Đang tải... (xem toàn văn)
Trả lời: Các dịch vụ mà NHTM cung cấp cho khách hàng bao gồm: - Nhận tiền gửi của KH - Phát hành giấy tờ có giá để KH có thể mua - Cấp tín dụng - Thanh toán - Kinh doanh ngoại tệ - Ủy th
Trang 1QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I
NHTM 3
gì? 3
Câu 2: Hoạt động kinh doanh của NHTM? Đặc điểm hoạt động kinh doanh củaNHTM? 3
Câu hỏi: Trình bày các dịch vụ mà NHTM cung cấp cho KH (KHDN,KHCN)? 3
Câu 3: Rủi ro trong hoạt động NH? (Hoạt động của NH có mức độ rủi rocao?) 4
CHƯƠNG 2:HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNGMẠI 4
Câu 2 : HĐ huy động vốn của NHTM là gì và được thể hiện trên những khía cạnhnào? 4
HĐ huy động vốn được thể hiện trên các khíacạnh : 4 Câu 3: Phân biệt tiền gửi giao dịch và tiền gửi phi giaodịch: 4
Câu 4 : Phân biệt TG có kì hạn của DN và TGTK có kì hạn của dân cư 5
Câu 5 : Phân biệt Tiền gửi thanh toán và TGTK không kìhạn: 5 Câu 6 : Khi nào
giá: 5
giá: 5
overnight? 6Câu 8: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV => đưa ra các biện pháp tăngcường nguồn vốn huy động của NH 6
quan: 7
Trang 2Câu 9 : Đặc điểm của nguồn vốn vayNHNN : .8
NHNN : 8
đây 9 Câu12: Nêu các điều kiện vay vốn của NHTM theo quy chế hiệnhành? 9
Câu 13: Phân tích đặc điểm của hình thức bảo đảm tiền vay “thế chấp tàisản”: 10
NHTM? 11 Câu 15: Trình bày các đặc điểm của hình thức đảm bảo tiền vay “cầm cố tàisản” 11 Câu 16: Nêu điều kiện các GTCGđược phép chiết khấu tại NHTM theo quy chế hiệnhành: 11
Câu 17: Em hiểu như thế nào là TK TG vãng lai? Nó khác gì so với TKTGTT? 12 CÂU 18:PHÂN BIỆT CHOVAT TỪNG LẦN VÀ CHO VAY THEO HẠN MỨC TH숃ĀUCHI 12
Câu 21: ý nghĩa của việc xác định số tiền cho vay hợplý 15
hàng: 15
Trang 3Câu 22 :căn cứ của việc xác định thời hạn cho vay hợp lý và ýnghĩa: 15 *Thời hạn cho vay =
nợ 15 * Ýnghĩa: 15
Câu 23: Như thế nào là chiết khấu giấy tờ có giá ? vì sao chiết khấu giấy tờ có giá được coilà nghiệp vụ cấp tín dụng ngắn hạng
nhtm? 16 Câu 24 phân biệt chiết khấu giấy tờ có giá và bao thanhtoán: 16 Câu 25: Tại saonói ngân hàng thương mại là tổ chức đi vay để chovay? 17
Câu mới thi: Nêu hình thức cấp tín dụng của NTHM? Theo a/chi hình thức cấp tín dụng nàocủa NHTM là chủ yếu? 17
thức .
50: 19 b) Các dich vụ thanh toán củaNHTM: 19
Câu 49: Sơ dồ thanh toán của các hìn thức thanhtoán: 20 (1c)
(+) 21
phí) 21
Câu 56: Như thế nào là bảo lãnh ngân hàng ? nội dung bảo lãnh ngân hàng? Ýnghĩa 22 câu 51: : Nếu khách hàng ký phát séc quá
Trang 4hàng: 24 Câu 55 : Đây là trường hợp hai doanh nghiệp thanh toán séc khác ngânhàng: 24
(1)
séc 24
Câu 56: Các điều kiện vay vốn ? Điều kiện nào quan trọng nhất …… 24-25
Trang 5CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNGCỦA NHTM
Câu 1: NHTM là gì?
- Tổ chức tín dụng là 1 doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, được thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động NH
- Hoạt động NH bao gồm: Nhận tiền gửi, Thanh toán, Cho vay
NHTM là 1 loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện tất cả các hoạt động NH vì mục tiêu lợi nhuận - Các loại hình NHTM
• NHTM Nhà nước: Agribank, Gp bank, O• NHTM cổ phần
• NH liên doanh • NH 100% vốn nước ngoài • CNNH nước ngoài
(xem chi tiết tại sbv.gov.vn – web của ngân hàng nhà nước Việt Nam)
Câu 2: Hoạt động kinh doanh của NHTM? Đặc điểm hoạt động kinh doanh của NHTM?
Trang 6Hoạt động kinh doanh của NHTM là hoạt động đi vay để cho vay 1 Hoạt động huy động vốn
- Nhận tiền gửi - Phát hành giấy tờ có giá
- Đi vay trên thị trường liên ngân hàng (hoạt động nội bộ) 2 Sử dụng vốn
- Ngân quỹ
- Cấp tín dụng (Khách hàng) - Đầu tư chứng khoán - Góp vốn liên doanh, liên kết - Đầu tư TSCĐ
2 Cung ứng các dịch vụ khác (cung cấp cho KH ko xảy ra trong nội bộ)
- Thanh toán - Kinh doanh ngoại tệ - Ủy thác
Câu hỏi: Trình bày các dịch vụ mà NHTM cung cấp cho KH (KHDN, KHCN)?
Trả lời: Các dịch vụ mà NHTM cung cấp cho khách hàng bao gồm: - Nhận tiền gửi của KH
- Phát hành giấy tờ có giá để KH có thể mua - Cấp tín dụng
- Thanh toán - Kinh doanh ngoại tệ - Ủy thác
- …
Đặc điểm hoạt động kinh doanh của NHTM
1 Lĩnh vực kinh doanh đặc biệt: KD tiền tệ, KD trên lòng tin của công chúng
2 Sản phẩm đa dạng , phong phú gắn liền với yếu tố không gian và thờigian 3 Tổ chức hoạt động theo mạng lưới
4 Mức độ rủi ro cao
5 Có ảnh hưởng dây chuyền và chịu sự quản lý chặt chẽ của cơ quan chức năng Câu 3: Rủi ro trong hoạt động NH? (Hoạt động của NH có mức độ rủi ro cao?)
1 Rủi ro tín dụng 2 Rủi ro lãi suất
Trang 73 Rủi ro thanh khoản 4 Rủi ro hối đoái 5 Rủi ro tác nghiệp
CHƯƠNG 2:HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Câu 2 : HĐ huy động vốn của NHTM là gì và được thể hiện trên những khía cạnh nào?
Khái niệm : Huy động vốn là HĐ NHTM thu hút các khoản tiền nhàn rỗi từ các tổ chức, cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau, nhằm tạo ra nguồn vốn phục vụ HĐKD của NH
HĐ huy động vốn được thể hiện trên các khía cạnh :
- Hoạt động nhận tiền gửi :là hoạt động là hđ nhạn tiền gửi của tc, cá nhân dưới hình thức : TG không kỳ hạn ,TG có kỳ hạn, TGTK,phát hành chứng chỉ tiền gửi,kỳ phiếu,tín phiếu và hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc ,lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận
- Huy động vốn bằng hình thức vay từ các TCTD khác và vay từ NHNN Vay từ TCTD khác: đó là khoản vay thông thường các NH vay lẫn nhau trên thị trường liên NH hay trị trường tiền tệ
Vay từ NHNN : Khi NHTM xảy ra tình trạng thiếu hụt dự trữ bắt buộc hay mất khả năng thanh toán , dưới hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng, chiết khấu ,tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn, cho vay bù đắp thiếu hụt tạm thời trong thanh toán bù trừ
Câu 3: Phân biệt tiền gửi giao dịch và tiền gửi phi giao dịch:
Khái niệm Là khoản tiền mà NH nhận của KH, từ đó thực hiện thanh toán theo yêu cầu của KH
Là khoản tiền mà NH thu hút từ KH nhằm mục đích chủ yếu hưởng lãi
Mục đích KH gửi Đáp ứng nhu cầu giao dịch ,thực hiện thanh toán qua NH
Hưởng lãi, tích lũy TS
Trang 8Sự biến động 䤃Āt nhạy cảm với sự biến động của ls thịtrường
Nhạy cảm với sự biến động của ls thị trường Thời điểm trả lãi Định kỳ hàng tháng, trả luôn vào TK
của KH ( vào một ngày cđ thường là cuối tháng)
Trả trước / trả định kỳ/ trả sau
Câu 4 : Phân biệt TG có kì hạn của DN và TGTK có kì hạn của dân cư
Khái niệm: TG có kỳ hạn là khoản TG mà KH gửi nhưng có sự thỏa thuận trước về thời hạn rút vốn
Chỉ tiêu TG có kỳ hạn của DN TGTK có kì hạn của dân cư
Cách thức thanh toán Thông qua TK TG thanh toán Tiền mặt, tài khoản Đến hạn không thanh
toán Xử lý theo thỏa thuận giữa NH vàKH NH nhập toàn bộ lãi vào gốc và mở kỳ hạn mới Câu 5 : Phân biệt Tiền gửi thanh toán và TGTK không kì hạn:
KN Là khoản tiền mà NH nhận của KH, từ đó thực hiện thanh toán theo yêu cầu của KH
Là khoản TG mà KH gửi nhưng không có sựthỏa thuận trước về thời hạn rút vốn, KH có thể rút bất cứ khi nào Mục đích KH
gửi tiền
Đáp ứng nhu cầu giao dịch ,thực hiện
thanh toán qua NH Hưởng lãi , tích lũy TS Nghĩa vụ nợ của
NH
NH phát hành chứng nhận nợ ( sổ TK) NH không phát hành chứng nhận nợ Biến động số dư Biến động thường xuyên 䤃Āt biến động hơn
Có thể sử dụng để đảm bảo tiền vay hoặc bão lãnh cho bên thứ 3 vay vốn Sự linh hoạt Có thể rút tiền mặt ,chuyển tiền tại các
máy ATM
Phải trực tiếp ra ngân hàng để thực hiện Câu 6 : Khi nào NHTM phát hành giấy tờ có giá:
Trang 9Khái niệm : giấy tờ có giá là chứng nhận của TCTD phát hành để huy động vốn ,trong đó xác định nghĩa vụ trả nợ 1 khoản tiền trong một tgian nhất định , đk trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa TCTD và người mua
Các loại giấy tờ có giá: - Kỳ phiếu NH - Trái phiếu NH - Chứng chỉ tiền gửi - Tín phiếu
- Các loại giấy tờ có giá khác
NH phát hành giấy tờ có giá khi NH thực sự thiếu vốn hơn nữa quy mô vốn cần huy động lớn với thời
gian huy động ngắn mà các các hình thức khác không thể đáp ứng và NHTM đó cóđủ điều kiện để phát hành giấy tờ có giá
-VD :hình thức nayd thường đc sử dụng sau khi NH đã tiếp nhận được những dự án vay vốn lớn , với thời gian giải ngân cụ thể của KH
Câu 7: Vì sao NHTM lại phải vay vốn overnight?
Khái niệm : vay vốn overnight là hình thức vay vốn giữa các ngân hàng với nhau tr
- Để dấp ứng nhu cầu thanh khoản tạm thời : NH thiếu vốn tạm thời do cho vay quánhiều không đáp ứng được khả năng thanh toán nên phải vay một khoản tiền lớntrong ngắn hạn ( từ một ngày) để bù đắp nhằm giải quyết những khoản tiền đến hạnhoặc cho vay để giữ KH và tăng lợi nhuận - Cân đối vốn trong ngắn hạn : - Đáp ứng tỷ lệ dự trữ bắt buộc : tỷ lệ dự trữ bắt buộc là một quy định của NHTW về
tỷ lệ giữa tiền mặt và tiền gửi mà các ngân hàng thương mại bắt buộc phải tuân thủđể đảm bảo tính thanh khoảnKhi bị thiếu hụt tiền mặt NHTM buộc phải vay thêmtiền mặt để đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc,với một lượng tiền mặt lớn cần huy độngtrong thời gian rất ngắn NH không thể huy động từ phía tc, cá nhân nên hầu hết cácngân hàng sẽ nghĩ đến phương án đi vay từ những ngân hàng lớn khác
Trang 10Câu 8: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV => đưa ra các biện pháp tăng cường nguồn vốn huy động của NH
Khái niệm : Huy động vốn là HĐ NHTM thu hút các khoản tiền nhàn rỗi từ các tổchức, cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau, nhằm tạo ra nguồn vốn phục vụ HĐKD của NH
Các nhân tố ảnh hưởng : Nhân tố khách quan :
- Tình hình kinh tế-xh : Trong thời kỳ kinh tế tăng trưởng, doanh nghiệp và cánhân có thu nhập khá, tích luỹ được nhiều nên hoath động huy động vốn diễn rasôi nổi và Ngược lại, khi nền kinh tế suy thoái, sản xuất bị đình trệ, môi trườngđầu tư của Ngân hàng sẽ bị thu hẹp, lợi nhuận của Ngân hàng giảm, quá trình huyđộng vốn sẽ gặp nhiều khó khăn Hơn thế nữa, lạm phát làm cho đồng tiền mấtgiá, người dân sẽ không gửi tiền vào Ngân hàng, mà dùng tiền để mua hàng hoácó giá trị để cất trữ cũng ảnh hưởng đến việc huy động vốn của Ngân hàng - Chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa :Nếu chính sách tiền tệ nới lỏng thì
cung tiền trong lưu thông tăng, ls HĐV giảm NH sẽ gặp khó khăn trong huy độngvốn và ngược lại khi cs tiền tệ thắt chặt NH sẽ HĐV dễ dàng hơn Khi chính sáchtài khóa thu hẹp cũng như tăng thuế, giảm chi tiêu chính phủ cũng dẫn tới tăngthất nghiệp, tiết kiệm xh giảm nên khó huy động vốn và ngược lại
- Thói quen tiết kiệm : ảnh hưởng đến quy mô vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệmcủa dân cư
- Sự phát triển của thị trường TC : thị trường TC càng phát triển thì HĐ HĐV củaNH càng trở nên dễ dàng, có nhiều cơ hội tiếp cận với các nguồn vốn lớn trongvà ngoài nước
Nhân tố chủ quan:
- Uy tín thương hiệu của NH: Thông thường, khách hàng lựa chọn những Ngânhàng có uy tín và vị thế trên thị trường để giao dịch, vay mượn, thanh toán và bảolãnh… Uy tín và vị thế của Ngân hàng có ý nghĩa quan trọng trong việc lựa chọn
Trang 11của khách hàng, thể hiện cụ thể ở năng lực tài chính, tình hình hoạt động kinhdoanh, quá trình lịch sử, chất lượng marketing… , uy tín của NH còn tạo cho KHcảm giác an toàn , tin tưởng khi sử dụng các dịch vụ của NH
- Địa bàn hoạt động: một Ngân hàng nằm ở vị trí thuận lợi như khu vực trung tâm,khu đông dân cư, đi lại thuân tiện… giúp NH thu hút được nhiều khách hànghơn.và ngược lại với NH đặt ở vùng nông thôn , người dân có thu nhập thấp , mậtđộ dân số thấp khiến cho doanh nghiệp khó khăn trong hđ
HĐV
- Mạng lưới chi nhánh NH:các NH có tổ chức mạng lưới hoạt động rộng, hợp lýtrên địa bàn dân cư giúp Ngân hàng có nhiều cơ hội để thu hút vốn hơn, giúpkhách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí để thực hiện giao dịch
- Chất lượng dịch vụ: Có thể nói, tất cả mọi khách hàng đều muốn giao dịch vớiNgân hàng có địa điểm đẹp, cơ sở vật chất hiện đại, cán bộ nhân viên phục vụ tậntình và lịch thiệp Một Ngân hàng được trang bị công nghệ hiện đại nhất định sẽrút ngắn được rất nhiều thời gian sử lý công việc, đảm bảo được độ chính xác caotrong các giao dịch kinh tế Hơn nữa, cơ sở vật chất, trình độ công nghệ hiện đại,đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn cao là điều kiện cần thiết để họgiải quyết công việc nhanh chóng, khoa học… Từ đó, nâng cao hơn chất lượngdịch vụ Ngân hàng cung ứng ra thị trường, là điều khách hàng rất quan tâm - Chính sách HĐV : dây là nhân tố ảnh hưởng mạnh mẽ đến khả năng huy động
vốn của NH , cụ thể như chính sách lãi suất có ảnh hưởng lớn đối với các khoảnvốn mà người gửi vào Ngân hàng với mục đích hưởng lãi Các Ngân hàng cạnhtranh không chỉ về lãi suất huy động với các Ngân hàng khác mà cả với thịtrường tiền tệ Do đó, chỉ một sự khác biệt nhỏ về lãi suất có thể đẩy dòng vốnnhàn rỗi trong xã hội đầu tư theo những chiều hướng khác nhau Đó cũng là lýdo, động lực để các nhà đầu tư hoặc người gửi tiền chuyển vốn từ Ngân hàng nàysang Ngân hàng khác
Các biện pháp tăng cường nguồn vốn huy động của NH :
Trang 12- Cần xác định một lãi suất hợp lý, có tính cạch tranh vừa phải đảm bảo được chi phí đầu vào thấp nhất và kinh doanh có lãi
- Nâng cao uy tín và chất lượng dịch vụ của NH ( dào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên có năng lực , phẩm chất )
- Đa dạng hóa các sản phẩm để có khả năng huy động vốn từ nhiều nguồn hơn - mở chi nhánh nhưng cần cần phù hợp với điều kiện năng lực của Ngân hàng
Câu 9 : Đặc điểm của nguồn vốn vay NHNN :
Khái niệm : nguồn vốn huy động ( có cần cho vào không nhỉ các cậu) đặc điểm của nguồn vốn vay NHNN :
- TH vay : Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán) với quy mô lớn, các ngân hàng thương mại thường vay Ngân hàng Nhà Nước (NHTW)
- Hình thức vay : cho vay lại theo hồ sơ tín dụng, chiết khấu ,tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn, cho vay bù đắp thiếu hụt tạm thời trong thanh toán bù trừ
- Chi phí HĐV cao hơn các hình thức huy động khác như nhận TG, phát hành giấy tờ có giá
- Tính chất thường xuyên : không thường xuyên ,nhằm chống đỡ những khó khănmột cách tạm thời
- Tỷ trọng trong cơ cấu nguồn vốn của NHTM : chiếm tỷ trọng rất nhỏ CHƯƠNG 3: HOẠT ĐỘNG C숃ĀP T䤃ĀN D唃⌀NG CỦA NHTM
Câu 10 Phân biệt Cho vay từng lần và Cho vay theo HMTD :
Trang 132.TH áp dụng + KH có như cầu Vay vốn không thg xuyên
+ NH y/c áp dụng để giám sát, ktra, qly vc sd vốn vay chặt chẽ hơn
+ KH có n/c vay vốn trả nợ tx
Có uy tín vs NH, có đặc điểm sxkd ko phù hợp vs phương thức CV từng lần
3.Thời hạn Theo thỏa thuận Theo thỏa thuận ( trong 1 khoảng tg nhất định : theo quý, 6 tháng, 1 năm)
5.Đặc điểm CV + Mỗi HĐTD cthe giải ngân 1 or nhiềulần phù hợp vs tiến độ & y/c sd vốn củaKH + Tổng số tiền CV ko vượt quá sốtiền đã ký trong HĐTD quản lý theoDoanh số
CV
+ KH đc sd Hạn mức dư nợ CV trong 1 tg nhất định
+ Kế hoạch rút vốn ko đc ghi cụ thể trong HĐ + KH rút tiền vay theo nhu cầu thực tế, trong phạm vi Hạn mức còn lại
+ Đến hạn KH ko trả nợ: NH có quyền trích TK TG của KH để thu nợ
giống CV từng lần 8 Mức độ rủi
ro (Đv NH)
Trang 14Cung cấp dịch vụ uỷ thác
2.Dịch vụ ngân hàng mới phát triển gần đây
Cho vay tiêu dùng Cung cấp các kế hoạch hưu trí Tư vấn tài chính Bán các dịch vụ bảo hiểm Quản lý tiền Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán
Dịch vụ cho thuê thiết bị Cung cấp dịch vụ tương hỗ và trợ cấp
Cho vay tài trợ dự án Cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư và ngânhàng bán buôn
3.Các dịch vụ ngân hàng hiện đại Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân Dịch vụ ngân hàng trực tuyến
Câu 12 Nêu các điều kiện vay vốn của NHTM theo quy chế hiện hành? : 4 ĐK vay v Ān c a NHTM
(1) Địa vị pháp lý của KH vay vốn
+ khách hàng vay vốn phải có năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật
+ điều kiện vay vốn cần quy định cụ thể cho từng loại khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân… Phù hợp với các quy định pháp luật hiện hành -
Ý nghĩa
+ là căng cứ pháp lý để xác định quyền đòi nợ của NH cũng như nghĩa vụ trảnợ của KH
(2) Mục đích sd vốn vay của KH phải hợp pháp
+khách hàng không được vay vốn để sử dụng cho các mục đích mà pháp luật cấm
+ mục đích sử dụng vốn vay phải phù hợp với lĩnh vực hoạt động được thể hiện trong giấy phép kinh doanh đã được cấp bởi các cơ quan có thẩm quyền
- Ý nghĩa:
Trang 15+ là căn cứ đánh giá tính hiệu quả của phương án hay dự án vay vốn
+ tránh rủi ro đạo đức, đảm bảo an toan trong hoạt động kinh doanh của ngânhàng
+ là căn cứ để NH theo dõi, giám sát sử dụng tiền vay (3) Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ
+ có đủ vốn chủ sở hữu tham gia vào phương án hay dự án kinh doanh theo quy định của NH
+ KH vay tình hình tài chính lành mạnh, kinh doanh có lãi
+ cam kết của khách hàng về việc phải mua bảo hiểm đối với tài sản là đối tượng vay vốn ( tài sản hình thành sau khi vay) mà theo pháp luật quy định phải mua bảo hiểm theo yêu cầu của NH - Ý nghĩa:
+ tăng cường khả năng thu nợ cho NH
+ nâng cao trách nhiệm của KH trong việc sử dụng vốn vay
(4) KH phải có DAĐT or Phương án SXKD khả thi có hiệu quả or có DAĐT, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp vs quy định của PL ý nghĩa:
+ đánh giá khả năng trả nợ của KH
+ đánh giá tính thực tiễn và hợp lý của nhu cầu vay vốn
Câu 13 Phân tích đặc điểm của hình thức bảo đảm tiền vay “thế chấp tài sản”: : - Bảo đảm tiền vay là việc TCTD áp dụng các bphap nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo
c/sở kinh tế & pháp lý để thu hồi đc khoản nợ đã cho KH vay
Đây là gphap cần thiết nhằm hạn chế tổn thất cho NHTM trong TH KH ko có nguồn thu hq từ dự án đầu tư, hoạt động sản xuất kinh doanh
Các hình thức bảo đảm tiền vay: + Cầm cố TS
+ Thế chấp TS + Đặt cọc + Ký cược + Ký quỹ + Bảo lãnh + Tín chấp
- Phân tích đặc điểm của hình thức bảo đảm tiền vay “thế chấp tài sản”
Trang 16+ Hình thức bảo đảm tiền vay “thế chấp tài sản” là vc một bên (KH or bên thứ 3) dùng TS thuộc sh or quyền sd đất để đảm bảo t/hiện nghĩa vụ trả nợ mà ko cần chuyển giao TS cho NH qly
+ TH thế chấp :
• toàn bộ BĐS, ĐS có vật phụ thì vật phụ đó cũng thuộc TS thế chấp
• một phần BĐS, ĐS có vật phụ thì vật phụ đó cũng thuộc TS thế chấp, trừ TH các bên có thỏa thuận khác cthe là TS đc hthanh trong tương lai
• do bên thế chấp giữ, các bên cthe thỏa thuận giao cho ng thứ 3 giữ
• TH đã đến hạn t/hiện nghĩa vụ trả nợ mà bên có nghĩa vụ ko t/hiện or t/hiện nghĩa vụ ko đúng thỏa thuận thì NH cho vay có quyền xử lý TS để thu hồi nợ Câu 14 Nêu các phương thức cho vay của NHTM? :
- Phương thức cho vay từng lần - Phương thức cho vay theo Hạn mức
- Phương thức cho vay theo Hạn mức thấu chi trên TK TT - Một số pthuc CV#: Cho vay hợp vốn, CV trả góp,
Câu 15 Trình bày các đặc điểm của hình thức đảm bảo tiền vay “cầm cố tài sản” : ( Giống C13)
+ Hình thức đảm bảo tiền vay “cầm cố tài sản”: là việc 1 bên (KH or bên t3) gọi là Bên cầm cố, giao TS thuộc quyền sh của mình cho NH qly để đảm bảo t/hiện nghĩa vụ trả nợ theo các Hợp đồng TD
+ Sau khi nhận chuyển giao TS cầm cố, bên NH ( bên nhận cầm cố) trực tiếp giữ TS or ủy quyền cho người t3 giữ TS
TH uỷ quyền cho Ng t3 thì NH ( Bên nhận cầm cố) vẫn phải chịu trách nhiệm trước KH ( Bên cầm cố) về vc t/hiện các nghĩa vụ theo qđịnh tại Bộ luật dân sự & nghĩa vụ # theo thỏa thuận
+ TH đã đến hạn t/hiện nghĩa vụ trả nợ mà KH ( bên có nghĩa vụ) ko t/hiện or t/hiện nghĩa vụ ko đúng thỏa thuận thì TS cầm cố đc xử lý theo các pthuc do các bên thỏa thuận or đc bán đấu giá theo quy định của PL NH (Bên nhận cầm cố) đc ưu tiên thanh toán từ số tiền bán TS cầm cố Câu 16: Nêu điều kiện các GTCG được phép chiết khấu tại NHTM theo quy chế hiện hành:
Trang 17- Chiết khấu GTCG : là 1 hthuc cấp tín dụng Ngắn hạn của NH đv KH, theo đó KH mua các công cụ chuyển nhượng & GTCG còn hiệu lực của KH - ĐK chiết khấu GTCG:
+ đc p/hành hợp pháp theo quy định + thuộc quyền sh hợp pháp của KH + đc phép gd
+ Chưa đến hạn thanh toán
+ Còn nguyên vẹn,ko sửa chữa, tẩy xóa
Câu 17 Em hiểu như thế nào là TK TG vãng lai? Nó khác gì so với TK TGTT? : -TK TG vãng lai là một tài khoản tiền gửi mở tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính ào
đó, với mục đích cung ứng một cách nhanh chóng và an toàn phương tiện tiếp cận thường xuyên tới các món tiền gửi theo nhu cầu, thông qua một loạt các kênh khác nhau Vì thế, tài khoản này có tên khác là Tài khoản thanh toán - TK TG TT là một loại tài khoản của ngân hàng Khách hàng dùng tài khoản thanh toán để gửi tiền vào và ủy quyền quản lý cho ngân hàng Nếu có nhu cầu sử dụng số tiền gửi đó, ngân hàng sẽ trực tiếp thực hiện các dịch vụ như thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, thậm chí rút tiền mặt - TK TG vãng lai & TK TG TT là một
CÂU 18:PHÂN BIỆT CHO VAT TỪNG LẦN VÀ CHO VAY THEO HẠN MỨC TH숃ĀU CHI
TH숃ĀU CHI 1,Định nghĩa Cho vay từng lần là phương pháp cho
vay mà mỗi lần vay khách hàng vàngân hàng đều phải làm các thủ tục cầnthiết và ký hợp đồng tín dụng
là phương thức cho vay mà tổ chức tídụng thỏa thuận bằng văn bản chấp nhận cho khách hàng chi vượt số tiềncó trên tài khoản thanh toán của kháchàng với một hạn mức nhất định và trong một thời gian nhất định 2,Đối tượng áp
dụng -Khách hàng có nhu cầu vay vốn khôngthường xuyên
-khách hàng có nhu cầu vay và đề nghịvay từng lần
-khách hàng có uy tín với ngân hàng -kh có tình hình tài chính lành mạnh -những khách hàng bảo đảm chắc chắn khả năng trả nợ cho ngân hàng