bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại chương 5 - gv.lê thị khánh phương

70 1K 0
bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại chương 5 - gv.lê thị khánh phương

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

CHƢƠNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ GV: Lê Thị Khánh Phƣơng TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ Những vần đề chung tín dụng tài trợ dự án đầu tƣ Thẩm định tín dụng trung dài hạn lập phƣơng án cho vay Các hình thức tín dụng trung dài hạn Những vần đề chung tín dụng tài trợ dự án đầu tƣ Sự cần thiết ý nghĩa TDĐT Các nguyên tắc TDĐT Nguồn vốn vay trung dài hạn Điều kiện cho vay, đối tƣợng cho vay Mức cho vay thời hạn cho vay Sự cần thiết ý nghĩa TDĐT   Bên cạnh đầu tư trực tiếp từ Ngân sách nhà nước cho công trình lớn, trọng điểm có ý nghóa toàn quốc đầu tư qua tín dụng ngân hàng có vị trí to lớn Thông qua tín dụng đầu tư, ngân hàng góp phần đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế, Khuyến khích ngành, thành phần kinh tế tiếp thu áp dụng tiến khoa học kỹ thuật → taêng suất lao động, làm ngày nhiều sản phẩm cho xã hội Sự cần thiết ý nghĩa TDĐT  Đầu tƣ qua tín dụng ngân hàng có ý nghĩa to lớn:  Là loại đầu tư có hồn trả trực tiếp → thúc đẩy việc sử dụng vốn đầu tư tiết kiệm có hiệu  Là hình thức đầu tư linh hoạt xâm nhập vào nhiều ngành nghề với quy mô lớn, vừa nhỏ → cho phép thỏa mãn nhiều nhu cầu đầu tư xây dựng bản, đổi trang thiết bị, thay đổi dây chuyền công nghệ…  Đầu tư qua tín dụng đầu tư nguồn vốn tiết kiệm xã hội → cho phép khai thác sử dụng triệt để nguồn vốn xã hội → khai thác tiềm lao động, đất đai, tài nguyên thiên nhiên → mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh Các nguyên tắc tín dụng đầu tƣ Tín dụng đầu tư phải bám sát phương hướng mục tiêu kế hoạch Nhà nước có hiệu Tránh rủi ro, đảm bảo khả toán Sử dụng vốn vay mục đích thỏa thuận hợp đồng cho vay Hoàn trả nợ gốc lãi vay hạn Các ngun tắc tín dụng đầu tƣ  Tín dụng đầu tư phải bám sát phương hướng mục tiêu kế hoạch Nhà nước có hiệu  Đầu tư qua tín dụng phải đầu tư định hướng cho ngành, vùng miền nước phát triển  coi nguyên tắc quan trọng tín dụng đầu tư  Hiệu đầu tư thể hai mặt: hiệu kinh tế lợi ích xã hội  Hiệu kinh tế thể qua tiêu:  Khối lượng sản phẩm, dịch vụ tạo  Lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận tính vốn đầu tư  Thời gian hồn vốn Các nguyên tắc tín dụng đầu tƣ  Tín dụng đầu tư phải bám sát phương hướng mục tiêu kế hoạch Nhà nước có hiệu  Lợi ích xã hội:  Tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, thu hút nhiều lao động dư thừa  Tạo sở vật chất kỹ thuật cho kinh tếâ Có tác dụng thúc đẩy ngành sản xuất góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng nguồn thu cho NSNN Các ngun tắc tín dụng đầu tƣ Tránh rủi ro, đảm bảo khả toán Đầu tư phân tán: không nên tập trung đầu tư tín dụng vào số công trình nhằm tránh độ rủi ro cao Phải dự đoán khả tồn hoạt động công trình sơ nghiên cứu phân tích tình hình thực tế Chỉ đầu tư tín dụng vào công trình hay dự án đầu tư mang tính khả thi cao, hiệu kinh tế lớn, thời gian hoàn vốn nhanh Các ngun tắc tín dụng đầu tƣ  Sử dụng vốn vay mục đích thỏa thuận hợp đồng cho vay   Đây nguyên tắc bản, có sử dụng vốn vay mục đích khách hàng đảm bảo thực phương án sản xuất kinh doanh nhằm đạt lợi ích theo dự kiến Nguyên tắc nhằm hạn chế khả khách hàng dùng vốn vay để thực hành vi mà pháp luật cấm Các hình thức tín dụng trung dài hạn Cho vay hợp vốn Cho vay theo dự án đầu tư Cho vay hợp vốn  Khái niệm Cho vay hợp vốn hình thức cho vay có từ hai hay nhiều tổ chức tín dụng tham gia vào DAĐT phương án sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn  Chủ thể tham gia  Bên cho vay hợp vốn: hai hay nhiều tổ chức tín dụng cam kết với để thực đồng tài trợ cho dự án  Tổ chức đầu mối:  Giữ vai trò trung tâm Thường ngân hàng lớn, có uy tín, có kinh nghiệm, đội ngũ chun mơn giỏi Được thành viên khác thống lựa chọn giao trách nhiệm Cho vay hợp vốn  Chủ thể tham gia  Tổ chức đầu mối:  Nhiệm vụ:  Trực tiếp đàm phán điều khoản, điều kiện vay vốn  Marketing khoản tín dụng với NH khác  Soạn thảo hợp đồng có liên quan  Hoàn thiện yếu tố pháp lý tổ chức thực đồng tài trợ Cho vay hợp vốn  Chủ thể tham gia  Tổ chức tài đại lý (thông thường tổ chức đầu mối kiêm nhiệm)  Nhiệm vụ:  Tiếp nhận tập hợp nguồn vốn đồng tài trợ  Thực giải ngân theo lịch trình quy định  Tổ chức kiểm tra, giám sát khoản vay  Tính thu lãi, phí, nợ gốc  Phân bổ gốc, lãi, phí cho thành viên với tỷ lệ vốn góp họ Cho vay hợp vốn  Chủ thể tham gia  Bên nhận tài trợ: Là pháp nhân hay thể nhân có nhu cầu bên đồng tài trợ cấp tín dụng để thực dự án Cho vay hợp vốn  Điều kiện áp dụng cho vay hợp vốn:  Nhu cầu xin cấp tín dụng để thực dự án bên nhận tài trợ vƣợt giới hạn cho vay ngân hàng theo qui định hành  Khả tài nguồn vốn ngân hàng không đáp ứng nhu cầu cấp tín dụng DAĐT  Nhu cầu phân tán rủi ro ngân hàng  Bên nhận tài trợ có nhu cầu huy động vốn từ nhiều ngân hàng Cho vay hợp vốn  Nguyên tắc tổ chức việc cho vay hợp vốn  Các thành viên tự nguyện tham gia phối hợp với để thực  Các thành viên thống lựa chọn tổ chức đầu mối, tổ chức tài đại lý Cho vay hợp vốn  Các hình thức cho vay hợp vốn  Cho vay hợp vốn trực tiếp: tổ chức tài tham gia đồng tài trợ trực tiếp giải ngân cho khách hàng mình, trực tiếp thu nợ tự gánh chịu rủi ro Ít áp dụng thiếu quản lý tập trung  Cho vay hợp vốn gián tiếp  Các NH thành viên góp vốn theo cam kết cho tổ chức tài đại lý theo phân cơng tổ chức đầu mối  tổ chức tài đại lý thực giải ngân cho người vay  tổ chức tài đại lý kiểm tra giám sát khoản vay, tiến hành thu nợ gốc, lãi, phí phân bổ cho thành viên góp vốn  Mọi rủi ro phân bố cho thành viên theo tỷ lệ vốn góp họ  Được sử dụng phổ biến Cho vay hợp vốn Quy trình cho vay hợp vốn Bƣớc 1: Đề xuất cho vay hợp vốn cho dự án   Sau nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng khách hàng gửi tới, ngân hàng thực thẩm định sơ bộ, nhận định tính khả thi dự án đề nghị vay vốn Nếu nhận thấy dự án có tính khả thi cần thiết phải hợp vốn ngân hàng nhận hồ sơ dự kiến TCTD tham gia cho vay hợp vốn để gửi thư mời kèm theo kết thẩm định sơ cho tổ chức Cho vay hợp vốn Quy trình cho vay hợp vốn Bƣớc 1: Đề xuất cho vay hợp vốn cho dự án  Thư mời cho vay hợp vốn phải thể nội dung chủ yếu dự án (tên dự án, chủ đầu tư, tổng nguồn vốn đầu tư, nhu cầu đồng tài trợ để thực dự án, thời hạn cho vay trả nợ, dự kiến lãi suất, phí phương án trả nợ dự án) thông tin chủ yếu dự kiến đề nghị tham gia hợp vốn, phương thức tham gia, thời hạn, lãi suất loại phí liên quan đến hợp vốn Cho vay hợp vốn Quy trình cho vay hợp vốn Bƣớc 2: Phối hợp cho vay hợp vốn   TCTD mời cho vay tham gia hợp vốn vào đề nghị ngân hàng mời hợp vốn, tài liệu kèm theo, khả nguồn vốn quy định hành để định tham gia cho vay hợp vốn hay không phải trả lời đề nghị bên mời văn Nếu nhu cầu cho vay hợp vốn chấp thuận, ngân hàng mời cho vay hợp vốn trả lời bên nhận tài trợ việc chấp thuận cho vay hợp vốn Các bên có trách nhiệm thống thực nội dung cho vay hợp vốn Cho vay hợp vốn Quy trình cho vay hợp vốn Bƣớc 3: Thẩm định dự án hợp vốn  Kết thẩm định phải có đầy đủ thơng tin chủ yếu dự án, lực tài khả thực nghĩa vụ bên nhận tài trợ với bên đồng tài trợ Cho vay hợp vốn Quy trình cho vay hợp vốn Bƣớc 4: Ký kết thực hợp đồng  Hợp đồng cho vay hợp vốn  Các thành viên tham gia đồng tài trợ ký kết hợp đồng cho vay hợp vốn  Hợp đồng cho vay hợp vốn phải có nội dung chủ yếu như: thành viên tham gia cho vay hợp vốn, ngân hàng làm đầu mối cho vay hợp vốn, bên nhận tài trợ, hình thức cấp tín dụng, số tiền, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay, biện pháp pháp đảm bảo tiền vay, cách thức thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo để thu nợ nguyên tắc xử lý phát sinh trình thực hợp đồng cho vay hợp vốn Cho vay hợp vốn Quy trình cho vay hợp vốn Bƣớc 4: Ký kết thực hợp đồng   Hợp đồng cho vay hợp vốn phải phù hợp với qui định pháp luật hợp đồng kinh tế qui định pháp luật khác có lien quan Hợp đồng phải lập thành nhiều có giá trị đủ để bên giữ Hợp đồng tín dụng: Hợp đồng tín dụng ký kết bên tham gia hợp vốn với bên nhận tài trợ thông qua thành viên đầu mối cấp tín dụng Thành viên đầu mối chịu trách nhiệm đôn đốc theo dõi thành viên khác bên nhận tài trợ việc cho vay hợp vốn, đồng thời phải thông báo đầy đủ, kịp thời kết kiểm tra sử dụng vốn, thông tin liên quan khác cho bên nhằm bàn bạc, thống thực biện pháp xử lý cần thiết Cho vay hợp vốn Quy trình cho vay hợp vốn Bƣớc 4: Ký kết thực hợp đồng   Các bên tham gia cho vay hợp vốn phải thường xuyên kiểm tra trình thực hợp đồng cho vay hợp vốn, quản ký sử dụng vốn bên nhận tài trợ theo hợp đồng ký kết Trường hợp phát sinh rủi ro trình hợp vốn, bên tham gia cho vay hợp vốn thoả thuận thống với bên nhận tài trợ để xử lý theo hợp đồng Mọi tranh chấp vi phạm hợp đồng cho vay hợp vốn hợp đồng tín dụng bên giải sở đàm phán, thoả thuận Trường hợp khơng thể giải được, bên có quyền khởi kiện theo qui định pháp luật ... nhu cầu thị trường tương lai: + Nhu cầu thị trường tại: - Thị trường nước: so sánh với sản phẩm loại - Thị trường nước: hợp đồng bao tiêu, hợp đồng mua bán sản phẩm - Xác định GDP, GNP - Xác định... thói quen, tập quán tiêu dùng người địa phương Lập phương án cho vay  Thẩm định phương diện thị trường + Nhu cầu thị trường tại: - Công thức tính nhu cầu thị trường sau: Tổng mức tiêu thụ (tính... xuất nước + Tổng NK – Tổng XK Lập phương án cho vay  Thẩm định phương diện thị trường + Nhu cầu thị trường tương lai: - Xác định số lượng sản phẩm tiêu dùng 3 -5 năm gần để tìm quy luật biến động

Ngày đăng: 30/03/2014, 10:13

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan