Đang tải... (xem toàn văn)
Hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại NH Công thương Thanh Hoá
Chuyên đề thực tập tốt nghiệpLI NểI UTrong nhng nm qua, di s lónh o sỏng sut ca ng v Nh Nc t nc ta ngy cng phỏt trin. Nn kinh t hng hoỏ nhiu thnh phn vn hnh theo c ch th trng inh hng xó hi ch ngha ó ginh c nhng thnh tu to ln nh kim ch lm phỏt, nhp tng trng v tng sn phm trong nc ó vt k hoch ra, nc ta ó thoỏt khi khng hongBờn cnh nhng thnh tu t c chỳng ta cũn nhng mt cha lm c nh: Tỡnh hỡnh xó hi cũn nhiu tiờu cc, qun lý nh nc v kinh t cũn lng lo, ch s giỏ tiờu dựng tng t binng v Nh Nc ta ó xỏc nh nhim v quan trng trong thi gian ti l tin hnh cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ nn kinh t t nc. Mun vy, chỳng ta cn phi cú ngun vn trung - di hn ln xõy dng c s h tng, i mi cụng ngh, trang b k thut tiờn tin, ng thi cú s nõng cp m rng sn xut kinh doanh i vi cỏc thnh phn kinh t t ú to cho s phỏt trin. Cú th núi, ch cú ngun vn trung - di hn mi giỳp ta hon thnh mc tiờu ny. Do ú m ngun vn trung - di hn úng mt vai trũ quan trng i vi s phỏt trin ca nn kinh t. Tuy nhiờn, cú ngun vn trung - di hn thụi l cha m phi bit s dng hiu qu ngun vn ú thỡ mi phỏt huy ht c vai trũ tớch cc cng nh chng li s lóng phớ. Hay núi mt cỏch khỏc, ch khi no m rng gn lin vi nõng cao cht lng tớn dng trung - di hn thỡ ngun vn trung - di hn mi phỏt huy c vai trũ tớch cc ca mỡnh. Mc dự vy, trc nhng bin ng khụng ngng ca nn kinh t th trng thỡ chỳng ta khụng th no d oỏn ht c nhng ri ro cú th xy ra, nh hng ca nú ti hot ng tớn dng núi chung v tớn dng trung - di hn núi riờng ca ton b ngnh ngõn hng cng nh ca chi nhỏnh ngõn hng No&PTNT ụng H Ni. õy chớnh l nguyờn nhõn m tụi ó chn ti: Thc trng v gii phỏp i vi tớn dng trung - di hn ti chi nhỏnh Ngõn Chuyên đề thực tập tốt nghiệpHng No&PTNT ụng H Ni ti ca tụi ngoi phn li núi u, kt lun thỡ ni dng c chia lm 3 chng:ChngI: Khỏi quỏt tớn dng trung - di hn ca ngõn hng thng mi.ChngII: Thc trng tớn dng trung - di hn ti chi nhỏnh Ngõn Hng No&PTNT ụng H Ni.ChngIII: Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng trung - di hn ti chi nhỏnh Ngõn Hng No&PTNT ụng H Ni. ti nghiờn cu trờn õy l mt lnh vc rng ln v phc tp nhng thi gian nghiờn cu v kinh nghim thc tin cũn nhiu hn ch nờn chuyờn ny khụng th trỏnh khi nhng thiu sút. Vỡ vy, em rt mong nhn uc s gúp ý ca cỏc thy cụ giỏo, ban giỏm c ngõn hng v bt c ai quan tõm n vn ny ti ny c hon thin hn. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHNG 1KHI QUT TN DNG TRUNG DI HN CA NGN HNG THNG MI1.1. Tớn dng trung - di hn v vai trũ ca tớn dng - trung di hn 1.1.1. Khỏi nim tớn dng trung di hnTớn dng (credit), xut phỏt t ting Latinh l credo l s tin tng, s tớn nhim v c nh ngha di nhiu giỏc khỏc nhau:- Tớn dng l quan h vay mn trờn nguyờn tc hon tr.- Tớn dng l quỏ trỡnh tp trung v phõn phi li vn tin t hay hin vt trờn nguyờn tc cú hon tr.- Tớn dng l s chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr t ngi s hu sang ngi s dng sau mt thi gian s thu hi v mt lng giỏ tr ln hn lng giỏ tr ban u.- Tớn dng l s chuyn dch vn di hỡnh thỏi tin t hay hin vt ca mt t chc, cỏ nhõn ny cho mt t chc, cỏ nhõn khỏc s dng trong mt thi gian nht nh trờn nguyờn tc hon tr.Nh vy, tớn dng cú th c din t bng nhiu cỏch khỏc nhau nhng bn cht ca tớn dng l mt giao dch v ti sn gia mt bờn l ngi i vay v mt bờn l ngi cho vay trờn c s hon tr c gc v lói.i vi mt ngõn hng thng mi, tớn dng l chc nng c bn ca ngõn hng, l mt trong nhng nghip v c bn ca ngõn hng. Tớn dng ngõn hng c nh ngha nh sau:Tớn dng ngõn hng l mt hỡnh thc tớn dng phn ỏnh mt giao dch v ti sn (tin hoc hng hoỏ) gia bờn cho vay l ngõn hng hoc cỏc t chc tớn Chuyên đề thực tập tốt nghiệpdng v bờn i vay l cỏc cỏ nhõn, doanh nghip, ch th sn xut kinh doanh, trong ú bờn cho vay chuyn ti sn cho bờn i vay s dng trong mt thi gian nht nh theo tho thun, bờn i vay cú trỏch nhim hon tr vụ iu kin vn gc v lói cho bờn cho vay khi n hn thanh toỏn.V cỏc hỡnh thc ca tớn dng ngõn hng thỡ cú nhiu tiờu thc khỏc nhau phõn chia tớn dng ngõn hng. Di õy l mt cỏch phõn chia ph bin m Ngõn hng thng s dng khi phõn tớch v ỏnh giỏ: Phõn theo thi hn tớn dng ta cú:- Tớn dng ngn hn: l khon tớn dng di 1 nm v c s dng b sung s thiu ht tm thi vn lu ng ca doanh nghip, v nú cũn cú th c vay cho nhng tiờu dựng cỏ nhõn.- Tớn dng trung hn: l khon tớn dng cú thi hn t 1-5 nm. Loi hỡnh tớn dng ny thng c dựng cung cp, mua sm ti sn c nh, ci tin v i mi k thut, m rng v xõy dng cụng trỡnh nh cú thi hn thu hi vn nhanh.- Tớn dng di hn: l khon tớn dng cú thi gian trờn 5 nm. Loi tớn dng ny c dựng cp vn cho xõy dng c bn nh u t xõy dng cỏc xớ nghip mi, cỏc cụng trỡnh thuc c s h tng, ci tin v m rng sn xut,Núi chung, tớn dng - trung v di hn c u t hỡnh thnh vn c nh ca khỏch hng, mua sm mỏy múc thit b, xõy dng c s vt cht, k thut ca doanh nghip t ú ci tin cụng ngh sn xut, nõng cao cht lng sn phm, m rng sn xut chim lnh th trng c dim tớn dng trung di hnTớn dng trung di hn cú nhng c im quan trng sau:- Tớn dng trung - di hn c cp cho khỏch hng nhm h tr cho h trong vic mua sm, to lp ti sn c nh. Do ú, i tung cho vay ch yu ca ngõn hng thng mi trong hỡnh thc tớn dng ny l vn thiu ht tm thi Chuyên đề thực tập tốt nghiệpca cỏc doanh nghip.- Do gn lin vi ti sn c nh v vn v nh ca khỏch hng, tớn dng trung - di hn ca ngõn hng thng mi thng gn lin vi cỏc d ỏn u t. Tuy nhiờn, vi tớn dng trung hn thng u t theo chiu sõu, trong khi ú tớn dng di hn tp trung cho cỏc d ỏn u t m rng.- Tớn dng trung - di hn ca ngõn hng thng mi cú thi gian hon vn chm. Ngun tr tin vay cho ngõn hng ch yu c ly t qu khu hao v mt phn t li nhun ca chớnh d ỏn mang li. Vỡ th, khỏch ch cú th hon tr khon vay cú quy mụ ln thnh nhiu ln khỏc nhau thi hn cho vay kộo di trong nhiu nm.- Tớn dng trung - di hn thng cú thi gian kộo di, quy mụ tớn dng thng ln, nguy c ri ro cao vỡ nn kinh t quc gia luụn bin ng. S bin ng ny cú th tớch cc hoc tiờu cc m chỳng ta khụng th bit c. Do ú m mụt khon vay di hn thng em li nhiu ri ro hn l mt khon vay ngn hn vỡ thi gian cng di thỡ xỏc sut xy ra nhng bin ng ny ln hn . Mt khỏc, lói sut ca cho vay trung - di hn thng ln hn lói sut cho vay ngn hn. Vỡ ri ro cao hn, thi gian thu hi vn lõu hn.1.1.2. Cỏc hỡnh thc tớn dng trung - di hnTớn dng theo d ỏn u ta. Cho vay ng ti tr ( Synicate loan):- L quỏ trỡnh cho vay ca mt nhúm t chc tớn dng (t 2 t chc tớn dng tr lờn) cho mt d ỏn, do mt t chc tớn dng lm u mi, phúi hp vi cỏc bờn bờn ng ti tr thc hin, nhn phõn tỏn ri ro ca cỏc t chc tớn dng.- Hỡnh thc ny c c ỏp dng trong cỏc trng hp : Cỏc d ỏn u t ũi hi mt khon vn ln m cỏc ngõn hng riờng l thỡo khụng ỏp ng ht c ngõn hng thng ch c phộp u t vn ti mt mc nht nh so vi tng ngun vn ca mỡnh v khụng c u t qỳa nhiu vn vo mt cụng ty m Chuyên đề thực tập tốt nghiệpbo an ton vn ti sn. Thm chớ i vi mt vi d ỏn ngõn hng cú th ỏp ng ton b nhng ri ro quỏ ln ngõn hng khụng mun m nhn ht. Do vy, cho vay ng ti tr l mt hat ng tớn dng giỳp ngõn hng phõn tỏn ri ro v cú th s dng ti a ngun vn ca h cho u t vo cỏc d ỏn di hn.b. Cho vay trc tip theo d ỏn:- õy l hỡnh thc tớn dng trung di hn ph bin trong nn kinh t th trng. ngõn hng thng mi tin hnh mi hot ng v t chu trỏch nhim vi tng d ỏn u t ca khỏch hng m h la chn ti tr.Chớnh vỡ vy, cụng vic ca ngõn hng khụng ch n thun l cho vay m cũn phi quỏn xuyn hng lot cỏc cụng vic khỏc cú liờn quan n trc thi cú hiu qu ca d ỏn nh : quy hoch sn xut, thit k, quy trỡnh cụng ngh, tiờu chun thit b mỏy múc, giỏ c th trng, hiu qu u t Bi vỡ vic quy nh cp mt khon tớn dng s dng buc ngõn hng vi ngi vay trong mt s thi gian, cho nờn cn phi nghiờn cu mt cỏch nghiờm tỳc v xem xột k lng cỏc ri ro cú th xy ra.1.1.2.1. Tớn dng thuờ mua (leasing credit)- Thuờ mua l hỡnh thc cho vay ti sn thụng qua mt hp ng tớn dng thuờ mua qua ú ngi cho thuờ chuyn giao ti sn thuc quyn s hu ca mỡnh cho ngi i thuờ s dng v ngũi thuờ cú trỏch nhim thanh toỏn tin thuờ trong sut thi hn thuờ v cú th oc quyn s hu ti sn thuờ, c quyn mua ti sn thuờ hoc c quyn thuờ tip theo cỏc iu kin ó c hai bờn tho thun.* Ti sn thuờ bao gm c ng sn v bt ng sn :- ng sn ch yu gm mỏy múc thit b, ụ tụ dõy chuyn cụng ngh- Bt ng sn ch yu l ca hng, vn phũng lm vic, c s sn xutV mt phỏp lý, ti sn thuờ thuc quyn s hu ca ngi cho thuờ, cũn i thuờ ch c quyn s dng. Vỡ vy, ngi i thuờ khụng c bỏn chuyn nhng cho ngi khỏc. Song h c hng nhng li ớch do vic s dng ti Chuyên đề thực tập tốt nghiệpsn ú em li, ng thi chu phn vn ri ro cú liờn quan n ti sn. Tớn dng thuờ mua cú mt s hỡnh thc nh : thuờ mua cú tham gia ca ba bờn, thuờ mua cú s tham gia ca hai bờn, tỏi thuờ mua (sale base back), thuờ mua hp tỏc (levereged lease, thuờ mua giỏp lng (under lease)* Xột v li ớch thỡ c ngõn hng v khỏch hng u cú li- i vi ngõn hng (bờn cho thuờ): õy l hỡnh thc ti tr b sung cho cỏc hỡnh thc ti tr khỏc ang tn ti ngõn hng, nú giỳp ngõn hng m rng dch v, nõng cao nng lc cnh tranh, gim mc ri ro, m bo nguyờn tc vn vay c s dng ỳng mc ớch.- i vi cỏc doanh nghip : hỡnh thc ny cú th giỳp cỏc doanh nghip cú th s dng vn vay di dng cỏc mỏy múc, thit b . m khụng phi b vn ln, khụng nh hng ti bng tng kt ti sn v hn mc tớn dng ca doanh nghip vic cp tớn dng thuờ mua thng nhanh chúng, t ú cho phộp u t khn cp, ỏp ng c thi c sn xut kinh doanh trong nn kinh t th trng, mt khỏc phng thc thanh toỏn tin thuờ linh hot thớch ng vi hon cnh v iu kin sn xut cng nh tiờu th sn phm ca doanh nghip v mi cỏ nhõn.- i vi cỏc cụng ty nh hoc cụng ty khụng cú uy tớn : ngõn hng cú th khụng chp nhn cho vay di hn nhng cú th cho hng tớn dng thuờ mua. Cú th núi, mụ hỡnh tớn dng thuờ mua rt cú ý ngha i vi nn kinh t th trng, nht l i vi nn kinh t nhiu thnh phn nh Vit Nam hin nay.1.1.3. Vai trũ ca tớn dng trung - di hn trong nn kinh t th trng1.1.3.1. i vi nn kinh tTớn dng cú vai trũ quan trng trng nn kinh t, hot ng tớn dng trung - di hn nu cú hiu qu s cú tỏc ng ti mi lnh vc kinh t - chớnh tr - xó hi. Phỏt trin cho vay tớn dng trung - di hn s gim bt ỏng k cỏc khon bao cp t ngõn sỏch cho u t xõy dng c bn v gim bt thõm ht ngõn sỏch. Chuyên đề thực tập tốt nghiệpXut phỏt t chc nng tp trung v phõn phi li vn trong nn kinh t tớn dng trung - di hn ó thu hỳt c ngun vn d tha, tm thi nhn ri a vo sn xut kinh doanh, ỏp ng nhu cu vn cho doanh nghip, t ú phc v cho s tng trng ca nn kinh t.Mt khỏc, trong qỳa trỡnh huy ng vn v cho vay cng nh t chc thanh toỏn cho khỏch hng, ngõn hng cú th ỏnh giỏ c tỡnh hỡnh tiờu th sn phm, tinh hỡnh sn xut kinh doanh cng nh kh nng thanh toỏn chi tr ca khỏch hng. Trong quỏ trỡnh cho vay, trỏnh ri ro ngõn hng luụn ỏnh giỏ, phõn tớch kh nng ti chớnh v thng xuyờn giỏm sỏt hot ng sn xut kinh doanh cú th iu chnh, tỏc ng kp thi khi cn thit, hng cho hot ng ca doanh nghip i ỳng hng, tng bc to tin vt cht cho xó hi.Mc dự l mt n v kinh doanh, nhng cỏc ngõn hng quc doanh vn l mt b phn ca nh nc, hot ng tớn dng trung - di hn cng nhm thc hin cỏc mc tiờu phỏt trin kinh t quc gia thụng qua cỏc chớnh sỏch u ói trong tớn dng. V nguyờn tc, ngõn hng u ói i vi cỏc cụng trỡnh sn xut trc tip to ra sn phm hng hoỏ v tht cht iu kin vay vn vi doanh nghip trong lnh vc kinh doanh dch v.u t tớn dng trung - di hn ca ngõn hng theo trng im ca ngnh v trong ni b tng ngnh gúp phn hỡnh thnh c cu kinh t hp lý. Hot ng tớn dng theo chiu sõu, xõy dng mi ó to ra c s vt cht k thut vng chc cho nn kinh t phỏt trin lõu di, gúp phn tng cng kim ngch xut khu, to iu kin thun li cho cỏc doanh nghip trong cnh tranh trờn th trng quc t. Vi nng lc sn xut tng, hng hoỏ sn phm nhiu hn tiờu dựng v d tha cho xut khu. Nhiu xớ nghip vi mỏy múc hin i sn xut ra sn phm thay th hng nhp. Tt c cỏc kt qu ú gúp phn tit kim chi ngoi t, tng thu ngoi t, to cỏn cõn thanh toỏn quc t lnh mnh. Ngoi ra, tớn dng trung - di hn ca ngõn hng cũn gúp phn n nh i sng, to ra cụng n vic lm v n nh trt t xó hi bi l tớn dng trung Chuyên đề thực tập tốt nghiệp-di hn u t vo nhng lnh vc mi,ci to v nõng cao nng lc sn xut nờn s to nhiu cụng n vic lm cho ngi lao ng. Bờn cnh ú, do nng lc sn xut c nõng lờn s lng sn phm tiờu th nhiu, ú l ngun thu nhp ca cỏn b trong xớ nghip v gúp phn n nh i sng cho chớnh h.Tớn dng trung - di hn cng to iu kin thun li cho vic chuyn dch c cu u t, lm cho c cu ca nn kinh t tr lờn hp lý t ú lm tin cho s n nh v trt t an ton xó hi. 1.1.3.2. i vi doanh nghipTrong mụi trng kinh t cnh tranh, cú th tn ti v phỏt trin c thỡ cỏc doanh nghip phi khụng ngng u t vo ti sn c nh. Bi l ti sn c nh l t liu ch yu, chim b phn ln trong tng giỏ thnh, l yu t quan trng quyt nh li th cnh tranh Tuy nhiờn, trong thc t giỏ tr ti sn c nh thng rt cao, nu ch trụng ch vo ngun vn t tớch lu thỡ cn phi mt rt nhiu thi gian doanh nghip mi i mi c ti sn c nh v s b tt li xa so vi cỏc doanh nghip cú vn ó trang b hin i. Vỡ th li thoỏt duy nht cho doanh nghip l i vay i mi. Khi tỡm kim cỏc ngun vn t bờn ngoi, doanh nghip mong mun cú c nhng khon tớn dng trung - di hn t ngõn hng. Cú ngi cho rng cỏch tt nht huy ng vn l doanh nghip phỏt hng c phiu, trỏi phiu huy ng vn di hn. Chỳng ta khụng ph nhn nhng mt tớch cc ca th trung chng khoỏn trong vic phc v nhu cu b sung vn cho doanh nghip, nhng hỡnh thc ny ch phỏt huy hiu qu nhng nc cú th trng vn v th trng chng khoỏn hon ho. thm trớ nhng nc ny trong nhiu trng hp doanh nghip cú th gim bt nhng khon chi phớ m l ra h phi tr khi t chc phỏt hnh chng khoỏn. i vi nhng khon i vay doanh nghip c ch ng iu hnh cỏc hot ng kinh doanh, tin hnh cỏc d ỏn ln m khụng phi phõn chia quyn lc nu la chn vic ti tr thụng qua phỏt hnh c phiu, khụng phi i phú vi cỏc trỏi phiu hay c phiu u ói khi doanh nghip khụng cũn cn vn na v cú ý mun thu li s c phiu ny. Mt khỏc, vic tr n trung - di hn cng Chuyên đề thực tập tốt nghiệpc n nh theo nh k theo tng k hn hp lý v n nh.Vỡ vy, doanh nghip cú c s thc hin trỏch nhim tr n ca h.Nh vy, tớn dng trung - di hn ó giỳp cỏc doanh nghip u t xõy dng nh xng, mua sm mỏy múc thit b ci tin cụng ngh sn xut, nõng cao cht lng sn phm to iu kin m rng quy mụ sn xut kinh doanh v m rng chim lnh th trng mi. Cú th núi, tớn dng trung - di hn l tr th c lc cho cỏc doanh nghip t c mc tiờu kinh doanh : li nhun, an ton, phỏt trin khụng ngng . trong khi ngun vn trung - di hn doanh nghip cú trong tay khụng ỏp ng nhu cu. 1.1.3.3. i vi ngõn hngNu ngõn hng cú mt ngun vn n nh trong thi gian di u t di hn s to ra li nhun cao hn rt nhiu so vi vic dựng nú cho vay ngn hn, vỡ mi mún vay trung - di hn cp cho doanh nghip thng l rt ln, lói sut cao. Bờn cnh khon li nhun hp dn, tớn dng trung - di hn cũn l v khớ cnh tranh rt cú hiu qu gia cỏc ngõn hng vi nhau. Vi cỏc sn phm ny, ngõn hng s phc v tt hn cho cỏc ch doanh nghip v thu hỳt ngy cng nhiu khỏch hng n vi ngõn hng. Khi xỏc nh m rng cho vay trung - di hn, cỏc ngõn hng khụng ch nhỡn vo li ớch trc mt m cũn nhỡn vo li ớch lõu di hn ú l m rng tớn dng trung - di hn y mnh cho vay ngn hn. Cỏc doanh nghip sau khi c ngõn hng cho vay vn, trang b mỏy múc mi hay xõy dng m rng, nng lc sn xut s tng lờn. doanh nghip li cn cú nhiu vn lu ng hn ỏp ng cho sn xut. Lỳc ny, ngi u tiờn m doanh nghip tỡm n chớnh l cỏc ngõn hng ó u t cho h. Bi l, doanh nghip d dng tỡm c s thụng cm vỡ hai bờn ó hiu nhau, ngõn hng ó nm c tỡnh hỡnh ti chớnh v cỏc khon thu chi ca doanh nghip nờn cỏc dch v s tin li hn. 1.2. Cht lng tớn dng trung - di hn trong hot ng ca cỏc ngõn hng thng mi [...]... doanh nghiệp làm đại lý thu mua ngoại tệ cho chi nh nh. Ngay từ khi mới th nh lập, chi nh nh đã được trang bị hiện đại, tuy chưa đủ nh ng cũng đã đáp ứng được yêu cầu kinh doanh của chi nh nh Trong hoạt động kinh doanh, được sự chỉ đạo điều h nh sát sao của NH No&PTNT Việt Nam, qua các ch nh sách nh tài ch nh, lãi suất, tín dụng Cũng nh sự kiểm tra, c nh báo kịp thời đã giúp cho chi nh nh. .. kinh tế tín dụng trung - dài hạn đã thu hút được nguồn vốn dư thừa, tạm thời nh n rỗi để đưa vào sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, từ đó phục vụ cho sự tăng trưởng của nền kinh tế. Mặt khác, trong qúa tr nh huy động vốn và cho vay cũng nh tổ chức thanh tốn cho khách hàng, ngân hàng có thể đ nh giá được t nh h nh tiêu thụ sản phẩm, tinh h nh sản xuất kinh doanh cũng nh ... nhu cầu của các đơn vị trong thời gian nh y cảm” cần chu chuyển vốn nhanh, chi nh nh đã huy động cả nh ng kỳ hạn ngắn. Kết quả là ngoài chỉ tiêu kế hoạch huy động đã hồn th nh vượt mức, Chi nh nh cịn huy động giúp TW vào thời điểm nh ng tháng cuối năm. 2.1.2.2. Sử dụng vốn Hoạt động đầu tư của ngân hàng No&PTNT Đơng Hà Nội trong năm qua giữ một vai trị quan trọng trong hoạt động kinh doanh... trường c nh tranh l nh m nh cho các hoạt động kinh tế, là nguyên nh n trực tiếp dẫn đến rủi ro trong sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, gây nên các khoản nợ quá hạn cho ngân hàng. Nh vậy, pháp luật có vị trí hết sức quan trọng đối với hoạt động ngân hàng nói chung và chất lượng tín dụng trung - dài hạn nói riêng. d. Ch nh sách tín dụng Ch nh sách tín dụng là kim chỉ nan đảm bảo cho hoạt động. .. cũng nh khả năng thanh toán chi trả của khách hàng. Trong quá tr nh cho vay, để tr nh rủi ro ngân hàng luôn đ nh giá, phân tích khả năng tài ch nh và thường xuyên giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh để có thể điều ch nh, tác động kịp thời khi cần thiết, hướng cho hoạt động của doanh nghiệp đi đúng hướng, từng bước tạo tiền đề vật chất cho xã hội. Mặc dù là một đơn vị kinh doanh, nh ng các ngân... một đối sách huy động vốn rất năng động, phù hợp với thực tế, với phương châm đa dạng hoá các h nh thức huy động nh : huy động nhiều loại tiền gửi tiết kiệm, khơng kỳ hạn, có kỳ hạn 3 tháng, 6 thấng,12 tháng bằng VNĐ và ngoại tệ trả lãi trước hạn và khi đến hạn mức lãi suất rất linh hoạt nh ng vẫn đảm bảo cho kinh doanh có lãi. Xử lý cho vay cầm cố giấy tờ có giá nhanh, nh y hạn chế việc người gửi... vốn đúng tiến độ cơng tr nh, thu nợ lãi nh cam kết cũng nh theo hoàn c nh thực tế. Thứ ba: Trong quá tr nh cho vay ngân hàng đã thực hiện liên tục việc kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay. - Kiểm tra trước khi cho vay để ngân hàng xem xét t nh khả thi của dự án, từ đó quyết đ nh cho vay hay khơng. - Kiểm tra trong khi cho vay :ngân hàng thực hiện mỗi lần phát tiền vay phải có khối lượng,... vào hoạt động sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp từ đố phục vụ cho sự tăng trưởng nền kinh tế. Mặt khác tín dụng trung - dài hạn là một trong nh ng cách để đưa tiền vào lưu thông nh m làm cho khối lượng tiền tệ trong nền kinh tế phù hợp với khối lượng hàng hoá. Xuất phát từ chức năng tạo tiền của các ngân hàng thương mại, thơng qua cho vay chuyển khoản, thực hiện thanh tốn... luật có nhiệm vụ tạo lập môi trường pháp lý cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh tiến h nh thuận lợi và đạt hiệu quả kinh tế cao, là cơ sở để giải quyết khiếu nại khi có tranh chấp xảy ra. Mơi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng của ngân hàng nói riêng và cho hoạt động của các doanh nghiệp trong nền kinh tế nói chung là một nh n tố rất quan trọng nh hưởng tới khả năng phát sinh nợ quá hạn. Hệ... thường nhanh chóng, từ đó cho phép đầu tư khẩn cấp, đáp ứng được thời cơ sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, mặt khác phương thức thanh tốn tiền th linh hoạt thích ứng với hồn c nh và điều kiện sản xuất cũng nh tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp và mỗi cá nh n. - Đối với các cơng ty nh hoặc cơng ty khơng có uy tín : ngân hàng có thể khơng chấp nh n cho vay dài hạn nh ng có thể cho . bảo môi trường c nh tranh l nh m nh cho các hoạt động kinh tế, là nguyên nh n trực tiếp dẫn đến rủi ro trong sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, gây. kinh t.Mt khỏc, trong qỳa tr nh huy ng vn v cho vay cng nh t chc thanh toỏn cho khỏch hng, ngõn hng cú th nh giỏ c t nh h nh tiờu th sn phm, tinh hỡnh
