08/08/14 Nguy n Minh Ki uễ ề 1 Bài 5: Nghiệp vụ cho vay và chiết khấu dành cho khách hàng doanh nghiệp 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 2 N i dung trình bàyộ  Các vấn đề chung về cho vay khách hàng doanh nghiệp  Cho vay ngắn hạn  Chiết khấu chứng từ có giá  Cho vay trung và dài hạn  Câu hỏi ôn tập 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 3 Nguyên t c cho vayắ  Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.  Tại sao?  Làm sao giám sát?  Xử lý vi phạm thế nào?  Hoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.  Tại sao?  Xử lý vi phạm thế nào? 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 4 Đi u ki n vay v nề ệ ố 1. Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. 2. Có mục đích vay vốn hợp pháp. 3. Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. 4. Có phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả. 5. Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 5 H s vay v nồ ơ ố 1. Giấy đề nghị vay vốn 2. Giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của khách hàng, chẳng hạn như giấy phép thành lập, quyết định bổ nhiệm giám đốc, điều lệ hoạt động 3. Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả nợ, hoặc dự án đầu tư 4. Báo cáo tài chính của thời kỳ gần nhất 5. Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh nợ vay 6. Các giấy tờ liên quan khác nếu cần thiết. 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 6 Th m đ nh và quy t đ nh cho vayẩ ị ế ị  Mục tiêu của thẩm định  Xác định tính chân thật của hồ sơ vay  Thay thế cảm nhận chủ quan về khả năng trả nợ của khách hàng bằng căn cứ khoa học.  Nội dung thẩm định  Thẩm định hồ sơ  Thẩm định phương án SXKD hoặc dự án đầu tư  Thẩm định cơ sở sản xuất kinh doanh  Thẩm định tài sản thế chấp.  Kết luận và quyết định cho vay  Khách hàng có khả năng trả nợ => cho vay  Khách hàng không có khả năng trả nợ => từ chối cho vay 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 7 H p đ ng tín d ng - Th a thu n gi a hai bên ợ ồ ụ ỏ ậ ữ ngân hàng và khách hàng Khách hàng  Có nghĩa vụ:  Cung cấp thông tin, tài liệu liên quan,  Sử dụng vốn vay đúng mục đích,  Trả nợ gốc và lãi.  Có quyền:  Từ chối các yêu cầu của tổ chức tín dụng không đúng với các thoả thuận trong hợp đồng tín dụng,  Khiếu nại, khởi kiện việc vi phạm hợp đồng tín dụng theo quy định của pháp luật. Ngân hàng  Có nghĩa vụ:  Thực hiện đúng thoả thuận trong hợp đồng tín dụng  Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật.  Có quyền  Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu PASXKD  Từ chối cho vay nếu không phù hợp  Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay  Chấm dứt việc cho vay  Khởi kiện khách hàng  Xử lý tài sản bảo đảm vốn vay  Miễn, giảm lãi vốn vay, gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 8 Cho vay ng n h n doanh nghi pắ ạ ệ  Nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng  Nhu cầu vốn thường xuyên  Nhu cầu vốn không thường xuyên  Phương thức cho vay  Theo món  Theo hạn mức tín dụng 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 9 Cho vay theo món  Đối tượng áp dụng: Khách hàng có nhu cầu vay vốn không thường xuyên  Hồ sơ vay  Phát tiền vay  Thu nợ và lãi  Ưu nhược điểm 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 10 Cho vay theo h n m c tín d ngạ ứ ụ  Đối tượng áp dụng: Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên  Hồ sơ vay  Phát tiền vay  Thu nợ  Thu lãi  Ưu nhược điểm [...]... (910+ 750 + 150 ) 1810 Mức cho vay tối đa của ngân hàng [(3) – (4) – (5) ] 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 8 85 15 Nghiệp vụ chiết khấu   Khái niệm chiết khấu Phân biệt chiết khấu so với tín dụng Hàng hóa Người trả tiền hưởng Thương phiếu Đòi tiền Thanh tốn thương phiếu 08/08/14 Người thụ Ngân hàng thương mại Chiết khấu Số tiền nhận khi chiết khấu Nguyễn Minh Kiều 16 Chiết khấu thương phiếu Số tiền chuyển cho người... 4 5 Giải thích tại sao cho vay phải tn thủ ngun tắc sử dụng vốn vay đúng mục đích? Trình bày căn cứ và cách thức xác định hạn mức tín dụng Lấy ví dụ minh họa Phân biệt sự khác nhau giữa cho vay theo món và cho vay theo hạn mức tín dụng Phân biệt sự khác nhau giữa chiết khấu và cho vay Lấy ví dụ minh họa nghiệp vụ chiết khấu Tìm và lấy ví dụ minh họa về một hồ sơ cho vay trung hoặc dài hạn đối với doanh. .. giá x Tỷ lệ hoa hồng  Lãi chiết khấu = Trò giá chiết khấu x Lãi suất chiết khấu (%/năm) x Số ngày nhận chiết khấu 360 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 18 Cho vay trung và dài hạn  Mục đích cho vay    Thủ tục cho vay    Tương tự như vay ngắn hạn Chỉ khác là phải có dự án đầu tư Phương thức cho vay    Mua sắm máy móc thiết bị Đầu tư dự án Cho vay mua sắm máy móc thiết bị Cho vay đầu tư dự án Nghiên... cho người xin chiết khấu = Mệnh giá thương phiếu - Lãi chiết khấu - Hoa hồng phí  Hoa hồng phí = Mệnh giá x Tỷ lệ hoa hồng  Lãi chiết khấu = Mệnh giá TP x Lãi suất chiết khấu (%/năm) x Số ngày nhận chiết khấu 360 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 17 Chiết khấu chứng từ có giá khác  Số tiền chuyển cho người xin chiết khấu bẳng = Trị giá chiết khấu - Lãi chiết khấu - Hoa hồng phí  Trị giá chiết khấu = Mệnh... trả người bán 910 750 Phải trả công nhân viên 750 250 0 Phải trả khác 400 Vay ngắn hạn ngân hàng 3000 Nợ dài hạn 50 0 Vốn chủ sở hữu 7 650 Tổng cộng nợ và vốn csh Nguyễn Minh Kiều 150 2440 1200 2200 7 650 12 Vốn chủ sở hữu tham gia 30% trên chênh lệch tài sản lưu động và nợ ngắn hạn phi ngân hàng Giá trò tài sản lưu động 4 150 Nợ ngắn hạn phi ngân hàng (910+ 750 + 150 ) 1810 Mức chênh lệch [(1) – (2)] 2340 Vốn... Mức cho vay tối đa của ngân hàng [(3) – (4)] 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 702 1638 13 Vốn chủ sở hữu tham gia theo tỷ lệ 30% tính trên tổng tài sản lưu động Giá trò tài sản lưu động 4 150 Vốn chủ sở hữu tham gia theo tỷ lệ 30% (4 150 x 0,3) Mức chênh lệch [(1) – (2)] 12 45 Nợ ngắn hạn phi ngân hàng (910+ 750 + 150 ) 1810 Mức cho vay tối đa của ngân hàng [(3) – (4)] 10 95 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 29 05 14 Ngân hàng. .. hàng - Nợ dài hạn có thể sử dụng 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 11 Kế hoạch tài chính của khách hàng Tài sản Số tiền Tài sản lưu động Tiền mặt và tiền gửi ngân hàng Chứng khoán ngắn hạn Khoản phải thu Hàng tồn kho Tài sản lưu động khác Tài sản cố đònh ròng Đầu tư tài chính dài hạn Tổng cộng tài sản 08/08/14 Nợ và vốn chủ sở hữu 4 150 Nợ phải trả 50 0 Nợ ngắn hạn Số tiền 54 50 4 250 Phải trả người bán 910 750 ... cho vay dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xun là 300 và vốn chủ sở hữu tham gia theo tỷ lệ phần trăm tối thiểu là 30% tính trên tổng tài sản lưu động Giá trò tài sản lưu động 4 150 Giá trò tài sản lưu động do nguồn dài hạn tài trợ 300 Giá trò tài sản lưu động chưa có nguồn tài trợ [(1) – (2)] 3 850 Vốn chủ sở hữu tham gia theo tỷ lệ 30% ( 355 0 x 0,3) 1 155 Nợ ngắn hạn phi ngân hàng (910+ 750 + 150 )... tín dụng Phân biệt sự khác nhau giữa chiết khấu và cho vay Lấy ví dụ minh họa nghiệp vụ chiết khấu Tìm và lấy ví dụ minh họa về một hồ sơ cho vay trung hoặc dài hạn đối với doanh nghiệp Chỉ rõ các bước tiếp nhận và xử lý hồ sơ vay như thế nào? 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 20 . ề 1 Bài 5: Nghiệp vụ cho vay và chiết khấu dành cho khách hàng doanh nghiệp 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 2 N i dung trình bàyộ  Các vấn đề chung về cho vay khách hàng doanh nghiệp  Cho vay. theo món và cho vay theo hạn mức tín dụng. 4. Phân biệt sự khác nhau giữa chiết khấu và cho vay. Lấy ví dụ minh họa nghiệp vụ chiết khấu. 5. Tìm và lấy ví dụ minh họa về một hồ sơ cho vay trung. phi ngân hàng (910+ 750 + 150 ) 1810 Mức cho vay tối đa của ngân hàng [(3) – (4) – (5) ] 8 85 08/08/14 Nguyễn Minh Kiều 16 Nghi p v chi t kh u ệ ụ ế ấ  Khái niệm chiết khấu  Phân biệt chiết khấu so