LỜI NÓI ĐẦU Trong điều kiện kinh tế thị trường, doanh nghiệp muốn tồn phát triển phải có chiến lược nhằm khuyếch trương thị trường Đó u cầu sơ đẳng kinh doanh đại Ngày với đời hàng loạt ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh với nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam làm cho Ngân hàng thương mại phải nhảy vào cạnh tranh vơ khó khăn phức tạp Cùng với xu hướng mở rộng hoạt động thương mại, thị trường hối đối đóng vai trị ngày quan trọng khơng tổng thể kinh tế quốc dân mà doanh nghiệp.NHTM với chức tổ trung gian cung cấp dịch vụ hoàn hảo nhất, đặc biệt lĩnh vực toán quốc tế đồng thời có vị trí trung tâm thị trường hối đối khơng ngừng phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ để cân dư thừa cung cầu ngoại tệ thị trường Một mặt để thỏa mãn nhu cầu khách hàng, mặt khác tìm kiếm lợi nhuận thị trường mở rộng mạng lưới kinh doanh Bằng cách để NHTM chiến thắng cạnh tranh, mở rộng thị trường kinh doanh có lãi ? Chính nhận thấy xúc vấn đề, đồng thời thời gian thực tập nghiên cứu Ngân hàng Ngoại thương Việt nam, em nhận thấy hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam diễn đa dạng nên em chọn đề tài “Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam” Về kết cấu, em chia đề tài thành phần sau: CHƯƠNG I: Những vấn đề kinh doanh ngoại tệ NHTM CHƯƠNG II: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNTVN CHƯƠNGIII: Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNT Để hoàn thành viết này, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo TS Đàm Văn Huệ, cán phòng kinh doanh ngoại tệ Do kiến thức hạn chế, kinh nghiệm thực tế chưa nhiều, luận văn tốt nghiệp em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong góp ý thầy giáo, cán ngân hàng bạn bè CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I THỊ TRƯỜNG HỐI ĐỐI Khái niệm vai trị thị trường hối đoái: Thị trường hối đoái nơi thực việc trao đổi mua bán loại ngoại tệ phương tiện chi trả có giá trị ngoại tệ Có thể nói thị trường hối đối nơi chun mơn hóa trao đổi, mua bán ngoại tệ thông qua cọ sát cung cầu ngoại tệ để thỏa mãn nhu cầu chủ thể kinh tế đồng thời xác định điều kiện giao dịch tức giá số lượng mua bán Như thị trường hối đối có vai trò sau: - Cho ta biết người có nhu cầu ngoại tệ, số lượng bao nhiêu, người có nguồn ngoại tệ - Giúp cho Chính phủ kiểm sốt ngoại hối can thiệp vào thị trường nhằm thực sách tiền tệ quốc gia - Giúp người bán người mua gặp họ có nhu cầu mua hay bán ngoại tệ Đặc điểm thị trường hối đoái - Xét phạm vi tồn giới, thị trường hối đối hoạt động liên tục 24/24 chênh lệch múi giới (trừ ngày nghỉ) - Là thị trường mang tính quốc tế cao.Hiện phát triển mạnh mẽ phương tiện thông tin liên lạc : Điện thoại, Telex, Fax… từ tạo điều kiện cho đàm thoại giao dịch mua bán ngoại tệ nhanh chóng thơng suốt khắp giới Do thị trường hối đối mở cửa liên lạc với nhau, từ dẫn đến việc quốc tế hóa đồng tiền yết giá Cụ thể tỷ giá hối đoái thị trường không chênh lệch lớn Điều giải thích với tỷ giá đóng cửa ngày hơm khác với tỷ giá mở cửa ngày hôm sau thị trường Các thành viên tham gia thị trường hối đoái Về nguyên tắc, muốn đổi đồng tiền nước sang đồng tiền nước khác quyền tham gia vào thị trường hối đoái, nêu lên bên tham gia sau: 3.1 Ngân hàng Trung ương (NHTW) NHTW việc chịu trách nhiệm việc phát hành tiền tệ, quản lý điều tiết vận động tiền tệ, cân cán cân quốc tế NHTW cịn có trách nhiệm can thiệp vào thị trường ngoại hối để bình ổn đồng tiền xứ so với đồng tiền nước ngồi thơng qua sách hoạt động cơng khai thị trường hối đoái Với can thiệp NHTW, cung cầu ngoại tệ giữ trạng thái cân tỷ giá hối đoái tránh biến động lớn, gây ảnh hưởng bất lợi cho kinh tế 3.2 Ngân hàng thương mại (NHTM) Các NHTM thành phần đông đảo quan trọng thị trường hối đoái, thành phần chủ yếu tạo thị trường mua bán ngoại tệ Với chức trung gian, NHTM mua bán ngoại tệ để hỗ trợ cho khách hàng Công ty hoạt động lĩnh vực thương mại dịch vụ quốc tế Mục đích NHTM tham gia thị trường hối đoái nhằm: - Cung cấp dịch vụ mua bán ngoại tệ cách tốt cho khách hàng để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, hoạt động đối ngoại - Quản lý trì trạng thái ngoại hối vị chủ động nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng - Trong trình thực hai mục đích kể trên, ngân hàng tạo thêm phần lợi nhuận thông qua hoạt động mua bán ngoại tệ 3.3 Các nhà môi giới (Brokers) Nhiều ngân hàng không trực tiếp mua bán thị trường hối đối mà sử dụng nhà mơi giới để làm trung gian (midleman) cho việc mua- bán ngoại tệ Việc sử dụng nhà trung gian có thuận lợi sau đây: - Tiết kiệm thời gian chi phí liên lạc - Nhận chào giá tốt hơn(finer quoter) - Có thể giao dịch kín đáo(Secrecy) 3.4 Các doanh nghiệp (Businessman) Các Doanh nghiệp tham gia vào thị trường hối đoái bắt nguồn từ thương mại quốc tế đầu tư trực tiếp Việc mua bán trước hết để thực tốn hàng hóa xuất nhập khẩu, sau để tránh rủi ro biến động bất lợi tỷ giá hối đoái Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng doanh nghiệp chủ yếu doanh nghiệp xuất nhập chiếm tỷ lệ khơng lớn thị trường hối đối Tuy nhiên, đời phát triển mạnh mẽ công ty lớn, cơng ty đa quốc gia đóng góp nhiều vào thị trường ngoại tệ Các công ty đa quốc gia thực sách mở rộng cửa nguồn dự trữ ngoại tệ, giảm bớt nguy thiệt hại tỷ giá gây nguồn tính đồng tiền không ổn định, đồng thời chạy đua sở thu lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá Nếu tỷ giá đồng tiền có xu hướng giảm xuống cơng ty chuyển vốn sang đồng tiền khác ổn định Sơ đồ phân cấp giao dịch thị trường hối đối NHTW NHTMTW Nhà mơi giới NHTMTW CNNHTM CNNHTM CNNHTM Khách hàng Khách hàng Khách hàng II HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NHTM NHTM hoạt động NHTM kinh tế 1.1 Định nghĩa NHTM Theo Luật Ngân hàng tổ chức tín dụng ngày 12/11/1997: Ngân hàng Thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM Qua khái niệm NHTM trên, ta thấy NHTM loại hình ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường, có hoạt động kinh doanh sau: - Huy động vốn việc nhận tiền gửi tiết kiệm phát hành chứng tiền gửi khác… - Tín dụng ngắn, trung dài hạn - Phục vụ nhu cầu toán khách hàng - Các nghiệp vụ khác kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh vàng, bạc, đá quý, dịch vụ tư vấn, bảo quản quản lý tài sản khách hàng… Hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM Kinh doanh ngoại tệ hoạt động lâu đời NHTM, đời phát triển với phân công lao động hợp tác quốc tế Cùng với xu hợp tác quốc tế hóa kinh tế ngày mở rộng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM không ngừng phát triển trở thành hoạt động thiếu ngân hàng đại 2.1.Khái niệm hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Kinh doanh ngoại tệ theo nghĩa rộng bao gồm việc mua bán ngoại tệ, đảm bảo ổn định số dư tài khoản kinh doanh ngoại hối nước ngồi tìm cách thu lời thơng qua chênh lệch tỷ giá lãi suất đồng tiền khác - Kinh doanh ngoại tệ theo nghĩa hẹp đơn việc mua bán đồng tiền 2.2 Vai trò hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM - Đem lại cho ngân hàng khoản lợi nhuận đáng kể, đặc biệt ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại tệ đa dạng hóa - Là cơng cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá ngân hàng thực nghiệp vụ kỳ hạn - Là nghiệp vụ có vai trị quan trọng nghiệp vụ khác ngân hàng toán quốc tế, bảo lãnh, vay cho vay ngoại tệ, tạo điều kiện cho việc đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng - Nhờ có hoạt động kinh doanh ngoại tệ mà ngân hàng dễ dàng giao dịch với ngân hàng nước ngồi, từ nâng cao vị ngân hàng thị trường quốc tế qua chất lượng giao dịch quốc tế 2.3 Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh ngoại tệ a) Ngân hàng Bất kỳ hoạt động ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn đường lối, chiến lược mục tiêu đề thân ngân hàng Nếu ngân hàng có sách mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ : áp dụng điều kiện ưu đãi tỷ giá, chi phí giao dịch…đầu tư vào trang thiết bị máy móc đại, đầu tư nâng cao trình độ nhân viên kinh doanh ngoại tệ… chắn ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng hoạt động kinh tế ngoại tệ ngân hàng phát triển Mọi hoạt động ngân hàng có mối quan hệ hữu với Chúng coi phận cỗ máy hồn chỉnh, mà hoạt động tốt tất phận hoạt động tốt Từng phận tạo điều kiện cho hồn thành cơng việc thúc đẩy phát triển b) Khách hàng Cũng hoạt động kinh doanh NHTM , khách hàng có ảnh hưởng quan trọng tới kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Ví dụ việc tạo nguồn, ngân hàng có nhiều khách hàng xuất có nguồn thu ngoại tệ lớn ổn định điều kiện thuận lợi cho ngân hàng để có nguồn vốn ngoại tệ trực tiếp Nguồn rõ ràng có chi phí thấp so với việc huy động từ NHTM khác mua thị trường Hoặc để hoạt động tín dụng ngoại tệ ngân hàng có hiệu quả,trước hết khách hàng – doanh nghiệp phải có dự án sinh lời Sau , chữ tín doanh nghiệp vay trả nợ ngân hàng yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngoại tệ Còn hoạt động mua bán ngoại tệ theo nghiệp vụ khách hàng xuất phát từ nhu cầu khách hàng Số lượng khách hàng, quy mô khách hàng tham gia vào thương mại quốc tế có lớn hay không để tạo nên sôi động hoạt động ngân hàng Như vậy, khách hàng Ngân hàng có ý nghĩa quan trọng với việc mở rộng, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ NHTM a Nghiệp vụ hối đoái giao (Spot) Nghiệp vụ hối đoái giao thể hợp đồng mua bán ngoại tệ giao việc cung ứng đồng tiền chuyển đổi thực chậm hai ngày làm việc kể từ hợp đồng ký kết Tỷ giá toán thương mại quốc tế gọi Spot-Rates Kỹ thuật giao dịch thực điện thoại, hệ thống hình (computer), điện báo Sở giao dịch chứng khoán thực băng kỹ thuật hình thực chất thực qua hệ thống thông tin điện tử, tức việc thỏa thuận hay hợp đồng thực thông qua hệ thống “money deating” Thông qua hệ thống này, ngân hàng trực tiếp quan hệ với qua hợp đồng thương mại Việc chuyển thơng tin thực bàn phím với ký tự điện tử thông tin xuất hình Đồng thời, máy in nối mạng với hệ thống in lại thành biên thơng tin chuyển Hệ thống có ưu điểm so vơi hinh thức điện thoại việc ghi nhận thỏa thuận văn bản, khắc phục lỗi lầm thường gặp giao dịch điện thoại nghe nhầm, viết nhầm Vì thế, hệ thống “money dealing” sử dụng rộng rãi Tỷ giá giao (Spot-Rates) niêm yết báo cáo kinh tế hàng ngày quốc gia Thực tế nay, tỷ giá hầu hết loại ngoại tệ trao đổi tính tốn so với USD USD sử dụng ngoại tệ trung chuyển(transport) b Nghiệp vụ Arbitrage Nghiệp vụ Arbitrage nghiệp vụ kinh doanh thân ngân hàng Theo ý nghĩa nguyên thủy , nghiệp vụ Arbitrage việc lợi dụng chênh lệch tỷ giá thị trường ngoại hối khác để thu lời thông qua hoạt động mua bán Tuy nhiên, việc thực nghiệp vụ Arbitrage dẫn đến khuynh hướng cân tỷ giá thị trường hối đoái khác Sự chênh lệch tỷ giá thường không đáng kể chi phí giao dịch cân chênh lệch Ngày nay, sở thông tin đại,các thị trường ngoại hối trở nên thơng suốt, nghiệp vụ Arbitrage khơng cịn ý nghĩa lớn kinh doanh ngoại hối c Nghiệp vụ hối đoái kỳ hạn (Forward) Nghiệp vụ hối đoái kỳ hạn thực hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn, việc hồn tất nghiệp vụ thực vào thời điểm định sau đó, với tỷ giá định quy định hợp đồng thời điểm ký kết Chức kinh tế nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có kỳ hạn nhằm tránh rủi ro vể tỷ giá kinh doanh ngoại thương Thông qua việc thỏa thuận nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ kỳ hạn với ngân hàng, người nhập người xuất tính tốn trước hiệu kinh doanh mình, khoản ngoại tệ có cần có tương lai xác định tỷ giá vào lúc hợp đồng mua bán thỏa thuận Đối với ngân hàng, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có kỳ hạn khơng đáp ứng yêu cầu chống lại rủi ro tỷ cịn có ý nghĩa sống cịn nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối thân ngân hàng Bằng việc ký kết hai loại hợp đỗng mua, hợp đồng bán ngoại tệ có kỳ hạn, ngân hàng vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng, vừa tránh trạng thái ngoại tệ mở đầy rủi ro ngân hàng tình trạng số dư tài khoản kinh doanh ngoại hối ngân hàng mức không cân 10 - Các khách hàng bán ngoại tệ thường xuyên cho ngân hàng cần tạo diều kiện việc vay ngoại tệ để khuyến khích họ chủ động bán ngoại tệ cho ngân hàng họ thu tiền xuất - Trước sức ép cạnh tranh lôi kéo khách hàng Tổ chức Tín dụng, đặc biệt Ngân hàng Nước nâng hạn mức vốn tiền đồng, việc tiếp tục sách khách hàng nhằm giữ khách hàng Tổng Công ty lớnđặc biệt quan trọng Đây nguồn vốn tương đối rẻ tạo sở cho Ngân hàng Ngoại thương Việt nam có khả cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn từ dân cư( nhằm tăng tính ổn định cho nguồn vốn) cạnh tranh để mở rộng hoạt động tín dụng Tiếp tục đẩy mạnh quan hệ với khách hàng truyền thống, mở rộng đối tượng khách hàng Công ty Bảo hiểm như: Công ty bảo hiểm Mannulife AIA… để tăng nguồn tiền gửi trung dài hạn tai Ngân hàng Ngoại thương Việt nam 3.Mở rộng hình thức kinh doanh ngoại tệ: Với xu hướng đa dạng hóa quan hệ kinh doanh doanh nghiệp việc đa dạng hóa hình thức kinh doanh ngoại tệ yêu cầu nội để phát triển Theo logic vấn đề việc đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngân hàng hệ tất yếu quyền tự kinh doanh Một vấn đề việc đa dạng hóa hoạt động ngân hàng đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giúp ngân hàng mở rộng quy mô kinh doanh, tạo tăng trưởng lượng chất hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đối với nghiệp vụ hối đoái giao ngay, ngân hàng cần tiếp tục mở rộng quy mơ loại hình nghiệp vụ với biện pháp sau: 49 - Mở rộng quan hệ với NHTM khác, ngân hàng liên doanh ngân hàng giao dịch thương mại - Thu hút số lượng khách hàng giao dịch ngoại tệ với ngân hàng nhiều - Ln lợi ích khách hàng, Ngân hàng toán hạn, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ đáng khách hàng, tạo cho khách hàng an tâm, tin tưởng giao dịch với ngân hàng Đối với nghiệp vụ hối đoái kỳ hạn nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ trước hết phải làm cho khách hàng hiểu rõ nghiệp vụ lợi ích chúng Hiện nói chung hiểu biết giao dịch hối đối nhằm phịng tránh rủi ro doanh nghiệp Việt Nam chua cao Vì nhu cầu sử dụng giao dịch chưa cao.Ngân hàng Ngoại thương Việt nam có vai trị quan trọng hướng dẫn, giới thiệu nghiệp vụ cho khách hàng để họ sử dụng hiệu kinh doanh Mở rộng quan hệ với Ngân hàng thương mại khác điều kiện tất yếu trình hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động kinh doanh ngoại tệ Để giao dịch kỳ hạn giao dịch hốn đổi ngoại tệ phát triển địi hỏi ngân hàng phải có quan hệ thường xuyên, liên tục ngân hàng thương mại khác Từ ngân hàng thực giao dịch đối ứng tránh tình trạng thực giao dịch đơn lẻ, điều ảnh hưởng lớn đến độ an tồn kinh doanh ngoại tệ đặc biệt thực giao dịch kỳ hạn giao dịch hoán đổi khách hàng Giữ vững mở rộng mối quan hệ thường xuyên, liên tục với ngân hàng khác Nó khơng giúp ngân hàng thực tốt nghiệp vụ liên hàng, tránh rủi ro kinh doanh mà giúp cho ngân hàng thực tốt nghiệp vụ khách hàng từ góp phần đem lại lợi nhuận cho ngân hàng 50 4.Phát triển mạng lưới : Trước xu cạnh tranh thị trường ngày gay gắt, mạng lưới chi nhánh đóng vai tro quan trọng việc phát triển hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngoại tệ nói riêng Số lượng chi nhánh thành lập Ngân hàng Ngoại thương tương đương với số chi nhánh phát triển 40 năm xây dựng trưởng thành, tăng từ 23 chi nhánh năm 1999 lên 40 chi nhánh vào năm 2002.Việc tổ chức mạng lưới chi nhành phù hợp, rộng khắp có ý nghĩa quan trọng hoạt động chung Ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại tệ Mạng lưới đem lại sức mạnh cạnh tranh lớn cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh ngoại tệ 5.Đẩy mạnh quan hệ đối ngoại: Có thể nói Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng có quan hệ quốc tế rộng số ngân hàng Thương mại Việt nam Đó kết 40 năm hoạt động đối ngoại VCB Thực tế, quan hệ Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng nước ngày tăng cường phát triển Tuy nhiên, để hoàn thành mục tiêu hướng bên ngoài, trở thành Ngân hàng quốc tế khu vực Ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động quan hệ đối ngoại 6.Quản lý rủi ro hối đoái: Rủi ro hối đoái yếu tố phát sinh nội hoạt động tiền tệ quốc tế Quản lý tốt rủi ro hối đoái đem lại hiệu rõ rệt cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương cần có biện pháp cụ thể tích cực để hạn chế rủi ro tỷ đặt hạn chế giao dịch, bám sát thông tin thị trường, theo dõi sát diễn biến thị trường tiền tệ giới, đặc biệt hoạt động ngoại tệ mạnh mà VCB thường có nhu cầu Tìm hiểu kỹ khách hàng, bạn hàng… 51 Đồng thời, cán tác nghiệp kỹ thuật Ngân hàng Ngoại thương phải có sách đào tạo, bồi dưỡng hiệu quả, thường xuyên trau dồi thêm kiến thức 7.Về đào tạo đào tạo lại cán bộ: Đồng với q trình đại hóa cơng nghệ ngân hàng, mở rộng mạng lưới việc đào tạo nhanh chóng liên tục đội ngũ cán có lực Trước thực tế hình thức đào tạo coi trọng cấp,thiếu kiến thức thực tiễn, thiếu khả sáng tạo, Ngân hàng Ngoại thương Việt nam cần có chế độ tuyển dụng đào tạo chặt chẽ Một đội ngũ cán tuyển lựa kỹ sở để tăng hiệu hoạt động Ngân hàng Bởi việc tuyển dụng cần phải mở rộng, thông báo rộng rãi để Ngân hàng có nhiều hội lựa chọn người tài Đối với cán làm việc Ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo bồi dưỡng kịp thời cho phù hợp với đổi dựa hình thức sau: -Thường xuyên bồi dưỡng kiến thức, cập nhật thông tin -Kiểm tra lực để nâng cao trình độ -Tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm với nước -Mời chuyên gia tới hướng dẫn Ngân hàng, cán chi nhánh cần tập huấn thường xuyên sở đầu mối Vấn đề đào tạo chuyên môn phải gắn liền với đào tạo phẩm chất, đạo đức, tránh tha hóa biến chất thái độ vơ trách nhiệm cán Con người yếu tố định cho thành bại kinh doanh Bởi người trung tâm phát triển nghiệp đào tạo người không kết thúc 52 III.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ NHÀ NƯỚC 1.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước:  Đổi hồn thiện sách quản lý ngoại hối - Ngân hàng nhà nước cần xây dựng quy chế thông tin, thống kê hệ thống hóa kịp thời số liệu luồng ngoại tệ vào nước, từ dự báo quan hệ cung cầu thị trường,làm điều hành sách tỷ giá quản lý ngoại hối - Cần có biện pháp hành xử lý đơn vị cịn chần chừ việc bán số ngoại tệ thu cho Ngân hàng - Tăng cường công tác kiểm tra thị trường kể ủy nhiệm thu đổi ngoại tệ, có biện pháp cương nguồn ngoại tệ buôn bán bất hợp pháp cửa hàng tư nhân không phép mua bán ngoại tệ, giúp đơn vị yên tâm chấp hành nghiêm túc chế độ quản lý ngoại hối - Có nhu cầu mua ngoại tệ cần phải đáp ứng đầy đủ - Khơi tăng nguồn thu kiểu hối thông qua việc tạo điều kiện thuận lợi cho việc đổi ngoại tệ lấy Việt Nam đồng, khuyến khích Ngân hàng mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ sân bay, bến cảng, cửa khẩu, khu du lịch, khách sạn… - Quản lý chặt khoản nợ vay nước ngồi, đặc biệt vay ngắn hạn Kiểm sốt tốt việc bảo lãnh vay trả chậm Ngân hàng Thương mại cho doanh nghiệp vay từ nước - Tổ chức tốt công tác tuyên truyền giáo dục thơng qua nhiều hình thức hội thảo, tun truyền qua đài, báo, đưa vào chương trình trường đại học để người có ý thức trách nhiệm thực tốt biện pháp quản lý ngoại hối - Riêng quy chế giao dịch đối hoái kỳ hạn, hoán đổi, việc áp đặt tỷ giá theo biên độ quy định không phu hợp không sát thực với thị trường, để giải tình trạng Ngân hàng Nhà nước đưa cơng thức tính 53 cụ thể dựa vào tỷ giá giao chênh lệch lãi suất hai đồng tiền bắt buộc tổ chức tín dụng phải áp dụng  Về sách tỷ giá hối đoái - Củng cố phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng, sở để phát triển thị trường hối đối hồn thiện Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng phải hoạt động thông suốt liên tục, tăng số thành viên tham gia thị trường lớn, tạo nên cạnh tranh lành mạnh sôi động thị trường - Củng cố phát triển thị trường nội tệ liên Ngân hàng với đầy đủ nghiệp vụ hoạt động Hai thị trường nội tệ ngoại tệ phải thông suốt nhịp nhàng - Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ tương xứng với nhịp độ tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khẩu,từ Ngân hàng Nhà nước đảm bảo vai trò người mua, bán cuối Thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng, đủ sức can thiệp vào thị trường tỷ giá biến động ảnh hưởng xấu tới kinh tế Cơ cấu ngoại tệ phải tính toán hợp lý, giảm thiểu phụ thuộc vào đồng USD - Đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giúp Ngân hàng mở rộng quy mô kinh doanh, tao tăng trưởng lượng chất hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đồng thời góp phần vào phát triển tổng thể hoạt động Ngân hàng 2.Kiến nghị phía Nhà nước Qua phân tích thực tế cho thấy rằng, với chuyển hướng sang chế thị trường kinh tế, Ngân hàng Ngoại thương Việt nam bước đầu thu kết đáng khích lệ hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Kết đạt tổng hợp nhiều nhân tố, nhiều giải pháp thực thời gian qua Song bên cạnh hoạt động kinh doanh 54 ngoại tệ Ngân hàng khơng phải khơng cịn vướng mắc tồn cần nhanh chóng khắc phục Là Ngân hàng thương mại quốc doanh Ngân hàng Ngoại thương Việt nam trực tiệp chịu quản lý vĩ mơ từ phía nhà nước Tuy có nhiều đổi quản lý chưa đựng nhiều yếu tố bất lợi với trình kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Do thiết nghĩ Nhà nước Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cần quan tâm xem xét số vấn đề sau:  Chính sách ngoại hối Nhà nước cần xây dựng quy chế thông tin thống kê, hệ thống hóa kịp thời số liệu nguồn ngoại tệ vào nước từ có dự báo quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường, làm tỷ giá quản lý ngoại hối thích hợp Các quy định quản lý ngoại hối hành phải thực thi nghiêm chỉnh, chế phải xử phạt nghiêm minh nhu cầu ngoại tệ kinh tế phải thực qua hệ thống Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện để Ngân hàng Thương mại thu hút nguồn ngoại tệ trôi tự do, nghiêm cấm hoạt động thị trường ngoại tệ tự song hành với thị trường thức, gây bất ổn mà Nhà nước khơng kiểm sốt  Chính sách xuất nhập Kim ngạch xuất nhập năm qua tăng trưởng mạnh Nhà nước cần thực quán sách xuất khẩu, bao gồm việc bảo hiểm giá cho hàng xuất khẩu, điều tiết tỷ giá hối đoái hợp lý có lợi cho xuất  Về số văn liên quan tới điều kiện ngoại tệ NHTM − Về định số 430/QĐ/Ngân hàng Ngoại thương Việt nam 13 ngày 24/12/1997 Thống đốc NHNN việc thực giao dịch SWAP NHNN NHTM thành viên TTNTLNH Trong định này, NHNN quy định thực giao dịch SWAP USD/VND (và loại ngoại tệ khác điều kiện cho phép), NHTM bán ngoại tệ giao cho NHNN mua ngoại tệ từ NHNN vào kỳ hạn 55 SWAP Như NHNN không quy định cụ thể giao SWAP ngược chiều số NHTM mua ngoại tệ giao từ NHNN bán kỳ hạn ngoại tệ cho NHNN vào kỳ hạn SWAP Mà hình thức cần thiết thời điểm toán L/C NHTM dồn dập, ngoại tệ thị trường lại khan chưa đến thời điểm có nguồn thu xuất Do đó, NHNN nên quy định cụ thể hình thức SWAP kể − Về kỳ hạn hợp đồng giao dịch SWAP Trong giao dịch SWAP ngoại tệ có hình thức giao dịch hai bên ngồi việc trao đổi tiền vốn gốc vào thời điểm ký kết hợp đồng thời điểm kết thúc hợp đồng, hai bên trao đổi với lãi xuất đồng tiền vay vào thời hạn SWAP hiệu lực Với loại lãi suất thay đổi hay cố định trao đổi theo SWAP, NHTM sử dụng hình để phịng tránh, giảm rủi ro lãi suất có hiệu Vậy NHNN nên quy định thêm hình thức vào “quy chế giao dịch hối đối”, đồng thời không nên quy định thời hạn cụ thể tối đa SWAP, với SWAP có lãi suất cố định thời hạn cần tương đối dài − Về hình thức cho vay ngoại tệ tài trợ xuất khẩu: Hiện NHNN không cho phép vay tài trợ xuất ngoại tệ Tuy nhiên hình thức cho vay có lợi dựa vào lý sau: + Xét khả thu hồi nợ đảm bảo, nguồn thu ngoại tệ từ xuất khẩu( đó, cho vay, ( bảo lãnh ) để tốn L/C hàng nhập khó tạo nguồn ngoại tệ để trả nợ lại vay USD ) + Hình thức cho vay tạo cho khách hàng xuất có trạng thái ngoại tệ đóng, tránh rủi ro hối đối Bởi ngồi USD, khách hàng vay nhiều loại ngoại tệ khác : JPI, DEM,… + Nhà xuất không sử dụng nhân công nguyên liệu nước mà có cịn phải nhập số vật tư, thiết bị từ bên +Với lãi suất vay USD thấp chút so với VND khuyến khích nhà xuất sản xuất kinh doanh từ thúc đẩy kinh tế 56 Như NHNN nên cho phép vay ngoại tệ tài trợ cho xuất Hơn cho vay ngoại tệ, tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ có liên quan mật thiết, thúc đẩy phát triển Vậy NHNN tạo điều kiện cho tất hoạt động phát triển − Về quy định tỷ giá kỳ hạn NHNN quy định cách tính tỷ giá kỳ hạn cách khống chế mức tối đa phép dưa tỷ giá giao tối đa phép cộng với tỷ lệ % cố định tùy theo kỳ hạn Với quy định này, NHNN kiểm sốt chiều tăng tỷ giá hối đoái, tức kiểm soát chiều đồng Việt Nam Tuy nhiên, tỷ giá kỳ hạn thực chất tính tốn dựa sở chênh lệch lãi suất hai đồng tiền tỷ giá chúng thời điểm ký kết hợp đồng Nếu hai bên không tham gia nguyên tắc phải chịu thiệt hại, điều mà khơng bên mong muốn Vì để tiến tới hồn thiện thị trường hối đối Việt Nam, NHNN nên quy định cách tính tỷ giá kỳ hạn cách tổng quát dựa chênh lệch lãi suất, thay cách tính có tính hành hành − Ngồi NHNN cần nghiên cứu, đưa quy định cụ thể chế độ hạch toán kế toán nghiệp vụ hối đoái Một số nghiệp vụ khác giao dịch tương lai, giao dịch quyền chọn cần phát triển để ngày hồn thiện thị trường hối đối Việt Nam 57 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn chuyển tiếp, nhiều tập quán cũ cản trở đến cải cách kinh tế nước nhà, hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng nói riêng cần có giải pháp để ngày hồn thiện Ngồi việc thực vai trị kinh tế : đầu tư vốn vào ngành mũi nhọn, thành phần kinh tế xác định chiến lược… Ngân hàng cịn tìm kiếm đối tác Song năm qua, tình hình đất nước nội Ngân hàng, việc sâu sát tìm hiểu tình hình hoạt động đơn vị, tổ chức kinh tế…cịn nhiều trở ngại Nắm giữ vị trí quan trọng kinh tế, ngân hàng doanh nghiệp phải nghiên cứu trước thời đại Điều tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển kinh tế đất nước mà nhân tố định đến lớn mạnh Ngân hàng Giờ thị trường với nhiều nhân tố chưa ổn định, việc nghiên cứu cịn nhiều khó khăn phức tạp, điều khơng có nghĩa khơng thể khơng tiếp cận làm chủ thời gian tới Cùng với xu hướng tồn cầu hóa kinh tế, hoạt động thương mại quốc tế không ngừng mở rộng nhiệm vụ đặt với Ngân hàng ngày cấp bách Việc đổi hệ thống văn ban hành, phát triển nghiệp vụ, đại hóa sở vật chất đào tạo đội ngũ nhân viên vấn đề phải bước giải kịp thời Ngồi phía Ngân hàng Nhà nước phủ, 58 biện pháp quản lý ngoại hối sát thực với tình hình tiến hành đồng để tạo mội trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại Kinh tế Việt Nam phát triển theo hướng mở cửa, thị trường ngoại hối hoạt động không biên giới Bởi vậy, hoạt động kinh doanh ngoại tệ ln phải hồn thiện để giúp kinh tế hòa nhập vào xu phát triển chung giới Hà Nội Tháng 12 năm 2003 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Thường niên (Annual Report) Ngân hàng Ngoại thương Việt nam năm 2001,2002 Các văn quy định Ngân hàng Ngoại thương Việt nam nghiệp vụ tín dụng toán xuất nhập Tài liệu Hội nghị Giám đốc năm 2000, 2001, 2002 Thị trường hối đoái thị trường tiền tệ – nhà xuất Chính trị Quốc gia Tiền tệ – Ngân hàng – Nhà xuất Thống kê Một số văn quản lý ngoại hối NHNN, quy định xác định tỷ giá hối đoái VND với ngoại tệ Tạp chí Ngân hàng năm 2002 60 MỤC LỤC L Ờ NÓI Đ U I Ầ CH Ư I NH Ữ V Ấ ĐC Ơ Ả V ỀHO Ạ Đ KINH DOANH NGO Ạ T ỆC Ủ NGÂN HÀNG Ơ NG NG N Ề B N T Ộ NG I A TH Ư M Ạ Ơ NG I I THỊ TRƯ NG HỐ Đ Ờ I OÁI Khái niệm vai trò thị trường hối đoái: .3 Đặc điểm thị trường hối đoái 3 Các thành viên tham gia thị trường hối đoái 3.1 Ngân hàng Trung ương (NHTW) .4 3.2 Ngân hàng thương mại (NHTM) 3.3 Các nhà môi giới (Brokers) .5 3.4 Các doanh nghiệp (Businessman) II HOẠ Đ NG KINH DOANH NGOẠ TỆCỦ NHTM T Ộ I A NHTM hoạt động NHTM kinh tế 1.1 Định nghĩa NHTM 1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM Hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 2.1.Khái niệm hoạt động kinh doanh ngoại tệ 2.2 Vai trò hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 2.3 Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh ngo ại t ệ .8 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ NHTM Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngo ại t ệ NHTM 13 4.1.Chính sách tỷ giá: .13 4.2 Chính sách quản lý ngoại hối quốc gia: 13 4.3 Sự phát triển kinh tế chung đất nước 14 4.4 Các yếu tố khác 14 Một số rủi ro mà ngân hàng thường gặp phải kinh doanh ngo ại t ệ 14 CH Ư II TH Ự TR Ạ HO Ạ Đ KINH DOANH NGO Ạ T Ệ Ạ NGÂN HÀNG NGO Ạ TH Ư Ơ NG C NG T Ộ NG I TI I Ơ NG VI Ệ NAM 17 T I VÀI NÉT KHÁI QUÁT VỀNGÂN HÀNG NGOẠ THƯ NG VIỆ NAM 17 I Ơ T Sự đời phát triển Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 17 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngo ại th ương Việt Nam 24 3.1 Tình hình nguồn vốn công tác huy động vốn 24 61 Tổng nguồn 25 Tổng nguồn ngoại tệ USD (triệu) 25 Tổng nguồn VND .25 Tỷ trọng .25 2.2 Sử dụng vốn 26 2.3 Cơng tác tín dụng 27 2.2.4 Hoạt động kinh doanh đối ngoại 28 Số dư bảo lãnh 28 Quá hạn 28 Tổng số 29 Doanh số toán xuất 29 Tổng số .29 2.2.5 Kết kinh doanh 30 II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG 31 1.Các hoạt động liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam .31 1.1 Hoạt động cho vay ngoại tệ 32 1.2 Thanh toán quốc tế 34 Tình hình hoạt động kinh doanh mua bán ngo ại tệ .36 2.1 Cơ sở pháp lý 36 2.2.Nguồn mua ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 36 2.3.Nguồn bán ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Việt nam .37 2.4.Kinh doanh ngoại tệ nước .38 Tổng doanh số mua bán .39 2.5.Kinh doanh ngoại tệ nước 39 Doanh số mua .40 III.Đánh giá hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngo ại thương Việt nam 40 1.Đánh giá kết đạt .40 2.Những tồn nguyên nhân 42 CH Ư III GI Ả PHÁP THÚC Đ HO Ạ Đ KINH DOANH NGO Ạ T Ệ Ạ NGÂN HÀNG Ơ NG I Ẩ Y T Ộ NG I TI NGO Ạ TH Ư VI Ệ NAM 44 I Ơ NG T I.ĐNH HƯ NG HOẠ Đ NG KINH DOANH NGOẠ TỆCỦ NGÂN HÀNG TRONG Ị Ớ T Ộ I A NHỮNG NĂM TỚI .44 Về xuất nhập khẩu: 44 Thu hút sử dụng nguồn vốn: .44 62 Về cấu tổ chức điều hành: 45 Về công nghệ dịch vụ tảng công nghệ 45 Mở rộng mạng lưới chi nhánh: 45 II.GIẢ PHÁP THÚC Đ Y HOẠ Đ NG KINH DOANH NGOẠ TỆTẠ NGÂN HÀNG I Ẩ T Ộ I I NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 46 1.Đầu tư – đại hóa cơng nghệ Ngân hàng 47 2.Thực sách chiến lược khách hàng .47 3.Mở rộng hình thức kinh doanh ngoại tệ: 49 4.Phát triển mạng lưới : 51 5.Đẩy mạnh quan hệ đối ngoại: 51 6.Quản lý rủi ro hối đoái: .51 7.Về đào tạo đào tạo lại cán bộ: 52 III.MỘ SỐKIẾ NGHỊ VỚ NGÂN HÀNG NHÀ NƯ C VÀ NHÀ NƯ C .53 T N I Ớ Ớ 1.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: 53 2.Kiến nghị phía Nhà nước 54 K Ế LU Ậ 58 T N TÀI LI Ệ THAM KH Ả 60 U O 63 ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG 1.Các hoạt động liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng kinh. .. GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM I.ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI Định hướng phát triển mở rộng hoạt. .. tài thành phần sau: CHƯƠNG I: Những vấn đề kinh doanh ngoại tệ NHTM CHƯƠNG II: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNTVN CHƯƠNGIII: Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNT Để