Tình hình huy động vốn và công tác đẩy mạnh huy động vốn tại chi nhánh NHĐT và PT Quảng Bình.DOC

Tình hình huy động vốn và công tác đẩy mạnh huy động vốn tại chi nhánh NHĐT và PT Quảng Bình

Mục lục

Lời nói đầu 3

Phần 1 Giới thiệu khái quát về chi nhánh NHĐT & PT Quảng Bìnhvà phòng giao dịch Nguyễn Trãi 4

I Quá trình hình thành và phát triển 4

II Đặc điểm tổ chức và quản lý 5

III Chức năng nhiệm vụ 7

IV Các sản phẩm dịch vụ của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình 8

1 Khách hành doanh nghiệp 8

2 Khách hàng cá nhân 8

3 Kinh doanh tiền tệ 8

Phần 2 Tình hình hoạt động kinh doanh và công tác huy độngvốn tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi 9

I Tình hình hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình 9

1 Tổ chức hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn trong giai đoạn 2006-2008 9

2 Tình hình chung về sử dụng vốn 13

3 Hoạt động khác 14

3.1 Hoạt động thanh toán 15

3.2 Hoạt động kinh doanh tiền tệ 16

3.3 Hoạt động quản lý tài chính và kho quỹ 16

3.4 Hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ 16

II Công tác huy động vốn tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình 17

1 Tình hình tiền gửi 17

1.1 Tiền gửi cảu tổ chức kinh tế 17

1.2 Tiền gửi của dân c 19

2 Các chính sách huy động vốn 20

3 Kết quả của công tác huy động vốn 20

3.1 Thành công trong công tác huy động vốn 21

3.2 Những hạn chế còn tồn tại trong công tác huy động vốn 21

Phần 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốnở phòng giao dịch Nguyễn Trãi 22

I Những thuận lợi và khó khăn của công tác huy động vốn trong thời gian tới 22

III Một số giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn trong thời gian tới 24

1 Không ngừng phát hu uy tín của phòng giao dịch - nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng 24

2 Hoàn thiện và đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng 25

3 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo 26

4 Tăng cờng đầu t cơ sở vật chất kỹ thuật và các trang bị hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng 27

Lời kết 29

Lời nói đầu

Nguồn vốn huy động của ngân hàng thơng mại là tất cả các phơng tiện tài chính, tín dụng trong xã hội đợc ngân hàng động viên, thu hút và quản lý để cho vay và thực hiện nhiệm vụ kinh doanh khác của Ngân hàng Chính vì vậy, việc huy động vốn của ngân hàng thơng mại có ý nghĩa rất lớn, không chỉ đối với chính bản thân ngân hàng mà còn có vai trò quan trọng với các cá nhân, tổ chức và cả nền kinh tế, nhất là trong thời điểm nền kinh tế Việt Nam đạng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế khu vực và thế giới.

Tuy nhiên việc huy động vốn của các NHMT hiện nay đang gặp rất nhiều khó khăn do nền kinh tế ngày càng có nhiều chủ thể tham gia vào lĩnh vực hoạt động này nh: các công ty bảo hiểm, bu điện, các quỹ tín dụng nhân dân, các trung gian tài chính khác … tạo ra sự cạnh tranh gay gắt trong công tác huy động vốn Để thu hút đợc nguồn vốn lớn thì các NHTM phải đa ra đợc các phơng thức huy động hiệu quả mang tính cạnh tranh cao.

Trong thời gian thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Quảng Bình, bằng việc vận dụng những kiến thức đã đợc trang bị trên giảng đờng đại học cùng những kiến thức thực tế vô cùng bổ ích tích lũy đợc nhờ sự chỉ bảo, hớng dẫn và giúp đỡ nhiệt tình của các cô các chú và các anh chị tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi - trực thuộc chi nhánh Ngân

hàng đầu t và phát triển Quảng Bình, em đã lựa chọn việc phân tích “Tình hình huy độngvốn và công tác đẩy mạnh huy động vốn tại chi nhánh NHĐT và PT Quảng Bình” làm nội

dung chính cho bản báo cáo thực tập của mình Bản báo cáo thực tập đợc chia làm 3 phần chính:

Phần 1: Giới thiệu khái quát về chi nhánh NHĐT & PT Quảng Bình và phòng giao dịch Nguyễn Trãi.

Phần 2: Tình hình hoạt động hoạt động kinh doanh và công tác huy động vốn tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi.

Phần 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy vốn tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi.

Phần 1 Giới thiệu khái quát về chi nhánh NHĐT & PT QuảngBình và phòng giao dịch Nguyễn Trãi

I Quá trình hình thành và phát triển

Ngày 20/04/1957, ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, tiền thân của ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam (BIDV) đợc thành lập trực thuộc Bộ tài chính, với quy mô ban đầu nhỏ bé, gồm 08 chi nhánh, 200 cán bộ Nhiệm vụ chủ yếu của ngân hàng là thực hiện cấp phát, quản lý vốn kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách cho tất cả các lĩnh vực kinh tế xã hội.

Ngày 24/06/1981 ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đợc đổi tên thành ngân hàng Đầu t và Xây dựng Việt Nam trực thuộc ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, với nhiệm vụ chủ yếu là cấp phát, cho vay và quản lý vốn đầu t xây dựng cơ bản tất cả lĩnh vực của nền kinh tế thuộc kế hoạch nhà nớc.

Ngày 14/11/1990 ngân hàng Đầu t và Xây dựng Việt Nam đợc đổi tên thành ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam Đây là thời kì thực hiện đờng lối đổi mới của Đảng và Nhà nớc, chuyển từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trờng có sự quản lý của nhà nớc Do vậy nhiệm vụ của BIDV đợc thay đổi cơ bản: tiếp tục nhận vốn ngân sách để cho vay các dự án thuộc kế hoạch chỉ tiêu của nhà nớc; huy động nguồn vốn trung và dài hạn để cho vay đầu t phát triển; kinh doanh tiền tệ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng, chủ yếu trong lĩnh vực xây lắp phục vụ đầu t phát triển.

Ngân hàng Đầu t và Phát triển Quảng Bình là 01 thành viên trong hệ thống BIDV đợc thành lập theo quyết đinh số 105/NH/QĐ ngày 26/11/1990 của thống đốc ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Trải qua gần 20 năm xây dựng trởng thành, không ngừng bổ sung chức năng nhiệm vụ, BIDV Quảng Bình luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ qua từng giai đoạn phát triển.

Từ ngày 01/01/1995, đây là mốc đánh dấu sự chuyển đổi cơ bản của BIDV Quảng Bình: đợc phép kinh đa năng tổng hợp nh một ngân hàng thơng mại, phục vụ chủ yếu cho đầu t và phát triển của Quảng Bình.

Thời kỳ 1996 đến nay: đợc ghi nhận là thời kỳ chuyển mình, đổi mới lớn lên cùng đất nớc, chuẩn bị nền móng vững chắc tạo đà cho sự “cất cánh” của BIDV Khẳng định vị trí vai trò trong sự nghiệp đổi mới, thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nớc, đợc nhà nớc trao tặng danh hiệu “Anh hùng lao động trong thời kì đổi mới” BIDV Quảng Bình là đơn vị trực tiếp hoạt động kinh doanh và cũng là đại diện pháp nhân của BIDV Việt Nam Là đơn vị kinh doanh trực tiếp, đợc quản lý vốn và sử dụng vốn, tài sản, các nguồn lực của BIDV và các nguồn vốn huy động, tiếp nhận và đi vay theo quy định của pháp luật để thực hiện nhiệm vụ đợc giao.

Phòng giao dịch Nguyễn Trãi trực thuộc chi nhánh BIDV Quảng Bình ra đời từ năm 2005 Tuy tuổi đời còn non trẻ nhng đã có nhiều đóng góp tích cực vào hoạt động chung của BIDV Quảng Bình Trong những năm vừa qua phòng giao dịch luôn phấn đấu hoàn thành xuất sắc mọi chỉ tiêu kế hoạch đề ra, đi lên cùng sự phát triển của BIDV Quảng Bình.

II Đặc điểm tổ chức và quản lý

Qua nhiều năm hoạt động dới sự chỉ đạo trực tiếp của đội ngũ lãnh đạo BIDV Quảng Bình, sự quan tâm của chính quyền địa phơng, phòng giao dịch Nguyễn Trãi- BIDV Quảng Bình đã liên tục gặt hái những thành công đáng khích lệ Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, nguồn vốn huy động kết quả kinh doanh tăng đều qua các năm Việc áp dụng hiệu quả các chính sách của ngân hàng đã giúp phòng giao dịch thu hút một lợng lớn khách hàng và tạo cho mình một chỗ đứng vững chắc trên thị trờng khu vực Là một trong 04 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh BIDV Quảng Bình; phòng giao dịch Nguyễn Trãi đợc đặt ngay trung tâm thành phố, đợc coi là một thế mạnh, thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của phòng.

Bộ máy lãnh đạo của phòng giao dịch Nguyễn TrãI trực thuộc chi nhánh ngân hàng Đầu t và Phát triển Quảng Bình đợc bổ nhiệm theo quy chế bổ nhiệm và bổ nhiệm lại của nhà nớc Cụ thể nh sau:

 Giám đốc phòng giao dịch: Chịu trách nhiệm trớc giám đốc ngân hàng Đầu t và

Phát triển Quảng Bình, điều hành chung mọi hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch Trực tiếp chỉ đạo các bộ phận quản trị tín dụng, quản trị quản lý rủi ro, quan hệ khách hàng, dịch vụ khách hàng, bộ phận dịch vụ và quản lý kho quỹ  Phó giám đốc: Thay mặt giám đốc điều hành mọi hành vi kinh doanh, chịu trách

nhiệm cá nhân trớc giám đốc và pháp luật về những công việc do minh giải quyết, chịu trách nhiệm điều hành hoạt động của phòng khi đợc ủy nhiệm của giám đốc  Các bộ phận chức năng:

Giữa các bộ phận chức năng có mối quan hệ phối hợp hỗ trợ lẫn nhau trong quá trình thực hiện công việc Các bộ phận chức năng có nhiệm vụ cung cấp thông tin qua lại với nhau và thực hiện việc chỉ đạo theo từng nội dung đối với ngân hàng, cụ thể:

1 Bộ phận dịch vụ và quản lý kho quỹ: chịu trách nhiệm thực hiện chức

năng các nhiệm vụ kho quỹ, thu chi tiền mặt cho khách hàng, nội bộ …

2 Bộ phận quan hệ khách hàng: chịu trách nhiệm tiếp nhận giải quyết các

hồ sơ liên quan đến các khoản tiền vay của khách hàng, bảo lãnh, vay vốn, ký quỹ …

3 Bộ phận dịch vụ khách hàng: thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến việc

cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến tay khách hàng, nh huy động tiền gửi, giải ngân, thu nợ tiền vay, thanh toán qua tài khoản tiền gửi, cung cấp các dịch vụ khác nh: phát hành thẻ ATM dịch vụ BSMS, nhận tiền kiều hối … 4 Bộ phận quản lý tín dụng: tổ chức kiểm soát các hoạt động tín dụng

nhằm bảo đảm tính hợp pháp, hợp lệ của các hồ sơ tín dụng; theo dõi, giám sát các hoạt động tín dụng cũng nh kiểm tra các báo cáo tín dụng, báo cáo giám sát liên quan.

5 Bộ phận quản lý rủi ro: tổ chức kiểm soát tình hình d nợ, thu nợ và đề

xuất các giải pháp liên quan đến thu nợ; theo dõi đề xuất ý kiến thực hiện các danh mục cho vay, đề xuất các biện pháp hạn chế rủi ro.

Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của phòng giao dịch Nguyễn Trãi trực thuộc chi nhánh BIDV Quảng Bình đợc thể hiện qua sơ đồ sau:

Mô Hình Tổ Chức Của Phòng Giao Dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình

III Chức năng nhiệm vụ

Bắt đầu từ 1990, thực hiện đờng lối đổi mới của Đảng và nhà nớc, bên cạnh nguồn vốn ngân sách, BIDV Việt Nam nói chung và BIDV Quảng Bình nói riêng đã chủ động trong việc huy động nguồn vốn trung và dài hạn phục vụ cho vay các dự án công trình quan trọng Kể từ thời điểm này, mọi công trình, dự án sản xuất kinh doanh có thu hồi đều chuyển sang đi vay để đầu t.

Thực hiện theo định hớng chung của BIDV Quảng Bình, phòng giao dịch Nguyễn Trãi đã không ngừng khơi tăng nguồn vốn bằng việc mở rộng nhiều kênh huy động vốn: từ dân c, doanh nghiệp, vay hợp vốn, vay tài trợ nhập khẩu từ nớc ngoài, phát hành trái phiếu đảm bảo cân đối nguồn vốn trung và dài hạn Trên cơ sở chủ động về nguồn vốn, phòng giao dịch đa dạng hình thức cho vay nền kinh tế tập trung với phơng thức ngày càng đa dạng nh cho vay đồng tài trợ, cho vay tài trợ xuất khẩu, bảo lãnh.

Trong thời kỳ đổi mới, phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình đã tăng thêm nhiều tiện ích, sản phẩm dịch vụ ngân hàng, xóa thế độc canh tín dụng Đáp ứng nhu cầu của khách hàng, các dịch vụ thanh toán quốc tế, thanh toán trong nớc, chuyển tiền chi trả kiều hối, thanh toán séc, chuyển đổi mua bán ngoại tệ … tăng trởng cả về quy mô chất lợng dịch vụ Các tiện ích dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đợc đẩy mạnh nghiên cứu, áp dụng.

IV Các sản phẩm dịch vụ của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình1 Khách hành doanh nghiệp

 Dịch vụ tài khoản

 Gửi một nơi rút tiền một nơi

 Trả lơng tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ, khác  Thu tiền đại lý

 Dịch vụ quản lý vốn

 Thanh toán định kỳ theo yêu cầu  Thanh toán hóa đơn

 Chuyển tiền trong nớc  Thanh toán xuất nhập khẩu  Tín dụng doanh nghiệp  Bảo lãnh

 Các dịch vụ khác

2 Khách hàng cá nhân

 Dịch vụ tài khoản, kỳ phiếu, thẻ  Phát hành giấy tờ có giá dài hạn  Tiền gửi tiết kiệm

 Tiết kiệm dự thởng bậc thang  Gửi một nơi rút một nơi

 Thanh toán định kỳ theo yêu cầu, thanh toán hóa đơn

 Quản lý tài sản và phái sinh tài sản tài chính  Giao dịch hàng hóa tơng lai

 Kinh doanh trái phiếu

 Bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp

Ngoài ra còn có các hoạt động cho vay các tổ chức tín dụng

Phần 2 Tình hình hoạt động kinh doanh và công tác huy độngvốn tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi

I Tình hình hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV QuảngBình

Trong những năm gần đây, nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế Việt Nam nói riêng chịu nhiều tác động lớn của văn hóa chính trị và xã hội, nên đã có nhiều diễn biến phức tạp Giá xăng dầu tăng cao, dịch cúm gia cầm, gần đây nhất và đang hoành hành mạnh mẽ là cúm A H1N1, cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu … đã ảnh hởng lớn đến nền kinh tế thế giới

cũng nh nền kinh tế nớc ta và hoạt động của các tổ chức tín dụng Kinh doanh trong điều kiện khó khăn của nền kinh tế nh thế nhng BIDV Quảng Bình nói chung và phòng giao dịch Nguyễn Trãi nói riêng vẫn đạt đợc nhiều thành tích đáng khích lệ, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đợc giao một cách đồng bộ và toàn diện.

1 Tổ chức hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn trong giai đoạn 2006-2008

Nh chúng ta đã biết nguồn vốn huy động của ngân hàng là toàn bộ các giá trị tiền tệ của ngân hàng huy động đợc trong kinh doanh của mình, dùng để cho vay, đầu t và thực hiện các dự án khác nhau nhằm mục đích mang lại lợi nhuận cho chính ngân hàng đó Trong tổng nguồn vốn, thì nguồn vốn huy động thờng chiếm tỷ trọng lớn và có vai trò quan trọng trong việc tổ chức hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thơng mại.

Đối với công tác huy động vốn, BIDV Quảng Bình luôn xác định rõ nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt, là cơ sở để mở rộng tín dụng và các loại hình dịch vụ khác của chi nhánh Vì vậy chi nhánh đã thờng xuyên tổ chức đổi mới công tác huy động vốn, tăng cờng công tác tiếp thị quảng cáo, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với lãi suât cạnh tranh; đẩy mạnh công tác huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, các ban quản lý của các dự án, kết hợp công tác thu hộ, chi hộ để huy động vốn, giúp cho các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế trên địa bàn nâng cao thị phần; quảng cáo thơng hiệu BIDV đối với công chúng Trong một thời gian ngắn ngoài việc giữ gìn khách hàng truyền thống BIDV Quảng Bình đã tìm mọi biện pháp từng bớc tìm thêm các khách hàng mới để nguồn vốn cung cấp kịp thời cho những nhu cầu cấp bách của ngân hàng Thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, phong phú, lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút tiền nhàn rỗi từ các cá nhân, doanh nghiệp, các định chế tài chính nh kho bạc nhà nớc tỉnh, đổi mới công nghệ, phong cách giao dịch nhằm phục vụ tốt nhất khách hàng Phòng giao dịch Nguyễn Trãi đã thực hiện tốt theo đúng chủ trơng trên.

Bên cạnh tăng cờng nguồn vốn đơn vị cũng quan tâm đến cơ cấu vốn sao cho lãi suất bình quân đầu vào đạt tỷ lệ cho phép Trong 3 năm 2006, 2007, 2008 tình hình huy động vốn của phòng giao dịch Nguyễn Trãi xét theo cơ cấu khách hàng đợc thể hiện qua bảng số liệu sau:

Bảng 1: Tốc độ tăng trởng và nguồn vốn huy động của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV

Từ số liệu báo cáo kết quả của công tác huy động vốn trong những năm 2006, 2007, 2008 của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV Quảng Bình có thể thấy: trong 03 năm 2006, 2007, 2008 nguồn vốn phòng giao dịch huy động đợc tăng đều qua các năm.

Sự tăng trởng của huy động vốn có thể thấy rõ qua bảng số liệu trên Tốc độ tăng trởng nguồn vốn huy động ngày càng tăng, năm sau cao hơn năm trớc Năm 2007 huy động đợc 407.454 triệu đồng tăng 62.154 triệu đồng, tơng ứng 18% so với năm 2006 Năm 2008 huy động đợc 409.982 triệu đồng tăng 83.528 triệu đồng, tơng ứng 20,55% so với năm 2007 Kết quả huy động vốn trên cho thấy sự cố gắng vợt bậc của các cán bộ, nhân viên trong phòng giao dịch Nguyễn Trãi.

Sự tăng trởng của nguồn vốn huy động là sự tổng hợp của sự gia tăng từ tất cả các nguồn huy động đó là: tiền gửi của tổ chức kinh tế, tiền gửi của dân c và các nguồn huy động khác Trong đó nguồn huy động vốn từ dân c là một nguồn tiền gửi có tính chất khá ổn định và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của phong giao dịch Nguyễn Trãi -BIDV Quảng Bình Trong vài năm gần đây tỷ trọng này luôn có xu hớng tăng qua các năm (lần lợt là 66,2%; 64,8%; 65,4% qua 3 năm), kết quả trên có đợc là do đơn vị không ngừng củng cố uy tín của ngân hàng trên địa bàn, tăng lợi thế cạnh tranh nhờ việc áp dụng các mức lãi suất huy động hấp dẫn.

Cùng với sự gia tăng về vốn huy động từ dân c, thì tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng có sự tăng trởng đều qua các năm Năm 2007, mức tăng tuyệt đối là 14.910 triệu đồng t-ơng ứng 13,84% so với năm 2006 Năm 2008 mức tăng tuyệt đối là 23.669 triệu đồng hay 19,3% Tuy tỷ trọng giảm trong cơ cấu huy động vốn do sự gia tăng tỷ trọng của nguồn vốn dân c nhng tiền gửi của tổ chức kinh tế vẫn có sự tăng đều về số lợng tiền huy động, đây cũng là một thành công đáng khích lệ của phòng giao dịch, cho thấy đợc hiệu quả của công tác huy động vốn của phòng.

Kết quả trên cũng cho ta thấy đợc phòng giao dịch đã thực hiện hiệu quả chính sach huy động vốn của BIDV Quảng Bình đó là chi nhánh chủ trơng từng bớc thay đổi kênh huy động thông qua việc huy động vốn tiền gửi của dân c thành kênh huy động chủ lực của ngân hàng Tuy vậy cũng không thể phủ nhận vai trò của nguồn vốn huy động từ tiền gửi của các tổ chức kinh tế và tiền gửi khác.

Xét theo cơ cấu loại tiền, sau đây là số liệu về huy động vốn của phòng giao dịch

Từ bảng 2 cho thấy nguồn vốn huy động bằng VNĐ ngày càng tăng qua các năm cả về tỷ trọng lẫn số lợng, tỷ lệ gia tăng trong 03 năm lần lợt là 69,2%; 72,93%; 77,97% Ngợc lại với sự gia tăng đó là huy động bằng ngoại tệ có sự giảm sút tỷ trọng rõ rệt qua 03 năm so với huy động bằng VNĐ cụ thể là: 2006 là 30,8%; 2007 là 27,07% đến 2008 xuống còn 22,03%, nguyên nhân của sự giảm sút này một phần do chuyển giao số d cho một số chi nhánh mới thành lập, công tác huy động ngoại tệ gặp nhiều khó khăn, bên cạnh đó, thị trờng ngoại hối thờng xuyên biến động và rủi ro đã tác động đến tâm lý khách hàng Tuy nhiên về số lợng tuyệt đối thì huy động ngoại hối vẫn tăng trong 03 năm qua Đó là do phòng giao dịch đã áp dụng hiệu quả các hình thức huy động vốn của BIDV Quảng Bình Chi nhánh luôn đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, triển khai tốt, an toàn các đợt huy động giấy tờ có giá, chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thởng, sản phẩm tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm khuyến mại bảo hiểm, tiết kiệm ổ trứng vàng, tiết kiệm rút dần … chi trả lãi, gốc, trái phiếu an toàn, đúng chế độ đảm bảo uy tín của hệ thống BIDV.

Với phơng châm đi vay để cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn của một số đối tợng khách hàng, BIVD Quảng Bình nói chung và phòng giao dịch Nguyễn Trãi nói riêng đã tăng cờng sức cạnh tranh, mở rộng môi trờng đầu t và góp phần khẳng định vị thế của mình với các ngân hàng bạn trên địa bàn Đạt đợc kết quả trên là sự cố gắng lớn của cán bộ công nhân viên cũng nh ban lãnh đạo phòng giao dịch Nguyễn Trãi, góp phần làm cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngày càng phát triển tốt hơn.

2 Tình hình chung về sử dụng vốn

Nếu nh nguồn vốn huy động đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, thì hoạt động sử dụng vốn (hoạt động tín dụng ngân hàng) đóng vai trò then chốt đem lại lợi nhuận chính và cao nhất cho ngân hàng Việc mở rộng cho vay gắn liền với việc nâng cao chất lợng tín dụng Các bộ phận quan hệ khách hàng, bộ phận tín dụng chủ động bám sát, nắm bắt nhu cầu vay vốn của khách hàng, đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của khách hàng trên cở sở của các chế độ quy định; theo dõi phân loại nợ, phân loại khách hàng và giám sát chặt chẽ việc sử dụng nguồn vốn vay.

Trong chỉ đạo điều hành, một mặt làm tốt công tác giáo dục chính trị, t tởng, nâng cao phẩm chất, và đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tính năng động sáng tạo của cán bộ

tín dụng, nhng mặt khác phải đảm bảo tuân thủ nguyên tắc, thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ đề ra.

Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thơng mại trên cùng địa bàn, cùng với sự phát triển của các ngân hàng thơng mại ngoài quốc doanh, đơn vị đã có những quyết định chiến lợc thích hợp trong việc mở rộng và tăng trởng tín dụng trên nguyên tắc chấp hành giới hạn tín dụng đợc hội Sở chính phê duyệt, kiểm soát chất lợng, đảm bảo an toàn, chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hớng nâng dần tỷ lệ d nợ ngắn hạn, mở rộng cho vay ngoài quốc doanh, nâng cao tỷ trọng d nợ có tài sản đảm bảo Phòng giao dịch Nguyễn Trãi đã thực hiện tốt theo định hớng chung đó của BIDV Quảng Bình Cụ thể:

Bảng 3: Tốc độ tăng trởng và cơ cấu tín dụng của phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIDV 2 Cho vaytrung và dài hạn77.87228,1987.90526,31103.91624,903 Cho vay hợp đồng tài trợ67.51324,4483.42824,97111.72126,77

Qua bảng 3 ta có thể nhận xét:  Quy mô tăng trởng tín dụng:

Hoạt động cho vay tín dụng trong 03 năm 2006, 2007 và 2008 đã có sự tăng trởng tơng đối bền vững lần lợt năm 2007 tăng 57.872 triệu đồng, tơng ứng với 20,95% so với năm 2006 và năm 2008 tăng là 83.223 triệu đồng tơng ứng với 24,9% so với năm 2007 Sự tăng trởng là rõ nét của d nợ tín dụng 20,95% lên 24,9%, điều này cho thấy phòng giao dịch không chỉ đảm bảo đợc tăng trởng tín dụng, mà còn đảm bảo đợc d nợ tín dụng trong giới hạn đợc giao, gắn tăng trởng với kiểm soát chất lợng, đảm bảo an toàn, hiệu quả.

 Về cơ cấu tín dụng:

D nợ cho vay ngắn hạn có xu hớng tăng trởng đều đặn trong 03 năm 2006, 2007, 2008 Trong năm 2007 d nợ tín dụng ngắn hạn cuối kỳ đạt 115.636 triệu đồng, tăng 30.305 triệu đồng, hay 35.5% so với năm 2006, năm 2008 đạt 156.876 triệu đồng tăng 41.240 triệu đồng tơng ứng 35.67% Điều đó cho thấy tốc độ tăng trởng tín dụng ngắn hạn của phòng giao dịch là ổn định Có đợc tốc độ tăng trởng cao nh vậy là do phòng giao dịch đã thực hiện có hiệu quả chủ trơng của chi nhánh BIDV Quảng Bình, đó là chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hớng nâng dần tỷ trọng ngắn hạn và giảm dần tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn Tỷ trọng của tín dụng ngắn hạn trong tổng d nợ tăng dần trong 03 năm qua: từ 30,89% năm 2006 lên 34,61% năm 2007 và 37,59% năm 2008.

Nh đã trình bày ở trên, phòng giao dịch đã thực hiện tốt định hớng chuyển dịch cơ cấu tín dụng, nâng tỷ trọng ngắn hạn và giảm tỷ trọng trung và dài hạn Từ bảng số liệu có thể thấy,

năm 2006 d nợ tín dụng trung và dài hạn là 77.872 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 28,19% tổng d nợ, tuy đã tăng lên thành 87.905 triệu đồng, nhng chỉ chiếm tỷ trọng 26,31% năm 2007 và tăng lên thành 103.916 triệu đồng, nhng chỉ chiếm khoảng 24,90% năm 2008 Đây là một kết quả đáng chúc mừng vì d nợ tín dụng trung và dài hạn không chỉ tăng về số lợng mà còn đáp ứng đợc việc chuyển dịch cơ cấu tín dụng, có thể giúp ngân hàng quay vòng vốn nhanh hơn, từ đó đồng vốn an toàn và có thể đầu t đợc nhiều hơn.

D nợ cho vay theo KHNN liên tục giảm trong 03 năm qua về tỷ trọng trong cơ cấu d nợ đó là: năm 2006 chiếm 16,48%; năm 2007 giảm còn 14,11%; đến năm 2008 còn khoảng 10,74% Về số liệu tuyệt đối thì d nợ cho vay theo KHNN có sự gia tăng trong năm 2007, nh-ng đến năm 2008 đã giảm xuốnh-ng lại Về cơ bản đến nay phònh-ng giao dịch đã dừnh-ng giải nh-ngân các dự án vay vốn KHNN và chỉ định, khả năng sinh lời thấp của một số dự án cho vay theo KHNN vì thế việc giảm tỷ trọng cho vay theo KHNN là hợp lý.

3 Hoạt động khác

Khi nền kinh tế càng phát triển thì hoạt động dịch vụ càng đợc chú trọng để mở rộng và chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng thu nhập của Ngân hàng Việc phát triển các loại hình dịch vụ không những mang lại thu nhập an toàn cho Ngân hàng, mà còn là biện pháp hữu hiệu để hỗ trợ cho các sản phẩm chính, quảng bá hình ảnh thơng hiệu Ngân hàng, đồng thời thu hút thêm nhiều khách hàng, nên trong thời gian qua chi nhánh BIDV Quảng Bình nói chung và phòng giao dịch Nguyễn Trãi nói riêng đã chú trọng mở rộng và nâng cao chất lợng dịch vụ, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng.

Phòng giao dịch Nguyễn Trãi luôn chú trọng đến công tác phát triển dịch vụ theo hớng chuyển đổi tăng thu dịch vụ ròng trong tổng lợi nhuận, thu dịch vụ tăng trởng bình quân 15%/ năm với kết quả nh sau:

3.1 Hoạt động thanh toán

Phòng giao dịch Nguyễn Trãi - BIVD Quảng Bình đã tạo đợc khả năng thanh toán linh hoạt hơn, với nhiều phơng thức thanh toán giúp cho khách hàng thanh toán đợc mọi lúc mọi nơi thông qua các dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ, thanh toán trực tuyến Sự phát triển thẻ ATM cũng theo hớng đa dạng đã mở rộng đợc một thị trờng thẻ với nhiều sản phẩm đa dạng và phong phú, phục vụ cho mọi đối tợng khách hàng Chiếc thẻ không chỉ dừng lại ở chức năng rút tiền mà ngày càng mở rộng hơn, khi có thể dùng nó nh một công cụ đa năng trong việc thanh toán tiền điện, nớc, cớc phí điện thoại, mua hàng qua mạng Ngoài ra, sự liên kết qua hệ thông Banknet của một số ngân hàng đã góp phần tăng tính tiện ích của thẻ hơn khi thẻ của một số ngân hàng có thể sử dụng cho máy ATM của một số nhóm các ngân hàng Chính những yếu tố này đã góp phần thúc đẩy và mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng Trong năm 2008, phòng giao dịch Nguyễn Trãi đã phát hành đợc hơn 1.000 thẻ với mức thu phí đạt trên 80 triệu đồng Thu dịch vụ thanh toán bao gồm cả thanh toán trong nớc và quốc tế cuối năm 2008 đạt 3.434 tỷ đồng, chiếm 46% trong tổng dịch vụ Các loại hình thanh toán trong nớc đợc phòng giao dịch đa dạng hóa nhằm đáp