TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRÊN THỊ TRƯỜNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC HAI BA TRƯNG – HÀ NỘI Sinh viên thực hiện : Đặng Thị Thu Thủy Lớp : Anh13 Khóa : 41 D Giáo viên hướng dẫn: THS. Lê Thị Thu Thủy Hà Nội, 11/2006 MC LC Trang LI M U 1 Ch-ơng I Một số vấn đề lý luận về khả năng cạnh tranh của ngân hàng I Tng quan v ngõn hng v hot ng ngõn hng 3 1. Khỏi nim, mc ớch, vai trũ ca ngõn hng 3 2. c im v hot ng. 4 3. c trng v sn phm 5 II Kh nng cnh tranh ca ngõn hng 6 1. Khỏi nim 7 1.1 Cnh tranh 7 1.2 Kh nng cnh tranh 8 2. Cỏc cụng c cnh tranh 8 2.1 Cnh tranh bng chin lc Marketing hn hp 9 2.2 Cnh tranh bng cỏc cụng c khỏc 13 3. Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ kh nng cnh tranh 15 3.1 Th phn ca doanh nghip 15 3.2 Doanh thu ca doanh nghip 16 3.3 T sut li nhun. 17 4. Cỏc nhõn t nh hng n kh nng cnh tranh ca ngõn hng 18 4.1 Nhõn t khỏch quan 18 4.2 Nhõn t ch quan. 20 III S cn thit phi nõng cao kh nng cnh tranh ca ngõn hng trong quỏ trỡnh hi nhp kinh t 23 1. Hi nhp kinh t quc t ca h thng ngõn hng Vit Nam 23 2. Nhng c hi v thỏch thc i vi ngõn hng Vit Nam 24 2.1 Nhng c hi cho cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam 24 2.2 Nhng thỏch thc i vi ngõn hng Vit Nam 26 3. S cn thit phi nõng cao kh nng cnh tranh ca ngõn hng. 28 3.1 Xu th ton cu hoỏ thng mi 28 3.2 ỏp lc t phớa khỏch hng 28 3.3 e do ca cỏc sn phm thay th 29 3.4 e do ca nhng ngi mi nhp cuc 30 CHNG II Thực trạng khả năng cạnh tranh của chi nhánh ngân hàng công th-ơng khu vực Hai bà tr-ng - Hà nội I Gii thiu khỏi quỏt v chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng, khu vc Hai B Trng H Ni. 31 1. Lch s hỡnh thnh v phỏt trin 31 2. Chc nng, nhim v 33 3. C cu t chc b mỏy. 34 4. c im hot ng chi nhỏnh 37 5. Mụi trng kinh doanh 39 5.1 Mụi trng bờn ngoi chi nhỏnh 39 5.2 Mụi trng bờn trong chi nhỏnh 41 6. Kt qu hot ng kinh doanh 46 II Phõn tớch v ỏnh giỏ kh nng cnh tranh ca chi nhỏnh 48 1. Phõn tớch kh nng cnh tranh ca chi nhỏnh thụng qua cỏc ch tiờu phn ỏnh. 48 1.1 Phõn tớch kh nng cnh tranh thụng qua doanh thu 48 1.2 Phõn tớch kh nng cnh tranh thụng qua th phn. 50 1.3 Phõn tớch kh nng cnh tranh thụng qua t sut li nhun 52 2. Phõn tớch v ỏnh giỏ vic s dng cỏc cụng c cnh tranh nõng cao kh nng cnh tranh ca chi nhỏnh trong thi gian qua. 52 2.1 Lói sut. 53 2.2 Cỏc chng trỡnh thu hỳt khỏch hng 56 2.3 Chin lc phỏt trin sn phm mi trờn nn tng cụng ngh hin i 57 III - ỏnh giỏ chung v kh nng cnh tranh v cỏc bin phỏp nõng cao kh nng cnh tranh ca chi nhỏnh. 58 1. im mnh . 58 2. Nhng tn ti 64 3. Nguyờn nhõn ca nhng tn ti 66 3.1 Nguyờn nhõn bờn trong doanh nghip 66 3.2 Nguyờn nhõn thuc mụi trng kinh doanh. 67 CHNG III Các giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh ở chi nhánh Ngân hàng công th-ơng, khu vực Hai bà tr-ng hà nội I Mc tiờu, phng hng phỏt trin ca chi nhỏnh trong thi gian ti 63 1. Mc tiờu. 63 2. Phng hng phỏt trin. 64 2.1 Cụng tỏc huy ng vn. 65 2.2 V tớn dng 65 2.3 Phỏt trin dch v 66 2.4 Cỏc phng hng khỏc 66 II – Các giải pháp nâng cao khả năng cạnh tranh của chi nhánh trong thời gian tới………………………………………………………. 66 1. Nhóm giải pháp về yếu tố cấu thành khả năng cạnh tranh của chi nhánh……………………………………………………………………. 67 1.1 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng……… 68 1.2 Nâng cao trình độ quản lý…………………………………………… 69 1.3 Nâng cao trình độ đội ngũ nhân sự…………………… ………… 70 1.4 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng………………………… 71 1.5 Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý……………………………… 73 1.6 Tăng cường công tác giám sát tiền sau cho vay…………………… 76 2. Nhóm giải pháp về công cụ cạnh tranh…………………………… 77 2.1 Nâng cao chất lượng tổ chức thực hiện chiến lược……………… 77 2.2 Tăng cường công tác Marketing, xúc tiến thương mại, kinh doanh quốc tế……………………………………………………………………. 78 2.3 Nâng cao trình độ công nghệ ngân hàng…………………………. 79 3. Giải pháp về quan hệ hợp tác kinh doanh………………………… 80 4. Một số kiến nghị……………………………… ……………………. 81 4.1 Một số kiến nghị với chính phủ……………………………………… 82 4.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước……………………………… 83 LỜI KẾT……………….… ……………………………………………. 85 Danh môc tµi liÖu tham kh¶o……… …………………………………. 86 Phô lôc………………………………………………………………… 91 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ch÷ viÕt t¾t Néi dung ACB NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CSH CHỦ SỞ HỮU DN DOANH NGHIỆP HBT Hai Bà Trƣng HN HÀ NỘI NHCT Ngân hàng Công Thƣơng NHTM NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc ICB NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VCB Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam TCB NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VPB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh TSLN TỶ SUẤT LỢI NHUẬN TCKT Tổ chức kinh tế Khóa luận tốt nghiệp “Nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường của CN.NHCT HBT- HN” Đặng Thị Thu Thuỷ Anh 13-K41D-KTNT - 1 - LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay,với cơ chế vận động của nền kinh tế thị trƣờng, xu thế toàn cầu hoá - hội nhập kinh tế quốc tế làm cho cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt và quyết liệt hơn. Việc Đảng và Nhà nƣớc ta thực hiện các chính sách ngày càng mở rộng hơn quan hệ ngoại giao, hợp tác quốc tế với các nƣớc trong khu vực và trên thế giới đã mang lại nhiều thuận lợi, song cũng không ít những khó khăn. Trong đó, khó khăn lớn nhất vẫn là khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp Việt Nam với các doanh nghiệp, tập đoàn kinh tế lớn trên phạm vi toàn cầu. Với vai trò là “thủ quỹ” của nền kinh tế, ngân hàng là một công cụ quan trọng để thực hiện các chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nƣớc. Trong thời kỳ đổi mới, cùng với những tín hiệu khởi sắc của nền kinh tế Việt Nam, hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng nƣớc ta đã có những bƣớc phát triển khả quan, trong đó phải kể đến những thành tựu to lớn trên mọi mặt hoạt động kinh doanh đối nội và đối ngoại của ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam. Chi nhánh ngân hàng Công Thƣơng, khu vực Hai Bà Trƣng, Hà Nội là một trong những chi nhánh đi tiên phong trong cơ chế thị trƣờng, đã thực hiện đạt và vƣợt các chỉ tiêu kế hoạch về tín dụng, huy động vốn, lợi nhuận, trích lập dự phòng rủi ro. Trong xu thế hội nhập hiện nay, trƣớc áp lực phải mở cửa mạnh mẽ ngành ngân hàng Việt Nam khi gia nhập vào các tổ chức quốc tế, để duy trì và củng cố vị thế hàng đầu trong những ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam, Ngân hàng Công thƣơng nói chung và chi nhánh Ngân hàng Công thƣơng, khu vực Hai Bà Trƣng- Hà Nội nói riêng phải đối mặt với vấn đề làm thế nào để nâng cao khả năng cạnh tranh trƣớc các ngân hàng trong nƣớc và quốc tế. Nhận thức đƣợc tính cấp thiết của vấn đề này, em đã lựa chọn đề tài: Khóa luận tốt nghiệp “Nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường của CN.NHCT HBT- HN” Đặng Thị Thu Thuỷ Anh 13-K41D-KTNT - 2 - “Nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng của chi nhánh ngân hàng Công thƣơng khu vực Hai Bà Trƣng – Hà Nội”. Mục đích nghiên cứu của đề tài là: - Hệ thống hoá một số lý luận cơ bản về cạnh tranh và khả năng cạnh tranh của ngân hàng. - Nghiên cứu và phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng, các yếu tố bên trong và bên ngoài ngân hàng nhằm phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu của ngân hàng. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trƣờng, tạo động lực thúc đẩy cho sự phát triển của ngân hàng trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế. Do thời gian và trình độ hạn chế nên trong đề tài chỉ đi vào nghiên cứu và phân tích thực trạng cũng nhƣ đề xuất một số giải pháp đối với chi nhánh Ngân hàng Công thƣơng, khu vực Hai Bà Trƣng. Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, tài liệu tham khảo, khoá luận đƣợc trình bày bao gồm 3 chƣơng: Chƣơng I: Một số vấn đề lý luận về khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Chƣơng II: Thực trạng khả năng cạnh tranh của Chi nhánh ngân hàng Công thƣơng khu vực Hai Bà Trƣng – Hà Nội. Chƣơng III: Các giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của Chi nhánh ngân hàng Công thƣơng khu vực Hai Bà Trƣng - Hà Nội. Đây là đề tài tƣơng đối phức tạp, mặt khác do kiến thức, kinh nghiệm và thời gian nghiên cứu có hạn, khóa luận khó tránh khỏi những thiếu sót. Kính mong nhận đƣợc nhứng ý kiến đóng góp của thầy cô và bạn bè. Em xin chân thành cám ơn Th.s Lê Thị Thu Thuỷ đã nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thiện đề tài này. Khóa luận tốt nghiệp “Nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường của CN.NHCT HBT- HN” Đặng Thị Thu Thuỷ Anh 13-K41D-KTNT - 3 - Sinh viên thực hiện Đặng Thị Thu Thủy Khóa luận tốt nghiệp “Nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường của CN.NHCT HBT- HN” Đặng Thị Thu Thuỷ Anh 13-K41D-KTNT - 4 - CHƢƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG I. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 1.Khái niệm, mục đích, vai trò của ngân hàng Xem xét trên phƣơng diện những loại hình sản phẩm dịch vụ cung cấp (Luật các tổ chức tín dụng 02/1997/QHX, sửa đổi 2001): “Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán - và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”. Xét trên các hoạt động chủ yếu, Luật các tổ chức tín dụng 02/1997/QHX, sửa đổi 2001 ghi: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thƣờng xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Các doanh nghiệp khi tham gia vào nền kinh tế đều có nhiều mục đích đặt ra trong quá trình hoạt động kinh doanh nhƣ: doanh thu, thị phần, vị thế…Ngân hàng hoạt động cũng không ngoài những mục đích đó. Song mục tiêu xuyên suốt là đạt đƣợc lợi nhuận ngày càng tăng để đạt đƣợc mục tiêu trở thành những tập đoàn kinh tế lớn trong kinh doanh tiền tệ. Hiện nay, trên thế giới cũng nhƣ ở Việt Nam, hệ thống Ngân hàng là hệ thống Ngân hàng hai cấp bao gồm:  Hệ thống Ngân hàng Trung ƣơng làm nhiệm vụ quản lý vĩ mô hoạt động của toàn hệ thống Ngân hàng và đƣa ra những quyết định, chính sách và thực hiện nghiệp vụ phát hành tiền. [...]... luận tốt nghiệp Nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường của CN.NHCT HBT- HN”  Hệ thống Ngân hàng Thƣơng mại với chức năng chủ yếu là kinh doanh tiền tệ để thu lợi nhuận Ngân hàng Thƣơng mại cùng với sự phát triển của công nghệ Ngân hàng đã trở thành Ngân hàng đa năng, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ về Ngân hàng Và cùng với sự phát triển của xã hội thì Ngân hàng Thƣơng mại trở thành một thực thể... những thông tin về ngân hàng và hoạt động của ngân hàng nhằm tạo dựng trong lòng khách hàng và công chúng một hình ảnh tốt, một thái độ tích cực về ngân hàng cũng nhƣ các sản phẩm của ngân hàng; qua đó, ngân hàng có thể giành đƣợc ƣu thế trong cạnh tranh 2.2 Cạnh tranh bằng các công cụ khác  Dịch vụ sau bán hàng Hoạt động dịch vụ cũng là vũ khí cạnh tranh mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng Cuộc sống... khách hàng mới, nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng  Phương thức thanh toán Phƣơng thức thanh toán cũng là một công cụ cạnh tranh đƣợc nhiều ngân hàng sử dụng Phƣơng thức thanh toán gọn nhẹ, rƣờm rà hay linh hoạt sẽ ảnh hƣởng đến công tác tiêu thụ và do đó ảnh hƣởng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trƣờng Việc đa dạng hoá các phƣơng thức thanh toán trong ngân hàng sẽ cho khách hàng. .. quan mật thiết của các Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Trong điều kiện kinh tế thị trường như hiện nay, ngân hàng nào biết phát huy năng lực của mình thì sẽ có được thành công trong cuộc chạy đua trên thương trường III SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ 1 Hội nhập kinh tế quốc tế của hệ thống ngân hàng Việt Nam... hƣởng các dịch vụ ngân hàng nhƣ ngƣời dân ở các nƣớc khác Do vậy Đặng Thị Thu Thuỷ Anh 13-K41D-KTNT - 23 - Khóa luận tốt nghiệp Nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường của CN.NHCT HBT- HN” việc nâng cao dịch vụ ngân hàng để tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong nƣớc là yêu cầu của thực tế phát triển đất nƣớc  Trình độ quản lý Hiện nay trình độ quản lý của các ngân hàng Việt Nam còn tồn... hƣởng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng Một ngân hàng kinh doanh trong kinh tế thị trƣờng sẽ chịu ảnh hƣởng rất nhiều bởi những yếu tố thuộc môi trƣờng kinh doanh Những ngân hàng chi n thắng trong các cuộc cạnh tranh trên thƣơng trƣờng là những ngân hàng biết tận dụng và khai thác tối đa những yếu tố môi trƣờng Nhìn chung, những nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng bao gồm: 4.1... loại ra khỏi thị trƣờng Đối tƣợng kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ - loại hàng hóa đặc biệt nhạy cảm với rủi ro; tính dễ lây lan rủi ro giữa các ngân hàng thƣơng mại với nhau; khách hàng của ngân hàng rất đông và chỉ cần một khách hàng gặp rủi ro sẽ gây tác động xấu tới hình ảnh của ngân hàng Nói nhƣ vậy để thấy, muốn tồn tại và phát triển, các ngân hàng thƣơng mại phải có đủ năng lực Đặng Thị Thu Thuỷ... đƣợc khả năng cạnh tranh của ngân hàng Công thức xác định doanh thu đƣợc thể hiện nhƣ sau: Doanh thu = thuần Tổng doanh thu theo hoá đơn Chi t Giảm Hàng khấu giá bán - bán - hàng - bị trả hàng đã bán lại Thuế (tiêu thụ đặc biệt, XK) Số liệu về chi t khấu bán hàng và giảm giá hàng bán trong công thức trên khi áp dụng với ngân hàng chính là các ƣu đãi về lãi suất nhằm thu hút tiền gửi của khách hàng Doanh... doanh của ngân hàng đặc biệt là trong quan hệ đối tác với bạn hàng nƣớc ngoài Bởi vậy kinh tế đất nƣớc phát triển sẽ tạo ra đƣợc thuận lợi cho sự phát Đặng Thị Thu Thuỷ Anh 13-K41D-KTNT - 20 - Khóa luận tốt nghiệp Nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường của CN.NHCT HBT- HN” triển của ngân hàng, thu hút đƣợc nhiều đối tác nƣớc ngoài và việc mở rộng thị trƣờng nâng cao sức cạnh tranh cho ngân hàng. .. việc nâng cao khả năng cạnh tranh của mình 3 Các chỉ tiêu thể hiện khả năng cạnh tranh Ngân hàng cũng giống nhƣ mọi doanh nghiệp khác, hoạt động nhằm đạt tới thị phần, doanh thu, lợi nhuận cao nhất Vì thế, các chỉ tiêu phản ánh thị phần, doanh thu, lợi nhuận phản ánh khả năng cạnh tranh của một doanh nghiệp nói chung cũng thể hiện sức mạnh của ngân hàng trên thị trƣờng so với các đối thủ cạnh tranh . khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Chƣơng II: Thực trạng khả năng cạnh tranh của Chi nhánh ngân hàng Công thƣơng khu vực Hai Bà Trƣng – Hà Nội. Chƣơng III: Các giải pháp nhằm nâng cao khả năng. khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng của chi nhánh ngân hàng Công thƣơng khu vực Hai Bà Trƣng – Hà Nội . Mục đích nghiên cứu của đề tài là: - Hệ thống hoá một số lý luận cơ bản về cạnh tranh. doanh đối nội và đối ngoại của ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam. Chi nhánh ngân hàng Công Thƣơng, khu vực Hai Bà Trƣng, Hà Nội là một trong những chi nhánh đi tiên phong trong cơ chế thị trƣờng,