Thứ bảy 4/10/2008 Thứ bảy 4/10/2008 Đ tài nhóm 2ềNg nh à nghề kinh doanh: Ngân h ngà Ng nh ngh k i n h d o a n h : à ềNg nh ngh k i n h d o a n h : à ềngân h ngàngân h ngàGiáo viên hướng dẫn:Thầy Võ Song ToànDanh sách nhóm 2 :1. Trương Thị Anh Đào2. Nguyễn Trung Hiền3.Phạm Thị Hải4. Hoàng Quốc Tiến5. Nguyễn Thị Minh Trang6. Trần Nguyễn Thanh Vân7. Nguyễn Thị Ngọc Yến MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ LUẬT NGÂN HÀNGLUẬT NGÂN HÀNG1. Khái niệm2. Chức năng của Ngân hàng nhà nước3. Luật các tổ chức tín dụng4. Quy chế thành lập và cấp giấy phép hoạt động đối với tổ chức tín dụng5. Điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động6. Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động7. Điều kiện hoạt động 8. Thu hồi giấy phép 9. Quản trị điều hành kiểm soát 10. Quy chế kiểm soát đặc biệt 11. Hoạt động của tổ chức tín dụng 12. Giải thể, phá sản và thanh lý tổ chức tín dụng 1. Khái niệm:1. Khái niệm:Luật NN là tổng hợp các QPPL điều chỉnh các QHXH phát sinh trong quá trình nhà nước tổ chức và quản lý hoạt động ngân hàng, các quan hệ về tổ chức, hoạt động của các TCTD và hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác. 1. Khái niệm(tt)1. Khái niệm(tt)Luật ngân hàng gồm 2 nhóm chính:Các quan hệ quản lý NN về ngân hàng, phương thức tác động của PL (phương pháp điều chỉnh) là mệnh lệnh phục tùng.Các quan hệ tổ chức và kinh doanh ngân hàng: phương thức tác động của PL đối với các quan hệ này là phương thức bình đẳng thoả thuận. 2. Chức năng của Ngân hàng 2. Chức năng của Ngân hàng nhà nước nhà nướcChức năng quản lý nhà nướcChức năng ngân hàng trung ương. Hoạt động của Ngân hàng nhà nướcHoạt động của Ngân hàng nhà nướcThực hiện chính sách tiền tệ quốc giaPhát hành tiềnHoạt động tín dụngMở tài khoản, hoạt động thanh toán và ngân quỹQuản lý ngoại hối và hoạt động ngoại hốiThanh tra ngân hàng. 3. Luật các tổ chức tín dụng3. Luật các tổ chức tín dụng Khái niệmTCTD là doanh nghiệp được thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của PL để hoạt động ngân hàng kinh doanh tiền tệ (theo khoản 1, điều 20, luật các tổ chức tín dụng)Phân loại tổ chức tín dụng:Tổ chức tín dụng nhà nướcTổ chức tín dụng cổ phầnTổ chức tín dụng hợp tác (liên doanh)Tổ chức có vốn đầu tư nước ngoài Ngân hàng là loại hình TCTD được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan (khoản 2 điều 20, luật các TCTD)Tại Việt Nam, luật các TCTD quy định các loại hình Ngân hàng gồm có:NH thương mạiNH phát triểnNH đầu tưNH chính sáchNH hợp tác và các loại hình NH khác 4. Quy chế thành lập và cấp giấy 4. Quy chế thành lập và cấp giấy phép hoạt động đối với tổ chức tín phép hoạt động đối với tổ chức tín dụngdụngNHNN là cơ quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho TCTD và cấp giấy phép hoạt động ngân hàng cho các tổ chức khác theo quy định của luật này và các quy định khác của PL (điều 21, Luật các TCTD) [...]... án kinh doanh khả thi 5 Điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động(tt) Các điều kiện để được cấp giấy phép hoạt động ngân hàng đối với tổ chức không phải là TCTD gồm có:  Hoạt động ngân hàng là cần thiết và có liên quan chặt chẽ với hoạt động chính  Có đủ vốn, điều kiện vật chất phù hợp với yêu cầu của hoạt động ngân hàng  Có đội ngũ cán bộ am hiểu hoạt động ngân hàng  Có phương án kinh. .. của tổ chức tín dụng 6 Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động(tt) Hồ sơ xin cấp giấy phép hoạt động ngân hàng đối với tổ chức không phải là TCTD gồm có:      Đơn xin cấp giấy phép hoạt động ngân hàng Quyết định cấp giấy phép thành lập, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ngành nghề hiện tại Điều lệ Danh sách, lý lịch của các thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Ban kiểm... hoạt động ngân hàng  Có phương án kinh doanh khả thi về hoạt động ngân hàng 6 Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động đối với TCTD gồm có:        Đơn xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động Dự thảo điều lệ Phương án hoạt động 3 năm đầu, trong đó nêu rõ hiệu quả và lợi ích kinh tế của hoạt động ngân hàng Danh sách, lý lịch, các văn bằng chứng... có văn bản giải thích rõ lý do  Sau khi được cấp giấy phép, Tổ chức tín dụng phải đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật 7 Điều kiện hoạt động Để tiến hành các hoạt động ngân hàng, TCTD được cấp giấy phép phải có đủ điều kiện sau đây: a) Có điều lệ được NHNN chuẩn y; b) Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn pháp định và có trụ sở phù hợp vói yêu cầu hoạt động NH c) Phần vốn pháp...5 Điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động Các điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng đối với TCTD gồm có:  Có nhu cầu hoạt động ngân hàng trên địa bàn xin hoạt động  Có vốn quy định tại Điều 83 của Luật này  Thành viên sáng lập là tổ chức, cá nhân có uy tín và năng lực tài chính  Người quản trị, điều... nhập, hợp nhất , phá sản; Hoạt động sai mục đích Không có đủ các điều kiện quy định tại các Khoản 1 và 2 Điều 28 của luật này 2 Sau khi bị thu hồi giấy phép, các tổ chức phải chấm dứt ngay các hoạt động ngân hàng 3 Quyết định thu hồi giấy phép được NHNN công bố trên các phương tiện thông tin đại chúng (Theo điều 29 Luật các TCTD) 9 Quản lý điều hành và kiểm soát  Hội đồng quản trị có chức năng quản trị... vốn điều lệ thực có và các quỹ Trong trường hợp cấp bách, để bảo đảm khả năng chi trả tiền gửi của khách hàng, TCTD có thể được TCTD khác hoặc NHNN cho vay đặc biệt ( Tham khảo điều 91 -> 97 ) 11 Hoạt động của TCTD - Hoạt động huy động vốn - Hoạt động tín dụng - Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ - Các hoạt động khác 12 Giải thể, phá sản và thanh lý TCTD Phá sản: Khi NHNN đã có VB về việc không... việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động của hệ thống và kiểm toán nội bộ của TCTD  Ban kiểm soát có tối thiểu 3 người  Tổng giám đốc (GĐ) là người chịu trách nhiệm trước HĐQT điều hành hoạt động hàng ngày theo nhiệm vụ, quyền hạn phù hợp  TGĐ hay Phó TGĐ phải cư trú tại VN trong thời gian đương nhiệm và trình độ chuyên môn, năng lực điều hành (Tham khảo điều 37, 38, 39, 40 về hội đồng quản trị,... áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán mà TCTD đó vẫn mất khả năng thanh toán nợ đến hạn, thì có thể bị Toà án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định của Luật phá sản doanh nghiệp Giải thế: TCTD giải thể trong các trường hợp sau: a) Tự nguyện b) Khi hết hạn hoạt động không xin gia hạn hoặc xin gia hạn nhưng không được NHNN chấp thuận c) Bị thu hồi giấy phép thành lập . năng của Ngân hàng 2. Chức năng của Ngân hàng nhà nước nhà nướcChức năng quản lý nhà nướcChức năng ngân hàng trung ương. Hoạt động của Ngân hàng nhà. yêu cầu của hoạt động ngân hàng. Có đội ngũ cán bộ am hiểu hoạt động ngân hàng Có phương án kinh doanh khả thi về hoạt động ngân hàng. 6. 6. Hồ sơ xin