Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com toàn cao Vì vậy, đáp ứng u cầu mặt tâm lý khách hàng, tức tạo uy tín lịng tin khách hàng yếu tố thành công cho hoạt động huy động vốn ngân hàng Ngày NHTM không ngừng hồn thiện nâng cao uy tín thị trường để thu hút khách hàng Việc ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi phần đêm lại yên tâm cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Ngồi yếu tố khách hàng sách khuyến khích nhân viên ngân hàng đóng vai trị quan trọng Bên cạnh việc không ngừng nâng cao tiền lương thu nhập cho cán cần thiết phải chăm lo đời sống tinh thần cho nhân viên, là: Niềm vui thoải mái công việc, kính trọng, giao tiếp rộng rãi, khen thưởng kịp thời, tạo điều kiện thăng tiến đóng góp xứng đáng vào phát triển chung ngân hàng Ngoài ra, việc quảng bá uy tín, tên tuổi ngân hàng phương tiẹn quảng cáo, truyền thông tạo hình ảnh đẹp ngân hàng Từ củng cố niềm tin tâm lý yên tâm khách hàng họ gửi tiền vào ngân hàng Các biện pháp kinh tế, kỹ thuật nêu có tác dụng tác động vào tâm lý khách hàng nhân viên ngân hàng, từ tạo xu hướng tốt công tác huy động vốn ngân hàng Việc thực đồng biện pháp kinh tế, kỹ thuật tâm lý có tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh ngân hàng tất yếu có ảnh hưởng tích cực đến hiệu công tác huy động vốn NHTM Kết luận chương 1: Trong chương nghiên cứu nội dung liên quan đến NHTM nói chung nghiên cứu phương thức Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com tạo lập vốn hình thức, thể thức huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn cấu nguồn vốn NHTM Những nội dung liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng giúp có sở lý luận rõ ràng để phân tích thực trạng công tác huy động vốn NHTMCP XNK chi nhánh Hà Nội giai đoạn nay, để từ đưa giải pháp phù hợp nhằm mở rộng huy động vốn cách có hiệu Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập chi nhánh hà nội 2.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh Eximbank Hà Nội 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế – xã hội địa bàn Hà Nội, trung tâm kinh tế – xã hội đất nước, nước thực nghiệp cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước Dưới đạo đắn Đảng, nhà nước, cấp lãnh đạo, thành phố Hà Nội đạt bước phát triển vượt bậc kinh tế xã hội Đặc biệt kinh tế thủ đô năm gần có tốc độ tăng trưởng cao vào hàng đầu đất nước Trong năm 2004, GDP thủ tăng trưởng bình qn 11%/năm Tốc độ thị hố cao, hàng loạt dự án đầu tư sở hạ tầng triển khai qui mơ lớn Tất thành tựu kết trình kiên trì đổi chế sách, tạo mơi trường thơng thống cho sản xuất kinh doanh Và thành tựu yếu tố tác động trực tiếp đến hoạt động NHTM Hà Nội địa phương có số lượng NHTM lớn tồn quốc Tính đến cuối năm 2004, địa bàn thành phố có khoảng 92 TCTD có 70 ngân hàng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com chi nhánh ngân hàng cấp Hệ thống NHTM Hà Nội hoạt động mơi trường thuận lợi trị, kinh tế, xã hội có nhiều điều kiện tiếp cận với trình độ ngân hàng giới Hoạt động ngân hàng địa bàn không ngừng phát triển tất phương diện có ảnh hưởng ngày sâu rộng đến đời sống kinh tế – xã hội thủ đô Trong năm qua hoạt động huy động vốn địa bàn sôi động Đồng thời TCTD đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng cho đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ Hà Nội khơng ngừng tăng nhanh, đóng góp quan trọng vào q trình tăng trưởng thủ Đặc biệt Hà Nội cịn nơi tập trung hầu hết tổng cơng ty nhà nước, công ty liên doanh, công ty nước ngồi nơi tập trung đơng doanh nghiệp với số lượng dân cư đơng đúc có đời sống vật chất thu nhập ngày cao thị trường tiền gửi đầy tiềm ngân hàng Nhận thức điều đó, NHTM nói chung Eximbank Hà Nội nói riêng có thay đổi hoạt động phù hợp với vận động phát triển thủ đô Qua góp phần thúc đẩy kinh tế thủ đô phát triển nhanh vững 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Eximbank Hà Nội Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam thành lập theo định số 140/CT ngày24/05/1989 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng Thủ tướng Chính phủ với tên gọi Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank – Eximbank Vietnam), với thời hạn 50 năm, NHTM CP Việt Nam, với hình thức ngân hàng cổ phần chuyên Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng nhằm phục vụ sản xuất, chế biến hàng XNK kinh doanh XNK Vốn pháp định 100 tỷ VNĐ tương đương 25 triệu USD, chia thành 250.000 cổ phần mệnh giá cổ phần 400.000 VND đảm bảo 100 USD hình thức cổ phiếu có ghi tên chuyển nhượng rút thời hạn năm kể từ ngày góp vốn Ngày 17/10/1990 Thống đốc NHNN định số 04/NHQD phê chuẩn điều lệ ngân hàng TMCP XNK Việt Nam đồng thời định cho phép Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam thực nghiệp vụ toán quốc tế thành lập quan hệ đại lý, quan hệ tài khoản với ngân hàng nước Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 17/10/1990, Hội sở Trung ương số Lê Thị Hồng Gấm, quận 1, thành phố Hồ Chí Minh Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam thành lập theo định số 195/EIB – HN/VP ngày 10/08/1992 Chủ tịch hội đồng quản trị ngân hàng TMCP XNK Việt Nam NHNN Việt Nam chấp thuận văn số 002/GCT ngày 22/09/1992 theo giấy phép đặt văn phòng chi nhánh số 0503/GP.UB UBND TP Hà Nội Chi nhánh thức vào hoạt động từ ngày 27/11/1992, địa điểm số 19 Trần Hưng Đạo, quận Hồn Kiếm Hà Nội Ngồi trụ sở nay, Eximbank Hà Nội cịn có chi nhánh cấp II chi nhánh Láng Hạ đặt 54 K1 Thành Cơng, Láng Hạ, quận Ba Đình, Hà Nội chi nhánh Long Biên thức vào hoạt động từ ngày 10/03/2004 Nhiệm vụ chủ yếu Eximbank Hà Nội mở rộng phạm vi hoạt động Eximbank phục vụ chương trình kinh tế – xã hội đẩy mạnh công đầu Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com tư phục vụ sản xuất, chế biến hàng xuất tỉnh phía Bắc Mục tiêu có tính chất kinh tế tiền tệ Tuy hoạt động độc lập Eximbank Hà Nội thực nghĩa vụ trách nhiệm Hội sở Trung ương, cụ thể: - Thực nghiêm túc đầy đủ điều lệ Ngân hàng, quy định thị Hội Đồng quản trị tổng giám đốc Eximbank Việt Nam - Chấp hành thống quy tắc nghiệp vụ kinh doanh, chế độ hạch toán báo cáo - Về kết kinh doanh, sau thực đầy đủ nghĩa vụ thuế với Nhà nước, chuyển lợi nhuận kinh doanh Hội sở Trung Ương Ra đời điều kiện kinh tế mở cửa với điều tiết chế thị trường tạo môi trường kinh tế phù hợp để chi nhánh hoạt động kinh tế phát triển Trong 10 năm hoạt động trưởng thành đạo sáng suốt Hội đồng quản trị, lãnh đạo sát hỗ trợ to lớn mặt Hội sở Trung ương, tín nhiệm cổ đông đơn vị khách hàng, tập thể lãnh đạo cán công nhân viên Eximbank Hà Nội tích cực cơng tác đưa chi nhánh ngày lớn mạnh Khơng chịu bó tay trước khó khăn nào, ý chí vươn lên gần 100 cán công nhân viên, chi nhánh đạt số kết đáng khích lệ Chỉ thời gian ngắn đời vào hoạt động Eximbank Hà Nội bước khẳng định chỗ đứng mình, chứng tỏ sức mạnh tiềm kết đạt cụ thể mặt nghiệp vụ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Để thực tốt nhiệm vụ xác định từ thành lập phục vụ chương trình kinh tế – xã hội đẩy mạnh công đầu tư phục vụ sản xuất, chế biến hàng xuất tỉnh phía Bắc Bộ máy tổ chức Eximbank Hà Nội phải tổ chức cho vừa gọn nhẹ, lại vừa đảm bảo đạt hiệu cao phù hợp với quy mô đặc điểm địa bàn hoạt động chi nhánh Do đó, cấu tổ chức Eximbank Hà Nội gồm: - Giám đốc - Phó giám đốc - Các phịng nghiệp vụ - Chi nhánh cấp II Láng Hạ - Chi nhánh cấp II Long Biên - Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội Ngoài ra, Eximbank Hà Nội cịn có thêm tổ vi tính với nhiệm vụ chức nghiên cứu ứng dụng phần mềm lĩnh vực ngân hàng, quản lý bảo dưỡng nâng cấp mạng nội kết nối với Hội sở Trung ương chi nhánh khác hệ thống Eximbank Việt Nam Bên cạnh đó, Eximbank Hà Nội cịn có tổ cơng nợ để theo dõi quản lý khoản nợ hạn, tổ thẻ phụ trách hoạt động toán phát hành thẻ MasterCard VisaCard phận hỗ trợ tư vấn du học trực thuộc phịng tín dụng đầu tư 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu Eximbank Hà Nội năm qua 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Tạo vốn vấn đề ngành tài ngân hàng, doanh nghiệp quan tâm Bởi nguồn vốn đảm bảo tạo đà cho việc sử dụng vốn hợp lý vào mục đích khác Và để tạo nguồn vốn riêng cho với chi phí rẻ cách tốt ngân hàng huy động từ kinh tế mà chủ yếu từ tổ chức kinh tế dân cư Nhận thức vấn đề với phương châm coi tạo nguồn vốn khâu mở đường tạo mặt vốn tăng trưởng vững ngân hàng Eximbank Hà Nội cố gắng công tác huy động vốn với nhiều hình thức huy động khác để đáp ứng nhu cầu khách hàng Chính vậy, nguồn vốn ngân hàng không ngừng tăng trưởng Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 985,83 tỷ đồng tăng 2,32% so với năm 2003 Tuy nhiên tốc độ tăng thấp nhiều so với tốc độ tăng năm 2003 đạt 45,18% Nguyên nhân năm 2004 có thời điểm tình hình huy động vốn Eximbank Hà Nội chựng lại rõ nét tác động tăng số giá tiêu dùng Để thấy rõ tăng trưởng nguồn vốn huy động ta xem xét cấu nó: Bảng 2.1: Cơ cấu huy động theo loại tiền gửi Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Vốn huy động Số tiền Tỷ trọng 595.16100% 880,5 100% 893,44100% Tiền gửi TCKT 243,72 40,85% 243,6727,67% 251,4528,14% Tiền gửi tiết kiệm 636,8372,33% 641,9971,86% 351,4459,15% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com (Nguồn số liệu: phịng Kế tốn Eximbank-HN) Như vậy, cấu vốn huy động Eximbannk Hà Nội nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao so với tiền gửi TCKT Nếu năm 2002 vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm chiếm 59,15% tổng số vốn huy động từ tài khoản tiền gửi đến năm 2004 tỷ lệ lên tới 71,86% tốc độ tăng cao cho thấy uy tín Eximbank Hà Nội dân cư ngày tăng Ngược lại với tiền gửi dân cư tiền gửi TCKT chiếm tỷ trọng tương đối thấp tổng số vốn huy động từ tài khoản tiền gửi, năm 2002 huy động 243,72 tỷ đồng chiếm 40,85% đến năm 2004 số tiền huy động 251,45 tỷ đồng tỷ trọng lại giảm xuống chiếm 28,14% Qua phân tích ta thấy số vốn huy động từ tài khoản tiền gửi năm sau cao năm trước, để có điều Eximbank Hà Nội không ngừng nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ áp dụng mức lãi suất huy động linh hoạt nhằm đảm bảo tốt nguồn vốn huy động đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng 2.1.4.2 Hoạt động tín dụng: Eximbank Hà Nội có điểm thuận lợi hoạt động địa bàn đông dân cư, nhiều TCKT hoạt động Nhưng đồng thời địa bàn tồn nhiều hệ thống ngân hàng nguyên tắc vay vay dẫn đến cạnh tranh cao Vì để hoạt động kinh doanh đem lại hiệu cao ngân hàng khơng phải trọng đến công tác huy động tiền gửi mà phải đặc biệt quan tâm đến sử dụng vốn cơng tác tín dụng ngân hàng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Năm 2003, cho vay kinh đạt 1746,48 tỷ đồng tăng 617,68 tỷ đồng so với năm 2002 đạt tốc độ tăng 54,72% đến năm 2004 doanh số cho vay đạt 1953,5 tỷ đồng tăng 11,86% so với năm 2003 Bảng 2.2: Đánh giá qui mô, tốc độ tăng trưởng tín dụng Đơn vị: tỷ đồng DS cho vay DS thu nợ Dư nợ ( Nguồn số liệu: Phịng tín dụng Eximbank Hà Nội) Do mở rộng địa bàn tín dụng, với nỗ lực tập thể cán ngân hàng dư nợ cho vay Eximbank nâng lên từ 448,18 tỷ đồng năm 2002 lên 587,9 tỷ đồng năm 2003 với tốc độ tăng 31,17%.Và tốc độ tăng 21,38% dư nợ cho vay tính đến 31/12/2004 đạt 713,6 tỷ đồng Để ý biến động doanh số cho vay dư nợ cho vay ta thấy doanh số cho vay có mức tăng lớn nhiều so với dư nợ cho vay Năm 2002 mức tăng doanh số cho vay 617,68 tỷ đồng gấp 4,4 lần dư nợ cho vay năm 2004 số 1,65 lần Sở dĩ hoạt động cho vay Eximbank Hà Nội năm 2003 2004 chủ yếu cho vay ngắn hạn cho vay cầm cố, chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá ngắn hạn Với đặc điểm ngân hàng TMCP tiến hành hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng ngân hàng nhằm phục vụ sản xuất, chế biến hàng xuất kinh doanh XNK, nên cho vay tài trợ XNK mạnh HN Chính cấu cho vay doanh số cho vay ngoại tệ Eximbank Hà Nội Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com chiếm tỷ trọng cao Nếu năm 2003 doanh số cho vay ngoại tệ qui đổi VNĐ 797,12 tỷ đồng, chiếm 45,64% tổng doanh số cho vay ngân hàng đến năm 2004 số 863,37 tỷ đồng, chiếm 47,15% tổng doanh số cho vay Cho vay VNĐ Eximbank Hà Nội chủ yếu phục vụ doanh nghiệp việc sản xuất, chế biến, thu mua mặt hàng xuất Doanh số cho vay VNĐ năm 2003 449,6 tỷ đồng, chiếm 28,6% tổng doanh số cho vay năm 2004 số 532,8 tỷ đồng, chiếm 27,3% tổng doanh số cho vay Nhìn chung năm 2004 mở rộng địa bàn tín dụng khơng địa bàn Hà Nội mà tất tỉnh phía bắc nên khối lượng tín dụng tăng lên đáng kể Đây nghiệp vụ đem lại nguồn thu đáng kể cho Eximbank Hà Nội năm qua Điều chứng tỏ khách hàng có tin tưởng tín nhiệm lớn ngân hàng Song song với tăng trưởng dư nợ lành mạnh, chi nhánh quan tâm đến công tác xử lý nợ tồn đọng Ban giám đốc chi nhánh đơn đốc cán tín dụng việc xem xét đưa điều kiện cho vay chặt chẽ, khoản vay lớn phải hồn tất tài sản đảm bảo để tạo điều kiện việc vay vốn khách hàng hạn chế rủi ro phía ngân hàng Tổng dư nợ hạn Eximbank Hà Nội tính đến thời điểm 31/12/2004 18,67 tỷ đồng, so với tổng dư nợ hạn năm 2003 số tăng lên 0,78 tỷ đồng Nhưng nhìn lại năm 2001 với tổng dư nợ hạn 40,42 tỷ đồng tình hình nợ hạn Eximbank Hà Nội giảm rõ rệt Bảng 2.3: Tình hình nợ hạn Eximbank Hà Nội Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Như phân tích Eximbank Hà Nội nằm địa bàn có dân cư đơng đúc với mức thu nhập tích luỹ cao Bên cạnh đó, địa bàn tập trung nhiều TCKT, thuộc đủ thành phần hoạt động nên nhu cầu vốn nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng tương đối lớn Mặt khác, tính cạnh tranh NHTM, TCTD địa bàn diễn gay gắt nơi tập trung số lượng NHTM lớn nước Các chạy đua lãi suất NHTM quốc doanh kéo NHTM CP vào vịng xốy Có thời điểm lãi suất ngân hàng cao lãi suất cho vay ngân hàng khác Trong môi trường cạnh tranh gay gắt hoạt động huy động vốn Eximbank Hà Nội gặp nhiều khó khăn Đặc biệt năm 2004 giá thị trường nước quốc tế tăng mạnh, số giá tiêu dùng Việt Nam tăng 9,5%, dịch cúm gia cầm bùng phát diện rộng, kinh tế tình trạng có lạm phát tăng, ảnh hưởng đến tâm lý dân cư, tác động lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng dân chúng có xu hướng chuyển tích luỹ VND sang ngoại tệ, vàng đầu tư bất động sản Với phương châm “đi vay vay” công tác điều hành vốn Eximbank Hà Nội có chuyển biến tích cực, tồn chi nhánh tập trung coa cho nhiệm vụ huy động vốn đưa nhiều biện pháp tích cực để thu hhút khách hàng như: đổi phong cách thái độ phục vụ, thực hình thức khuyến mại để thu hút khách hàng…Đồng thời tiếp tục củng cố sở có mở rộng mạng lưới hoạt động, chủ động điều hành linh hoạt lãi suất, đa dạng hình thức thời hạn huy động Mặt khác thường xuyên có quan hệ tốt với khách hàng gửi tiền lớn ổn định, khai thác tốt nguồn vốn đơn vị truyền thống, mở rộng phát Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com triển quan hệ với khách hàng thông qua việc vận động mở tài khoản tiền gửi toán, tiếp cận quan hệ tín dụng mới, đồng thời đẩy mạnh hoạt động quảng bá tiếp thị…Nhờ nguồn vốn liên tục tăng nhanh bền vững qua năm, tạo thuận lợi cho Eximbank Hà Nội việc điều hành tín dụng 2.2.2 Thực trạng huy động vốn Eximbank Hà Nội 2.2.2.1 Về qui mô nguồn vốn huy động Từ nguồn vốn ban đầu 14 tỷ đồng Hội sở Trung ương cấp làm vốn điều lệ, qua 10 năm hoạt động Eximbank Hà Nội mở rộng công tác huy động tiền gửi từ đối tượng khác để đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh chhi nhánh Với lãi suất linh hoạt đạng hố hình thức huy động vốn năm 2004 Eximbank Hà Nội đạt tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cao Kết biểu bảng số liệu sau: Bảng 2.7: Quy mô nguồn vốn huy động qua năm Đơn vị: tỷ đồng 2002 663,71116,8121,36% 2003 963,54299,8331,12% 2004 985,8322,29 2,26% ( Nguồn số liệu: phịng Kế tốn Eximbank-HN) Qua bảng số liệu thấy qui mô nguồn vốn tăng trưởng qua năm Nếu năm 2002 tổng nguồn vốn huy động đạt 663,71 tỷ đồng năm 2003 tổng nguồn vốn huy động 963,54 tỷ đồng( tăng 31,12% so với năm 2002) Bước sang năm 2004 nguồn vốn huy động Eximbank Hà Nội khơng có bước đột phá mạnh năm 2003 tiếp tục tăng tốc Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com độ tăng có giảm xuống Kết thúc năm tài 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 985,83 tỷ đồng tăng 2,26% so với năm 2003 Nguyên nhân số giá tiêu dùng ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình huy động vốn Eximbank Trong năm có tháng 2, 6, năm 2004 tình hình huy động vốn chựng lại rõ nét Eximbank ổn định trì tốc độ tăng trưởng Điều chứng tỏ phải chịu sức ép mạnh mẽ cạnh tranh TCTD khác địa bàn việc tăng trưởng vốn Eximbank Hà Nội đạt hiệu quả, giúp ngân hàng chủ động vốn a- Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm nghiệp vụ truyền thống NHTM Việt Nam chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng Trong ba năm vừa qua, Eximbank Hà Nội đưa nhiều biện pháp tích cực để huy động tối đa nguồn tiền gửi này, cụ thể là: đổi tác phong làm việc, hướng dẫn nhiệt tình khách hàng gửi tiền lần đầu, cải tiến thủ tục giấy tờ, rút ngắn thời gian giao dịch… từ biện pháp Eximbank Hà Nội tạo hình ảnh hồn tồn trước khách hàng Đó lý mà năm gần số lượng vốn huy động qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm Eximbank Hà Nội tăng Chúng ta thấy rõ tốc độ tăng nguồn vốn qua bảng đây: Bảng 2.8: Cơ cấu kỳ hạn vốn tiền gửi tiết kiệm Đơn vị: Tỷ đồng tiêu Năm 2002 Tiền gửi tiết kiệm Năm 2003 351,44636,83641,99 Năm 2004 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Tiền gửi không kỳ hạn 1,98 5,32 6,54 - Tiền gửi có kỳ hạn 349,46631,51635,45 + Kỳ hạn 1-3 tháng 30,45 45,38 32,55 + Kỳ hạn 6- tháng73,25 109,39112,35 + Kỳ hạn > 12 tháng 239,56468,43483,21 + Kỳ hạn khác 8,31 6,20 7,34 (Nguồn số liệu: phịng kế tốn Eximbank Hà Nội) Quan sát tổng quan qua bảng số liệu cho thấy với tăng trưởng nguồn vốn huy dộng, phận tiền gửi tiết kiệm chi nhánh có xu hướng tăng lên qua năm Năm 2002 tiền gửi tiết kiệm huy động đạt 351,41 tỷ đồng chiếm 52,95% đến năm 2003 khoản tiền 630,83 tỷ đồng chiếm 66,09% tổng nguồn vốn huy động tăng so với năm 2002 81,21% Đây tăng trưởng vượt bậc huy động tiền gửi tiết kiệmcủa Eximbank Hà Nội thể uy tín chi nhánh dân cư Thêm vào năm 2003 kinh tế ổn định, tích luỹ dân cư tăng lên nhiều người gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích an tồn tìm kiếm lợi nhuận lãi suất có xu hướng giảm xuống nguời dân gửi tiền vào ngân hàng Đến năm 2004 khơng có tăng trưởng vượt bậc năm 2003 chi nhánh huy động 635,45 tỷ đồng Tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài lãi suất cao ta thấy tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn tổng tiền gửi có kỳ hạn Tình hình thể rõ qua biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu kỳ hạn vốn tiền gửi tiết kiệm Đơn vị: tỷ đồng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Tình hình huy động vốn tiền gửi tiết kiệm dân cư chi nhánh chủ yếu nghiêng tiền gửi có kỳ hạn điều dễ hiểu Eximbank Hà Nội nằm địa bàn có thu nhập tương đối cao Nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nguồn vốn ổn định để Eximbank Hà Nội chủ động sử dụng cho hoạt động kinh doanh mà không lo lắng nhiều đến việc rút tiền khách hàng chưa đến hạn, khả thu lợi nhuận chi nhánh cao Nhưng mặt trái vấn đề lại xuất phát từ ổn định Đó việc chi nhánh phải trả cho khách hàng khoản lãi suất cao so với tièn gửi không kỳ hạn Do ngân hàng khơng sử dụng nguồn vốn cách có hiệu dẫn đến giảm thu nhập Vì ngân hàng nên đưa biện pháp tích cực để cân đối tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn, là: đa dạng hố hình thức huy động vốn, cung cấp nhiều tiện ích mở tài khoản tiền gửi có hình thức khuyến mại với khách hàng để đem lại hiệu cao cho ngân hàng b- Huy động vốn tiền gửi toán Các tổ chức kinh tế, cá nhân gửi tiền vào ngan hàng với mục đích để thực khoản toán hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dùng họ Do tiền gửi toán tổ kinh tế cá nhân thường gửi khơng kỳ hạn để rút lúc phạm vi số dư tài khoản có nhu cầu Trong vài ba năm trở lại dây kết kinh doanh Eximbank Hà Nội ngày di lên, tình hình tài ngày cải thiện, Eximbank Hà Nội dần khẳng định uy tín, hình ảnh thể qua tăng trưởng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com nguồn vốn huy động mà cụ thể thông qua tài khoản tiền gửi tốn Eximbank Hà Nội Bảng 2.9: Tình hình huy động vốn từ tổ chức kinh tế doanh nghiệp Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm2002 Năm 2003 Năm2004 Tiền gửi TCKT 243,72243,67251,45 - Tiền gửi không kỳ hạn 215,55185,63221,33 - Tiền gửi có kỳ hạn 28,27 58,04 30,12 ( Nguồn số liệu: phịng kế tốn Eximbank Hà Nội) Như vậy, nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế Eximbank-HN tăng trưởng qua ba năm gần Tuy năm 2003 có giảm sút không đáng kể ( giảm 0,02% ) so với năm 2004 Trong tổng tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi không kỳ hạn năm 2003 có giảm sút mạnh với năm 2002 là29,92 tỷ đồng với tốc độ giảm 13,88% tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế lại tăng nhanh với tốc độ tăng gấp đơi 106,04% Đó nguyên nhân khiến cho năm 2003 nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế khơng có giảm sút lớn Đến năm 2004 nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế đạt 251,45 tỷ đồng, tăng 2,3% so với năm 2003 tiền gửi khơng kỳ hạn tăng nhanh đạt 35,7 tỷ đồng với tốc độ tăng 19,24% Đây thành công lớn thể uy tín ngân hàng doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh địa bàn Nhất điều kiện NHTM nói chung NHTM địa bàn thủ đô cạnh tranh gay gắt cách đưa mức lãi suất hình thức huy động hấp dẫn Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Có kết tình hình kinh tế xã hội địa bàn ổn định, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngày có hiệu Nhưng quan trọng nỗ lực toàn thể nhân viên toàn mạng lưới chi nhánh, hình thức huy động vốn có hiệu khuyến khích tổ chức kinh tế mở tài khoản qua ngân hàng Tiền gửi từ tô chức kinh tế thực nguồn vốn quan trọng ngân hàng lẽ Hà Nội nơi tập trung hầu hết tổng cơng ty nhà nước, cơng ty nước ngồi liên doanh với nước ngoài, nơi tập trung đơng doanh nghiệp Đó hội để thu hút nguồn vốn với chi phí thấp Xét tổng nguồn vốn huy động nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng thấp nhiều so với nguồn tiền gửi tiết kiệm Tuy nhiên, tiền gửi TCKT vào ngân hàng thường nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi, chưa đến chu kỳ sản xuât kinh doanh tiền gửi tốn Đây nguồn lớn mà chi phí ngân hàng lại thấp ( lãi suất tiền gửi KKH ) Với đặc điểm thuận lợi ln đối tượng để Eximbank Hà Nội ngân hàng khác tham gia khai thác góp phần tăng thêm thu nhập cho ngân hàng 2.2.2.2 Về cấu huy động vốn a- Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng sở hữu vốn Về mặt cấu theo đối tượng sở hữu vốn, nguồn vốn huy động Eximbank Hà Nội hình thành từ tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân cư, tiền gửi kho bạc nhà nước TCTD khác Sự biến động nguồn xem xét cụ thể qua tính tốn bảng 2.10 đây: Bảng 2.10: Tình hình huy động vốn Eximbank Hà Nội Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Đơn vị :Tỷ đồng Vốn huy động 663,71100 Tiền gửi toán 963,54100 985,83100 243,7236,72 243,6725,29 251,4525,51 - Có kỳ hạn 28,17 11,56 58,04 23,82 30,12 11,98 - Không kỳ hạn 215,5588,44 185,6376,18 221,3388,03 Tiền gửi tiết kiệm 351,4452,95 636,8366,09 641,9965,13 - Có kỳ hạn 349,4699,4 631,5199,16 635,4598,99 - Không kỳ hạn 0,56 5,32 0,84 6,54 1,02 1,01 0,15 2,04 0,21 2,36 8,4 87,03 8,38 1,98 Tiền gửi TCTD Nguồn vốn khác 67,54 10,18 81 0,24 ( Nguồn số liệu: phịng kế tốn Eximbank Hà Nội) Trong cấu vốn huy động Eximbank Hà Nội tiền gửi tiết kiệm ln chiếm tỷ trọng cao Đây nguồn vốn dân cư chưa sử dụng hết đem gửi vào ngân hàng để lấy lãi thường gửi vào ngân hàng hình thức tiền tiết kiệm Theo nguyên tắc gửi tiền với thời hạn dài hưởng lãi suất cao hơn, mà mục đích người gửi tiền chủ yếu để hưởng lãi gửi tiết kiệm có kỳ hạn ln thu hút nhiều dân chúng ln chiếm 90% tổng tiền gửi tiết kiệm năm từ 2002 đến 2004 Tổng số tiền gửi dân cư Eximbank Hà Nội ba năm vừa qua chiếm 50% tổng nguồn vốn huy động Ngược lại, tiền gửi doanh nghiệp chủ yếu nhằm mục đích tốn sử dụng dịch vụ ngân hàng tổng số tiền gửi tốn tiền gửi khơng kỳ hạn thường chiếm tỷ trọng khoảng 70 đến 80% Để thu hút khách Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com hàng giao dịch Eximbank Hà Nội có sách phí dịch vụ, đồng thời lãi suất ngân hàng xem xét, điều chỉnh kịp thời để giữ cạnh tranh đảm bảo khách hàng ngân hàng có lợi Chính năm 2004, Eximbank Hà Nội thu hút thêm số lượng khách hàng giao dịch Trong năm 2004, tiền gửi TCTD Eximbank Hà Nội tăng từ 2,04 tỷ đồng lên 2,36 tỷ đồng tỷ trọng tổng vốn huy động tăng từ 0,15 năm 2003 lên 0,24% năm 2004 Điều bước đầu khẳng định uy tín Eximbank Hà Nội hệ thống NHTM Việt Nam Tình hình thể rõ qua biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu huy động vốn Eximbank Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng b-Cơ cấu huy động vốn theo nội ngoại tệ Là NHTM cổ phần tiến hành hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng ngân hàng nhăm phục vụ sản xuất chế biến hàng xuất kinh doanh xuất nhập nguồn vốn ngoại tệ vai trị quan trọng có vai trị quan trọng Eximbank Hà Nội Bảng 2.11: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nội ngoại tệ Đơn vị: Tỷ đồng NV huy động 663,71100 Nội tệ 515,6877,7 963,54100 985,83100 760,0478,88 764,5377,56 Ngoại tệ($ qui đổi) 158,0322,3 203,5 21,12 221,3 22,45 ( Nguồn số liệu: phịng kế tốn Eximbank Hà Nội) Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Qua bảng thấy rằng, nguồn nội tệ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy độngcủa Eximbank Hà Nội Năm 2002 nguồn ngoại tệ huy động 158,03 tỷ đồng chiếm 22,3% nguồn vốn huy động, năm 2003 tăng lên 203,5 tỷ đồng ( tăng 28,78% so với năm 2002 ) Năm 2004 nguồn vốn huy động ngoại tệ tiếp tục tăng lên đạt 221,3 tỷ đồng ( tăng 8,75% so với năm 2003 ) Như tốc độ tăng năm 2004 giảm mạnh so với năm 2003 số ngoại tệ huy động qua năm liên tục tăng Tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ tổng nguồn vốn huy động Eximbank Hà Nội ổn định Nó cho thấy Eximbank Hà Nội thực tốt công tác huy động vốn đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ đáp ứng cho nhu cầu toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ chủ yếu Eximbank Hà Nội c- Cơ cấu huy động vốn phân theo thời gian Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian Đơn vị: tỷ đồng Tổng nguồn vốn 663,71100 - Không kỳ hạn 271,5340,91 190,9519,82 227,8723,11 963,54100 985,83100 - Có kỳ hạn 377,6359,09 689,5580,18 665,5776,82 ( Nguồn số liệu: phòng kế toán Eximbank Hà Nội) Qua bảng số liệu ta thấy tổng nguồn vốn huy động qua năm tỷ trọng tiền gửi khơng kỳ hạn ln thấp so với tiền gửi có kỳ hạn Cụ thể, năm 2002 chiếm 40,91% tổng nguồn vốn sang năm 2003 có giảm mạnh 19,82% năm 2004 chiếm 23,11% Nguyên nhân Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com năm 2003 tiền gửi không kỳ hạn doanh nghiệp giảm mạnh từ 215,55 tỷ đồng năm 2002 xuống 185,63 tỷ đồng năm 2003 Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tăng từ 59,09% năm 2002 lên 76,82% năm 2004 Nguyên nhân tổng nguồn vốn huy động Eximbank Hà Nội tiền gửi tiết kiệm ln chiếm tỷ trọng cao mà mục đích người dân gửi tiền vào ngân hàng hưởng lãi, thời hạn huy động dài NHTM áp dụng lãi suất cao Rõ ràng, năm 2004 công tác huy động vốn Eximbank Hà Nội có hiệu nhiều so với năm trước thể mức độ tín nhiệm ngày cao khách hàng ngân hàng Có thể nói, hoạt động huy động vốn Eximbank Hà Nội năm 2004 có bước phát triển vượt bậc Đạt thành tích NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam áp dụng biện pháp kịp thời phù hợp với diều kiện kinh tế nhiều thành phần Chi nhánh chủ động mở rộng mạng lưới hoạt động mình, đổi phong cách giao dịch với khách hàng tất phận kế toán tín dụng Chất lượng cơng tác phục vụ ngân hàng ngày tốt Hơn nữa, ngân hàng đặc biệt quan tâm đến khách hàng truyền thống có uy tín với ngân hàng, có doanh thu bán hàng tiền mặt cao Các cán ngân hàng bám sát hoạt động kinh doanh, trình luân chuyển vật tư hàng hoá đơn vị tổ chức kinh tế có quan hệ với ngân hàng Vì ngân hàng giữ mối quan hệ tốt hoạt động kinh doanh với bạn hàng 2.2.2.3 Thực trạng gửi tiền khách hàng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com a- Nhóm khách hàng dân cư Chiếm tỷ trọng lớn cấu tiền gửi Eximbank Hà Nội chủ yếu tiền gửi tiết kiệm chủ yếu tiền gửi có kỳ hạn Khách hàng dân cư Eximbank Hà Nội lớn ngân hàng nằm địa bàn có dân cư đông đúc với mức thu nhập tương đối cao ổn định Mục đích nhóm khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhằm thu lãi suất cao tâm lý họ muốn an tồn khoản tiền Vì nhóm khách hàng Eximbank Hà Nội có sách huy động hợp lý, đặc biệt sử dụng công cụ lãi suất mềm dẻo, linh hoạt, đa dạng hố hình thức huy động với nhiều thời hạn khác nhằm thoả mãn nhu cầu khách hàng Nhờ đến năm 2004 số lượng khách hàng cá nhân Việt Nam mở tài khoản VND Eximbank Hà Nội 5547 tài khoản 1703 tài khoản USD Để đạt thành công công tác huy động vốn từ dân cư năm qua Eximbank Hà Nội đưa nhiều giải pháp tích cực để mặt tạo mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống mặt khác thu hút thêm nhiều khách hàng nhằm không ngừng tăng trưởng nhanh nguồn vốn huy động từ dân cư b- Nhóm khách hàng doanh nghiệp Để thu hút khách hàng doanh nghiệp đến giao dịch, Eximbank Hà Nội có sách phí dịch vụ, lãi suất ln ngân hàng xem xét điều chỉnh kịp thời để giữ cạnh tranh đảm bảo khách hàng ngân hàng có lợi nhuận Các tiếp xúc khách hàng, sách khách hàng ưu đãi thực hàng năm tạo mối quan hệ gắn bó với khách hàng thực yêu cầu tài trợ, toán, chuyển tiền đi, đến nước Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com khách hàng ngày tốt đảm bảo nhanh chóng, xác, an tồn, hiệu Với sách linh hoạt với việc đẩy mạnh công tác tiếp thị năm 2004 Eximbank Hà Nội thu hút thêm số lượng lớn khách hàng doanh nghiệp đến giao dịch Đối tượng khách hàng chủ yếu Eximbank Hà Nội công ty TNHH, công ty cổ phần, hợp tác xã, DNNN chiếm tỷ trọng không nhiều Hiện số DNNN có quan hệ với Eximbank Hà Nội 462 đơn vị chiếm 5,6%; công ty TNHH, công ty cổ phần, hợp tác xã 1031 đơn vị chiếm 12,5% Như vậy, thời gian tới Eximbank Hà Nội cần chủ động có biện pháp đạo tốt để mở rộng phát triển quan hệ với nhóm khách hàng c- Khách hàng TCTD Đối với Eximbank Hà Nội khách hàng TCTD có quan hệ cịn có 21 tổ chức chiếm 0,25%, năm 2004 tiền gửi TCTD ngân hàng 2,36 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 0,24% tổng nguồn vốn huy động Điều chứng tỏ Eximbank Hà Nội chưa thực trọng đến nhóm khách hàng này, cần phải có giải pháp để đẩy mạnh việc thiết lập mối quan hệ với khách hàng TCTD 2.2.3 Đánh giá kết công tác huy động vốn Eximbank Hà Nội 2.2.3.1 Những kết đạt - Một là, nguồn vốn huy động nguồn vốn quan trọng để ngân hàng dùng vào hoạt động kinh doanh tiền tệ Do cơng tác huy động vốn ngân hàng quan tâm mức Trong năm qua, với nhiều nỗ lực cố gắng Eximbank Hà Nội đạt kết khả quan công tác huy Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com động vốn Nguồn vốn ngân hàng tăng trưởng nhanh bền vững, hình thức huy động đa dạng Cơ cấu nguồn vốn điều chỉnh tăng dần loại tiền gửi có kỳ hạn nhằm tạo cho ngân hàng nguồn vốn ổn định, khai thác tiền gửi đơn vị, TCKT, cá nhân tăng nhanh, đến số lượng đơn vị có quan hệ tiền gửi gần 2259 đơn vị, cá nhân mở tài khoản tiền gửi 7250 tài khoản Qui mô nguồn vốn năm 2004 tăng so với năm 2003 22,29 tỷ đồng với tốc độ tăng 2,32% - Hai là, Eximbank Hà Nội chủ động mở rộng mạng lưới huy động tiền gửi, tích cực thu hút vận động khách hàng nên tạo điều kiện tăng trưởng nguồn vốn nguồn tiền gửi khu vực dân cư Mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch trang bị đại nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng - Ba là, quy trình nghiệp vụ ngày hồn thiện, đổi nhằm làm giảm thời gian giao dịch khách hàng tăng khối lượng huy động vốn thời gian làm việc ngân hàng Đặc biệt quầy giao dịch với khách hàng nhân viên ngân hàng ln có thái độ nhiệt tình hướng dẫn trả lời khách hàng Điều gây thiện cảm khách hàng, tăng uy tín ngân hàng thị trường từ tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn ngân hàng - Bốn là, Eximbank Hà Nội quan tâm đến lợi ích khách hàng sở tối đa hoá lợi nhuận Ngân hàng đưa mưc lãi suất hợp lý, linh hoạt đưa nhiều kỳ hạn gửi tiền khác khách hàng chọn cho cách thức gửi tiền phù hợp Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Năm là, đoàn kết thống ban lãnh đạo, đồng tâm trí, hăng say lao động tuyệt đại đa số cán công nhân viên, tuổi đời cịn tương đối trẻ có trình độ nghiệp vụ vững chắc, nhiệt tình cơng tác, có khả nhanh chóng tiếp cận ứng dụng đại lĩnh vực ngân hàng tiền tệ, kỷ cương điều hành kinh doanh ngày khoa học thống tạo nên sức mạnh tổng hợp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn ngân hàng nói riêng Trong điều kiện kinh tế thị trường thường xuyên biến động, cạnh tranh TCTD diễn ngày gay gắt kết Eximbank Hà Nội thật đáng khích lệ Nó chứng tỏ phát triển vững Eximbank Hà Nội hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, nguồn vốn tăng trưởng vững 2.2.3.2 Những tồn cần khắc phục Bên cạnh thành tựu mà Eximbank Hà Nội đạt cịn tồn sau: Thứ nhất: Công tác huy động vốn Eximbank Hà Nội nặng biện pháp huy động truyền thống, chủ yếu thực qua công cụ lãi suất, biện pháp tiếp thị chưa rộng khắp đến khu vực dân cư, chưa có mạng lưới rộng Các hình thức khuyến mãi, quảng cáo hạn chế phần chế, phần tính thiếu chủ động nghiên cứu, đề xuất biện pháp huy đọng, chưa nghiên cứu sâu thị hiếu thị trường Hơn qua nghiên cứu ta thấy hình thức huy động vốn Eximbank Hà Nội cịn đơn điệu Huy động vốn thơng qua ... nhập cho ngân hàng 2. 2 .2. 2 Về cấu huy động vốn a- Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng sở hữu vốn Về mặt cấu theo đối tượng sở hữu vốn, nguồn vốn huy động Eximbank Hà Nội hình thành từ tiền... 0,15 năm 20 03 lên 0 ,24 % năm 20 04 Đi? ??u bước đầu khẳng định uy tín Eximbank Hà Nội hệ thống NHTM Việt Nam Tình hình thể rõ qua biểu đồ 2. 4 Biểu đồ 2. 4: Cơ cấu huy động vốn Eximbank Hà Nội Đơn vị:... nguồn vốn huy độngcủa Eximbank Hà Nội Năm 20 02 nguồn ngoại tệ huy động 158,03 tỷ đồng chiếm 22 ,3% nguồn vốn huy động, năm 20 03 tăng lên 20 3,5 tỷ đồng ( tăng 28 ,78% so với năm 20 02 ) Năm 20 04 nguồn