1 TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI *** KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: CAM KẾT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG WTO CỦA VIỆT NAM VÀ GIẢI PHÁP THỰC HIỆN Họ và tên sinh viên : Ngô Mai Dung Lớp : Anh 1 Khóa : 42 Giáo viên hƣớng dẫn : TS. Trịnh Thị Thu Hƣơng Hà Nội, Tháng 11/2007 2 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN DANH MỤC BẢNG, BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG 1. CAM KẾT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG WTO 4 I. Khái quát về dịch vụ bảo hiểm 4 1. Khái niệm dịch vụ bảo hiểm 4 2. Phân loại bảo hiểm 7 3. Vai trò của bảo hiểm đối với sự phát triển của nền kinh tế 9 II. Những cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO 11 1. Những cam kết về thương mại dịch vụ của Việt Nam trong WTO 11 2. Cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO 16 CHƢƠNG 2. TÁC ĐỘNG CỦA CÁC CAM KẾT TRONG WTO ĐỐI VỚI DỊCH VỤ BẢO HIỂM VIỆT NAM 22 I. Tổng quan về thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam 22 1. Quy mô thị trường 22 2. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 23 3. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 26 4. Hoạt động tái bảo hiểm 29 5. Hoạt động trung gian bảo hiểm 29 II. Tác động của các cam kết WTO đến hệ thống pháp luật về bảo hiểm của Việt Nam 30 1. Rỡ bỏ các rào cản tham gia thị trường 31 2. Thành lập cơ quan quản lý nhà nước độc lập 32 3. Xây dựng hệ thống các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng 33 3 4. Gia tăng khả năng giám sát, đảm bảo sự thống nhất và ổn định tài chính doanh nghiệp 34 5. Cam kết minh bạch hoá và công khai hoá các chính sách bảo hiểm 34 6. Đảm bảo môi trường cạnh tranh bình đẳng trên thị trường bảo hiểm 35 III. Tác động của việc Việt Nam gia nhập WTO đến phát triển dịch vụ bảo hiểm 36 1. Cơ hội 36 2. Thách thức 36 CHƢƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM VIỆT NAM NHẰM ĐÁP ỨNG CÁC CAM KẾT WTO 50 I. Định hƣớng phát triển thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam 50 1. Mục tiêu 50 2. Một số chỉ tiêu chủ yếu 50 II. Dịch vụ bảo hiểm Việt Nam trong bối cảnh hội nhập sâu hơn trong tƣơng lai 51 1. Dịch vụ bảo hiểm và hệ thống pháp luật bảo hiểm Việt Nam tiếp cận gần hơn các chuẩn mực quốc tế 51 2. Huy động thêm vốn đầu tư nước ngoài 52 3. Rủi ro được quản lý tốt hơn tạo thêm sức hấp dẫn cho môi trường đầu tư của Việt Nam 52 4. Bỏ ngỏ một số phân đoạn thị trường 53 5. Tăng cường xu hướng hợp nhất, sáp nhập và liên kết dịch vụ tài chính 54 6. Phát triển các kênh phân phối mới 55 II. Tìm hiểu kinh nghiệm của Trung Quốc trong mở cửa thị trƣờng bảo hiểm 57 1. Lịch sử phát triển của ngành bảo hiểm 57 2. Những thay đổi khi trở thành thành viên của WTO 58 3. Sự tham gia của các công ty bảo hiểm nước ngoài 59 4 4. Môi trường pháp lý 60 5. Cấp phép hoạt động bảo hiểm 61 III. Các giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt nam 62 1. Các giải pháp vĩ mô 62 2. C¸c gi¶i ph¸p ®èi víi c«ng ty b¶o hiÓm 73 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 5 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN AAA Công ty cổ phần bảo hiểm AAA ATM Máy rút tiền tự động BAOMINH Tổng công ty cổ phần Bảo Minh BAOVIET Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam BTA Hiệp định thương mại Việt Nam- Hoa Kỳ CIRC Uỷ ban điều hành bảo hiểm Trung Quốc GATS Hiệp định chung về Thương mại dịch vụ PJICO Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex PTI Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện PVI Công ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí VASS Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông VINARE Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam WTO Tổ chức thương mại thế giới 6 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1. Số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm theo khối doanh nghiệp 22 Bảng 2. Số tiền bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ 26 Bảng 3. Số hợp đồng, số tiền bảo hiểm và số phí bảo hiểm khai thác mới năm 2006 27 Bảng 4. Tình hình trả tiền bảo hiểm 2005 - 2006 28 Bảng 5. Hoạt động tái bảo hiểm năm 2004 - 2006 29 Biểu đồ 1. Thị phần doanh thu phí bảo hiểm Việt Nam 2006 24 Biểu đồ 2. Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ 25 Biểu đồ 3. Doanh thu phí bảo hiểm giữ lại theo nghiệp vụ 25 Biểu đồ 4. Doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới 27 Biểu đồ 5. Phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới 2005-2006 30 Biểu đồ 6. Vốn điều lệ của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ năm 2006 44 7 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngày 7/11/2006 đánh dấu một bước ngoặt trong lịch sử phát triển kinh tế của Việt Nam- Việt Nam đã trở thành thành viên chính thức thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO sau 11 năm đàm phán. Bước ra “biển lớn” kinh tế Việt Nam đón nhận được rất nhiều cơ hội và điều kiện thuận lợi để phát triển, song bên cạnh những thuận lợi, chúng ta cũng phải đối diện với nhiều khó khăn và thách thức. Một trong những thách thức lớn của nền kinh tế Việt Nam là phải cố gắng nỗ lực trên mọi phương diện để đáp ứng điều kiện của một nước thành viên và nghiêm túc thực hiện cam kết WTO trên tất cả các ngành, các lĩnh vực kinh tế, trong đó có ngành bảo hiểm. Bảo hiểm là một ngành kinh doanh đặc biệt- kinh doanh rủi ro. Bảo hiểm cũng là một ngành dịch vụ tài chính đặc biệt mang tính toàn cầu, đóng vai trò quan trọng đối với sự ổn định của nền kinh tế quốc dân và đời sống xã hội. Trong quá trình đàm phán gia nhập WTO kéo dài 11 năm cùng sự kiện Hiệp định thương mại song phương Việt Nam- Hoa Kỳ được ký kết ngày 13/7/2000, bảo hiểm Việt Nam đã có những thay đổi lớn do những cố gắng cải cách quy định pháp lý của Nhà nước đồng hành với sự nỗ lực cố gắng của bản thân các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước. Khung pháp lý được điều chỉnh hoàn thiện hơn, tiệm cận với các tiêu chuẩn quốc tế; các doanh nghiệp cũng phấn đấu trên mọi mặt để nâng cao khả năng cạnh tranh sẵn sàng đối mặt với sức ép từ chính thị trường trong nước cùng sự “tấn công” mạnh mẽ của các tập đoàn bảo hiểm nước ngoài. Năm 2007 là năm đầu tiên chúng ta thực hiện các cam kết WTO với các cơ hội và thách thức đan xen, vậy những yếu tố đó tác động đến ngành bảo hiểm Việt Nam như thế nào; thị trường bảo hiểm trong nước đã làm được 8 gì và còn thiếu sót gì trong thời gian qua; và quan trọng hơn, chúng ta phải có những giải pháp gì về phía nhà nước và doanh nghiệp để có thể tồn tại và phát triển trước các đối thủ cạnh tranh nước ngoài với tiềm lực tài chính mạnh mẽ, kỹ thuật bảo hiểm tiên tiến và kinh nghiệm quản lý hiệu quả? Việc nghiên cứu, phân tích để tìm ra câu trả lời cho các vấn đề nói trên là một yêu cầu cần thiết hiện nay; xuất phát từ thực tế đó, tác giả lựa chọn vấn đề “Cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO của Việt Nam và giải pháp thực hiện” làm đề tài khoá luận tốt nghiệp. 2. Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở phân tích cụ thể những cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO, liên hệ thực trạng các quy định của Việt Nam hiện nay, đánh giá những tác động của các cam kết đối với sự phát triển của ngành bảo hiểm Việt Nam từ đó đưa ra một số giải pháp thực hiện các cam kết đồng thời cũng là các giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhằm đáp ứng những quy định về dịch vụ bảo hiểm trong WTO. 3. Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt được mục đích nghiên cứu trên, khoá luận sẽ thực hiện những nhiệm vụ cụ thể sau đây: - Làm rõ những vấn đề liên quan đến khái niệm dịch vụ bảo hiểm - Phân tích những cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO của Việt Nam - Nghiên cứu thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam và đánh giá những tác động của các cam kết đến sự phát triển toàn ngành bảo hiểm - Đề xuất một số giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam nhằm đáp ứng các cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Khoá luận sẽ tập trung nghiên cứu các cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO của Việt Nam; thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam và những 9 tác động của các cam kết đến sự phát triển toàn ngành bảo hiểm trong những năm gần đây và tập trung vào năm 2006, từ đó đề xuất một số giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam nhằm đáp ứng các cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu Tác giả sử dụng kết hợp các phương pháp: phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh và đối chiếu. Ngoài ra tác giả còn đề cập đến các vấn đề theo quan điểm phát triển, toàn diện, lịch sử và cụ thể nhằm phân tích một cách xác thực thị trường bảo hiểm Việt Nam trong thời gian qua. 6. Bố cục của khoá luận Tên khoá luận: “Cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO của Việt Nam và giải pháp thực hiện” Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, danh mục viết tắt, tài liệu tham khảo, nội dung của khoá luận được bố cục thành 3 chương như sau: Chương 1. Cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO Chương 2. Tác động của các cam kết trong WTO đối với dịch vụ bảo hiểm Việt Nam Chương 3. Một số giải pháp chủ yếu phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam nhằm đáp ứng các cam kết WTO Do những hạn chế về tài liệu, thời gian nghiên cứu cũng như nhận thức của tác giả, khoá luận không tránh khỏi nhiều thiếu sót. Tác giả rất mong nhận được sự thông cảm và góp ý của các thầy cô giáo và bạn bè. Tác giả xin chân thành cảm ơn TS. Trịnh Thị Thu Hương- người đã dành thời gian tận tình hướng dẫn tôi hoàn thành khoá luận này. 10 CHƢƠNG 1. CAM KẾT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG WTO I. KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM 4. Khái niệm dịch vụ bảo hiểm 1.1. Dịch vụ Có rất nhiều khái niệm về dịch vụ hiện nay đang được sử dụng, có lẽ chính tính vô hình, khó nắm bắt của dịch vụ, sự đa dạng và phức tạp của các loại hình dịch vụ làm cho việc đưa ra một định nghĩa rõ ràng gặp nhiều khó khăn. Theo quan điểm của Các Mác “dịch vụ là con đẻ của nền kinh tế sản xuất hàng hoá, khi mà nền kinh tế hàng hoá phát triển mạnh, đòi hỏi một sự lưu thông thông suốt, liên tục để thoả mãn nhu cầu ngày càng cao của con người thì dịch vụ phát triển” [10]. Vào những năm cuối thế kỷ 20, khi dịch vụ đã trở thành một ngành kinh tế quan trọng của các quốc gia và trở thành đối tượng nghiên cứu của các nhà kinh tế, khoa học, người ta thường có hai cách hiểu về dịch vụ. Dịch vụ hiểu theo nghĩa rộng là lĩnh vực kinh tế thứ 3 trong nền kinh tế quốc dân, theo cách hiểu này thì những hoạt động nào nằm ngoài hai ngành công nghiệp và nông nghiệp đều thuộc ngành dịch vụ. Theo nghĩa hẹp, dịch vụ là những hoạt động hỗ trợ cho quá trình kinh doanh, thương mại, bao gồm các hoạt động hỗ trợ trước, trong và sau khi bán hàng. Theo Tạp chí “Nhà kinh tế”, dịch vụ là “bất kỳ cái gì đem bán mà không thể rơi vào bàn chân bạn”. Như vậy, có thể hiểu dịch vụ là một sản phẩm vô hình, không nhìn thấy được và không nắm bắt được. Dịch vụ là một sản phẩm vì nó là kết quả của sức lao động của con người, được tạo ra nhằm thoả mãn nhu cầu sản xuất và lưu thông hàng hoá cũng như đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của con người. WTO đã phân loại dịch vụ thành 155 phân ngành, thuộc 11 khu vực sau đây: - Dịch vụ kinh doanh gồm: nghề nghiệp, máy tính và liên quan, [...]... nghip trong phm vi ton xó hi 17 II NHNG CAM KT V DCH V BO HIM TRONG WTO 1 Nhng cam kt v thng mi dch v ca Vit Nam trong WTO Sau hn 11 nm m phỏn k t khi Vit Nam chớnh thc np n xin gia nhp T chc Thng mi Th gii (WTO) ; ngy 7/11/2006, b vn kin gia nhp WTO ca Vit Nam ó c i hi ng WTO thụng qua, bao gm cỏc ti liu sau: - Ngh nh th v vic gia nhp WTO ca Vit Nam - Bỏo cỏo ca Ban cụng tỏc v vic Vit Nam gia nhp WTO. .. Khụng cam kt vỡ khụng cú tớnh kh thi k thut Trong mt s trng hp, mt phng thc cung cp dch v cú th l khụng kh thi v mt k thut Vớ d, dch v xõy nh cung cp qua biờn gii Khi ú, cỏc thnh viờn s th hin cm t Cha cam kt nhng ghi chỳ l do khụng kh thi v mt k thut 1.2 Ni dung cam kt v dch v ti chớnh trong WTO V cam kt m ca th trng dch v, trong tha thun WTO, Vit Nam cam kt 11 ngnh dch v, 155 phõn ngnh V mc cam kt,... chớnh 2 Cam kt v dch v bo him trong WTO 2.1 Ni dung cam kt Theo cam kt WTO, Vit Nam cam kt m ca cho cỏc dch v sau: Bo him gc: - Bo him nhõn th, tr bo him y t - Bo him phi nhõn th Tỏi bo him v nhng tỏi bo him Trung gian bo him (nh mụi gii bo him v i lý bo him) Dch v h tr bo him (nh t vn, dch v tớnh toỏn, ỏnh giỏ ri ro v gii quyt bi thng) L trỡnh cam kt 22 Theo Biu cam kt v thng mi dch v trong B... him khỏc trờn th trng, cam kt ny nu c ỏp dng chung s to iu kin cho h linh hot hn trong cụng tỏc tỏi bo him v to iu kin tỏi bo him cú li hn xột v mt kinh t Thc hin cam kt gia nhp WTO, th trng bo him Vit Nam s chu tỏc ng mnh c v quy mụ, cht lng v c s n nh trong th trng ti chớnh núi chung Theo B Ti chớnh, tỏc ng ca cỏc cam kt m ca th trng bo him trong vic Vit Nam cam kt gia nhp WTO cú th c nhỡn nhn t... tr . hoc Cha cam kt, ngoi tr. Nu ch lit kờ bin phỏp m khụng kốm theo mt trong hai cm t trờn thỡ ng nhiờn hiu l Khụng hn ch, ngoi tr Khụng cam kt Cỏc thnh viờn cú th duy trỡ kh nng a ra mi bin phỏp hn ch tip cn th trng v i x quc gia i vi mt hoc nhiu phng thc 20 cung cp dch v c th Khi ú, cỏc thnh viờn s th hin trong biu cam kt cm t Cha cam kt Trong trng hp ny, cỏc cam kt lit kờ trong phn cam kt chung... nc ngoi ti Vit Nam m khụng cn thnh lp phỏp nhõn ti Vit Nam Trong thi gian u, cỏc cam kt ny cú th s nh hng mnh ti mt s 24 loi hỡnh bo him phi nhõn th v gii hn trong nhúm i tng ngi nc ngoi v cỏc d ỏn cú vn u t nc ngoi ti Vit Nam Tuy nhiờn, trong thi gian trung hn thỡ chỳng ta hy vng rng vi s ln mnh ca cỏc doanh nghip bo him phi nhõn th trong nc (xột v mt uy tớn v nng lc ti chớnh) thỡ cỏc cam kt ny khụng... thc hin cỏc cam kt 27 WTO tỏc ng n s phỏt trin ca th trng bo him nh th no? Vit Nam ó thc hin c nhng gỡ v doanh nghip bo him trong nc cựng cỏc nh qun lý s phi lm gỡ thỳc y kh nng phỏt trin? Hng lot vn ó v ang c t ra s ln lt c tỏc gi phõn tớch trong nhng chng tip theo ca khoỏ lun ny 28 CHNG 2 TC NG CA CC CAM KT TRONG WTO I VI DCH V BO HIM VIT NAM I TNG QUAN V TH TRNG BO HIM VIT NAM K t khi thc hin chớnh... cung cp dch v Cam kt c a ra cho tng phng thc t 1 n 4 trong hai ct hn ch v tip cn th trng v hn ch v i x quc gia 1.1.3 Mc cam kt Do cỏc iu kin c s dng trong Biu cam kt ca mi thnh viờn s to ra cỏc cam kt cú tớnh rng buc phỏp lý nờn cn chớnh xỏc trong vic th hin cú hay khụng cú cỏc hn ch v tip cn th trng v v i x quc gia, ph thuc vo mc hn ch m mi thnh viờn cú th a ra, thng cú bn trng hp sau: Cam kt ton... viờn s th hin trong biu cam kt ca mỡnh cm t Khụng hn ch vo cỏc ct v phng thc cung cp dch v thớch hp Tuy vy, cỏc hn ch c lit kờ trong phn cam kt chung vn c ỏp dng Cam kt kốm theo nhng hn ch Cỏc thnh viờn chp nhn m ca th trng cho mt hoc nhiu ngnh dch v nhng lit kờ ti cỏc ct tng ng ca biu cam kt cỏc bin phỏp hn ch ỏp dng cho nh cung cp dch v nc ngoi Khi ú, cỏc thnh viờn s th hin trong biu cam kt cỏc cm... ch v i x quc gia, vớ d nhng quy nh liờn quan n trỡnh , tiờu chun k thut, cỏc yờu cu hoc th tc v vic cp phộpTuy nhiờn trong cam kt v dch v bo him khụng cú cam kt b sung 2.3 Cỏc phng thc cam kt 2.3.1 V cam kt cung cp dch v qua biờn gii Ngay sau khi Vit Nam tr thnh thnh viờn chớnh thc ca WTO, cỏc doanh nghip bo him nc ngoi c phộp cung cp cỏc dch v bo him nh bo him vn ti quc t, tỏi bo him v mụi gii bo him, . Những cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO 11 1. Những cam kết về thương mại dịch vụ của Việt Nam trong WTO 11 2. Cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO 16 CHƢƠNG 2. TÁC ĐỘNG CỦA CÁC CAM KẾT. 1. CAM KẾT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG WTO 4 I. Khái quát về dịch vụ bảo hiểm 4 1. Khái niệm dịch vụ bảo hiểm 4 2. Phân loại bảo hiểm 7 3. Vai trò của bảo hiểm đối với sự phát triển của. các cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Khoá luận sẽ tập trung nghiên cứu các cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong WTO của Việt Nam; thực trạng thị trường bảo