Đang tải... (xem toàn văn)
NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ACB, LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
Mục lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN CHƯƠNG 1 4 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1. HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại 4 1.1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại .4 1.1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại .5 1.1.1.3. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại .6 1.1.2. Huy động vốn của ngân hàng thương mại 9 1.1.2.1. Vốn của ngân hàng thương mại .9 1.1.2.2. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 11 1.2. HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .17 1.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 17 1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại .18 1.2.2.1. Các chỉ tiêu trực tiếp .18 1.2.2.2. Các chỉ tiêu gián tiếp 19 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .24 1.3.1. Nhân tố chủ quan .24 1.3.1.1. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng .24 1.3.1.2. Các chính sách kinh doanh của ngân hàng thương mại .25 1.3.1.3. Nhân tố uy tín của ngân hàng .26 1.3.1.4. Năng lực của đội ngũ nhân viên 27 1.3.1.5. Trình độ công nghệ 27 1.3.2. Nhân tố khách quan .28 1.3.2.1. Chính sách tài chính, tiền tệ và kinh doanh ngân hàng của Nhà nước .28 1.3.2.2. Sự phát triển của nền kinh tế 28 1.3.2.3. Sự ổn định về chính trị xã hội 29 1.3.2.4. Sự phát triển của khoa học công nghệ .29 1.3.2.5. Tâm lý người gửi tiền .30 CHƯƠNG 2 31 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP Á CHÂU - ACB 31 2.1. KHÁI QUÁT VỀ NHTM CP Á CHÂU .31 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 31 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động .32 2.1.3. Khái quát thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu .36 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn 37 2.1.3.2. Hoạt động cho vay và đầu tư 38 2.1.3.3. Các sản phẩm dịch vụ do ngân hàng cung cấp 40 2.1.3.4. Kết quả kinh doanh .41 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM CP Á CHÂU 42 2.2.1. Tổng quan về sự biến động nguồn vốn của NHTM CP Á Châu thời gian qua .42 2.2.2. Quymô và cơ cấu nguồn vốn huy động 43 2.2.3. Các hình thức huy động vốn 44 2.2.3.1. Huy động vốn tiền gửi theo phương thức huy động 44 2.2.3.2. Huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn 47 2.2.3.3. Huy động vốn tiền gửi theo đối tượng .50 2.2.3.4. Huy động vốn tiền gửi theo loại tiền 52 2.2.4. Tổ chức hoạt động huy động vốn 57 2.2.5. Các chính sách và biện pháp huy động, sử dụng vốn của ngân hàng TMCP Á Châu - ACB 57 2.3. HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTMCP Á CHÂU - ACB 61 2.3.1. Các chỉ tiêu hiệu quả .61 2.3.1.1. Lãi từ kinh doanh vốn của ACB 61 2.3.1.2. Tỷ suất lợi nhuận theo vốn huy động .62 2.3.1.3. Quy mô, cơ cấu vốn huy động .63 2.3.1.4. Chi phí huy động vốn .63 2.3.1.5. Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn 65 2.3.1.6. Hệ số sử dụng vốn 68 2.3.2. Đánh giá hiệu quả huy động vốn của AC B .68 2.3.2.1. Hiệu quả đạt được trong huy động vốn 68 2.3.2.2. Những hạn chế làm giảm hiệu quả huy động vốn và nguyên nhân .70 CHƯƠNG 3 74 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP Á CHÂU 74 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP Á CHÂU .74 3.1.1. Bối cảnh hoạt động kinh doanh của NHTM CP Á Châu trong những năm tới .74 3.1.2. Định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng Á Châu trong giai đoạn 2011- 2020 75 3.1.3. Định hướng huy động vốn và nâng cao hiệu quả huy động vốn 77 3.2. NHỮNG GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP Á CHÂU 78 3.2.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý .78 3.2.2. Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn .81 3.2.3. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt hơn 83 3.2.4. Phát triển các dịch vụ liên quan đến huy động vốn 84 3.2.5. Mở rộng mạng lưới kinh doanh 85 3.2.7. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ .88 3.2.8. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng .89 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ .90 3.3.2. Kiến nghị đối với NHNN 90 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu HĐQT : Hội đồng quản trị LNST : Lợi nhuận sau thuế LNT : Lợi nhuận thước thuế NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTƯ : Ngân hàng trung ương ROA : Tỷ suất lợi nhuận trên tài sản ROE : Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT - XH : Tổ chức kinh tế - xã hội USD : Đôla Mỹ VND : Đồng Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1. Tổng quát hoạt động kinh doanh của ACB các năm 2008 - 2010 36 Bảng 2.2. Tình hình nguồn vốn huy động của ACB các năm 2008 -2010 37 Bảng 2.3. Cho vay và đầu tư của ACB các năm 2008 - 2010 38 Bảng 2.4. Tốc độ tăng trưởng cho vay và tỷ lệ nợ xấu của ACB các năm 2008- 2010 .39 Bảng 2.5. Lợi nhuận sau thuế của ACB các năm 2008 - 2010 41 Bảng 2.6. Nguồn vốn tại NH TMCP Á Châu các năm 2008 - 2010 42 Bảng 2.7. Tổng nguồn huy động vốn của ACB các năm 2008 - 2010 .44 Bảng 2.8. Huy động vốn tiền gửi tại ACB theo phương thức huy động 46 Bảng 2.9. Huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn của ACB các năm 2008 - 2010.49 Bảng 2.10. Huy động vốn tiền gửi theo đối tượng tại ACB các năm 2008 - 2010 .50 Bảng 2.11. Huy động vốn nội tệ và ngoại tệ tại ACB các năm 2008 -2010 52 Bảng 2.12. Huy động vốn nội tệ tại ACB các năm 2008 -2010 .54 Bảng 2.13. Huy động vốn bằng ngoại tệ tại ACB các năm 2008 - 2010 .56 Bảng 2.14. Lãi thuần từ kinh doanh vốn huy động của ACB các năm 2008 -2010 .62 Bảng 2.16. Chi phí huy động vốn của ACB các năm 2008 - 2010 .64 Bảng 2.17. Lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra của đồng Việt Nam .65 các năm 2008 - 2010 65 Bảng 2.18. Tình hình huy động, sử dụng vốn trung và dài hạn tại ACB .66 các năm 2008 - 2010 66 Bảng 2.19. Hệ số sử dụng vốn huy động của ACB các năm 2008 - 2010 .68 Bảng 3.1. Kế hoạch tài chính giai đoạn 2011 - 2015 .77 của NH TMCP Á Châu - ACB 77 DANH MỤC BIỂU ĐỒ vi Biểu đồ 2.1. Tăng trưởng lợi nhuận của ACB các năm 2008 - 2010 .41 Biểu đồ 2.2. Tăng trưởng nguồn vốn của ACB các năm 2008 – 2010 43 Biểu đồ 2.3. Tỷ trọng nguồn tiền gửi theo phương thức huy động của ACB các năm 2008 - 2010 .47 Biểu đồ 2.4. Tỷ trọng vốn tiền gửi theo kỳ hạn của ACB các năm 2008 - 2010 .50 Biểu đồ 2.6. Tỷ trọng vốn tiền gửi nội tệ của ACB các năm 2008 – 2010 54 Biểu đồ 2.7. Tỷ trọng vốn tiền gửi ngoại tệ của ACB các năm 2008 – 2010 56 Biểu đồ 2.8. Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn trung và dài hạn tại ACB các năm 2008 - 2010 66 TÓM TẮT LUẬN VĂN 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, thế giới đang chứng kiến một thực tế đáng lo ngại, đó là sự leo thang giá cả của hầu hết các loại hàng hóa, dịch vụ, kéo theo lạm phát tăng cao ở nhiều quốc gia và Việt Nam tốc độ gia tăng của lạm phát cũng đã đạt ở mức hai con số. Để hạn chế hiện tượng này, Chính phủ Việt Nam đã thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt, nâng lãi suất chiết khấu để giảm lượng cung tiền trong nền kinh tế. Việc làm này đã dẫn đến một thực trạng là hầu hết các doanh nghiệp đều khan hiếm vốn, đặc biệt là các ngân hàng – đối tượng chịu tác động trực tiếp của chính sách tăng lãi suất chiết khấu. Trước bối cảnh đó, bất kỳ một ngân hàng nào, muốn tồn tại và phát triển vững chắc thì đều cần đổi mới, đưa ra những chiến lược kinh doanh hữu hiệu, nâng cao chất lượng mọi hoạt động của ngân hàng mình, và trọng tâm là hoạt động huy động vốn – hoạt động đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng mọi hoạt động của ngân hàng. Vì thế mà chưa bao giờ hoạt động huy động vốn lại trở nên nóng bỏng và cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng như hiện nay. Và việc huy động vốn với quy mô không ngừng tăng lên, cơ cấu và chi phí huy động hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn là yêu cầu ngày càng trở lên cấp thiết và quan trọng đối với các ngân hàng. Ngân hàng TMCP Á Châu – ACB, một ngân hàng hàng đầu Việt Nam đã và đang khẳng định được vị thế của mình trên thị trường nhờ không ngừng hoàn thiện và từng bước hiện đại hóa hoạt động kinh doanh nói chung, huy động vốn nói riêng, với nhiều sản phẩm đa dạng, phong phú, thu hút và làm hài lòng được nhiều khách hàng. Tuy nhiên, trong hoàn cảnh hiện nay, sự cạnh tranh trong kinh doanh giữa các ngân hàng nói chung và trong huy động vốn nói riêng ngày càng trở nên gay gắt không chỉ riêng trong hệ thống NHTM mà còn từ sự tham gia ngày càng nhiều của các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Đồng thời, hoạt động huy động vốn của NHTMCP Á Châu – ACB còn có những tồn tại như cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn (giữa vốn huy động ngắn hạn và vốn huy động trung, dài hạn) chưa thực sự hợp lý và phù hợp với mục tiêu sử dụng vốn, chi phí vốn chưa phải là thấp nhất, …làm hạn chế hiệu quả của huy động vốn tại ngân hàng. Thực tế trên đòi hỏi ngân hàng TMCP Á Châu - ACB phải có những giải pháp hữu hiệu nâng cao hiệu quả huy động vốn, đáp ứng được nhu cầu vốn cho nền kinh tế Việt Nam hiện nay. Đó chính là căn cứ tác giả chọn đề tài: “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - ACB” để nghiên cứu. 2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung 2 Trên cơ sở nghiên cứu, đánh giá thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - ACB, tác giả đề xuất những giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, góp phần nâng cao kết quả và hiệu quả kinh doanh của NHTM CP Á Châu – ACB. Mục tiêu cụ thể • Góp phần nghiên cứu và hệ thống những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTM. • Nghiên cứu, đánh giá đúng thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTMCP Á Châu - ACB, làm rõ những kết quả và hiệu quả đã đạt được cũng như những hạn chế ảnh hưởng tới kết quả và hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Á Châu – ACB. • Nghiên cứu và đề xuất những giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTMCP Á Châu – ACB trong những năm tới. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu các vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTMCP Á Châu – ACB. Phạm vi nghiên cứu • Nội dung: Những vấn đề chính thuộc nội dung nghiên cứu của đề tài, bao gồm: - Một số vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại - Hiệu quả huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại - Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP Á Châu – ACB - Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP Á Châu – ACB • Thời gian: các vấn đề về nội dung ở trên được nghiên cứu chủ yếu trong 03 năm từ năm 2008 đến 2010 • Không gian: Không gian nghiên cứu của đề tài là trên toàn hệ thống của NHTMCP Á Châu 4. Phương pháp nghiên cứu Luận văn áp dụng phương pháp luận duy vật biện chứng, duy vật lịch sử trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu cụ thể, bao gồm: phân tích tổng hợp, 3 phương pháp thống kê mô tả, so sánh, khảo sát thực tiễnvà phương pháp chuyên gia. Ngoài ra, luận văn cũng sử dụng các bảng biểu, sơ đồ, biểu đồ để minh họa, thể hiện những số liệu thực tế, phục vụ cho việc phân tích, đánh giá vấn đề được rõ ràng và xác thực. 5. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận luận văn gồm 03 chương: CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP Á CHÂU - ACB CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP Á CHÂU – ACB [...]... tiện ích như thế nào, chi phí bỏ ra bao nhiêu, khả năng thực hiện và độ thỏa dụng của sản phẩm đối với nhu cầu của khách hàng là cần được cân nhắc để đạt được hiệu quả cao nhất Chính sách marketing Hoạt động Marketing ngân hàng sẽ giúp quảng bá hình ảnh thương hiệu của ngân hàng đối với khách hàng, mở rộng quan hệ, thu hút và ổn định số lượng khách hàng Ngân hàng nên tạo các bảng niêm yết đầy... ngân hàng ở trung tâm tài chính có cơ cấu nguồn khác với các ngân hàng ở xa Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng có thể rất khác nhau, tuỳ thuộc vào đặc điểm khách hàng, chiến lược kinh doanh và hoạt động Marketing của ngân hàng Nhìn chung cơ cấu nguồn vốn của một ngân hàng được xem là hợp lý nếu các thành phần của nó đáp ứng được kế hoạch sử dụng vốn, đồng thời với chi phí biến động thấp nhất 20 Khi huy... cao hơn, tác động tâm lý của người gửi tiền, thể hiện hình ảnh của Ngân hàng Các chương trình khuyến mãi cần đi kèm với quảng bá để người dân biết đến lợi ích khi giao dịch với ngân hàng Chính sách marketing không tốt sẽ làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung và hiệu quả họat động huy động vốn của ngân hàng nói riêng Hiện nay các ngân hàng đang tích cực quảng bá hình ảnh, các sản phẩm dịch . huy động vốn của ngân hàng thương mại....................................... .11 1.2. HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.......................17. 3.1.2. Định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng Á Châu trong giai đoạn 2 011- 2020................................................................................................................................75
