ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐỖ THỊ BÍCH MAI PHÁT TRIỂN THANH TỐN VIỆN PHÍ KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG MAI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội - 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - ĐỖ THỊ BÍCH MAI PHÁT TRIỂN THANH TỐN VIỆN PHÍ KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG MAI Chuyên ngành: Quản trị tổ chức tài Mã số: Chƣơng trình thí điểm LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Trúc Lê Hà Nội - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam kết luận văn tơi thực Tên đề tài lựa chọn chưa thực hiện, nghiên cứu tác giả trước Tồn thơng tin, liệu nội dung trình bày luận văn khơng vi phạm quyền chép bất hợp pháp hình thức Bằng cam kết này, tơi xin chịu trách nhiệm với vi phạm có Tác giả luận văn Formatted: Centered, Indent: Left: 3", First line: 0.5", Right: 0" Formatted: Right, Right: 0" Đỗ Thị Bích Mai Formatted: Centered, Indent: Left: 3", First line: 0.5", Right: 0" LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Trúc Lê hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Xin cảm ơn thầy, cô giảng viên tham gia đào tạo lớp cao học Quản trị tổ chức tài QH-2017-E khóa 2017-2019 bạn lớp giúp đỡ tơi hồn thành chương trình luận văn tốt nghiệp Tôi xin cảm ơn cán nhân viên VietinBank, Ngân hàng thương mại Bệnh viện, sở y tế nhiệt tình tham gia trình khảo sát hồn thiện phiếu điều tra Đặc biệt, tơi gửi lời cảm ơn tới tồn thể cán nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai cung cấp số liệu viết giúp đỡ trình thực đề tài luận văn MỤC LỤC DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ iii LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT .6 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận tốn viện phí không dùng tiền mặt NHTM 11 1.2.1 Thanh tốn viện phí khơng dùng tiền mặt NHTM 11 1.2.2 Vai trò đặc điểm của tốn viện phí khơng dùng tiền mặt 13 1.2.3 Phương tiện tốn viện phí khơng dùng tiền mặt 17 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển tốn viện phí khơng dùng tiền mặt NHTM 28 1.2.5 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tốn viện phí khơng dùng tiền mặt NHTM .35 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 2.1 Thu thập thông tin 39 2.2 Tổng hợp phân tích thơng tin 39 2.3 Quy trình nghiên cứu 42 2.4 Đánh giá phương pháp nghiên cứu 42 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN VIỆN PHÍ KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI 44 3.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai 44 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 44 3.1.2 Hệ thống máy tổ chức quản lý .47 Field Code Changed 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016 - 2018 47 3.2 Phân tích thực trạng phát triển tốn viện phí khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai .62 3.2.1 Các quy định tốn viện phí khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP phần Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai 63 3.2.1.3 Quy trình tốn viện phí khơng dùng tiền mặt 66 (Nguồn: Quy trình vận hành thơng qua thẻ khám bệnh chi tiết NHCTVN) 73 3.2.2 Thực trạng phát triển tốn viện phí khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai 73 3.2.3 Kết vấn, khảo sát ý kiến nhân tố ảnh hưởng - giải pháp phát triển hoạt động tốn viện phí khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai 81 3.3 Đánh giá chung phát triển toán viện phí khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai 91 3.3.1 Những kết đạt 91 3.3.2 Một số tồn tại, hạn chế 94 3.3.3 Nguyên nhân 96 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN VIỆN PHÍ KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG MAI 100 4.1 Định hướng phát triển tốn viện phí không dùng tiền mặt đến năm 2020 100 4.2 Giải pháp phát triển tốn viện phí khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai 102 4.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 102 4.2.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý chế sách .104 4.2.3 Tăng cường chất lượng phục vụ 105 4.2.4 Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin .105 4.2.5 Phát triển sản phẩm dịch vụ .106 4.2.6 Đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền, đào tạo, hướng dẫn 106 4.2.7 Phát triển nguồn nhân lực .107 4.2.8.Tăng cường công tác hợp tác, hội nhập quốc tế khu vực 110 4.3 Kiến nghị 111 4.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ .111 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .111 4.3.3 Kiến nghị với Bộ Y tế 113 4.3.4 Kiến nghị với VietinBank .113 KẾT LUẬN 114 TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 PHỤ LỤC DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa ATM Máy rút tiền tự động CLS Cận lâm sàng CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin DPRR Dự phòng rủi ro DVTT Dịch vụ toán ĐHQGHN Đại học Quốc gia Hà Nội FDI Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước KHDN Khách hàng doanh nghiệp 10 NH Ngân hàng 11 NHCT Ngân hàng Công thương 12 NHNN Ngân hàng Nhà nước 13 POS Điểm toán 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TMCP Thương mại cổ phần 16 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 17 TTVPKDTM Thanh tốn viện phí khơng dùng tiền mặt 18 VietinBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam VietinBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Hoàng Mai Chi nhánh Hoàng Mai VVN Vừa nhỏ 19 20 i DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Cơ cấu độ tuổi đối tượng khảo sát .40 Bảng 3.1 Doanh số TTVPKDTM VietinBank 45 Bảng 3.2 Hoạt động huy động vốn VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018 49 Bảng 3.3 Cơ cấu dư nợ VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018 .51 Bảng 3.4 Hiệu kinh doanh VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018 52 Bảng 3.5 Tỷ trọng doanh số hình thức TTKDTM giai đoạn 2016-2018 55 Bảng 3.6 Kết TTKDTM VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018 59 Biểu đồ 3.4 Số liệu toán viện phí trực tuyến giai đoạn 2015-2018 79 Biểu đồ 3.5 Số liệu tốn viện phí qua POS giai đoạn 2015-2018 80 Bảng 3.7 Bảng tổng hợp mức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTVPKDTM 82 Bảng 3.8 Bảng tổng hợp nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTVPKDTM .83 Bảng 3.9 Bảng tổng hợp nhân tố khách quan ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTVPKDTM 85 Bảng 3.10 Bảng tổng hợp mặt hạn chế phát triển TTVPKDTM 86 Bảng 3.11 Bảng tổng hợp nguyên nhân dẫn đến phát triển TTVPKDTM nhiều hạn chế Việt Nam 87 Bảng 3.12 Bảng tổng hợp giải pháp phát triển dịch vụ TTVPKDTM 89 Bảng 3.13 Bảng tổng hợp kiến nghị quan quản lý nhà nước .90 ii Formatted: Font: Times New Roman, Not Bold, Not Expanded by / Condensed by , Highlight DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 3.1 Cơ cấu tốc độ tăng trưởng huy động vốn VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018 48 Biểu đồ 3.2 Cơ cấu tốc độ tăng trưởng dư nợ VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018 50 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu lợi nhuận Vietinbank - CN Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018 53 Sơ đồ 1.1 Quy trình khám bệnh truyền thống 67 Sơ đồ 1.2 Quy trình khám bệnh qua Thẻ khám bệnh .69 Sơ đồ 1.3 Chi tiết quy trình khám bệnh qua Thẻ khám bệnh 73 Biểu đồ 3.4 Số liệu tốn viện phí trực tuyến giai đoạn 2015-2018 79 Biểu đồ 3.5 Số liệu tốn viện phí qua POS giai đoạn 2015-2018 80 Sơ đồ 3.1 So sánh quy trình khám bệnh truyền thống quy trình khám bệnh qua Thẻ khám bệnh 92 iii Formatted: Font: Times New Roman, Not Bold, Not Expanded by / Condensed by , Highlight sở y tế Tại địa bàn hoạt động chi nhánh thực sách mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ để tiện lợi cho khách hàng toán Thứ tư: Chi nhánh cần tập trung phát triển hệ thống công nghệ thông tin, hạ Formatted: Not Highlight tầng công nghệ thông tin đảm bảo đáp ứng viêc phát triển dịch vụ toán Xây dựng hệ thống tốn an tồn, nhanh chóng tiện lợi Chi Formatted: Not Highlight nhánh nâng cấp hệ thống toán điện tử liên ngân hàng toán nội ngân hàng ngân hàng công thương Đồng thời nâng cao đa dạng nhiều tiện ích Formatted: Not Highlight cho khách hàng tham gia toán chi nhánh Formatted: Not Highlight Thứ ba: Chi nhánh cần tập trung đa dạng hóa loại hình, sản phẩm TTVPKDTM để đáp ứng nhu cầu toán ngày cao kinh tế Đồng thời đẩy mạnh đầu tư nghiên cứu ứng dụng cơng cụ tốn theo tiêu chuẩn quốc tế, đưa vào phát hành rộng rãi loại thẻ nội địa, thẻm khám bệnh, thẻ quốc tế, thẻ đa năng, hệ thống giao dịch tự động … cho phép khách Formatted: Font: Italic hàng giao dịch đâu có kết nối mạng interet mà khơng cần phải tới bệnh viện, sở y tế Tại địa bàn hoạt động chi nhánh thực sách mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ để tiện lợi cho khách hàng toán Thứ tư: Chi nhánh cần tập trung đại hóa cơng nghệ ngân hàng Xây dựng hệ thống toán an tồn, nhanh chóng tiện lợi Chú trọng nâng cấp hệ thống toán liên ngân hàng toán nội ngân hàng Đồng thời nâng Formatted Formatted: Font: Italic Formatted Formatted: Font: Italic cao đa dạng nhiều tiện ích cho khách hàng tham gia toán chi nhánh Thứ năm: Chi nhánh ngân hàng cần tạo dựng mối quan hệ, tăng cường hợp tác gắn kết với quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ phát triển cho ngành y tế; gắn kết với Bộ Y tế, bệnh viện, sở y tế,… để mở rộng mạng lưới Formatted Formatted: Font: Not Italic Formatted Formatted: Font: Not Italic Formatted phát triển TTVPKDTM Formatted: Font: Not Italic 4.2 Giải pháp phát triển tốn viện phí khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai 4.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp Trong thời gian qua, VietinBank nỗ lực để đem lại tin cậy cao 102 Formatted Formatted Formatted cho khách hàng Tuy nhiên, suốt thời gian triển khai dịch vụ đến nay, Vietinbank nhiều hạn chế như: quy trình thủ tục thực giao dịch rườm rà, phức tạp gây thời gian, không quán điểm giao dịch đặc biệt không đảm bảo thực xác cam kết thời gian cung cấp dịch vụ - 100% nhân viên làm việc VietinBank có trình độ từ đại học trở lên, tốt nghiệp từ trường đại học quy tồn quốc, có chứng tin học văn phịng tiếng anh trình độ B trở lên nên thực tốt giao dịch máy giao tiếp tốt với khách hàng, đặc biệt khách hàng nước - Toàn nhân viên tuyển dụng vào VietinBank ln nhân viên có trình độ chun môn tốt hướng dẫn nghiệp vụ, truyền đạt kỹ kinh nghiệm làm việc Tuy nhiên, bên cạnh ưu điểm kể trên, VietinBank số hạn chế như: Số lượng nhân chuyên trách dịch vụ tốn viện phí khơng dùng tiền mặt cịn hạn chế - VietinBank quan tâm trọng vào việc cho nhân viên tham gia khóa học kỹ mềm, đặc biệt kỹ giao tiếp nhiên đơi cịn xảy trường hợp khách hàng chưa hài lòng thái độ phục vụ nhân viên Thực tế, thời gian qua, ngân hàng chi khoản chi phí lớn để nâng cao sở vật chất, thiết bị, vật liệu, công cụ thông tin… đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Tại bệnh viện liên kết triển khai dịch vụ, ngân hàng cung cấp trang bị đầy đủ trang thiết bị đại châu Á, đặt điểm giao dịch bệnh viện để hỗ trợ bệnh nhân người nhà bệnh nhân lúc bố trí đội ngũ nhân viên làm việc bệnh viện để hướng dẫn phục vụ bệnh nhân đến khám bệnh Tuy nhiên, bên cạnh mặt làm tốt, VietinBank nhiều mặt hạn chế định cần khắc phục cải thiện thời gian tới: Thứ nhất, trạng dễ nhận thấy điểm giao dịch VietinBank không quán nhận diện thương hiệu, sở vật chất, trang thiết bị, máy móc, 103 cách bố trí văn phịng… ảnh hưởng đến hình ảnh chung VietinBank, khác biệt rõ rệt chi nhánh phòng giao dịch chi nhánh, có phịng giao dịch, Chi nhánh chuẩn hóa theo nhận diện thương Hiệu nhiều Chi nhánh phòng giao dịch sử dụng hệ thống nhận diện thương hiệu cũ Thứ hai, trang thiết bị, máy móc VietinBank như: máy ATM, Kiosk Banking, POS, MPOS xảy lỗi không khắc phục kịp thời gây gián đoạn giao dịch tốn viện phí khách hàng Thứ ba, hầu hết ấn phẩm truyền thơng dịch vụ tốn viện phí khơng dùng tiền mặt thường in ấn, đặt treo Chi nhánh triển khai tốn viện phí, Chi nhánh khác điểm phòng giao dịch hay điểm giao dịch khác khơng có Từ đánh giá phân tích tổng quan thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn viện phí khơng dùng tiền mặt, tác giả xin đưa số giải pháp tác động lên nhân tố ảnh hưởng để thúc đẩy phát triển hoạt động tốn viện phí khơng dùng tiền mặt bệnh viện, sơ sở y tế tạo thuận lợi cho người dân khám, chữa bệnh góp phần quan quản lý y tế việc triển khai bệnh án điện tử cho người dân, theo dõi quản lý hồ sơ sức khỏe cho nhân dân 4.2.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý chế sách Rà sốt, sửa đổi, bổ sung quy định liên quan đến tốn khơng dùng Formatted: Not Highlight tiền mặt ngân hàng công thương Đặc biệt, Chi nhánh cần kiến nghị với Hội sở Formatted: Not Highlight quy định chế, sách phương tiện, dịch vụ tốn Formatted: Not Highlight khơng dùng tiền mặt mới, dịch vụ trung gian hoạt động toán, hoạt động thương mại điện tử Mặt khác, Chi nhánh cần ban hành quy định trách nhiệm quyền hạn bên cung ứng dịch vụ toán, bên sử dụng dịch vụ thánh toán bên thứ 3; Rà soát, sửa đổi, bổ sung quy định liên quan đến tốn khơng dùng tiền mặt Đặc biệt, Chi nhánh cần kiến nghị với Hội sở quy định phương 104 Formatted: Not Highlight tiện, dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt mới, dịch vụ trung gian toán, tiền điện tử, hoạt động thương mại điện tử; Mặt khác, nội dung quan trọng khác phải ban hành quy định trách nhiệm tổ chức cung ứng dịch vụ, người sử dụng dịch vụ bên thứ ba; Xây dựng ban hành số chế, sách phù hợp, khuyến khích tốn điện tử, có tốn viện phí khơng dùng tiền mặt 4.2.3 Tăng cường chất lượng phục vụ Để tăng cường chất lượng dịch vụ Bộ Y tế, bệnh viện, bệnh nhân VietinBank Hoàng Mai phối hợp nâng cao chất lượng dịch vụ tốn viện phí khơng dùng tiền mặt Đào tạo nguồn nhân lực có chuyên môn vững vàng, cung cấp dịch vụ tới khách hàng tốt nhằm hướng tới hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ toán viện phí khơng dùng tiền mặt Trang cấp thêm máy móc thiết bị hỗ trợ việc tốn viện phí khơng dùng tiền mặt lắp đặt kios đăng ký khám bệnh tái khám giúp bệnh nhân xếp hàng đăng ký khám mà chủ động đăng ký lựa chọn bác sỹ theo yêu cầu, phía bệnh viện tiết kiệm nguồn nhân lực phục vụ trực tiếp, tiết kiệm chi phí từ nâng cao suất lao động Xây dựng trang web kết nối với phầm mềm bệnh viện giúp bệnh nhân đăng ký hẹn khám lựa chọn bác sỹ khám, tốn viện phí mà khơng cần đến bệnh viện, giảm thiểu tải bệnh viên cơng tiết kiệm chí cho bệnh nhân đặc biệt bệnh nhân ngoại tỉnh Hà Nội khám chữa bệnh 4.2.4 Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin - Chi nhánh cần tăng cường đầu tư đại hóa sở hạ tầng Đặc biệt mở rộng triển khai phương thức toán điện tử đại IB, Homebanking, toán qua ứng dụng QRPay,… - Phát triển sở hạ tầng CNTT: Đồng hạ tầng CNTT bệnh viện ngân hàng, đồng phần mềm bệnh viện để dịch vụ toán viện phí khơng dùng tiền mặt kết nối nhanh chóng thơng suốt Bộ Y tế kết nối sở 105 hạ tầng bệnh viện thống để bệnh nhân sử dụng thẻ khám bệnh khám nhiều bệnh viện khác - Phát triển cơng nghệ tốn, chuyển dần sang phương thức xử lý tự động, sử dụng chứng từ điện tử rút ngắn thời gian giao dịch từ vài phút xuống vài giây 4.2.5 Phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Công thương phát triển, nâng cấp sản phẩm thẻ dịch vụ toán (cả số lượng chất lượng) đảm bảo khách hàng sử dụng thẻ tất Ngân hàng để tốn viện phí Nghiên cứu, áp dụng cơng nghệ tốn đại với chi phí hợp lý, tốc độ toán nhanh, đơn giản, tiện dụng chất lượng cao Đề nghị Ngân hàng Nhà nước công nhận thẻ khám bệnh thẻ ATM để khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ATM làm tăng tiện ích sử dụng thẻ, khuyến khích khách hàng giữ lại thẻ khám bệnh cho lần tái khám sử dụng thẻ khám bệnh thẻ ATM bình thường để tham gia mua sắm hàng hóa dịch vụ khác 4.2.6 Đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền, đào tạo, hướng dẫn Hoạt động tốn viện phí khơng dùng tiền mặt giải pháp mới, ứng dụng công nghệ vào hoạt động toán nên chịu ảnh hưởng yếu tố tâm tý thói quen tiêu dùng tiền mặt người dân nhiều, Bộ Y tế Ngân hàng, Bệnh viện, sở khám chữa bệnh phải thường xuyên tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm dịch vụ nhiều hình thức để người dân thấy rõ lợi ích việc sử dụng dịch vụ tốn viện phí khơng dùng tiền mặt Với dịch vụ tốn viện phí khơng dùng tiền mặt thẻ khám chữa bệnh tích hợp thơng tin bệnh nhân kết nối bệnh án điện tử giúp người bệnh theo dõi tiền sử bệnh lý giảm thời gian làm thủ tục toán viện phí, xếp hàng chờ đợi khám chữa bệnh, đồng thời giảm tải tải cho bệnh viện đặc biệt bệnh viện, sở khám chữa bệnh tuyến trung ương Đồng thời giúp cho bệnh nhân, người nhà bệnh nhân biết rõ tình trạng bệnh để có tiếp cận phương thức điều trị tiên tiến, hiệu 106 Phối hợp với quan thông tin đại chúng trung ương địa phương, tận dụng phương tiện thơng tin, báo chí ngành ngân hàng y tế để tăng cường tuyên truyền, phổ biến kiến thức, đào tạo hướng dẫn tốn viện phí khơng dùng tiền mặt đến người dân, sở y tế, bệnh viện hình thức phù hợp, thiết thực hiệu Tăng cường đào tạo cho cán bộ, nhân viên đơn vị cung ứng dịch vụ toán viện phí khơng dùng tiền mặt, nhân viên y tế để có kỹ hướng dẫn bệnh nhân, người nhà bệnh nhân hiểu sử dụng dịch vụ, phương tiện tốn viện phí khơng dùng tiền mặt Đưa nội dung, kiến thức tốn viện phí khơng dùng tiền mặt vào chương trình giảng dạy sở y tế, bệnh viện ngân hàng Xây dựng áp dụng hình thức thi đua, khen thưởng, vinh danh, xếp hạng, đánh giá sở y tế, bệnh viện để khuyến khích tốn viện phí khơng dùng tiền mặt; vận động Ngân hàng, trung gian toán triển khai dịch vụ tốn viện phí khơng dùng tiền mặt có hình thức khuyến khích ưu tiên xếp hàng khám chữa bệnh, tích điểm,… bệnh nhân sử dụng tốn viện phí khơng dùng tiền mặt 4.2.7 Phát triển nguồn nhân lực Thứ nhất: Về đạo tạo nhân viên Con người yếu tố định đến thành bại nghiệp phát triển đất nước hoạt động kinh doanh ngân hàng Chi nhánh cần có sách phù hợp liên quan tới đào tạo nguồn nhân lực để tạo nội lực phát triển cho chi nhánh nói chung cho phát triển hoạt động TTVPKDTM nói riêng Đối với TTVPKDTM phải có đủ lực, trình độ chun mơn vững chắc, ngồi việc hiểu rõ nghiệp vụ ngân hàng nhân viên cần nắm hoạt động toán bệnh viện, sở y tế, tỷ lệ tốn, quy trình hình thức tốn, hiểu rõ quy định Nhà nước nói chung ngành ngân hàng nói riêng, phải sử dụng vi tính ngoại ngữ thành thạo Còn cán bộ, trưởng phận phải có trách nhiệm cao, có trình độ nghiệp vụ chuyên môn khả xử lý tình tốt 107 Thêm vào chi nhánh nên có kế hoạch phát triển nguồn nhân lực sở đẩy mạnh đào tạo cán công nhân viên, tăng cường đào tạo chuyên trách nghiệp vụ ngân hàng nhằm giúp nhân viên cập nhật thông tin theo kịp phát triển công nghệ đại Đồng thời trọng việc nâng cao trình độ chun ngành tin học, cơng nghệ số để có khả tiếp thu ứng dụng công nghệ phần mềm tin học đại vào tốn, cơng tác kế tốn chi nhánh Bên cạnh khóa học đào tạo nội bộ, chi nhánh nên liên kết với ngân hàng bạn để tổ chức từ 2-3 buổi cho nhân viên chi nhánh khảo sát học hỏi thêm kinh nghiệm từ ngân hàng bạn tinh thần giao lưu, học hỏi hỗ trợ lẫn nhau, tìm cách khắc phục nhược điểm rút kinh nghiệm cho ngân hàng Ngồi việc đào tạo chun môn nghiệp vụ, chi nhánh nên tổ chức đào tạo cho nhân viên kỹ giao tiếp khách hàng, kỹ đàm phán, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, giúp phong thái phục vụ khách hàng chuyên nghiệp để khách hàng hài lòng với chất lượng phục vụ chi nhánh, từ gắn bó lâu dài ngân hàng TTVPKDTM tạo mối liên hệ trực tiếp khách hàng nhân viên y tế nhân viên ngân hàng, thái độ phong cách phục vụ ngân hàng quan trọng Nhận thức điều nhánh năm qua quan tâm đến việc hướng dẫn thái độ phục vụ khách hàng cho nhân viên giao dịch Nhưng ngồi thái độ niềm nở, tận tình chi nhánh nên yêu cầu nhân viên phải luôn trau dồi kinh nghiệm, giữ thái độ với khách hàng tình nào, tránh gây căng thẳng khó chịu với khách hàng Ví dụ trường hợp xảy tình khách hàng làm sai giấy tờ thủ tục, sai quy trình toán,… lại đổ lỗi cho nhân viên ngân hàng, lúc nhân viên ngân hàng nên giữ thái độ bình tĩnh, khơng cáu gắt, mà từ từ giải thích lỗi sai sót khách hàng để khách hàng hiểu rút kinh nghiệm lần toán sau 108 Để thể tính chun nghiệp cơng việc chi nhánh nên có quy định giấc cách xác giờ, mặc đồng phục theo quy định, đề cao tính trung thực đạo đức nghề nghiệp nhân viên Đồng thời phải có chế độ thưởng phạt phân minh, kiên xử lý trường hợp vi phạm gây tổn hại đến tài sản uy tín ngân hàng nhằm tạo dựng hình ảnh ngân hàng chuyên nghiệp mặt khách hàng Một nguồn nội lực mạnh mẽ sức mạnh giúp ngân hàng vững mạnh phát triển tương lai Thứ hai: Chính sách đãi ngộ nhân viên Trong đội ngũ nhân viên ngân hàng có nhân viên giỏi, nhân viên lâu năm có kinh nghiệm nhân viên có lực mức trung bình, nhân viên Nhân viên giỏi: nhân viên hoàn thành xuất sắc tiêu đề ra, trình làm việc có tính sáng tạo, đóng góp ý tưởng hay cho ngân hàng Nhân viên có kinh nghiệm: nhân viên lâu năm, gắn bó với ngân hàng, q trình làm việc tích lũy nhiều kinh nghiệm hữu ích chun mơn, nghiệp vụ ln có tinh thần học hỏi, truyền đạt kinh nghiệm cho hệ sau Bên cạnh sách đào tạo, chi nhánh nên trọng sách đãi ngộ để giữ chân đội ngũ nhân viên giỏi, có kinh nghiệm gắn bó với chi nhánh ngân hàng lâu dài thu hút ứng viên tiềm thị trường lao động Để thực sách ngân hàng thực biện pháp sau: o Đảm bảo mức thu nhập cạnh tranh tương xứng với suất, chất lượng hiệu công việc nhân viên o Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo định hướng nghề nghiệp nhằm thu hút sinh viên ưu tú, sinh viên có niềm đam mê với ngân hàng từ trường đại học o Duy trì chế độ khám chăm sóc tư vấn sức khỏe định kỳ hàng năm cho nhân viên chi nhánh ngân hàng o Thực chế độ thưởng phạt nghiêm minh, cơng khách quan hợp lý Ví dụ nhân viên có tiêu huy động đạt tiêu chuẩn vượt tiêu cuối năm xét thi đua khen thưởng tăng lương sớm, 109 Formatted: Vietnamese (Vietnam) thưởng thêm tháng lương bản,… nhằm khuyến khích tinh thần cố gắng, đam mê có trách nhiệm nhân viên Thứ ba: Lập tổ nghiên cứu công nghệ Hiểu vai trị tầm quan trọng cơng nghệ thơng tin ngân hàng, VietinBank Hoàng Mai nên lập tổ chuyên môn nghiên cứu phương thức ứng dụng vào hoạt động ngân hàng, nhằm phát triển công nghệ ngân hàng giúp cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTVPKDTM nói riêng nhanh gọn, quy trình rút ngắn Đồng thời nghiên cứu ứng dụng thành cơng tính giúp cho ngân hàng khẳng định uy tín thương hiệu ngân hàng thị trường cạnh tranh Nhân tổ nghiên cứu phải:  Hiểu rõ nắm tất ứng dụng công nghệ sử dụng hệ thống toán ngân hàng tốn viện phí  Nắm mảng kinh doanh ngân hàng Những ứng dụng công nghệ sử dụng mảng kinh doanh  Biết ưu nhược điểm cơng nghệ mảng  Có tư chất sáng tạo, tư duy, có khả nghiên cứu thơng qua kiểm tra sát hạch ngân hàng  Đưa ý tưởng mới, có tính sáng tạo khả thi thực tế Nhân tổ phải trải qua đợt tập huấn kinh nghiệm, chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng công nghệ chi nhánh ngân hàng tổ chức Thành viên tổ có chế đãi ngộ riêng lương, thưởng phúc lợi so với nhân viên khác Chi nhánh 4.2.8.Tăng cường công tác hợp tác, hội nhập quốc tế khu vực Tiếp tục trì tốt mối quan hệ sẵn có với bệnh viện, trung tâm khám chữa bệnh đại khu vực quốc tế để thơng qua thường xun trao đổi thông tin, tri thức, kinh nghiệm ứng dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật vào quản lý bệnh viện điều trị cho bệnh nhân; tham gia hội nghị, hội thảo 110 hàng năm, định kỳ tổ chức y tế, hiệp hội y học… quốc tế tổ chức; tham gia vào diễn đàn, hiệp hội khu vực quốc tế; tham gia vào cổng liên kết thơng tin khu vực, tồn cầu (như cổng Asean); tổ chức đoàn khảo sát, tham quan học tập kinh nghiệm cho y bác sỹ, nhân viên ngành y tế, đồng thời kêu gọi, thu hút vốn đầu tư tổ chức tài quốc tế việc đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, trang thiết bị, sở vật chất cho bệnh viện, trung tâm y tế, sở khám chữa bệnh Việt Nam 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Thứ nhất: Chính phủ cần xây dựng hành lang pháp lý rõ ràng Vì để phát triển hoạt động tốn viện phí khơng dùng tiền mặt vấn đề quan trọng phải tạo môi trường pháp lý thuận lợi Đây vừa yêu cầu vừa điều kiện cần phải có Nhằm đẩy mạnh phát triển nâng cao hiệu họat động tốn viện phí khơng dùng tiền mặt thời gian tới hợp pháp hoá điểm thực hiện, kiến nghị Chính Phủ: Hỗ trợ NHNN nghiên cứu xây dựng khung văn pháp lý hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt với chế quản lý rõ Formatted: Font: Not Italic, Vietnamese (Vietnam), Condensed by 0.1 pt Formatted: Vietnamese (Vietnam), Condensed by 0.1 pt Formatted: Vietnamese (Vietnam), Condensed by 0.1 pt Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam) ràng, kiểm sốt hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua kênh toán online ứng dụng công nghệ từ công ty Fintech Như sai phạm, phát sinh tranh chấp có sai xót khâu tốn chưa có quy chế xử lý đầy đủ cho bên liên quan Đồng thời môi trường pháp Formatted: Font: Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Vietnamese (Vietnam) lý tạo phải theo quy chuẩn quốc tế, phải có hình thức tốn thích hợp để áp dụng luật quốc tế vào nước ta Thứ hai: Chính phủ cần hỗ trợ cho NHTM thực sách tạo dựng sở hạ tầng thuận lợi cho hoạt động TTVPKDTM Việc mua sắm thiết bị máy móc đại việc không đơn giản ngân hàng, Chính phủ cần có sách ưu đãi thuế nhập trang thiết bị máy móc phục vụ cho TTVPKDTM VietinBank Hồng Mai NHTM khác 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Formatted: Font: Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Vietnamese (Vietnam) Formatted: Font: Not Italic, Vietnamese (Vietnam) Formatted: Vietnamese (Vietnam) 111 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành viên Chính phủ quản lý tiền tệ, tín dụng hoạt động ngân hàng Do vậy, Ban Lãnh đạo NHNN thường xuyên quan tâm đạo đơn vị thuộc NHNN, TCTD nghiêm túc thực quy định Thống đốc ban hành, phối hợp chặt chẽ với ngành đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, đặc biệt đưa biện pháp mạnh để phát triển dịch vụ toán viện phí khơng dùng tiền mặt, nâng cao chất lượng khám chữa bệnh cho nhân dân, cụ thể là: (i) Rà sốt văn pháp lý có liên quan tới dịch vụ toán qua ngân Formatted: Not Expanded by / Condensed by hàng Qua đó, NHNN quản lý để quản lý, vận hành, hạn chế rủi ro, giám sát Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by có hiệu loại hình, phương tiện, hệ thống toán Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by (ii) Phối hợp với Bộ Y tế bên có liên quan sớm nghiên cứu xây dựng các văn đảm bảo sở pháp lý đầy đủ cho hoạt động toán viện phí Formatted: Not Expanded by / Condensed by khơng dùng tiền mặt Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by (iii) Tăng cường trang bị thiết bị tin học, phương tiện truyền thông, đầu tư phần mềm hệ thống, phần mềm bảo mật, nghiệp vụ đại tiên tiến, có cơng nghệ quốc tế hoạt động quản lý, kiểm soát hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt có tốn viện phí để Việt Nam có bước nhảy vọt, tiến kịp nước khu vực thu hẹp khoảng cách nước tiên tiến Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by (iv) NHNN Việt Nam cần chỉnh sửa quy chế phạt vi phạm hành lĩnh lực ngân hàng, có quy định cụ thể, thật rõ ràng, nghiêm khắc để xử lý trường hợp chưa nghiêm chỉnh chấp hành quy chế tốn khơng dùng tiền mặt, đồng thời có khen thưởng kịp thời gương tốt khuyến kích cá nhân làm tốt (v) Ngân hàng Nhà nước công nhận thẻ khám bệnh thẻ ATM phương tiện tốn để khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ATM làm tăng tiện ích sử dụng thẻ, khuyến khích khách hàng giữ lại thẻ khám bệnh cho lần tái khám sử dụng thẻ khám bệnh thẻ ATM bình thường để tham gia mua sắm hàng hóa dịch vụ khác (vi) Ngân hàng nhà nước tăng cường công tác tuyên truyền người dân sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt hình thức thẻ, tốn online, dịch vụ 112 Formatted: Vietnamese (Vietnam), Condensed by 0.1 pt internet banking,… Xây dựng môi trường hệ sinh thái giúp người dân có thói quen dần thay đổi nhận thức người dân ý thức sử dụng hình thức toán Formatted: Vietnamese (Vietnam), Condensed by 0.1 pt khu công cộng, dịch vụ công cộng, dịch vụ đơn vị cung cấp, 4.3.3 Kiến nghị với Bộ Y tế Bộ Y tế thành viên Chính phủ quản lý hoạt động y tế Do vậy, Ban Lãnh đạo Bộ Y tế thường xuyên quan tâm đạo đơn vị thuộc Bộ, sở ý tế, bệnh viện nghiêm túc thực quy định Bộ ban hành, phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, đặc biệt đưa biện pháp mạnh để phát triển dịch vụ tốn viện phí khơng dùng tiền mặt, nâng cao chất lượng khám chữa bệnh cho nhân dân, cụ thể là: (i) Phối hợp với bên có liên quan sớm nghiên cứu xây dựng các văn Formatted: Not Expanded by / Condensed by đảm bảo sở pháp lý đầy đủ cho hoạt động toán viện phí khơng dùng Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by tiền mặt Formatted: Not Expanded by / Condensed by (ii) Tăng cường trang bị thiết bị tin học, phương tiện truyền thông, đầu tư phần mềm hệ thống, phần mềm bảo mật, nghiệp vụ đại tiên tiến, có cơng nghệ quốc tế thống tồn quốc để quản lý bệnh nhân bệnh án điện tử, đẩy mạnh phát triển hệ thống bệnh viện thơng minh để Việt Nam thu hẹp khoảng cách nước tiên tiến (iii) Xây dựng ban hành số chế, sách phù hợp, khuyến khích tốn điện tử, tốn không dùng tiền mặt 4.3.4 Kiến nghị với VietinBank VietinBank nên tập trung đầu tư vốn nhân lực vào việc dành riêng quỹ đầu tư cho công nghệ ngân hàng tổ chức cho cán xuất sắc ngân hàng học nước ngoài, qua học hỏi kinh nghiệm phương pháp kinh doanh hoạt động ngân hàng Ngân hàng nên hợp tác liên kết thuê chuyên gia nước làm việc ngân hàng 113 Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Vietnamese (Vietnam), Not Expanded by / Condensed by Từng bước cải tiến đa dạng hóa loại hình thẻ tốn thẻ điện tử giành cho doanh nghiệp ngân hàng, thẻ tốn cho cá nhân, cán cơng nhân viên, sinh viên,… Phát triển hoàn thiện thẻ khám bệnh dùng tốn viện phí để kết nối với bệnh án điện tử bệnh nhân hệ thống y tế KẾT LUẬN Cung ứng dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng đại NHTM trọng triển khai Bởi lẽ, chức Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by NHTM có vai trị to lớn phát triển kinh tế, xã hội Chức quan trọng hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng có tác động lớn tăng trưởng, phát triển kinh tế Trong điều kiện kinh tế nước ta trình thực cơng nghiệp hố, đại hố trách nhiệm nặng nề đặt lên vai ngành ngân hàng phải đổi mới, cải tiến hồn thiện cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt; tạo chuyển biến rõ rệt tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, làm thay đổi dần Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by tập quán sử dụng phương tiện tốn xã hội, giảm chi phí xã hội liên quan đến tiền mặt, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thông GDP, tiền mặt tổng phương tiện toán Xu hướng vận động ngành ngân hàng gia tăng tỷ trọng từ dịch vụ đại ngồi tín dụng Trong đó, nghiệp vụ toán nghiệp vụ NHTM quan tâm triển khai mạnh mẽ thời gian qua Tuy nhiên, nghiệp vụ toán thường sử dụng toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ thơng thường chủ yếu, ứng dụng tốn viện phí khơng dùng tiền mặt cịn chưa phát triển Trong xu đẩy mạnh cơng tác tốn viện phí khơng dùng tiền mặt cần thiết để nâng cao chất lượng dịch vụ khám chữa bệnh phát triển hoạt động ngân hàng Trong xu đẩy mạnh cơng tác tốn viện phí khơng dùng tiền mặt giữ vai trò quan trọng Để làm rõ tầm quan trọng việc phát triển hoạt động tốn viện phí khơng dùng tiền mặt, nội dung sau trình bày luận văn: Thứ nhất, sở lý luận tốn viện phí khơng dùng tiền mặt Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by 114 Thứ hai, thực trạng tốn viện phí khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai, thành tựu đạt được, hạn chế nguyên nhân việc phát triển dịch vụ toán viện phí khơng dùng tiền mặt Chi nhánh Thứ ba, giải pháp phát triển hoạt động toán viện phí khơng dùng tiền mặt Do thời gian trình độ cịn hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by thiếu sót Do vậy, tơi mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy Formatted: Not Expanded by / Condensed by cô bạn, độc giả để luận văn hồn thiện Formatted: Portuguese (Brazil), Not Expanded by / Condensed by TÀI LIỆU THAM KHẢO Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by I Tiếng Việt Formatted: Not Expanded by / Condensed by Thạch An, 2015 Xã hội khơng tiền mặt Tạp chí cơng nghệ thông tin - truyền Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by thơng, số 255, năm 2014 Chính Phủ, 2012 Nghị định 101/2012/NĐ-CP, Tháng 11/2012 Chính phủ Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by tốn khơng dùng tiền mặt Hà Nội Formatted: Not Expanded by / Condensed by Chính Phủ, 2016 Nghị định 80/2016/NĐ-CP, Tháng 07/2016 Chính phủ Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 101/2012/NĐ-CP Hà Nội Formatted: Not Expanded by / Condensed by Đặng Cơng Hồn, 2015 Phát triển Dịch vụ TTKDTM cho khu vực dân cư Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by Việt Nam Luận án tiến sỹ, Đại học Kinh tế - ĐHQGHN Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by KhamPha Panmalaythong, 2012 Hồn thiện Phát triển tốn Khơng Formatted: Font color: Auto, French (France) dùng tiền mặt Kho bạc Quốc Gia Lào Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quôc dân Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Lê Thị Mận, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội : NXB Lao động xã hội Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2014 Thông tư 46/2014/TT-NHNN, Tháng Formatted: Not Expanded by / Condensed by 12/2014 Thống đốc NHNN Về việc Hướng dẫn dịch vụ toán không Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by dùng tiền mặt Hà Nội Formatted: Not Expanded by / Condensed by Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2015 Thông tư 22/2015/TT-NHNN, Tháng 11/2015 Thống đốc NHNN Về Quy định hoạt động cung ứng sử dụng Séc Hà Nội Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: French (France), Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by 115 Đỗ Thị Khánh Ngọc, 2014 Đẩy mạnh cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên Đại học Thái Nguyên 10 Đỗ Thị Lan Phương, 2014 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn việt Nam Tạp chí ngân hàng, số 2, năm 2014 11 Thủ tướng Chính phủ, 2016 Quyết định 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 phê duyệt Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016-2020 II Tiếng anh 12 Raymond Ezejiofor (2013), Reseach Journal of finance and Accounting: An Appraisal of Cashless Economy Policy in Devolopment of Nigierian Econnomy 13 Princewell N Achor and Anuforo Robert (2013), Afro Asian Journal of Social Sciences: Shifting Policy Paradigm from Cash Based Economy to Cashless Economy: The Nigieria Experience 14 BC Card (2009), Market Report Research: Korea Credit Card Market-Recent Trend and Issues 15 Executive GP&S (2011), Master Card International: War Against Cash-Korea Experience 16 EIU Report (2012), Presentation to Visa: Government E-payment Adoption Ranking-A Global Index and Benchmarking Study Formatted: Font color: Auto 116