Bài 2: Nghiệp vụ huy động vốn NHTM 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Nội dung trình bày      Hoạt động huy động vốn NHTM Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn Các nghiệp vụ huy động vốn Giải pháp tăng vốn NHTM Câu hỏi ôn tập 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Hoạt động huy động vốn NHTM     Nhận tiền gửi Phát hành giấy tờ có giá Vay tổ chức tín dụng khác Vay NH nhà nước 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn  Đối với ngân hàng    Đối với khách hàng     Tạo vốn cho hoạt động ngân hàng Tạo uy tín cho hoạt động ngân hàng Tạo kênh tiết kiệm tích lũy cho khách hàng Tạo nơi an toàn để cất giữ tiền Tạo hội tiếp cận dịch vụ khác ngân hàng Thái độ ngân hàng khách hàng 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Các nghiệp vụ huy động vốn     Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá Huy động vốn từ tổ chức tín dụng khác Huy động vốn từ Ngân hàng Nhà nước 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Huy động tiền gửi     Tiền gửi toán Tiền gửi tiết kiệm Các loại tiền gửi khác Các biện pháp thu hút tiền gửi khách hàng 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Huy động tiền gửi  Tiền gửi toán         Đối tượng khách hàng Mục đích sử dụng Thủ tục mở tài khoản Hoạt động tài khoản Phí lãi suất Cách tính lãi Các thể thức tốn qua tài khoản Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Số dư TK * Số ngày tồn số dư * Lãi suất (%/tháng) Tiền laõi = 30 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Huy động tiền gửi (tt)  Tiền gửi cá nhân         Đối tượng khách hàng Mục đích sử dụng Thủ tục mở tài khoản Hoạt động tài khoản Phí lãi suất Cách tính lãi Các thể thức tốn qua tài khoản Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Huy động tiền gửi (tt)  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn         Đối tượng khách hàng Mục đích sử dụng Loại tiền gửi Thủ tục mở tài khoản Hoạt động tài khoản Lãi suất cách tính lãi Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán Phân biệt tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tiền gửi tài khoản cá nhân 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 10 Huy động tiền gửi (tt)  Tiền gửi tiết kiệm định kỳ          Đối tượng khách hàng Mục đích sử dụng Loại tiền gửi Loại kỳ hạn Thủ tục mở tài khoản Hoạt động tài khoản Lãi suất, cách tính lãi cạnh tranh lãi suất Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán Phân biệt tiền gửi tiết kiệm định kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 11 Huy động tiền gửi (tt)  Tiền gửi khác         Tiền gửi tiện ích Tiền gửi có thưởng Tiền gửi dự xổ số Tiền gửi tích lũy Tiền gửi an khang Tiền gửi bậc thang … Lý đưa nhiều loại tiền gửi 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 12 Biện pháp thu hút tiền gửi  Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi      Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng      Đa dạng hóa sản phẩm theo kỳ hạn Đa dạng hóa sản phẩm loại đồng tiền Đa dạng hóa sản phẩm theo số dư Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng Mở rộng mạng lưới chi nhánh Đầu tư đổi công nghệ Nâng cao trình độ tư vấn kỹ bán hàng nhân viên ngân hàng Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng Khuyến thu hút tiền gửi 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 13 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá    Khái quát giấy tờ có giá Huy động vốn ngắn hạn qua loại giấy tờ có giá Huy động vốn dài hạn qua loại chứng từ có giá 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 14 Khái quát giấy tờ có giá   Khái niệm: Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác tổ chức tín dụng người mua Các yếu tố quan trọng giấy tờ có giá:    Mệnh giá Thời hạn Lãi suất hưởng 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 15 Các loại giấy tờ có giá  Căn vào quyền sở hữu:    Căn vào loại công cụ thị trường vốn:    Giấy tờ có giá ghi danh giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng ghi sổ có ghi tên người sở hữu Giấy tờ có giá vơ danh giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng khơng ghi tên người sở hữu Giấy tờ có giá vơ danh thuộc quyền sở hữu người nắm giữ Giấy tờ có giá thuộc cơng cụ nợ chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Giấy tờ có giá thuộc công cụ vốn cổ phiếu ưu đãi, cổ phiếu phổ thông hay cổ phiếu thường Căn vào thời hạn:   Giấy tờ có giá ngắn hạn Giấy tờ có giá dài hạn 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 16 Huy động vốn ngắn hạn qua phát hành giấy tờ có giá      Xác định khách hàng tiềm Lập đề nghị phát hành Thông báo phát hành Phát hành kỳ phiếu Phát hành chứng tiền gửi 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 17 Ví dụ cách tính lãi Giả sử khách hàng A, B C mua kỳ phiếu VCB có tính chất sau:      Mệnh giá: 50.000.000đ Loại kỳ phiếu: vô danh Kỳ hạn: tháng Lãi suất: 7,8%/năm Phương thức trả lãi: A chọn trả lãi sau, B chọn trả lãi trước C chọn trả lãi định kỳ hàng tháng Xác định giá bán kỳ phiếu, lãi số tiền khách hàng nhận kỳ phiếu đáo hạn 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 18 Giải    Khách hàng A: Với phương thức chọn, khách hàng A mua kỳ phiếu mức giá mệnh giá 50 triệu đồng Lãi A hưởng 50.000.000(7,8%x6/12) = 1.950.000 đồng Khi đáo hạn, A nhận gốc lãi 51.950.000 đồng Khách hàng B: Với phương thức chọn, khách hàng B hưởng trước tiền lãi 50.000.000(7,8%x6/12) = 1.950.000 đồng Do đó, B mua kỳ phiếu theo giá chiết khấu mức 50.000.000 – 1.950.000 = 48.050.000 đồng Khi đáo hạn, B nhận số tiền mệnh giá kỳ phiếu 50 triệu đồng Khách hàng C: Với phương thức chọn, khách hàng C mua kỳ phiếu mức mệnh giá hàng tháng C nhận số tiền lãi 50.000.000(7,8%x1/12) = 325.000 đồng (có tất kỳ nhận lãi trước đáo hạn) Khi đáo hạn nhận lại số tiền mệnh giá cộng với kỳ hạn lãi cuối cùng, tức 50.000.000 + 325.000 = 50.325.000 đồng 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 19 Huy động vốn trung dài hạn qua giấy tờ có giá     Xác định khách hàng tiềm Huy động vốn phát hành trái phiếu Huy động vốn phát hành trái phiếu chuyển đổi Huy động vốn phát hành cổ phiếu   Cổ phiếu ưu đãi Cổ phiếu phổ thông 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 20 Xác định chi phí huy động vốn     Cách tính chi phi huy động vốn trái phiếu Cách tính chi phí huy động vốn cổ phiếu ưu đãi Cách tính chí phí huy động vốn cổ phiếu phổ thơng Cách tính chi phí huy động vốn trái phiếu chuyển đổi 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 21 Huy động vốn từ tổ chức tín dụng khác từ NH Nhà nước     Vay tổ chức tín dụng khác Nhận vốn ủy thác Vay Ngân hàng Nhà nước Ví dụ minh họa 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 22 Phát triển đa dạng sản phẩm huy động vốn   Tại phải phát triển đa dạng sản phẩm huy động vốn? Làm để phát triển đa dạng sản phẩm huy động vốn?    Phát triển theo đối tượng hay nhóm khách hàng Chia nhỏ sản phẩm theo yêu cầu khách hàng Bổ sung thêm đặt tính cho sản phẩm có 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 23 Giải pháp tăng vốn cho NHTM   Tại phải tăng vốn? Tăng vốn cách nào?     Phát hành cổ phiếu huy động vốn nước Sáp nhập ngân hàng nhỏ lại với Bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngồi Nêu ví dụ điển hình    Sacombank ACB Techcombank 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 24 Câu hỏi ôn tập Phân biệt hoạt động huy động vốn nghiệp vụ huy động vốn NHTM Trình bày ý nghĩa nghiệp vụ huy động vốn Làm để cải thiện nghiệp vụ tốt hơn? Trình bày loại nghiệp vụ huy động vốn NHTM Tại làm để phát triển đa dạng sản phẩm huy động vốn NHTM? Làm giúp NHTM tăng vốn cách hiệu quả? 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 25 ...  Hoạt động huy động vốn NHTM Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn Các nghiệp vụ huy động vốn Giải pháp tăng vốn NHTM Câu hỏi ôn tập 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Hoạt động huy động vốn NHTM  ... nghiệp vụ huy động vốn NHTM Trình bày ý nghĩa nghiệp vụ huy động vốn Làm để cải thiện nghiệp vụ tốt hơn? Trình bày loại nghiệp vụ huy động vốn NHTM Tại làm để phát triển đa dạng sản phẩm huy động vốn. .. Tạo hội tiếp cận dịch vụ khác ngân hàng Thái độ ngân hàng khách hàng 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Các nghiệp vụ huy động vốn     Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi Huy động vốn qua phát hành