Các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển thương hiệu ngân hàng thương mại Việt Nam Trong bối cảnh hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới nay, doanh nghiệp muốn tồn tại, đứng vững tạo lập niềm tin người tiêu dùng thương hiệu coi yếu tố đóng vai trị trung tâm việc giành, giữ vươn lên thị trường ngày cạnh tranh sôi động Các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam có chuyển nhằm nâng cao vị trí trước đối thủ cạnh tranh ngày mạnh Hoạt động xây dựng phát triển thương hiệu NHTM Việt Nam quan tâm thích đáng, song cịn nhiều vấn đề cần quan tâm giải thấu đáo, có việc nhìn nhận yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển thương hiệu NHTM Việt Nam Các yếu tố kinh tế – xã hội 1.1 Quan điểm Đảng Nhà nước xây dựng phát triển thị trường ngân hàng Vấn đề xây dựng, vận hành thị trường ngân hàng phát triển an tồn lành mạnh ln Đảng Nhà nước ta quan tâm nhằm tạo lập chế, sách, pháp luật phù hợp, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM hoạt động kinh doanh để tạo lập vị thị trường Báo cáo Ban chấp hành Trung ương Đảng khoá IX phương hướng, nhiệm vụ kinh tế xã hội năm (2006-2010) xác định định hướng sách tiền tệ tín dụng là: “…phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đa dạng sở hữu loại hình tổ chức, áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mức quốc tế quản trị ngân hàng Đẩy nhanh tiến độ cổ phần hoá ngân hàng thương mại nhà nước Nâng cao chất lượng tín dụng, khả sinh lời, xử lý nhanh nợ đọng, giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức an tồn; tăng vốn tự có ngân hàng thương mại đạt chuẩn mực quốc tế Tạo điều kiện thuận lợi cho dân cư doanh nghiệp tiếp cận với sản phẩm tiện ích ngân hàng” “… Thực mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng theo lộ trình hội nhập quốc tế, bảo đảm quyền kinh doanh ngân hàng tổ chức tài nước ngồi lĩnh vực ngân hàng phù hợp với cam kết quốc tế nước ta Hình thành mơi trường pháp luật tiền tệ, tín dụng minh bạch cơng khai Loại bỏ hình thức bảo hộ, bao cấp, ưu đãi phân biệt đối xử tổ chức tín dụng Nâng cao hiệu lực thi hành pháp luật ngăn chặn việc hình hố quan hệ dân sự, kinh tế lĩnh vực ngân hàng” Trong đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 ban hành kèm theo Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 Thủ tướng Chính phủ xác định mục tiêu phát triển tổ chức tín dụng (TCTD) đến năm 2010 định hướng chiến lược đến năm 2020: Cải cách bản, triệt để phát triển toàn diện hệ thống TCTD theo hướng đại, hoạt động đa để đạt trình độ phát triển trung bình tiên tiến khu vực ASEAN với cấu trúc đa dạng sở hữu, loại hình TCTD, có quy mơ hoạt động lớn hơn, tài lành mạnh, đồng thời, tạo tảng đến sau năm 2010 xây dựng hệ thống TCTD đại, đạt trình độ tiên tiến khu vực châu Á, đáp ứng đầy đủ chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng, có khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới Bảo đảm TCTD, kể TCTD nhà nước hoạt động kinh doanh theo nguyên tắc thị trường mục tiêu chủ yếu lợi nhuận Phát triển hệ thống TCTD hoạt động an toàn hiệu vững dựa sở cơng nghệ trình độ quản lý tiên tiến, áp dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng thương mại Phát triển TCTD phi ngân hàng để góp phần phát triển hệ thống tài đa dạng cân Phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt huy động vốn, cấp tín dụng, toán với chất lượng cao mạng lưới phân phối phát triển hợp lý nhằm cung ứng đầy đủ, kịp thời, thuận tiện dịch vụ, tiện ích ngân hàng cho kinh tế thời kỳ đẩy mạnh công nghiệp hóa, đại hóa Hình thành thị trường dịch vụ ngân hàng, đặc biệt thị trường tín dụng cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng loại hình TCTD, tạo hội cho tổ chức, cá nhân có nhu cầu hợp pháp, đủ khả điều kiện tiếp cận cách thuận lợi dịch vụ ngân hàng Ngăn chặn hạn chế tiêu cực hoạt động tín dụng Những định hướng này, mặt, giải cơ chế, sách, tạo động lực cho NHTM phát triển toàn diện theo hướng nâng cao lực cạnh tranh NHTM Từ đây, NHTM chủ động tối đa hoạt động Đồng nghĩa với việc tự hoạt động mức độ cạnh tranh thị trường ngày gay gắt hơn, để thành công cạnh tranh này, NHTM phải xây dựng thực chiến lược phát triển thương hiệu Như vậy, coi, quan điểm Đảng Nhà nước phát triển thị trường ngân hàng nước ta quan điểm định hướng chiến lược, tảng cho việc xây dựng phát triển thương hiệu NHTM 1.2 Những tác động tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế thực thi cam kết gia nhập tổ chức thương mại giới lĩnh vực ngân hàng Trong trình đàm phán gia nhập WTO, cam kết lĩnh vực tài ngân hàng xác định khó khăn nhạy cảm Bởi lẽ, cam kết có tác động trực tiếp đến an ninh kinh tế đất nước Cùng với tiến trình đàm phán Nhà nước, NHTM chủ động việc giành giữ thị trường có mình, đồng thời “nhìn nhận lại mình”, nhận diện thách thức thị trường ngân hàng mở cửa Không thế, việc áp dụng quy định an toàn vốn, dịch vụ ngân hàng phép cung cấp… tiêu chuẩn, chuẩn mực quốc tế hoạt động khiêm tốn Theo cam kết gia nhập WTO, kể từ ngày 01/04/2009, TCTD nước thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam với ràng buộc vốn Đây sức ép lớn NHTM nước Cho đến thời điểm nay, nước có NHTM nhà nước, ngân hàng liên doanh, 37 NHTM cổ phần, 44 chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam; 14 cơng ty tài chính; 13 cơng ty cho thuê tài chính; 998 quỹ tín dụng nhân dân sở Riêng năm 2008, Ngân hàng Nhà nước cấp phép thành lập 05 ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam, 03 NHTM cổ phần NHTM cổ phần Tiên Phong, NHTM cổ phần Liên Việt NHTM cổ phần Bảo Việt Như vậy, với thị trường tài cịn non trẻ chưa có kinh nghiệm thích ứng, xử lý với biến động kinh tế thị trường chưa có nhiều lại có nhiều chủ thể cung ứng dịch vụ ngân hàng việc bảo đảm cho NHTM nước có vị trí xứng đáng thị trường cơng việc khó khăn, tiềm lực tài kinh nghiệm kinh doanh Thời gian qua, NHTM nước tập trung nguồn lực để nâng cao lực tài mở rộng quy mô Đây bước chuyển biến lớn làm thay đổi tương quan lực lượng thị trường Thực thi cam kết quốc tế, NHTM nước buộc phải thay đổi cho phù hợp với việc thực thi cam kết quốc tế, diện NHTM nước Việt Nam Để làm điều này, NHTM nước cần có bước thích hợp để tạo lập niềm tin khách hàng dịch vụ ngân hàng cung cấp, trở thành địa tin cậy cho hoạt động toán dịch vụ ngân hàng đại khác 1.3 Nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Việt Nam giai đoạn chuyển đổi, nhiều thiết chế thị trường q trình vận hành hồn thiện, có thị trường ngân hàng Điều có tác động to lớn đến việc xây dựng quảng bá thương hiệu doanh nghiệp thị trường nói chung NHTM nói riêng Theo điều tra Dự án hỗ trợ doanh nghiệp lực xây dựng quảng bá thương hiệu, với mẫu 500 doanh nghiệp tồn quốc có đến 20% doanh nghiệp khơng đầu tư cho việc xây dựng thương hiệu, 70% doanh nghiệp có đầu tư thương hiệu mức đầu tư 5% Theo khảo sát Bộ Thương mại (nay Bộ Công thương), có tới 95% số 100 doanh nghiệp hỏi trả lời cần thiết phải xây dựng phát triển thương hiệu Hầu hết doanh nghiệp cho rằng, thương hiệu đóng vai trị quan trọng chiến lược phát triển kinh doanh, tài sản vô hình có giá trị lớn doanh nghiệp… Tuy nhiên, có 20% doanh nghiệp hiểu xây dựng thương hiệu cần đâu, số lại lúng túng đưa kế hoạch phát triển thương hiệu Thậm chí, có doanh nghiệp cho xây dựng thương hiệu đơn đăng ký tên làm logo Hơn 70% số doanh nghiệp nhỏ vừa chưa đăng ký bảo hộ Logo, nhãn hiệu hàng hố Cục Sở hữu trí tuệ Trong số này, không kể doanh nghiệp chưa biết đến Luật Sở hữu trí tuệ hầu hết doanh nghiệp cịn lại khơng quan tâm tới việc bảo hộ thương hiệu mình, số e ngại thủ tục đăng ký Đối với doanh nghiệp cấp Giấy chứng nhận đăng ký nhãn hiệu hàng hố lưu giữ văn biện pháp phòng thủ từ xa vi phạm mà khơng có hành động nhằm phát triển thương hiệu Thậm chí, nhiều doanh nghiệp cịn qn khơng xin gia hạn Giấy chứng nhận đăng ký nhãn hiệu hàng hố hết trì lượng khách hàng thường xun, trung thành với sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp cung ứng, vậy, thay đổi giảm thị phần NHTM nước vấn đề cần quan tâm trình xây dựng phát triển thương hiệu Các yếu tố bên ngân hàng thương mại 2.1 Các NHTM q trình cấu lại tồn diện tăng cường lực thể chế (cơ cấu lại tổ chức hoạt động), tăng cường lực tài (cơ cấu lại tài chính) đổi chế quản lý NHTMNN TCTD khác xếp lại tổ chức máy NHTM từ trung ương đến chi nhánh, đổi tổ chức máy quản lý, kinh doanh hội sở phù hợp với thơng lệ quốc tế Phân biệt rõ ràng chức năng, nhiệm vụ quyền hạn hội đồng quản trị ban điều hành Bộ phận giúp việc Hội đồng quản trị gồm có Ban Kiểm sốt/Kiểm tốn, Hội đồng/Ủy ban quản lý rủi ro Mở rộng quan hệ đại lý, hợp tác kinh doanh, phát triển sản phẩm, ứng dụng chuyển giao công nghệ với tổ chức tài nước ngồi Xúc tiến diện thương mại NHTM Việt Nam thị trường tài khu vực quốc tế Tăng vốn tự có NHTM lợi nhuận để lại; phát hành cổ phiếu, trái phiếu; sáp nhập; hợp nhất; mua lại Kiên xử lý NHTM cổ phần yếu có khả gây rủi ro lớn cho hệ thống ngân hàng, bao gồm biện pháp giải thể, phá sản NHTM cổ phần theo quy định pháp luật, song đảm bảo không gây tác động lớn mặt kinh tế – xã hội Tạo điều kiện cho NHTM mua, bán, hợp nhất, sáp nhập để tăng khả cạnh tranh quy mô hoạt động Bảo đảm trì mức vốn tự có NHTM phù hợp với quy mơ tài sản có sở thực tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% trung hạn 10% dài hạn Xoá bỏ chế đại diện chủ sở hữu NHNN NHTM nhà nước NHNN đóng vai trị chủ yếu việc tạo lập môi trường thuận lợi cho hoạt động tiền tệ, ngân hàng thông qua việc ban hành quy định, sách, điều tiết thị trường tiền tệ tổ chức thực giám sát an toàn việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động tiền tệ, ngân hàng… Kết trình tái cấu hệ thống NHTM thay đổi phạm vi hoạt động, kỹ quản trị, điều hành NHTM tình hình Những bước cải cách góp phần quan trọng vào việc tạo lập vị trí NHTM thị trường Và vậy, NHTM có cấu tổ chức hợp lý, tinh gọn hoạt động hiệu 2.2 Nhận thức vị trí, vai trị thương hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Có thể khẳng định hậu lâu dài chế kế hoạch tập trung bao cấp lĩnh vực ngân hàng in đậm tư thường nhật hầu hết NHTM khách hàng Các NHTM nhà nước thường phải thực tín dụng sách theo yêu cầu Chính phủ, NHTM nhà nước thường xuyên nhà nước cấp bổ sung thêm vốn, việc tiếp cận vốn vay khách hàng, doanh nghiệp “ban phát nguồn lực” nên nặng chế xin cho, thời điểm kích cầu kinh tế thấy khơng lời phàn nàn khó tiếp cận vốn ngân hàng doanh nghiệp phương tiện thơng tin đại chúng… việc nhận thức vị trí, vai trị thương hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng chưa NHTM nước quan tâm thích đáng điều dễ hiểu Chính việc chưa nhận thức đầy đủ thương hiệu vai trị thương hiệu dẫn đến khó khăn việc xây dựng, giữ gìn uy tín hình ảnh thương hiệu phát triển thương hiệu, thiếu chiến lược, thiếu đầu tư chuyên sâu thiếu tính chun nghiệp cơng tác marketing nói chung xây dựng uy tín thương hiệu nói riêng Rất NHTM quan tâm nhận đặc điểm tiêu dùng, nhu cầu, thị hiếu… đối tượng khách hàng mục tiêu, khơng có định hướng rõ ràng cho việc phát triển danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng xây dựng thương hiệu nhằm tìm chỗ đứng cho thương hiệu thị trường, chẳng hạn việc mở tài khoản ATM, thủ tục vay vốn rườm rà gây khó khăn cho khách hàng, doanh nghiệp… Do vậy, lúc hết, NHTM cần có nhận thức đầy đủ thương hiệu toàn thể cán lãnh đạo nhân viên doanh nghiệp để đề thực thi chiến lược thương hiệu mặt: xây dựng, bảo vệ, quảng bá phát triển thương hiệu Thực tế chứng minh là, với thương hiệu mạnh, người tiêu dùng có niềm tin với sản phẩm doanh nghiệp, yên tâm tự hào sử dụng sản phẩm, trung thành với sản phẩm tính ổn định lượng khách hàng cao Hơn nữa, thương hiệu mạnh có sức hút lớn với thị trường mới, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp việc mở rộng thị trường thu hút khách hàng tiềm năng, chí cịn thu hút khách hàng doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh Điều đặc biệt có lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa, thương hiệu giúp doanh nghiệp giải tốn khó khăn thâm nhập, chiếm lĩnh mở rộng thị trường 2.3 Chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp yếu tố định đến tên tuổi dấu ấn thương hiệu hàng hoá sản phẩm cần phải tồn chiếm vị trí tiềm thức người tiêu dùng Để người tiêu dùng chấp nhận, trước hết sản phẩm phải đem lại cho đối tượng người tiêu dùng cảm giác “thật” “đáng tin cậy” Người hiểu rõ nhu cầu nhóm đối tượng khách hàng có sản phẩm hàng hố, dịch vụ phù hợp tương ứng nhanh chóng thu hút tạo tin cậy từ phía khách hàng Thương hiệu hình ảnh sản phẩm chất lượng hình ảnh phụ thuộc vào chất lượng sản phẩm doanh nghiệp Doanh nghiệp phải xây dựng uy tín hình ảnh thương hiệu cách không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ chăm sóc khách hàng, xây dựng mạng lưới phân phối, đưa thương hiệu đến với người tiêu dùng, đảm bảo gần gũi thương hiệu khách hàng Một tác động trực tiếp hội nhập kinh tế quốc tế NHTM nước quan niệm dịch vụ ngân hàng Theo quy định Luật TCTD 1997 (sửa đổi 2004), hoạt động ngân hàng hiểu hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn Trong đó, cam kết quốc tế sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bao gồm: a) Nhận tiền gửi khoản phải trả khác từ công chúng; b) Cho vay tất hình thức, bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng cầm cố chấp, bao toán tài trợ giao dịch thương mại; c) Th mua tài chính; d) Mọi dịch vụ tốn chuyển tiền, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ toán thẻ nợ, séc du lịch hối phiếu ngân hàng; e) Bảo lãnh cam kết; f) Kinh doanh tài khoản khách hàng sở giao dịch, thị trường giao dịch thoả thuận cách khác đây: - Công cụ thị trường tiền tệ (bao gồm séc, hối phiếu, chứng tiền gửi); - Ngoại hối; - Các công cụ tỷ giá lãi suất, bao gồm sảm phẩm hợp đồng hoán đổi, hợp đồng kỳ hạn; - Vàng nén h) Môi giới tiền tệ; i) Quản lý tài sản, quản lý tiền mặt danh mục đầu tư, hình thức quản lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, dịch vụ lưu ký tín thác; j) Các dịch vụ tốn bù trừ tài sản tài chính, bao gồm chứng khốn, sản phẩm phái sinh công cụ chuyển nhượng khác; k) Cung cấp chuyển giao thông tin tài xử lý liệu tài phần mềm liên quan nhà cung cấp dịch vụ tài khác l) Các dịch vụ tư vấn, trung gian mơi giới dịch vụ tài phụ trợ khác tất hoạt động nêu từ (a) đến (k), kể tham chiếu phân tích tín dụng, nghiên cứu tư vấn đầu tư danh mục đầu tư, tư vấn mua lại tái cấu chiến lược doanh nghiệp Đây thật thách thức không nhỏ cho NHTM nước, hoạt động NHTM nước xoay quanh dịch vụ truyền thống dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thực Điều có tác động mạnh mẽ đến việc xây dựng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng thị trường, lẽ, dịch vụ ngân hàng sở thương hiệu NHTM Vấn đề cốt lõi việc giữ gìn phát triển thương hiệu bền vững phải kết hợp hoàn hảo chiến lược thương hiệu với chiến lược xây dựng thực thi sản phẩm dịch vụ ngân hàng Do vậy, NHTM cần nhìn nhận tiềm lực thực tế ngân hàng để xác định danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng thị trường 2.4 Chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng Thời gian qua, ngân hàng lĩnh vực có thay đổi nhanh dễ thấy Hàng loạt chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng mở ra, hình thức bên chỉnh trang, ngân hàng đua xuất truyền hình, trang bị cơng nghệ đại… Nhiều việc làm để người dân thấy ngân hàng nước ngày chuyên nghiệp Song thực tiễn hoạt động, cịn khơng “hạt sạn” làm ảnh hưởng đến uy tín, hình ảnh ngân hàng khách hàng, tình trạng đón khách “xộc xệch”, nhân viên ngân hàng nói chuyện trời đất với nhau, lại mệt mỏi, hỏi giật giọng khách hàng khô khan, hay nhân viên vài ngân hàng nước dường có chung thói quen lạ: sau vài câu thăm dị xem nhu cầu giao dịch khách thay đổi thái độ Một người khách sau trình bày nhu cầu muốn vay 250 triệu đồng để xây nhà, nhân viên ngân hàng (trước tưởng khách vay 500 triệu đồng), nhỏ giọng: “Em nói thật, cho vay xây nhà mà vay nhỏ quá, thường ngân hàng khó giải lắm” Họ “bệnh” “khinh thường” người khách… nhỏ tuổi, ăn mặc vẻ lam lũ Nữ nhân viên có nhìn dị xét, đánh giá bề ngồi, nam nhân viên khơng có kính trọng khách hàng tối thiểu Có trường hợp sau tư vấn cho khách hàng ăn mặc giản dị với nhu cầu vốn vay 200 triệu đồng, nhân viên ngân hàng đứng lên thẳng không chào tạm biệt khách hàng câu Người khách đứng ngơ ngẩn, khơng hiểu lại bị đối xử ngân hàng hàng đầu Trong đó, ngân hàng nước ngồi họ ngồi làm việc chu, khơng liếc mắt cười cợt, khơng nói chuyện riêng Đi lại ngân hàng, gặp người khách họ dừng lại hỏi thăm với mong muốn giúp khách hàng nhanh việc Trong lúc bận rộn cần người nhất, người bảo vệ ngân hàng nước hướng dẫn giao dịch đơn giản Sau xong việc đứng ngồi đón khách Rõ ràng việc tìm kiếm gây dựng đội ngũ nhân viên vững chuyên môn tận tụy với khách hàng tốn khó NHTM nước Do vậy, NHTM cần có nhận thức thương hiệu toàn thể đội ngũ cán bộ, công nhân viên thông qua công tác tuyên truyền, giáo dục toàn hệ thống nhằm tạo ý thức thường trực người hình ảnh, uy tín ngân hàng dịch vụ ngân hàng cung cấp Bên cạnh đó, NHTM cần đào tạo đội ngũ chuyên gia xây dựng thương hiệu, giỏi kinh doanh, hiểu biết dịch vụ ngân hàng, có khả nắm bắt, dự báo xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng tương lai coi trọng việc trang bị kiến thức sở hữu trí tuệ Trong phạm vi tiềm lực NHTM, cần có phận chuyên thương hiệu để giúp cho lãnh đạo triển khai giám sát hoạt động xây dựng phát triển thương hiệu theo hướng nhân viên ngân hàng trở thành đại sứ cho thương hiệu Để làm điều người lãnh đạo ngân hàng phải biết triển khai nhiều buổi chia sẻ tầm nhìn cho nhân viên; tổ chức huấn luyện thương hiệu cho tất người ngân hàng, nhân viên phải có ý thức ứng xử thiếu khéo léo làm tổn thương đến thương hiệu… Đây nhân tố cốt yếu bảo đảm cho việc trì lớn mạnh thương hiệu ngân hàng Như vậy, thương hiệu ghi nhớ liên quan đến uy tín cơng ty, có giá trị gia tăng tạo thành tổng hợp nhiều yếu tố cho ký ức khách hàng tên công ty, biểu tượng (logo), hình tượng (icon), hiệu (slogan), mơ hình kinh doanh, tên sản phẩm, nhãn hiệu, đặc tính sản phẩm, quảng cáo, chương trình khuyến mãi, chuyện người khác kể công ty… gây ấn tượng người tiêu dùng người tiêu dùng công nhận, định lựa chọn Giá trị thương hiệu gồm có bốn yếu tố cấu thành: trung thành khách hàng thương hiệu, việc khách hàng nhận thương hiệu cách mau chóng, chất lượng sản phẩm hay dịch vụ cung cấp nhận thức khách hàng, liên tưởng khách hàng nghe nhìn thấy thương hiệu Để thành cơng cạnh tranh khốc liệt khơng cịn cách khác việc NHTM cần nỗ lực để xây dựng thương hiệu thị trường, cần phải coi thương hiệu đường nhanh để chiếm lĩnh, mở rộng thị trường thu hút khách hàng mục tiêu Do vậy, lúc hết NHTM cần khuếch trương thương hiệu để giành, giữ thị trường trước NHTM nước thâm nhập sâu vào thị trường ngân hàng Việt Nam ... luyện thương hiệu cho tất người ngân hàng, nhân viên phải có ý thức ứng xử thiếu khéo léo làm tổn thương đến thương hiệu? ?? Đây nhân tố cốt yếu bảo đảm cho việc trì lớn mạnh thương hiệu ngân hàng. .. ngân hàng đại ngân hàng thực Điều có tác động mạnh mẽ đến việc xây dựng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng thị trường, lẽ, dịch vụ ngân hàng sở thương hiệu NHTM Vấn đề cốt lõi việc giữ gìn phát. .. “? ?phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đa dạng sở hữu loại hình tổ chức, áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mức quốc tế quản trị ngân hàng Đẩy nhanh tiến độ cổ phần hoá ngân hàng thương