BÀI GIẢNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Bài 10: Nghiệp vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân Nguyễn Minh Kiều 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Bài 10: Nghiệp vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Nội dung trình bày   Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân      Huy động vốn khách hàng cá nhân Cho vay khách hàng cá nhân Các sản phẩm khác Hiện đại hóa sản phẩm ngân hàng dành cho cá nhân Câu hỏi ôn tập 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân   Tâm lý giao dịch  Mang nặng tâm lý ngại rủi ro giao dịch tiền bạc với ngân hàng  Mang nặng tâm lý ngại phiền phức thủ tục giao dịch với ngân hàng  Ngại giao dịch với ngân hàng lộ thông tin thu nhập người có thu nhập cao  Mặc cảm khơng dám giao dịch với ngân hàng người có thu nhập không cao Đặc điểm giao dịch  Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân có số lượng tài khoản số hồ sơ giao dịch lớn doanh số giao dịch lại thấp  Số lượng khách hàng đông lại phân tán rộng khắp khiến cho việc giao dịch không thuận tiện 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân  Sản phẩm tiền gửi    Tiền gửi cá nhân Tiền gửi tiết kiệm  Không kỳ hạn vs định kỳ  Vàng, ngoại tệ vs VND  Tiền gửi thông thường vs tiền gửi có thưởng  Tiền gửi thơng thường vs tiền gửi bậc thang Sản phẩm huy động vốn khác    Chứng tiền gửi Kỳ phiếu Trái phiếu 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Cho vay khách hàng cá nhân  Đặc điểm:    Số lượng khách hàng lớn doanh số cho vay nhỏ Số lượng hồ sơ vay nhiều đơn giản Hồ sơ vay vốn gồm:      Giấy đề nghị vay vốn Giấy chứng minh nhân dân, hộ Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn Giấy tờ liên quan đến tài sản chấp cầm cố Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân (1)  NHTM nông thôn     cho vay sản xuất hộ gia đình lĩnh vực chăn nuôi trồng trọt cho vay sản xuất hộ gia đình lĩnh vực lâm, ngư nghiệp, nuôi trồng thủy sản cho vay mua sắm công cụ lao động máy móc phục vụ nơng nghiệp cho vay khác nhằm mục đích cải thiện đời sống nông thôn 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân (2)  NHTM thành thị        Cho vay sinh hoạt tiêu dùng Cho vay hỗ trợ tiêu dùng Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà Cho vay mua nhà, nhà, hoán đổi nhà Cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay mua xe giới Cho vay hỗ trợ du học 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Các dịch vụ ngân hàng cá nhân khác           Dịch vụ toán qua ngân hàng bao gồm hình thức tốn séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu thẻ Dịch vụ chuyển tiền ngồi nước bao gồm chuyển tiền tốn hàng hóa, dịch vụ cho tặng nuớc, chuyển tiền đóng học phí, trị bệnh mục đích khác cho thân nhân nước Dịch vụ nhận chuyển tiền ngồi nước giúp cho khách hàng nhận chuyển tiền ngân hàng cách an toàn tiện lợi Dịch vụ chuyển tiền nhanh thông qua đại lý cho Western Union Dịch vụ phát hành toán loại thể visa, master card, ATM, Dịch vụ giữ hộ vàng Dịch vụ cho thuê tủ sắt Dịch vụ toán tiền mua bán nhà Dịch vụ môi giới mua bán ngoại tệ vàng Dịch vụ môi giới mua bán bảo hiểm 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại dành cho cá nhân     Dịch vụ ngân hàng tự động qua điện thoại Với dịch vụ quý khách hàng kiểm tra số dư tài khoản, kiểm tra giao dịch gần nhất, nghe thông tin tỷ giá lãi suất, yêu cầu ngân hàng gửi fax bảng kê, tỷ giá lãi suất cho khách hàng Dịch vụ ngân hàng qua Internet Với dịch vụ khách hàng tìn hiểu thơng tin sản phẩm dịch ngân hàng, truy cập thông tin tài khoản cá nhân số dư, giao dịch tài khoản tháng Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động Với dịch vụ khách hàng kiểm tra số dư tài khoản, liệt kê giao dịch, thông báo số dư, tỷ giá lãi suất tự động, tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, internet nạp tiền vào thẻ Dịch vụ ngân hàng gia (home banking) Với dịch vụ khách hàng thực hầu hết giao dịch ngân hàng nhà văn phịng làm việc mà khơng cần đến ngân hàng 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 10 Hiện đại hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân  Tại phải đại hóa?    Do khối lượng khách hàng lớn, phân tán, chi phí giao dịch cao Do áp lực cạnh tranh từ đối thủ ngồi nước Hiện đại hóa cách nào?    Dựa vào phát triển vượt bậc công nghệ thông tin Đầu tư công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng Phát triển nguồn nhân lực phù hợp với nhu cầu đại hóa cơng nghệ thơng tin cơng nghệ ngân hàng 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 11 Câu hỏi ôn tập Nghiệp vụ ngân hàng cá nhân có khác so với nghiệp vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp? Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân có quan trọng ngân hàng thương mại không? Tại sao? Liệt kê sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân Làm phát triển sản phẩm này? Liệt kê sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân Làm phát triển sản phẩm này? Liệt kê sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân Làm phát triển sản phẩm này? Liệt kê sản phẩm dịch vụ khác dành cho khách hàng cá nhân Làm để đaị hóa sản phẩm này? 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 12 .. .Bài 10: Nghiệp vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Nội dung trình bày   Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng. .. nghiệp vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp? Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân có quan trọng ngân hàng thương mại không? Tại sao? Liệt kê sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá. .. ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân      Huy động vốn khách hàng cá nhân Cho vay khách hàng cá nhân Các sản phẩm khác Hiện đại hóa sản phẩm ngân hàng dành cho cá nhân Câu hỏi ôn tập 08/09/14