BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG  PHẠM THỊ TUYẾT MỞ RỘNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VỊ THỦY TỈNH HẬU GIANG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN VĂN NGỌC NHA TRANG –NĂM 2012 i LỜI CAM ĐOAN    Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích được trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Nha Trang, tháng 08 năm 2012 Tác giả Phạm Thị Tuyết ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Khoa Kinh tế - Trường Đại học Nha Trang, đặc biệt là TS. Nguyễn Văn Ngọc đã tận tình giúp đỡ và hướng dẫn cho tôi trong suốt quá trình viết luận văn. Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Chính sách xã hội đã cung cấp nhiều thông tin và tài liệu tham khảo giúp tôi thực hiện đề tài. Xin bày tỏ lòng biết ơn đến gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện và động viên giúp đỡ tôi trong suốt thời gian qua. Trân trọng. Nha Trang, tháng 08 năm 2012 Tác giả Phạm Thị Tuyết iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHCS XH VN : Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam LTTP : Lương thực thực phẩm ĐBSCL : Đồng bằng sông Cửu Long XĐGN : Xóa đói giảm nghèo SXKD : Sản xuất kinh doanh NHTM : Ngân hàng thương mại NHNo & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn PGD : Phòng giao dịch HĐQT : Hội đồng quản trị NHNN : Ngân hàng nhà nước UBND : Ủy ban nhân dân iv MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ viii DANH MỤC ĐỒ THỊ viii TÓM TẮT ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VẤN ĐỀ NGHÈO VÀ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO 7 1.1 Một số khái quát về hộ nghèo tại Việt Nam 7 1.1.1 Khái niệm về đói nghèo 7 1.1.3 Đặc điểm các hộ nghèo ở huyện Vị Thủy 9 1.1.4 Nguyên nhân nghèo đói 11 1.1.4.1. Nhóm nguyên nhân do bản thân người nghèo 11 1.1.4.2. Nhóm nguyên nhân do môi trường tự nhiên, kinh tế- xã hội 12 1.1.5 Đặc điểm những hộ nghèo ở Việt Nam 16 1.2 Một số khái niệm, đặc điểm, vai trò của tín dụng đối với hộ nghèo 17 1.2.1 Tín dụng đối với hộ nghèo 17 1.2.1.1 Khái niệm 17 1.2.1.2 Đặc điểm 17 1.2.1.3 Mục đích và vai trò của tín dụng NHCSXH đối với hộ nghèo 17 1.2.1.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo 19 1.2.2 So sánh tín dụng hộ nghèo của NHCSXH với tín dụng thương mại tại các Ngân hàng thương mại 22 1.3 Hoạt động tín dụng của NHCSXH Việt Nam 23 1.3.1 Khái quát quá trình hình thành, chức năng và vai trò của NHCSXH Việt Nam 23 1.3.1.1 Khái quát quá trình hình thành 23 1.3.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của NHCSXH Việt Nam 24 1.3.2 Hoạt động tín dụng của NHCSXH Việt Nam 25 1.3.2.1 Chương trình cho vay hộ nghèo 25 v 1.3.2.2 Chương trình cho vay Giải quyết việc làm 25 1.3.2.3 Chương trình cho vay đồng bào dân tộc thiểu số vùng đặc biệt khó khăn26 1.3.2.4 Chương trình cho vay Hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn 26 1.3.2.5 Chương trình cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài 26 1.3.2.6 Chương trình cho vay Học sinh sinh viên 26 1.3.2.7 Chương trình cho vay Nước sạch và vệ sinh môi trrường 26 1.3.2.8 Chương trình cho vay nhà ở vùng thường ngập lũ 27 1.3.2.9 Chương trình tín dụng đối với các hộ dân tộc thiểu số di dân thực hiện định canh, định cư giai đoạn 2007-2010 27 1.3.2.10 Chương trình cho vay đối với thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn 27 1.3.2.11 Cho vay nhà ở hộ nghèo 28 1.3.2.12 Cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo Đồng bằng sông Cửu Long 29 1.4 Kinh nghiệm một số nước về tín dụng đối với hộ nghèo và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 29 1.4.1 Kinh nghiệm một số nước 29 1.4.1.1 Kinh nghiệm cho vay XĐGN của Ngân hàng Grameen (Bangladesh)29 1.4.1.2. Kinh nghiệm cho vay XĐGN của Ấn Độ 32 1.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 32 1.5.1 Tại NHCSXH 33 1.5.1.1 Hiệu quả kinh tế 33 1.5.1.2 Hiệu quả xã hội 35 1.5.2 Về phía hộ nghèo 35 1.5.2.1 Hiệu quả kinh tế 35 1.5.2.2 Hiệu quả xã hội 37 1.6. Tóm tắt chương 1 37 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN VỊ THỦY, HẬU GIANG 39 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên 39 2.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội 40 2.1.3 Tình hình phát triển kinh tế 43 vi 2.1.4 Tình hình an ninh quốc phòng 44 2.1.5 Thực trạng đói nghèo của huyện Vị Thủy 45 2.1.5.1 Số lượng, cơ cấu và phân bố hộ nghèo ở huyện Vị Thủy 45 2.1.5.2 Đặc điểm và nguyên nhân đói nghèo 45 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển 47 2.2.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động 48 2.2.2.1 Cơ cấu tổ chức 48 2.2.2.2 Đặc điểm hoạt động của NHCSXH huyện Vị Thủy 50 2.2.2.3 Cơ chế cho vay 57 2.3.1 Mô tả mẫu điều tra 59 2.3.2. Về mục đích và cách thức cho vay 60 2.3.3 Về lãi suất và thời hạn cho vay 60 2.4 Những tồn tại trong hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang 61 2.4.1 Tình hình nợ khoanh và nợ quá hạn 61 2.4.2 Nguyên nhân dẫn đến nợ khoanh và nợ quá hạn 62 2.5 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHCSXH huyện Vị Thủy 62 2.5.1 Tại NHCSXH huyện Vị Thủy 62 2.5.1.1 Hiệu quả về mặt kinh tế 62 2.5.1.2 Đánh giá hiệu quả về mặt xã hội 65 2.5.1.3 Về phía hộ nghèo 67 2.5.2 Khó khăn 69 2.6. Tóm tắt chương 2 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN VỊ THỦY TỈNH HẬU GIANG 72 3.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội của huyện Vị Thủy đến năm 2020 72 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 72 3.1.2 Những định hướng cụ thể 72 3.1.2.1 Định hướng về dân số- lao động 72 3.1.2.2 Ngành Nông nghiệp – nuôi trồng thuỷ sản 72 3.1.2.3 Ngành công nghiệp và xây dựng 73 3.1.2.4 Ngành Thương mại – Dịch vụ 74 3.1.2.5 Xây dựng kết cấu hạ tầng 74 vii 3.1.2.6 Phát triển không gian đô thị và dân cư nông thôn 75 3.1.2.7 Phát triển nguồn nhân lực 76 3.1.2.8 Phát triển các lĩnh vực văn hóa – xã hội 76 3.1.2.9 Phát triển khoa học và công nghệ 77 3.1.2.10 Bảo vệ môi trường 77 3.1.2.11 An ninh quốc phòng 78 3.1.3 Nhiệm vụ cụ thể và giải pháp chủ yếu trong lĩnh vực kinh tế 78 3.2 Mục tiêu hoạt động tín dụng và những vấn đề đặt ra cho NHCSXH huyện Vị Thủy từ năm 2010 đến năm 2015 78 3.3 Một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy tỉnh Hậu Giang 79 3.3.1 Nhóm giải pháp thứ nhất: Về chuyên môn, nghiệp vụ quản lý 80 3.3.1.1 Đối với Phòng giao dịch Vị Thủy 80 3.3.1.2 Về hoạt động tín dụng 81 3.3.2 Nhóm giải pháp thứ hai: về con người 81 3.3.3 Nhóm giải pháp thứ ba: Về cơ sở vật chất 82 3.3.4 Nhóm giải pháp thứ tư: Mối liên quan giữa các cấp 82 3.3.5 Nhóm giải pháp thứ năm: Quan hệ giữa các bộ phận đơn vị tốt 83 3.3.6 Nhóm giải pháp thứ sáu: Giải pháp cụ thể để xây dựng được sự hài hòa giữa khách hàng và ngân hàng 83 3.4 Kiến nghị 84 3.4.1 Đối với Chính phủ 84 3.4.2 Đối NHCSXH Việt Nam 85 3.4.3 Đối với các cấp Chính quyền địa phương huyện Vị Thủy 85 3.4.4 Đối với NHCSXH huyện Vị Thủy 86 3.4.5 Đối với hộ nghèo 86 3.5. Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo 87 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC 90 viii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1: Đơn vị hành chính huyện Vị Thủy 40 Bảng 2.2: Biểu tổng hợp hộ nghèo huyện Vị Thủy 45 Bảng 2.3. Cơ cấu vốn của NHCSXH huyện Vị Thủy 51 Bảng 2.4: Một số chỉ tiêu chủ yếu về hoạt động tín dụng của NHCSXH huyện Vị Thủy, giai đoạn từ năm 2008-2011 52 Bảng 2.5: Tình hình ủy thác qua các hội đoàn thể tại NHCSXH huyện Vị Thủy 58 Bảng 2.6: Một vài đặc điểm số liệu mẫu điều tra của đề tài nghiên cứu 59 Bảng 2.7: Lãi suất cho vay tại NHCS Việt Nam 60 Bảng 2.8: Bảng tổng hợp về lãi suất và thời gian sử dụng 61 Bảng 2.9: Tổng hợp nợ quá hạn 61 Bảng 2.10: Các chí tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của Pgd Vị Thủy qua 4 năm (2008 – 2011) 63 Bảng 2.11: Bảng tổng kết của giá trị sản xuất các ngành nghề trong huyện Vị Thủy từ năm 2008 - 2010 66 Bảng 2.12: Bảng phân tích lao động theo lĩnh vực ở Vị Thủy 67 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1: Địa giới hành chính huyện Vị Thủy tỉnh Hậu Giang 39 Hình 2.2: Cơ cấu tổ chức- quản lý PGD NGHCSXH Vị Thuỷ 48 DANH MỤC ĐỒ THỊ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu vốn của NHCSXH huyện Vị Thủy 51 ix TÓM TẮT Đề tài “Mở rộng tín dụng hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội huyện Vị Thủy tỉnh Hậu Giang” được thực hiện với mục tiêu tìm hiểu thực trạng nhu cầu vay vốn và sử dụng vốn của hộ gia đình nghèo tại Vị Thủy, qua đó xác định mức độ đáp ứng của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Vị Thủy đối với nhu cầu vay vốn của họ và đồng thời tìm ra các giải pháp để nâng cao mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn của hộ nghèo tại NHCSXH Vị Thủy. Để đạt được mục tiêu trên, nội dung nghiên cứu của đề tài bắt đầu từ phân tích tình hình cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH Vị Thủy trong thời gian qua. Trong giai đoạn 4 năm (2008-2011), nhìn chung kết quả thực hiện cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH Vị Thủy đạt được kết quả tốt. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ đều tăng qua các năm. Với các số liệu sơ cấp thu thập được bằng cách phỏng vấn trực tiếp 100 hộ gia đình, sau khi xử lý bằng phần mềm SPSS 11.5, đề tài đã đánh giá và cho thấy được thực trạng cho vay hộ nghèo tại NHCS Vị Thủy. Từ các kết quả nêu trên, đề tài đã đưa ra một số giải pháp mở rộng tín dụng hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội huyện Vị Thủy. [...]... sở lý luận về vấn đề nghèo và tín dụng cho hộ nghèo - Chương 2: Đánh giá hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo vay vốn tại NHCSXH huyện Vị Thủy, Hậu Giang - Chương 3: Giải pháp mở rộng tín dụng hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy tỉnh, Hậu Giang 7 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VẤN ĐỀ NGHÈO VÀ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO 1.1 Một số khái quát về hộ nghèo tại Việt Nam 1.1.1 Khái niệm về đói nghèo Nghèo là tình trạng... tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy tỉnh Hậu Giang, giai đoạn 2008-2011 - Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng hộ nghèo chỉ ra những tồn tại, vướng mắc về cơ chế, chính sách, cũng như những tồn tại do nguyên nhân chủ quan tại NHCSXH huyện Vị Thủy, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện và mở rộng hoạt động tín dụng hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang. .. động tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy tỉnh Hậu Giang, từ đó đề xuất một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang Mục tiêu cụ thể: - Lý luận chung về hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo và cơ sở pháp lý cho hoạt động của hệ thống NHCSXH Việt Nam trong thực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo của Chính Phủ - Phân tích hoạt động tín. .. đẩy mạnh hoạt động 2 tín dụng đối với hộ nghèo tại đơn vị, góp phần hoàn thiện hoạt động của Hệ thống NHCSXH Việt Nam; đồng thời thể hiện được vai trò công cụ tài chính tích cực của NHCSXH huyện Vị Thủy trong quá trình phát triển kinh tế - xóa đói giảm nghèo của huyện là rất cần thiết Đây chính là lý do Tôi chọn đề tài: Mở rộng tín dụng hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy tỉnh Hậu Giang làm đề tài nghiên... động tín dụng đối với hộ nghèo và cơ sở pháp lý cho hoạt động của NHCSXH Việt Nam nói chung và NHCSXH huyện Vị Thủy nói riêng trong việc thực hiện các chính sách tín dụng đối với hộ nghèo của Chính Phủ Về mặt thực tiễn Nghiên cứu này nhằm giúp cho chúng ta một cái nhìn tổng quát về thực trạng hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo vay vốn tại NHCSXH huyện Vị Thủy nói riêng, những vướng mắc về cơ chế, chính. .. sánh tín dụng hộ nghèo của NHCSXH với tín dụng thương mại tại các Ngân hàng thương mại Trước đây, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn giao nhiệm vụ làm đầu mối cho vay tín dụng hộ nghèo của Nhà nước Các ngân hàng này vừa hoạt động kinh doanh vừa thực hiện hoạt động công ích Tuy nhiên, kể từ năm 2003 hoạt động tín dụng chính sách và hoạt động kinh doanh đã tách bạch ra khỏi các ngân hàng này... triển của tín dụng ngân hàng độc lập tương đối với sự vận động và phát triển của quá trình tái sản xuất xã hội 1.2.1.3 Mục đích và vai trò của tín dụng NHCSXH đối với hộ nghèo Tín dụng ngân hàng có vai trò quan trọng đối với hộ nghèo Nó được coi là công cụ quan trọng để phá vỡ vòng luẩn quẩn của thu nhập thấp, tiết kiệm thấp và năng suất thấp, là chìa khoá vàng để giảm nghèo Vai trò tín dụng ngân hàng được... đồng ủy thác của các đơn vị nhận ủy thác * Nhiệm vụ: Trên cơ sở phát huy chức năng vốn có, Ngân hàng chính sách xã hội thể hiện nhiệm vụ tích cực trong đời sống xã hội: - Đưa tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại, năng cao hiệu quả mục tiêu xóa đói giảm nghèo - NHCSXH là nơi tập trung và phân phối vốn cho người tiêu dùng và các đối tượng chính sách, đồng thời đưa vốn tín dụng ưu đãi đến trực... của Chính phủ? 3 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu là toàn bộ hoạt động tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và hiệu quả từ các chương trình tín dụng đối với hộ nghèo trong huyện - Đối tượng khảo sát là các hộ vay vốn tín dụng ưu đãi của NHCSXH huyện Vị Thủy Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Đề tài tập trung đánh giá hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại. .. qua chính sách tín dụng đối với hộ nghèo đã hỗ trợ nguồn vốn để hộ nghèo có điều kiện phát triển kinh tế, con em được cắp sách đến trường, cung cấp nước sạch, điện thắp sáng…nhiều hộ thoát nghèo vươn lên khá giàu Tuy nhiên, thực tiễn hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy đã bộc lộ những tồn tại nhất định Việc phân tích đánh giá những kết quả đạt được và nguyên nhân của tồn tại, . Vị Thuỷ 48 DANH MỤC ĐỒ THỊ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu vốn của NHCSXH huyện Vị Thủy 51 ix TÓM TẮT Đề tài Mở rộng tín dụng hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội huyện Vị Thủy tỉnh Hậu. Đánh giá hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo vay vốn tại NHCSXH huyện Vị Thủy, Hậu Giang - Chương 3: Giải pháp mở rộng tín dụng hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy tỉnh, Hậu Giang. 7 CHƯƠNG. hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH huyện Vị Thủy tỉnh Hậu Giang, từ đó đề xuất một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang. Mục