Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu Ngày 07/11/2006 Việt Nam thức gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO), mở cho kinh tế Việt Nam nhiều hội lớn để phát triển Bên cạnh đặt kinh tế trước thách thức Với tư cách ngành dịch vụ đẳng cấp cao đứng hàng tiên phong chế hội nhập, nói thời điểm thích hợp để nhìn lại nội dung chiến lược hội nhập kiểm tra hồn thiện lại hành trang, lộ trình Định chế Ngân hàng Việt Nam bước vào kỷ nguyên WTO Dường dịch vụ Ngân hàng – Tài khơng phải chủ động, mà phải trực tiếp sống chiến trường WTO với thách thức nhiều thuận lợi dành cho ngành tiên phong Theo Nghị định 141/CP danh mục mức vốn pháp định tổ chức tín dụng Chính phủ ban hành, Ngân hàng thương mại cổ phần liên doanh đến cuối năm 2008 phải đạt mức vốn tối thiểu 1.000 tỷ đồng đến cuối năm 2010 tất Ngân hàng thương mại (ngoại trừ chi nhánh ngân hàng nước ngồi) phải có vốn tối thiểu 3.000 tỷ đồng Nếu không đạt mức này, Ngân hàng chịu biện pháp xử lý, kể thu hồi giấy phép hoạt động Để đáp ứng yêu cầu giai đoạn Ngân hàng thương mại phải đánh giá tình hình hoạt động Ngân hàng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Cái Khế không tránh khỏi thách thức Bên cạnh đó, chi nhánh Ngân hàng đóng địa bàn thành phố Cần Thơ, thành phố trọng điểm khu vực ĐBSCL, nhu cầu sử dụng vốn doanh nghiệp người tiêu dùng địa bàn cần thiết Vì thế, vấn đề huy động vốn cho vay quan trọng, thời điểm hện nay, thời điểm mà Ngân hàng thương mại cần vốn để hoàn GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế thành tiêu ngân hàng nhà nước đặt phải mua 20.300 tỷ tín phiếu Nhận thấy vấn đề cấp thiết nên đề tài ''Phân tích, đáng giá tình hình huy động vốn cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Cái Khế'' chọn làm luận văn tốt nghiệp 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn Đối với Ngân hàng thương mại hiệu hoạt động huy động vốn cho vay vốn ngân hàng tốt, lợi nhuận ngân hàng cao Mặc dù có nhiều yếu tố khác ảnh hưởng tới Nhưng thực tế hoạt động khách hàng phân tích đánh giá nhiều họ quan tâm tới ngân hàng Vì huy động nhiều vốn đem vốn cho vay hiệu quả, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Đặc biệt giai đoạn nay, số ngân hàng nước chuẩn bị mở chi nhánh nước ta Như vậy, cạnh tranh việc huy động cho vay gay gắt hơn, đặt Ngân hàng thương mại Việt Nam trước thách thức mà họ phải vượt qua, có đứng vững phát triển tốt 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung đề tài phân tích tình hình huy động vốn, cho vay vốn Ngân hàng, qua đánh giá điểm mạnh mặt hạn chế, để đề giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động, cho vay vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Cái Khế 1.2.2 Mục tiêu cụ thể + Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng + Phân tích, đánh giá tính hình cho vay vốn Ngân hàng + Đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động cho vay vốn ngân hàng GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Địa bàn nghiên cứu Đề tài nghiên cứu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Cái Khế Cụ thể thông tin thu thập phịng kế tốn tổng hợp Ngân hàng Bên cạnh thơng tin từ mơi trường kinh tế địa phương chủ yếu thu thập qua sách báo văn 1.3.2 Thời gian nghiên cứu Đề tài thực hoàn thành thời gian thực tập từ ngày 11/02/2008 đến ngày 25/04/2008 Thời gian nghiên cứu từ năm 2005-2007, số liệu huy động vốn cho vay Ngân hàng thu thập năm 2005, 2006 2007 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Cái Khế Trên sở phân tích tình hình huy động cho vay vốn, để đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng năm tới Giới hạn phạm vi thời gian nghiên cứu năm 2005, 2006 2007 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU - Luận văn tốt nghiệp, Rủi ro tín dụng biện pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Cái Khế (Nguyễn Hồng Thành - 2007) Với đề tài cho tơi thơng tin hoạt động tín dụng Ngân hàng, số thơng tin giới thiệu khái qt Ngân hàng Trên sở tơi có nhìn rõ hoạt động tín dụng Ngân hàng vai trị thiết thực Ngân hàng việc hạn chế cho vay có rủi ro cao hay có khả vốn - Tiểu luận tốt nghiệp, Phân tích tình hình huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Cái Khế (Nguyễn Thị Nhã Phương - 2007) Đọc qua đề tài rút số kinh nghiệm phân tích huy động cho vay vốn Tuy đề tài nhiều hạn GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế chế cách phân tích, giúp tơi phát triển ý tưởng tránh sai sót đó, phân tích đề tài - Luận văn tốt nghiệp, Phân tích hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Phú Tân (Nguyễn Thị Ngọc Điệp-2007) Với đề tài cho tơi rõ cách phân tích có cách nhìn xác hoạt động tín dụng, chất lượng tín dụng định tới tồn phát triển Ngân hàng GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Một số sở lý thuyết vốn 2.1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động vốn Đối với tổ chức kinh doanh tiền tệ vốn điểm khởi đầu, sở để tổ chức tín dụng thực nghiệp vụ Một tổ chức tín dụng có nguốn vốn lớn phần thể qua qui mô hoạt động, chi phối thị trường tín dụng uy tín tổ chức Nguồn vốn khơng giúp cho ngân hàng hoạt động kinh doanh mà cịn góp phần việc đầu tư phát triển kinh doanh doanh nghiệp nói riêng tồn kinh tế nói chung Vốn tổ chức tín dụng ngồn vốn mà Ngân hàng thương mại có huy động nhằm phục vụ cho nhu cầu hoạt động tín dụng nghiệp vụ khác 2.1.1.2 Vai trò nguồn vốn ý nghĩa cơng tác huy động vốn - Vai trị nguồn vốn: Nguồn vốn ngân hàng cho biết độ lớn, sức mạnh kinh tế ban đầu chủ thể chu kỳ hoạt động kinh doanh Vốn điều kiện pháp lý đồng thời yếu tố tài quan trọng việc đảm bảo hoạt động Việc huy động vốn nhiều hay ảnh hưởng đến qui mô nguồn vốn tăng hay giảm Trong đa số trường hợp tăng hay giảm vốn ảnh hưởng đến việc định cho vay đầu tư, mở rộng hay thắt chặt tín dụng Vì vậy, cơng tác nguồn vốn khơng thể thiếu ngân hàng thương mại nói chung tổ chức tín dụng nói riêng - Ý nghĩa công tác huy động vốn: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế khách hàng với trách nhiệm hoàn trả Và Ngân hàng sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ khác như: toán chiết khấu, chi trả séc Như vậy, cơng tác huy động vốn có tác dụng định đến nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng, toán Ngân hàng thương mại Với mục tiêu đạt lợi nhuận cao việc kinh doanh tiền tệ Do đó, Ngân hàng phải phối hợp chiến lược huy động vốn chiến lược khác với Trong chế thị trường ngày nay, công tác huy động thu hút vốn Ngân hàng thương mại có cạnh tranh gay gắt Mỗi Ngân hàng đề đua tăng lãi suất huy động để thu hút nguồn vốn từ người dân Do nguốn vốn phần cho sống nên Ngân hàng có chiến lược thu hút vốn riêng nhiều giải pháp khác Vì nói cơng tác huy động vốn có ý nghĩa định cho tồn Ngân hàng 2.1.1.3 Các hình thức huy động vốn a Vốn tiền gửi - Tiền gửi tổ chức kinh tế: Là số tiền tạm thời nhàn rỗi phát sinh trình sản xuất kinh doanh họ gửi Ngân hàng Nó bao gồm phận vốn tiền nhàn rỗi giải phóng khỏi q trình ln chuyển vốn chưa có nhu cầu sử dụng sử dụng cho mục tiêu định sẵn vào thời điểm định Các tổ chức kinh tế thường gửi hình thức: + Tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi toán): Là loại tiền gửi mà gửi vào, khách hàng gửi tiền rút lúc mà không cần phải báo trước cho Ngân hàng, Ngân hàng phải thoả mãn yêu cầu khách hàng + Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi tiền vào có thoả thuận thời hạn rút Ngân hàng khách hàng - Tiền gửi dân cư: Là phận thu nhập tiền dân cư gửi Ngân hàng Tiền gửi dân cư bao gồm: + Tiền gửi tiết kiệm: Là khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi suất theo qui định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo qui định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Đây hình thức huy động truyền thống GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế Ngân hàng Tiền gửi tiết kiệm dân cư chia làm hai loại: Tiết kiệm có kỳ hạn tiết kiệm khơng có kỳ hạn + Tài khoản tiền gửi cá nhân: Cá nhân mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng thực gia dịch, tốn qua Ngân hàng Vì vậy, tài khoản tiền gửi cá nhân góp phần tăng cường nguồn vốn cho Ngân hàng thương mại, đời sống vật chất người dân nâng lên nên có nhiều cá nhân mở tài khoản tiền gửi + Tiền gửi khác: Tiền gửi vốn chuyên dùng, tiền gửi tổ chức tín dụng khác, tiền gửi Kho bạc Nhà nước b Vốn huy động thông qua chứng từ có giá Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn xác định nghĩa vụ trả nợ khoản tiền khoảng thời gian định, điều kiện trả lãi khoản cam kết khác tổ chức tín dụng người mua - Giấy tờ có giá ngắn hạn: Là giấy tờ có giá có thời hạn năm bao gồm kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu giấy tờ ngắn hạn khác - Giấy tờ có giá dài hạn: Là giấy tờ có giá có thời hạn từ năm trở lên kể từ phát hành đến hết hạn, bao gồm trái phiếu, chứng tiền gửi dài hạn giấy tờ có giá dài hạn khác c Nguồn vốn vay Ngân hàng khác Là nguồn vốn hình thành mối quan hệ tổ chức tín dụng với nhau, tổ chức tín dụng với Ngân hàng Nhà nước Nguồn vốn vay bao gồm: - Nguốn vốn vay tổ chức tín dụng khác: Trong trình kinh doanh doanh nghiệp có lúc phát sinh tình trạng tạm thời thừa vốn, ngược lại phát sinh tình trạng tạm thời thiếu vốn Hoạt động kinh doanh Ngân hàng khơng tránh khỏi tình trạng đó, có lúc Ngân hàng tập trung huy động vốn lại không cho vay hết, phải trả lãi tiền gửi Tương tự, có thời điểm nhu cầu cho vay vốn lớn, khả GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế nguồn vốn mà Ngân hàng huy động lại khơng đáp ứng đủ Vì vậy, trường hợp Ngân hàng tiếp tục gửi vốn tạm thời chưa sử dụng vào Ngân hàng khác để lấy lãi, vay Ngân hàng khác có phát sinh tình trạng thừa vốn để nhằm khơi phục khả tốn Ngân hàng - Nguồn vốn vay Ngân hàng Trung ương: Ngân hàng Trung ương đóng vai trị Ngân hàng Ngân hàng, người cho vay cuối kinh tế Việc cho vay vốn Ngân hàng Trung ương Ngân hàng thương mại thông qua hình thức tái cáp vốn Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng có đảm bảo Ngân hàng Trung ương nhằm cung cấp vốn ngắn hạn phương tiện toán cho Ngân hàng thương mại - Nguồn vốn tốn: Được hình thành trình Ngân hàng thực chức trung gian toán kinh tế - Các nguồn vốn khác: Vốn uỷ thác đầu tư, tài trợ phủ nước ngồi để đầu tư cho chương trình, dự án phát triển kinh tế, văn hoá, xã hội Trong thời gian nhận khoản vốn đến nguồn vốn giải ngân hết thời gian vốn nhàn rỗi, Ngân hàng thương mại huy động làm nguồn vốn để kinh doanh 2.1.2 Một số sở lý thuyết tín dụng 2.1.2.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng gọi vay mượn tín dụng chyển nhượng tạm thời lượng giá trị hình thái vật hay tiền tệ từ người sở hữu sang người sử dụng, sau hồn trả với lượng lớn Đối với Ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng thực chất hoạt động cho vay vốn Ngân hàng Nhưng muốn có vốn vay Ngân hàng phải vay vốn từ bên ngồi xã hội thơng qua hình thức huy động vốn, nói ''hoạt động tín dụng Ngân hàng hoạt động vay vay'' Hoạt động tín dụng Ngân hàng phải hội đủ yếu tố bản: - Có chuyển giao quyền sử dụng lượng giá trị tiền tệ từ Ngân hàng sang cho khách hàng - Sự chuyển giao mang tính chất tạm thời GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế - Kế thúc thời gian chuyển nhượng hoàn trả lượng giá trị lớn giá trị dôi thêm gọi lợi tức tín dụng 2.1.2.2 Vai trị tín dụng - Tín dụng giúp trì trình sản xuất thực tái sản xuất mở rộng, góp phần đầu tư phát triển kinh tế tạo điều kiện để kinh tế ngày vận động lên - Tín dụng thúc đẩy trình tập trung vốn tập trung sản xuất - Tín dụng cơng cụ tài trợ cho ngành kinh tế phát triển ngành kinh tế mũi nhọn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu thiết yếu cho xã hội tạo điều kiện lôi kéo thành phần kinh tế khác phát triển để làm giàu cho kinh tế nước - Tín dụng tăng cường chế độ hạch tốn kinh tế doanh nghiệp Nhà nước, khuyến khích đơn vị sử dụng vốn tín dụng phải ý đến hiệu trình đầu tư để hoạt động sản xuất ngày đạt kết cao - Tín dụng cịn cầu nối nước ngồi, sở tạo mối quan hệ hợp tác thu hút vốn đầu tư từ nước ngồi 2.1.2.3 Các hình thức tín dụng Trong kinh tế thị trường, tín dụng tồn nhiều hình thức tuỳ theo cách phân loại khác a Căn vào thời hạn cho vay - Tín dụng ngắn hạn: Có thời hạn vay năm, thường nhằm mục đích bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn đơn vị sản xuất kinh doanh phục vụ cho nhu cầu chi tiêu xã hội - Tín dụng trung hạn: Có thời hạn từ đến năm, khách hàng thường vay để mua sắm tài sản cố định, mở rộng xây dựng công trình nhỏ - Tín dụng dài hạn: Có thời hạn cho vay năm, thường sử dụng để cấp vốn cho xây dựng bản, đầu tư cải tiến mở rộng sản xuất có qui mơ lớn b Căn vào đối tượng tín dụng GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế - Tín dụng vốn lưu động: Được sử dụng để hình thành vốn lưu động - Tín dụng vốn cố định: Được sử dụng để hình thành vốn cố định c Căn vào mục đích sử dụng vốn - Tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hố: Là việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp đơn vị sản xuất kinh doanh khác tiến hành sản xuất lưu thông hàng hố - Tín dụng tiêu dùng: Là hình thức cấp phát tín dụng cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng d Căn vào chủ thể quan hệ tín dụng - Tín dụng thương mại: Là quan hệ tín dụng nhà doanh nghiệp biệu hình thức mua bán chịu hàng hố - Tín dụng Ngân hàng: Là quan hệ tín dụng Ngân hàng, tổ chức tín dụng với doanh nghiệp cá nhân - Tín dụng Nhà nước: Là quan hệ tín dụng mà Nhà nước người vay dân chúng người cho vay 2.1.2.4 Nguyên tắc cho vay Khách hàng vay vốn phải đảm bảo nguyên tắc: - Tiền vay sử dụng mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng - Tiền vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lãi hạn thoả thuận hợp đồng tín dụng 2.1.3 Các tiêu phân tích vốn huy động sử dụng vốn GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 10 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế Tiền gửi toán (TGTT) Tr.đồng 1.751 43.939 91.041 Tiền gửi tiết kiệm (TGTK) Tr.đồng 29.487 43.177 137.442 VHĐ/TNV % 27,4 33,4 58,7 VĐC/TNV % 71,2 65,4 39,5 VCKH/TNV % 25,4 16,7 48,1 TGTT/VHĐ % 5,6 50,4 39,8 TGTK/VHĐ % 94,4 49,6 60,2 ( Nguồn: Phịng kế tốn tổng hợp Eximbank Cái Khế) Chúng ta vào phân tích tiêu để để thấy mặt mạnh cần tiếp tục phát huy hạn chế khuyết điểm, đưa biện pháp khắc phục để Ngân hàng hoạt động hiệu  Vốn huy động/Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu phản ánh khả huy động vốn Ngân hàng Tỷ lệ khoảng 70-80% tốt Như thấy nguồn vốn huy động Eximbank Cái Khế tăng qua năm chiếm tỷ trọng tương đối tổng nguồn vốn Ngân hàng Năm 2005 27,4%, năm 2006 tăng lên 33,4%, năm 2006 đạt 58,7% Điều cho thấy khả huy động vốn Ngân hàng ngày cải thiện Ngân hàng khắc phục hạn chế năm trước, lãi suất huy động áp dụng cách linh hoạt Các kế toán viên giao dịch lịch sự, chu đáo nhanh chóng khâu Tuy nhiên, tỷ lệ chưa thật hiệu quả, thấp so với chi nhánh khác địa bàn  Vốn điều chuyển/Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu phản ánh mức độ phụ thuộc chi nhánh vào hội sở Vốn điều chuyển Eximbank chi nhánh Cái Khế có tỷ trọng giảm qua năm Điều cho thấy chi nhánh ngày không phụ thuộc vào hội sở Ngun nhân tình hình huy động vốn chi nhánh cải thiện qua năm Eximbank Cái Khế huy động khoản tiền nhàn rỗi xã hội vay Quy mô, uy tín chi nhánh ngày nâng cao GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 50 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế Vốn điều chuyển từ hội sở khoản vốn mà chi nhánh sử dụng linh hoạt hoạt động kinh doanh thời hạn trả vốn ổn định, nguồn vốn quay vịng tiếp cần để kinh doanh Sự hỗ trợ vốn hội sở thiếu chi nhánh, chi nhánh tự cân đối nguồn vốn chỗ cách tăng cường khả huy động vốn tốt Vì nguồn vốn vay hội sở với lãi suất cao, tự chủ nguồn vốn Ngân hàng nắm chủ động kinh doanh, có khả cung cấp vốn kịp thời, đầy đủ nhanh chóng cho khách hàng Đồng thời gia tăng nguồn vốn huy động gia tăng lợi nhuận Ngân hàng nhờ chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế nhận thức rõ vấn đề nên nguồn vốn huy động Ngân hàng ngày gia tăng thay vốn điều chuyển từ hội sở  Vốn có kỳ hạn/Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu đánh giá tính ổn định nguồn vốn Nếu tiêu cao nguồn vốn huy động Ngân hàng ổn định Eximbank Cái Khế năm 2005-2007 nguồn vốn có kỳ hạn có tỷ trọng khơng Năm 2006 giảm xuống cịn 16,7%, năm 2007 tăng lên 48,1% Sự giảm xuống năm 2006 tốc độ tăng tổng nguồn vốn nhanh so với nguồn vốn có kỳ hạn Tuy có nhiều cạnh tranh với uy tín, chất lượng Eximbank Cái Khế giữ chân khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng Do đó, năm 2007 tổng nguồn vốn có kỳ hạn cải thiện chiếm 48,1% tổng nguồn vốn Ngân hàng  Tiền gửi toán/Vốn huy động Tiền gửi toán hay tiền gửi tổ chức kinh tế, với tính chất loại tiền gửi khách hàng gửi vào rút thường xuyên nên nguồn vốn không ổn định Do đó, tỷ lệ tiền gửi vốn huy động không nên cao, không nên thấp Eximbank chi nhánh Cái Khế qua năm tiêu tăng, giảm không Năm 2005 tỷ lệ thấp 5,6% năm tiền gửi tổ chức GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 51 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế kinh tế thấp so với số vốn mà chi nhánh huy động Nhưng sang năm 2006 tỷ lệ tăng lên 50,4%, năm tốc độ tăng tiền gửi toán tăng nhanh vốn huy động chi nhánh Năm 2007 giảm xuống 39,8%, tiền gửi tiết kiệm năm 2007 tăng nên kéo theo vốn huy động tăng nhanh, cịn tiền gửi tốn tăng chậm Điều cho thấy Ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn có tính ổn định, phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng ổn định  Tiền gửi tiết kiệm/Vốn huy động Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi khách hàng gửi vào Ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi Cho nên khoản tiền Ngân hàng khoản tiền mang tính ổn định, giúp cho Ngân hàng tận dụng tối đa vào hoạt động cho vay thực khoản đầu tư khác, mà tỷ lệ dự trữ khơng cần phải q nhiều Vì tỷ lệ cao tốt cho Ngân hàng Chỉ tiêu tiền gửi tiết kiệm tổng nguồn vốn huy động Eximbank chi nhánh Cái Khế tăng giảm không năm Năm 2005 tỷ lệ 94,4%, năm 2006 giảm xuống 49,6% Tỷ lệ giảm xuống tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng năm 2006 tăng lên nhờ phần vào tiền gửi tốn Cịn năm 2007 tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng tăng lên 60,2%, năm Ngân hàng áp dụng sách lãi suất hợp lý, có nhiều chương trình khuyến mãi, tư vấn tận tình cho khách hàng làm cho số lượng khách hàng đến Ngân hàng ngày nhiều Tóm lại, qua phân tích số cho ta thấy khả huy động vốn Eximbank chi nhánh Cái Khế ngày nâng cao Và Ngân hàng tiếp tục cải thiện công tác huy động vốn mình, để đáp ứng nhu cầu khách hàng Nhìn chung, hình thức huy động chi nhánh chưa đồng bộ, Eximbank Cái Khế chưa khai thác hết nguồn vốn nhàn rỗi thông qua hình thức huy động Đa phần dân cư thích gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, cịn tổ chức kinh tế thích gửi tiền khơng kỳ hạn Đúng thế, tổ chức sản xuất kinh doanh họ muốn gửi tiền có kỳ hạn áp dụng hình thức gửi tiền khó rút lúc họ cần vốn để sản xuất, GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 52 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế họ hưởng lãi suất với lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn Ngược lại, dân cư lại thích gửi tiền có kỳ hạn lãi suất cao hơn, mà mục đích họ gửi tiền vào Ngân hàng để hưởng lãi suất Hơn số tiền nhàn rỗi họ khơng có nhu cầu sử dụng cấp thiết đơn vị sản xuất kinh doanh Nguồn vốn huy động Ngân hàng tốt tạo tính tự chủ cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh mình, giảm bớt phụ thuộc Ngân hàng vào vốn điều chuyển từ hội sở 4.3.2 Đánh giá hoạt động cho vay Bảng 13: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Chỉ tiêu ĐVT 2005 2006 2007 Doanh số cho vay Tr.đồng 195.501 336.842 491.208 Doanh số thu nợ Tr.đồng 187.650 283.867 461.341 Dư nợ đầu kỳ Tr.đồng 33.674 41.525 94.500 Dư nợ Tr.đồng 41.525 94.500 124.367 Dư nợ bình quân Tr.đồng 37.600 68.013 109.434 Nợ hạn Tr.đồng 697 1.581 3.265 Vốn huy động Tr.đồng 31.238 87.116 228.483 Tổng nguồn vốn Tr.đồng 113.845 260.818 389.390 Hệ số thu nợ Vịng quay tín dụng Dư nợ/Tổng nguồn vốn GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt % 96,0 84,3 93,9 Vòng 5,0 4,2 4,2 % 36,5 36,2 31,9 53 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế Dư nợ/Vốn huy động % 132,9 108,5 54,4 Nợ hạn/Dư nợ % 1,7 1,7 2,6 ngày 72,1 86,3 85,4 Thời gian thu nợ bình quân ( Nguồn: Phịng kế tốn tổng hợp Eximbank Cái Khế)  Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ phản ánh kết thu hồi nợ Ngân hàng khả trả nợ vay khách hàng, cho biết số tiền Ngân hàng thu hồi thời kỳ định từ đồng doanh số cho vay Qua bảng số liệu cho ta thấy hệ số giảm năm 2006, tăng lại năm 2007 Năm 2006 giảm 11,7% so với năm 2005, đến năm 2007 hệ số tăng 9,6% so với năm 2006 đạt đến tỷ lệ 93,9% Như 100 đồng doanh số cho vay Ngân hàng thu gần 94 đồng Đây kết khả quan cần tiếp tục phát huy công tác thu nợ chi nhánh Để trì phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng đòi hỏi thân Ngân hàng cần phải có nỗ lực nữa, cần phải kết hợp tăng doanh số cho vay tăng cường việc thu hồi nợ giúp cho đồng vốn Ngân hàng luân chuyển liên tục đảm bảo an toàn  Vịng quay tín dụng Vịng quay tín dụng thể số vốn đầu tư quay nhanh hay chậm năm Phân tích số nhằm đánh giá tình hình thu nợ so với dư nợ mà chi nhánh cho vay để thấy rõ tình hình ln chuyển vốn Ngân hàng Nhìn chung vịng quay tín dụng Eximbank Cái Khế qua năm khơng có biến động q nhiều Năm 2005 5,0 vịng năm 2006 giảm xuống 4,2 vòng, năm 2007 số Ngân hàng không tăng, không giảm so với năm 2006 Tuy năm 2007 tổng dư nợ bình quân Eximbank Cái Khế tăng 60% so với năm 2006, năm 2007 tình hình thu nợ Ngân hàng tốt, doanh số thu nợ tăng 63% so với năm 2006 Chính nên vịng quay tín dụng Eximbank Cái Khế hai năm không thay đổi Ngân hàng đạt GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 54 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế số cao tốt Vì Ngân hàng cần phát huy trì kết đạt  Dư nợ/Tổng nguồn vốn Chỉ số cho biết tổng nguốn vốn Ngân hàng dùng cho hoạt động tín dụng Qua năm số Dư nợ/Tổng nguốn vốn giảm không nhiều Năm 2006 giảm 0,3% so với năm 2005 năm 2007 giảm 4,3% so với năm 2006 Điều cho thấy Ngân hàng không dùng nhiều nguồn vốn cho hoạt động tín dụng Do ngân hàng vừa lên chi nhánh cấp nên không dùng nhiều nguốn vốn vào hoạt động tín dụng, Ngân hàng muốn ổn định chi nhánh vài năm đầu Bên cạnh Eximbank Cái Khế năm 2006 mở hai phịng giao dịch Bình Thủy Thốt Nốt Nên nguồn vốn dùng cho hoạt động tín dụng năm không cao Nhưng vài năm tới ổn định nguồn vốn phạm vi hoạt động chi nhánh tăng lượng vốn phục vụ cho hoạt động tín dụng  Dư nợ/Vốn huy động Nhìn chung số Dư nợ/Vốn huy động Ngân hàng giảm qua năm Năm 2006 tỷ số giảm 24,4% so với năm 2005: từ 132,9% giảm xuống 108,5%, đến năm 2007 tỷ số 54,4%, giảm 54,1% so với năm 2006 Như vậy, năm 2005 nhu cầu cho vay Ngân hàng lớn nguốn vốn huy động được, nguy hiểm rủi ro cho tính khoản Ngân hàng cao Tuy chi nhánh điều chuyển vốn từ hội sở thiếu vốn, chi phí cho số vốn điều chuyển từ hội sở cao Nên chi nhánh muốn tự chủ hoạt động kinh doanh Thấy vấn đề nên năm sau Eximbank Cái Khế cố gắng giảm số xuống bắng cách tăng vốn huy động chi nhánh lên Nhất năm 2007, số giảm mạnh, dư nợ tăng lên qua năm tổng nguồn vốn mà chi nhánh huy động tăng nhanh Do đó, số dư nợ vốn huy động giảm Tuy nhiên, số khơng nên q thấp Ngân hàng phải trả lãi cho vốn huy động Vì vậy, Ngân hàng cần điều chỉnh số vốn huy động GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 55 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế vốn cho vay cho vừa đảm bảo nhu cầu vay vốn khách hàng, vừa đảm bảo an toàn cho Ngân hàng  Nợ hạn/Dư nợ Chỉ số phản ánh chất lượng tín dụng Ngân hàng, đồng dư nợ có đồng nợ hạn Chỉ số thấp tốt, có nợ q hạn chất lượng tín dụng cao Nếu số cao chất lượng tín dụng thấp hoạt động tín dụng Ngân hàng có nhiều rủi ro Quy định Ngân hàng nhà nước số tối đa 5%, Ngân hàng có số nhỏ 5% đánh giá tốt Chỉ số nợ hạn tổng dư nợ Eximbank chi nhánh Cái Khế qua năm nhỏ 5%, cụ thể năm 2005 2006 số 1,7%, năm 2007 có tăng lên 2,6% nhỏ 5% Điều cho thấy chất lượng tín dụng Ngân hàng tốt CHƯƠNG MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH CÁI KHẾ 5.1 BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Huy động vốn hoạt động đặc thù Ngân hàng thương mại, đặc thù giúp cho Ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng kinh tế Hiện địa bàn diện đầy đủ chi nhánh Ngân hàng thương mại như: Ngân hàng Ngoại Thương, Á Châu, Eximbank, Sacombank, An Bình, Ngân Hàng Cơng Thương, Nông Nghiệp, Thực tế cho thấy kinh tế phát triển ổn định, bền vững nguồn tiền để đầu tư chủ yếu phải từ tiết kiệm dân chúng, tiết kiệm kinh tế tiền gửi tổ chức kinh tế Qua trình phân tích tình hình huy động vốn Eximbank chi nhánh Cái Khế qua năm 2005-2007, nhận thấy số khó khăn chi nhánh GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 56 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế huy động vốn Do tơi đề nghị số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Eximbank Cái Khế thời gian tới Thứ nhất, vốn điều chuyển từ hội sở chi nhánh giảm qua năm Năm 2005 chiếm 71,2% tổng nguốn vốn chi nhánh, đến năm 2007 giảm xuống 39,5% Nhưng tỷ lệ cón lớn, chi nhánh cần phải hạn chế tối đa lượng vốn Để giảm lượng vốn điều chuyển từ hội sở Ngân hàng cần phải tăng vốn huy động Muốn vậy, Ngân hàng cần mở rộng phạm vi hoạt động chi nhánh, mở rộng hoạt động sang địa bàn khác nhằm thu hút lượng vốn nhàn rỗi dân cư từ tổ chức kinh tế Thứ hai, chi nhánh phải nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ tài khoản doanh nghiệp nhằm thu hút nhiều tổ chức kinh tế địa bàn gửi tiền vào Ngân hàng Bởi lượng vốn lớn doanh nghiệp họ chưa cần để phục vụ cho hoạt động sản xuất Trong năm 2007 tổng nguồn vốn mà chi nhánh huy động tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm 39,8% Trong thời gian tới chi nhánh cần nâng cao uy tín nữa, có nhiều sách khuyến mãi, quan tâm tới khách hàng doanh nghiệp Cần trì cải thiện khả khoản chi nhánh để tạo tâm lý an toàn cho khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Thứ ba, bên cạnh việc thu hút tiển gửi từ tổ chức kinh tế, Ngân hàng cần phải có sách hợp lý để thu hút tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, huy động vốn tiết kiệm dân quan trọng Eximbank Cái Khế cần tiếp tục phát huy kết khả quan đạt chương trình tiết kiệm dự thưởng Ngân hàng áp dụng vào đầu năm 2006, để vốn huy động cải thiện thời gian tới Ngân hàng quan tâm đến công tác quảng cáo, tiếp thị hiệu dịch vụ tiện ích chi nhánh như: bảo mật, an toàn, thuận tiện sinh lãi tới khách hàng nhiều hình thức khác nhau: Báo chi, Internet, Truyền hình hay phát tờ bướm khách hàng đến giao dịch Để hoạt động huy động vốn dân đạt hiệu quả, Eximbank Cái Khế phải nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín khẳng định vị địa bàn GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 57 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế Thứ tư, lãi suất chi nhánh phải ổn định lãi suất huy động mình, cần có nhiều hình thức áp dụng lãi suất ưu đãi với số tiền gửi lớn kỳ hạn gửi dài, gửi tiết tiệm tích luỹ cho phép rút phần theo nhu cầu khách hàng, tặng quà khuyến mãi, tiết kiệm dự thưởng kèm theo dịch vụ hỗ trợ toán, chuyển tiền thuận lợi cho khách hàng Thứ năm, Ngân hàng phải đa dạng hố hình thức huy động vốn Eximbank Cái Khế cần có chiến lược huy động vốn đa dạng bao gồm việc mở rộng đối tượng khách hàng gửi tiền, đa dạng hố hình thức gửi tiền mở rộng đến tầng lớp dân cư, mở rộng hình thức huy động vốn, áp dụng hình thức huy động vốn lãi suất bậc thang, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm bảo hiểm, tiết kiệm bảo đảm vàng, ngoại tệ Phát triển dịch vụ trọn gói như: thu, chi hộ tiền mặt, dịch vụ nhà, dịch vụ qua Internet mở rộng hình thức gửi tiền, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, phát triển hình thức tốn thẻ tín dụng, khoản tiền gửi trung dài hạn , đa dạng hoá loại tiền huy động, tổ chức kiểm sốt, phân tích điều kiện tình hình huy động vốn thời điểm thời kỳ để có biện pháp hữu hiệu tăng khả huy động vốn Thứ sáu, chi nhánh cần hồn thiện cho sách khách hàng hợp lý có hiệu Tư vấn hỗ trợ người dân làm thủ tục liên quan đến gửi tiền, hướng dẫn người dân cách sử dụng tiền nhàn rỗi hợp lý, đồng thời giúp người dân hiểu rõ vai trị dịch vụ tiện ích Ngân hàng Có sách khuyến khích giúp người dân có tiền gửi Ngân hàng tiếp cận với dịch vụ hỗ trợ vốn Ngân hàng Thứ bảy, Ngân hàng nên tìm hiểu nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang Ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng Cử cán nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn Hiện đại hóa cơng nghệ gắn liền với đổi phong cách giao dịch nhân viên Ngân hàng nên tiếp tục thực đồng bộ, có hiệu giải pháp để huy động nguồn vốn phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế năm 2008 GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 58 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế năm tới Trong đó, trọng điều chỉnh cấu kỳ hạn nguồn vốn huy động cho phù hợp với cấu tín dụng 5.2 BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY Bên cạnh việc huy động vốn vào Ngân hàng ngày nhiều với biện pháp linh hoạt, hấp dẫn Ngân hàng phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Hiện nay, nhu cầu vốn cho đầu tư tăng trưởng mức cao Việt Nam thức gia nhập WTO, tất ngành, lĩnh vực kinh tế tích cực mở rộng hoạt động để nâng cao khả cạnh tranh, nên cung - cầu tín dụng tăng Thị trường bất động sản ấm lên, dẫn đến nhu cầu vốn đầu tư xây dựng tăng Tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, đầu tư tiêu dùng, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Các Ngân hàng thương mại trọng kiểm sốt quy mơ tín dụng đồng thời với việc mở rộng huy động vốn đảm bảo chất lượng tín dụng Cơ cấu tín dụng theo ngành, lĩnh vực có điều chỉnh theo hướng nâng tỷ trọng ngành, kinh tế trọng điểm Hoạt động Eximbank Cái Khế nâng lên, tạo đà cho cạnh tranh thị phần với Các Ngân hàng thương mại khác địa bàn Trong thời gian tới Eximbank Cái Khế cần quan tâm triển khai thực số giải pháp để tiếp tục mở rộng tín dụng có hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, góp phần tăng trưởng kinh tế Thứ nhất, tăng cường kiểm soát, nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo quy định NHNN tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động Ngân hàng thương mại Tiếp tục thực giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả huy động vốn kiểm soát rủi ro, bảo đảm an tồn hệ thống Do đó, phải tăng cường biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Thứ hai, Nâng cao lực thu thập thông tin, nhận biết, đo lường, giám sát kiểm sốt rủi ro tín dụng loại rủi ro khác Kiểm soát chặt chẽ rủi ro khoản cho vay có khả rủi ro mức cao, cho vay đầu tư GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 59 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế kinh doanh chứng khoán, cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản, cho vay tiêu dùng Thứ ba, đẩy mạnh khả cạnh tranh chất lượng dịch vụ, tránh tình trạng lạm dụng lãi suất để cạnh tranh thiếu lành mạnh, dẫn đến rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng Thứ tư, chun mơn hóa quy trình tín dụng đối tượng khách hàng Việc áp dụng chung quy trình tín dụng cho nhiều đối tượng khách hàng có nhiều đặc điểm khác biệt có nhiều hạn chế việc mở rộng hoạt động tín dụng đến khách hàng Do đó, việc xây dựng quy trình tín dụng riêng áp dụng cho đối tượng khách hàng mục tiêu điều cần thiết Quy trình cần bám sát vào đặc điểm đặc trưng đối tượng khách hàng để có thiết kế nội dung phù hợp có bước cần nhấn mạnh khắc phục hạn chế quy trình tín dụng hành Tóm lại, giải pháp cần Eximbank Cái Khế thực cách đồng kết hợp với để đạt kết cao việc nâng cao hiệu hoạt động Tuy nhiên, bên cạnh nỗ lực Ngân hàng cần có hợp tác khách hàng, hỗ trợ quan chức GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 60 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Bước vào thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống Ngân hàng thương mại nói chung hệ thống Eximbank nói riêng vừa có hội lớn, vừa phải đương đầu với thách thức không nhỏ Cơ hội tự khơng biến thành lực lượng vật chất thị trường mà tuỳ thuộc vào khả tận dụng hội Ngân hàng Thách thức sức ép trực tiếp tác động đến đâu phụ thuộc vào nỗ lực vươn lên Tận dụng hội tạo lực để vượt qua đẩy lùi thách thức Do muốn thành cơng Ngân hàng phải nhìn thấy hết thách thức để tận dụng hội đẩy lùi thách thức Vì vậy, hội thách thức động lực thúc đẩy phát triển kinh tế GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 61 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế Đối với vần đề huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng thương mại bàn luận nhiều, vấn đề cũ tình hình lại trở thành đề tài đáng quan tâm Các Ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt việc huy động vốn, lãi suất huy động thay đổi ngày Và có nhiều Ngân hàng ngưng cho vay, hoãn thời gian giải ngân hợp đồng cũ mà tập trung vào huy động vốn Eximbank chi nhánh Cái Khế không nằm ngồi tác động Trên sở đó, đề tài phân tích, đánh giá thay đổi hoạt động huy động vốn sử dụng vốn huy động vay Eximbank Cái Khế năm 2005-2007 Qua gợi mở số giải pháp cho hai hoạt động huy động sử dụng vốn chi nhánh giai đoạn Về hoạt động huy động vốn: Eximbank Cái Khế có nhiều hình thức huy động hiệu giúp cho tổng nguồn vốn huy động tăng lên qua năm Tốc độ tăng cao năm 2006 tăng 1269,1% so với năm 2005 Về cấu vốn huy động có chuyển biến rõ rệt Từ vốn điều chuyển chiếm tỷ trọng chủ yếu (71,2%) năm 2005 dịch chuyển sang vốn huy động chiếm tỷ chủ yếu (58,7%) năm 2007 Như tình hình huy động vốn Eximbank đạt hiệu cao Về hoạt động tín dụng: Tín dụng Eximbank Cái Khế phân theo thành phần kinh tế theo thời hạn Doanh số cho vay, doanh số thu nợ chi nhánh tăng qua năm, tình hình dư nợ tăng đạt kết khả quan Chỉ số nợ hạn dư nợ Eximbank Cái Khế năm < 5%, chất lượng tín dụng chi nhánh tốt Có thể nói hội nhập kinh tế quốc tế tiếp tục thúc đẩy Eximbank Cái Khế phát mạnh Những hội thách thức hai mặt vấn đề, chúng đan xen, chuyển hoá lẫn Điều địi hỏi Eximbank Cái Khế phải biết vận dụng linh hoạt giải pháp phát triển tình cụ thể Eximbank Cai Khế cần có liên kết phối hợp đồng với chi nhánh khác hệ thống Eximbank Việt Nam, tạo điều kiện cho phát triển, thực đường lối, chiến lược phát triển kinh tế Đảng, Chính phủ 6.2 KIẾN NGHỊ GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 62 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế  Đối với Eximbank chi nhánh Cái Khế - Chi nhánh cần ổn định phát triển hoạt động huy động vốn thời gian tới - Cần tăng cường huy động vốn trung dài hạn để phục vụ cho hoạt động tín dụng trung, dài hạn - Cơ sở vật chất phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh cần nâng cấp, mở rộng - Chi nhánh phải quảng bá thương hiệu tới tầng lớp dân cư địa bàn - Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng đa dạng hóa khách hàng vay vốn  Đối với Eximbank Việt Nam - Cần hỗ trợ chi nhánh chi nhánh gặp khó khăn thiếu vốn hay gặp khó khăn vấn đề khoản - Cần hoàn thành thủ tục cần thiết để tiến hành cổ phần hóa năm 2008 kế hoạch ban đầu - Eximbank cần phải cải cách mơ hình tổ chức kinh doanh, tăng cường lực quản trị điều hành hệ thống Eximbank Đẩy mạnh đào tạo phát triển nguồn nhân lực, đại hóa cơng nghệ ngân hàng - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát quản lý hoạt động chi nhánh hệ thống Eximbank  Đối với Ngân hàng Nhà nước - Hỗ trợ chi nhánh hoạt động liên quan đến Ngân hàng nhà nước như: chuyển tiền, gửi tiền chi nhánh thừc vốn hay điều vốn chi nhánh cần vốn - Cần ổn định lãi suất huy động thị trường, có sách phù hợp để hút tiền từ lưu thông nhằm hạn chế lạm phát GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 63 SVTH: Nguyễn Thị Như Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế - Tiếp tục hoàn thành khung pháp lý tín dụng Ngân hàng theo hướng tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng phát huy quyền tự chủ thực hoạt động tín dụng  Đối với quyền địa phương - Chính quyền địa phương cần hỗ trợ Ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ cho vay vốn khách hàng, công tác thu hồi xủ lý nợ giúp hoạt động tín dụng Ngân hàng thuận lợi - Xem xét quản lý chặt chẽ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để chấp xin vay vốn Ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO  Nguyễn Minh Kiều (2007) Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng, NXB Tài Nguyễn Thanh Nguyệt, Thái Văn Đại (2004) Giáo trình Quản trị Ngân hàng, tủ sách Đại Học Cần Thơ Thái Văn Đại (2004) Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, tủ sách Đại Học Cần Thơ Lê Văn Tư Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Các báo cáo tài Eximbank chi nhánh Cái Khế năm 2005, 2006 2007 GVHD: ThS Nguyễn Thanh Nguyệt 64 SVTH: Nguyễn Thị Như ... Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế CHƯƠNG PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH CÁI KHẾ 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY. .. tình hình huy động vốn, cho vay vốn Ngân hàng, qua đánh giá điểm mạnh mặt hạn chế, để đề giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động, cho vay vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh. .. đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Eximbank chi nhánh Cái Khế Hình 5: CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG QUA NĂM 2005-2007 Nhìn chung, cấu vốn huy động Eximbank chi nhánh Cái Khế có