Đang tải... (xem toàn văn)
Đây là một tiểu luận rất hay với các số liệu được cập nhật về tài trợ thương mại quốc tế tại các ngân hàng TMCP hiện nay.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG o0o TIỂU LUẬN TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG XĂNG DẦU PETROLIMEX Giáo viên : PGS.TS. ĐẶNG THỊ NHÀN Lời nói đầu Việt Nam trở thành thành viên của Tổ chức Thương Mại Thế giới (WTO) từ cuối năm 2006, kể từ đây nền kinh tế của đất nước ta bắt đầu hội nhập sâu và rộng với nền kinh tế thế giới, hoạt động thương mại quốc tếcủa Việt Nam không chỉ diễn ra với các nước bạn truyền thống nữa mà mở ra với cả thị trường lớn trên quy mô toàn cầu. Cùng với quá trình hội nhập, hoạt động thương mại quốc tế của Việt Nam và các nước khác càng diễn ra sôi động, tuy nhiên bước vào một môi trường mới, các doanh nghiệp Việt Nam phải đối phó với rất nhiều khó khăn, thách thức. Một mặt, các doanh nghiệp Việt Namthiếu vốn để hoạt động mặt khác lại chưa có uy tín lớn cũng như chưa có kinh nghiệm và chưa nắm bắt được các quy tắc giao dịch quốc tế do thời gian tham gia chưa lâu. Chính vì vậy, hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các Ngân hàng Thương mại nổi lên như một mắt xích trọng yếu, tạo nền tảng vững chắc giúp giải quyết hầu hết các khó khăn, vướng mắc của các bên trong giao dịch thương mại quốc tế. Là một Ngân hàng Thương mại tương đối trẻ so với các ngân hàng khác tại Việt Nam, nhưng Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) đã sớm xây dựng các dịch vụ tài trợ thương mại dành cho các doanh nghiệp và đã đạt được uy tín nhất định trong lĩnh vực này. Trong thời gian tìm hiểu nghiệp vụ tại PG Bank, các thành viên của nhóm tiểu luận đã rất ấn tượng với hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng bởi sự phát triển ngày càng đa dạng, phong phú về loại h́nh cũng như tỉ trọng rất đáng kể của thu nhập từ hoạt động này trong tổng thu của ngân hàng. Vì vậy nhóm đã thời gian để nghiên cứu và thực hiện tiểu luận với đề tài: “Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex ”. Nội dung tiểu luậ gồm có ba phần: • Phần I: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex • Phần II: Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex • Phần III: Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động tài trợthương mại quốc tế tại Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex Nhóm tiểu luận xin gửi lời cảm ơn đến PGS.TS. Đặng Thị Nhàn, Cô đã giúp nhóm có được những kiến thức nền tảng cơ bản về môn Tài trợ Thương mại Quốc tế, đồng thời đã có những định hướng và gợi ý vô cùng quý báu để nhóm có thể thực hiện được đề tài này. Nhóm cũng rất biết ơn các chị tại Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn và cung cấp cho nhóm những số liệu vô cùng quý giá trong thời gian nhóm tìm hiểu nghiệp vụ tại ngân hàng. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 1.1 . Tổng quan về Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Hội sở chính Tầng 16, 23 và 24, Tòa nhà Mipec, 229 phố Tây Sơn, Phường Ngã Tư Sở, Quận Đống Đa, Hà Nội Tel: (+84) 4 6281 1298 Fax: (+84) 4 6281 1299 Website: www.pgbank.com.vn SWIFT: PGBLVNVX REUTERS DEALING: PGBH Công ty Kiểm toán Công ty TNHH Deloitte Việt Nam Tầng 12A, Tòa nhà Vinaconex, 34 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội Tel: (+84) 4 6288 3568 Fax: (+84) 4 6288 5678 Giấy phép đăng ký kinh doanh Số 1400116233 (đăng ký thay đổi lần thứ 16) do Sở Kế hoạch và Đầu tư - Thành phố Hà Nội cấp vào ngày 22/11/2012 Ngành, nghề kinh doanh Hoạt động ngân hàng; hoạt động tín dụng. Dịch vụ thanh toán trong nước. Hoạt động thanh toán quốc tế. Hội đồng Quản trị Ông Bùi Ngọc Bảo Chủ tịch Ông Trần Long An Ủy viên Ông Trần Ngọc Năm Ủy viên Ông Nguyễn Quang Định Ủy viên Ông Nguyễn Mạnh Hải Ủy viên Ban Kiểm soát 1. Ông Nguyễn Quốc Trung Trưởng ban 2. Bà Thái Thị Lan Hương Thành viên 3. Ông Nguyễn Quang Nghị Thành viên Ban Lãnh đạo Ông Nguyễn Quang Định Tổng Giám đốc Ông Nguyễn Tiến Dũng Phó Tổng Giám đốc Ông Nguyễn Hồng Đức Phó Tổng Giám đốc Ông Đinh Thành Nghiệp Phó Tổng Giám đốc Ông Nguyễn Thành Tô Phó Tổng Giám đốc Ông Nguyễn Văn Hảo Giám đốc Tài chính 1.2 . Sơ đồ tổ chức 1.3. Các sản phẩm và dịch vụ chính Sản phẩm và dịch vụ cho Khách hàng cá nhân Khả năng đáp ứng hoàn hảo nhu cầu đa dạng của khách hàng bằng hệ thống sản phẩm dịch vụ toàn diện là thế mạnh mà PG Bank luôn tự hào. Khách hàng của PG Bank có thể hoàn toàn yên tâm sẽ được cung cấp những sản phẩm và dịch vụ cần thiết một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất tại bất kỳ Chi nhánh/Phòng Giao dịch nào của PG Bank trên toàn quốc. Giải pháp Tài chính Đầu tư Tiết kiệm lãi suất kỳ hạn Tiết kiệm lãi suất thả nổi Sản phẩm huy động cơ cấu Sản phẩm huy động trả lãi trước Tín dụng Cho vay mua nhà Cho vay thế chấp Cho vay du học Cho vay doanh nghiệp nhỏ Cho vay đầu tư Giải pháp Ngân hàng Tài khoản Tài khoản vãng lai Tài khoản tiết kiệm Tài khoản tiết kiệm rút gốc linh hoạt Sản phẩm Thanh toán Thanh toán nội địa Thanh toán quốc tế Chuyển tiền quốc tế Ngoại hối Dịch vụ Thẻ Thẻ đa năng Flexicard Dịch vụ Ngân hàng Trực Tuyến - Flexilink Ngân hàng Điện tử Ngân hàng Di động Ngân hàng SMS Sản phẩm và dịch vụ cho Khách hàng doanh nghiệp PG Bank cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ nhằm hỗ trợ tối đa nhất các vấn đề và thách thức mà doanh nghiệp gặp phải trong quá trình hoạt động quản lý kinh doanh. Chúng tôi cam kết sẽ mang lại cho khách hàng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đa dạng với tính cạnh tranh Giải pháp Ngân hàng Quản lý dòng tiền Dịch vụ tài khoản Dịch vụ thu chi tiền mặt Dịch vụ chi hộ lương Dịch vụ quản lý thanh khoản Thanh toán quốc tế Dịch vụ xuất nhập khẩu Tài trợ thương mại Tài trợ thu mua Dịch vụ thẻ Thẻ đa năng Flexicard Dịch vụ Ngân hàng Trực Tuyến – Flexilink Ngân hàng Internet Ngân hàng Di động Ngân hàng SMS Giải pháp Tài chính Ngoại hối Giao dịch giao ngay Giao dịch kỳ hạn Giao dịch hoán đổi tiền tệ Phái sinh Hợp đồng kỳ hạn Hoán đổi lãi suất Phái sinh hàng hóa Các giải pháp phòng ngừa rủi ro Thị trường vốn nợ Thị trường vốn Tư vấn tài chính doanh nghiệp 1.4 Một số chỉ tiêu cơ bản của PGB Từ sau khi chuyển đổi mô hình hoạt động năm 2007, PGB đã có những bước phát triển mạnh mẽ. Tổng tài sản của Ngân hàng tăng gấp 4,1 lần trong giai đoạn 2007 - 2012, đạt 19.251 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2012. Bên cạnh chú trọng mở rộng quy mô, nâng cao các chỉ tiêu về an toàn vốn, chất lượng tài sản và hiệu quả hoạt động của toàn bộ hệ thống tài chính luôn được coi là trọng tâm trong các kế hoạch hoạt động của PGB. Hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) luôn đáp ứng quy định của NHNN và tiêu chuẩn quốc tế, đạt 22,62% năm 2012. Dưới đây là một số chỉ tiêu cơ bản của PGB, giai đoạn 2009 - Q2/2013: Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu 31/12/200 9 31/12/201 0 31/12/201 1 31/12/201 2 30/06/201 3 1 Vốn điều lệ 1.000 2.000 2.000 3.000 3.000 2 Vốn chủ sở hữu (trừ Quỹ KTPL) 1.082 2.172 2.591 3.171 3.230 3 Tổng tài sản 10.419 16.378 17.582 19.251 19.710 4 Cho vay khách hàng 6.267 10.886 12.112 13.787 13.155 5 Cho vay khách hàng/Tổng tài sản 59,7% 65,8% 67,8% 70,0% 67% 6 Tỷ lệ nợ xấu 1,23% 1,42% 2,06% 8,44% 8,3% 7 Huy động thị trường 1 6.946 10.766 11.044 12.432 13.790 8 Huy động thị trường 2 2.146 3.229 3.758 3.427 2.276 9 Tín dụng thị trường 2 2.164 2.220 1.685 2.471 2.414 10 Lợi nhuận trước thuế 230 293 594 319 49 11 ROA 2,1% 1,6% 2,6% 1,3% 0,5% 12 ROE 16,6% 19,4% 18,7% 8,6% 3,3% 13 NIM 3,9% 4,3% 7,1% 5,6% - 14 EPS 1.750 2.182 2.231 993 163 15 Hệ số an toàn vốn tối thiểu CAR 12,9% 20,6% 16,7% 22,6% 21,63% 16 Số lượng nhân viên 876 1.158 1.373 1.441 1.442 Nguồn: BCTC kiểm toán, hợp nhất các năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 và BCTC hợp nhất, chưa kiểm toán của PGB Báo cáo tài chính của PGB trong các năm tài chính kết thúc vào ngày 31/12 hàng năm và theo Chuẩn mực Kế toán Việt Nam và các nguyên tắc kế toán được chấp nhận chung tại Việt Nam (VAS). Các thông tin này được trích từ các báo cáo tài chính đã công bố của PGB do Công ty TNHH Deloitte Việt Nam kiểm toán. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 2.1 Các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế chủ yếu được thực hiện ở NH 2.1.1 Trong hoạt động nhập khẩu * Nhờ thu - Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài gửi đến, PGB thông báo cho khách hàng ngay trong ngày. Bộ chứng từ sẽ được giao nhận cho khách hàng sau khi khách hàng thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán. - Hướng dẫn sử dụng dịch vụ : + Đối với nhờ thu trả ngay D/P: Khách hàng cần thanh toán toàn bộ giá trị để được nhận bộ chứng từ. + Đối với nhờ thu trả chậm D/A: Khách hàng cần cam kết trả tiền bằng văn bản hoặc ký chấp nhận thanh toán hối phiếu. * Thư tín dụng - Dịch vụ phát hành L/C: PGB phát hành L/C theo yêu cầu của khách hàng ( bên nhập khẩu) L/C có thể được phát hành miễn ký quỹ hoặc ký quỹ một tỷ lệ nhất định tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng cũng như theo thỏa thuận riêng giữa PGB và khách hàng. - Hướng dẫn sử dụng dịch vụ: yêu cầu khách hàng xuất trình các giấy tờ để mở L/C: + Yêu cầu phát hành thư tín dụng (theo mẫu chuẩn của PGB) + Hợp đồng mua bán ngoại thương hoặc các giấy tờ có giá trị tương đương như hợp đồng + Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ Công thương hoặc Bộ quản lý chuyên ngành đối với hàng nhập khẩu cần giấy phép + Văn bản xác nhận của Ngân hàng Nhà nước về việc đăng ký và trả nợ nước ngoài đối với L/C nhập khẩu có thời hạn trả chậm trên 1 năm. - Dịch vụ thanh toán L/C: Khi nhận được bộ chứng từ do ngân hàng nước ngoài gửi đến, PGB kiểm tra bộ chứng từ và thông báo ngay cho khách hàng. Nếu chứng từ phù hợp với L/C, PGB sẽ thực hiện thanh toán cho người hưởng lợi. [...]... TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng xăng dầu Petrolimex 3.1.1 Tầm nhìn & Chiến lược của Ngân hàng xăng dầu Petrolimex Tầm nhìn Trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam thực hiện cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng chất lượng cao dựa trên đội ngũ nhân viên nhiệt... trọng quyết định sự thành công của Ngân hàng Màu sắc của logo PG Bank thể hiện hai màu cơ bản của thương hiệu Petrolimex * Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng xăng dầu Petrolimex Xác định phương thức thương mạiquốc tế bằng L/C vẫn là phương thức chủ đạo và đóng góp phí nhiều nhất vào tổng phí trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại PG Bank nên trong thời gian... dịch quốc tế nói riêng là một vấn đề có thể xảy ra bất cứ lúc nào đối với một ngân hàng thương mại, việc thực hiện các giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng của hoạt động tài trợ TMQT tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex là cần thiết trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng và cần được sự quan tâm đặc biệt của các nhà quản trị ngân hàng Qua việc nghiên cứu tình hình tín dụng tài trợ. .. được hàng nhanh chóng, bảo đảm sản xuất, đồng thời cũng tăng uy tín của ngân hàng đối với khách hàng - Tài trợ bằng chính các L/C đặc biệt: Đối với hoạt động NK: Nếu doanh nghiệp Việt Nam có nhu cầu nhập hàng nhưng phía đối tác của họ lại gặp khó khăn về nguồn hàng, PGBank có thể tài trợ bằng loại L điều khoản Đỏ Môn Tài trợ thương mại quốc tế Kết luận Hoạt động tài trợ TMQT của các Ngân hàng thương. .. giá tài sản thế chấp, cầm cố, cam kết của ngân hàng chưa được áp dụng chặt chẽ Hiện nay, hành lang pháp lý cho hoạt động này ở nước ta còn hẹp, bất cập và chưa đồng bộ Bởi vậy, rất khó cho các đối tác Việt Nam khi có sự khác biệt giữa luật quốc gia với các điều kiện và thông lệ quốc tế nếu có tranh chấp CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG... các hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo chiều hướng tăng cả về số lượng và chất lượng Để hoàn thành được những mục tiêu này, PG Bank cần phải đẩy mạnh áp dụng các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tài trợ này 3.2 Những giải pháp chủ yếu 3.2.1 Thực hiện tốt công tác tổ chức & đào tạo cán bộ nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế Con người là yếu tố quan trọng nhất tác động đến mọi hoạt. .. nghiệp ngoài quốc doanh Hiệu quả tín dụng đã bước đầu đạt được những hiệu quả ban đầu nhưng chưa thực sự tương xứng với quy mô của Ngân hàng Từ thực tế hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex với bối cảnh nền kinh tế đất nước đang trong quá trình mở cửa và hội nhập khu vự và thế giới, sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt, rủi ro ngân hàng nói chung... chuyên môn, khả năng tài chính và uy tín của khách hàng, PGB và khách hàng thoả thuận áp dụng hoặc không áp dụng các biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ của khách hàng đối với bên bảo lãnh trên cơ sở tuân thủ các quy định của pháp luật và PGB 2.2 Kết quả hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại NH Với mạng lưới ngân hàng đại lý khá rộng khi thiết lập quan hệ đại lý với 314 ngân hàng tại 57 quốc gia trên thế... ngân hàng Qua việc nghiên cứu tình hình tín dụng tài trợ TMQT tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, tiểu luận này đã phân tích được phần nào thực trạng hoạt động, những rủi ro, nguyên nhân gây ra rủi ro, đưa ra một số biện pháp phòng ngừa Nhóm tiểu luậnhi vọngrằng với một số suy nghĩ và giải pháp đưa ra đóng Môn Tài trợ thương mại quốc tế góp được một phần nhỏ vào việc hạn chế được rủi ro tín dụng... thương mại củaViệt Nam nói chung và của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex nói riêng có vị trí hết sức quan trọng đối với sự phát triển của hoạt động giao dịch quốc tế đấtnước ta trong thời gian vừa qua và trong những năm sắp tới của sự nghiệp Công nghiệp hoá Hiện đại hóa đất nước Tuy hoạt động này đã góp phần đáng kể thúc đẩy TMQT phát triển song chưa thực sự phát huy hết khả năng hiện có của Ngân hàng . CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 3.1. Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng xăng dầu Petrolimex. 3.1.1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG o0o TIỂU LUẬN TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG XĂNG DẦU PETROLIMEX Giáo viên. Xăng dầu Petrolimex ”. Nội dung tiểu luậ gồm có ba phần: • Phần I: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex • Phần II: Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng