1 Phần 1: Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp 1/ Giới thiệu chung 1.1 Khái quát môi trờng kinh doanh địa bàn tỉnh Bắc Ninh Tỉnh Bắc Ninh đợc tái lập từ ngày 1/1/1997 theo định kỳ họp thứ X khoá IX Thị xà Bắc Ninh trung tâm tỉnh lỵ, trung tâm Kinh tế Văn hoá - Xà hội tỉnh nên đợc hởng thụ thành tựu Kinh tế Xà hội, năm đầu đổi tái lập tỉnh Thị xà Bắc Ninh có diện tích đất tự nhiên 26,4 km vuông, dân số 72.964 ngời mật độ dân số 2.802 ngời/km vuông với 18.991 hộ gia đình đợc phân giới theo địa giới phờng xà Vị trí địa lý tự nhiên tỉnh Bắc Ninh thuận lợi, nằm quốc lộ 1A 1B Phía đông bắc giáp tỉnh Bắc Giang, phía tây giáp huyện Đông Anh (Hà Nội), phía nam giáp Quận Long Biên (Hà Nội), phía bắc giáp huyện Sóc Sơn (Hà NộI), phía đông nam giáp tỉnh Hải Dơng, phía đông bắc giáp tỉnh Quảng Ninh Cơ sở hạ tầng dần hoàn thiện theo quy hoạch đô thị, đờng xá giao thông thuận tiện đặc biệt sông Cầu với cảng Đáp Cầu Đây tiền đề cho thành phần kinh tế phát triển địa bàn tỉnh Bắc Ninh Năm 2004 năm thứ kế hoạch năm (2001 2005) tỉnh Bắc Ninh Tổng sản phẩm (GDP) tỉnh đạt 4025,5 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2003 Trong khu vực nông nghiệp tăng 5,7%, khu vực công nghiệp tăng 40,5%, khu vực dịch vụ tăng 20,5%, tổng giá trị sản xuất công nghiệp đạt 4530,5 tỷ đồng tăng 45,8% so với năm 2003 Nhìn chung tiêu kế hoạch tăng trởng có bớc phát triển, có hạn chế định làm ảnh hởng đến dịch vụ kinh doanh Ngân hàng nh: Giá trị hàng hoá xuất đạt thấp giảm 15,6% so với năm 2003 Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A Khu công nghiệp Tiên Sơn tiếp tục đợc mở rộng để nhận vốn đầu t đặc biệt khu công nghiệp huyện Quế Võ có diện tích 311,6 đà đợc Thủ tëng ChÝnh phđ chÝnh thøc phª dut víi tỉng vèn đầu t 531 tỷ đồng Ba cụm công nghiệp làng nghề: Châu Khê, Đồng Quang (Từ Sơn), Phong Khê (Yên Phong) bớc đầu phát huy hiệu đầu t tỉnh tiếp tục quy hoạch chi tiết cụm công nghiệp: Võ Cờng (Thị xà Bắc Ninh), Phú Lâm, Khắc Niệm (Tiên Du), Quảng Phú (Lơng Tài) để tạo điều kiện thuận lợi cho ngành nghề truyền thống đa dạng tỉnh phát triển Đến tỉnh Bắc Ninh có 35 doanh nghiệp Nhà Nớc, 37 Hợp tác xà 100 doanh nghiệp quốc doanh với khu công nghiệp tiếp tục mở rộng phát triển Với vị trí địa lý tự nhiên điều kiện kinh tế xà hội đà tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển kinh tế xà hội tỉnh Bắc Ninh nói chung đồng thời tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh 1.2 Sự đời mô hình tổ chức Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam với tên giao dịch quốc tế Bank for Investment and Developmen of Vietnam (gọi tắt BIDV) Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh đời trực thuộc Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam có trụ sở số 01 Đờng Nguyễn Đăng Đạo thị xà Bắc Ninh tỉnh Bắc Ninh Từ đời Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh với sở vật chất trang thiết bị cha đầy đủ, nhng trớc nỗ lực tập thể cán ban LÃnh đạo Ngân hàng, Ngân hàng đà bớc thay đổi đến Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh không ngừng lớn mạnh quy mô cấu së vËt chÊt kü tht, cã trơ së lµm viƯc khang trang thuận tiện cho khách hàng mõi đến giao dịch Các phòng ban đề đợc đầu t trang thiết bị công nghệ đại, với lực lợng cán công nhân viên chức đợc bố trí làm việc nơi nh: Hội sở Thị xà Bắc Ninh Chi nhánh giao dịch Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A trực thuộc nh: Chi nhánh Khu vực Từ Sơn, Phòng giao dịch Tiên Du, Quế Võ Với phơng châm Hiệu kinh doanh bạn hàng mục tiêu hoạt động Ngân hàng Ngân hàng Đầu t phát triển việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh đà đa dạng hoá tất hoạt động Ngân hàng nh: ứng dụng công nghệ Ngân hàng tiết giảm chi phí, phong cách phục vụ khách hàng nhiệt tình chu đảo với mục tiêu phát triển Ngân hàng cho lợi ích phát triển kinh tế xà hội, tực thi sách tiền tệ Quốc gia Thời gian hoạt động vừa qua Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh đà đem lại nhiều thành đạt cho khách hàng nh thân Ngân hàng Quán triệt mụ tiêu đề Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh luôn chủ động hởng phát triển kinh doanh ngày chiếm u quan trọng kinh tế thị trờng Cơ cấu mô hình tổ chức Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh Trong công tác tổ chức tính đến 31/12/2005 Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh có tổng số 125 cán công nhân viên chức Bộ máy tổ chức Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh ban giám đốc Phòng Hành tổ chức Phòng Kiểm soát Kiểm toán nội Báo cáo thực tập Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng Tín dụng Phòng Nguồn vốn KD Vũ Trung Kiên LTCĐ4A Bộ phận kho quỹ Ngoài hội sở Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh có chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc nh: - Chi nhánh khu vực Từ Sơn - Phòng giao dịch khu công nghiệp Tiên Sơn - Phòng giao dịch khu công nghiệp Quế Võ - Phòng giao dịch Gia Bình Chức nhiệm vụ Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh: Chi nhánh Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh có chức thực nghiệp vụ Ngân hàng phạm vi chức đợc Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam uỷ quyền hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ chủ yếu địa bàn tỉnh Bắc Ninh áp dụng thể thức thích hợp để huy động vốn tiền Việt Nam ngoại tệ nhàn dỗi tầng lớp dân c vay ngắn hạn dài hạn với thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh làm dịch vụ, tập trung vốn lớn để phục vụ doanh nghiệp đổi trang thiết bị, phát triển sản xuất kinh tế địa bàn Giám đốc ngời quản lý hoạt động chi nhánh theo uỷ quyền Tổng Giám đốc NHĐT&PT Việt Nam Giúp việc cho Giám ®èc cã c¸c Phã Gi¸m ®èc, Gi¸m ®èc chi nh¸nh cấp II trởng phòng ban nghiệp vụ Phó Giám đốc, Giám đốc chi nhánh cấp II, trởng phòng nghiệp vụ thực hoạt động kinh doanh theo uỷ quyền Tổng Giám đốc Giám đốc chịu trách nhiệm trớc Tổng Giám đốc, Giám đốc mặt hoạt động đơn vị 2/ Nhiệm vụ, chức phòng: 2.1 Phòng Tổ Chức - Hành Chính - Tham mu cho Giám đốc hớng dẫn cán thực chế độ sách pháp luật trách nhiệm quyền lợi ngời sử dụng lao động ngời lao động - Phối hợp với phòng nghiệp vụ để xây dựng kế hoạch phát triển mạng lới, thành lập, giải thể đơn vị trực thuộc chi nhánh Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A - Lập kế hoạch tổ chức tuyển dụng nhân theo yêu cầu chi nhánh - Tham mu cho Giám đốc việc tổ chức, sản xuất, bố trí nhân phù hợp với tiêu chuẩn, trình độ chuyên môn cán yêu cầu hoat động chi nhánh - Quản lý, thực chế độ tiền lơng, chế độ bảo hiểm cán nhân viên - Quản lý, theo dõi, bảo mật hồ sơ lý lịch, nhận xét cán nhân viên - xây dựng tổ chức thực kế hoạch đào tạo chi nhánh, bố trí cán nhân viên tham dự khoá đào tạo theo quy định 2.2 Phòng Thẩm Định, Quản Lý TÝn Dơng - Thu thËp, cung cÊp th«ng tin đánh giá tiêu kinh tế kỹ thuật - Thẩm định dự án cho vay, bảo lÃnh (trung, dài hạn) đợc Giám đốc chi nhánh uỷ quyền, khoản tín dụng ngắn hạn vợt mức phán trởng phòng tín dụng, tham gia ý kiến quy định cấp tín dụng dự án trung, dài hạn khoản tín dụng ngắn hạn, vợt mức phán trởng phòng tín dụng gửi phòng tín dụng chi nhánh tập hợp báo cáo lÃnh đạo - Thẩm định đề xuất hạn mức tín dụng giới hạn cho vay khách hàng thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay - Th ký Hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro.của chi nhánh, đồng thời giám sát chất lợng khách hàng, xếp loại rủi ro tín dụng khách hàng vay đánh giá pháp luật, xếp hạng khách hàng doanh nghiệp - Quản lý, kiểm soát hạn mức tín dụng cho khách hàng cán chi nhánh kiểm soát, giám sát khoản vợt hạn mức, việc trả nợ, giá trị tài sản đảm bảo khoản vay đà đến hạn, hết hạn - Theo dõi, tổng hợp hoạt động tín dụng chi nhánh phân tích hoạt động ngành kinh tế, cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng, đầu mối tham mu xây dựng sách tín dơng - Qu¶n lý danh mơc tÝn dơng, qu¶n lý rủi ro tín dụng, đaauf mối trực tiếp quản lý báo cáo tham mu xử lý nợ xấu Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A - Giám sát tuân thủ quy định ngân hàng nhà nớc, quy định sách NHĐT & PT Việt Nam tín dụng quy định, sách liên quan đến tín dụng phòng tín dụng 2.3 Phòng Tài Chính Kế Toán - Thực công tác kế toán, tài cho toàn hoạt động chi nhánh - Tổ chức, hớng dẫn thực kiểm tra công tác hạch toán kế toán chế độ báo cáo kế toán phòng đơn vị trực thuộc - Hậu kiểm (đối chiếu, kiểm soát) chứng từ toán phòng chi nhánh - Lập phân tích báo cáo tài chính, kế toán (bảng cân đối tài sản, báo cáo thu nhập chi phí, báo c¸o lu chun tiỊn tƯ…….) cđa chi nh¸nh - Tham mu cho giám đốc thực chế độ tài chÝnh – kÕ to¸n - Thùc hiƯn kÕ to¸n chi tiªu néi bé - Thùc hiƯn nép th, trÝch lËp quản lý sử dụng quỹ - Phân tích đánh giá tài chính, hiệu kinh doanh (thu nhập, chi phí, lợi nhuận) đơn vị trực thuộc toàn chi nhánh - Cung cấp thông tin tình hình tài tiêu khoản chi nhánh 2.4 Phòng Kế hoạch Nguồn Vốn a, Nhiệm vụ kế hoạch tổng hợp - Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thông tin, phân tích môi trờng kinh doanh, sách kinh doanh, sách Marketing, sách khách hàng, sách lÃi suất, sách huy động vốn - Xây dựng đề xuất hạn mức phán nhiệm vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh đầu mối tổng hợp, phân tích, báo cáo, đề xuất xử lý thông tin khách hàng Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A - Quản lý hệ số an toàn hoạt động chi nhánh hệ số NLM, ROA sở xây dựng sách giá cho sản phẩm, dÞch vơ… b, NhiƯm vơ cđa ngn vèn kinh doanh - Thực quản lý điều hành hoạt động huy động vốn, cân đối vốn quan hệ vốn chi nhánh - Tổ chức nghiên cứu, phát triển, lựa chọn, ứng dụng sản phẩm huy động vốn thu nhập thông tin, báo cáo đề xuất giải pháp kinh doanh, sản phẩm, biện pháp huy động vốn - Thực giao dịch mua - bán ngoại tệ với kế ho¹ch gåm: giao ngay, kú h¹n, qun lùa chän, SWAP theo quy định, kế hoạch kinh doanh ngoại tệ giám đốc chi nhánh 3/ quy trình nghiệp vụ 3.1 Quy trình huy động vốn điều hoà vốn 3.1.1 Đối với khách hàng gửi tiền, rút tiền tài khoản tiền mặt a, Trờng hợp gửi tiền Bớc 1: Khách hàng viết giấy gửi nộp tiền cho thđ q, sau ®· kiĨm tra, kiĨm ®Õm tiền thủ quỹ ký, đóng dấu đà thu tiền vào giấy gửi tiền chuyển lại cho kế toán Bớc 2: Kế toán tính ghi yếu tố lên sổ chuyển khách hàng ký, kế hoạch đà ký vào toàn chứng từ gửi tiền, kế toán kiểm tra lại, ký chuyển chứng từ sang trởng bµn Bíc 3: Trëng bµn sau kiĨm tra toµn bé chøng tõ gưi tiỊn, dut, ký,…… b, Trêng hỵp rút tiền Bớc 1: Khách hàng chuyển sổ (kèm theo CMT mình) cho kế toán, kế toán kiểm tra, ®èi chiÕu víi thỴ lu, CMT, tÝnh l·i, lËp phiÕu chi sau Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A chuyển lại cho khách hàng ký phiếu chi thẻ lu.Sau khách hàng ký, kế toán ký vµ chun chøng tõ cho trëng bµn Bíc 2: Trëng bµn sau kiĨm tra toµn bé chøng tõ rút tiền, duyệt, ký, đóng dấu chuyển chứng từ cho thủ quỹ Bớc 3: Thủ quỹ nhận đợc chứng từ rút, tiến hành chi tiền cho khách hàng vào sổ quỹ, ký vào chứng từ đóng dấu đà chi tiền vào phiếu rút tiền, đóng dấu đà tất toán vào sổ Bớc 4: cuối ngày thủ quỹ thực hiƯn chun toµn bé sè chøng tõ gưi tiỊn vµ chứng từ rút tiền cho kế toán để làm công việc cuối ngày 3.1.2 Đối với khách hàng gửi, rút tiền TK chuyển khoản Bớc 1: Khách hàng ghi đầy đủ thông tin UNC phiếu chuyển khoản (họ tên, địa chỉ, CMT, kỳ hạn gửi, loại tiền gửi.) Bớc 2: Kế toán trực tiếp chuyển sang bàn tiết kiệm giấy UNC, phiếu chuyển khoản Kế toán bàn tiết kiệm vào giấy UNC, phiếu chuyển khoản để in, ký sổ, thẻ lu TK, kỳ phiếu cho khách hàng, khách hàng ký thẻ lu vµ chun sang trëng bµn Bíc 3: trëng bµn sau thực kiểm soát toàn chứng từ xong, ký, đóng dấu để trả lại sổ tiết kiệm CMT cho khách hàng 3.2 Quy trình giao dịch cửa thẩm định dự án (trang bên) Lu đồ quy trình giao dịch cửa Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A Tiếp nhận nhu cầu Tiếp nhận khách hàng Không đạt Kiểm tra GDV GDV Đạt Thu tiền Có Thu tiền mặt GDV Không đạt Không Xử lý giao dịch GDV Phê duyệt giao dịch Hạn mức giao dịch KS V Vợt hạn mức Trong hạn mức In chứng từ GDV Chi tiỊn Cã Chi tiỊn mỈt GDV Không Khách hàng, kênh toán Phân phối chứng từ Công việc cuối ngày Kế toán viên GDV Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A 10 3.3 Quy trình tín dụng trung dài hạn Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A 11 Bớc 1: Hớng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ hồ sơ Hồ sơ gồm: - Giấy đề nghị vay vốn - Hồ sơ pháp lý khách hàng - Hồ sơ tình hình sản xuất kinh doanh tài - Hồ sơ dự án vay vốn - Hồ sơ bảo đảm tiền vay Bớc 2: Thẩm định hiệu khả trả nợ - Thẩm định lực pháp lý khách hàng - Thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính, lực hoạt động uy tín khách hàng - Thẩm định khả đáp ứng nguồn vốn, lÃi suất, thời hạn cho vay thân ngân hàng - Thẩm định hiệu qủa khả trả nợ dự án - Thẩm định kinh tế kỹ thuật dự án - Thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay Sau tiến hành thẩm định theo nội dung trên, CBTD chịu trách nhiệm lập tờ trình trình Trởng phòng Tờ trình phòng TD phòng chức khác trình lÃnh đạo định Bớc 3: Quyết định cho vay * Thời hạn xem xét định cho vay: thời gian không 25 ngày làm việc nhóm A 12 ngày làm việc dự án lại kể từ Chi nhánh nhận đợc đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ thông tin cần thiết khách hàng - LÃnh đạo chi nhánh khách hàng ký hợp đồng tín dụng - Hợp đồng tín dụng đợc chia làm chính: Khách hàng vay vốn giữ Ngân hàng giữ đợc lu giữ phận kế toán để giải ngân thu nợ Bớc 4: Giải ngân, kiểm tra giám sát Bớc 5: Thu nợ, thu lÃi, phí xử lý phát sinh Bớc 6: Kết thúc hợp đồng tín dụng - Tất toán khoản vay: khách hàng trả hết nợ, CBTD tiến hành đối chiếu, kiểm tra với phòng kế toán số tiền trả nợ gốc, lÃi, phí để tất toán khoản vay - Thanh lý hợp đồng tín dụng - Giải chấp tài sản bảo đảm tiền vay - Lu hồ sơ 4/ nhận xét, đánh giá kết hoạt động kinh doanh NHĐT&PT chi nhánh tỉnh bắc ninh 4.1 Ưu điểm - Đà xếp hợp lý, hoàn thiện mô hình tổ chức cán nhằm nâng cao lực điều hành tác nghiệp để thực tốt chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Cuối năm 2005, Ngân hàng đà thành lập tổ tiếp thị dịch vụ sản phẩm nhằm triển khai tốt công tác chăm sóc khách hàng truyền thống tiếp cận khách hàng nhằm mở rộng mạng lới hoạt động kinh doanh để thu hút nguồn tiền gửi khách hàng Báo cáo thực tập Vũ Trung Kiên LTCĐ4A 12 - Ngân hàng đà thực tốt công tác đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán công nhân viên - Ngân hàng thờng xuyên bám sát lÃi suất diễn biến thị trờng để điều hành lÃi suất huy động cho vay phù hợp, đảm bảo chấp hành chế điều hành cua NHĐT&PT chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, đảm bảo khả cạnh tranh hiệu kinh doanh - Tiếp tục mở rộng đa dạng hoá hình thức huy ®éng vèn nh»m thu hót ngn tiỊn gưi ngo¹i tƯ từ dân c nh áp dụng chế trả lÃi linh hoạt Ngân hàng đà mở đợt huy động tít kiệm dự thởng đà đạt hiệu cao 4.2 Tồn cần khắc phục - Nguồn vốn tăng trởng thấp, cấu nguồn vốn chua hợp lý - Công tác quản trị rủi ro lÃi suất theo thị trờng gặp khó khăn - Cơ cấu đàu t tín dụng điều chỉnh chậm D nợ cho vay doanh nghiƯp nhµ níc chiÕm tû träng lín Cơ cấu tín dụng ngắn trung dài hạn cha hợp lý, công tác xử lý thu hồi nợ hạn cha cao, việc xử lý tài sản đảm bảo tiền vay chậm gặp nhiều khó khăn 5/ kết luận Trong trình thực tập, em đà chấp hành đầy đủ nhiệm vụ lÃnh đạo đơn vị thực tập giao, đồng thời tìm hiểu nghiên cứu hoạt động Ngân hàng thực tập Em đà bớc đầu làm quen với cách thức làm việc nh đợc tiếp cận số quy trình nghiệp vụ Ngân hàng, từ em đà rút đợc phần mối liên hệ lý luận đợc học nhà trờng thực tiễn công việc Nhng thời gian thực tập ngắn nên việc tiếp xúc với nghiệp vụ cha cao, mà kỹ nghề nghiệp cha thành thạo, lý luận học tập nhà trờng cha đợc kiểm nghiệm nhiều thực tế Em mong nhận đợc góp ý, bảo thầy, cô giáo Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Bích Báo cáo thực tập Vũ Thị Ngọc Vũ Trung Kiên LTCĐ4A ... bạn hàng mục tiêu hoạt động Ngân hàng Ngân hàng Đầu t phát triển việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh đà đa dạng hoá tất hoạt động Ngân hàng nh: ứng dụng công nghệ Ngân hàng. .. dịch Gia Bình Chức nhiệm vụ Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh: Chi nhánh Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh có chức thực nghiệp vụ Ngân hàng phạm vi chức đợc Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam... động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh 1.2 Sự đời mô hình tổ chức Ngân hàng Đầu t phát triển Bắc Ninh Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam với tên giao dịch