Luận văn: An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội CHƠNG I KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ SẢN PHẨM AN SINH GIÁO DỤC I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Bảo hiểm chia sẻ rủi ro số đông với số số họ phải gánh chịu rủi ro Có thể nói nguyên tắc lần đợc ghi vào lịch sử năm 1583, thị trờng Ln đơn nhóm ngời thoả thuận góp tiền số tiền đợc trả cho ngời số họ bị chết năm Đây mầm mống nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Trong sống sinh hoạt nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù ln ý ngăn ngừa đề phịng nhng ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân, ví dụ nh: - Các rủi ro mơi trờng thiên nhiên: Bão, lụt, động đất, hạn hán - Các rủi ro xảy tiến phát triển khoa học kỹ thuật Khoa học kỹ thuật phát triển, mặt thúc đẩy sản5 xuất tạo điều kiện thuận lợi cho sống ngời nhng mặt khác gây nhiều tai nạn bất ngờ nh tai nạn ôtô, hàng không , tai nạn lao động - Các rủi ro môi trờng xã hội Đây nguyên nhân gây rủi ro cho ngời, xã hội phát triển ngời có nguy gặp nhiều rủi ro nh thất nghiệp, tệ nạn xã hội, lạm phát Bất kể nguyên nhân gì, rủi ro xảy thờng đem lại cho ngời khó khăn sống nh nguy hại đến thân, hao tổn tài gia đình làm ảnh hởng đến đời sống kinh tế xã hội Để đối phó với rủi ro ngời có nhiều biện pháp khác nhằm kiểm soát nh khắc phục hậu rủi ro gây Đó nhóm biện pháp kiểm sốt rủi ro tài trợ rủi ro + Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro bao gồm biện pháp né tránh rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiểu rủi ro Các biện pháp thờng đợc sử dụng để ngăn chặn giảm thiểu khả xảy rủi ro Tuy nhiên biện pháp giúp ngăn chặn giảm thiểu nhiều rủi ro sống nhng rủi ro xảy không ngăn ngừa hết đợc hậu + Nhóm biện pháp tài trợi rủi ro bao gồm biện pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm Đây biện pháp đợc sử dụng trớc rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu tổn thất rủi ro gây có Khi chấp nhận rủi ro ngời phải đối phó với khó khăn khơng cho thân mà cịn mặt tài gia đình bảo hiểm phơng pháp tốt để đối phó với rủi ro Bảo hiểm phần quan trọng chơng trình quản lý rủi ro tổ chức nh cá nhân Theo quan điểm cảu nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Theo quan điểm xã hội bảo hiểm không chuyển giao rủi ro mà giảm rủi ro việc tập trung số lớn rủi ro cho phép tiên đốn tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây ra, có hiệu Nh vậy, bảo hiểm đời đòi hỏi tất yếu khách quan sống ngời Sự đời phát triển BHNT đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển cuả kinh tế giới Ngày tham gia BHNT trở thành nhu cầu tất yếu ngời dân nớc phát triển nh nớc phát triển Ở châu Á, năm gần BHNT phát triển mạnh mẽ, thực chức huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân, tạo nguồn đầu t dài hạn cho phát triển kinh tế- xã hội, giảm bớt tình trạng vay vốn nớc với lãi suất cao Theo số liệu Thời báo kinh tế năm 2001 doanh thu phí BHNT đạt 2500 tỷ đồng, chiếm 0,55% GDP BHNT giúp tăng tích luỹ cho ngân sách nhà nớc, góp phần giải số vấn đề xã hội nh vấn đề thất nghiệp, vấn đề giáo dục Hiện hầu hết công ty lớn giới tham gia BHNT nhằm trì hoạt động công ty, bù đắp phần thiệt hại rủi ro trờng hợp ngời chủ công ty phải ngừng làm việc tử vong thơng tật toàn vĩnh viễn Trong điều kiện kinh tế Việt nam, trải qua 10 năm thực đờng lối đổi dới lãnh đạo Đảng, đất nớc ta đạt đợc thành tựu đáng phấn khởi có ý nghĩa quan trọng Đã khỏi khủng hoảng kinh tế kéo dài, tạo đợc sở vật chất thuận lợi cho nghiệp phát triển đất nớc, cho phép chuyển sang thời kỳ mới: "Đẩy mạnh cơng nghiệp hố, đại hố mục tiêu dân giàu nớc mạnh xã hội văn minh" Cùng với tốc độ tăng trởng kinh tế hàng năm từ đến 9% tốc độ tiêu dùng thấp tốc độ tăng trởng kinh tế tiết kiệm dân không ngừng tăng số tuyệt đối tỷ trọng so với GDP Đa số với ngời dân, khả gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thờng khả để đầu t khoản tiền nhàn rỗi Nh với việc tăng nhanh số lợng tỷ lệ tiết kiệm dân, nhà nớc cần phải có giải pháp, sách cơng cụ để huy động mạnh nguồn vốn dân cho đầu t phát triển BHNT từ đời triển khai nghiệp vụ BHNT hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm huy động đợc lợng vốn không nhỏ dân Tuy bớc đầu, lợng ngời tham gia bảo hiểm cha lớn, số hợp đồng tham gia mức trách nhiệm cao cha nhiều, nhng mở thêm cho ngời dân cách thức tiết kiệm đồng thời góp phần vào phát triển nguồn vốn, tăng đầu t cho đất nớc Vai trò vị trí BHNT 2.1 Vai trị BHNT Để đánh giá đợc đầy đủ ý nghĩa vai trò BHNT, trớc hết cần hiểu rõ khái niệm BHNT: Bảo hiểm nhân thọ cam kết ngời bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm, mà ngời bảo hiểm trả cho ngời tham gia (hoặc ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiện định trớc xảy (ngời đợc bảo hiềm bị chết sống đến thời điểm định) cịn ngời tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, hạn Nói cách khác, BHNT trình bảo hiểm rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ ngời BHNT đời có ý nghĩa lớn phát triển kinh tế xã hội quốc qia: Thứ nhất: BHNT góp phần ổn định tài cho ngời tham gia ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm Nhắc đến BHNT phải nhắc đến vai trò này, rủi ro lờng trớc sống ngời, xã hội phát triển có nhiều hội nhng đồng nghĩa với có nhiều rủi ro đe doạ sống ngời dẫn đến bất ổn tài cho cá nhân gia đình nh xã hội Khi rủi ro chẳng may xảy ra, tham gia BHNT thân ngời thân, gia đình bạn dợc đảm bảo mặt tài bù đắp phần tổn thất rủi ro gây Còn rủi ro không xảy ra, thông qua số loại hình sản phẩm khác nh bảo hiểm trợ cấp hu trí, bảo hiểm hỗn hợp ngời tham gia nhận đợc số tiền bảo hiểm với lãi để sử dụng cho nhu cầu ngày cao ngời Thứ hai: BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nớc tăng thêm quyền lợi cho ngời lao động Trớc đây, thời kỳ bao cấp, hàng năm ngân sách Nhà nớc lợng tiền lớn để chi trả cho cá nhân, cơng ty gặp rủi ro dới hình thức trợ cấp (trợ cấp ốm dau trợ cấp việc làm ) Các khoản chi vừa làm thâm hụt ngân sách Nhà nớc, đơi lại cịn gây tâm lý ỷ lại khơng cố gắng có ngời khác chịu trách nhiệm giúp cá nhân nh tổ chức Ngày BHNT đời, ngời tham gia tự bảo vệ cho mình, chủ động đối phó với rủi ro đồng thời tạo khoản tiết kiệm (không may rủi ro xảy ra, bên cạnh chế độ bảo hiểm y tế, BHXH ngời lao động đợc hởng quyền lợi từ BHNT họ tham gia) Bên cạnh đó, tham gia bảo hiểm hu trí tụ nguyện ngời lao động cịn đợc hởng khoản trợ cấp hu trí, tụ lo đợc cho thân giảm gánh nặng cho gia đình nh xã hội Thứ ba: BHNT cơng cụ thu hút vốn đầu t hữu hiệu Phí BHNT lớn, nhờ vào đặc trng nh quyền lợi to lớn tham gia BHNT mà ngày ngời ta ngày quan tâm đến BHNT, từ mà lợng vốn đợc huy động từ dân chúng đợc tăng lên Việt Nam thời kỳ đổi “Cơng nghiệp hố - đại hố” đất nớc để phục vụ cho phát triển kinh tế phảI có lợng vốn đầu t lớn Chính nhận thức đợc tầm quan trọng BHNT nên đời đợc năm nhng Nhà nớc ta liên tục có sách để tạo điều kiện cho BHNTngày phát triển mà bớc tiến quan trọng cho phép công ty BHNT nớc tham gia vào thị trờng BHNT Việt Nam đời Luật Bảo hiểm ngày 7/12/2000 Đây biện pháp Nhà nớc nhằm tạo nguồn vốn dồi cho đầu t phát triển Đất nớc với chủ trơng chủ yếu dựa vào nguồn nội lực tranh thủ nguồn ngoại lực, có quyền hy vọng thơng qua BHNT thời gian tới thu hút đợc nguồn vốn nhàn rỗi dân c lợng tiền đợc dự kiến lên tới 10 tỷ (đợc dự trữ dới dạng ngoại tệ nh vàng) Ngồi ra, cơng ty BHNT nớc tham gia vào thị trờng BH Việt Nam nguồn vốn họ đầu t vào lớn Thêm vào đó, đặc điểm BHNT mang tính dài hạn, nguồn vốn huy động đợc đem đầu t thời gian dài đựoc coi nguồn vốn tuyệt vời cho dự án kinh tế lớn Thứ t: BHNT tạo số lợng lớn công ăn việc làm cho ngời lao động Với dân số gần 80 triệu lại dân số trẻ, hàng năm riêng số lợng sinh viên trờng thách thức xã hội, việc làm ln vấn đề nóng bỏng mà lợng ngời khơng có việc làm ngày nhiều ngồi ngời khơng có trình độ có nhiều ngời có trình độ khơng đợc sử dụng mục đích Hoạt động BHNT cần mạng lới lớn đại lý khai thác bảo hiểm, đội ngũ nhân viên tin học, tài chính, kế tốn, quản lý kinh tế Vì vậy, phát triển BHNT góp phần tạo nhiều cơng ăn việc làm, giảm bớt số lợng ngời thất nghiệp, bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà nớc Cứ nói riêng cơng ty BHNT Hà Nội, với số lợng cán khai thác phòng lên đến dới 50 ngời, riêng nội thành có 16 phòng khai thác, đa số cán chuyên nghiệp cha kể đến đại lý bán chuyên nghiệp rải rác quận huyện, BHNT cịn có 60 cơng ty khác khắp quận huyện nớc Thứ năm: BHNT biện pháp đầu t hợp lý cho giáo dục góp phần tạo nên tập quán, phong cách sống Đối với nớc phát triển, đầu t cho giáo dục quan trọng phải coi tảng phát triển Tuy nhiên chi phí cho giáo dục ngày tăng nguồn lực nớc lại hạn hẹp, bên cạnh biện pháp hỗ trợ giáo dục nh kêu gọi đóng góp, viện trợ quan vá ngồi nớc, cho sinh viên vay vốn tín dụng mang tính thời, khơng ổn định, tham gia BH An sinh giáo dục biện pháp hợp lý để đầu t cho việc học hành em nhờ tiết kiệm thờng xuyên gia đình Đây giải pháp góp phần xây dựng mục tiêu cơng xã hội đầu t cho tơng lai em khơng trách nhiệm Xã hội mà cịn trách nhiệm gia đình Ngồi ra, tham gia BHNT cịn thể nếp sống đẹp thơng qua việc tạo cho ngời thói quen biết tiết kiệm, biết lo lắng cho tơng lai ngời thân, đồng thời giáo dục em biết tiết kiệm sống có trách nhiệm ngời khác Tham gia BHNT vừa tạo quyền lợi cho vừa tạo quyền lợi cho ngời thân đồng thời đóng góp vào phát triển xã hội Con ngời nhân tố định phát triển Do vậy, việc thực chiến lợc, sách ngời vô quan trọng, thực BHNT thực chiến lợc phát triển tồn diện ngời Đảng Nhà nớc Có thể nói, BHNT góp phần khơng nhỏ vào việc giải số vấn đề xã hội nh giáo dục, xố đói giảm nghèo, giảm thất nghiệp bù đắp tổn thất, bất hạnh sống, góp phần giảm gánh nặng trách nhiệm xã hội ngời lao động, ngời cao tuổi 2.2 Vị trí BHNT lĩnh vực bảo hiểm 2.2.1 BHNT loại hình bảo hiểm đời sớm Bảo hiểm thơng mại giới có lịch sử phát triển 500 năm Bảo hiểm hoạt động nguyên tắc “số đơng bù số ít” chia sẻ rủi ro số đông vài ngời số họ chẳng may gặp phải rủi ro Bảo hiểm đời biện pháp hữu hiệu để xử lý rủi ro tồn khách quan Tham gia bảo hiểm ngày trở thành tác nghiệp thiếu đợc chủ doanh nghiệp, thói quen tốt dân chúng Ban đầu bảo hiểm dừng lại số hình thúc nh bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm hàng hải Đến nay, bảo hiểm phát triển mạnh mẽ với loại hình bảo hiểm phong phú đa dạng Một loại hình bảo hiểm đời lâu BHNT với lịch sử phát triển 400 năm, ngày chứng tỏ vị thị trờng bảo hiểm nói chung 2.2.2 BHNT ngày lớn mạnh trở thành phận quan trọng thiếu đợc thị trờng BH Thực tế cho thấy tốc độ phát triển nghiệp vụ BHNT giới không ngừng tăng chiếm tỉ lệ lớn doanh thu tổng doanh thu nghiệp vụ BH Tuy nhiên tốc độ phát triển BHNT không đồng Nếu nh châu Mỹ Latinh phí BH từ hoạt động kinh doanh BHNT thấp, chiếm khoảng 21,4% châu Âu phí BHNT đạt tỉ lệ cân đối khoảng từ 41,8% - 49,3% cịn tỉ lệ phí BHNT châu Đại đơng chiếm 52,3% toàn doanh thu phí nghiệp vụ BH Tóm lại, dù đứng giác độ khách quan hay chủ quan phải thừa nhận BHNT ngày phát triển khẳng định vị trí quan trọng thị trờng BH nói riêng kinh tế quốc gia, kinh tế giới nói chung Những đặc điểm BHNT 3.1 BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Đây đặc điểm khác BHNT với BH phi nhân thọ, tham gia BHNT ngời mua có trách nhiệm nộp phí BH cho ngời BH theo định kỳ đồng thời ngời bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền lớn (STBH) cho ngời hởng quyền lợi bảo hiểm nh thoả thuận có kiện bảo hiểm xảy Số tiền bảo hiểm trả ngời đợc bảo hiểm sống đến độ tuổi định, cho ngời thừa hởng ngời đợc bảo hiểm tử vong thời hạn đợc bảo hiểm Số tiền khơng thể bù đắp mặt tình cảm nhng bù đắp phần tổn thất mặt tài Tính tiết kiệm bảo hiểm thể cá nhân, gia đình cách thờng xuyên, có kế hoạch có kỷ luật Tiết kiệm cách mua bảo hiểm khác với loại hình tiết kiệm khác chỗ, ngời bảo hiểm khơng tích luỹ mặt tài mà cịn mang tính bảo vệ cho thân, có rủi ro xảy cho thân đợc đảm bảo mặt chính, dó đặc điểm BHNT mà loại hình tiết kiệm khác khơng có dợc Điều giải thích nói bảo hiểm vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính bảo vệ 3.2 BHNT đáp ứng đợc nhiều mục đích khác ngời tham gia bảo hiểm Khác với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đáp ứng đợc mục đích góp phần khắc phục hậu đối tợng tham gia BH gặp rủi ro, BHNT vừa mang tính bảo vệ vừa mang tính tiết kiệm đáp ứng đợc nhiều mục đích khác ngời, mục đích đợc thể rõ sản phẩm bảo hiểm Chẳng hạn nh Bảo hiểm An hỏng hu trí đáp ứng yêu cầu ngời đợc bảo hiểm có khoản tiền góp phần ổn định sống họ hu, bảo hiểm An gia thịnh vợng đáp ứng yêu cầu ngời tham gia có đợc khoản tiền lớn sau thời gian ấn định trớc Ngồi ra, hợp đồng BHNT đơi cịn có vai trò nh vật chấp để vay vốn ngời tham gia bảo hiểm gặp khó khăn mặt tài chính, thủ tục cho vay đợc cơng ty bảo hiểm giải nhanh gọn không nh vay vốn ngân hàng số tiền cho vay trả hay khơng trả lại cho cơng ty BH (tất nhiên số tiền cho vay đợc giới hạn theo quy định hợp đồng bảo hiểm) Chính đáp ứng đợc nhiều mục đích khác mà BHNT có thị trờng ngày rộng rãi đợc nhiều ngời quan tâm 3.3 Các hợp đồng BHNT đa dạng Tính đa dạng hợp đồng BHNT xuất phát từ mục đích ngời tham gia từ sản phẩm bảo hiểm công ty bảo hiểm Mỗi sản phẩm công ty thiết kế để phù hợp với đối tợng tham gia khác nhau, tham gia bảo hiểm có đợc sản phẩm phù hợp với mục đích thân tham gia bảo hiểm 3.4.Phí BHNT chịu tác động tổng hợp nhiều yếu tố, trình định phí phức tạp Để đa đợc sản phẩm BHNT đến với ngời tiêu dùng, ngời BH phải bỏ nhiều chi phí để tạo sản phẩm bao gồm: chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng Tuy nhiên chi phí phần để cấu tạo nên phí BHNT, phần chủ yếu phụ thuộc vào: + Độ tuổi ngời tham gia bảo hiểm + Tuổi thọ bình quân ngời + Số tiền bảo hiểm + Thời hạn tham gia bảo hiểm + Phơng thức toán + Lãi suất đầu t + Tỉ lệ lạm phát, thiểu phát đồng tiền Đối với sản phẩm BHNT, để định giá phí BHNT phải dựa vùng địa lý, quốc gia, chế độ xã hội, tình hình kinh tế trị nớc khác khác Hơn phải nắm vững đặc trng loại sản phẩm, phân tích dịng tiền tệ, phân tích chiều hớng phát triển chung loại sản phẩm thị trờng 3.5 BHNT đời phát triển điều kiện kinh tế xã hội định Trên giới, BHNT đời hàng trăm năm nhng có quốc gia cha triển khai đợc BHNT ngời ta hiểu rõ vai trị lợi ích Ngun nhân tợng đợc nhà kinh tế giải thích rằng, sở chủ yếu để BHNT đời phát triển phải có điều kiện kinh tế xã hội định: - Những điều kiện kinh tế + Tốc độ tăng trởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) phải đạt đến mức độ định, thể phát triển kinh tế đất nớc + Tổng sản phẩm quốc nội tính bình quân đầu ngời phải đạt mức trung bình trở lên + Mức thu nhập dân c phải phát triển đến mức độ định để đảm bảo nhu cầu tối thiểu ngời mà đáp ứng đợc nhu cầu cao + Tỷ lệ lạm phát đồng tiền phải tơng đối ổn định + Tỷ giá hối đoái phải ổn định mức hợp lý ngời dân tin tởng mà đầu t vào BHNT - Những điều kiện xã hội bao gồm: Tình hình xã hội tơng đối ổn định, không xảy nội chiến, bạo động Một xã hội phát triển ổn định ngời dân tin tởng đầu t cho kế hoạch trung dài hạn Ngồi ra, mơi trờng pháp lý ảnh hởng không nhỏ đến đời phát triển BHNT Ở Việt Nam thời gian gần đây, tình hình đất nớc ngày phát triển luật pháp đợc sửa đổi cho phù hợp tạo điều kiện thuận lợi cho ngành phát triển đặc biệt ngành nh bảo hiểm Lịch sử đời BHNT 4.1 Trên giới: Hình thức BHNT đời năm 1583 Luân đôn, ngời đợc bảo hiểm William Gybbon Nh vậy, BHNT có phơi thai từ sớm, nhng lại khơng có điều kiện phát triển số nớc thiếu sở kỹ thuật ngẫu nhiên, giống nh trò chơi nên bị nhà thờ giáo hội lên án với lý lạm dụng sống ngời, nên BHNT phải tồn dới nhiều hình thức khác Tuy nhiên sau phát triển kinh tế mạnh mẽ, sống ngời đợc cải thiện rõ rệt, thêm vào phát triển không ngừng khoa học kỹ thuật nên bảo hiểm có điều kiện phát triển phạm vi rộng lớn Hợp đồng BHNT đời Philadenphia (Mỹ) Cơng ty đến cịn hoạt động nhng ban đầu bán bảo hiểm cho chiên nhà thờ Năm 1762, công ty BHNT Equitable Anh đợc thành lập bán BHNT cho ngời dân Ở Châu Á, công ty BHNT đời Nhật Bản Năm 1868 công ty bảo hiểm Meiji Nhật đời đến năm 1888 1889, hai công ty khác Kyoei Nippon đời phát triển 4.2.Tại Việt Nam Ở nớc ta, Công ty Bảo hiểm Việt Nam trớc Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam (gọi tắt BAOVIET) doanh nghiệp Bảo hiểm Nhà nớc Việt Nam xã hội chủ nghĩa, BAOVIET đời ngày 17/12/1964 bắt đầu hoạt động thức từ ngày 15/01/1965 Kể từ trớc năm 1993, nớc ta có doanh nghiệp bảo hiểm Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (BAOVIET) trực thuộc Bộ Tài Trong năm gần đây, Đảng Nhà nớc ta thực công đổi kinh tế, bớc đa kinh tế kế hoạch hoá tập trung chuyển sang kinh tế thị trờng có quản lý Nhà nớc, tạo tiền đề cần thiết để chuyển sang thời kỳ phát triển kinh tế mới, đẩy mạnh công cơng nghiệp hố, đại hố đất nớc Nghị Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VIII Đảng Cộng sản Việt Nam nêu rõ : “Khuyến khích phát triển, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh bảo hiểm cuả thành phần kinh tế mở cửa hợp tác Nhận thức đợc điều đó, cơng ty Bảo Việt Nhân Thọ mặt tiến hành biện pháp tun truyền, giải thích phơng tiện thơng tin đại chúng điều khoản quy tắc chung quyền lợi bảo hiểm tham gia BHNT, mặt khác công ty trọng xây dựng mạng lới đại lý, cộng tác viên rộng khắp Trong năm 2001, công ty thành lập thêm phòng đại lý BHNT khu vực nâng tổng số phòng đại lý BHNT khu vực Cơng ty lên thành 18 phịng với 60 tổ đại lý khai thác 12 tổ chuyên thu; nghiên cứu thị trờng mở nhiều kênh khai thác thông qua hợp đồng đại lý, thoả thuận hợp tác với đối tác nh ICB, VP BANK, PJICO môn Bảo hiểm Trờng Đại học Kinh tế quốc dân Đây việc làm cần thiết công ty BHNT Hà Nội thu đợc nhiều kết đáng khích lệ Trong hai tháng đầu năm 2002 công ty khai thác đợc thêm 2319 hợp đồng tổng doanh thu thu đợc cho công ty 24472 triệu đồng, kết đáng khích lệ Dới kết khai thác công ty theo cấu sản phẩm năm 2001: Bảng 3: Kết khai thác theo loại sản phẩm Đơn vị tính: Tỷ đồng Loại sản phẩm NA4 + NA7 NA5 + NA8 NA6 + NA9 NB NC ND 274 143 386 SLHĐ(HĐ) 8.261 1.741 8.443 Tỷ lệ % 42.9% 9.0% 43.9% 6.22 2.24 5.93 40.3% 14.5% 38.5% Doanh Thu Tỷ lệ % Cộng 19.248 1.4% 0.7% 2.0% 100.0% 0.01 0.18 0.84 15.42 0.1% 1.2% 5.4% 100.0% Nguồn: Công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Trong hợp đồng NA6 NA9 (NA6 sản phảm An sinh giáo dục năm 2000, NA9 Sản phẩm An sinh giáo dục năm 2001, sản phẩm An sinh nhng qua năm triển khai công ty cải tiến sản phẩm cho phù hợp có nhiều quyền lợi cho khách hàng) chiếm tỷ lệ cao với 43,9% tổng số hợp đồng, tơng đơng với tỷ lệ năm 2000 (43,7%) Bảng 4: Tình hình huỷ bỏ hợp đồng Đơn vị tính: Hợp đồng Loại sản phẩm Tháng Tháng Tháng Bảo hiểm tiết kiệm năm (NA4) 29 18 Bảo hiểm tiết kiệm 10 năm ( NA5) An sinh giáo dục ( NA6 ) 46 78 67 Tổng cộng 77 83 91 Nguồn: Công ty Bảo Việt nhân thọ Số lợng hợp đồng bị huỷ bỏ tăng lên qua tháng, số hợp đồng bảo hiểm trẻ em bị huỷ bỏ chiếm tỷ lệ lớn Chỉ riêng tháng chiếm 73,62% tổng số hợp đồng bị huỷ bỏ Chính khơng ngừng hồn thiện nâng cao chất lợng sản phẩm An Sinh Giáo Dục cần thiết để giảm bớt số lợng hợp đồng bị huỷ bỏ Nhận xét chung: Tuy tình hình kinh tế quý I/1999 có nhiều yếu tố khó khăn ảnh hởng đến hoạt động khai thác, nhng kết đạt đợc khả quan, đáng khích lệ, thể mặt sau: - Sự nỗ lực cố gắng tồn thể cán cơng nhân viên từ cán quản lý đến cán khai thác - Mạng lới khai thác ngày đợc mở rộng, chất lợng cán khai thác ngày đợc nâng cao - Đã hình thành mạng lới khai thác với cấu tổ chức hồn chỉnh từ cấp cơng ty, phịng, tổ, sinh hoạt phòng khai thác vào nề nếp Đa số trởng phòng khai thác, tổ trởng hồn thành đợc cơng việc đợc giao mặt nh: tổ chức khai thác, quản lý trì chế độ sinh hoạt hàng ngày, đơn đốc, kiểm tra cán khai thác thực quy định cơng ty - Các phịng chủ động tìm phơng pháp khai thác riêng theo địa bàn hoạt động Tuy nhiên, xảy tình trạng chồng chéo, cạnh tranh phịng khai thác - Công tác tuyên truyền quảng cáo làm cho nhiều ngời hiểu tin tởng vào hoạt động công ty nên làm cho nhu cầu BHNT tăng Một số nguyên nhân dẫn tới việc khâu khai thác có phần chậm lại tháng là: - Số lợng ngày nghỉ, ngày lễ lớn làm cho ngời dân khơng tập trung vào loại hình bảo hiểm - Sự khủng hoảng tài khu vực cha khắc phục hết dẫn đến tâm lý hoang mang khách hàng sản phẩm BHNT - Do thay đổi cách thức quản lý kinh doanh Tổng công ty tháng chuẩn bị hai sản phẩm vào đầu tháng 7: bảo hiểm niên kim bảo hiểm trọn đời - Trình độ khai thác cán khơng đồng Một số cán khai thác thiếu kinh nghiệm, nh kỹ giao tiếp yếu Hiện nay, cán có khả khai thác tốt lại quản lý nhiều hoạt động, quỹ thời gian để thu phí định kỳ chiếm thời gian phần lớn ngày, nên cha phát huy đợc khả khai thác - Từ đầu năm, hầu hết phịng đầu sử dụng phơng pháp khai thác thơng qua hình thức tuyên truyền, giới thiệu tập thể Sử dụng phơng pháp khai thác đợc nhiều hợp đồng lúc nhng tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng cao Để nâng cao chất lợng khai thác, công ty thay đổi phơng pháp khai thác khuyến khích cán khai thác tập trung việc giới thiệu, khai thác cá nhân, số lợng hợp đồng khai thác giảm - Một số cán cha xác định đợc đắn nghề nghiệp, cha thực chăm chỉ, tâm - Việc áp dụng quy trình khai thác theo quy định Tổng cơng ty có tác dụng nâng cao chất lợng khai thác nhng làm cho số lợng hợp đồng khai thác giảm Công tác đánh giá rủi ro Cũng nh nghiệp vụ bảo hiểm khác, BHNT coi trọng công tác đánh giá rủi ro nhằm loại bỏ từ chối không bảo hiểm cho cố rủi ro chắn xảy liên quan đến trách nhiệm bồi thờng nhà bảo hiểm Bên cạnh đó, BHNT cịn mang nét đặc thù riêng, việc trả tiền bảo hiểm chắn, có thời điểm trả tiền bảo hiểm không chắn Do với rủi ro chắn xảy việc từ chối khơng nhận bảo hiểm cần thiết Yêu cầu công tác cao, khoản chi cho đợc tính vào phí bảo hiểm, đợc chi vào thời điểm ký hợp đồng hiệu qủa kinh doanh nghiệp vụ phần phụ thuộc vào công tác Nội dung cơng việc bao gồm: - Đánh giá tình trạng sức khoẻ ngời đợc bảo hiểm, ngời tham gia bảo hiểm - Đánh giá khả tài khách hàng liên quan đến trách nhiệm đóng phí đủ, hạn suốt thời hạn hợp đồng - Đánh giá hành vi pháp luật ngời tham gia bảo hiểm, xem xét mục đích ngời tham gia bảo hiểm (có lợi dụng bảo hiểm để hởng quyền lợi bảo hiểm không?) Năm 1998 công tác đánh giá rủi ro phần đợc xem nhẹ, hầu hết khách hàng kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm xong cán khai thác viết hoá đơn thu phí cơng ty phát hành hợp đồng Tuy nhiên cha có trờng hợp trục lợi bảo hiểm xảy Năm 1999 để thực phơng châm “tăng trởng tăng cờng quản lý” Bảo Việt thực quy trình khai thác Giấy yêu cầu bảo hiểm sau đợc đánh giá rủi ro, chấp nhận bảo hiểm cán khai thác tiến hành thu phí bảo hiểm Kết công tác đánh giá rủi ro ban đầu quan trọng, ảnh hởng đến chất lợng khai thác cán khai thác ngời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Để thực công việc trên, công ty biên soạn tài liệu tập huấn quy trình đánh giá rủi ro cho cán khai thác thờng xuyên kiểm tra, chấn chỉnh phịng khai thác việc thực quy trình khai thác Tổng công ty Tất giấy yêu cầu bảo hiểm đợc cập nhật vào sổ, sau đánh giá rủi ro theo yếu tố sức khoẻ, tài ngời tham gia bảo hiểm để xem xét định chấp nhận từ chối bảo hiểm Công ty thờng xuyên nghiên cứu tìm hiểu trờng hợp hồn phí vịng 14 ngày, trờng hợp chết bệnh tật, tiến hành kiểm tra sức khoẻ khách hàng có độ tuổi 50 có nghi ngờ điều kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm để đánh giá tình hình sức khoẻ, bệnh tật nguyên nhân gây tử vong nh khả tài khách hàng giúp cho việc hồn thiện quy trình đánh giá rủi ro Đầu năm 1999 công ty từ chối chấp nhận bảo hiểm trờng hợp có trờng hợp bảo hiểm trẻ em, chủ yếu nguyên nhân sau: + Ngời tham gia bảo hiểm không đảm bảo sức khoẻ + Ngời tham gia bảo hiểm bố mẹ trẻ em hay ngời giám hộ hợp pháp không đủ giấy tờ hợp lý cần thiết để nhận bảo hiểm nh quy định điều khoản + Ngời tham gia bảo hiểm tuổi theo quy định Đánh giá chung kết nghiệp vụ An sinh giáo dục Bảng 4: Kết kinh doanh từ năm 1996 đến năm 1998 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 1996 1997 1998 1999 2000 2001 1043 6579 15650 17732 18235 19248 1.Số lợng hợp đồng khai thác (Hợp đồng) -Tổng số -Nghiệp vụ An sinh giáo dục 264 2806 8299 26,31 42,65 46,57 -Doanh thu từ phí bảo hiểm 2013 4245 30.054 +Kế hoạch doanh thu 1500 2000 20.000 +Tỷ lệ đạt kế hoạch % 134,2 212,5 150 775 1707 12.800 38,5 40,2 42,59 727 8132 7,8 17 36,9 1,3 2,4 -Tỷ lệ phần trăm tổng số % 2.Doanh thu -Doanh thu phí An sinh giáo dục +Tỷ lệ tổng doanh thu (%) -Doanh thu từ hoạt động đầu t 4.Tổng chi -Chi trả tiền bảo hiểm +Tổng số +Nghiệp vụ An sinh giáo dục +Chi trả giá trị tự giải ớc hợp 19,02 đồng bị huỷ bỏ -Chi hoa hồng +Tỷ lệ doanh thu % -Chi quản lý kinh doanh 103 191 3500 5,12 6,975 11,6 995,8 3082 Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ Công ty BHNT bắt đầu vào hoạt động từ tháng năm 1996 gặp nhiều khó khăn nhng cơng ty đạt đợc số kết đáng ý sau: -Từ tiêu (1) ta thấy: Số lợng hợp đồng bảo hiểm trẻ em không ngừng tăng lên mặt tuyệt đối tơng đối, so với năm 1996 có 1043 tổng số hợp đồng, hợp đồng bảo hiểm trẻ em 264 hợp đồng chiếm 25,31%, đến năm 1997 2806 hợp đồng tổng số 6578 hợp đồng, chiếm 42,65% Đến cuối năm 1998 số 8299 hợp đồng 17.822 hợp đồng chiếm 46,57% Nh số lợng ngời tham gia ngày đông chứng tỏ công ty có cố gắng việc nâng cao chất lợng sản phẩm, tăng cờng tuyên truyền quảng cáo, tạo tin tởng cho khách hàng Từ tiêu (2) ta có: Nhìn chung cơng ty hồn thành vợt mức kế hoạch doanh thu, đặc biệt năm 1997 hoàn thành vợt mức kế hoạch 112,5% Đến hết năm 1996, công ty vào hoạt động đợc năm tháng, doanh thu phí bảo hiểm cơng ty 2013 tỷ đồng, từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 775 triệu đồng chiếm 38,5% Đây số khiêm tốn nhng đủ thể đợc nỗ lực cán nhân viên công ty bớc đầu khởi hành lĩnh vực này, đồng thời phản ánh đợc phần chấp nhận thị trờng sản phẩm công ty Đến cuối năm 1998, doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 12.800 tỷ VNĐ tổng số 30.054 tỷVNĐ chiếm 42,59% doanh thu tồn cơng ty Điều cho ta thấy doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm có xu hớng chiếm phần lớn tổng doanh thu công ty thể tiềm dần đợc khai thác Doanh thu nghiệp vụ năm 1998 so với hai năn trớc tăng lên nhanh, so với năm 1996 tăng 12 tỷ VNĐ tức gần gấp lần, so với năm 1997 11 tỷ VNĐ, gần gấp lần Môi trờng đầu t ta ngày đợc mở rộng mặt chiều rộng lẫn chiều sâu, nên doanh thu từ hoạt động đầu t công ty không ngừng tăng lên,so với năm 1996 ta vào kinh doanh nên hoạt động đầu t cha thu đợc kết quả, đến năm 1997, doanh thu hoạt động đầu t 727 triệuVNĐ chiếm 17,12% tổng doanh thu đến năm 1998 8.132 triệu VNĐ chiếm 27,1% tổng doanh thu Từ đó, cho thấy nghiệp vụ khơng ngừng đợc hoàn thiên nâng cao chất lợng số lợng, Cơng ty có nhiều kinh nghiệm khâu tổ chức, nh khâu khai thác,trình độ cán bộ, đại lý đợc nâng cao đăc biệt coi trọng mở rộng quy mô mạng lới khai thác xuống tất quận huyện thuộc địa bàn Hà Nội (gồm phòng khai thác tổ với 243 cán khai thác) - Mặt khác ta xét số hợp đồng trả tiền bảo hiểm ba năm ta thấy: Năm 1996 có trờng hợp phải bồi thờng nhng hợp đồng bảo hiểm trẻ em nên số tiền bồi thờng cho nghiệp vụ khơng có Đến năm 1997 số tai nạn xảy nghiệp vụ tăng lên trờng hợp tổng số trờng hợp bồi thờng năm 1998 năm trờng hợp tổng số 17 trờng hợp Do vậy, với việc khơng ngừng có nhiều ngời tham gia vào loại hình bảo hiểm với số tai nạn rủi ro đợc công ty bảo hiểm tăng lên, địi hỏi cơng ty phải tăng cờng đề phịng hạn chế tổn thất Tổng số khoản chi khoản chi hoa hồng cho ngời khai thác chiếm tỷ trọng lớn Năm 1996, chi hoa hồng 103 triệu, chiếm 5,12% tổng doanh thu, đến năm 1997 số 191 triệu VNĐ tức 6,97% năm 1998 3,5 tỷ chiếm 11,60% Đến năm 1998 số tiền tăng vọt lên chủ yếu công ty tiến hành mở rộng mạng lới đại lý khai thác, số lợng nhân viên khai thác tăng lên làm cho khoản chi hoa hồng mức cao Nếu cấu tiếp tục diễn biến vài năm tới cơng ty cần phải điều chỉnh lại tỷ lệ Trong tổng số chi phí chi trả tiền bảo hiểm chiếm tỷ lệ ,năm 1996 với tổng số tiền chi trả 7,8 triệu VNĐ nhng nghiệp vụ này, năm 1997 17,8 triệuVND, giải trả tiền cho nghiệp vụ 4,3 triệu VNĐ Đến năm 1998 2,4 triệuVNĐ số 36,9 triệu Nh tổng số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho ngời tham gia bảo hiểm số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em chiếm tỷ lệ ít, khoảng 6%, điều chứng tỏ chất lợng sản phẩm tốt Đến năm 1998 có 31 hợp đồng huỷ bỏ sau hai năm công ty chi trả giá trị giải ớc 65,52 triệu VNĐ, nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em có hợp đồng với số tiền trả cho khách hàng 19,02 triệu Điều cho thấy cần phải nâng cao nghiệp vụ này, không ngừng hoàn thiện sản phẩm ngời tham gia bảo hiểm tin tởng vào loại hình Tuy nhiên tổng số tiền chi trả bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 21,42 triệu VNĐ, chiếm 20,09% chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ, số tiền không cao nằm khuôn khổ cho phép, thể đợc chất lợng khai thác công ty Đây điều cần quan tâm để trì để nâng cao hiệu khai thác HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC BHNT nói chung nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng nghiệp vụ bảo hiểm mẻ không ngời tham gia bảo hiểm mà cịn cán cơng ty BHNT Là đơn vị tiên phong lĩnh vực này, năm hoạt động BHNT, sản phẩm AN SINH GIÁO DỤC gặp khơng khó khăn trở ngại Tất phải tự tìm tịi vơn lên Bằng nỗ lực cố gắng tồn thể cán nhân viên cơng ty bảo hiểm, thời gian qua BHNT AN SINH GIÁO DỤC đạt đợc thành đáng khích lệ, bớc đầu tạo đà cho hớng phát triển sau Tuy nhiên cần ngày phát huy mạnh mình, giải vấn đề cịn tồn tại, khơng dừng lại đạt đợc để hoàn thiện hệ thống phân phối sản phẩm đa lại hiêụ kinh doanh Để khắc phục điều cha đạt đợc, phấn đấu đạt đợc kế hoạch đề cần có kế hoạch cụ thể sau: 1.Tăng cờng mở rộng mạng lới đại lý khai thác Mở rộng mạng lới khai thác luôn mục tiêu hàng đầu việc triển khai sản phẩm BHNT Theo số thống kê, số ngời tham gia BHNT địa bàn Hà Nội chiếm khoảng 0,8% dân số, số nhỏ bé Thu nhập bình quân đầu ngời dân c Hà Nội 600$/năm /ngời Thành phố Hà Nội với dân số đông, lại nơi tập trung hàng nghìn quan, bộ, ngành, đơn vị, trờng học, bệnh viện trung ơng 3000 doanh nghiệp đóng địa bàn thành phố Nh vậy, thị trờng Hà Nội thị trờng lớn đầy tiềm Với số lợng cán khai thác cịn ít, lại phân bố cha đồng đều, cần khẩn trơng tuyển dụng đào tạo thêm cán khai thác mở thêm phòng khai thác Công ty cần mở rộng thị trờng quan, doanh nghiệp triển khai sâu thị trờng giáo dục, y tế, thị trờng đầy tiềm mở rộng thị trờng khu dân c phờng xã Đây khu vực thị trờng mẻ, cha đợc khai thác nhiều Trên thực tế số lợng lớn dân c làm nghề buôn bán lao động tự cha biết BHNT Nếu mở rộng khai thác vào khu vực thị trờng đem lại kết khai thác khả quan Đa dạng biện pháp khai thác nâng cao chất lợng khai thác Biện pháp khai thác truyền thống cán khai thác giới thiệu sản phẩm với ngời mua thuyết phục khách hàng hiểu đợc lợi ích, tác dụng sản phẩm để từ kí hợp đồng tham gia bảo hiểm Nhng phải thấy nhiều khách hàng nghe giải thích, cha có khái niệm BHNT nên họ hồn tồn khơng hiểu hiểu sai nghiệp vụ BHNT, đặc biệt với nghiệp vụ “An sinh giáo dục” Đa số khách hàng nói rằng: “Tơi đem tiền gửi tiết kiệm lãi suất cịn cao tham gia bảo hiểm” Hoặc đơi có khách hàng biết qua nghiệp vụ này, nhng biết khơng xác nên họ hiểu sai nghiệp vụ, cho “Gửi tiền vào BHNT chẳng lấy đợc”, “Công ty bảo hiểm họ cầm đằng chuôi” Trong trờng hợp nh vậy, cán khai thác cần phải giải thích khéo léo, kĩ lỡng với ngời tham gia bảo hiểm để họ hiểu rõ thấu đáo nghiệp vụ Quan điểm khách hàng nhiều đa dạng, dễ bị thay đổi Nhiều khách hàng cho cha cần mua bảo hiểm, cha có điều kiện để mua hay không cần thiết phải tiết kiệm Ngời cán khai thác phải hiểu trờng hợp nh vậy, có giải thích thoả đáng, đánh trúng vào tâm lý khách hàng làm họ thay đổi ý kiến Nh vậy, biện pháp khai thác phải luôn linh hoạt, thay đổi cho phù hợp với đối tợng khách hàng, khơng nên theo qui trình, cơng thức cụ thể Một điều quan trọng ngời khai thác tính kiên trì chịu đựng Nhiều khách hàng khó tính khơng hiểu mà chê bai, phản đối việc tham gia bảo hiểm, phải ghi nhớ câu “Khách hàng thợng đế” Hơn nữa, thuyết phục lần mà khách hàng tham gia bảo hiểm Có phải thuyết phục 2-3 lần, chí 4-5 lần đạt kết Cán khai thác cần có nhiều hình thức, biện pháp khai thác, cách thăm dò tiếp cận nhằm trực tiếp toạ đàm, giải thích với khách hàng cách khoa học sản phẩm, đặc biệt với sản phẩm “An sinh giáo dục” Phải thấy sản phẩm “An sinh giáo dục” sản phẩm đáp ứng đợc nhu cầu phổ biến ngời dân Việt Nam- nhu cầu tiết kiệm, đơi nhu cầu cịn đợc quan tâm nhu cầu bảo hiểm Vì vậy, thị trờng cha có hợp đồng, ngời cán khai thác phải giữ mối quan hệ trì thị trờng tiềm lớn tơng lai Bên cạnh đó, biện pháp khai thác tơng đối phổ biến loại sản phẩm thông thờng mà cha đợc áp dụng trình triển khai sản phẩm BHNT noí chung, nh nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng Đó hình thức khuyến mãi, tặng q cho khách hàng Cơng ty nên tổ chức đợt khuyến mại vào ngày lễ lớn qui mô rộng, không làm tăng số lợng hợp đồng khai thác mà tăng hiểu biết khách hàng nghiệp vụ BHNT Khuyến mại nên đợc tổ chức dới hình thức nh tặng quà cho ngời tham gia bảo hiểm, giảm phí cho ngời tham gia hợp đồng với mức trách nhiệm cao, tặng quà cho khách hàng giới thiệu đợc nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm Đây hoạt động cần thiết thực tế làm nên thành công cho nhiều doanh nghiệp Cần lu ý chi phí cho hoạt động không lớn mà hiệu tác động cao, mang ý nghĩa mặt tinh thần khách hàng nhiều hơn, đánh vào tâm lý đợc quan tâm, đề cao ngời mua Bên cạnh hoạt động đa dạng biện pháp khai thác, doanh nghiệp cần ngày nâng cao chất lợng khai thác nhằm giảm đến mức tối đa tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng Tỷ lệ trì hợp đồng tiêu thức quan trọng để đánh giá chất lợng khai thác Để nâng cao chất lợng khai thác, đặc biệt sản phẩm “An sinh giáo dục” cần rút kinh nghiệm cán khai thác, phịng khai thác Tại có cán khai thác, phịng khai thác hầu nh khơng có có hợp đồng bị huỷ bỏ Phần lớn cán khai thác có nhiều hợp đồng bị huỷ bỏ ngời kinh nghiệm, chạy theo số lợng hợp đồng nên ký hợp đồng thờng vội vàng, không tuân theo quy trình cần thiết nh: giải thích cụ thể cho khách hàng điều khoản, biểu phí hợp đồng Do đó, điều lu ý cán khai thác phải giới thiệu đầy đủ quyền lợi bảo hiểm, nghĩa vụ ngời tham gia bảo hiểm cho khách hàng trớc ký hợp đồng Trong trờng hợp ký hợp đồng rồi, khách hàng yêu cầu huỷ bỏ cán khai thác cần phải tìm hiểu rõ nguyên nhân thuyết phục khách hàng trì hợp đồng Cần có phơng pháp khai thác hợp với thị trờng Thời gian tới, công ty cần có kế hoạch tập trung vào phân loại, đánh giá khu vực thị trờng để có phơng pháp khai thác thích hợp Việc phân loại đánh giá giúp nhận biết đợc đặc điểm, đặc trng riêng khu vực, thu nhập, nhu cầu bảo hiểm, nhận thức ngời lao động, từ đa phơng pháp khai thác khác Ví dụ, thị trờng tổ chức quan, công ty, trụ sở làm việc cán khai thác nên sử dụng phơng pháp “vết dầu loang” Phơng pháp thực cách tiếp xúc kích thích nhu cầu tham gia bảo hiểm lãnh đạo tổ chức Từ tiếp tục khai thác cán tổ chức cách lấy vị lãnh đạo gơng để khuyến khích, giải thích với nhân viên họ nghiệp vụ An sinh giáo dục Nghiệp vụ An sinh giáo dục nghiệp vụ thích hợp với cán bộ, nhân viên công tác tổ chức, quan Nhà nớc mang tính tiết kiệm, dành dụm, lo lắng cho tơng lai Một vị lãnh đạo tham gia nghiệp vụ bảo hiểm tức họ thấy đợc lợi ích u việt nó, điều tạo thuận lợi cho việc triển khai tổ chức Nhiều khi, phơng pháp cần áp dụng linh hoạt Giả sử trớc thực kế hoạch khai thác tổ chức, cán khai thác tìm hiểu lãnh đạo tổ chức biết đợc ngời bận rộn, hay phải cơng tác khó gặp đợc Lúc này, ngời cán khai thác lại phải tìm cách tiếp cận với thu ký, trợ lý hay cán cấp dới vị lãnh đạo đó, thuyết phục họ tham gia bảo hiểm Sau thuyết phục đợc họ tham gia bảo hiểm, cán khai thác có hội để nắm rõ vị lãnh đạo, lịch cơng tác, có hội để gặp gỡ trị chuyện, từ mời tham gia bảo hiểm Ngồi tính chất sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình, vào thời điểm bán sản phẩm mà nhà bảo hiểm cung cấp thị trờng lời hứa, lời cam kết, ngời bán không đợc kích thớc, màu sắc ngời mua khơng cảm nhận đợc giác quan Điều gây trở ngại cho hoạt động khai thác sản phẩm Để khắc phục, cán khai thác cần có biện pháp để củng cố lòng tin với khách hàng, tăng tính hữu hình cuả sản phẩm Nên mời ngời tiếng có uy tín giới thiệu sản phẩm ngời nhận đợc tiền trả bảo hiểm để tuyên truyền sản phẩm Từ để thấy phơng pháp khai thác phù hợi với thị trờng, công tác phân loại, đánh giá khu vực thị trờng cần xác, cụ thể, kịp thời để nâng cao hiệu khai thác nghiệp vụ “An sinh giáo dục” Công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý cán khai thác Điều quan trọng công ty tập trung tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp Hiện công ty số lợng cán khai thác bán chuyên nghiệp không nhiều nên việc tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp tạo thuận lợi cho công tác quản lý cán khai thác Công tác tuyển chọn cán khai thác cần đợc tiến hành khoa học, nghiêm túc đảm bảo chất lợng cao từ ban đầu Chất lợng, nội dung đào tạo phải đợc nâng cao, đồng thời công tác sát hạch kiểm tra cần đợc trì thờng xuyên Thực tế tồn nhiều cán khai thác không thực quy định khai thác, ký hợp đồng bảo hiểm nh kê khai hộ giấy yêu cầu cho khách hàng, thu phí trớc giấy yêu cầu bảo hiểm đợc chấp nhận, để nợ phí nhiều, thời hạn cần có biện pháp cụ thể để khắc phục hồn tồn tình trạng Đây quy định dễ thực nhng số cán khai thác lại coi thờng, xem nhẹ cha có quy định cụ thể xử lý vi phạm Cơng ty có biện pháp nh giảm lơng sa thải cán khai thác nh: tỷ lệ khách hàng huỷ bỏ hợp đồng cao Tuy nhiên, cần quy định cụ thể hơn, ví dụ nh tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng mức 10 - 30 % số hợp đồng khai thác phạt tiền mức 50.000 đồng/hợp đồng, tỷ lệ huỷ bỏ từ 30% trở lên buộc thơi việc Một vấn đề cịn tồn cán khai thác việc cán khai thác, tổ khai thác, phòng khai thác chồng chéo việc khai thác khu vực thị trờng, đòi hỏi trởng phòng tổ trởng nhắc nhở cán khai thác thực tốt, nhằm tránh tợng tranh giành thị trờng làm uy tín cơng ty Xem qua vấn đề không lớn song xét thực tế cơng ty ta thành lập, giữ uy tín với khách hàng yếu tố quan trọng nên cịn tồn khó khăn cho bớc đờng tiến triển công ty thơng trờng Trong công tác đào tạo quản lý cán khai thác, công ty cần trọng việc nghiên cứu xây dựng qui trình tuyển dụng đào tạo cán khai thác chi tiết, xác Tăng cờng trao đổi, sinh hoạt nghiệp vụ phịng, tổ để khơng ngừng bồi dỡng củng cố kiến thức nghiệp vụ cho cán khai thác.Công ty cần tiến hành ký kết lại hợp đồng đại lý giải dứt điểm tồn đọng hoạt động cộng tác viên Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động phòng khai thác, đồng thời xây dựng qui chế hoạt động phòng để phụ trách phịng điều hành cơng việc Cơng ty cần tiếp tục trì đánh giá phân loại cán khai thác hàng tháng tạo hớng phấn đấu cho cán khai thác Đồng thời ban hành tiêu chuẩn đánh giá, phân loại thống từ đầu năm nhằm tạo động lực thi đua phòng, tổ cán khai thác Phát động phong trào thi đua, tổ chức hoạt động tập thể để động viên cán khai thác hồn thành nhiệm vụ Cơng ty nên áp dụng chế độ đãi ngộ dài hạn cho cán khai thác nh chế độ BHXH, bảo hiểm y tế để tạo gắn bó lâu dải với cơng ty Công tác giám định trả tiền bảo hiểm 5.1 Công tác giám định: - Tổ chức khoá đào tạo giám định viên kiến thức y học, kiến thức luật để cán giám định hiểu sâu rộng lĩnh vực này, tạo điều kiện hồn thành tốt cơng việc - Đề nghị Bộ Tài quan hữu quan quan tâm giúp đỡ, tạo điều kiện cho cán giám định đợc học hỏi kinh nghiệm cơng ty BHNT nớc ngồi, gặp gỡ chun gia giám định công ty BHNT 5.2 Công tác trả tiền bảo hiểm: Cơng ty cần trì kết đạt đợc phải trọng công tác này, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng nh tăng thêm uy tín cơng ty cần lập kế hoạch cụ thể để tới thời hạn trả tiền bảo hiểm cho hàng loạt khách hàng, công ty khơng gặp khó khăn Cơng ty cần phân loại khách hàng đợc trả tiền bảo hiểm theo địa khách hàng, theo thời điểm lấy tiền để tiện cho việc trả tiền Ngoài ra, cần qui định cụ thể trách nhiệm cán khai thác việc hớng dẫn khách hàng làm thủ tục yêu cầu trả tiền bảo hiểm Nếu có khiếu kiện khách hàng thủ tục yêu cầu trả tiền bảo hiểm, cán khai thác thu phí định kì khách hàng phải chịu trách nhiệm Tránh trờng hợp có cán khai thác không hớng dẫn khách hàng thủ tục hớng dẫn không đầy đủ, làm cho khách hàng lúng túng hiểu sai lệch hoạt động công ty Một số kiến nghị khác 6.1.Về thuế thu nhập số tiền đóng phí BHNT: Nhà nớc nên có sách u đãi không đánh thuế thu nhập với số tiền đóng phí BHNT Hiện ngồi yếu tố mang ý nghĩa thu hút khách hàng công ty, có yếu tố có tính định việc lựa chọn hình thức tiết kiệm tham gia BHNT khách hàng thuế thu nhập Vì thơng thờng ngời nhận thấy ý nghĩa BHNT, song họ cịn quan tâm nhiều khía cạnh tiết kiệm, điều bất lợi cho việc triển khai nghiệp vụ cơng ty Nếu nh số tiền đóng phí BHNT khơng bị đánh thuế thu nhập, thu hút đợc nhiều khách hàng, đặc biệt khách hàng có thu nhập cao chắn hợp đồng bảo hiểm tham gia mức trách nhiệm cao, thu hút đợc vốn đầu t cho công ty 6.2.Về công tác tuyên truyền quảng cáo: - Chi kinh phí cho quảng cáo tuyên truyền nhiều hơn, đặc biệt quảng cáo đài truyền hình, đài phát - Các buổi phát phờng nên phát nhiều hơn, khoảng - lần/ tháng ý phát vào ngời nhà đầy đủ buổi sáng trớc làm, tránh phát vào nghỉ tra hay tới công sở, không thu đợc hiệu - In tờ rơi quảng cáo dới nhiều hình thức, mẫu mã khác phù hợp với đối tợng bảo hiểm - Tổ chức buổi trả tiền bảo hiểm đến thời hạn trả tiền bảo hiểm cho hợp đồng đáo hạn hàng loạt - Tổ chức chơng trình khuyến mại, thơng tin rộng rãi báo hàng ngày nh báo Hà nội mới, Nhân dân, Lao động,Quân đội nhân dân Những vấn đề cơng ty tích cực phát triẻn năm 2001 vừa qua thực số hình thức nh Baovietcard, thực thăm hỏi tặng quà lễ Tết sinh nhật Cơng ty cịn phát triển thêm phòng nghiệp vụ phòng Marketing nhằm đa định kinh doanh xác thị trờng có sản phẩm phù hợp với ngời dân Trên kiến nghị, giải pháp nhằm ngày hoàn thiện sản phẩm “An sinh giáo dục” góp phần vào phát triển BHNT KẾT LUẬN: Ngời Việt Nam có câu: “Trẻ em nh búp cành, biết ăn biết ngủ biết học hành ngoan”, đặc tính ngời Việt yêu trẻ con, mà cha mẹ thờng dành cho tốt đẹp họ, mong muốn sau có tơng lai đợc bảo đảm vững cho dù có vấn đề xảy với thân họ An sinh giáo dục chơng trình Bảo hiểm trẻ em đời dợc đón nhận nồng nhiệt lẽ khơng mang tính tiết kiệm, bảo vệ cho đối tợng trẻ em mà cho phụ huynh - ngời chủ hợp đồng, có rủi ro xảy chủ hợp đồng trẻ em đợc bảo đảm Nghĩa chơng trình đáp ứng đợc nguyện vọng nhiều ngời, đợc thể tình cảm với cái, xây dựng quỹ tài độc lập để khoản chi không ảnh hởng đến nhau, hành trang vững bớc vào đời, An sinh giáo dục khơng mang tính kinh tế mà cịn mang tính xã hội tính nhân văn cao Bảo đảm cho trẻ em đến tuổi trởng thành, tạo dựng cho tơng lai vững mặt tài chính, đợc thể tình thơng u mong muốn bậc cha mẹ - điều giải thích An sinh giáo dục sản phẩm đợc bán chạy công ty Bảo hiểm .. .An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội CHƠNG I KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ SẢN PHẨM AN SINH GIÁO DỤC I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM NHÂN... BẢO HIỂM HÀ NỘI 1.Lịch sử hình thành phát triển công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội Công ty bảo hiểm Việt Nam - Tiền thân Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam ngày - đợc thành lập theo định số 179/CP... toàn công ty công tác kinh doanh công ty đạt đợc kết đáng khích lệ II SẢN PHẨM AN SINH GIÁO DỤC Ở BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI 1.Ý nghĩa sản phẩm bảo hiểm An sinh giáo dục Chơng trình An sinh giáo