nguyên C CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG 1.1 Khái quát về hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân ngân hàng Tín dụng ngân hàng là việc ngân hàng thỏa thuận để khách hàng. .. khách hàng và đặc biệt là nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng để thích ứng tốt với tình hình mới Nhận thức được tầm quan trọng của tín dụng trong hoạt động ngân hàng, vì vậy em chọn đề tài Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung  Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam. .. Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung  Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung, từ đó đề xuất những giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả quá trình hoạt động tín dụng tại Phòng giao dịch Quang Trung  Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối... cứu: Những sản phẩm, phương thức hoạt động, dịch vụ liên quan đến hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dich Quang Trung SVTH: Nguyễn Thị Trúc Chi Trang 1 Thực trạng TDCN tại PGD Quang Trung GVHD: T.S Phan Đình Nguyên Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu các tài liệu tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung trong 3 năm, từ năm 2009 đến... Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung, từ đó đề xuất những giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả quá trình hoạt động tín dụng cá nhân tại Phòng giao dịch Quang Trung  Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Những sản phẩm, phương thức hoạt động, dịch vụ liên quan đến hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dich Quang Trung x Phạm vi... biến động, đánh giá thực trạng Nghiên cứu, tìm hiểu hồ sơ, tài liệu tại Phòng gaio dịch Quang Trung  Kết cấu đề tài Ngoài các phần như: phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, đề tài được trình bày theo 3 chương như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng cá nhân NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung. .. kinh tế ngày càng tốt hơn, đòi hỏi các NHTM phải đa dạng hoá hoạt động kinh doanh của mình, mở rộng phạm vi hoạt động, nghiên cứu và đưa nhiều sản phẩm mới vào phục vụ khách hàng và đặc biệt là nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng để thích ứng tốt với tình hình mới Nhận thức được tầm quan trọng của tín dụng trong hoạt động ngân hàng, vì vậy em chọn đề tài Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại. .. Đề tài tập trung nghiên cứu các tài liệu tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung trong 3 năm, từ năm 2009 đến năm 2011  Phương pháp nghiên cứu Phương pháp tổng hợp, phân tích, thống kê Phương pháp luận, giải: Đưa ra số liệu từ đó nhận xét biến động, đánh giá thực trạng Nghiên cứu, tìm hiểu hồ sơ, tài liệu tại Phòng gaio dịch Quang Trung  Kết cấu đề tài Ngoài các phần như:... rủi ro tín dụng của ngân hàng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thu hồi nợ và lãi đúng hạn Hay nói cách khác quy trình tín dụng cá nhân là tổng hợp toàn bộ quá trình tác nghiệp thực hiện trên cơ sở tuân thủ quy định pháp luật 1.5.2 Yêu cầu của quy trình tín dụng cá nhân Quy trình tín dụng được xây dựng trên cơ sở tuân thủ các quy định về tín dụng nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng . tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung .  Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang. nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung .  Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang. 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 31 2.3.2 Hoạt động tín dụng cá nhân 35 2.4 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân qua 3 năm 2009 - 2011 tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt nam – Phòng giao dịch Quang Trung