 Luận văn Giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản , tháng năm Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài Vấn đề vốn đòi hỏi lớn, chủ trương Đảng Nhà nước ta vốn Ngân sách chi cho việc đầu tư sở hạ tầng khả thu hồi vốn, toàn nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh kể đầu tư xây dựng, vốn cố định vốn lưu động phải vay Như đòi hỏi vốn không ngắn hạn mà vốn trung, dài hạn Nếu vốn thay đổi cấu kinh tế, xây dựng sở công nghiệp, trung tâm dịch vụ lớn Tuy đà có thay đổi nhiều phương diện, hệ thống Ngân hàng đà có bước tiến dài hệ thống Ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Từ năm 1994 trở bước vào thời kỳ công nghiệp hoá, đại hoá vấn đề vốn lên yêu cầu cấp bách điều kiện chưa có thị trường vốn Giải nhu cầu vốn đòi hỏi lớn hệ thống ngân hàng Các ngân hàng kinh tế đòi hỏi ngân hàng phải huy ®éng ®đ vèn t¹o ®iỊu kiƯn cho nỊn kinh tÕ phát triển không bị tụt hậu, vấn ®Ị vỊ vèn Trong thùc tiƠn ho¹t ®éng cđa NHNo&PTNT huyện Vụ Bản hoạt động huy động vốn đà coi trọng mức đà đạt số kết định bên cạnh bộc lộ số tồn cần phải nghiên cứu lý luận thực tiễn để nâng cao hiệu kinh doanh nhằm phục vụ công tác công nghiệp hoá- đại hoá đất nước Đối tượng nghiên cứu Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp - Dựa vào sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản để tìm nguyên nhân tồn từ đưa giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyệ Vụ Bản Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kÕt qu¶ kinh doanh cđa NHNo&PTNT hun Vơ B¶n tõ năm 2000 đến năm 2003 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp: So sánh, phân tích, luận, giải Bố cục Đề tài chia làm chương: Chương : NHTM công tác huy động vốn NHTM Chương : Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản Chương : Giải pháp kiến nghị để đẩy mạnh công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT huyện Vụ Bản Triệu Ngọc Nguyên Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp Chương ngân hàng thương mại vấn đề công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại NHTM định chế tài mà hoạt động thường xuyên chủ u lµ nhËn tiỊn gưi vµ sư dơng sè tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay, thùc hiƯn nghiƯp vơ chiÕt khÊu làm phương tiện toán 1.1.2 Sự đời phát triển NHTM Ngay từ xa xưa người ta đà biết dùng tiền làm phương tiện toán, làm trung gian trao đổi hàng hoá Thông qua tiền, việc trao đổi hàng hoá tiến hành cách thuận lợi, dễ dàng nhiều Chính đà kích thích sản xuất, đưa xà hội loài người ngày phát triển Xà hội ngày phát triển vai trò tiền tệ ngày đươc phát huy.Thương mại phát triển, tầng lớp thương nhân giàu có đời họ cần có nơi an toàn ®Ĩ gưi tiỊn Nh÷ng ng­êi nhËn tiỊn gưi chđ yếu chủ tiệm vàng, họ nhận thấy: có lượng lớn tiền vàng nhàn rỗi tiền vàng người ta gửi vào nhiều tiền rút Mặt khác lại tồn nhu cầu vay mượn để chi tiêu, đầu tư kinh doanh Và người giữ hộ tài sản nghĩ đến việc Triệu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp sử dụng số tiền nhàn rỗi vay kiếm lời Và thay thu phí giữ hộ người ta trả khoản lÃi cho người có tài sản đem gửi Bên cạnh người giữ hộ tiền cho vay để toán cho người cách ghi nợ cho người vay tiền ghi tăng tài sản cho người toán Và lúc nghiệp vụ hình thành lúc ngân hàng xuất Khoảng đầu kØ thø XV (1401) cã mét tỉ chøc trªn thÕ giới coi ngân hàng thực theo quan niệm ngày BAN - CA - DI Barcelona (Tây Ban Nha), ngân hàng giới Đến năm 1409 ngân hàng thứ hai Ban -co -di Valencia (TBN) hai ngân hàng đà thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng ngày nay: nhận tiền gửi, cho vay, to¸n Tõ thÕ kØ XVII, song song với cách mạng khoa học kỹ thuật kinh tế thương mại đà có tiến lớn, đồng thời ngân hàng phát triển mạnh, Châu Âu, sau Châu Mỹ đến Châu phát triển phạm vi toàn giới Các nhà sản xuất cần đến vốn để sản xuất, thương gia cần vốn để thành lập công ty thương mại, xuất nhập dựa vào ngân hàng có ngân hàng cung cấp đủ vốn cho họ Do vị ngân hàng ngày nâng cao ngân hàng trở thành phận thiếu kinh tế Bước chuyển lớn hệ thống ngân hàng kỷ XX mà ngân hàng áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào hoạt động Các sản phẩm ngân hàng đời đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng trở thành nơi cung cấp dịch vụ tài đa dạng phong phú cho kinh tÕ TriƯu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.3.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanhmà nhu cầu vốn doanh nghiệp, cá nhân luôn lớn vốn tự có cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên Mặt khác lại có lượng vốn nhàn rỗi trình tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác NHTM chủ thể đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sử dụng nguồn vốn huy động cấp vốn cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành chủ thể đáp øng nhu cÇu vèn cho nỊn kinh tÕ Nhê cã hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển 1.1.3.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp chụi tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mÃn nhu cầu thị trường phương diện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà đòi hỏi thoả mÃn phương diện thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trường doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện cấu kinh tế, chế độ hạch toán kinh tế mà phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa công nghệ vào Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp sản xuất, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp Những hoạt động đòi hỏi phải có lượng vốn đầu tư lớn, nhiều vượt khả doanh nghiệp Do để giải khó khăn doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thoả mÃn nhu cầu đầu tư mình.Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng việc nâng cao chất lượng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh 1.1.3.3 NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu thực công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt dộng toán ngân hàng hệ thống, NHTM đà góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông Thông qua viƯc cÊp tÝn dơng cho nỊn kinh tÕ NHTM đà thực việc dẫn dắt nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn thị trường, điều khiển chúng cách hiệu thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô Cùng với quan khác, Ngân hàng sử dụng công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nước muốn phát triển nghành hay vùng kinh tế với việc sử dụng công cụ khác để khuyến khích NHTM sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách ưu đÃi đầu tư, sử dụng vốn : giảm lÃi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đÃi cho lĩnh vực định.Khi kinh tế tăng trưởng mức nhà nước thông qua NHTƯ thực sách tiền tệ như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả tạo tiền từ Triệu Ngọc Nguyên Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp giảm khả cấp tín dụng cho kinh tế để kinh tế phát triển ổn định vững Việc điều tiết vĩ mô kinh tế thông qua hệ thống NHTM thườmg đạt hiệu thời gian ngắn nên thường nhà nước sử dụng 1.1.3.4 NHTM cầu nối tài quốc gia vµ nỊn tµi chÝnh qc tÕ Trong nỊn kinh tÕ thị trường ,khi mối quan hệ hàng hoá, tiền tệ ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế - xà hội quốc gia giới ngày trở nên cần thiết cÊp b¸ch ViƯc phÊt triĨn kinh tÕ ë c¸c qc gia gắn liền với phát triển kinh tÕ thÕ giíi vµ lµ mét bé phËn cÊu thành nên phát triển đó.Vì jnền tài quốc gia phải hoà nhập với tài quốc tế NHTM với hoạt động đà đóng góp vai trò vô quan trọng hoà nhập Với nghiệp vụ toán, nghiệp vụ hối đoái nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển Thông qua hoạt động toán, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với NHTM nước NHTM đà thực vai trò điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế NHTM đời ngày phát triển dựa sở sản xuất lưu thông hàng hoá phát triển kinh tế phát triển cần đến hoạt động NHTM Với vai trò quan trọng cđa m×nh NHTM trë mét bé phËn quan träng kinh tế quốc dân 1.1.4 Chức NHTNM 1.1.4.1 Chức trung gian tài Đây chức quan trọng NHTM NHTM nhận tiền gửi cho vay đẫ thực việc chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu tư Triệu Ngọc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên ®Ị tèt nghiƯp Nh÷ng chđ thĨ d­ thõa vèn cịng trực tiếp đầu tư cách mua công cụ tài sơ cấp như: cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp phủ thông qua thị trường tài Nhưng thị trường tài trực tiếp không đem lại hiệu cao cho người đầu tư vì: khó tìm kiếm thông tin, chi phí tìm kiếm thông tin lớn, chất lượng thông tin không cao, chi phí giao dịch lớn phải có trùng khớp nhu cầu người thừa vốn người thiếu vốn số lượng, thời hạn NHTM với tư cách trung gian tài đứng nhận tiền gửi tiết kiệm vµ cung cÊp vèn cho nỊn kinh tÕ víi sè lượng thời hạn phong phú đa dạng đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng có đủ điều kiện vay vốn Với mạng lưới giao dịch rộng khắp, dịch vụ đa dạng, cung cấp thông tin nhiều chiều, hoạt động ngày phong phú chuyên môn hoá vào lĩnh vực NHTM đà thực giải hạn chế thị trường tài trực tiếp, góp phần nâng cao hiệu luân chun vèn nỊn kinh tÕ thÞ tr­êng 1.1.4.2 Chøc tạo tiền Chức tạo tiền chức quan trọng NHTM Chức thể trình NHTM cấp tín dụng cho kinh tế hoạt động đầu tư NHTM, mối quan hệ với NHTƯ đặc biệt trình thực sách tiền tệ mà mục tiêu sách tiền tệ ổn định giá trị đồng tiền Từ lượng tiền sở NHTƯ phát hành qua hệ thốngNHTM tăng lên gấp béi NHTM cÊp tÝn dơng cho nỊn kinh tÕ Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng tính theo công thức : D=m.MB D: khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng MB: khối lượng tiền sở M=1/rd: hƯ sè nh©n tiỊn rd : tû lƯ dù trữ bắt buộc Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp NHTƯ điều tiết khối lượng tiền cung ứng cách thay đổi lượng tiền tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng giảm khả tạo tiền NHTM từ ảnh hưởng đến khả cấp tín dụng cho kinh tế đạt hiệu mà mục tiêu sách tiền tệ đặt 1.1.4.3 Chức cung cấp quản lý phương tiện toán Thông qua chức làm trung gian tài NHTM làm tăng lượng tiền lưu thông cung cấp cho người đầu tư chứng khoán có tính lỏng cao có rủi ro thấp an toàn nhà đầu tư nắm giữ chứng khoán sơ cấp doanh nghiệp, công ty phát hành Các NHTM cung cấp danh mục phương tiện toán đa dạng phong phú : sec chuyển tiền, sec chuyển khoản, thẻ tín dụng xuất phương tiện toán tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng giao dịch thương mại, mua bán hàng hoá an toàn nhanh chóng, chi phí thấp 1.1.4.4 NHTM cung cấp dịch vụ tài Ngoài dịch vụ truyền thống huy động cho vay, NHTM ngày cung cấp danh mục dịch vụ đa dạng phong phú: dịch vụ toán, dịch vụ môi giới, bảo lÃnh tư vấn bảo hiĨm Cïng víi sù ph¸t triĨn cđa khoa häc kỹ thuật, loại dịch vụ ngân hàng phát triển mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng chưa dịch vụ tài ngân hàng lại phát triển bây giờ, tỷ trọng thu nhập từ thu phí dịch vụ ngân hàng ®¹i cã thĨ chiÕm tíi 40-50% tỉng thu nhËp cđa ngân hàng Đồng thời việc phát triển dịch vụ làm tăng hiệu sử dụng vốn, tăng TriƯu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn người dân, tạo cho người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Mặt khác ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng cách làm việc hành vào ngày thứ bảy, chủ nhật giao dịch ngân hàng trùng với làm việc tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nên gây khó khăn cho khách hàng giao dịch với ngân hàng tăng thời gian giao dịch tạo điều kiện tốt cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.' - Tăng cườngcông tác tuyên truyền, quảng cáo: Để có hình ảnh tốt tâm trí khách hàng, trước hết ngân hàng phải khách hàng biết đến Một giải pháp cần làm tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo Thông qua hoạt động tuyên truyền quảng cáo khách hàng lựa chọn, so sánh, thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Khách hàng tin tưởng đến với ngân hàng họ thực hiểu biết ngân hàng Do NHTM cần tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo hình thức giúp khách hàng hiểu biết lợi ích mà khách hàng có giao dịch với ngân hàng Trong thời gian qua NHNo&PTNT huyện Vụ Bản đà thực tuyên truyền, quảng cáo hiệu chưa cao Trong thời gian tới Ngân hàng Vụ Bản cần tiến hành biện pháp quảng cáo như: phát tờ rơi, tổ chức tuyên truyền quảng cáo thông qua tổ vay vốn, buổi họp dân 3.2.2.4 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Trong thời đại ngày việcáp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật lĩnh vực ngân hàng đà trở thành vấn đề sống đà làm cho mặt NHTM thay đổi Đặc biệt lĩnh vực toán, tốc độ toán nhanh góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, Triệu Ngọc Nguyên 56 Lớp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp qua nâng cao uy tín ngân hàng Công tác toán không dùng tiền mặt thực tèt sÏ thu hót c¸c tỉ chøc kinh tÕ, c¸c thành phần dân cư mở tài khoản tiền gửi toán qua ngân hàng Ngân hàng làm tốt công tác toán tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng mặt khác thu hút ngày nhiều vốn để tiến hành cho vay phục vụ nghiệp phát triển kinh tế ngày có hiệu tăng lợi nhuận cho ngân hàng Trong thời gian qua NHNo&PTNT huyện Vụ Bản đà đầu tư nhiều công nghệ đại thời gian tới ngân hàng cần đầu tư công nghệ đại để thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng đạc biệt dịch vụ toán chuyển tiền Qua ngân hàng thu hút nhiều tiền gửi toán tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân, giúp ngân hàng tăng uy tín, củng cố vị trí kinh tế Như đại hoá mặt thu hút nguồn vốn từ tổ chức kinh tế mặt khác nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cường công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản tỉnh Nam Định 3.3.1 Kiến nghị với Nhà Nước 3.3.1.1 ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây không khó khăn, cản trở công tác huy động vốn ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp TriƯu Ngäc Nguyªn 57 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp nhiều sách như: sách tài khoá, sách tiền tệ, sách đối ngoại sách tiền tệ có vai trò quan trọng ngân hàng Đối với kinh tÕ hiƯn mét nh÷ng néi dung cđa việc tạo lập kinh tế vĩ mô việc: chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Thực tế đà chứng tỏ rằng, Nhà nước ngành trước hết NHNN đà thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ NHNN bắt đầu sử dụng công cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mô có hiệu quả, tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Trong giai đoạn tới, giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định, bền vững Đồng thời điều kện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng thu hẹp khối lượng tiền cung ứng cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế 3.3.1.2 Tạo môi trường pháp lý Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng mà quy định, khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản suất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân tiết kiệm trước hết quan nhà nước phải người đầu công tác Ngày tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống NHTM Các NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu kÐm khái hƯ thèng gióp n©ng cao uy tÝn, TriƯu Ngäc Nguyªn 58 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp nâng cao sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do quan nhà nước không nên can thiệp sâu vào hoạt động NHTM mà cần tạo điều kiện để NHTM hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hài hoà, ổn định điều kiện cần thiết Vì nhà nước cần ban hành mộtt hệ thống các quy định hoạt động NHTM cánh thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải đầy đủ thống nhất, không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hiện hệ thống pháp luật nước ta sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế nhiều hạn chế Các văn pháp luật chồng chéo, có nhiều hành vi nhiều luật điều chỉnh có hành vi chưa pháp luật điều chỉnh Mặt khác văn pháp quy nước ta thiếu thay đổi thường xuyên trình hoạt động phát sinh chanh chấp, vấn đề trước chưa có Do việc làm cần thiết Nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, đạt hiệu cao 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 3.3.2.1 Chính sách lÃi suất LÃi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn có dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tÝn dơng ChÝnh s¸ch l·i st chØ ph¸t huy hiƯu lùc ®èi víi viƯc huy ®éng vèn ®iỊu kiện kinh tế ổn định, giá biến động Sử dụng sách lÃi suất hợp lý thu hót ngµy cµng nhiỊu ngn vèn x· héi, kÝch thÝch c¸c tỉ chøc kinh tÕ sư dơng ngn vèn có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Chính sách lÃi suất phải xây dựng së TriƯu Ngäc Nguyªn 59 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp kế hoạch thực tiễn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xà hội thời kỳ Để giúp cho ngân hàng có lÃi suất hợp lý, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền lưu thông NHNN phải sử dụng linh hoạt sách lÃi suất quản lý hoạt động kinh doanh NHTM, chuẩn bị điều kiện để áp dụng sách lÃi suất chiết khấu, tái chiết khấu điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực chÝnh s¸ch l·i st cđa NHTM 3.3.3.2 ChÝnh s¸ch tû giá Khi tỷ giá biến động nhanh lÃi suất ngoại tệ có hạ xuống lÃi suất nội tệ mức cao nguồn huy động VND không tăng trưởng đáng kể Trong điều kiện đó, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lại chuộng nội tệ Điều gây áp lực lớn lên thị trường làm cho việc khan nội tệ thêm căng thẳng Cũng tỷ giá biến động nhanh khiến cho ngân hàng tối đa hoá trạng thái ngoại hối Và doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân dè dặt việc chuyển đổi ngoại tệ họ thành nội tệ Do gây khó khăn cho NHTM huy ®éng b»ng néi tƯ trõ chÝnh phđ cã sách bình ổn tỷ giá Nếu tỷ giá ổn định NHTM huy động nhiều nội tệ mà tăng lÃi suất 3.3.2.3 Hoàn thiện phát triển thị trường vốn Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang chế thị trường có điều tiết vĩ mô, việc hình thành phát triển thị trường vốn có ý nghĩa lớn ®èi TriƯu Ngäc Nguyªn 60 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp với NHTM Sự hình thành phát triển thị trường vốn yếu tố thúc đẩy phát triển thị trường hàng hoá Nền kinh tế nước ta đà có chuyển biến tích cực, tăng trưởng ngày cao đòi hỏi nhu cầu vốn ngày tăng nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cung cấp vốn người có nhu cầu vốn, qua tập trung nguồn vốn phân tán với khối lượng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu tư có hiệu mang lại lợi ích to lớn góp phần không nhỏ vào công đưa đất nước ngày tiến lên Vì NHNN cần xúc tiến tác động để thị trường vốn ngày phát triển mở rộng 3.3.2.4 Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hệ thống TCTD vào nề nếp có hiệu quả, không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng nỊn kinh tÕ 3.3.2.5 Më réng møc b¶o hiĨm tiỊn gửi Trong chế thị trường, việc lỗ lÃi hoạt động kinh doanh tất yếu Nếu ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có lÃi có nhiều khách hàng gửi tiền Ngược lại ngân hàng làm ăn không tốt gặp rủi ro, bất hoạt động kinh doanh, điều ảnh hưởng đến việc gửi tiền rút tiền ngân hàng Do để người gửi tiền thực yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, chi nhánh Triệu Ngäc Nguyªn 61 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp NHNo&PTNT huyện Vụ Bản đà tham gia bảo hiểm tiền gửi cần tiếp tục hoạt động Tuy nhiên mức bồi thường thiệt hại rủi ro tiền gửi chưa thoả đáng Như không kích thích khách hàng có số tiền lớn gửi vào ngân hàng NHNN nên có sách bảo hiểm tiền gửi giống sách bảo hiểm tài sản khác Như giúp khách hàng an tâm gửi tiền ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xà hội 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT tỉnh Nam Định 3.3.3.1 Trang bị sở vật chất Hỗ trợ NHNo&PTNT huyện Vụ Bản tăng cường sở vật chất kỹ thuật như: Xây dựng trụ sở làm việc cho ngân hàng cấp 4, sửa sang tăng cường sở vật chất cho ngân hàng trung tâm, trang bị đầy đủ công cụ cần thiết trình kinh doanh, đảm bảo khách hàng đến giao dịch cảm thấy yên tâm tin tưởng vào ngân hàng 3.3.3.2 Sự đạo kịp thời cấp Khi phủ NHNN có sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng đề nghị NHNo&PTNT tỉnh Nam Định sớm ban hành hướng dẫn kịp thời, đồng tạo điều kiện cho ngân hàng sở hoạt động nhịp nhàng, quy định, tránh tâm lý không ổn định dân chúng từ ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Triệu Ngọc Nguyên 62 Lớp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp Kết luận Để đạt mục tiêu phát triển kinh tế, xà hội thực thành công nghiệp công nghiêp hoá, đại hoá đất nước, đưa nước ta trở thành nước công nghiệp vào năm 2020 đòi hỏi phải cã mét ngn vèn lín ®Ĩ phơc vơ cho nhu cầu kinh tế Đây nhiệm vụ to lớn hệ thống ngân hàng Trong năm qua hệ thống ngân hàng nước ta đà có bước phát triển đáng kể, hoạt động nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng tăng trưởng cao, huy động khối lượng lớn vốn cho nghiệp công nghiệp hoá- đại hoá ®Êt n­íc Tuy vËy hƯ thèng NHTM ViƯt Nam vÉn tồn cần chấn chỉnh đặc biệt công tác huy động vốn Chuyên đề đà đạt kết sau: - Bằng lý luận đà làm rõ hình thức huy động vốn NHTM, tiêu thức đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng để thấy kết quả, tồn nguyên nhân tồn - Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNH huyện Vụ Bản Với chuyên đề em mong muốn góp phần nâng cao hiệu huy động vốn NHTM nói chung chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản nói riêng Đây vấn đề lớn, rộng mà khả nhận thức, lý luận em hạn chế không tránh khỏi hạn chế, sai sót cần hoàn thiện, bổ xung Em mong nhận đóng góp thầy, cô giáo bạn đọc Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình cán chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản thày cô giáo trình em viết chuyên đề Đặc biệt cô giáo: Đỗ Thị Kim Hảo đà hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề Sinh viên : TriƯu Ngäc Nguyªn TriƯu Ngäc Nguyªn 63 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục tài liệu tham khảo Quản trị ngân hàng- Học viện ngân hàng Giáo trình Quản trị ngânh hàng- Học viện Ngân hàng Quản trị ngân hàng thương mại- Peter S.Rose Tiền tệ thị trường tài chính- S Miskin Tạp chí ngân hàng từ năm 2000-2003 Thời báo ngân hàng từ năm 2000-2003 Tạp chí thị trường tài từ năm 2000-2003 NHNo&PTNT Việt Nam, báo cáo thường niên 2000, 2001, 2002, 2003 TriƯu Ngäc Nguyªn 64 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp Lời cam đoan Em xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng em Các số liệu chuyên đề trung thực phù hợp với thực tế Ngân hàng Sinh viên thực Triệu Ngọc Nguyên Triệu Ngọc Nguyªn 65 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp Nhận xét đơn vị thực tập ========*******======== Họ tên người nhận xét Chøc vô NhËn xÐt vỊ qu¸ trình thực tập sinh viên: Triệu Ngọc Nguyên Lớp 3012 - Khoa Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng- Học viện Ngân hàng Khoá học: 2000 - 2004 Người nhận xét (Ký tên, đóng dấu) Triệu Ngọc Nguyên 66 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp nhận xét giáo viên hướng dẫn ======********======= Họ tên giáo viên hướng dẫn Đơn vị Chøc vô Nhận xét chuyên đề tốt nghiệp sinh viªn: TriƯu Ngäc Nguyªn Líp 3012- khoa NghiƯp vơ kinh doanh Ngân hàng- Học viện Ngân hàng Khoá học: 2000 - 2004 Tên đề tài: " Một số giải pháp nhằm nâng cao hiẹu hoạt động huy động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản" Điểm: - Bằng số: - Bằng chữ: Ký tªn TriƯu Ngäc Nguyªn 67 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt NHTM Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTƯ Ngân hàng trung ương Danh mục bảng, biểu STT Nội dung Trang Biểu Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vụ Bản Biểu Tình hình sử dụng vốn NHNo&PTNT huyện Vụ Bản BIểu Cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT huyện Vụ Bản Biểu4 Biến động nguồn tiền gửi tổ chøc kinh tÕ BiĨu C¬ cÊu tiỊn gưi cđa dân cư Biểu Cân đối nguồn vốn sư dơng vèn cđa NHNo&PTNT hun Vơ B¶n BiĨu Cơ cấu thời hạn huy động vốn sư dơng vèn cđa NHNo&PTNT hun Vơ B¶n TriƯu Ngäc Nguyªn 68 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp Mục lục Phần mở đầu Chương 1: NHTM vấn đề công tác huy động vốn NHTM 1.1 NHTM hoạt động NHTM nỊn kinh tÕ thÞ tr­êng 1.1.1 Kh¸i niƯm vỊ NHTM 1.1.2 Sù đời phát triển NHTM 1.1.3 Vai trß Cđa NHTM 1.1.4 Chức NHTM 1.2 Vốn kinh doanh Ngân hàng 10 1.2.1 Kh¸i niƯm vỊ vèn 10 1.2.2 Vai trò vốn hoạt ®éng kinh doanh cña NHTM 10 1.2.3 KÕt cÊu vèn cña NHTM 13 1.3 Huy ®éng vèn cña NHTM 15 1.3.1 Các hình thức huy ®éng vèn cña NHTM 15 1.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt ®éng huy ®éng vèn cña NHTM 17 1.3.3 Cách xác định nguồn vốn huy động 22 Chương 2: thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh nhno&ptnt huyện vơ b¶n 24 TriƯu Ngäc Nguyªn 69 Líp : 3012 - HVNH Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp 2.1 Khái quát chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản 24 2.1.1 Quá trình hình thành ph¸t triĨn 24 2.1.2 Cơ cấu máy hoạt động 25 2.1.3 Đặc điểm hoạt động chi nhánh 25 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh cđa NHNo&PTNT hun Vơ B¶n 27 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 27 2.2.2 Hoạt động sư dơng vèn 29 2.3 Thực trạng công tác sử dụng vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản 31 2.3.1 Những kết đà đạt 31 2.3.2 Những tồn nguyên nhân cña nã 41 Chương : giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản 45 3.1 Định hướng kinh doanh cđa NHNo&PTNT hun Vơ B¶n 45 3.2 Giải pháp 47 3.2.1 Giải pháp trực tiếp 47 3.2.2 Giải pháp hỗ trỵ 53 3.3 KiÕn nghÞ 57 3.3.1 Kiến nghị với Nhà Nước 58 3.3.2 KiÕn nghÞ víi NHT¦ 59 3.3.3 KiÕn nghÞ víi NHNo&PTNT tØnh Nam Định 62 Kết luËn 63 Danh mơc tµi liƯu tham kh¶o 64 TriƯu Ngäc Nguyªn 70 Líp : 3012 - HVNH ... Chuyên đề tốt nghiệp - Dựa vào sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huy? ??n Vụ Bản để tìm nguyên nhân tồn từ đưa giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động huy động. .. evaluation only Chuyên đề tốt nghiệp 3.2 Các giải pháp Qua nghiên cứu hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huy? ??n Vụ Bản thấy năm qua hoạt động chi nhánh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng... Chương : Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huy? ??n Vụ Bản Chương : Giải pháp kiến nghị để đẩy mạnh công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT huy? ??n Vụ Bản Triệu Ngọc Nguyên Lớp