Đang tải... (xem toàn văn)
Nâng cao chất lượng cho vay cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank chi nhánh Thủ Đức Phòng giao dịch Linh Xuân
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP HCM, ngày….tháng…năm 2014 Xác nhận của đơn vị thực tập 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nội dung 1 EIB Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu 2 KHCN Khách hàng cá nhân 3 PGD Phòng giao dịch 4 NHNN Ngân hàng Nhà Nước 5 NHTM Ngân hàng Thương mại 6 QLRR Quản lý rủi ro 7 TCTD Tổ chức tín dụng 8 TSBĐ Tài sản bảo đảm 2 3 4 LỜI MỞ ĐẦU Năm 2013 là năm ngành ngân hàng Việt Nam có nhều sự thay đổi đáng kể: Các thương vụ mua bán sát nhập ngân hàng diễn ra theo lộ trình tái cấu trúc ngân hàng của chính phủ, tỷ lệ nợ xấu nhìn chung có giảm so với giai đoạn trước đó, tuy nhiên nợ xấu thật sự vẫn chưa được thu hồi mà được công ty mua bán nợ mua lại với hình thức phát hành trái phiếu, hàng loạt các vụ án liên quan đến tội phạm ngân hàng được phát hiện khiến dư luận quan tâm. Trong bối cảnh đó, các ngân hàng vẫn thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ của mình, đồng thời phải cạnh tranh với các ngân hàng khác và các định chế phi ngân hàng nhằm mang lại hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh. Để nhanh chóng thoát khỏi những khó khăn mà hệ thống ngân hàng đang gặp phải, mỗi ngân hàng đã nâng cao ý thức tự bảo vệ chính chính mình bằng cách thực hiện các giải pháp liên quan đến quản trị rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng trong ngân hàng. Sau thời gian được thực tập tại ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Thủ Đức, nhận thấy trong giai đoạn nền kinh tế khó khăn như hiện nay, việc mở rộng cho vay doanh nghiệp có dấu hiệu “chững lại”. Thay vào đó, các sản phẩm ngân hàng hướng tới việc bán lẻ mà đối tượng chủ yếu là các cá nhân ngày càng được quan tâm hơn. Mặt khác, chất lượng tín dụng là nguồn gốc liên quan đến mức độ an toàn trong hoạt động ngân hàng. Do đó, em đã lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank chi nhánh Thủ Đức Phòng giao dịch Linh Xuân” là nội dung chính để thực hiện báo cáo thực tập của mình. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐỨC-PGD LINH XUÂN CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH THỦ ĐỨC-PGD LINH XUÂN CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI PGD LINH XUÂN 5 Với kiến thức và thời gian thực tập còn hạn chế nên những nội dung trình bày khó tránh khỏi những thiếu sót. Em mong rằng sẽ nhận được sự đóng góp ý kiến từ phía các thầy cô giáo và ngân hàng Eximban chi nhánh Thủ Đức Phòng giao dịch Linh Xuân để hoàn thiện hơn vốn kiến thức của mình. Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới cô giáo hướng dẫn cùng quý anh chị phòng tín dụng, bộ phận dịch vụ khách hàng, bộ phận kho quỹ tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Thủ Đức Phòng giao dịch Linh Xuân đã giúp đỡ em rất nhiều trong thời gian thực tập và hoàn thành bài báo cáo này. 6 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐỨC-PGD LINH XUÂN 1.1. Giới Thiệu Chung 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Eximbank Trụ sở chính: 07 Lê Thị Hồng Gấm, phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, Tp.HCM ĐT: 84.8.3821 0055 –Fax: 84.8.3829 6063 Slogan: Thương hiệu xứng tầm, khẳng định vị thế Logo: E-mail: website@eximbank.com.vn Website: w.w.w.eximbank.com.vn Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam. Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank. Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 8.800 tỷ đồng. Vốn chủ 7 sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng. Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP. Hồ Chí Minh và 124 Phòng giao dịch, phòng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng và TP.Hồ Chí Minh. Đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 750 Ngân hàng ở tại 72 quốc gia trên thế giới. 1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Eximbank Chi nhánh Thủ Đức Quận Thủ Đức là một trong những quận nằm ở phía Đông Bắc thành phố Hồ Chí Minh với tổng dân số là 442.110 người (điều tra dân số ngày 1/4/2009), diện tích: 47.8 km², tổng số phường: 12 phường. Phía Bắc giáp huyện Thuận An và huyện Dĩ An của tỉnh Bình Dương. Phía Nam tiếp giáp quận 2. Sông Sài Gòn bao bọc ở phía Tây, ngăn cách với quận 12, quận Gò Vấp và quận Bình Thạnh. Phía Đông giáp quận 9. Vốn là một huyện ngoại thành, Thủ Đức không có nhiều công trình hạ tầng kỹ thuật cũng như hạ tầng xã hội. Với ba con đường lớn chạy qua quận đều thuộc quốc lộ: xa lộ Hà Nội, quốc lộ 13 và xa lộ vành đai ngoài (xa lộ Đại Hàn cũ). Nhiều năm qua, nhất là từ khi trở thành quận, nhiều tuyến đường trong quận được mở, nâng cấp, toàn bộ cầu khỉ được thay bằng cầu bê tông. Những con đường mới, những cây cầu đã nối vùng gò đồi với vùng bưng, tạo điều kiện cho hàng hóa lưu thông, qua đó thúc đẩy sản xuất công – nông nghiệp cùng phát triển. Đường sắt quốc gia chạy qua quận Thủ Đức đang được nâng cấp, kể cả ga Bình Triệu, ga Sóng Thần, tạo cho Thủ Đức thêm một lợi thế quan trọng để phát triển kinh tế - xã hội. Bao bọc 3 mặt Thủ Đức là hai con sông lớn, sông Đồng Nai và sông Sài Gòn, rất thuận lợi cho giao thông đường thủy, phục vụ vận chuyển hàng hóa nông sản và thực phẩm của các công ty lớn trên địa bàn như: Công ty xi măng Hà Tiên 1, Công 8 ty Cơ điện Thủ Đức và Khu chế xuất Linh Trung, Khu công nghiệp Bình Chiểu. Quận Thủ Đức có điều kiện lý tưởng xây dựng một số cảng sông. Với nhiều đặc điểm thuận lợi, Thủ Đức thu hút khá đông nhà đầu tư trong và ngoài nước, sự mọc lên hàng loạt các ngân hàng quy mô vừa và nhỏ phù hợp với sự phát triển công nghiệp hóa, hiện đại hóa của quận.Với mục đích mở rộng các hoạt động của ngân hàng như tăng cường mở rộng chi nhánh, mở rộng các sản phẩm dịch vụ mới, phân tán rủi ro,… Ban lãnh đạo ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu TP.HCM đã quyết định thành lập chi nhánh Thủ Đức vào ngày 20 tháng 07 năm 2007 theo Quyết định số 178/EIB/HĐQT-07 của Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam và có trụ sở đặt tại 118 Võ Văn Ngân, Phường Bình Thọ, Quận Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh, với phân khúc thị trường bao gồm Quận 9, Quận 2, Quận Thủ Đức. Trong đó Phòng giao dịch Linh Xuân tọa lạc 76 quốc lộ 1k, khu phố 3, phường Linh Xuân, Quận Thủ Đức, Tp Hồ Chí Minh, một địa điểm rất thuận lợi về giao thông, nằm trên quốc lộ 1k hướng về Đồng Nai. Đối diện chợ Linh Xuân là nơi diễn ra hoạt động buôn tấp nập, cách Khu chế xuất Linh Trung 1km, cách trung tâm hành chính thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương 3km. Đây là lợi thế không nhỏ đối với Phòng giao dịch Linh Xuân, rất thuận tiện cho việc hoạt động kinh doanh của Phòng. 1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng của các phòng ban - Cơ cấu tổ chức Tổng số nhân sự Phòng giao dịch đến thời điểm 31/12/2014 là khoảng 12 người, cơ cấu tổ chức bao gồm: Giám đốc, Phó Giám Đốc, Phòng tín dụng, Phòng dịch vụ khách hàng, Phòng ngân quỹ. Sơ đồ tổ chức của Eximbank – Phòng giao dịch Thủ Đứ-PGD Linh Xuân: 9 GIÁM ĐỐC - Chức năng và nhiệm vụ của từng phòng ban: *Giám đốc Giám đốc là người quản lý, điều hành và chịu trách nhiệm chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch, quản lý tài sản và nhân sự của Phòng giao dịch theo quy định của NHNN và Eximbank, đại diện cho Eximbank trong các quan hệ pháp luật theo ủy quyền. Quyết định về tất cả các vấn đề liên quan đến hoạt động hàng ngày của ngân hàng, tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh và phương án đầu tư, kiến nghị phương án bố trí cơ cấu tổ chức, quy chế quản lý nội bộ ngân hàng. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức Các quyền và nhiệm vụ khác theo quy định của pháp luật. *Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng DVKH có các chức năng sau: Quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể, tiếp thị và quản lý khách hàng, chăm sóc khách hàng, thực hiện thủ tục, hướng dẫn khách hàng vay vốn; thông báo đến khách hàng khi có quyết định; đôn đốc khách hàng trả vốn lãi đúng kỳ hạn; xây dựng kế hoạch hành động theo định kỳ; quản lý, kiểm tra, giám sát và hướng dẫn các bộ phận tại đơn vị trực thuộc Phòng giao dịch. *Phòng tín dụng Phòng Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp là một trong những bộ phận quan trọng trong việc huy động nguồn vốn cho mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bao gồm các nghiệp vụ: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ, tạo tài khoản khách 10 PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG NGÂN QUỸ PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG [...]... TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH THỦ ĐỨC-PGD LINH XUÂN 2.1 Hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với khách hàng cá nhân 2.1.1 Khái niệm, đặc điểm và phân loại của hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân 2.1.1.1 Khái niệm Hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân là một bộ phận của tín dụng Ngân hàng phân chia theo khách hàng Hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân. .. nhân: 18 Chỉ tiêu dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân phản ánh khối lượng tiền cấp cho hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại một thời điểm Nếu dư nợ cho vay cao thể hiện Ngân hàng có uy tín, cung cấp dịch vụ đa dạng, phong phú cho khách hàng Ngược lại, dư nợ thấp chứng tỏ Ngân hàng không có khả năng mở rộng được các khoản vay, hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân còn yếu kém, khả... tăng chi phí của Ngân hàng, điều này kéo theo sự sụt giảm của lợi nhuận 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Eximbank chi nhánh Thủ Đức- PGD Linh Xuân Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đóng góp một tỷ lệ tương đối lớn trong tổng dư nợ tín dụng tại PGD Linh Xuân thời gian vừa qua Dư nợ của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân bình quân đạt xấp xỉ 85% giá trị tổng dư nợ cho vay của ngân. .. hàng thương mại Đây là một dấu hiệu đáng mừng thể hiện chất lượng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân của Phòng giao dịch đang khá tốt, những khoản cho vay hầu như đều có khả năng thu hồi tốt.Từ đó sẽ làm cho lợi nhuận từ hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân sẽ tăng theo 26 Linh hoạt và chặt chẽ trong chỉnh sách cho vay - Chính sách cho vay của Phòng giao dịch Linh Xuân rất linh hoạt,... các hình thức cho vay vừa mở rộng quy mô hoạt động tín dụng, vừa nâng cao chất lượng của hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân do phân tán được rủi ro Để có thể thực hiện được điều này, Phòng giao dịch Linh Xuân có thể áp dụng một số hình thức đa dạng hóa các hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân như: - Cho vay tiêu dùng thông qua các khoản vay bằng thẻ tín dụng Hiện tại dịch vụ thẻ tại. .. cầu vay vốn: Đáp ứng nhu cầu khách hàng về các cách thức, số lượng, qui mô, địa điểm, thời gian trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Đồng thời phải đảm bảo an toàn, hiệu quả trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, giảm thiểu hơn nữa tỷ lệ nợ xấu Nâng cao uy tín, vị thế của ngân hàng đối với khách hàng cũng như với các ngân hàng thương mại khác 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng. .. hàng cá nhân của ngân hàng còn yếu kém? Đây sẽ là câu hỏi cần giải đáp để giải quyết vấn đề nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng 2.2.2 Dư cho vay phân theo thành phần kinh tế tại Eximbank- Chinh nhánh Thủ Đức, phòng giao dịch Linh Xuân Bảng 2.4 Dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế Đơn vị tính : Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 22 Năm 2013 Số tiền Tổng dư... hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong hoạt động tín dụng chung của ngân hàng, trong đó phải kể đến sự vươn lên mạnh mẽ của hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của PGD Linh Xuân cũng như sức ép cạnh tranh ngày một lớn trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của các Ngân hàng thương mại khác thời gian gần đây 2.2.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Bảng... số Ngân hàng thương mại thường hạn chế các khoản vay này, tập trung chủ yếu vào các khoản vay trung và dài hạn -Tín dụng cấp cho các cá nhân có đối tượng cho vay là các cá nhân, hộ gia đình có địa bàn sinh sống khá rộng, số lượng lớn khách hàng khiến cho Ngân hàng khó có thể kiểm soát chặt chẽ từng khoản vay Chính điều này cũng gây khó khăn trong quá trình thu hồi nợ 2.1.1.3 Phân loại các hình thức cho. .. động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Phòng giao dịch Linh Xuân vẫn tồn tại những hạn chế nhất định - Những hạn chế + Số lượng khách hàng chưa nhiều, chưa đa dạng Trong địa bàn Phòng giao dịch hoạt động, số lượng khách hàng tiềm năng rất lớn, tuy nhiên, họ chưa đủ thông tin, điều kiện để tiếp xúc với nguồn vốn của Ngân hàng Thêm vào đó, trong thời gian qua, Ngân hàng mới chỉ chú trọng cho các . trong hoạt động ngân hàng. Do đó, em đã lựa chọn đề tài Nâng cao chất lượng cho vay cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank chi nhánh Thủ Đức Phòng giao dịch Linh Xuân là nội dung. báo cáo thực tập của mình. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐỨC-PGD LINH XUÂN CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH THỦ ĐỨC-PGD LINH XUÂN. hiểm 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH THỦ ĐỨC-PGD LINH XUÂN 2.1. Hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với khách hàng cá nhân 2.1.1. Khái niệm, đặc điểm