Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đề tài “Quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng- lắp đặt Bảo Minh Hà Nội thời gian qua” Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC Trang LỜI NÓI ĐẦU I SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xây dựng lắp đặt 2 Tác dụng bảo hiểm xây dựng – lắp đặt 3 Sự đời phát triển bảo hiểm xây dựng – lắp đặt 3.1 Trên giới 3.2 Ở Việt Nam II NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM .7 Người bảo hiểm 1.1 Trong bảo hiểm xây dựng 1.2 Trong bảo hiểm lắp đặt Đối tượng bảo hiểm 2.1 Trong bảo hiểm xây dựng 2.2 Trong bảo hiểm lắp đặt Rủi ro bảo hiểm 10 3.1 Trong bảo hiểm xây dựng 10 3.1.1 Rủi ro bảo hiểm 10 3.1.2 Rủi ro loại trừ .10 3.2 Trong bảo hiểm lắp đặt 11 3.2.1.Rủi ro bảo hiểm 11 3.2.2 Rủi ro loại trừ .12 Thời hạn bảo hiểm .13 4.1 Trong bảo hiểm xây dựng 13 4.2 Trong bảo hiểm lắp đặt 13 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 14 5.1 Giá trị bảo hiểm .14 5.1.1 Trong bảo hiểm xây dựng 14 5.1.2 Trong bảo hiểm lắp đặt 15 Hợp đồng bảo hiểm xây dựng – lắp đặt 15 Phí cách tính phí bảo hiểm xây dựng – lắp đặt 20 7.1 Đánh giá yếu tố rủi ro 20 7.1.1 Các yếu tố khách quan 21 7.1.2 Các yếu chủ quan 21 7.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm .21 7.3 Phương pháp tính phí bảo hiểm 23 7.3.1 Trong bảo hiểm xây dựng 23 7.3.2 Trong bảo hiểm lắp đặt 26 Mức khấu trừ bảo hiểm xây dựng & lắp đặt .26 8.1 Trong bảo hiểm xây dựng 26 8.2 Trong bảo hiểm lắp đặt .27 Giám định tổn thất bồi thường bảo hiểm 28 9.1 Cơ sở giải bồi thường 28 9.2 Nguyên tắc chung giám định bồi thường .28 9.3 Các bước thực giám định bồi thường 29 CHƯƠNG II TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ 31 I Một số nét công ty bảo Minh Hà Nội .31 Sự đời phát triển 31 Cơ cấu tổ chức Bảo Minh Hà Nội 33 Lĩnh vực kinh doanh công ty bảo minh Hà Nội 33 Kết kinh doanh số năm vừa 34 4.1 Kết hoạt động kinh doanh năm 2006 34 4.2 Kết hoạt động kinh doanh năm 2007 37 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp II Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm 39 Những thuận lợi khó khăn thị trường 39 1.1.Những thuận lợi 39 1.2 Những khó khăn 40 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm 41 Tình hình kiểm soát tổn thất .46 Tình hình giám định bồi thường 47 Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ 49 5.1 Kết kinh doanh 49 5.2 Hiệu kinh doanh 51 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ 53 Tình hình xây dựng & lắp đặt Hà Nội tương lai 53 Khả phát triển nghiệp vụ bảo hiểm 54 Cơ hội thách thức Công ty Bảo Minh Hà Nội 55 3.1 Cơ hội .55 3.2 Thách thức 56 II GIẢI PHÁP 57 Đổi hoàn thiện khâu khai thác 57 Nâng cao hiệu việc đề 58 Tổ chức làm tốt khâu giám định bồi thường 58 Làm tốt công tác dịch vụ khách hàng 59 Làm tốt công tác chống gian lận trục lợi bảo hiểm 59 Nâng cao hiệu công tác tái bảo hiểm .60 Áp dụng công nghệ thông tin vào việc .60 KẾT LUẬN 61 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Trong năm qua kinh tế Việt Nam có bước tiến nhanh, ổn định.Để thực tốt mục tiêu công nghiệp hóa-hiện đại hóa sớm đưa nước ta trở thành nước công nghiệp vào năm 2020 Đi đôi với q trình cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước nhu cầu xây dựng-lắp đặt sở hạ tầng kỹ thuật lớn cần thiết Bên cạnh nguy rủi ro gây tổn thất cho cơng trình lớn không lường trước Một rủi ro xảy gây tổn thất cho cơng trình làm ảnh hưởng đến chất lượng cơng trình, thời gian thi cơng gây khó khăn tài cho chủ đầu tư Để khắc phục thiệt hại biện pháp tham gia bảo hiểm cho cơng trình qúa trình xây lắp Nhận thấy xu hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật nói chung bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng năm qua Bảo Minh Hà Nội có chiến lược kinh doanh hợp lý triển khai hiệu nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng-lắp đặt mang lại doanh thu cao cho cơng ty Để đánh giá q trình triển khai nghệp vụ bảo hiểm xây dưng-lắp đặt thời gian qua đưa kiến nghị chủ quan việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Bảo Minh Hà Nội Em chọn đề tài “Quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng- lắp đặt Bảo Minh Hà Nội thời gian qua” Làm đề tài nghiên cứu trình thực tập cơng ty Bảo Minh Hà Nội Để hồn thành viết Em có hướng dẫn nhiệt tình TS Phạm Thị Định Anh, Chị phịng tài sản &kỹ thuật Cơng ty Bảo Minh Hà Nội Do thời gian có hạn kiến thức, tài liệu cịn hạn chế viết Em chắn khơng tránh thiếu sót Em mong góp ý Thầy, Cơ toàn thể bạn Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp I SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xây dựng lắp đặt Sự phát triển mạnh mẽ khoa học kỷ thuật kỷ XX kỷ XXI đánh dấu bước phát triển giới Khoa học công nghệ phát triển nhanh kéo theo phát triển nhiều lĩnh vực khác, lĩnh vực xây dựng lắp đặt yêu cấu kỹ thuật ngày cao giá trị cơng trình ngày lớn, bên cạnh gia tăng nhiều rủi ro kỹ thuật trình xây dựng – lắp đặt Các cơng trình, dự án cần có đảm bảo mặt tài nhằm đáp ứng yêu cầu tiến độ liên tục nhanh đạt hiệu Ngày tất lĩnh vực thấy rõ vai trị bảo hiểm kỹ thuật nói chung bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng từ trình có giá trị lớn: tịa nhà cao tầng, lắp đặt giàn khoan dầu lớn, cơng trình thủy điện…đến cơng trình có giá trị vừa nhỏ có nhu cầu bảo hiểm Các rủi ro bảo hiểm xây dựng đa dạng, từ cá rủi ro thiên tai như: mua, gió, bảo, lũ lụt, động đất núi lửa…đến cá rủi ro người gây sai lầm thiết kế cá kỹ sư, sai lầm công nhân vận hành máy, hành động phá hoại…chỉ cần sai sót nhỏ dẫn đến hậu lớn khơng thể lường trước Nó gây thiệt hại khơng cho cơng trình, ngành kinh tế mà cho nhiều ngành nhiều lĩnh vực khác gây ta thiệt hại cho kinh tế, cho xã hội Cũng giống loại hình bảo hiểm khác bảo hiểm xây dựng – lắp đặt mục đích nhằm ổn định hoạt động tổ chức kinh tế đời sống nhân dân trường hợp không may gặp phải rủi ro gây tổn thất Trước nhu cầu bảo hiểm tổ chức, cá nhân cơng ty bảo hiểm đứng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cơng ty bảo hiểm thu phí tổ chức, nhân tham gia bảo hiểm đễ lập thành quỹ quan hệ tái bảo hiểm, đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm nước Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tồn giới Cơng ty bảo hiểm có đủ khả bồi thường tổn thất mà tổ chức, cá nhân gặp phải cho dù tổn thất có lớn đến mức nữa, giúp cho họ nhanh chóng khắc phục hậu nhằm đảm bảo cho sản xuất, kinh doanh Trong kinh tế thị trường ngày nay, đơn vị, doanh nghiệp phải tự chủ mặt tài chủ động kinh doanh rủi xảy họ lớn Họ phải tính tốn cho sản xuất kinh doanh ổn định đạt hiệu kinh doanh tốt nhất, phương án mà họ tính đến tham gia bảo hiểm cho cơng trình, tài sản Nếu tham gia bảo hiểm trường hợp gặp phải rủi ro gây tổn thất doanh nghiệp bảo hiểm đứng bồi thường, chi trả để họ đảm bảo trình kinh doanh Khi triển khai bảo hiểm xây dựng – lắp đặt, người bảo hiểm với ban ngành, quan hữu quan, doanh nghiệp bảo hiểm phải phối hợp tiến hành cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất nhằm ngăn chặn hậu mà rủi ro gây thiệt hại tài sản, người Do tiến hành bảo hiểm nhà bảo hiểm phải thực công tác đánh giá rủi ro phương án đề phòng hạn chế tổn thất đối tượng bảo hiểm, sở nhà bảo hiểm đưa biện pháp cần thiết phối hợp với bên liên quan nhằm đề phòng hạn chế rủi ro gây tổn thất cho cơng trình, tài sản bảo hiểm Ngày dự án, cơng trình xây dựng – lắp đặt thường đầu tư với số tiền lớn chủ đần tư nhà hổ trợ tài Khi đầu tư vào cơng trình với số vốn lớn nhà đầu tư phải xem xét đánh giá đến lực chủ đầu tư, bươc thực dự án, biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất… để đảm bảo cho số vốn mà họ đầu tư để đáp ứng yêu cầu nhà đầu tư Tham gia bảo hiểm cho dự án, cơng trình biện pháp bảo đảm cho qua trình thực cơng trình, dự án làm cho chủ đầu tư yên tâm nguồn vốn mà đầu tư Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tác dụng bảo hiểm xây dựng – lắp đặt Bảo hiểm xây dưng-lắp đặt có tác dụng chủ yếu sau: - Việc tham gia bảo hiểm xây dựng, lắp đặt giúp cho chủ đầu tư B nhanh chóng đáp ứng nhu cầu mặt tài cho tổ chức, cá nhân không may gặp phải rủi ro gây tổn thất, giúp cho họ khôi phục sản xuất, kinh doanh đảm bảo cho cơng trình, dự án hồn thành tốt tiến độ thi công - Giúp chủ đầu tư tự chủ mặt tài có chiến lược kinh doanh hợp lý sở hoạch toán đầy đủ giá thành (trong có tính tới phí bảo hiểm) Do việc lựa chọn tham gia loại hình bảo hiểm để đạt hiệu kinh doanh tốt đồng thời ln đảm bảo q trình kinh doanh - Góp phần tăng cường cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất cho cơng trình, dự án từ góp phần đảm bảo an tồn nề kinh tế trách biến động ảnh hưởng đến kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội phủ - Triển khai bảo hiểm xây dựng, lắp đặt giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm đa dạng sản phẩm bảo hiểm từ mở rộng lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nâng cao thu nhập cho cán nhân viên bảo hiểm đồng thời giúp cho ngành bảo hiểm phát triển Sự đời phát triển bảo hiểm xây dựng – lắp đặt 3.1 Trên giới Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt phận bảo hiểm kỹ thuật Sự đời phát triển bảo hiểm kỹ thuật gắn liền với phát triển cách mạng khoa học kỹ thuật Trong loại hình bảo hiểm bảo hiểm kỹ thuật đời sau từ đời đến loại hình bảo hiểm có bước phát triển mạnh mẽ Đơn bảo hiểm kỹ thuật xuất giới vào năm 1859 nước Anh đơn bảo hiểm máy móc, muộn Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp so với bảo hiểm hàng hải xuất vào năm 1547, bảo hiểm hỏa hoạn xuất vào năm 1667…kể từ đời bảo hiểm kỹ thuật hầu hết công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai Đặc biệt kỹ XX bảo hiểm kỹ thuật có bước tiến dài quan trọng đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội Ngày bảo hiểm kỹ thuật phát triển xâm nhập vào hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, khoa học toàn giới Trên giới Munichre, cơng ty tái bảo hiểm hàng đầu giới đóng vai trò quan trọng việc phổ biến, giới thiệu phát triển loại hình loại hình bảo hiểm xây dựng, lắp đặt giới Hầu hết công ty bảo hiểm giới áp dụng quy tắc bảo hiểm xây dựng lắp đặt Munichre đưa Đơn bảo hiểm xây dựng giới cấp vào năm 1929 cho cơng trình xây dựng cầu LABERTH bắc qua sông THAMES luân đôn Sau đến năm 1934 đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt cấp Đức Kể từ sau chiến tranh giới thư đến việc tái thiết đất nước nước tham chiến triển khai mạnh mẽ, q trình cơng nghiệp hố - đại hoá nước giới diễn nhanh chóng.Do nhu cầu bảo hiểm cơng trình, nhà máy, xí nghiệp…ngày tăng 3.2 Ở Việt Nam Trước đất nước thống (năm1975) ngành bảo hiểm thương mại nhìn chung chưa phát triển Kể từ sau thống đặc biệt sau đại hội VI Đảng đánh dấu cải cách, đổi toàn diện kinh tế Việt Nam Nhà nước ban hành “luật đầu tư nước Việt Nam” (tháng 12/1987) Kể từ có nhiều dự án cơng trình xây dựng lớn thi công nhu cầu bảo hiểm chủ đầu tư việc tham gia bảo hiểm xây dựng, lắp đặt để đảm bảo cho q trình thi cơng cơng trình Đứng trước sức ép vào ngày 7/8/1991 Bộ tài ban hành định số 253/TCQD, Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho phép Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam gọi tắt “Bảo Việt” phép triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt Việt Nam Thời gian đầu triển khai Bộ tài cho phép Bảo Việt sử dụng đơn bảo hiểm, điều khoản, biểu phí Munichre Đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt cấp Việt Nam đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt (EAR) cho trạm thu phát vệ tinh mặt đất Láng Trung, cơng trình liên doanh Tổng cơng ty bưu viễn thơng Việt Nam hãng Teltra – Úc Kể từ đến bảo hiểm xây dựng lắp đặt ngày phát triển nghiệp vụ bảo hiểm mang lại doanh thu cao cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước Cùng với phát triển bảo hiểm nói chung, nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng Bộ tài có thơng tư, nghị định ban hành hoàn thiện hành lang pháp lý giúp cho nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt phát triển phù hợp với tình hình phát triển kinh tế - xã hội tronmg thời kỳ định Như thông tư số 105 – TC/ĐT ngày 8/12/1994 Bộ tài hướng dẫn bảo hiểm cơng trình xây dựng, Quyết định số 663TC/QĐ – TCNH ngày 24/6/1995 việc ban hành quy tắc, biểu phí, phụ phí mức khấu trừ bảo hiểm xây dựng lắp đặt Quyết định số 33/2004/QĐ-BTC ngày 12 tháng 04 năm 2004 Bộ trường Bộ Tài Chính việc quy định quy tắc bảo hiểm xây dựng – lắp đặt 10 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.Số vụ tổn thất Vụ 15 11 13 16 Số tiền bồi thường Trđ 5.258 2.506 2.378 3.684 Doanh thu phí BH Trđ 15.437 20.214 18.731 22.138 Tỷ lệ bồi thường % 34,06 12,39 12,69 16,64 Chi phí giám định Tđ 53,23 34,07 43,35 56,14 Chi phí giám định bình quân vụ Trđ/vụ 3,548667 3,097273 3,334615 3,50875 (Nguồn: Bảo Minh Hà Nội) Qua bảng số liệu ta thấy : - Số vụ thất; nhìn chung có xu hướng tăng số vụ tăng khơng đáng kể năm 2004 năm 2006 năm có số vụ tổn thất cao năm Việt Nam chịu nhiều ảnh hưởng thiên tai Số vụ tổn thất tăng không đáng kể điều chứng tỏ phần năm qua cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Bảo Minh Hà Nội đạt đựoc kết định - Số tiền bồi thường nhìn chung tăng theo năm kể từ năm 2005 nhiên năm 2004 số tiền bồi thường công ty cao năm 2004 nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật nói chung, bảo hiểm xây dựng-lắp đặt nói chung phải chịu ảnh hưởng nhiều thiên tai gây tổn thất lớn số vụ bồi thường từ năm trước chuyển sang nhiều Năm 2007 số tiền bồi thường công ty tương đối cao năm 2007 công ty phải bồi thường cho tổn thất có giá trị lớn như: Hồ Cửa Đạt khoảng triệu USD, Cảng Cái Lân khoảng 51 tỷ đồng… - Tỷ lệ bồi thường nhìn cung tăng theo năm năm 2004 số tiền bồi thường cao làm cho tỷ lệ bồi thường cao 34,06% năm 2007 tỷ lệ bồi thường tương đối cao 16.64% - Chi phí giám đinh, chi phí giám tăng theo số vụ tổn thất số tiền bồi thường cao năm 2007 với số tiền 56,14 trđ nói lên 52 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tính chất phức tạp tổn thất tương lai cịn phức tạp Bên cạnh chi phí giám định bình qn vụ tổn thất cúng có xu hướng tăng cao năm 2004 với số tiền 3,548667 trđ năm 2007 số tiền 3,50875 trđ Chi phí giám định bình qn tăng lên số vụ tổn thất lớn tăng lên qua năm làm cho chi phí giám định tăng theo Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng & lắp đặt năm qua 5.1 Kết kinh doanh Kết kinh doanh doanh nghiệp phản ánh hai tiêu quan tronh doanh thu lợ nhuận doanh nghiệp thường tính cho năm * Doanh thu: Doanh thu doanh nghiệp bảo hiểm thường bao gồm cá phận như: - Doanh thu từ hoạt độnh kinh doanh bảo hiểm tái bảo hiểm - Doanh thu từ hoạt động đầu tư tài - Doanh thu từ hoạt động khác * Chi phí: Chi phí doanh nghiệp bảo hiểm thường bao gồm khoản: - Chi phí cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm tái bảo hiểm - Chi phí cho hoạt động đầu tư tài - Các chi phí khác chi nộp thuế, chi quản lý, chi phí quảng cáo, in ấn, chi hội nghj khác hàng… Trên sở số liệu doanh thu chi phí ta tính lợi nhuận dơanh nghiệp sau: Lợi nhuận trước thuuế = Tổng doanh thu - Lợi nhuận sau thuế = Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế - Thuế thu nhập doanh nghiệp 53 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 53 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phải nộp Từ triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắpp đặt doanh thu nghiệp vụ liên tục tăng dẫn đầu doanh thu phí tất nghiệp vụ triển khai Công ty Bảo Minh Hà Nội Bảng13 :Kết kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng-lắp đặt Bảo Minh Hà Nội (2004 -2007) Năm 2004 2005 2006 2007 1.Tổng doanh thu (trđ) 15.437 20.214 18.731 22.138 Tổng chi phí (trđ) 9.863 13.579 12.406 14.578 Lợi nhuận trước thuế (trđ) 5.574 6.635 6.325 7.560 3790,32 4511,8 4301 5140,8 Tốc độ phát triển tổng doanh thu (%) - 130,95 92,67 118,19 Tốc độ phát triển tổng chi phí (%) - 137,67 91,36 117,51 Chỉ tiêu Lợi nhuận sau thuế (trđ) (Nguồn: Bảo Minh Hà Nội) Qua bảng số liệu cho ta thấy: - Nhìn chung xu hướng doanh thu lợi nhuận tăng qua năm riêng năm 2006 doanh thu lợi nhuân giảm so với năm 2005 năm Bảo Minh Thăng Long thành lập - Năm 2005 có tốc độ tăng doanh thu lớn 130,95% Nguyên nhân năm môi trường kinh doanh bảo hiểm gặp nhiều thuận lợi hơn, đầu tư nước tăng ổn định, dự án nhà nước triển khai có hiệu cơng ty ký hợp đồng lớn từ cơng trình xây lăp cơng trình thuỷ điện Bản Vẽ… 54 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Lợi nhuận trước thuế nhìn chung tăng qua năm so với tổng doanh thu cịn chiếm tỷ lệ nhỏ Năm 2004 lợi nhuận trước thuế đạt5.574 trđ tăng lên 7.560 trđ vào năm 2007 điều chứng tỏ Công Ty ngày kinh doanh đạt kết tốt Các khoản ngày hợp lý công tác đề phòng hạn chế tổn thất thực tốt Theo quy định nhà nước hàng năm Cơng ty phải nộp khoản cho nhà nước thuế thu nhập doanh nghiệp 32% so với lợi nhuận trước thuế (từ năm 2008 trở 28%) Do làm cho lợi nhuận mà cơng ty thực đuợc hưởng giảm đáng kể - Tốc đọ phát triến tổng chi phí cao vào năm 2005 137,67% năm công ty cho bồi thường, công tác chi giám định tổn thất, chi đề phòng hạn chế tỏn thât lớn năm trước đến năm 2006 số 91,36% tăng lên 117,51% năm 2007 5.2 Hiệu kinh doanh Hiệu kinh doanh doanh nghiệp Bảo Hiểm thước đo phát triển thân doanh nghiệp phản ánh trình độ sử dụng chi phí việc tạo kết kinh doanh định, nhằm đạt mục tiêu đề Trong doanh nghiệp bảo hiểm người ta thường tính tiêu hiệu theo doanh thu theo lợi nhuận - Chỉ tiêu hiệu theo chi phí phản ánh đồng chi phí tạo đồng doanh thu - Chỉ tiêu hiệu theo lợ nhuận phản ánh đồng cho phí tạo đồng lợi nhuận Bảng 14: Hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt Bảo Minh Hà Nội (2004 – 2007) 55 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Năm 2004 2005 2006 2007 1.Tổng doanh thu (trđ) 15.437 20.214 18.731 22.138 Tổng chi phí (trđ) 9.863 13.579 12.406 14.578 Lợi nhuận trước thuế (trđ) 5.574 6.635 6.325 7.560 Lợi nhuận sau thuế (trđ) 3790,32 4511,8 4301 5140,8 Hiệu theo doanh thu (Hd) (lần) 1,56514 1,48862 1,50983 1,51859 Hiệu theo lợi nhuận trước thuế (lần) 0,56514 0,48862 0,50983 0,51859 Hiệu theo lợi nhuận sau thuế (lần) 0,3843 0,33226 0,34669 0,35264 Chỉ tiêu (Nguồn: Bảo Minh Hà Nội) Ta thấy tiêu có xu hướng tăng dần năm riêng có năm 2004 cao - Năm 2004 hiệu theo doanh thu cao năm đạt 1,56514lần điều chứng tỏ Công ty bỏ đồng chi phí mang lai 1,56514 đồng doanh thu số ấn tượng sang năm 2005 lại giảm xuống 1.48862 lần năm sau tiếp tục tăng đến 1,51895 lần vào năm 2007 tốc độ tăng khơng nhiều phản ánh sau thời gian công ty gặp khó khăn Cơng ty làm ăn hiệu - Hiệu theo lợi nhuận cơng ty đạt tương đối cao không đồng đầu năm năm 2005 công ty đạt hiệu theo lợi nhuận thấp ví dụ lợi nhuận trước thuế 0,48862 lần lợi nhuận sau thuế 0,33226 lần năm công ty gặp nhiều tổn thất công ty phải trích lâp quỹ dự phịng lớn năm khác…Sang năm sau số tăng lên cho thấy tình hình kinh doanh cơng ty khả quan Tóm lại gia đoạn 2004 – 2007 tình hình kinh tế xã hội có diễn biến khó lường Bảo Minh Hà Nội triển khai nghiệp vụ bảo 56 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 56 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hiểm xây dựng-lắp đặt tốt đạt kết tốt độ tăng doanh thu tương đối cao Hiệu kinh doanh mà công ty đạt tương đối ổn định tăng trưởng CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG & LẮP ĐẶT TẠI CƠNG TY BẢO MINH HÀ NỘI Tình hình xây dựng & lắp đặt Hà Nội tương lai Trong Đại Hội Đảng toàn quốc lần thứ VI thứ VII, Đãng Nhà Nước ta vạch đường lối phát triển phát triển kinh tế xã hội thực đường lối đổi đưa nước ta sớm trở thành nước công nghiệp Do vấn đề tập trung nguồn lực cho đầu tư xây dựng sỏ hạ tầng Nhà nước quan tâm Hà Nội thủ đô đất nước đồng thời trung tâm đầu não nước vấn đề kinh tế trị Do việc đầu tư xây dựng sở vật chất cho thủ đô Hà Nội cần thiết thể mặt Đất Nước Các kế hoạch phát triển thủ Nhà nước, Chính Phủ Uỷ Ban Nhân Dân Thành Phố Hà Nộiđưa Trong có việc xây dựng lắp đặt cơng trình lớn như: - Phát triển xây dựng nâng cấp hạ tầng sở giao thông cầu đường sắt, đường hệ thống tầu điện ngầm chạy thành phố, cầu vượt nút giao thông quan trọng… - Phát triển mở rộng khu công nghiệp khu công nghiệp Nam thăng Long, khu công nghiệp Đông Anh … - Xây dựng phát triển khu chung cư đáp ứng nhu cầu nhà tăng lên Hà Nội khu chung cư Mỹ Đình, khu chung cư Trung Hồ Nhân Chính,Định Cơng, Linh đàm xây dựng khu nhà xã Thanh Oai với quy mô khu đất quy hoạch 12,9ha dân số 3.640 người, khu chung cư Hoàng Mai… 57 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Xây dựng phát triển hà tầng trường học, văn hoá nghệ thuật, y tế, thể dục thể thao Vừa qua Sở GTCC Hà Nội vừa trình Thành uỷ đề án “ Một số giải pháp cấp bách thực giảm ùn tắc tai nạn giao thông địa bàn Hà Nội” giai đoạn 2008 – 2010 theo ngồi phần luồng hợp lý xây dựng kết cấu hạ tầng giao thông đồng Giai đoạn 2008 – 2009 xây dựng 10 -16 cầu hành cao Bên cạnh đầu tư cho quốc lộ hướng tâm (khoảng 27Km) Khả phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng & lắp đặt thời gian tới Đứng trước tình hình có nhiều thuận lợi khó khăn kinh tế Việt Nam thời gian tới Việc xây lắp cơng trình ngày diễn nhiều phục vụ cho sản xuất kinh doanh bên cạnh kéo theo nhu cầu bảo hiểm cho cơng trình chủ đầu tư ngày lớn Tình hình thị trường bảo hiểm Việt Nam năm qua (2007) có bước phát triển mạnh mẽ Tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 8.350 tỷ đồng, tăng 30% so với năm trước, cao năm qua (gần đạt tiêu 9.000 tỷ đồng cho năm 2010 chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam 2003 – 2010 Thủ tướng phê duyệt) Lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ nói chung Nghiệp vụ bảo hiểm xây, dựng lắp đặt nói riêng đứng trước nhiều hội phát triển thời gian tới Có nhiều cơng trình xây dựng lắp đặt Chính phủ, Bộ ngành, Quan tiến hành xây lắp bên cạnh cuối năm 2007 đầu năm 2008 kinh tế Việt Nam có dấu hiệu phát triển nóng lạm phát cao, giá tăng mạnh ba tháng đầu năm 2008 số giá tiêu dùng tăng lên 9,3% làm ảnh hưởng đến phát triển kinh tế xã hội việc xây dựng lắp đặt bị ảnh hưởng nhiềudo giá nhiều mặt hàng nguyên, nhiên vật liệu giá Nhân công tăng cao làm cho nhiều chủ đầu tư bị lỗ phá sản Ảnh hưởng đến việc thi cơng cơng trình Đứng trước tình 58 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 58 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hình Chính Phủ đưa nhiều giải pháp có giải pháp đình cơng trình dự Án xây dựng chậm tiến độ chưa cần thiết thời gian tới tập trung vào cơng trình trọng điểm mang chiến lược Quốc Gia nhiều dự án xây dựng lắp đặt bị ngừng huỷ bỏ làm ảnh hưởng đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tương lai gần Cơ hội thách thức Công ty Bảo Minh Hà Nội việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng & lắp đặt 3.1 Cơ hội - Việt Nam tham gia vào tổ chức thương mại giới WTO thực tốt lộ trình mở cửa kinh tế việc dễ dàng tiếp cận kinh tế khác giới công ty Việt Nam hội cho cho nhà đầu tư nước vào Việt Nam đầu tư vào lĩnh vực xây dựng, lắp đặt công ty Việt Nam đầu tư nước ngồi - Nền kinh tế, trị, xã hội nước ta tiếp tục phát triển ổn định với tốc độ cao (tốc độ tăng trưởng GDP 2007 8,44%) Quá trình thực cơng nghiệp hóa – đại hóa diễn nhanh chóng Để đảm mục tiêu đến năm 2020 đưa nước ta trở thành nước cơng nghiệp Do địi hỏi phải xây dựng cơng trình giao thơng, thủy điện, nhà máy phục vụ cho sản xuất đến nhu cầu xây dựng nhà người dân khơng ngừng tăng Đi đơi với địi hỏi nhu cầu bảo hiểm xây dựng-lắp đặt ngày thiết thực - Các quy định tham gia bảo hiểm bắt buộc bước tuyên truyền, triển khai mạnh doanh nghiệp tầng lớp nhân dân làm nâng cao nhận thức bảo hiểm người dân - Bảo Minh Tổng Cơng ty hàng đầu, có uy tín, thương hiệu thị trường bảo hiểm Việt Nam có nhiều điều kiện để đón lấy hội khai thác tiềm thị trường hội cho Bảo Minh Hà Nội triển khai ngiệp vụ bảo hiểm xây dưng-lắp đặt 59 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 59 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Tình hình xây dựng lắp đặt địa bàn Hà Nội thời gian qua diễn sơi đọng nhiều cơng trình có giá trị lớn khởi công xây dựng Trong thời gian tới có nhiều cơng trình xây dựng, lắp đặt khởi cơng có nhiều cơng trình lấy từ ngân sánh Chính Phủ Đây hội tốt cho Bảo Minh Hà Nội khai thác hợp đồng có giá trị cao 3.2 Thách thức - Số lượng công ty bảo hiểm tham gia thị trường ngày tăng, Công ty bảo minh Thăng Long tách từ Bảo Minh Hà Nội cho trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng, lắp đặt cạnh tranh ngày gay gắt, hình thức cạnh tranh khơng lành mạnh: tăng chi phí, giảm phí kỹ thuật phát triển mạnh thời gian gần - Tính độc quyền kinh doanh thị trường ngày rõ hàng loạt công ty bảo hiểm đời có vốn góp ngân hàng, tập đồn Các cơng ty dần độc quyền khai thác đối tượng ngân hàng tài trợ vốn hay hệ thống trực thuộc tập đoàn làm giảm đáng kể doanh thu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng, lắp đặt Công Ty bảo minh Hà Nội - Các nhà đầu tư nước vào Việt Nam đầu tư họ thường mua bảo hiểm xây dựng, lắp đặt công ty bảo hiểm nước ngồi cơng ty mạnh tài trình độ tác phong làm việc chuyên nghiệp họ Đây thách thức thực việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng, lắp đặt công ty bảo minh nói chung bảo minh Hà Nội nói riêng II GIẢI PHÁP Đổi hoàn thiện khâu khai thác 60 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 60 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khâu khai thác mộit khâu quan trọng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Đây khâu định đến doanh thu mà nghiệp vụ mang lại cần phải có biện pháp đổi hồn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế để kinh doanh có hiệu Do Công ty cần phải làm tốt môt số công việc sau: - Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm biểu thơng qua chất lượng phục vụ khách hàng trước sau thời hạn bảo hiểm Công ty cần đưa hợp đồng bảo hiểm chất lượng đến điều khoản bổ sung điểm loại, mức khấu trừ phù hợp cho cơng trình - Có bước tiếp cận khách hàng phù hợp mang lại hiệu định thơng qua mối quan hệ quen biết, thông qua thông tin phương tiện thơng tin đại chúng - Có gắng rút ngắn thời gian thực công việc thương thảo ký kết hợp đồng Nâng cao hiệu việc đề phòng hạn chế tổn thất Đề phòng hạn chế tổn thất công việc cần thiết giúp cho Cơng ty trách tổn thất khơng đáng có giúp, tổn thất lớn Điều làm giảm chi phí Cơng ty việc bồi thường cho khách hàng - Công ty cần phải có kế hoạch cụ cho mổi cơng trình phải đưa phương án phù hợp là: Từ thiết kế cơng trình Cơng ty cần cử cán xem xét thiết kế lắng nghe tư vấn Kiến trúc sư để có phương án đề phịng phù hợp Trong q trình thi cơng cơng trình q trình cơng trình đưa vào sử dụng Cơng ty cấn có Cán Bộthường xun đến giám sát tình hình thi cơng việc đề phòng hạn chế tổn thất Chủ đầu tư 61 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 61 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Để nâng cao hiệu cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất hợp đồng bảo hiểm Cơng ty bổ sung điều khoản quy định việc thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất chủ đầu tư Bên cạnh cơng ty có thê xem xét giảm phí cho chủ đầu tư họ thực công việc tốt nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm cảu họ an toàn cơng trình - Khi có tổn thất xảy Cơng ty cần có phối hợp nhanh chóng kịp thời với bên liên quan để đưa phương giảm thiểu tổn thất xảy thêm Tổ chức làm tốt khâu giám định bồi thường Giám định bồi thường thể cam kết thực hợp đồng có rủi ro xãy gây tổn thất khâu ảnh hưởng lớn đến uy tín Công ty Công tác giám định phải nhanh chóng, xác khách quan Cơng ty cần phối hợp chặt chẽ giửa khâu khai thác, khâu đề phòng hạn chế thất khâu giám đinh bồi thường Hiện Bảo Minh Hà Nội giám định tổn thất nhỏ vụ tổn thất lớn phức tạp phải thuê giám định làm tốn thêm chi phí Do thời gian tới Cơng ty phải có kế hoạch xây dựng đội ngũ cán giám định bồi thường giỏi chuyên môn, có kinh nghiệm đồng thời phải tiếp tục xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với quan giám định độc lập, cục giám định để có phối hợp, giúp đỡ từ phí họ cần thiết Giám định bồi thường khâu nhạy cảm đòi hỏi nhân viên giám định phải trung thựcđể làm tốt điều công ty cần nâng cao ý thức cho cán có hình phạt thích đáng cho cố tình làm sai ảnh hưởng đến uy tín cơng ty Làm tốt cơng tác dịch vụ khách hàng 62 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 62 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tạo dựng giữ mối quan hệ với khách hàng; Đây bước cần thiết lĩnh vực kinh doanh quan hệ với khách hàng định đến hiệu kinh doanh công ty Đối với bảo minh Hà Nội cần tạo dựng mối quan hệ khách hàng kể khách hàng ngồi nước.Cơng ty cần thực tun truyền quảng cáo nghiệp vụ để nâng cao nhận thức họ việc tham gia bảo hiểm cho cơng trình Đối với khách hàng truyền thống Cơng ty cần có quan tâm chăm sóc phù hợp thăm tặng quà kỷ niệm nhân ngày khởi công cơng trình, hồn thành, nhiều ngày vui, buồn khách hàng có ưu đải giảm phí Cịn khách hàng tiềm Cơng thy cần cho họ thấy lợi ích tham gia bảo hiểm công ty Làm tốt công tác chống gian lận trục lợi bảo hiểm Gian lận trục lợi bảo hiểm ngày tinh vi để làm hạn chế đến mức thấp việc cơng ty cần phải thực số biện pháp sau: - Tuân thủ nghiêm ngặt quy trình khai thác, quy trình đánh giá rủi ro đến quy trình giám định bồi thường - Phối hợp chặt chẽ bên có liên quan việc đánh giá rủi ro tổn thất Kiểm tra hồ sơ đối chiếu xác minh giấy tờ liên quan để loại bỏra khơng hợp lý - Khi phát có tượng trục lợi bảo hiểm cơng ty cần có biện pháp mạnh từ chối trả tiền bồi thường Trong trường hợp số tiền lớnn cơng ty truy cứu trách nhiệm hình tội lừa đảo… - Xử lý nghiêm cán cơng ty có hành vi tiếp tay cho trục lợi bảo hiểm Nâng cao hiệu công tác tái bảo hiểm Để thực tốt công việc công ty cần trọng đến: 63 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 63 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Khi nhượng tái Công ty cần ý đến chất lượng cơng trình, tổn thất mà cơng ty phải gánh chịu có tổn thất xảy ra,lợi ích từ việc nhựng tái để lựa chọn công trình nhựng tái phù hợp đảm bảo cho khả kinh doanh công ty - Khi nhận tái công ty phải đánh giá yếu tố rủi ro mà gặp phải, xem xét đến vấn đề cung cấp thông tin nhà nhượng tái khách hàng… Áp dụng công nghệ thông tin vào việc khai thác quản lý hợp đồng Cơng nghệ thơng tin quan trọng thời đại ngày việc áp dụng công nghệ thông tin vào khâu khai thác quản lý hợp đồng giúp cho cơng ty thực có hiệu hơn, rút ngắn thời gian khai thác thuận tiện việc quản lý hợp đồng KẾT LUẬN Tuy đời Việt Nam Nhưng nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng-lắp đặt có bước phát triển nhanh chóng Trong năm qua Bảo Minh Hà Nội triển khai thành công nghiệp vụ bảo hiểm Cho dù thời gian qua nghiệp vụ bảo hiểm có cạnh tranh lớn từ công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước Bảo Minh nói chung Bảo 64 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 64 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Minh Hà Nội nói riêng đạt thành công định Trong thời gian tới nghiệp vụ bảo hiểm hứa hẹn nhiêu tiềm phát triển phải đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt công ty bảo hiểm nước Để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tốt tương lai Bảo Minh nói chung, Bảo Minh Hà Nội nói riêng có bước phù hợp từ việc cải tiến sản phẩm đến nâng cao trình độ cho cán bộ, áp dụng công nghệ thông tin vào lĩnh vực khai thác giám định bồi thường quản lý hợp đồng… Tuy nhiên trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng-lắp đặt công ty bộc lộ thiếu sót, hạn chế lý luận thực tiễn triển khai.Vì thời gian tới Cơng ty cần tận dụng uy tín mình, lực cán khai thác, giúp đỡ Tổng công ty Bảo Minh đồng thời Công ty cần khắc phục hạn chế thiếu sót năm qua để đạt mục tiêu đề TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình kinh tế bảo hiểm chủ biên PGS.TS Nguyễn Văn Định trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân xuất năm 2004 Giáo trình QTKD bảo hiểm chủ biên PGS.TS Nguyễn Văn Định trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân xuất năm 2004 Bài giảng thống kê bảo hiểm PGS.TS Nguyễn Văn Định 65 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 65 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tạp chí bảo hiểm Tài liệu Tổng công ty Bảo Minh công ty Bảo Minh Hà Nội Google.com Luận văn, chuyên đề khoá trước Thông tin phương tiện thông tin đại chúng 66 Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A 66 ... quan việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Bảo Minh Hà Nội Em chọn đề tài “Quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng- lắp đặt Bảo Minh Hà Nội thời gian qua” Làm đề tài nghiên cứu trình thực... hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng & lắp đặt công ty Bảo Minh Hà Nội Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản-kỹ thuật nói chung nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng nghiệp vụ Bảo Minh Hà Nội. .. Hà Nội triển khai thành công mang lại doanh thu cao tất nghiệp vụ mà Bảo Minh hà Nội triển khai Để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thành cơng Bảo Minh Hà Nội phải có bước thực hiệu Khâu khai thác