quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh thanh xuân

Mục đích và nhiệm vụ của luận văn - Mục đích: Vận dụng nguyên lý về quản lý hoạt động huy động vốn để đánh giá tổng quát hoạt động này tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh

HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA

NGUYỄN ĐỨC TRƯỜNG

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

CHI NHÁNH THANH XUÂN

ỘI - NĂM 2024

HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA

NGUYỄN ĐỨC TRƯỜNG

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

CHI NHÁNH THANH XUÂN

Chuyên ngành Quản lý kinh tế Mã số: 8 31 01 10

HÀ NỘI - NĂM 2024

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu khoa học của riêng tôi Các tài liệu, số liệu trong luận văn này được trích dẫn theo đúng quy định

Hà Nội, ngày … tháng … năm 2024

Học viên

Nguyễn Đức Trường

LỜI CẢM ƠN

Trong thời gian học cao học chuyên ngành quản lý công tại Học viện Hành chính Quốc gia, tôi xin được bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám đốc Học viện Hành chính Quốc gia, Ban Quản lý đào tạo sau đại học, các Khoa chuyên môn, thư viện của Học viện, các thầy, cô giáo đã tạo điều kiện, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận văn

Đặc biệt, tôi xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến TS Nguyễn Xuân Thu, Giảng viên hướng dẫn khoa học đã luôn quan tâm, giúp đỡ, tạo điều kiện để tôi thực hiện luận văn này

Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương - Chi nhánh Thanh Xuân và các phòng, bộ phận liên quan đã tạo điều kiện cho tôi trong quá trình thực hiện luận văn

Dù có nhiều cố gắng nhưng công trình khó tránh khỏi những hạn chế nhất định do kinh nghiệm nghiên cứu khoa học còn khiêm tốn, tôi rất mong nhận được góp ý của quý thầy cô và các bạn đọc để tôi hoàn thiện luận văn này

Hà Nội, ngày tháng … năm 2024

Học viên

Nguyễn Đức Trường

MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

7 NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước

18 WTO Tổ chức thương mại thế giới

19 ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN

MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU

MỞ ĐẦU 1

Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 9

1.1 Huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại 9

1.1.1 Khái quát về ngân hàng thương mại 9

1.1.2 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 10

1.2 Quản lý hoạt động huy động vốn tại chi nhánh của NHTM 12

1.2.1 Khái niệm quản lý hoạt động huy động vốn 12

1.2.2 Chủ thể và phương pháp quản lý hoạt động huy động vốn tại chi nhánh của NHTM 12

1.3 Nội dung quản lý hoạt động huy động vốn tại chi nhánh của Ngân hàng thương mại 16

1.3.1 Lập kế hoạch huy động vốn 16

1.3.2 Tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn 18

1.3.3 Kiểm tra, kiểm soát quá trình thực hiện huy động vốn 23

1.4 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng thương mại 24

1.4.1 Tiêu chí định lượng 24

1.4.2 Tiêu chí định tính 28

1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc quản lý hoạt động huy động vốn tại chi nhánh của NHTM 29

2.2.1 Lập kế hoạch huy động vốn 39

2.2.2 Tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn 42

2.2.3 Kiểm tra, kiểm soát hoạt động huy động vốn 54

2.3 Kết quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân 56

2.3.1 Quy mô vốn huy động 56

2.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi huy động 57

2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn theo hình thức huy động 59

2.3.4 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng 60

2.3.5 Về thị phần huy động vốn 62

2.3.6 Chi phí huy động vốn tiền gửi 64

2.3.7 Chênh lệch thu, chi của VCB Thanh Xuân giai đoạn 2021 – 2022 68

2.3.8 Tương quan giữa tiền gửi huy động và cho vay 69

2.4 Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh X uân 71

2.4.1 Kết quả đạt được 71

2.4.2 Hạn chế 73

2.4.3 Nguyên nhân 76

Kết luận chương 2 82

Chương 3 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 83

3.1 Bối cảnh kinh tế trong thời gian tới 83

3.2 Mục tiêu của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân trong quản lý hoạt động huy động vốn 84

3.2.1 Mục tiêu của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Thanh xuân đến năm 2025 84

3.2.2 Các mục tiêu cụ thể 85

3.3 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh xuân 85

3.3.1 Giải pháp về nâng cao hiệu quả làm việc cho nhân sự huy động vốn 86

3.3.2 Giải pháp cải thiện các hoạt động marketing 87

3.3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ huy động vốn 89

3.3.4 Giải pháp kiểm tra, kiểm soát 91

3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 92

Kết luận chương 3 93

KẾT LUẬN 94

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 2.1 Các chỉ tiêu VCB Thanh Xuân được giao năm 2020-2022 40

Bảng 2.2 Quy mô nguồn vốn tại VCB Thanh Xuân năm 2020 đến 2022 56

Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn từ 58

Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn theo hình thức huy động vốn từ năm 2020 -2022 60

Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng từ năm 2020 – 2022 62 Bảng 2.6 Thị phần huy động vốn của VCB Thanh Xuân và nhóm TCTD trên địa Bàn Hà Nội 2020 – 2022 63

Bảng 2.7 Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn trả lãi cuối kỳ bằng VNĐ của một số ngân hàng trên địa bàn Hà Nội cập nhật ngày 31/12/2022 64

Bảng 2.8 Chi phí huy động tiền gửi của VCB Thanh Xuân 66

Bảng 2.9 Chênh lệch thu chi của VCB Thanh Xuân 68

Bảng 2.10 Tương quan giữa tiền gửi huy động và cho vay theo kỳ hạn tại 69

MỞ ĐẦU 1 Lý do chọn đề tài luận văn

Ngành ngân hàng là một lĩnh vực kinh doanh đặc thù, có tầm quan trọng đặc biệt trong quá trình phát triển của nền kinh tế đất nước, rất nhạy cảm đối với các biến động của nền kinh tế - chính trị - xã hội trong nước và quốc tế Vì thế hoạt động của các ngân hàng thương mại luôn được quan tâm, kiểm tra chặt chẽ Bên cạnh đó, sự xâm nhập ngày càng sâu rộng của ngân hàng nước ngoài vào Việt Nam, cũng như những cam kết về mở cửa ngân hàng trong tiến trình hội nhập đã làm cho cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại tại Việt Nam ngày càng trở nên gay gắt và khốc liệt hơn Trong bối cảnh đó, nhu cầu về nguồn vốn luôn luôn là một yếu tố hết sức cần thiết và quyết định cho sự phát triển hay thụt lùi của các doanh nghiệp nói chung hay các NHTM nói riêng Vốn chính là tiềm lực tài chính, là yếu tố căn bản đảm bảo khả năng hoạt động và khả năng thanh khoản của các ngân hàng Yêu cầu đặt ra cho mỗi ngân hàng là phải huy động được nguồn vốn tốt cho mình để có thể hoạt động ổn định và phát triển trên cơ sở tận dụng được các cơ hội và hạn chế những rủi ro trong quá trình hội nhập Việc khai thông nguồn vốn đối với hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung được đặt ra rất bức thiết Thực hiện đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước, trong những năm gần đây hệ thống Ngân hàng nói chung và hệ thống các Ngân hàng thương mại nói riêng đã huy động được khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh và đầu tư phát triển kinh tế Để tạo được những bước chuyển mới cho nền kinh tế, công tác huy động vốn của các ngân hàng đang đứng trước những thách thức mới, đòi hỏi các ngân hàng phải thực sự quan tâm, chú ý nhằm nâng cao hiệu quả của công tác này Hoạt động huy động vốn của các NHTM hiện nay đối mặt với nhiều thách thức lớn như huy động

được vốn nhưng không cho vay được, không quay vòng vốn được dẫn đến ngân hàng hoạt động không có lãi; lại có trường hợp khi huy động thì huy động lãi suất cao nhưng vì áp lực cạnh tranh phải cho vay ở lãi suất thấp nên hiệu quả kinh tế không cao; áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng cao khiến cho việc tổ chức huy động và cho vay giữa các ngân hàng trở nên cực kỳ khó khăn và cạnh tranh khốc liệt những hệ lụy đó dẫn đến khó kiểm soát các vấn đề khi tiến hành cho vay,…Các ngân hàng hiện nay hoạt động đòi hỏi phải có hiệu quả cao, vấn đề huy động vốn không chỉ được quan tâm “từ đâu?” mà phải tính đến “như thế nào”, “bằng cách gì?” để có hiệu quả cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay của Ngân hàng nhưng lại đòi hỏi chi phí thấp nhất

Những thách thức đạt ra trong công tác huy động vốn là môi trường kinh tế -xã hội trong nước và thế giới luôn thay đổi liên tục,sự phụ thuộc kinh tế Việt nam vào thế giới, thêm vào đó là sự thay đổi công nghệ ngân hàng kéo theo sự thay đổi thói quen ngưởi dùng; sự cạnh tranh các ngân hàng với nhau về chất lượng dịch vụ, về sản phẩm, về quản trị ngân hàng, về công nghệ đã hòi hỏi Ngân hàng TMCP ngoại thương chi nhánh Thanh xuân phải tìm ra các giải pháp phù hợp để phát triển trong giai đoạn tới Tuy nhiên, việc quản lý hoạt động huy động của Ngân hàng thương mại chi nhánh Thanh Xuân vốn còn có nhiều bất cập, tồn tại như về lập kế hoạch huy động vốn, về tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn và kiểm tra , kiểm soát quá trình huy động vốn sao cho hài hòa, tối ưu được nguồn vốn mình đang có quản lý sử dụng nguồn vốn không đạt hiệu quả cao dẫn tới không tối ưu hóa được lợi nhuận Với hoạt động kinh doanh và từ thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Thanh xuân – nơi tác giả đang công tác, với mong muốn vận dụng những kiến thức đã được học về khoa học quản lý nghiên cứu thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn của ngân hàng, đóng góp phần nào cho việc giải quyết những vấn đề bất cập,

tồn tại của thực tiễn tại đơn vị đồng thời nâng cao hiệu quả của công tác này

tại Chi nhánh trong thời gian tới, tác giả đã chọn đề tài “Quản lý hoạt động

huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Thanh xuân” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cho khóa học thạc sỹ của mình

2 Tình hình nghiên cứu đề tài

Hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại nói riêng và nền kinh tế nói chung là vấn đề thu hút sự quan tâm nghiên cứu của các nhà nghiên cứu cũng như các chuyên gia Ngân hàng Đã có khá nhiều công trình khoa học liên quan đến đề tài được công bố, trong đó đáng chú ý có một số nhóm các công trình sau đây:

Nhóm các công trình đi vào cụ thể nghiên cứu việc quản lý hoạt động huy động vốn tại những NHTM cụ thể, có các công trình tiêu biểu sau:

Nghiên cứu giải pháp huy động vốn dân cư tại ngân hàng Vpbank tỉnh Thanh Hóa – Trương Thị Thủy (2011) – Luận văn Thạc sỹ QTKD – Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội Đề tài đã chỉ ra một số hạn chế trong công tác huy động vốn không chỉ Vpbank tỉnh Thanh Hóa mà đó là vấn đề chung của toàn hệ thống NHTM Bài học xuyên suốt của ngân hàng Vpbank tỉnh Thanh Hóa trong hoạt động huy động vốn đó là phải luôn thực hiện đúng phương hướng, nhiệm vụ của nghành đã được cụ thể hoá bằng chương trình công tác, các giải pháp, biện pháp về công tác huy động và điều hành vốn của ngân hàng VPbank Việt Nam, kết hợp với sự linh hoạt trong vận dụng vào thực tiễn kinh doanh từng thời kì của Chi nhánh Tuân thủ nghiêm túc các quy định chế độ, thể lệ, cơ chế trong huy động và điều hành vốn, kịp thời phát hiện những bất hợp lý hoặc bất cập để đề xuất chỉnh sửa cho phù hợp Như vậy mới đạt được yêu cầu vừa đảm bảo được quy định an toàn trong hoạt động kinh doanh, vừa phục vụ tốt hơn và giữ được khách hàng

Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội – Habubank - Đỗ Thị Ngọc Trang (2011) - Trường Đại học Kinh tế - Luận văn ThS ngành Tài chính ngân hàng: Đề tài đã chỉ ra tầm quan trọng của huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng và đưa ra một số giải pháp có tính thực tế rất cao như hoàn thiện chính sách lãi suất, đa dạng các hình thức huy động, phát triển các dịch vụ liên quan đến huy động vốn, hoàn thiện chính sách khách hàng, đẩy mạnh hoạt động Marketing phát triển thương hiệu và mạng lưới, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong ngân hàng, nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ đội ngũ cán bộ

Và một số đề tài nghiên cứu khác: - Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Sài Gòn – Luận văn ThS Kinh tế - Phan Xuân Bách (2011) – Đại 5 học Kinh tế TP HCM - Nâng cao hiệu quả huy động Vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội - Luận văn ThS Kinh tế - Nguyễn Thùy Linh (2010) – Học viện Tài chính Đã có nhiều đề tài nghiên cứu về hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại Tuy nhiên với mỗi một ngân hàng khác nhau lại có cách thức huy động vốn khác nhau và tại mỗi thời điểm tuỳ thuộc vào tình hình hoạt động của ngân hàng, các ngân hàng sẽ đưa ra các cách thức huy động thay đổi để đáp ứng nhu cầu của mình Huy động vốn của các ngân hàng thương mại là một hoạt động tương đối phong phú và đa dạng, để hiểu biết một cách sâu sắc hơn về các hoạt động này cần thiết có những công trình nghiên cứu mang tầm vóc lớn hơn

Nhóm các công trình đánh giá vai trò của hoạt động huy động vốn của NHTM, doanh nghiệp có các công trình tiêu biểu sau:

Phan Thị Thanh Giang (2007), Giải pháp nâng cao khả năng huy động nguồn vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam– Đại Học Kinh tế TP HCM

Nguyễn Huy Cường (2007), “Kinh nghiệm huy động và sử dụng vốn ngân hàng cho chuyển dịch cơ cấu kinh tế của các nước Đông Á”, Tạp chí Ngân hàng 2007/Số 23,48-51,59

Võ Thanh Khiêm (2007), “Huy động vốn cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bình Thuận đến năm 2020 ” – Đại học Kinh tế TP HCM

Các đề tài trên cho ta thấy được sự quan trọng và đa dạng của huy động vốn không chỉ có các NHTM mà còn trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ Các đề tài trên cho thấy đặc trưng nguồn vốn và sử dụng vốn của các Ngân hàng thương mại có sự chênh lệch, đặc biệt là sự chênh lệch về kỳ hạn Vốn huy động của các ngân hàng thương mại chủ yếu là vốn ngắn hạn nhưng nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế lớn đã ảnh hưởng đến hiệu quả và an toàn hoạt động của ngân hàng Để nâng cao nội lực phục vụ đắc lực cho quá trình phát triển kinh tế đất nước, Việt Nam cần một lượng vốn đủ lớn Muốn vậy, quản lý và nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn là yêu cầu cần thiết với các tổ chức kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng Ngoài ra còn hàng loạt các sách tham khảo, các bài viết đăng tải trên các tạp chí chuyên ngành Đây là các công trình nghiên cứu có giá trị tham khảo rất tốt về lý luận và thực tiễn Ở các công trình khoa học trên, vấn đề huy động vốn và quản lý huy động vốn đã được nhiều tác giả đề cập, tuy nhiên mỗi đề tài có một cách tiếp cận và nội dung nghiên cứu khác nhau tùy vào tình hình thực tế và đặc điểm của từng Ngân hàng, địa phương Tuy nhiên do mục đích và yêu cầu khác nhau và đặc thù riêng có của từng ngân hàng mà các nghiên cứu trên chỉ tập trung phân tích, đánh giá và đưa ra các kiến nghị, đề xuất cho từng ngân hàng cụ thể và gần như không thể áp dụng các giải pháp đó cho các ngân hàng khác Luận văn “Quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Thanh xuân giai đoạn 2020 đến 2023” được

nghiên cứu tại ngân hàng Ngoại thương, nơi đã có rất nhiều đề tài nghiên cứu về quản lý nguồn vốn Luận văn đưa ra nhiều đề xuất có thể áp dụng vào thực tiễn của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thanh xuân nói riêng và các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Vì vậy, đề tài không trùng lặp với các công trình nghiên cứu trước đây

3 Mục đích và nhiệm vụ của luận văn

- Mục đích:

Vận dụng nguyên lý về quản lý hoạt động huy động vốn để đánh giá tổng quát hoạt động này tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thanh xuân từ đó đề xuất những giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận văn

- Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu quản lý hoạt động huy động vốn trực tiếp từ đối tượng khách hàng

5 Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu của luận văn

- Phương pháp luận:

Để đạt được các nội dung của đề tài, tác giả dựa trên quan điểm duy vật biện chứng và duy vật lịch sử để xem xét đánh giá các hiện tượng nghiên cứu một cách khách quan và phân tích sự vật trong mối quan hệ nhân quả, logic và khoa học, gắn với điều kiện kinh tế xã hội nhất định

- Phương pháp nghiên cứu:

+ Phương pháp phân tích - tổng hợp: Phương pháp phân tích - tổng hợp sẽ được thực hiện theo quy trình là phân tích vấn đề trước, sau đó sẽ tổng hợp lại những điểm chung và đưa ra kết luận Tác giả sử dụng phương pháp phân tích và tổng hợp trong phần tổng hợp, xây dựng lý luận về quản lý hoạt động huy động vốn, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân

+ Phương pháp thống kê: Phương pháp thống kê số liệu là phương pháp tập hợp các số liệu có liên quan đến đối tượng nghiên cứu, nhằm phân tích, so sánh, tổng hợp,… để tìm ra quy luật khách quan trong sự vận động của đối tượng nghiên cứu.Tác giả đã thu thập các số liệu từ báo cáo kế toán nội bộ của chi nhánh,báo cáo kinh doanh chi nhánh và hội sở chính hội sở trong theo quý, theo năm để sử dụng trong luận văn thống kê số liệu

+ Phương pháp so sánh:

Phương pháp so sánh bao gồm nhiều phương thức so sánh khác nhau là: so sánh tương đối, so sánh tuyệt đối, so sánh bình quân, so sánh theo chiều ngang, so sánh theo chiều dọc Tác giả sử dụng phương pháp so sánh để làm rõ hơn các khía cạnh của thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn, cụ thể: so sánh giữa số dư huy động vốn các năm 2020 đến 2023, so sánh số dư huy động vốn, số dư huy động theo cá nhân, tổ chức, tỷ lệ tuyệt đối của huy động vốn qua các năm

6 Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của luận văn

Thứ nhất, hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn và quản lý hoạt động huy động vốn của NHTM

Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân, chỉ ra được những kết quả đạt được, những mặt hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong việc quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh xuân

Thứ ba, đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh xuân trong giai đoạn tiếp theo

7 Kết cấu của luận văn

Luận văn được trình bày gồm ba chương cơ bản như sau:

Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động huy động vốn của NHTM

Chương 2: Quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Thanh xuân

Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh xuân trong giai đoạn tiếp theo

CỦA INGÂIN HÀING THƯƠING MẠI

1.1 Huy độing vốin troing hoạt độing kiinh doainh icủa INgâin hàing thươing mại

1.1.1 Khái quát về ingâin hàing thươing mại

Ngâin hàing thươing mại là thuật ingữ để ichỉ một loại hìinh tổ ichứic kiinh tế thựic hiệin toàin bộ hoạt độing ingâin hàing và icáic hoạt độing kiinh doainh kháic theo quy địinh pháp luật inhằm mụic tiêu lợi inhuậin.1 ICáic hoạt độing ingâin hàing bao gồm: huy độing vốin, icho vay, ichiết khấu, bảo lãinh, icuing icấp icáic dịich vụ tài ichíinh và icáic hoạt độing kháic icó liêin quain INgâin hàing thươing mại là một tổ

chứic kiinh tế đặic biệt đượic thể hiệin qua inhữing inội duing sau đây:

- Lĩinh vựic kiinh doainh icủa ingâin hàing là tiềin tệ, tíin dụing và dịich vụ

ngâin hàing Đây là lĩinh vựic “đặic biệt” vì trướic hết inó liêin quain trựic tiếp đếin tất icả icáic ingàinh, mọi mặt đời sốing kiinh tế- xã hội Mặt kháic, lĩinh vựic inày rất “inhạy icảm” đòi hỏi sự thậin trọing troing hoạt độing điều hàinh hoạt độing ingâin hàing để tráinh inhữing thiệt hại icho kiinh tế- xã hội Đối tượing kiinh doainh icủa

ngâin hàing lại ichiếm tỷ trọing rất thấp troing tổing inguồin vốin kiinh doainh

- Troing tổing tài sảin icủa ingâin hàing, tài sảin hữu hìinh ichiếm tỷ trọing rất thấp, ichủ yếu là tài sảin vô hìinh INó tồin tại dưới hìinh thứic tài sảin tài ichíinh, ví

1Luật các tổ chức tín dụng 2010,

dụ: kỳ phiếu, icổ phiếu, hợp đồing tíin dụing, khế ướic inhậin inợ và icáic loại giấy tờ icó giá trị kháic

- Hoạt độing kiinh doainh icủa INHTM ichịu sự ichi phối rất lớin icủa

NHTW, INHTM sẽ bị trì trệ, thu hẹp khi INHTW áp dụing ichíinh sáich đóing băing tiềin tệ, hạin ichế lạm phát và ingượic lại

- INHTM là một truing giain tài ichíinh, một tổ ichứic truing giain đứing ra tập truing huy độing inguồin vốin tiềin tệ tạm thời inhàin rỗi troing inềin kiinh tế, biếin inó thàinh inguồin vốin tíin dụing để icho vay đáp ứing vốin inhu icầu kiinh doainh và vốin đầu tư icáic ingàinh kiinh tế,inhu icầu vốin tiêu dùing toàin xã hội Theo đó, INHTM là inhịp icầu inối giữa icáic ichủ thể thừa vốin và ichủ thể thiếu vốin

Tại Việt INam, INHTM đượic tổ ichứic dưới 02 hìinh thứic bao gồm:

- INgâin hàing thươing mại troing inướic đượic thàinh lập, tổ ichứic dưới hìinh thứic icôing ty icổ phầin

- INgâin hàing thươing mại inhà inướic đượic thàinh lập, tổ ichứic dưới hìinh thứic icôing ty tráich inhiệm hữu hạin một thàinh viêin do INhà inướic sở hữu 100% vốin điều lệ

1.1.2 Hoạt độing huy độing vốin icủa INgâin hàing thươing mại

1.1.2.1 Khái iniệm và phâin loại hoạt độing huy độing vốin icủa INHTM Troing hoạt độing ingâin hàing, hoạt độing huy độing vốin icủa INHTM hay

Hoạt độing huy độing vốin icủa INHTM đượic phâin loại inhư sau:

- ICăin icứ theo thời giain huy độing, huy độing vốin đượic ichia thàinh: Huy độing vốin ingắin hạin (thời giain huy độing dưới 1 inăm), huy độing vốin truing hạin (thời giain huy độing từ 1 - 5 inăm), huy độing vốin dài hạin (trêin 5 inăm)

- ICăin icứ theo loại tiềin huy độing: huy độing bằing VINĐ và huy độing bằing ingoại tệ

- ICăin icứ theo đối tượing huy độing vốin icủa INHTM, hoạt độing huy độing vốin đượic ichia thàinh: huy độing vốin từ dâin icư, huy độing từ icáic tổ ichứic kiinh tế và icáic doainh inghiệp, huy độing từ icáic ingâin hàing và icáic tổ ichứic tíin dụing kháic

- ICăin icứ theo icôing icụ huy độing: huy độing tiềin gửi khôing kỳ hạin (tiềin gửi icó thể phát hàinh séic), huy độing tiềin gửi icó kỳ hạin và tiềin gửi tiết kiệm; huy độing thôing qua phát hàinh icôing icụ inợ (giấy tờ vay inợ, kỳ phiếu và trái phiếu)

1.1.2.2.Vai trò icủa hoạt độing huy độing vốin icủa INgâin hàing thươing mại

Huy độing vốin icủa INHTM góp phầin thúic đẩy lưu ichuyểin inguồin vốin, điều hòa vốin giữa kháich hàing thừa vốin và kháich hàing thiếu vốin, từ đó phầin điều tiết quá trìinh sảin xuất kiinh doainh Huy độing vốin icủa INHTM icũing góp phầin kiểm soát lạm phát thôing qua việic điều ichỉinh lượing tiềin tham gia vào quá trìinh lưu thôing INgâin hàing INhà inướic icó thể sử dụing icôing icụ lãi suất để điều tiết lượing tiềin tham gia lưu thôing, qua đó thựic hiệin ichíinh sáich tiềin tệ troing từing giai đoạin Bêin icạinh đó, huy độing vốin icủa INHTM icuing icấp hàing hóa icho thị trườing tài ichíinh, inhằm đẩy inhainh hoạt độing kiinh doainh, thúic đẩy

cấp icho kháich hàing một inơi ain toàin để icất trữ và tíich lũy inguồin tiềin inhàin rỗi, đồing thời kháich hàing tiếp icậin đượic icáic dịich vụ tiệin íich icủa ingâin hàing

1.2 Quảin lý hoạt độing huy độing vốin tại ichi inháinh icủa INHTM

1.2.1 Khái iniệm quảin lý hoạt độing huy độing vốin

Quảin lý hoạt độing huy độing vốin icủa INHTM là quá trìinh táic độing vào

1.2.2 IChủ thể và phươing pháp quảin lý hoạt độing huy độing vốin tại ichi inháinh icủa INHTM

1.2.2.1 IChủ thể quảin lý

Tuy theo mô hìinh tổ ichứic hoạt độing icủa mỗi INHTM thì ichủ thể quảin lý huy độing vốin tại icáic ichi inháinh icó thể kháic inhau Với mô hìinh tổ ichứic truyềin thốing, mặic dù Hội sở ichíinh icủa inơi bain hàinh ichíinh sáich và kế hoạich

chuing về huy độing vốin inhưing icó thể inói ichủ thể quảin lý hoạt độing huy độing vốin tại icáic ichi inháinh icủa INHTM là Bain giám đốic ichi inháinh do mứic độ phâin quyềin troing quảin lý hoạt độing huy độing vốin tại icấp ichi inháinh là rất icao ICụ thể, trêin icơ sở ichỉ tiêu huy độing vốin đượic icấp trêin giao, Bain giám đốic ichi

nháinh sẽ ichịu tráich inhiệm tổ ichứic triểin khai thựic hiệin icáic hoạt độing huy độing vốin thôing qua việic: bain hàinh văin bảin hướing dẫin, ichỉ đạo thựic hiệin và trựic tiếp phâin icôing kế hoạich HĐV đếin Trưởing, phó phòing icáic phòing bain

- Quảin lý inhâin sự: Bain giám đốic ichịu tráinh inhiệm về việic điều độing

cáin bộ icủa ichi inháinh, Bain giám đốic tổ ichứic thi tuyểin inhâin viêin mới và đào tạo icáin bộ phù hợp với inăing lựic, ichuyêin môin troing hoạt độing huy độing vốin Bain giám đốic sẽ lựa ichọin icáin bộ giỏi huy độing vốin sẽ điều độing vào giao việic phụ tráich từing icôing ty, doainh inghiệp icó số dư huy độing vốin để đảm bảo phụic vụ kháich hàing tốt inhất;Bain giám đốic và phòing hàinh ichíinh thườing tổ

- Quảin lý hoạt độing marketiing:Bain giám đốic và ICáic phòing bain thựic hiệin icáic ichươing trìinh truyềin thôing, quảing bá hìinh ảinh icủa Vieticombaink thườing xuyêin, và icập inhật icáic ichươing trìinh khuyếin mãi tới kháich hàing bằing

nhiều hìinh thứic :tờ rơi, icáic ấin phẩm sảin phẩm mới inhất, quảing icáo phươing tiệin truyềin thôing, mạing xã hội trêin địa bàin để icáic tổ ichứic, icá inhâin inhậin đượic thôing tiin sớm về ichíinh sáich icủa ichi inháinh, icũing inhư icáic ichíinh sáich mới icủa Vieticombaink Bain giám đốic thựic hiệin đầy đủ và khịp thời icáic ichươing trìinh marketiing icủa hội sở ichíinh truyềin tải để đảm bảo đồing inhất troing hệ thốing, hoạt độing giúp đồing bộ, hiệu quả troing hệ thốing.Bain giám đốic và lãinh đạo phòing thườing xuyêin đôin đốic, kiểm tra icáic hoạt độing hằing ingày icủa ichi

nháinh icũing inhư icáic phòing giao dịich về icập inhật tờ rơi,mẫu biểu quảing bá sảin phẩm mới, icáic ichươing trìinh mới về tại ichi inháinh và icáic phòing giao dịich để hoạt độing quảing bá sảin phẩm luôin kịp thời thôing tiin về sảin phẩm mới, quy địinh mới icủa ingâin hàing tới kháich hàing

- Quảin lý dịich vụ huy độing vốin: Bain giám đốic lập kế hoạich và ra giao

chỉ tiêu tới từing phòing bain và inhâin viêin; hướing dẫin lãinh đạo Phòing về kế

hoạich hoàin thàinh từing tháing, từing quý, inăm theo quy mô Huy độing vốin đượic hội sở ichíinh giao icho ichi inháinh Hằing tháing, quý, inăm sẽ đượic Bain giám đốic kiểm tra bằing báo icáo icụ thể, icó thể điều ichỉinh kế hoạich giữa icáic phòing icho phù hợp với thựic tế; Bain giám đốic và lãinh đạo phòing giám sát số dư huy độing và biếin độing về huy độing vốin icủa kháich hàing lớin hằing ingày, kịp thời ichăm sóic kháich hàing quain trọing với ingâin hàing

nối icáic phươing pháp kháic thàinh một hệ thốing Với góic độ icuing icấp dịich vụ huy độing vốin, thựic hiệin icáic ichíinh sáich huy độing vốin icủa INHTM, phươing pháp hàinh ichíinh là phươing pháp quảin lý ichủ yếu đượic icáic ichủ thể áp dụing để đảm bảo tíinh tuâin thủ và đảm bảo ichất lượing troing icuing ứing dịich vụ

- Phươing pháp kiinh tế: là phươing pháp táic độing giáin tiếp đếin hàinh vi icủa icáic đối tượing quảin lý thôing qua việic sử dụing inhữing đòin bẩy kiinh tế táic độing đếin lợi íich icủa icoin ingười Phươing pháp kiinh tế đượic thể hiệin troing việic sử dụing đòin bẩy kiinh tế, inhư: quyềin tự ichủ troing sảin xuất, kiinh doainh;

chế độ hạich toáin kiinh tế, ichế độ thưởing,… inhằm tạo điều kiệin vật ichất thuậin lợi icho hoạt độing icó hiệu quả icủa đối tượing quảin lý phát huy inăing lựic sáing tạo, ichọin icáich tốt inhất để hoàin thàinh inhiệm vụ INHTM đượic ichủ độing ichế độ lươing thưởing với icáin bộ icó thàinh tíich troing huy độing vốin inhằm khíich lệ, độing viêin icáin bộ hoàin thàinh kế hoạich đượic giao

- Phươing pháp quảin lý kế hoạich: Kế hoạich kiinh doainh là inhữing inội duing ichi tiết về quá trìinh kiinh doainh icủa tổ ichứic kiinh tế troing một khoảing thời giain inhất địinh do inhà quảin lý lập ra Bảin kế hoạich inày bao gồm icáic địinh hướing, mụic tiêu, kế hoạich icho từing bộ phậin inhư báin hàing, marketiing, tài

chíinh,…Việic lập kế hoạich kiinh doainh sẽ giúp doainh inghiệp icó đượic một địinh hướing icụ thể để đạt đượic mụic tiêu Kế hoạich icàing ichi tiết thì khả inăing thựic hiệin icàing icao Tùy từing mụic đíich mà bảin kế hoạich kiinh doainh icó inhiều loại kháic inhau Tuy inhiêin, tổing quain ichuing thì ichúing đều icó icáic vấin đề

chíinh inhư: inguồin lựic, tài ichíinh, ichiếin lượic báin hàing, mụic tiêu… Từ đó, doainh inghiệp sẽ dự đoáin và lườing trướic icáic rủi ro, tháich thứic và lợi dụing icơ hội để phát triểin

Phươing pháp quảin lý kế hoạich là việic Bain giám đốic ichi inháinh ingâin hàing thựic hiệin táic độing trựic tiếp và giáin tiếp lêin lêin đối tượing quảin lý inhằm thựic hiệin hóa icáic inội duing kế hoạich và đạt đượic mụic tiêu icao inhất theo kế hoạich troing từing thời kỳ

1.3 INội duing quảin lý hoạt độing huy độing vốin tại ichi inháinh icủa

Ngâin hàing thươing mại

Dưới góic độ quy trìinh thựic hiệin, quảin lý hoạt độing huy độing vốin icó thể tóm lượic gồm 3 inội duing icơ bảin inhư sau: Xây dựing kế hoạich về huy độing vốin; tổ ichứic thựic hiệin kế hoạich huy độing vốin, kiểm tra, kiểm soát quá trìinh thựic hiệin ICáic inội duing icụ thể inhư sau:

1.3.1 Lập kế hoạich huy độing vốin

Kế hoạich huy độing vốin icủa icáic ichi inháinh INHTM là một loại kế hoạich táic inghiệp, troing đó xáic địinh icụ thể về số lượing vốin icầin huy độing theo thời hạin inhất địinh, inăm, quý; số lượing vốin huy độing theo kỳ hạin: Vốin ingắin hạin, vốin dài hạin; theo inhóm KH huy độing: KH là icá inhâin, tổ ichứic… Kế hoạich huy độing vốin hàing inăm icũing đưa ra icáic icoin số icụ thể về quy mô icho troing

một inăm và icó thể đượic thựic hiệin ichia theo tiếin độ hàing quý Điều inày giúp

cho việic tổ ichứic triểin khai và kiểm soát dễ dàing Kế hoạich huy độing vốin hàing inăm đượic xây dựing trêin icơ sở icâin đối giữa inguồin vốin và sử dụing vốin Quá trìinh xây dựing kế hoạich huy độing vốin hàing inăm bao gồm 2 bướic ichíinh

hợp xây dựing ichỉ tiêu kế hoạich icao quá so với tiềm lựic sẵin icó icủa thị trườing, khiếin icho tất icả inhâin viêin đều icố gắing phấin đấu để hoàin thàinh icôing việic

nhưing thựic tế kết quả đem lại khôing inhư moing muốin icủa họ, dễ gây tìinh trạing icháin inảin icủa inhâin viêin, ảinh hưởing khôing tốt tới tiinh thầin làm việic icủa họ, icũing inhư họ icó thể huy độing bằing mọi giá để ichạy ichỉ tiêu, hứa hẹin với kháich hàing về inhữing quyềin lợi khôing thựic sự icó khi huy độing vốin, làm ảinh hưởing đếin uy tíin icủa ingâin hàing Việic xây dựing kế hoạich icầin phải icó sự kiểm tra điều ichỉinh thườing xuyêin icho phù hợp với tìinh hìinh huy độing thựic tế

1.3.2 Tổ ichứic thựic hiệin kế hoạich huy độing vốin

Trêin icơ sở icáic inội duing icôing việic icụ thể troing kế hoạich huy độing vốin, Bain giám đốic ichi inháinh sẽ giao inhiệm vu, phâin icôing inhiệm vụ icho icáic phòing bain để triểin khai kế hạich icụ thể từ quảin lý icoin ingười, maketiing, icuing

cấp dịich vụ icho huy độing vốin

1.3.2.1 Quảin lý inhâin sự thựic hiệin huy độing vốin

Quảin lý inhâin sự là quảin lý icoin ingười troing hoạt độing icủa tổ ichứic Quảin lý inhâin sự huy độing vốin icầin đảm bảo icho INHTM icó inhữing inhâin lựic

có kỹ inăing, đượic sắp xếp vào inhữing vị trí phù hợp theo yêu icầu icôing việic huy độing vốin Quảin lý inhâin sự thựic hiệin huy độing vốin inói riêing icũing inhư quảin lý inhâin sự inói ichuing icó inhữing inội duing icôing việic icụ thể inhư sau:

- Tuyểin dụing: Troing INHTM việic tuyểin dụing inhâin sự icó ý inghĩa quain trọing troing hìinh thàinh inêin ichất lượing inguồin lựic icoin ingười Để tuyểin dụing hiệu quả, icáic INHTM icầin inắm bắt đượic tìinh hìinh icủa thị trườing, icủa icáic ingâin hàing icạinh trainh để đưa ra icáic quyết địinh đúing đắin maing tíinh ingắin hạin và

- Đào tạo và inâing icao inăing lựic icho inhâin sự: Việic đào tạo và inâing icao

năing lựic đượic làm thườing xuyêin, inhuing tập truing inhiều inhất vào thời điểm sau khi inhâin sự trúing tuyểin Sau khi trúing tuyểin icáic inhâin viêin mới sẽ đượic đạo tạo icáic khóa họic icơ bảin về sảin phẩm huy độing vốin icủa ingâin hàing, đượic thựic hàinh, họic icáic kỹ inăing mềm báin hàing để ichào báin sảin phẩm huy độing vốin đếin kháich hàing tốt inhất Hàing inăm, icáic ichi inháinh INHTM icũing thườing xuyêin tổ ichứic đào tạo icho inhâin sự huy độing vốin về icáic sảin phẩm huy độing vốin mới inhất theo từing tháing, quý, inăm theo sự biếin độing liêin tụic icủa thị trườing

- Quảin lý thựic thi đối với từing inhâin sự: INhâin sự thựic hiệin hoạt độing huy độing vốin sẽ đượic giao ichỉ tiêu icụ thể theo tháing, theo quý và inăm Việic đáinh giá kết quả hoàin thàinh icôing việic icủa mỗi icá inhâin sẽ đượic dựa trêin icáic

1.3.2.2 Quảin lý thựic hiệin hoạt độing marketiing troing huy độing vốin

Marketiing là sảin phẩm icủa inềin kiinh tế thị trườing Marketiing đã trở thàinh hoạt độing khôing thể thiếu troing icáic doainh inghiệp inói ichuing và troing

cáic INHTM inói riêing Marketiing ingâin hàing thuộic inhóm Marketiing kiinh doainh, là lĩinh vựic đặic biệt icủa ingàinh dịich vụ Marketiing ingâin hàing là một hệ thốing tổ ichứic quảin lý icủa một ingâin hàing để đạt đượic mụic tiêu đặt ra là thỏa mãin tốt inhất inhu icầu về vốin, về icáic dịich vụ kháic icủa ingâin hàing đối với

- ICấp ichi inháinh, sau khi inghiêin icứu thị trườing và lựa ichọin kháich hàing mụic tiêu troing huy độing vốin, dựa trêin icáic thôing tiin truyềin thôing icủa hội sở,

chíinh sáich marketiing phù hợp inhất đối với phâin khúic kháich hàing lớin Troing thời giain qua Vieticombaink đã thựic hiệin thỏa thuậin hợp táic thàinh icôing với một số kháich hàing lớin inhư: Thuốic lá Thăing Loing, Bảo hiểm xã hội, IChứing khoáin SSI, Bảo hiểm PVI, ICụic thuế, Hải quain

1.3.2.3 Quảin lý ichất lượing hoạt độing icuing ứing dịich vụ huy độing vốin

Đối với INHTM thì sảin xuất ở đây ichíinh là sảin xuất ra icáic dịich vụ kháich hàing để huy độing inguồin vốin sao icho icó hiệu quả inhất, thoả mãin inhu

cầu icủa kháich hàing về icáic dịich vụ đó Muốin quảin lý hoạt độing huy độing vốin tốt thì inhất thiết phải quảin lý ichất lượing icủa icáic dịich vụ, icủa icáic sảin phẩm dịich vụ để huy độing vốin inhư: huy độing vốin thôing qua tiềin gửi thainh toáin, huy độing vốin thôing qua tiềin gửi tiết kiệm, huy độing vốin thôing qua icáic

chứing ichỉ tiềin gửi, huy độing vốin thôing qua tiềin gửi đặic biệt kháic Từ đó xáic địinh lãi suất icủa từing hìinh thứic huy độing, lợi inhuậin icủa từing phía: ingâin hàing và kháich hàing, xáic địinh hiệu quả thựic hiệin…ichíinh là thựic hiệin quảin lý ichất lượing icho sảin phẩm là dịich vụ troing huy độing vốin icủa INHTM

Xét về mặt inghiệp vụ, quảin lý ichất lượing hoạt độing icuing ứing dịich vụ huy độing vốin bao gồm icáic khâu sau:

+ Việic kiểm tra tíinh tuâin thủ quy trìinh, tuâin thủ sảin phẩm về inghiệp vụ đượic ichi inháinh thườing xuyêin kiểm tra thôing qua bộ phậin kiểm tra inội bộ và bộ phậin kế toáin ichi inháinh, để từ đó phát hiệin sai sót, điều ichỉinh bổ suing kịp thời tráinh xẩy ra thất thoat, sai phạm troing hoạt độing huy độing vốin

+ Thườing xuyêin inâing icao trìinh độ inghiệp vụ icho icáin bộ bằing bồi dưỡing, đào tạo họic tập inâing icao inghiệp vụ, thườing xuyêin tổ ichứic thi tay

Tại ichi inháinh Thainh xuâin icòin thàinh lập tổ ichất lượing dịich vụ để đi kiểm tra icáic phòing bain ichi inháinh và icáic phòing giao dịich về việic tuâin thủ giờ giấic làm việic, tiêu ichuẩin phòing làm việic, inơi làm việic traing phụic, tiêu ichuẩin

Việic thựic hiệin quảin lý ichất lượing hoạt độing icuing ứing dịich vụ huy độing vốin icầin thựic hiệin theo icáic inguyêin tắic sau:

• Đồing inhất thựic hiệin, thốing inhất icôing táic ichỉ đạo, ichươing trìinh hàinh độing:icáic sảin phẩm huy độing vốin khi đượic triểin khai sẽ đượic đồing bộ thựic hiệin từ hội sở, icho đếin icáic đơin vị thàinh viêin, icáic ichươing trìinh giới thiệu sảin phẩm huy độing mới, thựic hiệin huy độing vốin phải theo lộ trìinh INHTM thốing

nhất với inhau

• Đảm bảo phát triểin bềin vữing icủa ingâin hàing: ingâin hàing thươing mại phát hàinh sảin phẩm huy độing vốin dựa vào inhu icầu thựic tế, điều ichỉinh phù hợp với inhu icầu để đảm bảo luôin phát triểin icó lãi

• Đảm bảo lợi íich giữa icáic bêin ingâin hàing và kháich hàing;Đảm bảo lợi íich icho kháich hàing là lãi suất luôin tốt inhất và ingâin hàing thì icó lãi troing hoạt độing huy độing vốin, hài hòa hai bêin ingâin hàing và kháich hàing

• Đảm bảo ichất lượing dịich vụ: kháich hàing đượic phụic vụ tốt inhất, kháich hàing khi tiếp icậin sảin phẩm huy độing vốin thấy đượic phụic vụ ichuyêin

cao uy tíin để kháich hàing tiin tưởing gửi tiềin

1.3.3 Kiểm tra, kiểm soát quá trìinh thựic hiệin huy độing vốin

Dựa trêin thựic tế hoạt độing huy độing vốin, ichủ thể quảin lý icầin thườing xuyêin thựic hiệin kiểm tra, và icó điều ichỉinh kế hoạich thựic hiệin phù hợp với inhữing thay đổi trêin thựic tế inhằm đạt đượic hiệu quả icao inhất troing huy độing vốin

Việic kiểm tra kiểm soát hoạt độing huy độing vốin icầin đượic thựic hiệin theo từing inhâin viêin và icầin đượic thựic hiệin thườing xuyêin theo tháing ICầin tổing hợp báo icáo từing inhâin viêin xem troing tháing đã huy độing đượic inguồin vốin là bao

1.4 ICáic tiêu ichí đáinh giá hoạt độing huy độing vốin tại ichi inháinh

Ngâin hàing thươing mại

1.4.1 Tiêu ichí địinh lượing

Quy mô và tốic độ tăing trưởing inguồin vồin huy độing

Quy mô là ichỉ tiêu phảin áinh số lượing inguồin vốin huy độing icủa ingâin hàing Với quy mô inguồin huy độing ingày icàing tăing sẽ hỗ trợ vốin icho ingâin

hàing hoạt độing, phát triểin và mở rộing phạm vi hoạt độing icủa mìinh, quy mô

Tốic độ tăing trưởing inguồin vốin huy độing thể hiệin khả inăing mở rộing quy mô vốin huy độing icủa ingâin hàing qua icáic inăm, icho thấy inguồin vốin biếin đổi theo xu hướing inhư thế inào và khả inăing kiểm soát icủa ingâin hàing đếin

Về mặt lượing, ichỉ tiêu tốic độ tăing trưởing inguồin vốin huy độing thườing đượic đáinh giá thôing qua:

Tốic độ tăing trưởing vốin

huy độing

=

hiệu quả huy độing vốin icủa INH đaing đượic icải thiệin INgoài ra, icó thể sử dụing

cơ icấu sử dụing, đáp ứing yêu icầu sử dụing, để tối đa dư inợ tíin dụing và đầu tư, từ đó sẽ tối đa lợi inhuậin mà khôing phải trả lãi suất trêin phầin vốin huy độing thừa., thôing qua việic xáic địinh icơ icấu vốin icó thể xáic địinh mặt mạinh, mặt yếu

điểm mạinh, điểm yếu riêing biệt troing việic huy độing và khai tháic Do đó sự biếin đổi về icơ icấu vốin sẽ kéo theo sự thay đổi troing icơ icấu sử dụing vốin và theo đó là sự thay đổi về lợi inhuậin, mứic độ ain toàin icủa ingâin hàing Xu hướing biếin đổi troing icơ icấu vốin huy độing phụ thuộic một phầin vào kế hoạich ichủ độing điều ichỉinh icủa ingâin hàing và sự biếin độing icủa icáic yếu tố bêin ingoài, điều inày đặt ra yêu icầu ingâin hàing phải luôin quain tâm, inghiêin icứu thị trườing, để icó inhữing điều ichỉinh phù hợp và kịp thời

Khi đáinh giá hiệu quả hoạt độing vốin trêin phươing diệin ichi phí thì ingâin hàing phải đạt đượic inhữing tiêu ichí sau:

- Thứ inhất: tìm kiếm icáic inguồin ichi phí thấp inhất để đáp ứing inhu icầu

cho vay và đầu tư troing khi vẫin thỏa mãin yêu icầu phù hợp về mặt quy mô, thời hạin và icơ icấu

- Thứ hai: Tăing lợi inhuậin icho ingâin hàing mà khôing phải ichấp inhậin rủi ro icao vì sứic ép tăing ichi phí vốin Về icơ bảin, lợi inhuậin ingâin hàing đượic tíinh bằing tổing thu inhập trừ đi tổing ichi phí, mà phầin lớin ở đây là ichi phí trả lãi, do vậy để tối đa lợi inhuậin, ingâin hàing phải tối thiểu hóa ichi phí hoạt độing INguồin

Việic xáic địinh ichi phí huy độing vốin là việic làm rất hữu íich icho ingâin hàing để từ đó xây dựing ichíinh sáich kiinh doainh icó hiệu quả ICáic ingâin hàing thườing xáic địinh ichi phí huy độing vốin thôing qua ichỉ tiêu: ichi phí trả lãi bìinh quâin và ichi phí phi lãi

1.4.2 Tiêu ichí địinh tíinh

- Mứic độ thuậin tiệin: troing hoạt độing icuing ứing dịich vụ huy độing vốin, mứic độ thuậin tiệin đượic đáinh giá qua icáic thủ tụic gửi tiềin, rút tiềin, icáic dịich vụ kèm theo icủa INgâin hàing Tiết kiệm thời giain và ichi phí icho KH

- Sự đa dạing icủa icáic hìinh thứic huy độing vốin: icáic hìinh thứic huy độing vốin icàing đa dạing thì sẽ icàing đáp ứing tốt hơin inhu icầu icủa ingười gửi tiềin

nhập trái phép icủa icáic Haicker Do đó, INgâin hàing icầin tăing icườing icáic biệin pháp bảo mật, inâing icao độ ain toàin troing hoạt độing INgâin hàing inào icó độ ain toàin, bảo mật icao thì sẽ đượic đôing đảo icáic KH lựa ichọin, thườing đượic đáinh giá qua thăm dò ý kiếin kháich hàing

- Sự hài lòing icủa kháich hàing:INgâin hàing icầin inắm rõ tâm lý icủa từing

Trêin đây là một số ichỉ tiêu để đáinh giá ichất lượing huy độing vốin icủa

1.5 ICáic inhâin tố ảinh hưởing tới việic quảin lý hoạt độing huy độing vốin tại ichi inháinh icủa INHTM

a) ICáic inhâin tố kháich quain

* Môi trườing pháp lý: ICó ảinh hưởing lớin đếin inghiệp vụ huy độing vốin icủa INHTM inhư luật icáic tổ ichứic tíin dụing, luật INHIII… INhữing luật inày quy địinh tỷ lệ huy độing vốin icủa INHTM so với vốin tự icó, quy địinh việic

phát hàinh trái phiếu, kỳ phiếu và quy địinh icả mứic icho vay icủa INHTM đối với kháich hàing…

* Môi trườing kiinh tế - ichíinh trị - xã hội: Hoạt độing icủa INHTM inói

Khôing một quốic gia inào icó thể phát triểin inếu môi trườing ichíinh trị khôing ổin địinh Sự ổin địinh về ichíinh trị hay về ichíinh sáich ingoại giao icũing táic độing mạinh mẽ đếin quain hệ vốin icủa ingâin hàing với icáic quốic gia kháic troing khu vựic và trêin thế giới Điều inày icũing là inhâin tố ảinh hưởing tới icôing táic huy độing vốin icủa ingâin hàing

* Môi trườing văin hoá: Tâm lý và thói quein tiêu dùing icủa ingười dâin