HOA KINH TÊ NG 'ÚmJÊẾmmMk ị í* i | Rlắ^UICI I %mằ Ì r « % f n Ì l E I , Q U Á TRÌNH HỘI N H Ậ P mũ BẢO Mầm ÍG N Ă M wớwe oàn VIỆT Ệ A M QUA Thị Thanh Minh L41K - K T N T TRUÔNG ĐẠI HỌC NGOẠI l iu OM KHOA KINH TẾ NGOẠI T H Ư Ơ N G POREIGN TRÍÍOE UNIVERSiry K H Ĩ A LUẬN T Ố T NGHIỆP ĐỀ tài: T Á C ĐỘNG CỦ A Q U Á TRÌNH HỘI NHẬP ĐỐI VỚI THỊ T R Ư Ờ N G BẢO HIỂM VIỆT NAM NHŨNG N Ă M QUA Giáo viên hướng dẩn : ThS NGUYỄN THỊ THANH MINH Sinh viên thực Lớp : Lê Thị Thu Hà : Pháp - K41E - K I N ! HÀ NÔI - 11/2006 MỤC LỤC Lời mở đầu Ì Chương 1: Những vấn đề lý luận chung vê Bảo hiểm 1.1 Bảo hiểm 1.1.1 Định nghĩa 1.1.2 Phân loại bảo hiểm 1.1.3 Bản chất cùa bảo hiểm 1.1.4 Các nguyên tắc bảo hiểm 1.2 Vai trò bảo hiểm 12 1.2.1 Sự cần thiết bảo hiểm đời sống kinh tế, xã hội 12 1.2.2 Vai trò, tác dụng cùa bảo hiểm Chương 2: Thục trạng thị trường Bảo hiểm Việt Nam cảnh hội nhập 12 bối 16 2.1 Thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam 16 2.1.1 Thực trạng thị trường 16 2.1.2 Một số thành tựu mặt tổn 21 2.2 Tác động hội nhập đôi v i thị trường bảo hiểm 38 2.2.1 Những hội mẩi 41 2.2.2 Thách thức rủi ro 45 Chương 54 3: Giải pháp kiến nghị 3.1 Nhóm giải pháp vĩ mơ 54 3.2 Nhóm giải pháp đối v i doanh nghiệp 60 3.2.1 Tăng cường lực cạnh tranh 60 3.2.2 Nâng cao hiệu huy động vốn 65 3.2.3 Nâng cao hiệu công tác đẩu tư doanh nghiệp 67 3.2.4 Áp dụng khoa học công nghệ 69 3.3 Kiến nghị phương hướng Kết luận Danh mục tái liệu tham khảo Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa trình hội nhập đôi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Lịi mở đầu Ị Tính cấp thiết đê tài Hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu tất yếu khách quan trình phát triển Đ ố i với quốc gia, q trình thực m cửa kinh tế, phát triển kinh tế quốc dân gắn liền với kinh tế khu vực giới, đồng thời tham gia ngày nhiều vào hoạt động kinh tế quốc tế hệ thống thương mại đa phương Đ ể khỏi bổ gạt bên lề xu ấy, quốc gia nỗ lực tập trung vào cải cách kinh tế, đổi hệ thống sách pháp luật cho phù hợp với trình độ phát triển chung giới Bên cạnh đó, kinh tế cần nắm bắt hội đồng thời khắc phục khó khăn, thách thức đặt bối cảnh ngày nay, giảm thiểu hạn chế trình hội nhập Việt Nam khơng nằm ngồi xu Hiện nay, bước vào giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế cách mạnh mẽ Tuy nhiên, với xuất phát điểm kinh tế quan liêu bao cấp, tham gia vào trình hội nhập kinh tế quốc tế, ngành kinh doanh, thương mại nước ta khơng tránh khỏi khó khăn ngành kinh doanh dổch vụ bảo hiểm Cũng giống ngành kinh doanh khác, bảo hiểm không nằm quy luật kinh tế thổ trường Q trình hội nhập có tác động nhiều mặt đến phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm tương lai Kinh doanh bảo hiểm ngành hình thành từ lâu đời phát triển mạnh mẽ toàn giới Ngày nay, ngành có vổ t í r quan trọng kinh tế quốc dân nước Hoạt động bảo hiểm thân nhập vào m ọ i lĩnh vực có ý nghĩa to lớn việc thúc đẩy phát triển toàn kinh tế - xã hội Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -Ì- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Trên giới, quốc gia có kinh tế cơng nghiệp phát triển, bảo hiểm đóng vai trị trung gian tài lớn, có chức huy động nguồn vốn cung ứng vốn trung, dài hạn cho đầu tư phát triển Ở nước ngành kinh doanh bảo hiểm đóng góp từ % đến % GDP So với giới, ngành bảo hiểm Việt Nam cịn non trẻ, cơng ty bảo hiểm nước thủt hoạt động môi trường cạnh tranh năm gần Sự đóng góp cơng ty vào phát triển kinh tế đất nước hạn chế Mặt khác, với tốc độ tăng trưởng cao ổn định kinh tế thời gian qua, mức sống người dân nâng lên rõ rệt kéo theo nhu cầu an tồn, bảo hiểm doanh nghiệp m cịn cá nhân xã hội Chính m bảo hiểm ngày đóng vai trị quan trọng đời sống kinh tế, xã hội Việt Nam Nếu trước quan niệm bảo hiểm loại hàng hoa xa xỉ trở thành phần khơng thể thiếu số lĩnh vực kinh tế đời sống nhân dân Xuất phát từ yêu cầu trình phát triển kinh tế đất nước, ngành bảo hiểm giai đoạn hội nhủp mạnh mẽ nay, việc nghiên cứu thị trường bảo hiểm Việt Nam, tìm hiểu tác động trình hội nhủp thị trường thơng qua việc đánh giá thực trạng, phàn tích thách thức hội yêu cầu tất yếu lý luủn thực tiễn Tác giả lựa chọn đề t i làm đề luủn văn tốt nghiệp nhằm mục đích Múc đích nhiêm vu đề tài Với mục đích phân tích tình hình thị trường bảo hiểm Việt Nam năm gần đưa giải pháp, kiến nghị để nâng cao khả cạnh Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -2- Luận vãn tốt nghiệp Tác dộng cửa trình hội nhập dối với thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian qua tranh doanh nghiệp bảo hiểm nước trước tham gia ngày nhiều cõng ty bảo hiểm nước vào thị trường, đề tài có nhiệm vụ sau: -Trình bày khái niệm bảo hiểm - Phân tích đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm thời gian qua - Nghiên cứu đưa quan điểm, phương hướng đề xuất biện pháp, kiến nghị Giói han, phàm vi nghiên cứu đê tài Xuất phát từ mục đích yêu cầu đề tài, phạm vi vấn để mang tính lý luận thực tế có liên quan, tác giả muợn đưa tranh toàn cảnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam năm vừa qua, cụ thể từ năm 2000 đến Phương pháp nghiên cứu Đ ề t i xuất phát từ vấn để lý luận chung bảo hiểm thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam Vì trình nghiên cứu tác giả cợ gắng kết hợp chặt chẽ phương pháp thu thập, tổng hợp phân tích thơng tin, nghiên cứu so sánh, kết hợp lý ln với thực tiễn để có nhìn khách quan xác Bố cúc Đ ể tài kết cấu thành ba chương sau: Chương l: Những vấn đê lý luận chung vê Bảo hiểm Chương 2: Thực trạng thị trường Bảo hiểm Việt Nam nhập Chương 3: Giải pháp kiến nghị Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T O T -3- bối cảnh hội Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Chương 1: Những vấn đề lý luận chung Bảo hiểm 1.1 Bảo hiểm 1.1.1 Đinh nghĩa Hiện tồn nhiều khái niệm khác bảo hiểm nhiều lĩnh vực luật, kinh tế học, lịch sử, khoa học thực tế, lý thuyết rủi ro, xã hội học, Trong m ỗ i ngành, lĩnh vực khái niệm bảo hiểm lại khai thác khía cạnh riêng nên mang nhiều điểm khác biệt Thực chất bảo hiểm việc thu phí bới thường tớn thất, bảo hiểm biện pháp tốt để người đối phó với rủi ro Nhưng bảo hiểm triệt tiêu rủi ro, bảo hiểm bảo đảm m đơn biện pháp kinh tế để giải hậu rủi ro Bảo hiểm phân chia rủi ro, chia nhỏ tớn thất, ngành dịch vụ kinh doanh rủi ro, sản phẩm vơ hình Các tớ chức bảo hiểm giới đưa số khái niệm thừa nhận rộng rãi thị trường sau: Theo Uy ban thuật ngữ bảo hiểm Hiệp hội bảo hiểm rủi ro Hoa Kỳ "bảo hiểm việc chuyển giao rủi ro tớn thất bất ngờ ngẫu nhiên gây từ người bảo hiểm sang cho người bảo hiểm họ cam kết bồi thường cho tớn thất này, cung cấp quyền lợi tiền cho tớn thất xảy cung cấp dịch vụ liên quan đến rủi ro cho người bảo hiểm" Hiệp hội nhà bảo hiểm Anh lại đưa định nghĩa khác, là: "bảo hiểm thoa thuận qua bên (người bảo hiểm) hứa tốn cho bên (người bảo hiểm hay người tham gia bảo hiểm) khoản tiền cố xảy gây tớn thất tài cho người bảo hiểm Trách nhiệm toán tớn thất chuyển giao từ người tham gia bảo hiểm Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -4- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng trinh hội nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian qua sang người bảo hiểm Đ ể chấp nhận trách nhiệm tốn này, người bảo hiểm địi người bảo hiểm khoản tiền, phí bảo hiểm" Tại thị trường bảo hiểm Châu Á, người ta cho "bảo hiểm biện pháp chia nhỏ tổn thất người hay số í người cho nhiều người có t khả chịu rủi ro thơng qua việc tổ chức quặ t i tập trung huy động từ cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm dạng phí bảo hiểm, để bổi thường bù đắp tổn thất rủi ro gây ra" Cịn Việt Nam, " bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm" T ó m lại, "Mo cam kết bồi thường người bảo người bảo hiểm thiệt hai, mát đối tượng bảo hiểm rủi ro thoa thuận gây ra, với điều kiện người bảo thuê bảo cho đối tượng bảo hiểm nộp khoản tiền gọi phí bảo hiếm" Dưới tìm hiểu số khái niệm mở rộng để hiểu rõ bảo hiểm Trước hết khái niệm người bảo hiểm (insurer, underwriter), người bảo hiểm người nhận trách nhiệm rủi ro, hưởng phí bảo hiểm phải bồi thường có tổn thất Người bảo hiểm cơng ty bảo hiểm Nhà nước hay tư nhân, công ty nơi tập trung nguồn vốn nhiều nhanh nhờ khoản phí bảo hiểm Thứ hai bên bảo hiểm, bên bảo hiểm (the insured) người có lợi ích bảo hiểm, người bị thiệt hại k h i rủi ro xảy người bảo hiểm bồi thường, bên bảo hiểm phải người có tên hợp đồng bảo hiểm Bên Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -5- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua bảo hiểm người nộp phí bảo hiểm người đựơc bồi thường k h i có rủi ro Trong số trường hợp hai người một, ví dụ bảo hiểm tài sản, người nộp phí bảo hiểm đồng thời người bảo hiểm Nhưng bảo hiểm trách nhiệm dân người bồi thường lại khơng phải người nộp phí bảo hiểm m m ộ t người thứ ba Còn người thụ hưởng tổ chức, cá nhân bên mua bảo hiểm đớnh để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm người Tiếp theo đối tượng bảo hiểm (subject, matter insured), t i sàn lợi ích mang bảo hiểm Đ ố i tượng bảo hiểm t i sản, người (sinh mạng, sức khoe hay sức lao động) trách nhiệm dân người thứ ba Rủi ro bảo hiểm (risk insuređ against) rủi ro thoa thuận hợp đồng bảo hiểm Người bảo hiểm bồi thường cho thiệl hại rủi ro bảo hiểm gây Phạm vi bảo lớn phí bảo hiểm cao Một khái niệm phí bảo hiểm, khoản tiền m người bảo hiểm phải nộp cho người bào hiểm để người bảo hiểm bồi thường k h i có rủi ro xảy Ị Ị Phân loai bảo hiểm Hiện nay, doanh nghiệp bảo hiểm thớ trường chào bán khoảng gần 90 loại sản phẩm bảo hiểm Trong tương lai k h i nhu cầu bảo hiểm ngày đa dạng số lượng sản phẩm loại sản phẩm chào bán ngày nhiều Dựa vào số chia bảo hiểm thành loại sau: *Dựa theo chế hoạt động có loại: - Bảo hiểm xã hội: chế độ bảo hiểm Nhà nước, đoàn thể xã hội công ty nhằm trợ cấp cho viên chức Nhà nước, người làm công, trường hợp ốm đau, bệnh tật, chết tai nạn làm việc, hay hưu Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -6- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua hoạt động thị trường tài K h i liên kết với ngân hàng, lợi ích m nhà bảo hiểm có tương đối rõ ràng Ví dụ mang lại khả tiếp cận với sở khách hàng to lớn ngân hàng; giảm phụ thuộc họ vào đại lý truyền thống cách tận dụng nhiều kênh phân phối ngân hàng; chia sừ dịch vụ với ngân hàng; phát triển sản phẩm tài hiệu k h i hợp tác với đối tác ngân hàng mình; tạo thị trường cách nhanh chóng m khơng cẩn xây dựng mạng lưới đại lý; nhận thêm vốn từ ngân hàng để cải thiện khả toán mở rộng kinh doanh Ngồi việc mang lại lợi ích cho doanh nghiệp bảo hiểm, việc liên kết mang lại lợi ích tích cực khách hàng N ó mang lại hiệu việc giảm chi phí phân phối nhà bảo hiểm việc giảm chi phí phân phối chuyền lại cho khách hàng hình thức phí bảo hiểm thấp bổ sung thêm dịch vụ phụ trợ miễn phí Từ sản phẩm phát triển thích hợp dấp ứng nhu cầu khách hàng Mặt khác, sản phẩm dịch vụ kết hợp khơng có sẵn ngân hàng nhà bảo hiểm hoạt động cách độc lập M ộ t điều quan liên kết nhà bảo hiểm ngân hàng bước chiến lược nhà cung cấp dịch vụ tài việc chuyển đổi từ định hướng sản phẩm sang tập trung vào phân phối m ố i quan hệ với khách hàng 3.2.2 Nâne cao hiệu huy đông vốn Doanh nghiệp huy động vốn từ bên bên thị trường Đ ể nâng cao hiệu huy động vốn từ bên thị trường, trước hết phải nâng cao lực thị trường doanh nghiệp M u ố n doanh nghiệp phải phát huy m ọ i tiềm năng, huy động cao m ọ i đối tượng tham gia bảo hiểm nhằm nâng cao doanh thu, sở cho nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp Nhà nước doanh nghiệp phải biện pháp nâng cao lực kinh doanh bảo hiểm thị trường Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -65- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Giải pháp đặc biệt quan trọng doanh nghiệp nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, m rộng đại lý, cải tiến sản phẩm, mang dịch vụ đến tận nhà Các công ty nên trọng khai thác vào nghiệp vụ chể lực cểa mình, g i ữ vũng thị trường địa bàn trọng điểm, nghiệp vụ truyền thống, tạo đứng vững thị trường trước đối thể nước Nhà nước nên khuyên khích doanh nghiệp nghiên cứu, triển khai sản phẩm bảo hiểm mới, đặc biệt sản phẩm bảo hiểm phục vụ chương trình phát triển nơng, lâm, ngư nghiệp Phấn đấu tương lai gần, m ỗ i hộ gia đình nước phải tham gia loại sản phẩm bảo hiểm, cá nhân thành phố lớn í phải chọn cho loại sản t phẩm bảo hiểm, tổ chức, doanh nghiệp xem bảo hiểm cơng tác thiếu lập kế hoạch hàng năm cho Mặt khác doanh nghiệp bảo hiểm phải ý tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo, phát triển kênh phân phối môi giới đại lý chuyên nghiệp Kênh huy động vốn thứ hai huy động vốn thân doanh nghiệp Những biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn doanh nghiệp là: giảm số dư nhàn rỗi doanh nghiệp, quản lý hiệu nợ phí bảo hiểm, phối hợp với hệ thống ngân hàng quản lý tình hình luân chuyển vốn lưu động cểa doanh nghiệp Đ ể tận dụng hết khoản tiền cểa doanh nghiệp, nên khuyên khích thành viên chuyển tiền công ty để đầu tư biện pháp chấn chỉnh việc chấp hành quy chế tài quản lý số dư hay kiểm tra đôn đốc thường xuyên việc toán ấn cểa đại lý, tránh tình trạng để vốn cểa doanh nghiệp bị tồn đọng lâu bên Về vấn đề quản lý nợ phí bảo hiểm, doanh nghiệp thành lập ban quản lý nợ riêng, có tính chun nghiệp cao có hiệu Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -66- Luận văn tốt nghiệp Tác động trinh hội nhập thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Ngoài x u m i công ty bảo hiểm kết hợp với hệ thống ngân hàng tạo thành liên minh tài vững mạnh, cơng ty bảo hiểm sử dụng dịch vụ thu tiền hộ hệ thống ngân hàng, dịch vụ chuyển tiền tự động ngân hàng hay khuyến khích khách hàng toán qua ngân hàng Doanh nghiệp nên lập kế hoạch sử dụng ấn chầ m ộ t cách hợp lý, giảm thiểu loại vật tư, hàng hoa tồn kho để quản lý tình hình luân chuyển vốn lưu động hiệu 3.2.3 Nâng cao hiệu công tác đẩu tư doanh nghiệp Đ ố i với doanh nghiệp bào hiểm, công tác đầu tư quan trọng không hoạt động kinh doanh bảo hiểm cách để cơng ty nâng cao hiệu kinh doanh, khả toán Nhưng đầu tư cho có hiệu tốn khó doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam trước quen với mơi trường kinh doanh bao cấp, công ty bảo hiểm chầ đơn thu phí bảo hiểm va bổi thường tổn thất chưa đóng vai trị tác nhân thị trường t i Vì để đạt hiệu cao đầu tư, điều quan trọng doanh nghiệp phải xây dựng cho chiến lược đầu tư, danh mục đầu tư tài phù hợp m ỗ i giai đoạn, có kế hoạch cụ thể cho loại t i sản đầu tư đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp Đồng thời phải biết chuyển dịch đầu tư cách linh hoạt t i sản đầu tư cho phù hợp với hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, với phát triển kinh tế phát triển thị trường vốn giai đoạn M ộ t chiến lược đầu tư đắn có tác dụng làm tăng khả mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao phúc lợi xã hội Vấn đề thứ hai doanh nghiệp cần nâng cao hem tính chuyên nghiệp đầu tu Vì với phát triển mạnh mẽ thị trường vốn, thị trường tài ngồi nước phát triển công cụ tài chính, Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -67- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua tài sản tài chính, việc có đội ngũ cấn chun nghiệp, giỏi, am hiểu thị trường tài đầu tư tài để thực hoạt động đầu tư cần thiết N ó góp phần đảm bảo thực hoạt động đầu tư an tồn hiệu Hiện nay, cơng tác đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam thường giao cho phịng kế tốn m ộ t nghiệp vụ bổ sung Đ ề u ảnh hưởng lớn đế hiệu đầu tư thị trường tài không n đơn giản Nếu không chuyên nghiệp khơng có am hiểu thực khơng thể thành công M ủ i cõng ty bảo hiểm nén thành lập công ty đẩu tư để nâng cao vai trò, trách nhiệm cán tham gia công tác đẩu tư Thứ ba biện pháp nhằm đa dạng hoa hình thức đầu tư Giải pháp trước mắt, doanh nghiệp nên ưu tiên cho hình thức đầu tư có nhiều ưu điểm vế độ an tồn, tính khoản hiệu suất sinh lời tiền gửi tổ chức tín dụng Nhưng tương lai lâu dài, chuyên viên thực hiên cơng tác đầu tư phải tích cực tìm hiểu mơi trường đầu tư tích lũy kiến thức đầu tư, kinh doanh lĩnh vực, kinh doanh thị trường chứng khoán Tiếp theo nên thành lập quỹ đầu tư, quỹ tín thác cơng ty quản lý vốn đẩu tư theo quy định pháp luật để tạo cầu nối nguồn vốn ngắn hạn nhu cầu vốn dài hạn thị trường Xác đinh rõ nguồn vốn đầu tư, cấu, lượng tiền tạm thời nhàn rủi doanh nghiệp, sở có kếhoạch đầu tư nhằm nâng cao lực đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm M ộ t biện pháp khác tập trung hình thức đầu tư dài hạn, phát hành thêm cổ phiếu, trái phiế tham gia thị trường chứng khoán, đầu tư vào lĩnh u vực sản xuất, kinh doanh xây dựng phát triển sở hạ tầng theo quy định pháp luật, đảm bảo cho cơng tác quản lý, hoạch tốn hay việc thực chi trả, thực định đầu t , Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -68- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Cuối cùng, doanh nghiệp cần phải kiện toàn hệ thống phục vụ khách hàng, huấn luyện, nâng cao tính chuyên nghiệp hệ thống đại lý sở người đại lý cầu nối thực khách hàng công ty H ọ phải hành động lợi ích bảo hiểm chẩ khơng phải riêng Các công ty bảo hiểm phải tập trung đẩy mạnh tuyên truyền tư vấn cho người dân hiểu rõ lợi ích bảo hiểm bảo vệ tài rủi ro xảy 3.2.4 Á p dung khoa hoe công nghê Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, tự hoa dịch vụ tài chính, thị trường bảo hiểm Việt Nam trở thành phận tách rời thị trường t i chính-bảo hiểm khu vực giới Biên giới quốc gia khơng cịn rào cản cạnh tranh gia nhập thị trường Chính xu địi hỏi công tác quản lý Nhà nước quản trị doanh nghiệp chuyển hướng sở ẩng dụng công nghệ thông tin nhằm cung cấp hệ thống thơng tin xác, đầy đủ kịp thời để thực mục tiêu kinh doanh mục tiêu quản lý Đ ố i với doanh nghiệp bảo hiểm, với việc nâng cao lực t i chính, lực quản trị điều hành, việc đầu tư vào công nghệ thông tin ẩng dụng công nghệ thông tin làm thay đổi khả cạnh tranh doanh nghiệp tất mạt hiệu quả, chất lượng, đổi đáp ẩng kỳ vọng khách hàng úng dụng công nghệ thông tin bảo hiểm quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm u cầu độ tính tốn phẩc tạp cần lưu trữ lâu dài Tuy nhiên, lĩnh vực m lựa chọn giải pháp nước hay nước Đ ố i với bảo hiểm nhân thọ, lựa chọn giải pháp nước mang lại nhiều ưu đểm kinh nghiêm chun gia nước ngồi, tính ổn định tính mở hệ thống cao, Trong đó, lĩnh vực phi nhân thọ dùng cấu trúc ẩng dụng nước nên tiết kiệm chi phí Trên thực tế, đầu tư cho cơng nghệ thông t i n doanh nghiệp bảo hiểm nói chung nhìn nhận m ộ t chi phí bỏ để hỗ trợ Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -69- Luận văn tốt nghiệp Tác động trinh hội nhập dối với thị trường bào hiểm Việt Nam thời gian qua cho hệ thống quản lý khơng bỏ nhiều tiền để đầu tư Trong thời gian tới, Việt Nam gia nhập WTO, nhiều công ty nước ngồi vào Việt Nam đem theo nhiều cơng nghệ đại quản lý kinh doanh Đ ể cạnh tranh cơng ty nước phải có chiến lược dự án cơng nghệ thơng t i n rõ ràng lãnh đạo điều hành phải đổi m i tư duy, đầu tư cho công nghệ thông tin Phải tập trung vào hai yếu tố: yếu tố chủ quan nội lực công ty khách quan giải pháp tẩ nhà cung cấp khác Các nhà điều hành công ty phải hài hoa hai yếu tố doanh nghiệp để đưa lựa chọn hợp lý Công ty bảo hiểm không cẩn thành lập công ty độc lập công nghệ thông tin m nên tập trung vào dịch vụ, giải pháp công nghệ thông tin Mặt khác, xã hội phát triển, hệ thống công nghệ m công ty bảo hiểm dùng phải thiết kế phù hợp với thay đổi Hiện tại, sở hạ tâng nước ta hạn chế với ưu nước có dân số trẻ nhu cầu sử dụng Intemet cao nên công nghệ phục vụ cho yêu cầu hoạt động bảo hiểm qua ngân hàng, bán bảo hiểm qua mạng cần thiể tương lai Tốc độ việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng, đưa sản phẩm sáng tạo cho thị trường yếu tố chủ đạo để cạnh tranh Công nghệ thông t i n cần phải có khả để đưa sản phẩm thị trường cách nhanh chóng 3.3 Kiên nghị phương hướng Bối cảnh hội nhập kinh tế mở cửa thị trường nói chung thị trường bảo hiểm nói riêng đặt cho doanh nghiệp nước nhiều hội thuận lợi khơng í khó khăn Chính thế, tấc giả muốn đề xuất số t quan điểm phương hướng phát triển dịch vụ bảo hiểm năm tới: - Trước mặt cần xác định phát triển dịch vụ bảo hiểm vấn đề chiến lược lâu dài trình phát triển kinh tế đất nước Bảo hiểm đóng vai trị to lớn Lé Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -70- Luận văn tốt nghiệp Tác động trinh hội nhập thị trướng bảo hiềm Việt Nam thời gian qua phát triển chung tồn thị trường, giống m ộ t loại chất bôi trơn giúp ngành kinh doanh khác vận hành m ộ t cách an tồn thơng suốt, không đầu tư mức cho bảo hiểm thiệt thịi cho tồn kinh tế - Thứ hai, phải phát triển bảo hiểm tương ứng với trình độ tính chất kinh tế, tạo điều kiện để m ọ i đối tưởng kinh tế tiếp cận đưởc với hình thức bảo hiểm tận dụng đưởc l i ích m dịch vụ mang lại K i n h nghiệm nước phát triển cho thấy kinh tế phát triển, đời sống nhân dân cao dịch vụ bảo hiểm trở nén thiếu bối cảnh toàn cầu hoa tổn nhiều nguy rủi ro bất ngờ Bảo hiểm nhân tố giúp kinh tế tránh đưởc thiệt hại khơng đáng có - Thứ ba, thị trường bảo hiểm Việt Nam phải đưởc phát triển toàn diện, bền vững nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng dịch vụ bảo hiểm kinh tế dân cư Không phát triển bảo hiểm chiều rộng m phải chiều sâu mức độ đòi hỏi kinh tế ngày cao, chất lưởng dịch vụ không đưởc cải thiện khơng đủ khả đáp ứng địi hỏi Hơn có thị trường bảo hiểm nước nhanh chóng hội nhập với thị trường bảo hiểm giới khu vực - Yêu cầu đa dạng hoa loại hình tối ưu hoa chất lưởng địch vụ bảo hiểm thị trường yêu cầu tất yếu - Mặt khác nên ưu tiên phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất đầu tư dài hạn, trọng dịch vụ bảo hiểm phục vụ nông, lâm, ngư, nghiệp không lơ việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho vùng sâu, vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế, xã hội khó khăn - Đ ể phù hởp với đường hội nhập ngành bảo hiểm V i ệ t Nam, đề nghị Chính phủ phải có điểu chình tích cực Trong x u hướng tồn cầu hoa, quy định xâm nhập thị trường cần đưởc nới lỏng thị trường bảo hiểm Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -71- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Việt Nam phải m cửa bước Xét phương diện lợi ích quốc gia, cần tạo điều kiện khuyên khích cho việc phát triển doanh nghiệp bảo hiểm nước nhằm tăng cường sức mạnh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, sẵn sàng dành lặy ưu hội nhập M ặ t khác, quy định phải theo hướng rút ngắn thời gian thủ tục chặp nhận cặp phép cho sản phẩm mới, nới lỏng từ từ kiểm sốt phí bảo hiểm, di chuyển từ kiểm soát thâm nhập kiểm sốt hoạt động sang kiểm sốt tài công ty bảo hiểm, nâng cao "kỷ luật" thị trường, công ty bảo hiểm v i phạm quy định thị trường bị trừng phạt nặng, - Hiện nay, hợp nhặt mua lại tổ chức t i chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán xảy ngày phổ biến, ranh giới ngành lĩnh vực t i ngày mờ dần địi hỏi có hệ thống luật bao trùm tặt lĩnh vực Trên số kiến nghị vặn đề đặt thị trường bảo hiểm Việt Nam Ngay từ bây giờ, cần phải có nhận thức đắn, từ đưa sách lược phù hợp thị trường bảo hiểm phát triển ổn định bền vững, hồn thành vai trị trung tâm chức kinh tế đại Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -72- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Kết luận Hiện Việt Nam, khái niệm hội nhập kinh tế Quốc tế khái niệm mẻ bắt đầu sử dụng phổ biến năm vựa qua Phần lớn người dân nhắc đến thuật ngữ mang tính thời m chưa thực hiểu rõ chất tự tổng quát hiểu hội nhập kinh tế Quốc tế trình chủ động gắn kết kinh tế thị trường m ỗ i nước với kinh tế k h u vực giới thông qua việc tự hoa m cửa thị trường Trong trình thực hội nhập, trước hết quốc gia phải tham gia ký kết định chế, tổ chức kinh tế Quốc tế, đàm phán với nước thành viên luật lệ, quy định chung Thứ nữa, nước phải tiến hành điều chình hệ thống pháp luật, cấu kinh tế vấn để chung khác để thực cam kết mình, phải cho phù hợp với luật chơi Có thể nói khơng quốc gia nằm x u hướng này, xu hướng phát triển chung tồn giới Thơng qua hội nhập kinh tế Quốc tế, nước tự nâng cao khả cạnh tranh thân, nỗ lực xây dựng hình ảnh củng cố vị trường Quốc tế Cùng với trình hội nhập kinh tế Quốc tế đất nước, mở cửa thị trường bảo hiểm V i ệ t Nam trình tất yếu Trong trình đó, ngành bảo hiểm phận đóng vai trị tích cực vận hành guồng máy kinh tế quốc dân, mang lại nhiều lợi ích cho kinh tế Tuy nhiên, điều kiện hệ thống dịch vụ bảo hiểm nước bộc lộ nhiều yếu kém, hệ thống luật lệ thiếu, không đồng bộ, chế giám sát cịn chưa hình thành, tính minh bạch xây dựng chế sách cịn nhiều hạn chế, trình độ chun gia hoạch định sách, trình độ quản lý yếu vấn đề mở cửa thị trường bảo hiểm đương nhiên dẫn đến nhiều rủi ro đáng Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -73- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa trình hội nhập đôi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua kể Mặc dù vậy, phải kiên theo đuổi tiến trình hội nhập theo Nghị Đ i hội Đảng toàn quốc lần thứ I X chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2003-2010 Chính phủ ban hành ngày 29/08/2003 Ngành bảo hiểm non trẻ chủ động tìm cho đường thích hợp bối cảnh mẫi Giai đoạn từ 1965 đến 1993, bảo hiểm Việt Nam hoạt động kinh tế bao cấp, tư phong cách kinh doanh lạc hậu Lúc thị trường có cóng ty bảo hiểm Bảo Việt dẫn đến tình trạng độc quyền thói làm ăn cửa quyền Từ sau năm 1993, vẫi đời Nghị định 100/CP, văn pháp lý đẩu tiên điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thị trường bảo hiểm Việt Nam bưẫc sang giai đoạn phát triển mẫi Thị trường bắt đẩu mở cửa, vẫi hình thành đời nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nưẫc góp mặt số cơng ty bảo hiểm nưẫc ngồi, tính cạnh tranh thị trường ngày tăng Giai đoạn này, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam thực phải lột xác, họ khơng cịn kinh doanh trẽn thị trường hoàn toàn thuộc họ m hàng ngày phải đối mặt vẫi nguy thị phẩn Thêm vào đó, việc Việt Nam thành viên tổ chức khu vực Quốc tế ASEAN, APEC hay việc hiệp định thương mại Việt-Mỹ ký kết ảnh hưởng lẫn đến thị trường bảo hiểm Trong văn ký kết song phương đa phương, đối tác yêu cầu phía Việt Nam phải mở cửa thị trường bảo hiểm Trưẫc sức ép đó, khơng doanh nghiệp m đến nhà lãnh đạo, nhà quản lý phải vào để đưa sách phù hợp, vừa đảm bảo thực cam kết Quốc tế m Việt Nam tham gia vừa đảm bảo vai trò chủ đạo doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nưẫc thị trường, đưa bảo hiểm Việt Nam phát triển ổn định bền vững tương lai Lê Thị Thu Hà Lẫp Pháp 2-K41E K T N T -74- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Hội nhập kinh tế Quốc tế thời gian qua cịn đặt cho bảo hiểm Việt Nam vơ vàn khó khăn, thử thách mang lại cho nhiều hội Vấn đề quan trọng cấp thiết để nhận diện khó khăn, thách thức để kởp thời đối phó tận đụng hội mới, đưa thở trường bảo hiểm Việt Nam nhanh chóng hội nhập với khu vực giới Qua luận văn này, tác giả muốn trình bày cách sơ lược thực trạng thở trường bảo hiểm V i ệ t Nam sau mở cửa giai đoạn từ năm 2000 đến nay, bên cạnh muốn đưa số ý kiến, quan điểm m tác giả tổng hợp thân tác giả tấc động trình hội nhập lĩnh vực bảo hiểm Cuối cùng, phần quan trọng khơng thể thiếu số giải pháp liên quan đến việc cải thiện hành lang pháp lý, chế quản lý Nhà nước nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp nước trước tham gia ngày nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nước thở trường Việt Nam Trong tương lai, có phối hợp hồ trợ đắc lực ngành, cấp cố gắng nỗ lực doanh nghiệp bảo hiểm, chắn bảo hiểm Việt Nam vượt qua thách thức hội nhập phát triển ngày mạnh mẽ, trở thành thở trường động không khu vực m Thế giới Hiện xu hướng liên kết đa ngành trở nên phổ biến mang lại hiệu kinh doanh cao, doanh nghiệp bảo hiểm nắm bắt thời cơ, đẩy mạnh liên kết với ngành khác đặc biệt ngân hàng đởnh cịn gặt hái nhiều thành cơng Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -75- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Danh mục tài liệu tham khảo PGS, TS Hoàng Vãn Châu (chủ biên), TS Vũ Sĩ Tuấn, TS Nguyễn Như Tiến (2003), Bảo hiềm kinh doanh, Nhà xuất khoa học kỹ thuật Bộ tài (05/2000), Đánh giá tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam, H Nội Bộ tài (05/2002), Dự thảo chiến lược phát triền thị trường bảo hiềm Việt Nam gia đoạn 2001-2010, H Nội Bộ khoa học đầu tư (2000), Luật đẩu tư nước Việt Nam, Nhà xuất Thống kê, H Nội H Huy Tuấn (03/2002), Kinh doanh bảo hiểm với việc mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam, Thời báo tài Thời báo K i n h tế Việt Nam - No.121 (19/06/2006) Đ ứ c Vương (01/2001), Mở cửa thị trường bảo hiểm, tác động dịch v bảo hiểm hoạt động thương mại Việt-Mỹ, Thời báo kinh tế Việt Nam Tạp chí Tài bảo hiểm - No.3 tháng 6/2006 Tạp chí Tài -No.2 (496) 2006 l ũ Tạp chí Tài - No.4 (498) 2006 li Quyết đ nh số 175/2003/QĐ-TTg ngày 29/8/2003, "Chiến lược phát triền thị trưởng bảo hiểm Việt Nam tù năm 2003 đến năm 2010" 12 Bộ Khoa học Đ ầ u tư (2000), Luật đầu tư nước Việt Nam, Nhà xuất Thống kê, H Nội http://www.mofa.gov.vn/quocte/42,03/ktxh42,03.htm http://www.vnn.vn/kinhte/2004/05/155368/ http://www.pjico.com.vn/webplus/viewer.asp?pgid=47&aid=258 http://www.vnanet.vn/News.asp7LANGU A G E _ I D = Ì & C A T E G O R Y _ I D = & NEWS_ID=182841 Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -76- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua http://www.vneconomy.com.vn/tbktvn/?param=info&name=B?o%20Hi?m&id =14804 http://www.baoviet.com.vn/newsdetail.asp?websiteId=l&newsId=41&catId=2 9&lang=VN http://www.baoviet.com.vn/newsdetail.asp?websiteId=l&newsId=331&catId= 28&lang=VN http://www.taichinhvietnam.com/taichinhvietnam/modules.php?name=News& file=article&sid=17 http://www.rdviet.info/thongtin/modules.php?name=News&file=article&sid=1069 http://www.baohiem.pro.vn/Ins_News_article.asp?CatID=56&ID=1543 http://ww w Ì mot.gov.vn/Ven/VBdetail asp?id=2066 http://tintuc.ethitruong.com/Home/taichinh/2006/05/8494.aspx http://www.na.gov.vn/vietnam/chuyende/04-09-3baohiem.html http://www.mofa.gov vn/quocte/42,03/ktxh42,03.htm http://vnexpress.netA^ietaam/Kinh-doanh/2005/03/3B9DBE65/ http://www.gdt.gov.vn/index.jsp?sid=7&scr=0&progid=31003&oid=24115 http://www.nhandan.com.vn/tinbai/?top=38&sub=59&article=32236 http://www.taichinhvietnam.com/taichinhvietnam/moduIes.php?name=News& file=article&sid=367 http://www.rdviet.info/thongtin/modules.php?name=News&file=article&sid=733 Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -77- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa q trình hội nhập đơi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian http://web.thanhnien.com.vn/Kinhte/2005/5/26/110970.tno http://www.rfa.Org/vietnamese/in_depth/2005/07/24/VietnamHealthInsurance Market_LDan/ Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E KTNT -78- ... N T -16- Luận văn tốt nghiệp Tác động trình hội nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian qua Tính đến tháng 12 năm 2005, thị trường kinh doanh bảo hiểm Việt Nam có 32 công ty bảo hiểm phép... So với thị Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -21- Luận văn tốt nghiệp Tác động trình hội nhập thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua trường bảo hiểm quốc tế khu vực, thị trường bảo hiểm. .. -41- Luận văn tốt nghiệp Tác động trình hội nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian qua chọn dịch vụ bảo hiểm từ người cung cấp tốt Bèn cạnh đó, việc mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam góp