Đang tải... (xem toàn văn)
Tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: - Cùng với sự vận động của nền kinh tế, hệ thống Ngân hàng – sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa cũng đã, đang vận động kịp thời để thích nghi với điều kiện mới. Hoạt động Ngân hàng là một mắt xích quan trọng trong sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế, trong sự nghiệp đổi mới hệ thống Ngân hàng nói chung và Ngân hàng thƣơng mại nói riêng đã góp phần tích cực vào công cuộc đổi mới của đất nƣớc, xây dựng hoàn thiện một nền kinh tế thị trƣờng ở Việt Nam phát triển bền vững. - Đối với Ngân hàng thƣơng mại thì nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn khoảng 80%, đây là nghiệp vụ tạo ra khoảng 90% trong tổng lợi nhuận của Ngân hàng. Song rủi ro từ nghiệp vụ tín dụng là rất lớn, nó có thể xảy ra bất kỳ lúc nào, làm sai lệch đảo lộn kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, có thể đƣa Ngân hàng đến chỗ phá sản. Sự phá sản của Ngân hàng là một cú sốc mạnh không chỉ gây ảnh hƣởng đến hệ thống Ngân hàng, mà còn ảnh hƣởng tới toàn bộ đời sống kinh tế, chính trị, xã hội. Chính vì vậy đòi hỏi các Ngân hàng phải quan tâm và hiểu rõ rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng. Việc đánh giá đúng thực trạng rủi ro tín dụng để tìm ra các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro là một yêu cầu cấp thiết, đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. - Bên cạnh đó, tình hình kinh tế thế giới đang diễn biến phức tạp, sự sụp đổ của hàng loạt tổ chức tín dụng trên thế giới khiến cho nguy cơ khủng hoảng tín dụng tăng cao. Đất nƣớc Việt Nam với nền kinh tế mở không thể tránh khỏi những ảnh hƣởng của nền kinh tế thế giới. Đứng trƣớc tình hình đó, đòi hỏi các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam phải có hành trang năng lực vững mạnh bằng cách nâng cao khắc phục rủi ro tín dụng, hạn chế đến mức thấp nhất có thể những nguy cơ tiềm ẩn gây nên rủi ro. Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 2 - Trƣớc tính cấp thiết đó, sau một thời gian thực tập tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kiên Long em quyết định chọn đề tài “ Tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long ” 2. Tình hình nghiên cứu - Nghiên cứu về thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long trong quá trình thực tập và tiếp xúc thực tế hoạt động tín dụng tại Ngân hàng. 3. Mục đích nghiên cứu 3.1. Mục tiêu chung - Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích hiện trạng hoạt động tín dụng, đánh giá tình hình rủi ro tín dụng tại Ngân hàng, đồng thời tìm ra những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng để từ đó tìm ra những giải pháp đề phòng rủi ro, nhằm tối thiểu hóa những thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra. 3.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng. Từ đó đƣa ra nhận xét khái quát về Ngân hàng. - Phân tích hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng, nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng. - Một số giải pháp hạn chế tình hình rủi ro tín dụng. 4. Nhiệm vụ nghiên cứu - Tìm hiểu phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long. - Đƣa ra một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1. Phƣơng pháp thu thập số liệu Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 3 - Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ, huy động vốn, sử dụng vốn đƣợc lấy từ bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng. - Ngoài ra còn tham khảo thêm thông tin trên các tạp chí và sách báo có liên quan đến Ngân hàng, kết hợp với những ý kiến góp ý chỉ dẫn của giáo viên hƣớng dẫn và các cán bộ tín dụng Ngân hàng. 5.2. Phƣơng pháp phân tích số liệu - Phƣơng pháp thống kê tổng hợp số liệu giữa các năm. - Phƣơng pháp so sánh. - Phƣơng pháp phân tích tỷ trọng, số tuyệt đối, số tƣơng đối. Các phƣơng pháp này sẽ cho ta thấy tốc độ tăng giảm của từng chỉ tiêu qua các năm là ít hay nhiều từ đó có thể đánh giá đƣợc tình hình thực tế là tốt hay xấu, và có thể dự báo cho năm tiếp theo. 6. Các kết quả đạt đƣợc của đề tài - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về Ngân hàng thƣơng mại - Trình bày thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long - Đề xuất một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long. 7. Kết cấu của khóa luận tốt nghiệp Đề tài nghiên cứu gồm 3 chƣơng: - Chƣơng 1 Cơ sở lý luận về Ngân hàng thƣơng mại - Chƣơng 2 Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kiên Long - Chƣơng 3 Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kiên Long Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 4 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại: - Luật Các Tổ chức tín dụng do Quốc hội khóa X thông qua vào ngày 12 tháng 12 năm 1997, định nghĩa: Ngân hàng thƣơng mại là một loại hình tổ chức tín dụng đƣợc thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan. Tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp đƣợc thành lập theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ thanh toán. 1.1.2. Các chức năng của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Chức năng trung gian tín dụng - Là chức năng quan trọng nhất của NHTM. Khi thực hiện chức năng này, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa ngƣời thừa vốn và ngƣời có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, NHTM vừa đóng vai trò là ngƣời đi vay, vừa đóng vai trò là ngƣời cho vay và hƣởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: ngƣời gửi tiền và ngƣời đi vay. - Chức năng trung gian tín dụng của NHTM có tác động rất lớn đối với toàn bộ nền kinh tế, nó làm cho nguồn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi đƣợc sử dụng triệt để, tăng nhanh tốc độ luân chuyển vốn của toàn xã hội, quá trình tái sản xuất nhờ vậy đƣợc tiến hành liên tục, khẩn trƣơng và mở rộng. 1.1.2.2. Chức năng trung gian thanh toán - NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng nhƣ trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 5 hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ. Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phƣơng tiện thanh toán tiện lợi nhƣ séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phƣơng thức thanh toán phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp ngƣời phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phƣơng thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm đƣợc rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này vô hình chung đã thúc đẩy lƣu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lƣu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. 1.1.2.3. Chức năng tạo tiền - Là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của NHTM. Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận nhƣ là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình chung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế. Chức năng tạo tiền đƣợc thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, Ngân hàng sử dụng số vốn huy động đƣợc để cho vay, số tiền cho vay lại đƣợc khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dƣ trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn đƣợc coi là một bộ phận của tiền giao dịch, đƣợc họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ… Với chức năng này, hệ thống NHTM đã làm tăng tổng phƣơng tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội, NHTM là một tổ chức tín dụng mà họat động chủ yếu của nó là kinh doanh tiền tệ. 1.1.3. Các nghiệp vụ của Ngân hàng thương mại 1.1.3.1. Huy động vốn: dƣới các hình thức sau: Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 6 - Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dƣới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. - Phát hình chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nƣớc và ngoài nƣớc. - Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và các tổ chức tín dụng nƣớc ngoài. - Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nƣớc. - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN. 1.1.3.2. Hoạt động cấp tín dụng: - NHTM đƣợc cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dƣới các hình thức: cho vay, chiết khấu thƣơng phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN nhƣ bao thanh toán, tài trợ nhập khẩu, tài trợ xuất khẩu, cho vay thấu chi và cho vay theo hạn mức tín dụng, và hạn mức tín dụng dự phòng. 1.1.3.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: bao gồm các hoạt động sau: - Cung cấp các phƣơng tiện thanh toán. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nƣớc cho khách hàng. - Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN. - Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi đƣợc NHNN cho phép. - Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng. Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 7 - Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên Ngân hàng trong nƣớc. - Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi đƣợc NHNN cho phép. 1.1.3.4. Các hoạt động khác: bao gồm: - Góp vốn và mua cổ phần. - Tham gia thị trƣờng tiền tệ. - Kinh doanh ngoại hối. - Ủy thác và nhận ủy thác. - Cung ứng dịch vụ bảo hiểm. - Tƣ vấn tài chính. - Bảo quản vật quý giá. 1.2. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1. Khái niệm - Tín dụng Ngân hàng là quan hệ chuyển nhƣợng quyền sử dụng vốn từ Ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định. 1.2.2. Các hình thức của tín dụng 1.2.2.1. Dựa vào mục đích của tín dụng: - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thƣơng nghiệp - Cho vay tiêu dùng cá nhân - Cho vay mua bán bất động sản - Cho vay sản xuất nông nghiệp Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 8 - Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu… 1.2.2 .2. Dựa vào thời hạn tín dụng: - Cho vay ngắn hạn: Là loại cho vay có thời hạn dƣới một năm. Mục đích của loại cho vay này thƣờng là nhằm tài trợ cho việc đầu tƣ vào tài sản lƣu động. - Cho vay trung hạn: Là loại cho vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm. Mục đích của loại cho vay này là nhằm tài trợ cho việc đầu tƣ vào tài sản cố định. - Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm. Mục đích của loại cho vay này thƣờng là nhằm tài trợ đầu tƣ vào các dự án đầu tƣ. 1.2.2.3. Dựa vào mức độ tín nhiệm của Ngân hàng: - Cho vay không có đảm bảo: Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của ngƣời khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay. - Cho vay có đảm bảo: Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay nhƣ: thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác. 1.2.2.4. Dựa vào phƣơng thức cho vay: - Cho vay theo món vay. - Cho vay theo hạn mức tín dụng. - Cho vay theo hạn mức thấu chi. 1.2.2.5. Dựa vào phƣơng thức hoàn trả nợ vay: - Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả nợ một lần khi đáo hạn. - Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp. Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 9 - Cho vay trả nợ nhiều lần nhƣng không có kỳ hạn cụ thể mà tùy khả năng tài chính của mình ngƣời đi vay có thể trả nợ bất cứ lúc nào. 1.2.3. Bản chất tín dụng - Tín dụng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay (Ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên vay khi đến hạn thanh toán. 1.2.4. Vai trò của tín dụng: - Tín dụng là công cụ thúc đẩy quá trình tái sản xuất mở rộng và góp phần điều tiết vĩ mô nền kinh tế. - Điều hòa vốn trong nền kinh tế, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh diễn ra liên tục và thúc đẩy đầu tƣ phát triển đất nƣớc. Góp phần thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung vốn, do đó làm tăng khả năng huy động vốn khi cần thiết. - Góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm và ổn định trật tự xã hội. Giúp thúc đẩy việc thực hiện các chính sách xã hội, tăng cƣờng đƣợc sự quản lý của Nhà nƣớc đối với hoạt động tài chính và giúp ổn định nền kinh tế, ổn định giá cả. - Giúp nền kinh tế tiết kiệm chi phí lƣu thông xã hội, hạn chế đƣợc các chi phí khi dùng tiền mặt. 1.2.5. Nguyên tắc tín dụng 1.2.5.1. Nguyên tắc vay vốn: - Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong HĐTD. - Phải hoàn trả tiền vay cả vốn và lãi đúng hạn đã thỏa thuận trong HĐTD. - Tiền vay đƣợc phát hành bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo mục đích sử dụng tiền vay đã thỏa thuận trong HĐTD. Khóa luận tốt nghiệp GVHD: THS. CHÂU VĂN THƢỞNG Trang 10 - Theo Điều 6 của Quy chế cho vay của Tổ chức Tín dụng đối với khách hàng (Ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN), các nguyên tắc vay vốn bao gồm: 1.2.5.1.1. Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. - Nhằm đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn vay đồng thời tránh làm ảnh hƣởng đến khả năng thu hồi nợ vay sau này, trƣớc khi quyết định cho khách hàng vay Ngân hàng phải tìm hiểu kỹ mục đích vay vốn của khách hàng và kiểm tra thƣờng xuyên việc sử dụng vốn đúng mục đích hay không của khách hàng. Điều này sẽ giúp Ngân hàng tránh đƣợc rủi ro, tránh thất thoát và lãng phí vốn vay không hiệu quả. 1.2.5.1.2. Hoàn trả nợ gốc và lãi đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. - Đây là nguyên tắc không thể thiếu trong hoạt động tín dụng. Thứ nhất, do bản chất của quan hệ tín dụng là tạm thời nên sau một khoảng thời gian nhất định khách hàng phải hoàn trả lại cho Ngân hàng phần vốn vay gồm cả gốc và lãi. Thứ hai, hầu hết nguồn vốn của Ngân hàng đem cho vay là vốn huy động từ tiền gửi của khách hàng, do vậy sau khi sử dụng vốn vay trong một thời gian nhất định khách hàng vay tiền phải trả lại cho Ngân hàng để Ngân hàng hoàn trả lại cho khách hàng gửi tiền khi họ có nhu cầu. 1.2.5.2. Điều kiện vay vốn - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. - Có vốn tự có tham gia vào phƣơng án sản xuất kinh doanh. Phần vốn tự có tham gia này có thể bằng tiền và / hoặc bằng hiện vật. Riêng đối với cho vay trung dài hạn, tỷ lệ vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án đầu tƣ không đƣợc thấp hơn 30% tổng nhu cầu vốn của dự án nếu là dự án đầu tƣ mới, không đƣợc thấp hơn 20% nếu là dự án mở rộng, nâng cấp, cải tạo, cải tiến kỹ thuật. [...]... những hạn chế trong quản lý danh mục cho vay của Ngân hàng, đƣợc phân chia thành 2 loại: rủi ro nội tại và rủi ro tập trung 1.3.2.3.6 Các loại rủi ro tín dụng 1.3.2.3.6.1 Rủi ro tín dụng ngắn hạn: - Tín dụng ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lƣu động còn thiếu phát sinh trong quá trình kinh doanh của các đơn vị sản xuất trong nền kinh tế - Đối với loại tín dụng này, rủi ro thƣờng xảy ra khi cán bộ tín dụng. .. xảy ra rủi ro - Một trong những mục tiêu quan trọng nhất của quản trị rủi ro tín dụng là giảm thiểu rủi ro một cách thấp nhất, do vậy mỗi Ngân hàng đều cần phải có các biện pháp quản trị rủi ro tín dụng phù hợp với tình hình của bản thân Ngân hàng và từ đó đem lại hiệu quả hoạt động tốt nhất Trong giới hạn của đề tài chỉ đề cập đến một số biện pháp quản trị rủi ro tín dụng cơ bản và thông dụng mà các. .. trong các chính sách trên, lập tức sẽ ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và ngƣời chịu tác động trực tiếp là các NHTM và hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng khác luôn gắn bó mật thiết với các hoạt động của doanh nghiệp 1.3.2.3.5 Cấu trúc rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng Rủi ro danh mục Rủi ro giao dịch Rủi ro lựa chọn Rủi ro bảo đảm Rủi ro nghiệp vụ Rủi ro nội tại Rủi. .. đƣợc các tình huống rủi ro có thể xảy ra và dự kiến các biện pháp phòng ngừa nhằm hạn chế các rủi ro này Phân tích tín dụng giúp Ngân hàng kiểm tra tính chính xác của các thông tin do khách hàng cung cấp làm cơ sở quyết định cho vay Nhân viên tín dụng thu thập thông tin khách hàng thông qua: tiếp xúc với khách hàng, đi tìm hiểu thực tế tại cơ sở, qua các thông tin lƣu trữ tại Ngân hàng nếu khách hàng. .. Căn cứ vào khoản 01 Điều 02 của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín dụng (Ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc) thì “ Rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín dụng là khả năng xảy ra tổn thất trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín dụng do... nội tại Rủi ro tập trung - Rủi ro giao dịch: là một hình thức của rủi ro tín dụng mà nguyên nhân phát sinh là do những hạn chế trong quá trình giao dịch và xét duyệt cho vay, đánh giá khách hàng Rủi ro giao dịch có 3 bộ phận chính là rủi ro lựa chọn, rủi ro bảo đảm và rủi ro nghiệp vụ Trang 32 GVHD: THS CHÂU VĂN THƢỞNG Khóa luận tốt nghiệp - Rủi ro danh mục: là một hình thức của rủi ro tín dụng mà nguyên... thiệt hại về tài sản và thu nhập của Ngân hàng 1.3.2 Các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại - Rủi ro tồn tại trong hoạt động kinh doanh dƣới các hình thức khác nhau Do đặc điểm đặc thù của hoạt động Ngân hàng làm cho hoạt động này có độ rủi ro lớn Các loại rủi ro chủ yếu trong hoạt động NHTM: 1.3.2 1 .Rủi ro hoạt động: 1.3.2.1 1 Rủi ro do công nghệ thông tin: - Công nghệ... lầm trong quá trình tính toán hiệu quả đầu tƣ và thiếu cẩn trọng trong công các thẩm định 1.3.2.3.6.2 Rủi ro tín dụng trung và dài hạn: - Tín dụng trung và dài hạn là khoản vay với mục đích đầu rƣ xây dựng cơ bản, mua sắm tài sản cố định Tín dụng trung và dài hạn là khoản đầu tƣ có thời hạn thu hồi vốn dài, đối với tín dụng trung hạn là từ 1 đến 5 năm, đối với tín dụng dài hạn là trên 5 năm Ngoài các. .. trọng và là công cụ đắc lực trong công tác quản trị rủi ro của các Ngân hàng Công nghệ thông tin sẽ giúp các Ngân hàng linh hoạt trong việc cung ứng các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng với mục tiêu nhanh chóng, thuận tiện, chính xác, an toàn và hiệu quả, đồng thời giúp hạn chế tối đa các rủi ro trong các quá trình giao dịch và tác nghiệp của Ngân hàng - Ngân hàng. .. chỉnh rủi ro của Ngân hàng ] * 100% CAR = [ - Tỉ lệ này thƣờng đƣợc dùng để bảo vệ những ngƣời gửi tiền trƣớc rủi ro của Ngân hàng và tăng tính ổn định cũng nhƣ hiệu quả của hệ thống tài chính toàn cầu Bằng tỉ lệ này ngƣời ta có thể xác định đƣợc khả năng của Ngân hàng thanh toán các khoản nợ có thời hạn và đối mặt với các loại rủi ro khác nhƣ rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành Hay nói cách khác, khi Ngân . trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kiên Long - Chƣơng 3 Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kiên Long Khóa luận. một thời gian thực tập tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kiên Long em quyết định chọn đề tài “ Tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long ” 2. Tình hình nghiên. trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long. - Đƣa ra một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1. Phƣơng pháp thu thập