CHƯƠNG VII. QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DÂN CƯ Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. 123 CHƯƠNG VII. QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DÂN CƯ A. CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung 2. Phạm vi áp dụng và đối tượng cho vay 2.1. Phạm vi áp dụng 2.2. Đối tượng được vay 2.3. Những đối tượng và nhu cầu vốn không được cho vay 2.4. Đối tượng bị hạn chế cho vay 3. Giới hạn cho vay 4. Cho vay có bảo đảm bằng tài sản và không có bảo đảm bằng tài sản 5. Trách nhiệm của các cán bộ có liên quan 6. Quy trình nghiệp vụ cho vay 6.1. Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn 6.2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn 6.3. Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án vay vốn 6.4. Kiểm tra, xác minh thông tin 6.5. Phân tích ngành 6.6. Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn 6.7. Dự kiến lợi ích cho ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt 6.8. Phân tích, thẩm định phương án vay vốn/dự án đầu tư 6.9. Các biện pháp bảo đảm tiền vay 6.10. Lập báo cáo thẩm định cho vay 6.11. Tái thẩm định khoản vay 6.12. Xác định phương thức và nhu cầu cho vay 6.13. Xem xét khả năng nguồn vốn và điều kiện thanh toán của Chi nhánh/TTĐH 6.14. Phê duyệt khoản vay 6.15. Ký kết hợp đồng tín dụng/ sổ vay vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay, giao nhận giấy tờ và tài sản bảo đảm 6.16. Tuân thủ thời gian thẩm định, xét duyệt cho vay 6.17. Giải ngân 6.18. Kiểm tra, giám sát khoản vay 6.19. Thu nợ lãi và gốc và xử lý những phát sinh 6.20. Thanh lý hợp đồng tín dụng 6.21. Giải tỏa tài sản bảo đảm CHƯƠNG VII. QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DÂN CƯ Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. 124 7. Quản lý tín dụng 7.1. Quản lý hồ sơ tín dụng 7.2. Đánh giá lại các khoản nợ định kỳ và giữa kỳ hoặc đột xuất 7.3. Quản lý đối với từng khoản cho vay và toàn bộ danh mục cho vay 7.4. Thu thập thông tin bổ sung về khách hàng và khoản vay 7.5. Thay đổi hạn mức tín dụng và phê duyệt CHNG VII. QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 125 B. NI DUNG CHNG 1. Gii thiu chung Quy trình này đợc soạn thảo với mục đích giúp cho quá trình cho vay diễn ra thống nhất, khoa học, hạn chế, phòng ngừa rủi ro và nâng cao chất lợng tín dụng, góp phần đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng dõn c. Quy trình này cũng xác định ngời thực hiện công việc và trách nhiệm của các cán bộ có liên quan trong quá trình cho vay. Quy trình cho vay này đợc soạn thảo trên nguyên tắc tuân thủ mọi văn bản pháp lý hiện hành liên quan tới quá trình cho vay và quản lý tín dụng do NHNN VN và NHNo & PTNT VN ban hành. (Ph lc 1A - Danh mục văn bản pháp lý ). Những nội dung của Quy trình cho vay và quản lý tín dụng cá nhân có thể đợc sửa đổi và bổ sung để phù hợp với những luật, quy định mới của các cấp có thẩm quyền và yêu cầu thực tế nhằm ngày càng hoàn thiện và nâng cao khả năng quản lý rủi ro, chất lợng tín dụng trong hệ thống NHNo & PTNT VN. 2. Phm vi ỏp dng v i tng cho vay 2.1. Phm vi ỏp dng Chơng này quy định chi tiết quy trình cho vay và quản lý tín dụng dân c áp dụng trong toàn bộ hệ thống NHNo & PTNT VN bao gồm: Trung tâm điều hành, các Sở Giao dịch v các Chi nhánh trong c nc. 2.2. i tng c vay Bao gồm: - Khỏch hng Vit Nam gm cú cỏ nhõn, h gia ỡnh, t hp tỏc v ch trang tri. - Khách hàng nớc ngoài bao gồm các cỏ nhõn nớc ngoài. iu kin cho vay i vi cỏc i tng ny nờu ti mc 2.5.2. Chng IV "Chớnh sỏch tớn dng chung". CHNG VII. QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 126 2.3. Nhng i tng v nhu cu vn khụng c cho vay Xem mc 2.3 Chng IV "Chớnh sỏch tớn dng chung" 2.4. i tng b hn ch cho vay Xem mc 2.4 Chng IV "Chớnh sỏch tớn dng chung" 3. Gii hn cho vay Xem mc 2.7.2 Chng IV "Chớnh sỏch tớn dng chung" 4. Cho vay cú bo m bng ti sn v khụng cú bo m bng ti sn Chi tit nờu ti Chng XII Bo m tin vay. 5. Trỏch nhim ca cỏc cỏn b liờn quan Xem mc 3.2 Chng II "C cu t chc b mỏy qun lý tớn dng" 6. Quy trỡnh nghip v cho vay Quy trình cho vay c bt u t khi CBTD tip nhn h s khỏch hng v kt thỳc khi k toỏn viờn tt toỏn - thanh lý hp ng tớn dng, đợc tin hnh theo ba bc: - Thm nh trc khi cho vay; - Kim tra, giỏm sỏt trong khi cho vay; - Kim tra, giỏm sỏt, t chc thu hi n sau khi cho vay. Ton b quy trỡnh tớn dng c khỏi quỏt bng S quy trỡnh tớn dng ti Ph lc 8U "S quy trỡnh tớn dng" Khách hàng vay vốn là dân c có hai loại mục đích chính: - Vay vốn phục vụ đời sống, sinh hoạt - áp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh. Tuỳ theo từng mục đích mà CBTD phân tích và thẩm định khách hàng vay vốn theo những nội dung sau: CHNG VII. QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 127 6.1. Tip nhn v hng dn khỏch hng v iu kin tớn dng v h s vay vn - i vi khỏch hng quan h tớn dng ln u : CBTD hng dn khỏch hng ng ký nhng thụng tin v khỏch hng, cỏc iu kin vay vn v t vn vic thit lp h s vay. - i vi khỏch hng ó có quan h tớn dng: CBTD kim tra s b cỏc iu kin vay, b h s vay, hng dn khỏch hng hon thin h s vay. - Khỏch hng hoc cha y iu kin h s vay u c CBTD bỏo cỏo lónh o NHCV v thụng bỏo li cho khỏch hng (nu khụng iu kin vay). - CBTD lm u mi tip nhn h s; kim tra tớnh y , hp phỏp, hp l v i nhng ni dung thuc: + Ph lc 7A "Danh mc h s phỏp lý" + Ph lc 7B "Danh mc h s khon vay" + Ph lc 8C "Danh mc h s bo m tin vay". 6.2. Kim tra h s v mc ớch vay vn 6.2.1. Kim tra h s vay vn CBTD kim tra tớnh xỏc thc ca h s vay vn qua c quan phỏt hnh ra chỳng hoc cỏc kờnh thụng tin khỏc. a) Kim tra h s phỏp lý CBTD kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của cỏc giy t vn bn trong danh mc h s phỏp lý ti Ph lc 7A b) Kim tra h s vay vn v h s bo m tin vay - CBTD kiểm tra tớnh xỏc thc ca từng loại hồ sơ nêu ở Ph lc 7B v Ph lc 8C. - i vi cỏc bỏo cỏo kết quả kinh doanh d tớnh cho ba nm ti v phng ỏn sn xut kinh doanh/d ỏn u t (PASXKD/DAT), kh nng vay tr, ngun tr, vic kim tra v phõn tớch xem chi tit ti phn 6.8. "Phõn tớch v thm nh phng ỏn vay vn/ d ỏn u t". - Ngoi ra, kiểm tra sự phù hợp về ngành nghề ghi trong đăng ký kinh doanh với ngành nghề kinh doanh hiện tại của khách hàng vay và phù hợp với phơng án CHNG VII. QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 128 dự kiến đầu t; ngành nghề kinh doanh đợc phép hoạt động, xu hớng phát triển của ngành trong tơng lai. 6.2.2. Kim tra mc ớch vay vn - Kiểm tra xem mục đích vay vốn của phơng án dự kiến đầu t có phù hợp với đăng ký kinh doanh. - Kim tra tớnh hp phỏp ca mc ớch vay vn (i chiu nhu cu xin vay vi danh mc nhng hng húa cm lu thụng, dch v thng mi cm thc hin theo quy nh ca Chớnh ph) - Đối với những khoản vay vốn bằng ngoại tệ, kiểm tra mục đích vay vốn đảm bảo phù hợp với quy định quản lý ngoại hối hiện hành. 6.3. iu tra, thu thp, t ng hp thụng tin v khỏch hng v phng ỏn vay vn 6.3.1. V khỏch hng vay vn CBTD phải đi thực tế tại gia đình/nơi sản xuất kinh doanh của khách hàng để tìm hiểu thêm thông tin về: - Gia đình của khách hàng vay vốn - Mục đích vay vốn của khách hàng - Những nguồn thu nhập thờng xuyên của khách hàng/những thành viên trong gia đình - Tình trạng nhà xởng, máy móc thiết bị, kỹ thuật, quy trình công nghệ hiện có của khách hàng; - Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng - Đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay (nếu có) 6.3.2. V phng ỏn sn xut kinh doanh/dự án đầu t - Đi thực tế để tìm hiểu về giá cả, tình hình cung cầu trên thị trờng đối với sản phẩm của PASXKD/DAĐT. - Tìm hiểu qua các nhà cung cấp thiết bị, nguyên vật liệu đầu vào, các nhà tiêu thụ sản phẩm tơng tự của (PASXKD/DAĐT) để đánh giá tình hình thị trờng đầu vào, u ra. - Tìm hiểu từ các phơng tiện đại chúng (báo, đài, mạng máy tính ); - Tìm hiểu qua các báo cáo, nghiên cứu, hội thảo chuyên đề về từng ngành nghề - Tìm hiểu từ các (PASXKD/DAĐT) cùng loại. CHNG VII. QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 129 Chi tit ca vic iu tra, thu thp v tng hp hai loi thụng tin ny, xin xem phn 6.6 "Phõn tớch v thm nh khỏch hng vay vn" và phần 6.8. Phân tích thẩm định phơng án sản xuất kinh doanh/dự án đầu t 6.4. Kim tra, xỏc minh thụng tin Quá trình kiểm tra và xác minh những thông tin về khách hàng đợc thực hiện qua các nguồn sau: - Hồ sơ vay vốn trớc đây của khách hàng - Thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng - Các bạn hàng/đối tác làm ăn, bao gồm các nhà cung cấp nguyên vật liệu, thiết bị và những khách hàng tiêu thụ sản phẩm - Các cơ quan quản lý trực tiếp khách hàng xin vay (cơ quan nơi khách hàng làm việc, các cơ quan quản lý nhà nớc tại địa phơng nh UBND phờng, cơ quan thuế, v.v ) 6.5. Phõn tớch ngnh Xem Ph lc 8D "Hng dn phõn tớch ngnh" thuc Chng VIII Quy trỡnh cho vay v qun lý tớn dng doanh nghip. 6.6. Phõn tớch, thm nh khỏch hng vay vn 6.6.1. Tìm hiểu và phân tích về khách hàng, t cỏch v nng lc phỏp luật, năng lực hành vi dân sự, nng lc iu hnh qun lý, nng lc qun lý sn xut kinh doanh, mô hình tổ chức, bố trí lao động Xem Ph lc 7C "Hng dn phân tích về t cỏch v nng lc phỏp luật, năng lực hành vi dân sự, nng lc iu hnh, nng lc qun lý sn xut kinh doanh của khách hàng a) Tìm hiểu chung về khách hàng b) Điều tra đánh giá t cách và nng lc phỏp luật, năng lực hành vi dân sự c) Mô hình tổ chức, bố trí lao động của khách hàng d) Tìm hiểu và đánh giá khả năng quản trị điều hành của khách hàng CHNG VII. QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 130 6.6.2. Phân tích đánh giá kh nng ti chớnh Bớc 1: Kiểm tra tính chính xác của các báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh CBTD tiến hành xác minh tính xác thực của chúng với những nội dung tại Phụ lục 7D Kiểm tra tính chính xác của các báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh Bớc 2. Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động và khả năng tài chính Thc hin theo cỏc ni dung thuc Ph lc 7E "Hng dn phân tích, đánh giá tình hình hoạt động và khả năng tài chính " 6.6.3. Tỡnh hỡnh quan h vi ngõn hng Tỡnh hỡnh quan h vi ngõn hng bao gm tỡnh hỡnh quan h tớn dng v quan h tin gi hin ti v c trong quỏ kh a) Quan hệ tín dụng: - Đối với Chi nhánh cho vay và các Chi nhánh khác trong hệ thống NHNo & PTNT VN: + D nợ ngắn, trung và dài hạn (bao gồm cả nợ quá hạn) + Mục đích vay vốn của các khoản vay. + Doanh số cho vay, thu nợ. + Số d bảo lãnh + Mức độ tín nhiệm. + Khách hàng phải thoả mãn yêu cầu khụng cú n khú ũi hoc n quỏ hn trờn 6 thỏng ti NHNo & PTNT VN mi c vay mi / b sung ti NHNo & PTNT VN. - Đối với các Tổ chức tín dụng khác: + D nợ ngắn, trung và dài hạn đến thời điểm gần nhất (bao gồm cả nợ quá hạn) + Mục đích vay vốn của các khoản vay. + Số d bảo lãnh + Mức độ tín nhiệm. b) Quan hệ tiền gửi: - Tại NHNo & PTNT VN: + Số d tiền gửi bình quân. CHNG VII. QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 131 + Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu. - Tại các Tổ chức tín dụng khác + Số d tiền gửi bình quân. + Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu. 6.7. D kin li ớch cho ngõn hng nu khon vay c phờ duyt CBTD tin hnh tớnh toỏn lói v/hoc phớ (li ớch) cú th thu c nu nh khon vay c phờ duyt. C s tớnh toỏn da trờn n xin vay ca khỏch hng (s tin gii ngõn, thi hn v lói xut d tớnh). Cũn nu õy l khon vay lm mc ớch khỏc, thỡ tng t cng cú th tớnh ra s lói v s tin phớ (nu cú). Cng cn lu ý l phi xem xột tng th cỏc li ớch khỏc khi thit lp quan h tớn dng vi khỏch hng (vớ d li nhun t khon vay cú th s khụng cao nh mong mun nhng bự li, khỏch hng luụn duy trỡ quan h tin gi mc cao, khỏch hng thng xuyờn/cú th cú ngun ngoi t bỏn cho NHNo & PTNT VN, v.v ) 6.8. Phõn tớch, thm nh phng ỏn vay vn/d ỏn u t Mục tiêu của phần này nhằm: - Đa ra kết luận về tính khả thi, hiệu quả về mặt tài chính của phơng án sản xuất kinh doanh (PASXKD), khả năng trả nợ và những rủi ro có thể xẩy ra để phục vụ cho việc quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay. - Làm cơ sở tham gia góp ý, t vấn cho khách hàng vay, tạo tiền đề để đảm bảo hiệu quả cho vay, thu đợc nợ gốc đúng hạn, hạn chế, phòng ngừa rủi ro. - Làm cơ sở để xác định số tiền cho vay, thời gian cho vay, dự kiến tiến độ giải ngân, mức thu nợ hợp lý, các điều kiện cho vay; tạo tiền đề cho khách hàng hoạt động có hiệu quả và đảm bảo mục tiêu đầu t của Ngân hàng. CBTD xem xét và tổng hợp những thông tin trợ giúp cho quá trình phân tích PASXKD/DAĐT qua Phụ lục 7G Danh mục câu hỏi điều tra đánh giá phơng án kinh doanh. Việc phân tích và thẩm định PASXKD/DAĐT sẽ đợc tiến hành theo các bớc hớng dẫn tại Phụ lục 8K Hớng dẫn phân tích thẩm định phơng án CHNG VII. QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd. 132 SXKD/DAĐT của Chơng VIII Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp nhng áp dụng đối với đối tợng vay vốn là khách hàng dân c. 6.9. Thm nh cỏc bin phỏp bo m tin vay Bo m tin vay l vic khỏch hng vay vn ca NHNo & PTNT VN dựng cỏc loi ti sn ca mỡnh hoc bờn th ba cm c, th chp, bo lónh nhm bo m thc hin ngha v i vi Ngõn hng. Tài sản bảo đảm l c s xỏc lp trỏch nhim ngi vay; gim thp ri ro tớn d ng, mặc dù đây không phải là iu kin duy nht quyt nh cho vay; khụng xem l phng tin duy nht m bo an ton vay vn. Khi nhn ti sn cm c, th chp, CBTD cú trỏch nhim thc hin cỏc nhim v nờu trong 6.9.1 v 6.9.2. di õy. 6.9.1. Kiểm tra tỡnh trng thc t ca ti sn bo m tin vay Vic kim tra tỡnh trng thc t ca TSB tin vay đợc thực hiện qua Phụ lục 8L Hng dn kim tra tỡnh trng thc t ca ti sn bo m tin vay của Chơng VIII Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp. 6.9.2. Phân tích, thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay Chi tit ca quy trỡnh thm nh TSB xem Chng XII Bo m tin vay. Lu ý: - Cỏc giy t chng minh quyn s hu ti sn, giy chng nhn quyn s dng t c NHCV lu gi cho n khi khỏch hng vay tr ht n gc v lói. - Cỏc ti sn m phỏp lut cú quy nh phi mua bo him, NHCV s yờu cu khỏch hng mua bo him trc khi nhn lm TSB tin vay. - TSB tin vay cú th do NHCV gi, cú th giao cho ngi vay gi cú s kim tra, giỏm sỏt ca NHCV. - NHCV cng cú nhng chớnh sỏch u tiờn i vi khỏch hng c xp loi A, nhng khỏch hng l h nụng, lõm, ng, diờm nghip vay vn khụng phi m bo bng ti sn. 6.10. Lp bỏo cỏo thm nh cho vay 6.10.1. Chm im tớn dng v xp hng khỏch hng [...]... toán khoản vay Khi khách hàng trả hết nợ, CBTD tiến hành phối hợp với bộ phận kế toán đối chiếu, kiểm tra về số tiền trả nợ gốc, lãi, phí để tất toán khoản vay 6.20.2 Thanh lý hợp đồng tín dụng /Sổ vay vốn Thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng /Sổ vay vốn theo thoả thuận trong hợp đồng tín dụng /Sổ vay vốn đã ký kết: Khi bên vay trả xong nợ gốc và lãi thì hợp đồng tín dụng /Sổ vay vốn đơng nhiên hết... nhiệm về tính trung thực của bảng liệt kê) để đối chiếu trong quá trình kiểm tra sử dụng vốn vay sau khi giải ngân + Thông báo nộp tiền vào tài khoản của Ngân hàng đối với những khoản vay thanh toán với nớc ngoài (đã xác định trong hợp đồng tín dụng) - Chứng từ của Ngân hàng CBTD hớng dẫn khách hàng hoàn chỉnh nội dung chứng từ theo mẫu sau: + Hợp đồng bảo đảm tiền vay trong trờng hợp khách hàng cha... phi phự hp vi thi hn ca khon tớn dng S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd CHNG VII QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C 1 57 PH LC 7I QUY TRèNH GII NGN Bớc 1 Chứng từ giải ngân - Chứng từ của khách hàng CBTD yêu cầu khách hàng cung cấp các hồ sơ, chứng từ về mục đích sử dụng tiền vay để giải ngân, gồm: + Hợp đồng cung ứng vật t, hàng hoá, dịch vụ + Bảng kê các khoản... và trong thời gian khoảng bao lâu b) Khách hàng làm nghề gì? nghề đó có đem lại một thu nhập ổn định không? c) Khách hàng sử dụng thu nhập của mình nh thế nào? CBTD phải kiểm tra và ớc định việc sử dụng thu nhập của khách hàng, đặc biệt là những biến động lớn ảnh hởng tới số tiền dự định dành ra để trả nợ nếu có thể vay đợc của ngân hàng d) Gia đình của khách hàng có bao nhiêu thành viên? Họ có thực... vào ngời vay tiền? e) Hiện tại họ có vay tại ngân hàng khác không? Nếu có thì vì sao không vay tiếp tại ngân hàng đó? Nếu không thì vì sao bây giờ lại xin vay nếu nh nhu cầu vay là lớn? f) Khách hàng có thể dùng bao nhiêu thu nhập hàng tháng để trả nợ nếu đợc vay vốn? g) Khách hàng có bao nhiêu vốn góp vào phơng án kinh doanh/dự án đầu t? (Đối với khách hàng vay vốn kinh doanh) Đối chiếu với yêu cầu... cho phù hợp để trình TPTD kiểm soát Ký kết hợp đồng tín dụng /sổ vay vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay TPTD kiểm tra lại các điều khoản hợp đồng tín dụng /sổ vay vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay theo đúng nội dung điều kiện đã đợc duyệt: - Nếu đúng ký trình lãnh đạo - Nếu cha đúng, yêu cầu CBTD chỉnh sửa lại Lãnh đạo ký duyệt: - Nếu đúng: ký hợp đồng tín dụng - Nếu cha đúng, yêu cầu chỉnh sửa lại c) Giao,... QUN Lí TN DNG DN C i j - k l m 148 Những thay đổi của đơn đặt hàng và số lợng đơn đặt hàng của từng sản phẩm và của các khách hàng chính Các điều kiện của đơn đặt hàng (đơn giá, thời gian từ khi đặt đến khi giao hàng) Quản lý hàng tồn kho: Những thay đổi số lợng hàng tồn kho Tình hình xuất khẩu Những thay đổi về số lợng xuất khẩu khách hàng theo từng nớc, vùng và từng sản phẩm Tỷ lệ xuất khẩu trong... tin h tr khỏc 7. 2 ỏnh giỏ li cỏc khon n nh k v gia k hoc t xut khi cn Xem mục 6.18 Kiểm tra, giám sát khoản vay" 7. 3 Qun lý i vi tng khon cho vay v ton b danh mc cho vay Xem Phụ lục 7L Qun lý i vi tng khon cho vay v ton b danh mc cho vay 7. 4 Thu thp thụng tin b sung v khỏch hng v khon vay: Bỏo cỏo nh k ca khỏch hng, i thc t, ngun khỏc Trong quá trình khách hàng đang d nợ vay của ngân hàng, CBTD phối... dẫn đến các quyết định khác nhau đều phải trình lên Giám đốc NHCV S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd CHNG VII QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C 135 6.12 Xỏc nh phng thc v nhu cu cho vay Tuỳ theo yêu cầu vay vốn của khách hàng, kết quả thẩm định khách hàng và quan hệ với khách hàng mà ngân hàng quyết định phơng thức cho vay Cỏc phng thc cho vay nờu ti mc 2.6... xuống phần dới của bảng này để tổng hợp vào báo cáo thẩm định khách hàng Kiểm tra báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh Trả lời Có Trả lời Không Liệu có những khoản cho vay không thể thu hồi đợc nằm trong phần các khoản phải thu? Liệu hàng tồn kho đợc định giá chính xác? Liệu những hàng hỏng hoặc không sử dụng đợc bị tính gộp vào phần ghi hàng tồn kho này không? Kiểm tra lại chi tiết các khoản vay/trách . phát sinh 6.20. Thanh lý hợp đồng tín dụng 6.21. Giải tỏa tài sản bảo đảm CHƯƠNG VII. QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DÂN CƯ Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông. CHƯƠNG VII. QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DÂN CƯ Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd. 123 CHƯƠNG VII. QUY TRÌNH. trong ngân hàng tiếp tục thu thp thụng tin b sung v khỏch hng v khon vay t cỏc ngun: - Bỏo cỏo nh k ca khỏch hng. CHƯƠNG VII. QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DÂN CƯ Sổ tay Tín dụng Ngân