Hàng thương mại nên chưa có nhiều kinh nghiệm. Tuy vậy, toàn bộ hệ thống NHĐT&PTVN đã phát huy động vốn những thuận lợi, nhận thức rõ những khó khăn, thử thách ; với truyền thống đoàn kết, sáng tạo, tự tin và tinh thần không chùn bước trước mọi khó khăn NHĐT&PTVN luôn quyết tâm thực hiện thắng lợi nhiệm vụ chính trị được giao. B. Sở Giao Dịch I Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam 1. Quá trình hình thành và phát triển của SGD I (BIDV) SGD I được thành lập theo thông báo số 572 TCCB/ĐT ngày 26/12/1990.Của Vụ Tổ chức cán bộ Ngân Hàng Nhà nước về tổ chức bộ máy của NHĐT&PTVN và Quyết Định số76 QĐ/TCCB ngày 28/3/1991 của Tổng giám đốc NHĐT&PTVN. Theo QĐ này, SGD I là đơn vị trực thuộc, là đại diện pháp nhân của NHĐT&PTVN, thực hiện hoạch toán nội bộ, có bảng cân đối tài khoản riêng, có con dấu riêng và trực tiếp giao tiếp với khách hàng. Trụ sở theo qui định đặt tại Hà Nội (hiện nay tại tòa nhà số 53 Quang Trung).Là một đơn vị thành viên lớn nhất của hệ thống NHĐT&PTVN.Là NHTM quốc doanh hoạt động đa năng trong mọi lĩnh vực trên phạm vi toàn quốc, đặc biệt là trong đầu tư phát triển. Là đơn vị xuất sắc trong hệ thống NHĐT&PTVN, liên tục đi đầu trong một số lĩnh vực như huy động tiền gửi và cho vay phục vụ đầu tư phát triển Năm 2002 đơn vị đã được cấp chứng chỉ ISO 9001. SGD NHĐT&PTVN là một Ngân Hàng thương mại trực thuộc NHĐT&PTVN trực tiếp kinh doanh với nhiệm vụ chủ yếu là huy động vốn và cho vay đầu tư đối với các dự án thuộc các thành phần kinh tế có địa điểm xây dựng trải dài qua nhiều tỉnh Thành Phố. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, trong từng giai đoạn, tùy tình hình cụ thể mà các cấp quản lí giao cho NHĐT&PTVN (hoạt động thông qua SGD I ) những chức năng, nhiệm vụ cụ thể. Do vậy mà chức năng, nhiệm vụ của SGD I trong từng giai đoạn cũng thay đổi. Quá trình phát triển của SGD I có thể chia thành hai giai đoạn như sau: - Giai đoạn I từ 1991- 1995: Nhiệm vụ chính trong giai đoạn này là cấp phát vốn ngân sách cho đầu tư XDCB. Giai đoạn này (từ khi thành lập tháng 1/1990 đến năm 1995): Ngân Hàng hoạt động như một Ngân Hàng phát triển. SGD nhận cấp phát vốn từ TW và thực hiện các dự án được Chính Phủ chỉ định, để thực hiện các mục tiêu kinh tế – xã hội . Tuy nhiên Ngân Hàng chỉ tham gia với tư cách là nguời cấp phát, quản lí vốn, Ngân Hàng không được từ chối các dự án này cũng không được tham gia thẩm định các dự án. - Giai đoạn II từ 1995 – nay: Thực hiện kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ thanh toán, tự cân đối nguồn, tìm dự án cho vay. Giai đoạn này hệ thống NHĐT&PTVN chuyển dần sang hoạt động như một Ngân Hàng thương mại (với mốc đánh dấu là tháng 10 năm 1994 khi NHĐT&PTTW nói chung và SGD nói riêng thực hiện phát hành kì phiếu). Tuy nhiên, SGD vẫn còn mang dáng dấp của một Ngân Hàng phát triển với việc thực hiện các dự án mang tính chất phát triển Kinh tế – Xã hội do Chính Phủ chỉ định (nhưng lúc này chỉ mang tính chất định hướng), SGD xem xét các dự án và quyết định có thực hiện các dự án này hay không. Nguồn vốn cho các dự án này hoặc lấy từ nguồn vốn ủy thác hoặc từ nguồn thu nợ của các dự trước hoặc lấy từ nguồn huy động của SGD và được Nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất (quan hệ thuần túy là quan hệ vay-trả). Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 1.1 Cơ cấu tổ chức của SGD I: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Sở Giao Dịch I NHĐT&PTVN Cơ cấu tổ chức của SGD được tổ chức xắp xếp theo quyết định số 210 QĐ/TCCT của tổng Giám Đốc NHĐT&PTVN ra ngày 18/12/1998 về việc thành lập bộ máy của SGD. Ban Giám Đốc hiện nay bao gồm một Giám Đốc và hai phó Giám Đốc, Giám Đốc hiện nay là một phó tổng Giám Đốc NHĐT&PTVN. Giúp việc cho ban Giám Đốc là các trưởng phòng, giúp việc cho trưởng phòng là các phó phòng. SGD gồm 12 phòng ban, hai phòng giao dịch tại trung tâm thương mại Tràng Tiền Plaza và ở Hàng Vôi, một chi nhánh Gia Lâm, 10 quĩ tiết kiệm. Đội ngũ cán bộ công nhân viên được đào tạo ở trình độ cao của đơn vị không ngừng tăng trưởng, hiện nay sở có khoảng 200 người, tăng 20% so với cuối năm trước, đa số là cán bộ trẻ, có trình độ, nhiệt tình phấn đấu vì sự phát triển của đơn vị. 1.2 Chức năng và quyền hạn của Sở Giao Dịch: Theo quyết định số 76 QĐ/TCCB, Sở Giao Dịch được quản lí, sử dụng vốn, tài sản và các nguồn lực khác của NHĐT&PTVN và các nguồn vốn huy động, tiếp nhận và đi vay theo qui định của pháp luật và hướng dẫn của NHĐT&PTVN để thực hiện các nhiệm vụ được giao. Sở Giao Dịch có nghĩa vụ sử dụng có hiệu quả, bảo toàn và phát triển nguồn vốn, tài sản và các nguồn lực khác được giao để thực hiện các nhiệm vụ được giao để thực hiện các mục tiêu kinh doanh và các nhiệm vụ do NHĐầu Tư &Phát Triển giao.Sở Giao Dịch có nghĩa vụ thực hiện : - Hoàn trả đầy đủ và đúng hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thỏa thuận. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Các khoản nợ, phải thu, phải trả trong bảng tổng kết tài sản trong phạm vi số vốn do Sở Giao Dịch quản lí. - Hoàn trả các khoản tín dụng do Sở Giao Dịch trực tiếp vay hoặc thực hiện nghĩa vụ thay cho khách hàng được Sở Giao Dịch bảo lãnh nếu khách hàng - không có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình. 1.3 Các nghiệp vụ hoạt động tại Ngân Hàng: SGD là một pháp nhân có tính độc lập cao trong hệ thống NHĐT&PTVN, có quyền tổ chức, ra các quyết định quản lí, kinh doanh trong khuôn khổ pháp luật và điều lệ hoạt động của NHĐT&PTVN. 1.3.1 Nhận tiền gửi và thanh toán : - Sở Giao Dịch BIDV nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và đồng ngoại tệ của các tổ chức tín dụng và các cá nhân dưới mọi hình thức: Nhận tiền gửi thanh toán có kì hạn, không kì hạn; Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều kì hạn đa dạng, phong phú; Huy động trái phiếu, kì phiếu với các loại kì hạn; - Gửi tiền và thanh toán qua Sở Giao Dịch: 1.3.2 Nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn: Sở Giao Dịch không chỉ là đơn vị hoạt động tronglĩnh vực đầu tư phát triển mà còn là Ngân Hàng cung cấp nhiều loại hình tín dụngngắn hạn phong phú. Các loại cho vay: Cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh theo hạn mức tín dụng thường xuyên hoặc theo món. Cho vay hỗ trợ vốn trong khi chờ thanh toán của chủ đầu tư. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Cho vay chờ nguồn vốn đầu tư theo kế hoạch Nhà nước. Cho vay ngoại tệ phục vụ nhập khẩu nguyên liệu, vật tư cho sản xuất, thi công. Cho vay đối ứng bằng tiền gửi. Cho vay theo hạn mức tín dụng để dự phòng mở L/C. Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ. Cho vay thiếu hụt tài chính tạm thời. Cho vay tiêu dùng đối với CBCNV. Cho vay cầm cố bằng các chứng từ có giá. 1.3.3Nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn: Các loại cho vay: Cho vay trung, dài hạn phục vụ đầu tư phát triển. Cho vay thiết bị theo hình thức cho thuê tài chính. Cho vay hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ. Cho vay ứng dụng các đề tài nghiên cứu khoa học vào sản xuất. Cho vay kết hợp với quĩ phát triển . Cho vay đồng tài trợ cho các dự án. Cho vay tiêu dùng. Các loại cho vay trung, dài hạn khác. 1.3.4 Nghiệp vụ bảo lãnh: Các loai bảo lãnh : Bảo lãnh dự thầu. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Bảo lãnh bảo hành chất lượng sản phẩm. Bảo lãnh nộp thuế. Bảo lãnh mua thiết bị trả chậm. Bảo lãnh vay vốn nước ngoài. Bảo lãnh thanh toán. Bảo lãnh đối ứng. Các loại bảo lãnh khác. 1.3.5 Giao dịch L/C hàng xuất 1.3.6 Giao dịch L/C hàng nhập 1.3.7 Giao dịch nhờ thu Nhờ thu đến (thanh toán hàng nhập khẩu) Nhờ thu đi (đòi tiền hàng xuất) Nhờ thu séc 1.3.8 Giao dịch chuyển tiền đi Chuyển tiền thanh toán hàng hóa Chuyển lợi nhận Chuyển tiền cho các mục đích khác Chuyển tiền trả nợ vay, lãi vay Chuyển lương và các khoản khác 1.3.9 Các dịch vụ khác Dịch vụ rút tiền tự động Dịch vụ HOME - BANHKING Các loại dịch vụ khác Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 1.3.10 Dịch vụ bảo hiểm (phối hợp cùng công ty liên doanh bảo hiểm Việt-úc) 1.3.11 Dịch vụ chứng khoán (phối hợp cùng công ty chúng khoán NHĐT&PTVN – BSC) Loại hình dịch vụ : Môi giới chứng khoán Lưu kí chứng khoán Tư vấn đầu tư Bảo lãnh, phát hành Quản lí danh mục đầu tư 2. Thực trạng một số hoạt động tại SGD I trong thời gian qua 2.1 Công tác nguồn vốn, huy động vốn: Công tác nguồn vốn đã trở thành một công cụ điều hành quan trọng giúp ban giám đốc quản lí sử dụng nguồn vốn hợp lí, hiệu quả, tiết kiệm, đảm bảo an toàn, sinh lợi. Bước đầu thực hiện việc kinh doanh tiền tệ nhằm tăng thêm thu nhập cho Ngân Hàng. Tổng nguồn vốn huy động cuối năm 2000 đạt 5.339.002 triệu đồng, tăng 67.76% so với năm 1999. Trong đó tiền gửi khách hàng và phát hành kì phiếu, trái phiếu đạt 3.727.046 triệu, chiếm 70.4% nguồn vốn của sở. Năm 2001, nhờ có chính sách huy động vốn tương đối nhạy bén, linh hoạt tổng nguồn vốn huy động của sở đạt 6.650.865 triệu, tăng 24.5% so với năm 2000, Trong đó, tiền gửi tiết kiệm của dân cư chiếm 66%. Trong năm, cùng với toàn hệ thống, Sở Giao Dịch đã thực hiện phát hành trái phiếu đợt 3 năm 2001 theo chỉ định của NHĐT&PTVN với tổng số huy động được gần 397 tỉ đồng (USD là 93%) chiếm gần 30% số trái phiếu huy động đợt 3 của toàn nghành, đưa số dư huy động trái phiếu đạt hơn 1265 tỉ VND (bao Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com gồm cả ngoại tệ qui đổi), tăng 5.2% so với đầu năm, cải thiện cơ cấu kì hạn của nguồn vốn huy động. Đến 31/12/2002, nguồn vốn huy động là 7.626.796 triệu, tăng 14.7% so với năm 2001, trong đó huy động vốn dân cư tăng 20.4%, tiền gửi khách hàng tăng 19.7% giữ vững được thị phần huy động vốn của sở, góp phần tạo một nền vốn tương đối ổn định cho hoạt động Ngân Hàng . 2.2 Công tác tín dụng: Sở Giao Dịch I luôn dẫn đầu toàn hệ thống, khẳng định được vị trí của mình trongviệc cung ứng vốn cho nền kinh tế nói chung và cho hoạt động đầu tư phát triển nói riêng. Với doanh số cho vay tăng đều đặn trong đó tập trung chủ yếu cho đầu tư phát triển các nghành công nghiệp và xây dựng . Đến 31/12/2002, dư nợ tín dụng là 5 660 368 triệuVND, tăng trưởng 8.36% so với 31/12/2001, về số tuyệt đối tăng 436 542 triệu VND. Biểu 1: Hoạt động tín dụng tại Sở Giao Dịch I Phân theo kì hạn cho vay (31/12/2001) Hoạt động tín dụng tại SGD I NHĐT&PTVN Đơn vị: Triệu VND Loại cho vay 31/12/2000 31/12/2001 31/12/2002 Tín dụng 4 560 162 5 223 826 5 660 368 Dư nợ cho vay ngắn hạn 938 288 1 310 429 830 339 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Dư nợ cho vay trung, dài hạn. (Trong đó dư nợ cho vay trung, dài hạn thương mại) Phân theo nội ngoại tệ (12/2002) Dư nợ tín dụng ngắn hạn: Tăng qua các năm, nhất là nội tệ. Đến 31/12/2002 dư nợ tín dụng là 5 660 368 triệu VND . Thực hiện chính sách khách hàng trên cơ sở các chỉ tiêu phân loại đánh giá khách hàng, xây dựng và thực hiện cho vay theo hợp đồng khung, hợp đồng hạn mức tín dụng thường xuyên cả VND và ngoại tệ đối với các tổng công ti, các khách hàng có quan hệ tín dụng tốt. Tín dụng trung, dài hạn thương mại: Đây là hoạt động chủ yếu của sở khi tín dụng kế hoạch Nhà nước giảm dần từ đầu năm. Doanh số cho vay trong năm 2002 đạt gần 2 265 679 triệu VND đưa số dư tín dụng trung, dài hạn thương mại chiếm 40% tổng dư nợ. Tín dụng kế hoạch Nhà nước: Đến 31/12/2002 Ngân hàng đã thực hiện tín dụng kế hoạch nhà nước đạt 1 012 176 triệu VND, giảm 1.4% so với năm 2001 Thực hiện kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, nâng cao công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ. Tăng cường gặp gỡ nắm vững tình hình hoạt động kinh doanh của đơn vị, tìm kiếm các biện pháp tích cực tháo gỡ khi doanh nghiệp gặp khó khăn, kể cả cho vay ngắn hạn tạo nguồn thu cho đơn vị để trả nợ . Đẩy nhanh lộ trình cơ cấu lại nợ Ngân Hàng, trước mắt tiến hành xử lí các khoản nợ quá hạn khó thu, khó đòi. Đã xử lí trích dự phòng rủi ro năm 2002 là 16.586 triệu đồng. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 2.3 Công tác khách hàng: Tổ chức tốt hội nghị khách hàng hàng năm, thực hiện kế hoạch tiếp xúc trực tiếp với khách hàng ngay sau hội nghị để nắm bắt nhu cầu khách hàng. Có chính sách khách hàng linh hoạt, tăng cường các dịch vụ mới, đặc biệt chú trọng tìm kiếm khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu, phối hợp thực hiện công tác khách hàng giữa các bộ phận đồng bộ nhịp nhàng và phát huy hiệu quả. 2.4 Hoạt động đầu tư: Cùng với sự tăng trưởng không ngừng của hoạt động tín dụng, hoạt động đầu tư cũng được chú trọng. Các chứng khoán đầu tư hiện nay của Sở Giao Dịch là các chứng khoán của chính phủ, chứng khoán của BIDV (BIDV_100 và BIDV2_200). Đây là các chứng khoán có độ an toàn cao và mang lại lợi nhuận cho Ngân Hàng, đồng thời nó còn là dự trữ thú cấp của Ngân Hàng. Ngoài đầu tư chứng khoán, SGD I còn cùng với trung ương mở rộng các hoạt động góp vốn như: góp vốn liên doanh VID, liên doanh Lào-Việt, góp vốn liên doanh QBE, góp vốn quĩ tín dụng nhân dân nhằm mục tiêu an toàn và sinh lợi. 2.5 Dịch vụ Ngân Hàng: 2.5.1 Hoạt động bảo lãnh: Công tác bảo lãnh đạt kết quả tốt. Doanh số bảo lãnh tăng đều qua các năm, năm 2002 là 1000 tỉ đồng, đưa số dư bảo lãnh đến 31/12/2002 đạt 1171 tỉ đồng. Thông qua công tác bảo lãnh, Ngân Hàng đã thực hiện tư vấn cho khách hàng, đồng thời có thêm nguồn thông tin về các doanh nghiệp cũng như các dự án đầu tư. Doanh số bảo lãnh tuy lớn nhưng phí thu từ dịch vụ này chỉ đạt 6.4 tỉ đồng, nguyên nhân cơ bản là do cạnh tranh Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com [...]... t i là một Ngân Hàng hiện đ i, hòa nhập v i xu hướng phát triển chung của thế gi i Dịch vụ rút tiền tự động ATM m i được triển khai nhằm khuyến khích bộ phận nhân viên có thu nhập cao ở các công ti lớn tham gia 3 Thực trạng huy động vốn t i Sở Giao Dịch I Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Là đơn vị suất sắc trong toàn hệ thống NHĐT&PTVN, luôn xem chính sách nguồn. .. triệu đồng Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 1.Tiền g i Khách hàng -Tiền g i không kì hạn - Tiền g i có kì hạn 2 Tiền g i dân cư 3 .Huy động khác 4 Tổng huy động vốn Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn của SGD I (199 9-2 002) Qua biểu đồ ta thấy, tổng nguồn vốn huy động của sở tăng đều qua các năm (tốc độ tăng trưởng bình quân đạt trên 22%/năm), nguồn vốn trung, d i hạn giữ vững ở mức ổn định Dự kiến... sách nguồn vốn là nhân tố hàng đầu trong công tác hoạch định chiến lược của đơn vị, v i sự nỗ lực và uy tín trong kinh doanh, trong 5 năm liên tục, tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn của sở luôn được giữ vững ở mức cao (bình quân đạt trên 20%/năm) 3.1 Đánh giá tốc độ tăng trưởng: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của sở được thể hiện qua chỉ tiêu và biểu đồ sau: Biểu 2: Tình hình huy động vốn t i SGD I NHĐT&PTVN... toán 43 0 triệu USD, tăng 38.5% so v i năm 2001 2.5.3 Quản lí kinh doanh ngo i tệ: Chấp hành nghiêm chỉnh các qui định về quản lí ngo i h i, kinh doanh ngo i tệ của Nhà nước và của nghành Phát triển và duy trì tốt m i quan hệ mua bán ngo i tệ v i các chi nhánh Ngân Hàng trong nước và nước ngo i, các địa phương, đơn vị làm hàng xuất khẩu trên toàn quốc để đảm bảo có giá mua hợp lí luôn thấp hơn giá mua... giá mua bán liên Ngân Hàng trên địa bàn, phục vụ kịp th i nhu cầu hoạt động kinh doanh của khách hàng 2.5 .4 Công tác công nghệ Ngân Hàng: Tỉ lệ trang bị công nghệ t i sở đạt gần 0.5 PC/ngư i, các bộ phận được kết n i v i nhau, các chương trình giao dịch trực tiếp được nâng cấp hoàn thiện Dịch vụ Homebanking được nâng cấp và mở rộng thêm cho một số khách hàng lớn, có quan hệ thường xuyên t i Ngân Hàng,... đạt trên 22%/năm), nguồn vốn trung, d i hạn giữ vững ở mức ổn định Dự kiến năm 2005 tổng huy động vốn sẽ lên đến 21.106 tỉ đồng, tăng đều đặn 30% m i năm Sự tăng trưởng trong tổng huy động vốn đã thể hiện tiềm lực phát triển mạnh mẽ của đơn vị, đồng th i cũng thể hiện khả năng tự chủ trong kinh doanh Nguồn vốn huy động có được thông qua 3 kênh: ...Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com giữa các tổ chức tín dụng ngày càng gay gắt Vì vậy, để chiếm lĩnh thĩ phần buộc sở ph i có mức thu phí cạnh tranh thấp 2.5.2 Thanh toán quốc tế: Doanh số thanh toán quốc tế tăng qua các năm Cung cấp dịch vụ khép kín cho khách hàng và qua đó góp phần quan trọng trong tăng trưởng tín dụng và tiền g i khách hàng Thu từ dịch vụ . toàn và phát triển nguồn vốn, t i sản và các nguồn lực khác được giao để thực hiện các nhiệm vụ được giao để thực hiện các mục tiêu kinh doanh và các nhiệm vụ do NHĐầu Tư & ;Phát Triển giao .Sở. NHĐT&PTVN và các nguồn vốn huy động, tiếp nhận và i vay theo qui định của pháp luật và hướng dẫn của NHĐT&PTVN để thực hiện các nhiệm vụ được giao. Sở Giao Dịch có nghĩa vụ sử dụng có hiệu. nhiệm vụ cụ thể. Do vậy mà chức năng, nhiệm vụ của SGD I trong từng giai đoạn cũng thay đ i. Quá trình phát triển của SGD I có thể chia thành hai giai đoạn như sau: - Giai đoạn I từ 1991-