Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo kinh tế thương mại: Giải pháp để tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội
Chuyên đề tốt nghiệpLời mở đầuTrải qua 55 năm xây dựng và phát triển, ngành ngân hàng đã góp phần to lớn đưa đất nước Việt Nam phát triển theo đường lối của Đảng và Bác Hồ đã chọn. Từ nguồn vốn huy động được trong nền kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, các ngân hàng thương mại sẽ cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế và đáp ứng các nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình sản xuất. Có thể nói, ngân hàng thương mại là chiếc cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường, là mối liên kết giữa nền tài chính quốc gia và tài chính quốc tế, là công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước.Bước vào quá trình toàn cầu hóa, nền kinh tế Việt Nam trong những năm gần đây đã có những bước chuyển mình mạnh mẽ. Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đạt từ 8% trở lên, đời sống nhân dân đang được cải thiện từng ngày, là nơi thu hút vốn đầu tư của các tổ chức quốc tế. Hòa chung với sự biến đổi của cả nước, ngành ngân hàng đang tự khẳng định vị thế của mình đối với công cuộc phát triển của đất nước. Sau gần hai thập kỉ đổi mới, hệ thống ngân hàng nước ta đã tạo lập được những cơ sở vững chắc để tiếp tục thể hiện vai trò quan trọng, cống hiện vào sự nghiệp chung của cả nước. Tuy nhiên, so với các ngân hàng trong khu vực và thế giới thì trình độ các ngân hàng nước ta chỉ ở mức trung bình, hoạt động còn đơn điệu, công nghệ vẫn còn lạc hậu, giao dịch thủ công, chưa đồng bộ, khó liên kết với các ngân hàng khác. Để có thể tồn tại và phát triển, các ngân hàng thương mại phải lựa chọn cho mình con đường đi phù hợp nhất, từng bước khẳng định uy tín và thương hiệu, nâng cao năng lực cạnh tranh của mình. Phương pháp tốt nhất giải quyết vấn đề của mình trong bối cảnh hiện nay là các ngân hàng thương mại phải tăng cường họat động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển ngày càng cao của đất nước, từ đó có thể đảm bảo khả năng thanh tóan, phát triển các hoạt động đầu tư và cho vay, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Cùng với hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội được thành lập và hoạt động trong bối cảnh khó khăn về nhiều mặt, những ảnh 1 Chuyên đề tốt nghiệphưởng to lớn và nặng nề của cơ chế bao cấp để lại. Tuy vậy, trong gần 20 năm qua chi nhánh NHNN&PTNN HN đã có nhiều cố gắng đặc biệt trong cơ chế thị trường, phát triển vững chắc, góp phần tích cực vào xây dựng kinh tế Thủ đô cũng như sự phát triển bền vững của NHNN&PTNN VN.Nhận thức được tầm quan trọng của vốn huy động trong sự phát triển của ngân hàng và tính cấp thiết của hoạt động huy động vốn trong thời điểm hiện nay, em đã chọn đề tài nghiên cứu “Giải pháp để tăng cường huy động vốn tại NHNN&PTNN Hà Nội”. Đề tài có kết cấu gồm 3 phần:Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mạiChương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà NộiChương 3: Giải pháp để tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà NộiTrong thời gian nghiên cứu và thực hiện đề tài, em đã được sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của thầy giáo Tiến sỹ Hoàng Xuân Quế, các thầy cô trong khoa Tài chính Ngân hàng, các cô chú, anh chị trong Chi nhánh NHNN&PTNN Hà Nội. Em xin chân thành cảm ơn ! CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI2 Chuyên đề tốt nghiệp1.1.Nguồn vốn của ngân hàng thương mạiNgân hàng thương mại là một định chế tài chính thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ. Các NHTM có thể được tổ chức theo nhiều lọai hình khác nhau, chẳng hạn ngân hàng tư nhân, ngân hàng cổ phần, ngân hàng quốc doanh và các ngân hàng liên doanh. Dù dưới bất kỳ hình thức nào, các NHTM luôn đặt lợi nhuận lên hàng đầu. Để đạt được điều đó, công cụ duy nhất mà các ngân hàng phải có là vốn.NHTM lấy tiền tệ làm đối tượng kinh doanh. Do đó, vốn của NHTM chủ yếu phải là vốn bằng tiền. Để có thể hoạt động, ngân hàng phải có một số vốn nhất định (vốn pháp định), tuy nhiên ngân hàng kinh doanh phần lớn dựa trên số vốn huy động. Đó là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong qúa trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, mà người chủ sở hữu của chúng gửi vào ngân hàng để thực hiện các mục đích khác nhau. Hay nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho ngân hàng, để rồi ngân hàng phải trả lại cho họ một khỏan thu nhập. Với số vốn huy động được, các NHTM tiến hành kế hoạch kinh doanh để trang trải chi phí huy động và tích lũy, phục vụ sự phát triển lâu dài. Có nhiều hình thức sử dụng vốn với các mức độ sinh lời và rủi ro khác nhau, tùy thuộc vào định hướng cũng như cách thức thực hiện của từng đơn vị. Và như vậy, ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung và phân phối lại vốn dứơi hình thức tiền tệ, chuyển vốn từ tay người tiết kiệm sang những người đầu tư đang rất cần vốn để sản xuất, kinh doanh, làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, phục vụ và kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển. Phần lợi nhuận thu về của các ngân hàng chính là phí dịch vụ ngân hàng, chênh lệch giữa lãi suất tín dụng và lãi suất huy động hay chính là chênh lệch giữa các khỏan thu và chi của ngân hàng trong một giai đọan nhất định.Như vậy, nguồn vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác.3 Chuyên đề tốt nghiệpNguồn vốn đóng một vai trò vô cùng quan trọng, quyết định tới sự sống còn của các NHTM, là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh; quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng; quyết định năng lực cạnh tranh và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên trường quốc tế. Cơ cấu nguồn vốn của NHTM có thể được chia thành bốn nhóm cơ bản : Nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn huy động, nguồn đi vay và các nguồn khác.1.1.1.Nguồn vốn chủ sở hữuNguồn vốn chủ sở hữu của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu của ngân hàng. Vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn của ngân hàng, song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. Với chức năng bảo vệ, nguồn vốn này được coi như tài sản đảm bảo gây lòng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh tóan trong trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ. Nó còn là một căn cứ quyết định đến khả năng và khối lượng huy động của ngân hàng, qua đó quyết định đến năng lực và thế phát triển của một NHTM. Nguồn vốn hình thành ban đầuMột NHTM muốn bắt đầu hoạt động thì ngân hàng đó phải đáp ứng được yêu cầu của NHNN về mức vốn pháp định. Vốn pháp định là mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng do pháp luật quy định. Khác với vốn pháp định, vốn điều lệ lại là vốn do các cổ đông đóng góp và được ghi vào điều lệ hoạt động của ngân hàng và theo quy định tối thiểu phải bằng vốn pháp định. Khi ngân hàng bứơc vào hoạt động thì nguồn vốn này được thể hiện dưới dạng văn phòng, trụ sở, trang thiết bị, dự trữ…, và ngân hàng không được phép sử dụng vốn này chia lợi tức hay trích lập quỹ phúc lợi khen thưởng.Trong nền kinh tế thị trường, với sự gia tăng các lọai hình ngân hàng, vốn điều lệ cũng được hình thành theo rất nhiều cách khác nhau tùy thuộc vào đặc trưng từng hình thức sở hữu. Đối với các ngân hàng tư nhân, đây là vốn sở hữu riêng của doanh nghiệp và được hình thành sau một quá trình tích tụ, tập trung vốn. Ngược lại, các 4 Chuyên đề tốt nghiệpngân hàng quốc doanh được phép hoạt động trên cơ sở vốn ban đầu do Ngân sách nhà nứơc cấp. Vốn điều lệ của các ngân hàng cổ phần do các cổ đông đóng góp dưới hình thức mua cổ phiếu, còn đối với các ngân hàng liên doanh là sự góp vốn của các ngân hàng trong và ngoài nước.Theo Nghị định số 141/2006/NĐ- CP ban hành ngày 22 tháng 11 năm 2006 của Chính phủ quy định, mức vốn pháp định đối với NHTM Nhà nước, đầu tư là 3.000 tỷ đồng; các NHTM cổ phần, liên doanh, hợp tác, 100% vốn nước ngoài và Quỹ tín dụng nhân dân TƯ là 1.000 tỷ (3.000 tỷ vào 2010). Vốn pháp định của chi nhánh ngân hàng nước ngoài là 15 triệu USD… Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt độngTrong suốt quá trình hoạt động của ngân hàng, vốn điều lện không phải luôn giũ cố định mà vẫn được bổ sung và tăng dần theo các hình thức: ngân sách nhà nước cấp thêm, huy động thêm từ các cổ đông, lợi nhuận tích lũy… tùy thuộc vào điều kiện cụ thể. Cổ phần phát hành thêm, ngân sách nhà nước cấp thêmĐể mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường khả năng chống đỡ rủi ro các NHTM cổ phần có thể huy động thêm vốn bằng con đường phát hành thêm cổ phiếu (có thể là cổ phiếu thường hoặc cổ phiếu ưu đãi), các NHTM thuộc sở hữu nhà nước có thể xin cấp thêm vốn ngân sách, các ngân hàng tư nhân hay ngân hàng liên doanh có thể cùng nhau góp thêm vốn. Lợi nhuận bổ sungKhi ngân hàng hoạt động hiệu quả và có lãi, chủ ngân hàng có xu hướng gia tăng vốn chủ sở hữu bằng cách chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư. Tỷ lện tích lũy tùy thuộc vào khả năng hoạt động cũng như chính sách gia tăng vốn chủ của mỗi ngân hàng. Những ngân hàng lâu năm, thu nhập ròng lớn, nguồn vốn tích lũy từ lợi nhuận sẽ cao so với vốn của chủ hình thành ban đầu.5 Chuyên đề tốt nghiệp Các quỹNgòai nguồn vốn hình thành ban đầu, NHTM còn có các quỹ dự trữ, các quỹ này được coi là nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng và hằng năm được bổ sung từ lợi nhuận ròng của ngân hàng đó. Tùy theo quy định của từng quốc gia, các ngân hàng phải thực hiện trích lập các quỹ khác nhau. Thông thường các NHTM phải lập các quỹ: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệQuỹ được trích lập theo tỷ lệ phần trăm nhất định trên tổng lợi nhuận ròng (có mức giới hạn do pháp luật từng nước quy định). Tại Việt Nam, theo quy định, hàng năm các NHTM được trích lập 5% lợi nhuận sau khi hoàn thành nộp thuế thu nhập doanh nghiệp để hình thành quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ. Mức tối đa của quỹ này không vượt quá mức vốn điều lệ thực có của NHTM. Quỹ đầu tư phát triển Quỹ đầu tư phát triển dùng để đầu tư mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh đổi mới công nghệ, trang thiết bị của NHTM. Căn cứ vào nhu cầu đầu tư và khả năng của quỹ, hội đồng quản trị của NHTM quyết định hình thức và biện pháp đầu tư theo nguyên tăcc có hiệu quả, an toàn phát triển vốn. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, hàng năm các NHTM được trích để hình thành quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ tối đa không quá 50% lợi nhuận sau khi nộp thuế thu nhập doanh nghiệp và trừ đi các khoản trích lập quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ và bù khỏan lỗ của năm trước đối với các khỏan lỗ không được trừ vào lợi nhuận trước thuế thu nhập doanh nghiệp… Quỹ dự phòng tài chínhQuỹ dự phòng tài chính được hình thành từ lợi nhuận hàng năm và được dùng để bù đắp phần còn lại của những tổn thất, thiệt hại về tài sản xảy ra trong quá trình kinh doanh sau khi đã được bù đắp bằng tiền bồi thường của các cá nhân, tổ chức gây ra tổn thất, của các tổ chức bảo hiểm và sử dụng dự phòng trích lập từ chi phí. Theo 6 Chuyên đề tốt nghiệpquy định của pháp luật Việt Nam, quỹ này được trích bằng 10% lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp và đã trừ đi các khoản phải trừ như trích quỹ đầu tư phát triển, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ. Số dư tối đa của quỹ này bằng 25% vốn điều lệ của NHTMNgòai ra, các NHTM còn có thể trích lập các quỹ sau: Quỹ bảo tòan vốnKhi nền kinh tế có lạm phát, quỹ này nhằm bảo toàn vốn bằng cách tăng quy mô vốn tự có của ngân hàng. Khi nền kinh tế ổn định, các NHTM có thể không cần lập quỹ này. Quỹ thặng dư vốnĐối với các NHTM cổ phần trong đợt phát hành cổ phần mới, nếu thị giá của cổ phiếu mà lớn hơn mệnh giá của cổ phiếu đó thì phần chênh lệch giữa thị giá và mệnh giá được ngân hàng hạch toán vào quỹ thặng dư vốn. Quỹ đánh giá lạiDo giá trị thị trường của các tài sản đặc biệt mà ngân hàng nắm giữ như bất động sản, chứng khoán… có xu hướng biến động mạnh trong từng thời kì khác nhau nên quỹ này nhằm ghi chép phần chênh lệch do đánh giá lại giá trị của các tài sản và nợ của ngân hàng. Dựa vào quỹ này, nhà quản lý ngân hàng có thể theo dõi và đánh giá giá trị thị trường của nguồn vốn chủ sở hữu. Các quỹ khác Các NHTM còn sử dụng lợi nhuận sau thuế để trích lập các quỹ khác như: quỹ khen thưởng phúc lợi, quỹ đào tạo, quỹ nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới, quỹ trợ cấp mất việc làm… Các quỹ này không nhất thiết phải lập, tùy thuộc vào chính sách của các NHTM trong từng thời kỳ. Khi chúng không được sử dụng, hoặc sử dụng không hết sẽ bổ sung làm gia tăng vốn chủ.7 Chuyên đề tốt nghiệp Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phầnCác khoản vay trung và dài hạn của NHTM có khả năng chuyển đổi thành vốn cổ phần như trái phiếu có khả năng chuyển đổi có thể được coi là một bộ phận của vốn chủ sở hữu của ngân hàng (vốn bổ sung) do một số đặc điểm như sử dụng lâu dài, có thể đầu tư vào nhà cửa đất đai và có thể không phải hoàn trả khi đến hạn. Nguồn vốn này thực sự là một công cụ hữu hiệu đối với ngân hàng trong việc gia tăng vốn chủ sở hữu mà lại không làm mất đi quyền kiểm soát của các cổ đông hiện hữu. Trong quá trình hoạt động của ngân hàng, nguồn vốn chủ sở hữu mặc dù được tích lũy tăng lên đáng kể nhưng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ (khoảng 10%) trong cơ cấu vốn của các NHTM. Tuy nhiên, vốn chủ sở hữu là điều kiện ban đầu để thành lập ngân hàng, là nguồn tài trợ chính cho xây dựng trụ sở ngân hàng, mua sắm thiết bị. Đây là cơ sở để đánh giá thực lực và quy mô của một ngân hàng, tạo uy tín cho ngân hàng và là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác. Bên cạnh đó, chức năng quan trọng của vốn chủ sở hữu là chống đỡ rủi ro cho những người gửi tiền. Nguồn vốn chủ sở hữu càng lớn, ngân hàng càng có nhiều khả năng chống đỡ rủi ro trong giai đoạn ngân hàng gặp khó khăn. Hơn thế nữa, với vốn chủ sở hữu dồi dào, ngân hàng có thể đa dạng hóa các nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao khả năng thanh khoản. Nguồn vốn chủ sở hữu thấp hạn chế các ngân hàng tiếp cận với các khách hàng có nhu cầu vay lớn, hạn chế các ngân hàng mở rộng dịch vu, quy mô hoạt động và gây gánh nặng tài chính cho các quốc gia khi phá sản. Áp lực của thị trường tài chính quốc tế, áp lực của hạn chế rủi ro buộc nhiều NHTM phải tăng vốn chủ sở hữu thông qua quá trình tự tích lũy, phát hành cổ phiếu mới, cổ phần hóa, sáp nhập, lành mạnh hóa tài chính và hạn chế tổn thất. Như vậy một nguồn vốn chủ sở hữu dồi dào là tiền đề vững mạnh để có thể mở ra nhiều cơ hội thành công và thế phát triển vững chắc cho các NHTM.Xét về dài hạn, vốn chủ sở hữu có liên quan đến khả năng thanh khoản của 8 Chuyên đề tốt nghiệpngân hàng. Do vậy, các cơ quan chức năng kiểm soát ngân hàng luôn quan tâm đến mức tối thiểu của nguồn vốn này. Rất nhiều các chỉ tiêu hoạt động của ngân hàng bị ràng buộc bởi vốn chủ sở hữu. Theo Hiệp Định Basel II, tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tài sản điều chỉnh qua hệ số rủi ro tối thiểu là 8%. Pháp luật ngân hàng Việt Nam đã xây dựng các chỉ tiêu an toàn đối với các NHTM dựa trên vốn chủ sở hữu.- Theo điều 4 Quyết định 457/2002/QĐ- NHNN thì các “Tổ chức tín dụng, trù chi nhánh ngân hàng nước ngoài, phải duy trì tỷ lệ tối thiểu 8% giữa vốn tự có so với tổng tài sản “Có” có điều chỉnh rủi ro.- Theo quy định của NHNN về quy mô huy động vốn, các tổ chức tín dụng không được huy động quá 20 lần vốn tự có.Có được mức vốn chủ sở hữu dồi dào và phù hợp là mục tiêu hàng đầu của các NHTM trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Trong xu thế cạnh tranh đó, đối với hoạt động của ngân hàng, các tỷ lệ an toàn ngày càng phải được chú trọng vì nó là cơ sở để xác định các tiêu chuẩn cạnh tranh hợp lý trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Để nâng cao chất lượng cạnh tranh của các ngân hàng Việt Nam với nhau cũng như với các ngân hàng thế giới trước cơn bão của sự thâu tóm, sáp nhập, “cá lớn nuốt cá bé” thì áp lực về nâng cao nguồn vốn chủ sở hữu thực sự là gay gắt, cấp bách, cần thiết trong thời đại kinh tế bùng nổ và xu hướng hôi nhập toàn cầu hóa như hiện nay.1.1.2.Nguồn tiền gửiNguồn tiền gửi của NHTM là giá trị tiền tệ mà các NHTM huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua nghiệp vụ tiền gửi, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vốn để kinh doanh.Bản chất của nguồn vốn này là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau. Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả 9 Chuyên đề tốt nghiệpđúng hạn cả gốc và lãi khi đến hạn (tiền gửi có kì hạn) hoặc khi họ có nhu cầu rút vốn (tiền gửi không kì hạn). Tiền gửi đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động kinh doanh của NHTM.Nguồn tiền gửi luôn biến động, nên ngân hàng không được phép sử dụng hết số vốn đó vào kinh doanh mà phải dự trữ với một tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả năng thanh toán. Nguồn vốn huy động bao gồm tiền gửi và các nguồn huy động khác. Tiền gửiĐiều 20 Luật các tổ chức tín dụng 2004 – sửa đổi, bổ sung Luật các tổ chức tín dụng 1997 quy định rằng “Tiền gửi là số tiền các tổ chức, cá nhân gửi tại tổ chức tín dụng hoặc các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng dưới hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn và tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Tiền gửi được hưởng lãi, không hưởng lãi và phải được hoàn trả cho người gửi tiền.”Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM. Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức và của dân cư. Tiền gửi là nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn (khoảng 60-70%) trong tổng nguồn tiền của ngân hàng. Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có được nguồn tiền có chất lượng ngày càng cao, các ngân hàng đã đưa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau. Tiền gửi không kì hạnĐây là khoản tiền của doanh nghiệp, tổ chức xã hội, cá nhân gửi vào ngân hàng để nhờ ngân hàng giữ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số dư cho phép, các nhu cầu chi trả của đối tượng gửi tiền đều được ngân hàng thực hiện. Với nội dung chi trả như vậy và việc sử dụng séc để thanh toán nên tài khoản tiền gửi không kỳ hạn còn được gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán hay tài khoản có thể phát séc. Các khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp, tổ chức xã hội, cá nhân đều có thể được nhập vào tiền 10 [...]... tối ưu hóa hoạt động ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 2.1 Khái quát về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội tên tiếng Anh VIET NAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT HA NOI BRANCH được thành lập theo Quyết... kinh tế 1.2.Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Như đã trình bày ở trên, nguồn vốn huy động là nguồn vốn chính, chiếm tỷ trọng lớn nhất và chủ yếu trong nguồn vốn của NHTM Do đó, hoạt động huy động Chuyên đề tốt nghiệp 17 vốn là hoạt động chính và có vai trò vô cùng to lớn đối với sự phát triển của ngân hàng Một ngân hàng lớn và có uy tín là ngân hàng có nguồn vốn huy động dồi dào 1.2.1.Sự... thức huy động vốn này, ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất tiền gửi huy động Nghiệp vụ này chỉ được tiến hành khi ngân hàng thiếu vốn mà vốn tự có và vốn huy động tiền gửi không đủ Như vậy, khi thực hiện huy động vốn dưới các hình thức này, các ngân hàng phải căn cứ vào đầu ra để quyết định về khối lượng huy động mức lãi suất và thời hạn, phương thức huy động Vốn này chỉ được huy động. .. mức lợi nhuận cao Ngoài nguồn vốn chủ sở hữu ban đầu là điều kiện để ngân hàng được phép hoạt động, các ngân hàng phải thường Chuyên đề tốt nghiệp 18 xuyên chăm lo, bổ sung cho nguồn vốn của mình bằng hoạt động huy động vốn trong suốt quá trình tồn tại và phát triển của mình Vốn quyết định quy mô của ngân hàng trong hoạt động tín dụng và các hoạt động khác Vốn của ngân hàng có tính chất quyết định... hoạt động kinh doanh của Chuyên đề tốt nghiệp 20 ngân hàng Để có nguồn vốn lớn, các ngân hàng phải nâng cao hoạt động huy động vốn của mình kể cả về số lượng lẫn chất lượng Do đó, để có thể phát triển bền vững và lâu dài, các ngân hàng phải tự xây dựng cho mình một chiến lược huy động vốn khả thi, hiệu quả và lâu dài 1.2.2.Các hình thức huy động vốn Trong nền kinh tế mở cửa hội nhập hiện nay, để thu... khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức xã hội tại các ngân hàng mở tài khoản Ngân hàng được từ chối thanh toán nếu người gửi tiền vi phạm quy định quản lý tài khoản thanh toán và chế độ chứng từ kế toán ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp 23 Đứng trên góc độ ngân hàng, tiền gửi không kì hạn một khoản nợ mà ngân hàng luôn phải chủ động trả cho khách hàng vào bất cứ lúc nào Tuy nhiên, trong mỗi ngân hàng có... sách quản lí để hạn chế sự sụp đổ và mở đường cho sự phát triển cho ngành ngân hàng Một nội dung lớn trong chính sách quản lý này chính là chính sách quản lý nguồn vốn của ngân hàng Một nguồn vốn dồi dào, phù hợp là mục tiêu lớn của các nhà quản lý ngân hàng, từ đó có thể phát triển hoạt động tín dung và các hoạt động khác của ngân hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh cũng như uy tín của ngân hàng trong... dù chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn nhưng nó đảm bảo cho ngân hàng hoạt động liên tục, thông suốt Theo đối tượng vay, tiền vay được chia thành ba loại bao gồm vay các tổ chức tín dụng và vay Ngân hàng Nhà nước và vay trên thị trường Vay Ngân hàng Nhà nước (vay Ngân hàng Trung ương) Chuyên đề tốt nghiệp 13 Vay Ngân hàng Nhà nước là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả... lớn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng Nền kinh tế nước ta đang trên đà phát triển, hiện tại và tương lai nhu cầu vốn là rất lớn, nếu các ngân hàng không dự đoán, điều chỉnh công tác huy động để duy trì nguồn vốn thì có thể bỏ qua những cơ hội phát triển quý báu Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng Như đã trình bày ở trên, phần lớn nguồn vốn của ngân hàng là nguồn tiền... ngoại tệ mạnh của khách hàng đã làm nên nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ trong ngân hàng Do sự biến động về tỷ giá nên lãi suất huy động của loại này thường thấp hơn so với huy động bằng nội tệ 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Mỗi họat động kinh doanh đều diễn ra trong một môi trường nhất định Các doanh nghiệp muốn hoạt động và phát triển thì không thể tự . động huy động vốn của ngân hàng thương mạiChương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà NộiChương. NộiChương 3: Giải pháp để tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà NộiTrong thời gian nghiên cứu và thực hiện
