Báo cáo thường niên 2011 NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2011 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 2 THÔNG ĐIỆP 3 BAN QUẢN TRỊ CÔNG TY 6 Giới thiệu Hội đồng Quản trị 6 Giới thiệu Ban Điều hành và Giám đốc Khối / Khu vực 8 Giới thiệu Ban Kiểm soát 10 KINH TẾ VIỆT NAM 2011 VÀ TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN 2012 12 THÀNH TỰU VÀ ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC 15 Kết quả hoạt động đáng chú ý năm 2011 15 Định hướng phát triển giai đoạn 2012 – 2015 24 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG 35 Quá trình phát triển 36 Các sự kiện nội bật năm 2011 37 Sơ đồ tổ chức 38 Sản phẩm và dịch vụ 39 ĐỘI NGŨ NHÂN SỰ VÀ CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC 42 THỐNG KÊ VỀ CỔ ĐÔNG 45 BÁO CÁO TÀI CHÍNH KIỂM TOÁN 46 MẠNG LƯỚI GIAO DỊCH 51 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 3 Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng Quản trị và Tổng Giám đốc Kính gởi Quý Cổ đông và các Nhà đầu tư, Giữ vai trò là năm tiên phong trong Kế hoạch 5 năm trở thành “Ngân hàng được lựa chọn” của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (“MDB”), năm 2011 đã diễn ra nhiều sự kiện bước ngoặt khi chúng ta bắt đầu triển khai các chiến lược kinh doanh trọng yếu và xây dựng nền tảng cho sự phát triển của ngân hàng trong năm năm tới. Với sự nỗ lực không ngừng, vượt qua nhiều khó khăn, thử thách của toàn thể thành viên Ban lãnh đạo và anh chị em nhân viên của MDB, cùng với sự đồng hành của đối tác chiến lược Fullerton Financial Holdings Pte Ltd. (“Fullerton Financial Holdings”) và các cổ đông chiến lược trong nước, chúng ta đã khép lại năm 2011 với những thành công bước đầu và kết quả hoạt động đáng trân trọng và tự hào, đặc biệt là trong tình hình kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn do chịu ảnh hưởng từ biến động của nền kinh tế thế giới như kinh tế Mỹ chậm phục hồi, khủng hoảng tài chính ở các nước Châu Âu… Những thành công mà chúng ta có thể nhìn lại: • Sau 19 năm thành lập với Vốn Điều lệ ban đầu 303 triệu đồng, thị trường hoạt động chủ yếu tại An Giang, trong năm 2011 MDB đã tăng Vốn Điều lệ thành công lên 3.750 tỷ đồng, mở rộng hoạt động ra bên ngoài các tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long, điển hình như Hà Nội, Hải Phòng, các tỉnh miền Trung gồm Đà Nẵng, Lâm Đồng, Nha Trang và phục vụ cho hơn 130.000 khách hàng. “Tất cả chúng ta đang ở trên cùng một chuyến tàu, chuyến tàu đi đến thành công” – Tổng Giám đốc Báo cáo thường niên 2011 • 9 Chi nhánh và Quỹ Tiết kiệm được xây dựng theo mô hình kinh doanh kiểu mẫu hiện đại đi vào hoạt động khắp cả nước (Hải Phòng, Đà Nẵng, Nguyễn Công Trứ, Bình Dương, Đồng Nai, Khánh Hòa, Long An, Cà Mau, Lâm Đồng) với chất lượng dịch vụ - sản phẩm được nâng tầm theo tiêu chuẩn quốc tế. Nâng tổng số điểm giao dịch của MDB lên 47 điểm • Doanh thu tăng trưởng từ 620 tỷ đồng lên 1.332 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế đạt 381 tỷ đồng, tăng 134% so với năm 2010. • Chuẩn bị thành công cho sự thay đổi nền tảng công nghệ ngân hàng từ phần mềm B2K đơn giản sang hệ thống lõi ngân hàng mới theo tiêu chuẩn quốc tế và ngang tầm với các đối thủ quốc tế cùng ngành vào đầu năm 2012. • Tăng trưởng tín dụng đạt 18%. Các chỉ tiêu an toàn vốn, thanh khoản và khả năng chi trả luôn được duy trì ở mức cao hơn so với quy định của Ngân hàng Nhà nước. • Uy tín và thương hiệu của MDB đã được các nhà đầu tư trong và ngoài nước biết đến thông qua sự hợp tác chiến lược với Furlleton Financials Holding – Singapore và niềm tin tham gia góp vốn của hơn 600 cổ đông trong nước. Nhìn lại hành trình 19 năm thành lập và phát triển, những thay đổi vượt bậc đó cho thấy chúng ta đang ở trên con đường đạt đến tầm nhìn “Ngân hàng được lựa chọn” của mình. Qua năm 2012, ngành ngân hàng tiếp tục đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức khi tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế Việt Nam. Nhưng với sự đoàn kết và đồng lòng của toàn thể cán bộ công nhân viên, sự đầu tư phần cứng (hệ thống Công nghệ thông tin, các chi nhánh), sự tập trung phát triển phần mềm (triển khai các sản phẩm mới, cải thiện quy trình hoạt động, đào tạo đội ngũ nhân sự) trong năm 2012, MDB vẫn vững tin trên con đường phát triển của mình, tăng tốc con tàu hướng đến các mục tiêu đã đề ra. Tiếp tục tiến bước trên con đường khẳng định vị thế, mang khẩu hiệu “Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công” vào tâm trí của từng khách hàng, mang lại cuộc sống tốt và thành công cao nhất không chỉ cho tất cả khách hàng mà còn cho từng nhân viên và các cổ đông của MDB. TRẦN THỊ THANH THANH Chủ tịch HĐQT LAU BOON TUAN Tổng Giám đốc Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 5 Làm giàu cuộc sống Chắp cánh thành công Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 6 Giới thiệu Hội đồng Quản trị Hội đồng quản trị (“HĐQT”) là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định các vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ. HĐQT giữ vai trò định hướng chiến lược, lập kế hoạch hoạt động hàng năm, chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng. HĐQT MDB với nhiệm kỳ hoạt động 5 năm, có chức năng quản lý Ngân hàng, bao gồm các nhiệm vụ chủ yếu: - Theo dõi, chỉ đạo, hỗ trợ, giám sát mọi mặt tổ chức và hoạt động của bộ máy điều hành; - Thông qua các hoạch định chủ trương, chính sách, hành lang pháp lý và quản lý cán bộ điều hành cao cấp từ Giám đốc chi nhánh trở lên theo đúng pháp luật, quy luật, định hướng phát triển của ngân hàng HĐQT họp nội bộ định kỳ mỗi quý một lần, họp định kỳ với Ban Kiểm soát, Ban Điều hành một tháng một lần và ngoài ra còn họp nhiều lần bất thường khi phát sinh nhu cầu. Cuối mỗi tháng, quý, 6 tháng và cuối năm Chủ tịch HĐQT đều chủ trì các cuộc họp sơ kết, tổng kết đánh giá và bàn biện pháp cho giai đoạn tiếp theo. HĐQT nhiệm kỳ V (2012-2017) sẽ được bầu tại Đại hội đồng Cổ đông thường niên năm 2011 tổ chức vào tháng 04/2012 Ch ủ t ị ch H ộ i đ ồ ng Qu ả n tr ị Bà Trần Thị Thanh Thanh Chủ tịch Hội đồng quản trị Tham gia vào hoạt động của Ngân hàng Phát triển Mê Kông từ năm 2007 với vai trò là thành viên Hội đồng Quản trị và đại diện cho phần vốn sở hữu của Công ty TNHH Áng Mây. Trước khi gia nhập MDB, bà đã giữ vị trí Giám đốc Điều hành Bộ phận kinh doanh Công ty Nhựa Rạng Đông, Đại diện Văn phòng Vinatex USA, LLC, Saigon Associated Merchandiser và Giám đốc Công ty TNHH Áng Mây. Từ tháng 10/2008, bà được bầu làm Chủ tịch Hội đồng Quản trị của ngân hàng. Với hơn 20 năm kinh nghiệm trong điều hành hoạt động của tổ chức, bà đã đưa MDB phát triển vượt bậc và đạt được các thành tựu quan trọng trong giai đoạn 2008-2011 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 7 Các thành viên Hội đồng Quản trị khác Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 8 Giới thiệu Ban Điều hành và Giám đốc Khối / Khu vực Ban Điều hành và các Giám đốc chịu trách nhiệm giám sát các hoạt động hàng ngày của MDB: thiết lập, xây dựng các chính sách của tổ chức, phê duyệt các dự án, quyết định lại suất cho vay, phê duyệt các giao dịch liên ngân hàng, thông qua ngân sách quản trị, củng cố hoạt động của Ngân hàng và đạt được lợi ích từ các cơ hội kinh doanh của thị trường, đảm bảo nguồn vốn và tính thanh khoản tốt đáp ứng được các chiến lược phát triển của MDB. Ban Điều hành Ông Lau Boon Tuan Tổng Giám đốc Bà Trần Lan Hương Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc khối Tài chính Kế toán Ông Nicholas Chee Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc khối Kinh doanh Tiêu dùng Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 9 Giới thiệu Giám đốc Khối và Giám đốc Khu vực Ông Darryl Knopp Giám đốc khối Quản lý rủi ro Ông Indu Bhooshan Das Giám đốc khối Kinh doanh tổng hợp và Doanh nghiệp vừa & nhỏ Bà Công Huyền Tôn Nữ Thiên Phụng Giám đốc khối Nhân sự Ông Nguyễn Như Quỳnh Giám đốc khối Pháp chế & Tuân thủ Ông Hà Thanh Tổ Giám đốc khu vực Mê Kông Ông Võ Anh Tuấn Giám đốc khối Dịch vụ hỗ trợ tổng hợp Ông Vũ Mai Tùng Giám đốc khối Công nghệ thông tin Ông Nguyễn Thanh Tùng Giám đốc khu vực miền Bắc kiêm Giám đốc chi nhánh Hà nội Ông Lê Quang Vu Giám đốc khối xe cơ giới kiêm Giám đốc khu vực miền Trung, Nam và ngoài Mê Kông Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 10 Gi ới thiệu Ban Kiểm soát Ban Ki ểm soát là cơ quan thực hiện kiểm toán nội bộ, kiểm soát, đánh giá vi ệc chấp hành các quy định của Pháp luật, quy định nội b ộ, Điều lệ và nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng Cổ đông, Hội đ ồng quản trị MDB. Có nhiệm vụ kiểm soát mọi hoạt động kinh doanh, qu ản trị và điều hành của Ngân hàng; giám sát hoạt động c ủa hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm đ ịnh báo cáo tài chính hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung th ực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng. Ban Ki ểm soát có 3 thành viên do Đại hội đồng cổ đông bầu ra và h ọp ít nhất mỗi quý một lần. Ban kiểm soát mới nhiệm kỳ V (2012- 2017) s ẽ được bầu tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2011 t ổ chức vào tháng 4/2012 Thù lao của Hội đồng Quản trị và Ban Kiểm soát - Thù lao và chi phí hoạt động của Chủ tịch và các thành viên HĐQT do HĐQT thống nhất ấn định căn cứ theo chế độ làm việc thường xuyên, bán thường xuyên hoặc chuyên trách, trong khuôn khổ khoản thù lao và chi phí đã được Đại hội đồng Cổ đông ấn định. - Thù lao và chi phí của HĐQT và BKS năm 2011 đã được Đại hội đồng cổ đông thông qua theo phương pháp mới: Ngân sách kinh phí hoạt động của HĐQTvà BKS = Mức lớn hơn giữa Kinh phí khoán và Mức kinh phí tối thiểu. Trong đó: Kinh phí khoán = Lợi nhuận khoán * Tỷ lệ kinh phí khoán (Tỷ lệ kinh phí khoán do Đại hội Đồng Cổ đông thông qua. HĐQT trình Đại hội Đồng Cổ đông thông qua Tỷ lệ kinh phí khoán cho năm 2011 là 1.2% với mức kinh phí tối thiểu là 7 tỷ đồng) Thành viên Ban Kiểm soát Bà Phạm Thu Đông Trưởng ban Kiểm soát Ông Nguyễn Chính Trực Thành viên Ông Nguyễn Văn An Thành viên [...]... cu c s ng, ch p cánh thành công - L ch s phát tri n 1992 2006 Ngân hàng TMCP M Xuyên l p v i V n ban i u l ư c thành u 303 tri u ng 2009 Ký k t h p tác chi n lư c v i Ngân hàng TMCP ngoài Tăng v n qu c doanh (VPBank) chính th c Tăng V n i u l lên 70 t ng vào cu i năm 2006 M i u l lên 1.000 t i tên t ng và Ngân hàng TMCP Xuyên thành Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông (MDB) 2007 1999 Khai trương Phòng giao... phù h p v i xu th h i nh p c a ngành ngân hàng Vi t Nam v i th gi i Báo cáo thư ng niên 2011 24 Làm giàu cu c s ng, ch p cánh thành công - Cơ s nh hư ng và xây d ng chi n lư c phát tri n n năm 2015 - Phát tri n thành m t ngân hàng bán l - Ti p t c duy trì v trí là m t Ngân hàng nhóm 2 - 1 năng l c c nh tranh, ho t hi n i, a năng, và th ng chuyên môn cho Th c hi n phát tri n m ng lư i ho t ng ph ng b... n sang mô hình ngân hàng c ph n ô th t m c tiêu t ng dư n cho vay cu i năm 2012 s tăng so v i cu i năm 2010 trong ph m vi tăng trư ng NHNN ư c phê duy t b i tín d ng theo i tư ng khách hàng (31/12 /2011) CT c ph n (không có v n nhà nư c) 12.53% Doanh nghi p có v n nhà nư c 15% Công ty TNHH / Doanh nghi p tư nhân 5% Cho vay cá nhân 67% Ngu n: Báo cáo ki m toán 2011 Báo cáo thư ng niên 2011 17 Làm giàu... 4% lên 12%) Nguyên nhân do trong năm 2011, ng, Ngân hàng th c hi n n m gi 600,000 tr ng doanh thu t 12% 43% 46.0% 40.0% 30.0% 20.0% 9.9% 9.6% 6.7% 10.0% 0.0% NIM 2009 2010 ROE 45% 4.0% 2.8% 1.6% ROA 78% 2011 Ngu n: Báo cáo tài chính ki m toán MDB Báo cáo thư ng niên 2011 22 Làm giàu cu c s ng, ch p cánh thành công - Các ch s tài chính khác Ch s tài chính 2009 2010 2011 3% 50% 42% 285% 20% 52% 95% 16%... nhu n sau thu /t ng doanh thu CAR Báo cáo thư ng niên 2011 ng 23 Làm giàu cu c s ng, ch p cánh thành công - nh hư ng kinh doanh 2012 – 2015 Xây d ng chi n lư c kinh doanh v i nh hư ng t khách hàng là trong tâm, chu n b các y u t c n thi t phát tri n m ng lư i khách hàng Các k ho ch kinh doanh s luôn phù h p v i xu th phát tri n c a ngành ngân hàng Vi t Nam, xu th phát tri n c a t nư c, v i các chính... T ng Giám t - 21/01 /2011 Ông Nicholas Chee – Phó T ng Giám doanh tiêu dùng t i ngũ lãnh o m i có nhi m kỳ t 14/02 /2011 - lãnh MDB t tin s tr o c a t i ngũ qu n tr c kiêm Giám c kh i Kinh c kiêm Giám c Kh i Tài 23/05 /2011 Bà Tr n Lan Hương – Phó T ng Giám chính K toán t Dư i s c Ngân hàng Phát tri n Mê Kông 01/07 /2011 i u hành m i, ư c m c tiêu chi n lư c c a mình là thành ngân hàng ư c l a ch n trong... tâm d ch v khách hàng v i ngân hàng u tư phát tri n m ng lư i u tư ng th i t ch c H i ng nhà cung c p t t v i chi phí h p lý nh t Báo cáo thư ng niên 2011 u th u tr gian cài a u là các v trí chi n lư c, ti m năng phát l a ch n ng d a trên m c có th ti p nh n các th c m c và nhu c a khách hàng m t cách k p th i, (3) nâng cao m c th ng tình hình gi i quy t câu h i ho c khi u n i c a khách hàng theo chu... khai h th ng giao d ch ngân hàng i n t em n s nhanh chóng ti n l i, an toàn cho khách hàng, giúp ti t ki m th i gian, chi phí i l i th c hi n các d ch v i n tho i di ngân hàng qua ng như truy v n lo i tài kho n, chuy n kho n, chuy n ti n, thanh toán kho n vay / th tín d ng / hóa ơn, tra c u và tham kh o tr c tuy n các thông tin ngân hàng qu n lý khác nhau Báo cáo thư ng niên 2011 - Internet Banking... i ngũ MDB nói chung và Theo ó, h th ng CNTT c a MDB ph i - Thông tin n năm 2020 phát tri n c a Ngân hàng, vi c hoàn thi n và xây d ng n n t ng công ngh nhi m v o n 2012-2015 và t m nhìn 33 Làm giàu cu c s ng, ch p cánh thành công - MDB Ngân hàng Nhóm II v i m c tăng trư ng tín d ng 15% T i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông, s c m nh c a chúng ta v ic ông và nhà ban lãnh u tư chi n lư c, quan h v i... khách hàng, quan h gi a s c m nh ó, chúng ta xây d ng và em n các cơ h i cho khách hàng t i t ng th i i m c n thi t trong cu c s ng c a h B ng cách t p trung vào nh ng gì khách hàng c n, xây d ng ngũ, năng l c c a ngân hàng xoay quanh nhu c u ó, chúng ta hoàn toàn t ph m, d ch v , gi i pháp phù h p cho t ng khách hàng Báo cáo thư ng niên 2011 tin vào kh ây cũng là chìa khóa cho s năng em i n các s n phát . Báo cáo thường niên 2011 NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2011 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 2 THÔNG. Kế hoạch 5 năm trở thành Ngân hàng được lựa chọn” của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (“MDB”), năm 2011 đã diễn ra nhiều sự kiện bước ngoặt khi chúng ta bắt đầu triển khai các chiến lược. công - Báo cáo thường niên 2011 5 Làm giàu cuộc sống Chắp cánh thành công Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Báo cáo thường niên 2011 6