Đang tải... (xem toàn văn)
Tiểu luận: Ngành công nghiệp ngân hàng: cấu trúc và sự cạnh tranh
Nhóm – Đ12 LOGO Happy new year Nhóm – Đ12 Chương 10: NGÀNH CÔNG NGHIỆP NGÂN HÀNG: CẤU TRÚC VÀ SỰ CẠNH TRANH Nhóm – Đ12 LOGO Giới thiệu Các nước khác Chỉ có khoảng ngân hàng thống trị HOA KỲ 8.000 ngân hàng thương mại 1.500 công ty tiết kiệm & cho vay 400 ngân hàng tiết kiệm tương trợ 10.000 liên minh tín dụng Tại sao? 5/7/2014 Nhóm – Đ12 LOGO Q trình phát triển lịch sử hệ thống ngân hàng Bank of America Bank of the United States Bank of the United States không tái cấp phép Second Bank of the United States Andrew Jackson phủ việc cấp phép cho Second Bank of the United States; việc cấp phép chấm dứt năm 1836 1782 1791 1811 1816 1832 1863 1913 1933 Đạo luật Ngân hàng Quốc gia thiết lập ngân hàng quốc gia Văn phịng Kiểm sốt Tiền tệ Đạo luật Dự trữ Liên bang thành lập Fed Đạo luật Glass-Steagall thành lập Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang tách ngân hàng khỏi lĩnh vực chứng khốn 5/7/2014 Nhóm – Đ12 LOGO Nhiều quan điều hành Văn phòng Giám sát Tiền tệ 2100 Ngân hàng Quốc Gia 5/7/2014 Cục Dự trữ Liên bang FDIC 1200 5800 500 Ngân Ngân hàng Ngân hàng có bảo hiểm hàng Thành FDIC không viên có bảo thành viên hiểm Fed Fed FDIC Ngân hàng tiểu bang Cơ quan tiểu bang có thẩm quyền Công ty nắm giữ ngân hàng Sự đổi tài q trình phát triển ngành ngân hàng Đáp lại thay đổi điều kiện Cầu: Biến động lãi suất Vay chấp có lãi suất linh hoạt Đáp lại thay đổi điều kiện Cung: Cơng nghệ thơng tin Thẻ tín dụng &thẻ ghi nợ Ngân hàng điện tử Cơng cụ tài phái sinh LOGO Lẩn tránh quy định: Dự trữ bắt buộc & trần lãi suất Các quỹ hỗ tương thị trường tiền tệ Trái phiếu tạp Thị trường thương phiếu Chứng khốn hóa 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Tài khoản “lướt” Nhóm – Đ12 Đổi tài suy giảm nghiệp vụLOGO ngân hàng truyền thống Sự suy giảm ưu chi phí thu hút vốn (Nợ phải trả) Sự suy giảm ưu thu nhập sử dụng vốn (Tài sản) Phản ứng ngân hàng Mở rộng hoạt động cho vay rủi ro Theo đuổi hoạt động giao dịch nằm bảng tổng kết tài sản 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Cấu trúc ngành ngân hàng Mỹ LOGO Công ty nắm giữ ngân hàng Quy định hạn chế mở chi nhánh ATM 5/7/2014 Nhóm – Đ12 LOGO Sự hợp ngân hàng ngân hàng toàn quốc gia Giai đoạn 1985 – 1992: Giảm 3000, gần 50% phá sản Giai đoạn 1992 – 2002: Giảm 4100, gần 5% phá sản Việc khai thác lỗ hổng làm giảm hiệu qui định hạn chế mở chi nhánh Sự đời WEB cải tiến công nghệ thơng tin 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Sự hợp ngân hàng ngân hàng toàn quốc gia LOGO Đạo luật Riegle-Neal (1994) hiệu ngân hàng liên bang thành lập chi nhánh Cơ cấu công nghiệp ngân hàng Mỹ tương lai? Hợp ngân hàng ngân hàng tồn quốc có phải điều tốt? 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Bảo vệ người tiêu dùng LOGO Hạn chế cạnh tranh Nhóm – Đ12 Điều hành ngân hàng quốc tế LOGO Ủy ban Basel đưa yêu cầu: - NH hoạt động nhiều nước giới phải chịu giám sát quan điều hành nước chủ nhà & ngược lại - Nhà điều hành nước khác hạn chế hoạt động NH nước cảm thấy giám sát khơng hiệu Nhóm – Đ12 NGUN NHÂN CUỘC KHỦNG HOẢNG LOGO NGÂN HÀNG Ở MỸ NHỮNG NĂM 1980 Nhóm – Đ12 LOGO CÁC GIAI ĐOẠN CỦA CUỘC KHỦNG HOẢNG Giai đoạn đầu khủng hoảng Giai đoạn kiên nhẫn điều hành Đạo luật bình đẳng cạnh tranh NH năm 1987 Nhóm – Đ12 LOGO 3.1 Giai đoạn đầu khủng hoảng Các ngân hàng tìm kiếm hoạt động mới: Các định chế tài mới; Tăng mức bảo hiểm tiền gửi từ 40.000$ lên 100.000$; Bãi bỏ mức lãi suất tiền gửi tối đa Nhóm – Đ12 3.2 Giai đoạn sau khủng hoảng – LOGO Sự kiên nhẫn điều hành Lý để thực Sự kiên nhẫn điều hành: FSLIC không đủ tiền để đóng NH yếu kém; FHLBB khuyến khích tăng trưởng NH tiết kiệm cho vay; Người điều hành muốn che dấu yếu họ Đạo luật Bình đẳng Cạnh tranh Ngân hàng năm 1987 Nhóm – Đ12 LOGO Cho phép FSLIC vay nợ 10,8 tỷ đô la; Tiếp tục thực kiên nhẫn điều hành Thất bại Quốc hội Nhóm – Đ12 KINH TẾ CHÍNH TRỊ CỦA CUỘC KHỦNG LOGO HOẢNG TIẾT KIỆM VÀ CHO VAY - Vấn đề người chủ - người đại lý: nhà điều hành hành động ngược lại lợi ích chung; - Nhà điều hành muốn bảo vệ nghiệp mình; - Nguồn lực điều hành Nhóm – Đ12 Bảo trợ ngành tiết kiệm & cho vay LOGO - Đạo luật Cải cách Định chế Tài chính, Thu hồi Thực thi (FIRREA ) phê chuẩn ngày 9/8/1989 - FIRREA tổ chức lại máy điều hành ngành công nghiệp loại bỏ FHLBB & FSLIC - Công ty Ủy thác Xử lý (RTC): xử lý hiệp hội tiết kiệm khả toán tiếp nhận - Năm 1991, Quốc hội phê chuẩn Đạo luật Cải cách Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDICIA) 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Đạo luật nâng cấp công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang 1991 LOGO - Những điều khoản FDICIA có mục đích: + Tái vốn hóa Quỹ Bảo hiểm Ngần hàng FDIC + Cải cách bảo hiểm tiền gửi & hệ thống điều hành để hạn chế thiệt thòi người nộp thuế - FDICIA thị FDIC tính tốn mức phí bảo hiểm dựa rủi ro 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Khủng hoảng NH toàn Thế giới Thời gian Nước Chi phí tính %GDP 1980-1982 1997-2002 Áchentina Inđônêxia 55 50 1997-2002 1997-2002 Thái Lan Malaixia 33 16 1990-2002 1991-1994 Nhật Phần Lan 20 11 1987-1993 1998-2002 Na Uy Nga 5-7 1991-1994 1984-1991 Thụy Điển Mỹ LOGO Nguồn: Daniela Klingebiel and Luc Laewen, eds., Managing the Real and Fiscal Effects of Bangking Crises, World Bank Discussion Paper No 428 ( Washington: World Bank 2002 ) 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Scandinavia LOGO Trước1980, ngân hàng nước Scandinavia bị điều hành chặt chẽ Khi mơi trường tự hóa, hoạt động cho vay lĩnh vực bất động sản bùng nổ Khi giá bất động sản sụp đổ vào cuối năm 1980, nhiều khoản cho vay bị trắng Cuối 1980 đầu 1990, phủ nước buộc phải trợ giúp tồn ngành ngân hàng 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Nga & Đông Âu LOGO Cuối 1993, ngân hàng Hungari nắm 25% tài sản thuộc hệ thống tài khả tốn 24/8/1995, tình trạnh hoảng loạn ngân hàng xảy Nga 17/8/1998, Nga tuyên bố ngừng trả nợ nước khả toán hệ thống ngân hàng 11/1998, ngân hàng trung ương Nga tuyên bố có tới 750 ngân hàng thương mại bị phá sản 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Nhật LOGO Đầu 1990, ngân hàng Nhật tham gia thị trường cho vay cầm cố cách lập tổ chức Jusen 7 số Jusen bị khả toán, để lại khoảng 60 tỷ la nợ xấu 7/1995 cơng ty tín dụng Cosmo trụ sở Tokyo sụp đỗ 30/8/1995 nhà chức trách Osaka tun bố đóng cửa hợp tác tín dụng Kizu 5/7/2014 Nhóm – Đ12 ... Chương 10: NGÀNH CƠNG NGHIỆP NGÂN HÀNG: CẤU TRÚC VÀ SỰ CẠNH TRANH Nhóm – Đ12 LOGO Giới thiệu Các nước khác Chỉ có khoảng ngân hàng thống trị HOA KỲ 8.000 ngân hàng thương mại 1.500 công ty... tài sản 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Cấu trúc ngành ngân hàng Mỹ LOGO Công ty nắm giữ ngân hàng Quy định hạn chế mở chi nhánh ATM 5/7/2014 Nhóm – Đ12 LOGO Sự hợp ngân hàng ngân hàng toàn quốc gia Giai... nhánh Sự đời WEB cải tiến cơng nghệ thơng tin 5/7/2014 Nhóm – Đ12 Sự hợp ngân hàng ngân hàng toàn quốc gia LOGO Đạo luật Riegle-Neal (1994) hiệu ngân hàng liên bang thành lập chi nhánh Cơ cấu công