Đang tải... (xem toàn văn)
Chương 5 - Nghiệp vụ thanh toán ngân hàng, Môn Nghiệp vụ ngân hàng Thương mại, ĐH KT Huế,
1 2 Điều kiện Khách hàng phải có tài khoản ở ngân hàng Tài khoản phải có đủ số dư để thanh toán CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN Thanh toán bằng ủy nhiệm chi Thanh toán bằng ủy nhiệm thu Thanh toán bằng thẻ ngân hàng Thanh toán bằng séc Thanh toán bằng thư tín dụng 3 1. Ủy nhiệm chi Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền của chủ tài khoản lập, yêu cầu ngân hàng phục vụ mình trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình để trả cho người thụ hưởng có tên trên ủy nhiệm chi Áp dụng trong thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, trả nợ hoặc chuyển tiền của người sử dụng dịch vụ thanh toán tại một chi nhánh ngân hàng hoặc giữa các chi nhánh cùng hoặc khác hệ thống trong phạm vi cả nước. 4 5 1. Uỷ nhiệm Chi Thanh toán cùng hệ thống Cùng địa bàn Khác địa bàn Thanh toán khác hệ thống Cùng địa bàn Khác địa bàn 6 Mô hình thanh toán UNC của một số NH hiện đại NH bên mua NH bên bán Bên mua Bên bán 1 2 3 4 5 Trung tâm thanh tóan bù trừ 6 7 Mô hình thanh toán UNC cùng hệ thống cùng địa bàn NH bên mua NH bên bán Bên mua Bên bán 1 2 3 4 5 8 Mô hình thanh toán UNC khác hệ thống, cùng địa bàn Tỉnh TP NH bên mua NH bên bán Bên mua Bên bán 1 2 3 4 5 Chi nhánh NHNN 6 9 Mô hình thanh toán UNC cùng hệ thống, khác địa bàn NH bên mua NH bên bán Bên mua Bên bán 1 2 3 4 5 Hội sở NHTM 6 10 Mô hình thanh toán UNC khác hệ thống, khác địa bàn NH bên mua NH bên bán Bên mua Bên bán 1 2 4 5 7 NHNN 8 C.nhánh NHNN C.nhánh NHNN 3 6 [...]... để thanh toán theo lối chuyển khoản bằng cách ghi có vào tài khoản liên quan chứ không được thanh toán bằng tiền mặt Tờ séc sẽ được ghi cụm từ “ Trả vào tài khoản” Séc tiền mặt (Cash check): Người thụ hưởng được rút tiền mặt hoặc thanh toán chuyển khoản 23 Quy trình phát hành và thanh toán séc 2a Hàng hóa, d /vụ Người phát hành 2b Phát hành séc Đơn vị thanh toán (NH bên mua) (Người bán) 5 Thanh toán. .. cùng với thông tin về thẻ đã thanh toán đòi tiền NH phát hành thẻ qua trung tâm xử lý giao dịch 33 5 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế Thanh toán nhờ thu Tín dụng chứng từ (Letter of credit) Phương thức chuyển tiền Phương thức thanh toán bù trừ (open account) Phương thức giao chứng từ nhận tiền (CADCash against Documents hay COD- Cash on Delivery) 34 5. 1 Phương thức thanh toán nhờ thu (Collection... định, gởi phiếu bán hàng tới NH yêu cầu thanh toán 32 Ngân hàng chấp nhận thanh toán Quan hệ trưc tiếp với nhà cung cấp hàng hoá dịch vụ bằng thẻ Có trách nhiệm ký kết hợp đồng, cung cấp thiết bị, mẫu hoá đơn, hướng dẫn cách tiếp nhận và kiểm tra thẻ, với tổ chức cung cấp hàng hoá dịch vụ Tiếp nhận hoá đơn bán háng và thanh toán tiền cho người bán (Giá trị thanh toán = Giá trị hoá đơn – phí chiết... bán hàng chấp nhận thẻ : cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, khách sạn, hãng hàng không, trung tâm y tế… Ký kết hợp đồng với NH, thoả thuận : Chấp nhận bán hàng bằng thẻ Thời hạn duy trì Trang bị thiết bị, kỹ thuật bán hàng: POS… Phương thức thanh toán Phí chiết khấu Chịu trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ của thẻ trước khi quyết định bán hàng Sau khi bán hàng, trong phạm vi số ngày qui định, gởi phiếu bán hàng. .. đến khi tờ séc được nộp vào đơn vị thanh toán hoặc đơn vị thu hộ (chậm xuất trình do sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan gây ra-vẫn thanh toán ) Thời hạn hiệu lực của tờ séc là 6 tháng kể từ ngày ký phát 20 Điều kiện của tờ séc được chấp nhận thanh toán Tờ séc hợp lệ Được nộp trong thời hạn hiệu lực thanh toán Không có lệnh đình chỉ lệnh thanh toán Chữ ký và con dấu phải khớp đúng... là phương thức thanh toán trong người xuất khẩu sau khi hoàn thành nghĩa giao hàng và cung ứng dịch vụ tiến hành thác cho NH phục vụ mình thu hộ tiền người nhập khẩu dựa trên cơ sở hối phiếu chứng từ do người XK lập ra đó vụ ủy từ và 35 Như vậy, phương thức nhờ thu là nghiệp vụ xử lý của NH đối với các chứng từ quy định theo đúng chỉ thị nhận được nhằm để: Chứng từ đó được thanh toán hoặc được... thực hiện thanh toán Người làm mất séc (là người thụ hưởng) phải thông báo mất và đình chỉ thanh toán cho người thực hiện thanh toán, người chuyển nhượng trước mình Nếu bị mất công cụ chuyển nhượng chưa đến hạn thanh toán, người thụ hưởng có quyền yêu cầu người phát hành, ký phát hành lại công cụ chuyển nhượng có cùng nội dung với công cụ chuyển nhượng đã bị mất 26 Truy đòi séc không được thanh toán ... được người ký phát chỉ định hoặc yêu cầu thanh toán séc theo lệnh của người thụ hưởng hoặc thanh toán séc cho người cầm giữ Địa điểm thanh toán Ngày ký phát Tên đối với tổ chức hoặc họ, tên đối với cá nhân và chữ ký của người ký phát 17 Đối tượng tham gia Người ký phát: là người lập và ký phát hành séc Người bị ký phát là người có trách nhiệm thanh toán số tiền ghi trên séc theo lệnh của người... đối với: Người ký phát Người bảo lãnh Người chuyển nhượng trước mình 27 4 Thanh toán bằng thẻ NH Thẻ NH là phương tiện thanh toán do NH phát hành và cung cấp cho KH sử dụng trong thanh toán và rút tiền mặt tại NH hoặc các máy rút tiền tự động 28 Cấu trúc của thẻ 3 lớp ép lai với nhau Kích thức chuẩn 85mm x 54 mm x 0,76mm Mặt trước Tên và biểu tượng của NH phát hành thẻ Bộ nhớ... phát sau khi ký chấp nhận séc Người thanh toán là đơn vị giữ tài khoản của chủ TK, được phép làm dịch vụ thanh toán 18 Đối tượng tham gia Người thụ hưởng: là người sở hữu công cụ chuyển nhượng: Người được nhận số tiền trên séc theo chỉ định của người ký phát Người nhận chuyển nhượng Người cầm giữ séc có ghi trả cho người cầm giữ 19 Những quy tắc chung khi thanh toán bằng séc KH phải có . phải có đủ số dư để thanh toán CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN Thanh toán bằng ủy nhiệm chi Thanh toán bằng ủy nhiệm thu Thanh toán bằng thẻ ngân hàng Thanh toán bằng séc Thanh toán bằng. mua Bên bán 1 2 3 4 5 Trung tâm thanh tóan bù trừ 6 7 Mô hình thanh toán UNC cùng hệ thống cùng địa bàn NH bên mua NH bên bán Bên mua Bên bán 1 2 3 4 5 8 Mô hình thanh toán UNC khác. trong phạm vi cả nước. 4 5 1. Uỷ nhiệm Chi Thanh toán cùng hệ thống Cùng địa bàn Khác địa bàn Thanh toán khác hệ thống Cùng địa bàn Khác địa bàn 6 Mô hình thanh toán UNC của một số