Đang tải... (xem toàn văn)
Trong bối cảnh kinh tế biến đổi nhanh chóng và sự cạnh tranh gia tăng giữa các ngân hàng thương mại cổ phần cũng ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn. Các ngân hàng cạnh tranh nhau để thu hút khách hàng và đối tác cung cấp nguồn vốn, điều này có thể tác động đến khả năng huy động vốn của từng ngân hàng. Nên việc phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng là rất quan trọng để xác định chiến lược phù hợp. Để hiểu rõ hơn về tình hình huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần, việc phân tích và đánh giá các yếu tố liên quan là điều không thể thiếu. Có nhiều cách để ngân hàng thương mại cổ phần huy động vốn, bao gồm huy động vốn cổ đông, huy động vốn trái phiếu, huy động vốn tiền gửi của khách hàng, huy động vốn nợ… Các yếu tố ảnh hưởng bao gồm lãi suất, chính sách ngân hàng, điều kiện kinh tế tài chính quốc gia và các yếu tố nội bộ ngân hàng sẽ tác động đến quá trình này. Các yếu tố như lãi suất, chính sách ngân hàng, tình hình kinh tế và tài chính quốc gia, cũng như các yếu tố nội bộ của ngân hàng sẽ ảnh hưởng đến quá trình này. Tình hình kinh tế của quốc gia ảnh hưởng lớn đến tình hình huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần. Khi kinh tế phát triển, các ngân hàng thường có cơ hội huy động vốn dễ dàng hơn từ các khách hàng và tổ chức. Ngược lại, khi kinh tế suy thoái, tình hình huy động vốn có thể gặp khó khăn. Để duy trì và phát triển, ngân hàng cần có nguồn vốn ổn định và tiềm năng. Tuy nhiên, việc huy động vốn không chỉ là việc thu thập tiền từ khách hàng gửi tiết kiệm mà còn bao gồm các hoạt động khác như lấy vay từ các tổ chức tài chính khác, phát hành trái phiếu hay điều chỉnh tỷ lệ dự trữ. Phân tích này sẽ giúp chúng ta có cái nhìn tổng quan về việc huy động vốn của ngân hàng, từ quy mô và tiến trình huy động, cho đến các sản phẩm và dịch vụ được sử dụng để thu hút khách hàng.
ĐỀ CƯƠNG BÁO CÁO THỰC TẬP Đề tài: Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Nguyễn Oanh CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.Tính cần thiết đề tài Trong bối cảnh kinh tế biến đổi nhanh chóng cạnh tranh gia tăng ngân hàng thương mại cổ phần ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn Các ngân hàng cạnh tranh để thu hút khách hàng đối tác cung cấp nguồn vốn, điều tác động đến khả huy động vốn ngân hàng Nên việc phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng quan trọng để xác định chiến lược phù hợp Để hiểu rõ tình hình huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần, việc phân tích đánh giá yếu tố liên quan điều khơng thể thiếu Có nhiều cách để ngân hàng thương mại cổ phần huy động vốn, bao gồm huy động vốn cổ đông, huy động vốn trái phiếu, huy động vốn tiền gửi khách hàng, huy động vốn nợ… Các yếu tố ảnh hưởng bao gồm lãi suất, sách ngân hàng, điều kiện kinh tế tài quốc gia yếu tố nội ngân hàng tác động đến trình Các yếu tố lãi suất, sách ngân hàng, tình hình kinh tế tài quốc gia, yếu tố nội ngân hàng ảnh hưởng đến trình Tình hình kinh tế quốc gia ảnh hưởng lớn đến tình hình huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Khi kinh tế phát triển, ngân hàng thường có hội huy động vốn dễ dàng từ khách hàng tổ chức Ngược lại, kinh tế suy thối, tình hình huy động vốn gặp khó khăn Để trì phát triển, ngân hàng cần có nguồn vốn ổn định tiềm Tuy nhiên, việc huy động vốn không việc thu thập tiền từ khách hàng gửi tiết kiệm mà bao gồm hoạt động khác lấy vay từ tổ chức tài khác, phát hành trái phiếu hay điều chỉnh tỷ lệ dự trữ Phân tích giúp có nhìn tổng quan việc huy động vốn ngân hàng, từ quy mô tiến trình huy động, sản phẩm dịch vụ sử dụng để thu hút khách hàng Bên cạnh đó, việc phân tích tình hình huy động vốn giúp xác định yếu tố ảnh hưởng thách thức mà ngân hàng thương mại cổ phần gặp phải trình Điều quan trọng để đưa giải pháp chiến lược phù hợp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tăng cường tin tưởng khách hàng nhà đầu tư Nhận thức tầm quan trọng đó, thời gian thực tế ngân hàng với kiến thức thu thập được, em chọn đề tài “Phân tích tình hình sử dụng vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Nguyễn Oanh, Gò Vấp, TP HCM” Vậy việc phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần nhiệm vụ cần thiết để hiểu rõ ứng biến với yếu tố ảnh hưởng lĩnh vực ngân hàng Với biến đổi môi trường kinh doanh, việc phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng yếu tố thiếu để đảm bảo tồn vong thành công lĩnh vực Sự áp dụng công nghệ việc góp phần giúp có nhìn tồn diện chuẩn xác tình hình huy động vốn ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng: nghiên cứu tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - CN Nguyễn Oanh - Phạm vi: Thực nghiên cứu phân tích NH TMCP Tiên Phong – CN Nguyễn Oanh từ năm 2020 đến năm 2022 bao gồm hoạt động liên quan đến huy động cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi khách hàng Mục tiêu nghiên cứu - Hiểu rõ hoạt động huy động vốn ngân hàng này, bao gồm sản phẩm dịch vụ huy động vốn mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng - Nghiên cứu chiến lược biện pháp mà ngân hàng TMCP Tiên Phong áp dụng để thu hút trì nguồn vốn từ khách hàng Xem xét loại sản phẩm tiền gửi, trái phiếu công cụ huy động vốn khác mà ngân hàng ưu tiên - Phân tích thách thức mà ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Nguyễn Oanh gặp phải việc huy động vốn Những yếu tố biến đổi kỹ thuật số, thay đổi quy định Ngân hàng Nhà nước hay áp lực từ thị trường ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Từ kết nghiên cứu này, đưa khuyến nghị giải pháp để ngân hàng TMCP Tiên Phong cải thiện trình huy động vốn, gia tăng số lượng khách hàng trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng có Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP bao gồm: Phân tích sản phẩm huy động vốn có ngân hàng, bao gồm tiền gửi, trái phiếu, hoạt động liên quan đến huy động vốn Đánh giá hiệu rủi ro phương thức huy động vốn, huy động từ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, thị trường tài Xem xét sách quy định liên quan đến huy động vốn ngân hàng, bao gồm cách thức quản lý rủi ro sử dụng vốn Nghiên cứu xu hướng dự báo tình hình huy động vốn tương lai, nhằm đưa phương án chiến lược phù hợp cho ngân hàng TMCP Định hướng việc làm Sau phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng, có vị trí việc làm sau đây: - Chun viên tài chính: Được phân cơng để quản lý phân tích sản phẩm huy động vốn ngân hàng, đánh giá hiệu rủi ro phương thức huy động vốn, thực chiến lược phù hợp - Quản lý rủi ro: Chịu trách nhiệm đánh giá quản lý rủi ro liên quan đến huy động vốn, đảm bảo tuân thủ sách quy định liên quan - Chuyên viên nghiên cứu thị trường tài chính: Tiến hành nghiên cứu xu hướng dự báo tình hình huy động vốn tương lai, đưa phân tích đề xuất chiến lược cho ngân hàng - Chuyên viên sản phẩm tài chính: Phát triển quản lý sản phẩm huy động vốn mới, tạo chiến lược kế hoạch tiếp thị để thu hút khách hàng CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÍ THUYẾT 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Các loại hình ngân hàng thương mại 2.1.3 Chức ngân hàng thương mại 2.1.4 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 2.1.5 Hoạt động cung cấp dịch vụ NH khác 2.2 Hoạt động HDV ngân hàng thương mại 2.2.1 Khái niệm huy động vốn 2.2.2 Các hình thức huy động vốn 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến HDV NH 2.2.4 Hiệu hoạt động vốn CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 3.1 Lịch sử hình thành NH TMCP Tiên Phong 3.1.1 Quá trình hình thành NH TMCP Tiên Phong 3.1.2 Cơ cấu tổ chức NH Tiên Phong 3.1.3 Các hoạt động NH Tiên Phong 3.2 Tổng quan ngân hàng Tiên Phong – CN Nguyễn Oanh 3.2.1 Sơ đồ tổ chức 3.2.2 Nhiệm vụ phòng ban ngân hàng Tiên Phong – CN Nguyễn Oanh 3.2.3 Kết hoạt động kinh doanh NH TPBank ( 2020 – 2022) CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP TIÊN PHONG 4.1 Thực trạng huy động vốn NH TPBank – CN Nguyễn Oanh 4.1.1 Vốn huy động từ khách hàng 4.1.2 Vốn huy động từ TCTD 4.2 Các phương thức huy động vốn 4.2.1 Tiền gửi toán 4.2.2 Tiền gửi tiết kiệm 4.2.3 Phát hành giấy tờ có giá 4.2.4 Vốn huy động từ TCTD 4.3 Các tiêu chí đánh giá tình hình huy động vốn 4.3.1 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 4.3.2 Vốn huy động có kì hạn / tổng nguồn vốn huy động 4.3.3 Vốn huy động không kì hạn / tổng nguồn vốn huy động 4.4 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NH TPBank – CN Nguyễn Oanh 4.4.1 Kết đạt 4.4.2 Hạn chế 4.4.3 Nguyên nhân CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn - Huy động tiền gửi: Ngân hàng thu hút tiền gửi từ khách hàng thông qua sản phẩm tiền gửi tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn - Phát hành giấy tờ có giá: Ngân hàng phát hành cổ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi để huy động vốn từ nhà đầu tư, công chúng tổ chức tài khác thời gian định, với cam kết trả lại số tiền vay với lãi suất - Vay vốn từ NHTW: Ngân hàng vay vốn từ ngân hàng trung ương để tăng nguồn vốn, đảm bảo khoản dự trữ đáp ứng nhu cầu cho vay khách hàng - Huy động vốn từ TCTD khác: Huy động thêm nguồn tài từ TCTD khác 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng - cung cấp dịch vụ gửi tiền, cho vay tiền, thực giao dịch toán - cung cấp thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, cung cấp dịch vụ chuyển khoản tiền tệ - cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại hỗ trợ tài cho doanh nghiệp cá nhân, - cung cấp dịch vụ tư vấn tài quản lý rủi ro tài - Các hình thức khác (thấu chi, trả góp ) 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ tốn ngân quỹ - Cung cấp dịch vụ tư vấn xử lý giao dịch toán khách hàng, bao gồm chuyển tiền, tốn hóa đơn thẻ tín dụng - Quản lý giám sát ngân quỹ ngân hàng, bao gồm quản lý tiền mặt, huy động vốn cho vay - Các hoạt động khác góp vốn, tham gia thị trường tiền kệ, kinh doanh ngoại hối mua cổ phần, , kinh doanh vàng, kinh doanh bất động sản, …