1 Chƣơng III ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG TS.PHANTHỊ THNH DƢƠNG 2 Chương 3: I. Khái niệm, đặc điểm và các loại hình TCTD II. Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động, kiểm soát đặc biệt, và chấm dứt hoạt động của TCTD III. Cơ cấu tổ chức, quản lý, điều hành TCTD IV.Hoạt động của TCTD 3 I. Khái niệm, đặc điểm và các loại hình TCTD 1. Khái niệm 2. Đặc điểm 3. Phân loại các TCTD 4 1. Khái niệm TCTD Hệ thống ngân hàng 2 cấp:  NHTW  NH trung gian (NH cấp 2: trung gian tài chính): Định chế tài chính: NHTW ĐỊNH CHẾ TI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRUNG GIAN 5 Định chế tài chính:  Là các tổ chức trung gian tài chính thực hiện việc thu thập các nguồn vốn trong xã hội để đầu tư thông qua các hình thức cấp tín dụng, đầu tư chứng khoán hay các hoạt động tài chính khác.  Tính “trung gian” của các “định chế tài chính” đuợc hiểu là: trung gian giữa nơi cung ứng tiền và thị trường lưu thông, và trung gian giữa nơi thừa vốn và nơi thiếu vốn 1. Khái niệm 6 Ở Mỹ: định chế tài chính: Trung gian tài chính NHTM Commercial banks Công ty bảo hiểm Insurances Companies Quỹ tương hỗ Mutual Funds Định chế tiết kiệm Thrift Instiutions Các trung Gian khác Other Intermediaries 7 Định chế tài chính ở EU, Pháp: Định chế tài chính trung gian Tổ chức tín dụng Credit Instiutions  Nhận tiền gửi (deposits) hoặc các khoản tài chính phải hoàn trả khác (Repayable Funds) từ công chúng  Cấp tín dụng (Credits) 8 1. Khái niệm Khoản 1 Điều 4 Luật các TCTD 2010: TCTD là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. TCTD bao gồm ngân hàng, TCTD phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân. 9 1. Khái niệm Khoản 1 Điều 4 Luật Doanh nghiệp: Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, được đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh. 10 2. Đặc điểm: Tổ chức tín dụng Là doanh nghiệp, có đối tượng kinh doanh trực tiếp là tiền tệ và dịch vụ ngân hàng Hoạt động ngân hàng kinh doanh chính, thường xuyên, liên tục và mang tính nghề nghiệp của TCTD Chịu sự giám sát, quản lý trực tiếp của NHNN Việt Nam [...]... động ngân hàng Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã 14 (1) Ngân hàng? NH NHTM NN CP NH HTX LD NHCS 100% NN 15 NHTM? Khoản 3 Điều 4 Luật các TCTD 2010: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan theo quy định của Luật. .. b) Thủ tục xin phép thành lập và hoạt động ngân hàng c) Thủ tục đăng ký kinh doanh d) Thủ tục khai trương hoạt động e) Các trường hợp thu hồi Giấy phép 32 Giấy phép: Khoản 11 Điều 4 Luật các TCTD: 1) Giấy phép thành lập và hoạt động của TCTD 2) Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam 3) Giấy phép thành lập văn phòng đại diện của TCTD nước ngoài tại Việt Nam 33 Cơ quan có thẩm.. .3 Phân loại các TCTD: a) b) c) Căn cứ vào phạm vi hoạt động Căn cứ vào hình thức sở hữu vốn điều lệ Căn cứ vào mô hình hoạt động 11 Căn cứ vào phạm vi hoạt động: (1) (2) (3) (4) TCTD là ngân hàng TCTD phi ngân hàng Tổ chức tài chính vi mô Quỹ tín dụng nhân dân 12 TCTD NH TM CS NN PNH HTX TCTCVM QTDND CTTC CTCTTC CP LD 100% 13 (1) Ngân hàng? Khoản 2 Điều 4 Luật các TCTD 2010: Ngân hàng là loại... ngoài 29 Căn cứ vào hình thức pháp lý: (1) (2) (3) (4) TCTD cổ phần TCTD TNHH 1 thành viên TCTD TNHH từ 2 thành viên trở lên TCTD Hợp tác xã 30 II Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động; kiểm soát đặc biệt; chấm dứt hoạt động của TCTD 1 Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động 2 Quy chế kiểm soát đặc biệt đối với TCTD 3 Thủ tục chấm dứt hoạt động của TCTD 31 1 Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt... 7 Điều 4 Luật các TCTD 2010: Là ngân hàng của tất cả các quỹ tín dụng nhân dân do các quỹ tín dụng nhân dân và một số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định của Luật các TCTD nhằm mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống các quỹ tín dụng nhân dân 22 (2) TCTD phi ngân hàng? Khoản 4 Điều 4 Luật các TCTD 2010: TCTD phi ngân hàng là loại hình TCTD được thực... TCTD 2010: Là TCTD do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này và Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống 28 Căn cứ vào hình thức sở hữu vốn điều lệ: (1) TCTD Nhà nước (2) TCTD cổ phần (3) TCTD hợp tác xã: Ngân hàng HTX, Quỹ tín dụng... NHTM được thành lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nước ngoài; trong đó phải có một NH nước ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ) 20 NH chính sách: Khoản 1 Điều 17 Luật các TCTD 2010: Là ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, được thành lập nhằm phục vụ cho việc thực hiện các chính sách kinh tế, xã hội của nhà nước, không vì mục tiêu lợi nhuận 21 NH HTX: Khoản 7 Điều 4 Luật các... hàng? Khoản 4 Điều 4 Luật các TCTD 2010: TCTD phi ngân hàng là loại hình TCTD được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật các TCTD, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng 23 (2) TCTD phi ngân hàng? TCTD phi NH CTTC CTCT TC 24 Công ty tài chính: Là loại hình TCTD phi NH, với chức năng là sử dụng vốn tự có,... NH nước ngoài: Khoản 3 Điều 20 4 Văn phòng đại diện TCTD nước ngoài: Khoản 4 Điều 20 35 Các điều kiện xin cấp Giấy phép: Vốn pháp định? Phương án kinh doanh? Nhu cầu hoạt động ngân hàng? Trình độ chuyên môn, kinh nghiệm của người quản lý, điều hành TCTD? 5 Các điều kiện khi thành lập TCTD có vốn nước ngoài? 1 2 3 4 36 ... Leasing Company… 26 (3) Tổ chức tài chính vi mô: Khoản 5 Điều 4 Luật các TCTD 2010: Là loại hình TCTD chủ yếu thực hiện một số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ  Công ty tài chính quy mô nhỏ TNHH một thành viên Tình Thương trực thuộc Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam 27 (4) Quỹ tín dụng nhân dân:   Khoản 6 Điều 4 Luật các TCTD 2010: . gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã. 14 (1) Ngân hàng? 15 NH NHTM NN CP LD 100% NN NH HTX NHCS NHTM? Khoản 3 Điều 4 Luật các TCTD 2010: Ngân hàng. TCTD là ngân hàng (2) TCTD phi ngân hàng (3) Tổ chức tài chính vi mô (4) Quỹ tín dụng nhân dân TCTD NH TM NN CP LD 100% CS HTX PNH CTTC CTCTTC TCTCVM QTDND 13 (1) Ngân hàng? . (Credits) 8 1. Khái niệm Khoản 1 Điều 4 Luật các TCTD 2010: TCTD là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. TCTD bao gồm ngân hàng, TCTD phi ngân hàng,