Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Bo đm tiền vay Phần Ngày 3/9/2004 Mục Phụ lục Trang 113 bảo lãnh có quyền quyết định việc bán tài sản để thu nợ; 7.2.2. Bên nhận bảo lãnh nhận chính tài sản bảo đảm theo hình thức gán nợ theo quy định của pháp luật; 7.3. Nguyên tắc thu nợ từ việc xử lý tài sản bảo đảm: 7.3.1. Tiền thu đợc từ việc xử lý tài sản bảo đảm, sau khi trừ đi các chi phí phát sinh trong quá trình xử lý tài sản sẽ đợc Bên nhận bảo lãnh thu theo thứ tự: nợ gốc, lãi vay, lãi phạt quá hạn, các chi phí khác (nếu có). 7.3.2. Số tiền thu đợc từ việc xử lý tài sản bảo đảm nếu thừa sẽ đợc trả lại cho bên bảo lãnh, nếu thiếu thì bên bảo lãnh và khách hàng vay có nghĩa vụ tiếp tục trả số nợ còn lại theo qui định. Điều 8: Các thoả thuận khác Điều 9: Cam kết của các bên 9.1. Bên bảo lãnh cam kết rằng tài sản bảo lãnh quy định tại Hợp đồng này thuộc quyền sử dụng/sở hữu hợp pháp của mình, đợc phép giao dịch, không có tranh chấp, hiện cha đợc chuyển nhợng, tặng cho, cầm cố, thế chấp, bảo lãnh, cho thuê hay dùng làm vật bảo đảm cho bất kỳ một nghĩa vụ dân sự nào khác. 9.3 Hai bên cam kết thực hiện đúng, đầy đủ các thoả thuận trong Hợp đồng này. Điều 10: Tranh chấp và xử lý tranh chấp Khi có bất đồng hoặc tranh chấp phát sinh liên quan đến hợp đồng này các bên thống nhất giải quyết bằng thơng lợng và hoà giải; nếu không giải quyết đợc các bên thống nhất đa tranh chấp ra Toà ______ 33 có giải quyết. Điều 11: Hiệu lực của Hợp đồng 11.1. Hợp đồng này có hiệu lực: Kể từ ngày đăng ký tại Sở địa chính/Sở địa chính nhà đất _____ đến khi Bên vay thực hiện xong nghĩa vụ qui định tại Điều 1 của Hợp đồng này. 11.2. Hợp đồng này chấm dứt trong các trờng hợp sau: Khách hàng vay đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ quy định tại Điều 1 của Hợp đồng này. Tài sản bảo lãnh đã đợc xử lý để thu hồi nợ theo quy định của Pháp luật. Các bên thoả thuận áp dụng biện pháp bảo đảm khác. Các trờng hợp khác mà Pháp luật quy định. Điều13: Điều khoản thi hành Hợp đồng này và các tài liệu kèm theo hợp đồng này là bộ phận không thể tách rời của Hợp đồng tín dụng quy định tại Điều 1 của Hợp đồng này. Hợp đồng đợc lập thành 4 bản có giá trị nh nhau, Bên bảo lãnh giữ 01 bản, bên nhận giữ 02 bản, cơ quan đăng ký giữ 01 bản. BÊN bảo lãnh BÊN nhận bảo lãnh Đại diện Đại diện (Ký tên) (Ký tên, đóng dấu) II. Phần ghi của Cơ quan nhà nớc Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Bo đm tiền vay Phần Ngày 3/9/2004 Mục Phụ lục Trang 114 Nội dung thẩm tra của Sở Địa chính/Sở Địa chính - Nhà đất Về giấy tờ quyền sử dụng đất: Về hiện trạng tài sản: Về điều kiện bảo lãnh bằng tài sản: Xác nhận đợc bảo lãnh bằng tài sản. Ngày tháng năm Sở Địa chính/Sở Địa chính - Nhà đất (Ký tên, đóng dấu) III. Xác nhận xoá bảo lãnh Xác nhận đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ: giờ , ngày tháng năm BÊN nhận bảo l ãnh (Ký tên, đóng dấu) Xác nhận xoá đăng ký bảo lãnh của Cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm: Ngày tháng năm Giám đốc sở địa chính/Nhà đất (Ký tên, đóng dấu) Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Bo đm tiền vay Phần Ngày 3/9/2004 Mục Phụ lục Trang 115 8.5.14.8. Mẫu: 08/BLQSD/CN Dùng cho cá nhân, hộ gia đình cộng hòa xã hội chủ nghĩa việt nam Độc lập - Tự do - Hạnh phúc o0o Mẫu: 08/BLQSD/CN Dùng cho cá nhân, hộ gia đình Hợp đồng bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất Số: /NHNT , ngày tháng năm - Căn cứ Bộ luật Dân sự của nớc Cộng hoà XHCN Việt nam năm 1995. - Căn cứ Luật các Tổ chức Tín dụng đã đợc Quốc hội nớc Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt nam thông qua ngày 12/12/1997; - Căn cứ Nghị định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19/11/1999 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm; - Căn cứ Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của các Tổ chức Tín dụng; - Căn cứ Nghị đính số 17/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ về thủ tục chuyển đổi, chuyển nhợng, cho thuê, cho thuê lại, thừa kế quyền sử dụng đất và thế chấp, góp vốn bằng giá trị quyền sử dụng đất; - Căn cứ Thông t 1417 /1999/TT-TCĐC ngày 18/9/1999 của Tổng cục địa chính về hớng dẫn Nghị định 17/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ; - Căn cứ Nghị định số 85/2002/NĐ-CP ngày 25/10/2002 của Chính phủ về sửa đổi bổ sung Nghị định 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 về bảo đảm tiền vay của các Tổ chức Tín dụng. - Căn cứ Thông t số 07/2003/TT-NHNN1 ngày 19/05/2003 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt nam về việc Hớng dẫn thực hiện một số quy định về bảo đảm tiền vay của các Tổ chức Tín dụng; - Căn cứ Thông t liên tịch số 03/2003/TTLT-BTP-BTNMT hớng dẫn về trình tự, thủ tục đăng ký và cung cấp thông tin về thế chấp, bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền đất. - Căn cứ vào thoả thuận của các bên; I. Phần ghi của Các bên Bên bảo lãnh: Ngày tháng, năm sinh: Nghề nghiệp: Điện thoại: Giấy chứng minh nhân dân, hộ chiếu số: do cấp ngày Hộ khẩu thờng trú: Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Bo đm tiền vay Phần Ngày 3/9/2004 Mục Phụ lục Trang 116 Số tài khoản tiền gửi Đồng Việt nam: Nhỡng ngời đồng sở hữu 34 : Bên nhận bảo lãnh: Ngân hàng Ngoại thơng Chi nhánh Địa chỉ: Điện thoại: Fax: Tên ngời đại diện: Chức vụ: (theo văn bản uỷ quyền số ngày (nếu có) Hai bên thoả thuận ký Hợp đồng bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất theo các điều khoản sau đây: Điều 1: Nghĩa vụ đợc bảo lãnh Bên bảo lãnh đồng ý bảo lãnh bằng tài sản và Bên nhận bảo lãnh đồng ý nhận tài sản qui định tại Hợp đồng này để bảo đảm nghĩa vụ cho khoản nợ của khách hàng vay đợc quy định tại Hợp đồng tín dụng số_______ ngày__/__/____ 35 , ký giữa Ngân hàng Ngoại thơng Chi nhánh _______ và _____________ Điều 2: Mô tả tài sản bảo lãnh 2.1. Mô tả tài sản bảo lãnh 36 : 2.2. Các khoản tiền bảo hiểm (nếu có) 37 của (các) tài sản này cũng là tài sản bảo đảm thuộc đồng bảo lãnh này để bảo đảm cho hợp đồng tín dụng nêu trên. Điều 3: Giá trị tài sản bảo lãnh Tổng giá trị tài sản: Bằng số: Bằng chữ: Trong đó: Giá trị quyền sử dụng đất: Giá trị tài sản gắn liền với đất: (Theo Biên bản định giá của NHNT số ngày ; hoặc Bản định giá của cơ quan số ngày (đính kèm). Điều 4: Bên giữ tài sản, giấy tờ tài sản 4.1. Bên giữ tài sản 38 : Tên: Địa chỉ: Điện thoại: Fax: 34 Nếu có những ngời đồng sở hữu tài sản thì mỗi ngời ghi tơng tự nh trên. Nếu những ngời đồng sở hữu tài sản uỷ quyền thì đính kèm uỷ quyền vào hợp đồng 35 Hợp đồng tín dụng có thể đợc ký sau ngày của Hợp đồng này 36 Ghi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số, ngày, cơ quan cấp, diện tích đất, loại đất. Mô tả tài sản gắn liền với đất: nếu là nhà: diện tích sử dụng, số tầng, khuôn viên, bản vẽ thiết kế nếu có; tài sản khác: ghi danh mục, số lợng, chủng loại, đặc điểm kỹ thuật; hoặc trong trờng hợp có biên bản xác định giá trị tài sản thì ghi: tài sản đợc mô tả trong biên bản xác định giá trị tài sản số_______ ngày__/__/____ của ________________________ 37 Đối với các loại tài sản mà pháp luật bắt buộc phải mua bảo hiểm thì bỏ chữ "nếu có" 38 Chọn 1 trong trờng hợp sau: Bên bảo lãnh; bên nhận bảo lãnh, Bên thứ ba Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Bo đm tiền vay Phần Ngày 3/9/2004 Mục Phụ lục Trang 117 (Theo Hợp đồng gửi giữ tài sản số_______ ngày__/__/____) 4.2. Bên giữ giấy tờ gốc của tài sản bảo lãnh là Bên nhận bảo lãnh. Các giấy tờ gốc của tài sản bảo lãnh bao gồm: Điều 5: Quyền và nghĩa vụ của Bên bảo lãnh 5.1. Quyền của Bên bảo lãnh: 5.1.1. (Tuỳ vào việc bên nào giữ tài sản mà lựa chọn một trong những trờng hợp sau đây để đa vào Hợp đồng cho thích hợp): a) Trờng hợp Bên bảo lãnh giữ tài sản: Đợc sử dụng tài sản bảo lãnh; Hởng hoa lợi, lợi tức thu đợc từ tài sản nếu hoa lợi, lợi tức không thuộc tài sản bảo lãnh; b) Trờng hợp Bên nhận bảo lãnh giữ giấy tờ về tài sản: Nhận lại các giấy tờ đã giao cho Bên nhận bảo lãnh quy định tại điểm 4.2 Điều 4 của hợp đồng này khi khách hàng vay hoàn thành nghĩa vụ quy định tại Điều 1 của Hợp đồng này; Yêu cầu Bên nhận bảo lãnh bồi thờng thiệt hại nếu giấy tờ tài sản bảo lãnh bị mất, h hỏng. 5.2. Nghĩa vụ của Bên bảo lãnh tài sản: 5.2.1. Có nghĩa vụ trả nợ thay cho khách hàng vay của bên nhận bảo lãnh khi đến hạn mà khách hàng vay không thực hiện, thực hiện không đúng, không đủ hoặc vi phạm các nghĩa vụ quy định tại Điều 1 của hợp đồng này; 5.2.2. Thông báo cho Bên nhận bảo lãnh về quyền của bên thứ ba (nếu có) đối với tài sản bảo lãnh quy định trong hợp đồng này; 5.2.3. Giao bản chính các giấy tờ quy định tại điểm 4.2 Điều 4 cho Bên nhận bảo lãnh và lập biên bản giao nhận. Biên bản giao nhận là một bộ phận không tách rời hợp đồng này; 5.2.4. Thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của Pháp luật và chịu chi phí đăng ký giao dịch bảo đảm; 5.2.5. Trong trờng hợp thời hạn hiệu lực của giấy chứng nhận đăng ký giao dịch bảo đảm ngắn hơn thời hạn thực hiện nghĩa vụ đợc bảo đảm quy định tại Điều 1 của hợp đồng này thì Bên bảo lãnh phải thực hiện việc gia hạn đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của Pháp luật và chịu chi phí gia hạn đăng ký giao dịch bảo đảm; 5.2.6. Chịu phí thủ tục Công chứng, chứng thực Hợp đồng bảo lãnh này trong trờng hợp pháp luật quy định phải công chứng hoặc chứng thực; 5.2.7. Không đợc trao đổi, tặng cho, chuyển đổi, chuyển nhợng, góp vốn liên doanh bằng tài sản đã bảo lãnh; không đ ợc dùng tài sản bảo lãnh để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác; 39 Quy định rõ Toà án nào Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Bo đm tiền vay Phần Ngày 3/9/2004 Mục Phụ lục Trang 118 5.2.8. Chịu trách nhiệm trớc pháp luật về tính chính xác của những giấy tờ và thông tin cung cấp cho Bên nhận bảo lãnh và tính hợp pháp của tài sản bảo lãnh; 5.2.9. Chịu các chi phí phát sinh trong việc xử lý tài sản (nếu có). Tiền thu đợc từ xử lý tài sản sau khi trừ chi phí xử lý thì Bên nhận bảo lãnh thu nợ theo thứ tự: nợ gốc, lãi vay, lãi vay quá hạn, các khoản phí khác (nếu có); Điều 6: Quyền và nghĩa vụ của Bên nhận bảo lãnh 6.1. Quyền của Bên nhận bảo lãnh: 6.1.1. Quyền yêu cầu bên bảo lãnh trả nợ thay cho khách hàng vay của mình khi đến hạn mà khách hàng vay không thực hiện, hoặc thực hiện không đúng, không đủ, hoặc vi phạm những nghĩa vụ quy định tại Điều 1, Hợp đồng này. 6.1.2. Lu giữ giấy tờ về tài sản quy định tại tại điểm 4.2 Điều 4 của hợp đồng này. 6.1.3. Trờng hợp hai bên không thoả thuận đợc việc xử lý tài sản bảo lãnh hoặc giá bán tài sản bảo lãnh thì Bên nhận bảo lãnh có quyền bán chuyển nhợng tài sản bảo lãnh hoặc quyết định giá bán để thu hồi nợ. 6.1.4. Bên nhận bảo lãnh có quyền chuyển giao quyền thu hồi nợ và uỷ quyền cho Bên thứ ba xử lý tài sản bảo đảm. 6.2. Nghĩa vụ của Bên nhận bảo lãnh: 6.2.1. Bảo quản an toàn bản chính giấy các giấy tờ quy định tại điểm 4.2 Điều 4 của hợp đồng này. 6.2.2. Trả lại bản chính giấy tờ quy định tại điểm 4.2 Điều 4 của hợp đồng này cho Bên bảo lãnh sau khi khách hàng vay đã trả hết nợ; 6.2.3. Bồi thờng thiệt hại nếu làm h hỏng, mất bản chính giấy tờ quy định tại điểm 4.2 Điều 4 của Hợp đồng này; Điều 7: Xử lý tài sản 7.1. Trờng hợp xử lý tài sản: 7.1.1. Khi đến hạn mà Bên bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đủ hoặc vi phạm nghĩa vụ quy định tại Điều 1 cuả Hợp đồng này. 7.1.2. Khách hàng vay phải thực hiện trả nợ trớc hạn khi vi phạm nghĩa vụ theo qui định. 7.1.3. Khi tài sản bảo đảm trên đất gắn liền với quyền sử dụng đất bị mất, h hỏng, xuống cấp mà Bên bảo lãnh không có tài sản khác bổ sung hoặc bổ sung nhng không đủ trị giá bảo lãnh ban đầu thì tài sản bảo đảm đợc xử lý để thu hồi nợ. 7.1.4 Các trờng hợp khác do các bên thoả thuận hoặc do pháp luật quy định. 7.2. Phơng thức xử lý tài sản: 7.2.1. (Các bên có thể lựa chọn một trong hai trờng hợp sau đây): Hai bên phối hợp bán tài sản bảo đảm. Uỷ quyền cho bên thứ ba có chức năng bán đấu giá tài sản thực hiện việc bán tài sản bảo đảm. Trong trờng hợp hai bên cùng phối hợp bán tài sản nhng không thống nhất đ ợc g iá bán hoặc các thủ tục liên q uan đến g iá bán tài sản bảo đảm thì Bên nhận Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Bo đm tiền vay Phần Ngày 3/9/2004 Mục Phụ lục Trang 119 bảo lãnh có quyền quyết định việc bán tài sản để thu nợ. 7.2.2. Bên nhận bảo lãnh nhận chính tài sản bảo đảm để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ quy định tại Điều 1 Hợp đồng này. 7.2.3. Sau 60 ngày kể từ khi đến hạn trả ợ mà tài sản cha đợc xử lý theo phơng thức thoả thuận nêu trên thì bên nhận bảo lãnh có quyền xử lý tài sản. 7.3. Nguyên tắc thu nợ từ việc xử lý tài sản bảo đảm: 7.3.1. Tiền thu đợc từ việc xử lý tài sản bảo đảm, sau khi trừ đi các chi phí phát sinh trong quá trình xử lý tài sản sẽ đợc Bên nhận bảo lãnh thu theo thứ tự: nợ gốc, lãi vay, lãi phạt quá hạn, các chi phí khác (nếu có). 7.3.2. Số tiền thu đợc từ việc xử lý tài sản bảo đảm nếu thừa sẽ đợc trả lại cho bên bảo lãnh, nếu thiếu thì bên bảo lãnh và khách hàng vay có nghĩa vụ tiếp tục trả số nợ còn lại theo qui định. Điều 8: Các thoả thuận khác Điều 9: Cam kết của các bên 9.1. Bên bảo lãnh cam kết rằng tài sản bảo lãnh quy định tại Hợp đồng này thuộc quyền sử dụng/sở hữu hợp pháp của mình, đợc phép giao dịch, không có tranh chấp, hiện cha đợc chuyển nhợng, tặng cho, cầm cố, thế chấp, bảo lãnh, cho thuê hay dùng làm vật bảo đảm cho bất kỳ một nghĩa vụ dân sự nào khác. 9.2. Hai bên cam kết thực hiện đúng, đầy đủ các thoả thuận trong Hợp đồng này. Điều 10: Tranh chấp và xử lý tranh chấp Khi có bất đồng hoặc tranh chấp phát sinh liên quan đến hợp đồng này các bên thống nhất giải quyết bằng thơng lợng và hoà giải; nếu không giải quyết đợc các bên thống nhất đa tranh chấp ra Toà án ________ 39 giải quyết. Điều 11: Hiệu lực của Hợp đồng 11.1. Hợp đồng này có hiệu lực: Kể từ ngày đăng ký tại Uỷ ban Nhân dân xã (phờng, thị trấn) cho đến khi Bên vay thực hiện xong nghĩa vụ qui định tại Điều 1 của Hợp đồng này. 11.2. Hợp đồng này chấm dứt trong các trờng hợp sau: Khách hàng vay đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ quy định tại Điều 1 của Hợp đồng này. Tài sản bảo lãnh đã đợc xử lý để thu hồi nợ theo quy định của Pháp luật. Các bên thoả thuận áp dụng biện pháp bảo đảm khác. Các trờng hợp khác mà Pháp luật quy định. Điều12: Điều khoản thi hành Hợp đồng này và các tài liệu kèm theo hợp đồng này là bộ phận không thể tách rời của Hợp đồng tín dụng quy định tại Điều 1 của Hợp đồng này. Hợp đồng đợc lập thành bản có giá trị nh nhau, Bên bảo lãnh giữ 01 bản, bên nhận giữ 02 bản, cơ quan đăng ký giữ 01 bản. BÊN bảo lãnh BÊN nhận bảo lãnh Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Bo đm tiền vay Phần Ngày 3/9/2004 Mục Phụ lục Trang 120 Đại diện Đại diện (Ký tên) (Ký tên, đóng dấu) II. Phần ghi của Cơ quan nhà nớc: Nội dung thẩm tra của Uỷ ban Nhân dân xã (phờng, thị trấn) Về giấy tờ quyền sử dụng đất: Về hiện trạng tài sản: Về điều kiện bảo lãnh bằng tài sản: Xác nhận đợc bảo lãnh bằng tài sản. Ngày tháng năm Uỷ ban Nhân dân xã (phờng, thị trấn) (Ký tên, đóng dấu) III. Xác nhận xoá bảo lãnh: Xác nhận đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ: giờ , ngày tháng năm BÊN nhận bảo l ãnh (Ký tên, đóng dấu) Xác nhận xoá đăng ký bảo lãnh của Cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm: Ngày tháng năm Uỷ ban nhân dân xã (phờng, thị trấn) (Ký tên, đóng dấu) 8.5.15. Phụ lục 8.5.15 Một số lu ý khi thuê bên thứ 3 định giá tài sản Các nguyên tắc Khi chi nhánh không thể thực hiện định giá tài sản đảm bảo, việc định giá phải thực hiện thông qua bên thứ 3 theo nguyên tăc: - Bên thứ 3 là tổ chức và/hoặc cá nhân phải đủ điều kiện về năng lực hành vi dân sự. Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Bo đm tiền vay Phần Ngày 3/9/2004 Mục Phụ lục Trang 121 - Bên thứ 3 phải có đủ các bằng chứng chứng minh về chuyên môn và/hoặc có chức năng đánh giá, định giá tài sản liên quan đến tài sản đảm bảo của khách hàng. - Việc lựa chọn bên thứ 3 theo nguyên tắc thoả thuận giữa chi nhánh với khách hàng và/hoặc do cơ quan có thẩm quyền chỉ định. Trong trờng hợp nếu không thoả thuận đợc với khách hàng về bên th 3 định giá và không có chỉ định khác của cơ quan có thẩm quyền, chi nhánh đợc quyền chủ động thuê bên thứ 3 (nếu thấy cần thiết) - Chi phí thuê bên th 3 định giá do khách hàng chịu nếu chi nhánh và khách hàng không có thoả thuận khác và không có chỉ định khác của cơ quan có thẩm quyền. Trình tự thực hiện: - Việc thuê bên thứ 3 thẩm định, định giá tài sản đảm bảo thực hiện theo thoả thuận với khách hàng và/hoặc chỉ định của cơ quan có thẩm quyền và/hoặc quyết định của giám đốc chi nhánh theo một trong các hình thức sau: o Chỉ định bên thứ 3 o Đấu thầu (nếu trị giá lớn phải tuân thủ theo các quy định về đấu thầu) - Nghiệm thu kết quả: Chi nhánh có thể chấp nhận hoặc không chấp nhận kết quả thẩm định, định giá tài sản bảo đảm. Trong trờng hợp không chấp nhận chi nhánh phải có ý kiến ngay bằng văn bản đối với bên th 3 thực hiện định giá. - Thanh toán chi phí thuê bên thứ 3: thực hiện theo thoả thuận với khách hàng. Phần 9. Một số quy trình cho vay đặc biệt 9.1. Quy trình cho vay đầu t dự án:________________________ 2 9.1.1. Thẩm định, xét duyệt cho vay:_____________________________________ 2 9.1.2. Phát tiền vay:____________________________________________________25 9.1.3. Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay: _____________________27 9.1.4. Quy trình điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ: _______________________29 9.1.5. Quy trình thu nợ: _________________________________________________31 9.2. Quy trình cho vay CBCNV: ____________________________ 32 9.2.1. Các văn bản pháp lý: ___________________________________________32 9.2.2. Quy định cụ thể về Cho vay CBCNV: _____________________________33 9.2.3. Quy trình Thủ tục Cho vay và Thu nợ: _____________________________36 9.3. Quy trình cho vay mua nhà trả góp:___________________ 41 9.3.1. Quy định cụ thể:_________________________________________________41 9.3.2. Quy trình cho vay: _______________________________________________43 9.4. Quy trình cho vay du học: ____________________________ 48 9.4.1. Quy định cụ thể:_________________________________________________48 9.4.2. Quy trình cho vay: _______________________________________________49 9.5. Quy trình cho vay có bảo đảm bằng sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu, chứng từ có giá khác: ______ 54 9.5.1. Quy định cụ thể:_________________________________________________54 9.5.2. Quy trình cho vay: ___________________________________________________ 54 [...]... Tổng d nợ vay và bảo lãnh tại các tổ chức tín dụng + Vay đồng Việt nam: + Vay ngoại tệ: Trong đó vay các ngân hàng sau: Đơn vị tính: 1.000.000 VNĐ; 1.000 USD (ngoại tệ) Ngân hàng Vay ngắn hạn Vay trung và dài hạn Tổng số VNĐ VNĐ VNĐ Ngoại tệ Ngoại tệ Ngoại tệ 1 2 Tổng cộng Ghi chú: Trong tổng d nợ trên đây, ghi rõ nợ quá hạn (nếu có) bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, quá hạn ngắn hạn hay trung và dài.. .Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Phần Một số quy trình cho vay đặc biệt Ngày 3/9/2004 Mục Quy trình cho vay đầu t dự án: Trang 2 9.1 Quy trình cho vay đầu t dự án: 9.1.1 Thẩm định, xét duyệt cho vay: 9.1.1.1 Nhận và kiểm tra bộ hồ sơ đề nghị vay vốn: Thực hiện theo Quy định tại Điểm 6.2.2 Quy trình cho vay dạng chuẩn của Cẩm nang này bao gồm: - Hồ sơ pháp lý của khách hàng (áp dụng lần đầu khách hàng. .. kiện bảo đảm tiền vay - Thực hiện theo Nghị định 178 /1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng và Nghị định 85/2002/NĐ-CP ngày 25/10/2002 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của NGhị định 178 /NĐ-CP về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng và các Thông t hớng dẫn có liên quan - Thực hiện theo hớng dẫn tại Mục 7 của Cẩm nang - Những lu ý trong việc xác định trị giá tài... cho vay hớng dẫn khách hàng và chuyển hồ sơ cho Bộ phận có liên quan (kế toán) để thực hiện phát tiền vay; - Trong các trờng hợp khác: có văn bản trả lời khách hàng và hoàn lại hồ sơ phát tiền vay cho khách hàng Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Phần Một số quy trình cho vay đặc biệt Ngày 3/9/2004 Mục Quy trình cho vay đầu t dự án: Trang 27 9.1.3 Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay: 9.1.3.1... đánh giá tài chính Cẩm nang tín dụng 1.0 Phiên bản Phần Một số quy trình cho vay đặc biệt Ngày 3/9/2004 Mục Quy trình cho vay đầu t dự án: Trang 19 Năm thứ Đơn vị tính 1 2 3 4 5 I Công suất thiết bị (%) II Doanh thu 1 Sản lợng tiêu thụ 2 Đơn giá bình quân III Chi phí sản xuất 1 Tổng định phí 2 Tổng biến phí IV Các khoản nộp Ngân sách - Thuế VAT A% - Thuế lợi tức B% V Nguồn trả nợ Ngân hàng - Từ KHCB -... suất khả dụng kể trên cũng cần phải tính toán mức độ dao động của các số liệu tính toán đợc bằng cách thay đổi các giá trị công suất, giá bán sản phẩm (giảm đi 10 15%), để xác định tính ổn định, chắc chắn của dự án - Phân Tích Điểm Hoà Vốn Điểm hoà vốn là giao điểm của đờng biểu diễn doanh thu và đờng biểu diễn chi phí Tại điểm hoà vốn, tổng doanh thu bằng tổng chi phí, doanh nghiệp Cẩm nang tín dụng. .. nguồn vốn vay ngân hàng, ta chọn lãi suất chiết khấu đúng bằng lãi suất vay ngân hàng Trờng hợp vay bằng nhiều nguồn vốn có lãi suất khác nhau, ta tính lãi suất bình quân gia quyền của các nguồn đó - Vì thời gian cho vay của các ngân hàng là có hạn và thờng ngắn hơn rất nhiều so với tuổi đời của dự án hoặc giấy phép đầu t, do vậy, để bảo đảm an toàn khả năng trả nợ đúng hạn của dự án, ta nên tính thêm... động của giá cả để ớc tính cho tơng lai Giá bán sản phẩm cao hay thấp gắn liền với chất lợng sản phẩm, uy tín, tên, nhãn, mác của sản phẩm Kinh nghiệm cho thấy các sản phẩm mang tên chính hãng sản xuất có uy tín lớn trên thế giới (nh SONY, CocaCola ) thờng có lợi thế về giá cả và khả năng tiêu thụ Đơn giá bán bình quân tính theo phơng pháp bình quân gia quyền nh sau: Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Phần... của Nhà nớc; - Đối với trờng hợp thanh toán máy móc, thiết bị, hàng hóa: Hợp đồng mua bán máy móc , thiết bị, hàng hóa , hợp đồng nhập khẩu, ủy thác nhập khẩu; Giấy phép nhập khẩu máy móc, thiết bị, hàng hóa Kiểm tra chứng từ chứng minh việc mua máy móc, thiết bị, hàng hóa phù hợp với quyết định đầu t, dự toán đợc duyệt Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Phần Một số quy trình cho vay đặc biệt Ngày... học nghề Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Phần Một số quy trình cho vay đặc biệt Ngày 3/9/2004 Mục Quy trình cho vay đầu t dự án: Trang 18 Lơng gián tiếp, công tác phí (bộ phận lơng cố định) Các khoản phải trả cố định hàng năm Định phí trên tính chung cho cả năm sản xuất Chi phí hàng năm = Định phí + Biến phí IV Thẩm định dự án về mặt tài chính Về lý thuyết cũng nh thực tiễn, để đánh giá tính khả . + Vay ngoại tệ: Trong đó vay các ngân hàng sau: Đơn vị tính: 1.000.000 VNĐ; 1.000 USD (ngoại tệ) Vay ngắn hạn Vay trung và dài hạn Tổng số Ngân hàng VNĐ Ngoại tệ VNĐ Ngoại tệ VNĐ Ngoại tệ. quan hệ tín dụng với các ngân hàng. - Phân Tích các Chỉ Tiêu và Tỷ Lệ Tài Chính chủ yếu: Trên cơ sở báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp, cán bộ tín dụng cần tính toán. nhuận sau thuế/Vốn chủ sở hữu. ắ Vòng quay hàng tồn kho = Giá vốn hàng bán /Hàng tồn kho ắ Vòng quay vốn lu động = Doanh thu Thuần/TSLĐ. Cẩm nang tín dụng Phiên bản 1.0 Một số quy trình cho