Đề cương giảng Môn nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Biên soạn: TS Lê Đình Hạc Các nội dung • Tổng quan Ngân hàng thương mại • Nghiệp vụ Nguồn vốn • Nghiệp vụ tốn Ngân quỹ • Ngun lý chung tín dụng • Tín dụng với doanh nghiệp Tài liệu tham khảo • Nghiệp vụ NHTM – PGS,TS Lê Văn Tề chủ biên • Nghiệp vụ NHTM – PGS,TS Lê Văn Tư chủ biên • Nghiệp vụ NHTM – TS Lê Thẩm Dương (bài giảng tóm tắt) • Các định chế tài chánh • Rủi ro kinh doanh NH • Quản trị NHTM – Peter Rose Chương - Tổng quan NHTM Khái niệm Các loại hình NH Chức NHTM Vai trò NHTM Các nghiệp vụ NHTM Đặc điểm kinh doanh Ngân hàng Bảng tổng kết tài sản NH Các rủi ro hoạt động NH Khuynh hướng tác động đến hoạt động NH Khái niệm Ngân hàng • Việt Nam: Theo luật Tổ chức tín dụng, khoản điều 20 qui định:“Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, Ngân hàng gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác loại hình Ngân hàng khác” Thế Ngân Hàng Bank • NH định chế tài • Cung cấp đa dạng dịch vụ tài với số dịch vụ đặc trưng là: – Nhận tiền gửi – Cấp tín dụng – Cung ứng dịch vụ tốn Các loại hình Ngân hàng • Đứng góc độ lĩnh vực hoạt động – NH Đầu tư – NH Phát triển – NH Đặc biệt – NH Chính sách – NH thương mại – 2 Các loại hình Ngân hàng Thương mại • Đứng góc độ sở hữu – NHTM Nhà nước – NH Cổ phần – NH Liên doanh – NH Hợp tác – Chức NHTM • Trung gian tín dụng • Trung gian tốn • Tạo tiền • Cung cấp dịch vụ tài Ví dụ chức tạo tiền Tên NH NH NH NH NH4 … Tổng cộng Tiền gửi Dự trữ bắt buộc (10%) 100 90 81 72,9 … 1.000 Tiền cho vay 10 8,1 7,2 … 100 … 900 Số dư Tổng tiền gửi = Dự trữ bắt buộc 90 81 72,9 65,6 Vai trò NH TM • Huy động vốn cho kinh tế • Cơng cụ thực thi sách tiền tệ • Điều tiết kinh tế vĩ mô Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM Nguồn vốn Tiền gửi giao dịch Vay ĐCTC khác Tiền gửi tiết kiệm Vay NHTW Phát hành CK nợ Sử dụng vốn Dự trữ, Chiết khấu, Cho vay Cho thuê tài chính,Đầu tư Tài trợ cho hoạt động Chính Phủ Khác Trao đổi tiền tệ,Thanh tốn, Bảo quản, Ủy thác, Bảo lãnh, Tư vấn, Môi giới, Bảo hiểm, Thẻ 5.1 Nghiệp vụ nguồn vốn • Nghiệp vụ Vốn chủ sở hữu • Nghiệp vụ huy động vốn – Tiền gửi giao dịch – Tiền gửi tiết kiệm – Phát hành Cơng cụ nợ • Nghiệp vụ vay – Vay định chế tài khác – Vay NHTW 5.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn • Dự trữ • Chiết khấu • Cho vay 5.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn • Cho th tài • Đầu tư • Tài trợ cho hoạt động Chính Phủ 5.3 Nghiệp vụ khác • Trao đổi tiền tệ • Thanh tốn • Bảo quản • Ủy thác 5.3 Nghiệp vụ khác • Bảo lãnh • Tư vấn • Mơi giới • Bảo hiểm • Đặc điểm Ngân hàng TM • Mục đích hoạt động lợi nhuận • Sản phẩm tồn chủ yếu dạng dịch vụ tài • Quan hệ khách hàng Ngân hàng sở tin tưởng, tín nhiệm • Thiếu đảm bảo trước đổi 6 Đặc điểm Ngân hàng TM • Chịu kiểm sốt chặt chẽ Nhà nước • Cung cấp sản phẩm trực tiếp chủ yếu • Chịu tác động lớn nhạy cảm với mơi trường Kinh tế vĩ mơ • Chịu nhiều rủi ro • Bảng tổng kết tài sản NH Tài sản - Ngân quỹ - Cho vay - Cho thuê - Đầu tư - Tài sản cố định - Tài sản khác Nợ - Tiền gửi giao dịch - Tiền gửi phi giao dịch - PH công cụ nợ - Vay Vốn chủ sở hữu - Cổ phần - Thặng dư vốn - Thu nhập giữ lại - Dự trữ 8.Các loại rủi ro hoạt động NH • Rủi ro nghiệp vụ • Rủi ro tổ chức • Rủi ro đạo đức – Nhân viên NH – Khách hàng – 8.Các loại rủi ro hoạt động NH • Rủi ro thị trường – Rủi ro lãi suất – Tỉ giá – Thị trường – Thanh khoản • Rủi ro khách quan – Thiên tai – Hoả hoạn – Dịch bệnh – Những khuynh hướng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh NH • Hội nhập kinh tế quốc tế • Mơi trường cạnh tranh ngày khốc liệt • Xu hướng Liên kết, sáp nhập hợp 9 Những khuynh hướng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh NH • Hoạt động theo chuẩn mực quốc tế • Sự phát triển cơng nghệ • KH hiểu biết nhiều  ... quan Ngân hàng thương mại • Nghiệp vụ Nguồn vốn • Nghiệp vụ tốn Ngân quỹ • Ngun lý chung tín dụng • Tín dụng với doanh nghiệp Tài liệu tham khảo • Nghiệp vụ NHTM – PGS,TS Lê Văn Tề chủ biên • Nghiệp. .. định:? ?Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, Ngân hàng gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng. .. hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác loại hình Ngân hàng khác” Thế Ngân Hàng Bank • NH định chế tài • Cung cấp đa dạng dịch vụ tài với số dịch vụ đặc trưng là: