Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long LỜI MỞ ĐẦU Vốn là một nhân tố quan trọng trong quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Nước ta có nền kinh tế kém phát triển và khoa học kỹ thuật còn lạc hậu so với thế giới thì vốn lại càng đặc biệt quan trọng. Đảng ta đã nhận định không thể trông trờ vào vốn bên ngoài mà phải “phát huy nội lực cao độ” để đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Trước đây, một trong những nguyên nhân dẫn đến tình trạng kinh tế kém phát triển của nước ta là sự thiếu thốn trầm trọng, những cái thiếu thốn lớn nhất là sức huy động vốn, thiếu thị trường vốn cùng với môi trường pháp lý phù hợp và các điều kiện cần thiết để động viên, thu hút các nguồn vốn tiềm tàng trong nền kinh tế, nhất là trong dân cư. Vì vậy, trong những năm vừa qua hệ thống NHTM đã thông qua các nghiệp vụ tiền tệ - tín dụng, thanh toán tác động mạnh mẽ đến các hoạt động của các cá nhân, các tổ chức kinh tế trong xã hội để huy động vốn, cho vay và đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, xây dựng cơ sở hạ tầng Đây chính là hoạt động truyền thống của Ngân hàng. Trong thời gian thực tập tại chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạ long. Tôi đã nhận thấy tầm quan trọng của công tác huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Đặc biệt chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạ long đã đóng vai trò chủ đạo trong việc đáp ứng vốn cho đầu tư phát triển, góp phần thực hiện chủ trương, đường lối và các chỉ tiêu phát triển kinh tế của huyện và của Đảng, Nhà nước. Xuất phát từ những lí do trên, em đã chọn chuyên đề “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạ long ” cho chuyên đề tốt nghiệp của mình, với mong muốn góp một phần nhỏ bé vào công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạ long. Với đề tài này, huy động vốn nợ sẽ được tập trung nghiên cứu. SV: Phạm Văn Chung 1 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề gồm 3 chương như sau: Chương I: Lý luận chung của huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Chương II: Thực trạng hiệu quả huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạ long Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Hạ long SV: Phạm Văn Chung 2 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long Chương I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó NHTM chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng ngân hàng. Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Một số định nghĩa dựa trên các hoạt động chủ yếu. Luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Doanh nghiệp là chủ thể kinh tế độc lập, có tư cách pháp nhân, hoạt động kinh doanh trên thị trường nhằm làm tăng giá trị của chủ sở hữu. Doanh nghiệp là cách thức tổ chức hoạt động kinh tế của nhiều cá nhân. Có nhiều hoạt động kinh tế chỉ có thể thực hiện được bởi các doanh nghiệp chứ không phải các cá nhân. 1.1.2 Hoạt động cơ bản của NHTM SV: Phạm Văn Chung 3 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế. 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn: Hoạt động này bao gồm các nghiệp vụ phản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM: - Nghiệp vụ tiền gửi: là nghiệp vụ phản ánh khả năng thu hút vốn của NHTM thông qua các hình thức: + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm - Nghiệp vụ đi vay: là nghiệp vụ được thực hiện bằng việc NH chủ động đi vay trên thị trường như vay từ các tổ chức kinh tế, từ các TCTD khác hay từ NHTW. - Nghiệp vụ huy động khác: các NHTM tiến hành tạo vốn cho mình thông qua việc nhận làm đại lý, uỷ thác thanh toán cho khách hàng. - Vốn tự có: Đây là vốn thuộc sở hữu riêng của NHTM bào gồm: Vốn điều lệ, quỹ dự trữ (quỹ dự phòng rủi ro, quỹ dự phòng bổ sung vốn điều lệ) và quỹ khác. 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động này bao gồm các nghiệp vụ phản ảnh quá trình sử dụng vốn vào bao gồm: - Nghiệp vụ Ngân quỹ: là nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến việc đảm bảo an toàn trong thanh toán chi trả của NHTM, bào gồm các loại tiền gửi như: + Tiền gửi dự trữ bắt buộc + Tiền gửi dự trữ đảm bảo khả năng thanh toán SV: Phạm Văn Chung 4 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long - Nghiệp vụ cho vay: là nghiệp vụ chủ yếu mang lại phần lớn thu nhập cho Ngân hàng. + Cho vay ngắn hạn + Cho vay trung và dài hạn - Nghiệp vụ đầu tư tài chính: nghiệp vụ hùn vốn, góp vốn liên doanh , kiên kết, kinh doanh chứng khoán. 1.1.2.2 Hoạt động cung ứng dịch vụ khác Hoạt động này bao gồm các nghiệp vụ: + Bảo quản vật có giá + Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán + Quản lý ngân quỹ +Tài trợ các hoạt động của chính phủ +Bảo Lãnh + Cho thuê thiết bị trung và dài hạn + Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn + Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán + Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm + Cung cấp các dịch vụ đại lý 1.2 Huy động vốn của NHTM 1.2.1 Khái niệm và sự cần thiết huy động vốn của NHTM 1.2.1.1 Khái niệm về huy động vốn của NHTM Để tiện cho việc đi sâu vào nghiên cứu hiệu quả huy động vốn của NHTM, trước hết chúng ta cần nắm được định nghĩa vốn của NHTM là gì? Cũng giống như mọi hoạt động kinh tế khác, NHTM khác muốn hoạt động thì phải có vốn, nhưng SV: Phạm Văn Chung 5 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long vì hàng hóa mà các Ngân hàng kinh doanh là hàng hóa đặc biệt-đó là tiền nên buộc họ phải tìm cách mua quyền sử dụng tiền nhàn rỗi của người khác trên thị trường tài chính. Thực chất là các Ngân hàng kinh doanh “quyền sử dụng vốn” tức người cần vốn phải trả cho người có vốn trên thị trường một khoản phí để có quyền sử dụng vốn trong thời gian xác định. Thông qua thị trường, vốn được lưu chuyển rộng rãi, từ đó mới có thể thể hiện đủ bản chất và vai trò của nó. Tuy rằng, hiện nay vẫn còn tồn tại nhiều quan điểm về vốn trong NHTM, nhưng nói chung vốn của NHTM có thể được hiểu là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập hoặc huy động được dùng để đầu tư, cho vay hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Nó chi phối toàn bộ hoạt động của NHTM, quyết định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Vốn kinh doanh của NHTM được huy động từ nhiều nguồn khác nhau như vốn tự có, vốn huy động, vốn trong thanh toán Về bản chất vốn của Ngân hàng là một bộ phận thu nhập quốc dân nhàn rỗi trong quá trình phân phối và tiêu dùng mà người chủ sở hữu với các mục đích khác nhau gửi vào Ngân hàng. Do vậy, nhu cầu về vốn của Ngân hàng là rất lớn và việc tạo vốn cho Ngân hàng là vấn đề quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của các NHTM, muốn hoạt động kinh doanh có hiệu quả mang lại lợi nhuận cao thì công tác huy động vốn cần phải được quan tâm đúng mức. Vậy công tác huy động vốn là gì? Theo luật các tổ chức tín dụng có thể hiểu rằng huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, là những giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy dộng được từ lượng tiền nhần rỗi của các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn từ tài khoản tiền gửi, ký thác, phát hành giấy tờ có giá làm nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình. SV: Phạm Văn Chung 6 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long 1.2.1.2 Sự cần thiết huy động vốn của NHTM Với bất kỳ doanh nghiệp nào khi tiến hành hoạt động kinh doanh cũng phải có vốn, vì vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động sản xuất. Đối với Ngân hàng cũng vậy, là một doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa đặc biệt đó là tiền, tiền vừa là vốn vừa là hàng hóa trong hoạt dộng kinh doanh của các NHTM. Do vậy, muốn kinh doanh có hiệu quả thì Ngân hàng cần làm tốt công tác huy động vốn. * Vốn là cơ sở để Ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của Ngân hàng, vì khác với doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường, hoạt động kinh doanh tiền của Ngân hàng có những đặc trưng riêng. Vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh hàng hóa đặc biệt trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn. Thị trường kinh doanh tiền tệ được mã hóa bằng công thức T-T’, Trong đó T là nguồn vốn bỏ ra ban đầu, T’ là nguồn vốn thu về sau một quá trình đầu tư, tiến hành hoạt động kinh doanh T’>T . Từ đó, những Ngân hàng trường vốn là Ngân hàng có nhiều thế mạnh trong kinh doanh. Vì vậy ngoài nguồn vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ) theo quy định thì Ngân hàng luôn phải chăm lo tới việc tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh của mình. * Vốn quyết định quy mô tín dụng và các hoạt động khác của Ngân hàng Trong điều kiện bình thường, đầu vào luôn ảnh hưởng trực tiếp tới đầu ra. Đối với Ngân hàng, vốn là yếu tố đầu vào, còn tín dụng, đầu tư là yếu tố đầu ra. Vì vậy, so với Ngân hàng lớn các Ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu tư và cho vay kém đa dạng hơn. Trong khi các Ngân hàng lớn có nhiều vốn cho vay được cả thị trường trong nước và quốc tế thì các Ngân hàng nhỏ thường không đủ vốn nên chỉ cho vay trong phạm vi hạn chế hơn. Hơn nữa do vốn hạn hẹp nên các Ngân hàng SV: Phạm Văn Chung 7 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long nhỏ không phản ứng nhanh nhạy với những đợt biến động lãi xuất, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng huy động vốn đầu tư từ dân chúng và các thành phần kinh tế, đồng thời khó có thể mở rộng đầu tư vào cơ sở vật chất hạ tầng, công nghệ để tăng khă năng cạnh tranh, cũng như việc đầu tư vào các danh mục đầu tư dài hạn, tham gia vào thị trường chứng khoán trong điều kiện như hiện nay. * Vốn quyết định năng lực cạnh tranh Cạnh tranh là một trong những quy luật trong của nền kinh tế thị trường. Cạnh tranh giúp các doanh nghiệp có khả năng tự hoàn thiện mình hơn. Với Ngân hàng vốn là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của Ngân hàng. Thực tế đã chứng minh: quy mô vốn, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật hiện đại là điều kiện tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn, là nguồn vốn lớn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lượng tín dụng, chủ động về thời gian, lãi suất. Kết quả của sự gia tăng trên giúp Ngân hàng kinh doanh đa năng trên thị trường, phân tán rủi ro, tạo thêm vốn cho Ngân hàng và khi đó, tất yếu trên thị trường sức mạnh cạnh tranh của Ngân hàng sẽ tăng. * Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của Ngân hành trên thị trường “Mất tiền bạc là mất ít, mất danh dự là mất nhiều, mất niềm tin là mất tất cả”. Ngân hàng hoạt động dựa trên sự tin tưởng lẫn nhau, vì bản chất của Ngân hàng là “đi vay để cho vay”, nếu không có uy tín thì Ngân hàng không thể tồn tại và ngày càng mở rộng hoạt động của mình. Uy tín thể hiện ở khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng của Ngân hàng. Khả năng thanh toán của Ngân SV: Phạm Văn Chung 8 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long hàng càng cao thì vốn khả dụng của Ngân hàng càng lớn. Vì vậy, loại trừ các nhân tố khác, khả năng thanh toán của Ngân hàng tỉ lệ thuận với vốn của Ngân hàng nói chung và vốn khả dụng của Ngân hàng nói riêng. Với tiềm năng vốn lớn, Ngân hàng có thể hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả nhằm vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao thế mạnh trên thương trường. Tóm lại, chức năng chủ yếu của Ngân hàng là huy động vốn để cho các doanh nghiệp, các cá nhân vay nên công tác huy động vốn càng có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Công tác huy động vốn là một mảng hoạt động lớn của các NHTM và có ý nghĩa quyết định đến sự thành công hay thất bại của hoạt động kinh doanh Ngân hàng. 1.2.2 Hình thức huy động vốn NHTM là một tổ chức trung gian tài chính, chuyển vốn từ “nhà tiết kiệm” sang “nhà đầu tư” với chức năng “đi vay để cho vay”. Vì vậy để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng thì Ngân hàng phải thực hiện công tác huy động vốn. Quy trình huy động vốn của Ngân hàng thể hiện ở các hình thức sau: 1.2.2.1 Nhận tiền gửi * Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn: là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào, khách hàng có thể yêu cầu Ngân hàng trích tiền từ tài khoản của mình để chi trả cho người được hưởng về tiền hàng hóa, cung ứng lao vụ Đối với khoản tiền gửi này mục đích chính của người gửi tiền là nhằm đảm bảo an toàn về tài sản và thực hiện các khoản thanh toán qua Ngân hàng, do vậy nó thường được gọi là khoản tiền thanh toán. ở nhiều nước phần lớn các giao dịch thanh toán thông qua SV: Phạm Văn Chung 9 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long tài khoản tiền gửi thanh toán được thực hiện bằng Séc và do vậy người ta cũng có thể gọi đây là khoản tiền gửi có thể phát hành Séc. Đối với Ngân hàng thì khoản tiền gửi không kỳ hạn này Ngân hàng chỉ phải chi trả lãi thấp, đồng thời cũng thu phí thanh toán khi khách hàng thực hiện thanh toán qua Ngân hàng. Nếu thu hút được số lượng khách hàng lớn, đảm bảo số dư ổn định, Ngân hàng có thể sử dụng cho vay ngắn hạn thậm trí cả dài hạn, bởi vì các khách hàng không bao giờ rút hết tất cả tìên gửi thanh toán ở Ngân hàng cùng một lúc. Loại tiền gửi không kỳ hạn được huy động dưới hình thức sau: + Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi phi giao dịch: nguồn vốn trên các tài khoản phi giao dịch của khách hàng là những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi. Tài khoản phi giao dịch có đặc điểm chung là người sử dụng chúng được hưởng lãi nhưng không có quyền phát hành Séc cho nhu cầu thanh toán. + Huy động vốn qua tài khoản giao dịch của khách hàng: đây là khoản tiền gửi mà người mở tài khoản có quyền sử dụng những công cụ thanh toán của Ngân hàng để phục vụ cho hoạt động của mình như: ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, Séc các loại, thư chuyển tiền * Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền mà khi gửi tiền vào Ngân hàng chỉ được rút ra sau một thời hạn nhất định, từ một vài tháng đến một vài năm. Mục đích của người gửi tiền có kỳ hạn là để lấy lãi. Do tính chất của loại nguồn vốn này tương đối ổn định, Ngân hàng có thể sử dụng phần lớn số dư này để cho vay trung và dài hạn. Nếu nguồn vốn này chiếm tỉ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động thì sẽ tạo điều kiện thuận lợi, cho Ngân hàng trong quá trình kinh doanh. Các NHTM thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hiện nay SV: Phạm Văn Chung 10 Lớp C10TCNH-2 [...]... 1.3 Hiệu quả huy động vốn của NHTM SV: Phạm Văn Chung 14 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long 1.3.1 Khái niệm hiệu qủa huy động vốn của NHTM Hiệu quả huy động vốn là phạm trù phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có kết quả cao và chi phí nhỏ nhất Về mặt số lượng, hiệu quả huy động vốn biểu hiện... khối lượng vốn phục vụ cho kinh doanh tín dụng Trong đó khối lượng vốn cần đạt tới mức quy định theo kế hoạch huy động vốn Cơ cấu vốn phải kết hợp hợp lý giữa tỉ lệ vốn huy động ngắn hạn và vốn huy động dài hạn cũng như hợp lý giữa nội tệ và ngoại tệ Cụ thể: Vốn huy động trên /vốn tự có = 20 lần; vốn ngắn hạn dùng cho vay trung, dài hạn là 25% ( theo luật các tổ chức tín dụng) Cơ cấu vốn huy động có xu... Thành phố Hạ long * Sự tăng trưởng của vốn huy động Để đáp ứng các nhu cầu về khối lượng vốn phục vụ cho hoạt động cho vay, hoạt động thanh toán và các hoạt động sử dụng vốn khác của NHTM, vốn huy động phải có sự tăng trưởng hợp lý về số lượng cũng như ổn định về mặt thời gian Điều này giúp cho NHTM chủ động trong việc xem xét cho vay, thời hạn cho vay, đối với các đối tượng khách hàng vay vốn cũng... hiệu quả công tác huy động vốn và kinh doanh có lãi đòi hỏi NHTM phải chủ động tạo lập nguồn vốn, phải xác định được nhu cầu về vốn của các thành phần kinh tế, từ đó có kế hoạch huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh của nền kinh tế 1.3.2.2 Cơ cấu vốn huy động đáp ứng mục tiêu * Khối lượng và cơ cấu vốn Điều cần nói trước hết về đánh giá hiệu quả huy động vốn là huy động vốn phải đáp ứng được... C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long 2.2.2 Thực trạng huy động vốn của chi nhánh 2.2.2.1 Nhận tiền gửi * Tiền gửi cá nhân Đây là hình thức huy động truyền thống của các NHTM Vốn huy động của các tài khoản tiền gửi thường chiếm một tỷ trọng đáng kể trong tổng nguồn vốn huy động Chính vì vậy, sự biến động của nguồn vốn này ảnh hưởng rất... thể gửi cho người khác hưởng Người gửi có thể chuyển tiền tiết kiệm của mình sang tài khoản tiền gửi cá nhân hoặc sang các hình thức huy động vốn khác mà đang có huy động Nguồn vốn huy động từ dân cư là nguồn vốn huy động thường xuyên và chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng nguồn vốn huy động Hình thức huy động vốn từ dân cư chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm, hiện nay NHNo Thành phố Hạ long áp dụng các loại... là nâng cao hiệu quả huy động vốn Với nguồn vốn huy động ổn định, không có nhiều biến động sẽ giúp cho NHTM chủ động việc sử dụng vốn trong các hoạt động kinh doanh đem lại hiệu quả cao Nếu nguồn vốn tăng trưởng đều, ổn định phù hợp với kế hoạch huy động vốn, có độ ra tăng phù hợp sẽ có nguồn vốn ổn định tạo điều kiện cho kinh doanh Ngân hàng thuận lợi * Số lượng các công cụ huy động Căn cứ vào đặc... nguồn vốn trong nền kinh tế thì NHTM phải đa dạng hóa các hình thức huy động Hình thức huy động càng phong phú thì Ngân hàng càng dễ huy động và các nguồn huy động cũng phong phú hơn Ngân hàng có thể huy động bằng cách phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, huy động tiền gửi tiết kiệm SV: Phạm Văn Chung 21 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ. .. Tổng nguồnvốn huy động tại địa phương 863.995 100% 1.430.983 100% SV: Phạm Văn Chung 100% 1.083.913 35 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hạ long (Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động KD các năm 2011,2012,2013) Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy rằng nguồn vốn huy động bằng VNĐ chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn Sở dĩ như... cực Trong quá trình huy động vốn có sự biến đổi về cơ cấu vốn sẽ làm ảnh hưởng đến cơ cấu tín dụng, đầu tư cũng thay đổi về lợi nhuận và rủi ro trong kinh doanh Xu hướng biến đổi cơ cấu vốn huy động cần đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn dự kiến về thời hạn cho vay cũng như các loại ngoại tệ, nội tệ cho vay SV: Phạm Văn Chung 16 Lớp C10TCNH-2 Chuyên đề Tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh