Đang tải... (xem toàn văn)
PowerPoint Presentation 1 GIỚI THIỆU MÔN HỌC NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM Giảng viên TS Nguyễn Hải Quang Mob 0908196094 E mail quangnh34@yahoo com GIỚI THIỆU MÔN HỌC Số tín chỉ 2 (30 tiết) Phân bổ thời gian[.]
GIỚI THIỆU MÔN HỌC NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM Giảng viên: TS Nguyễn Hải Quang Mob: 0908196094 E-mail: quangnh34@yahoo.com GIỚI THIỆU MƠN HỌC Số tín chỉ: (30 tiết) Phân bổ thời gian Lý thuyết: 70% Bài tập, thảo luận: 30% Giới thiệu GIỚI THIỆU MÔN HỌC Tài liệu tham khảo TS Phan Thị Cúc (chủ biên) Nguyên lý bảo hiểm”, NXB Thống kê PGS Nguyễn Tiến Hùng (chủ biên), Nguyên lý thực hành bảo hiểm, Nhà xuất Tài Luật BHXH năm 2006; Nghị định 152/2006/NĐ-CP; Luật KDBH 2000, sửa đổi 2010 Giới thiệu GIỚI THIỆU MÔN HỌC Thang điểm: 10 Điểm trình (kiểm tra+chuyên cần) Điểm thi kết thúc học phần Mục tiêu môn học: Kiến thức: cung cấp kiến thức bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kỹ năng: Cung cấp kỹ phân tích rủi ro, định giá bảo hiểm phân chia phí, trách nhiệm hợp đồng tái BH Giới thiệu GIỚI THIỆU MÔN HỌC Sinh viên phải nắm : Sự cần thiết nguyên tắc lớn hoạt động BH Các loại hình BH Tái BH đồng bảo hiểm Phân tích rủi ro, định giá BH phân chia rủi ro Những vấn đề mang tính nguyên tắc hợp đồng BH Các hoạt động chủ yếu kinh doanh BH 11-Oct-13 Giới thiệu GIỚI THIỆU MÔN HỌC Nội dung 1) C1: Rủi ro đời BH 2) C2: Những vấn đề chung hoạt động BH 3) C3: Hợp đồng bảo hiểm 4) C4: Tổ chức hoạt động kinh doanh BH Giới thiệu Chương RỦI RO VÀ SỰ RA ĐỜI CỦA BH 11-Oct-13 NỘI DUNG Các thuật ngữ dẫn nhập bảo hiểm Các phương thức xử lý rủi ro Sự đời bảo hiểm Khái niệm chất BH Phân loại BH Rủi ro đời BH 1.1 Các thuật ngữ dẫn nhập bảo hiểm Rủi ro Tổn thất Bảo hiểm Nguy Khả tổn thất 11-Oct-13 Rủi ro đời BH Rủi ro Một số định nghĩa rủi ro 11-Oct-13 Rủi ro đời BH 10 Rủi ro Rủi ro môn học hiểu là: ột khả xấu; biến cố không mong đợi; tổn thất Nguyên nhân rủi ro: Khách quan: Chủ quan: 11-Oct-13 Rủi ro đời BH 11 Nguy Khái niệm Ví dụ: Phân loại nguy Khách quan Chủ quan không cố ý Chủ quan cố ý 11-Oct-13 Rủi ro đời BH 12 Khả tổn thất Khái niệm: Khả tổn thất số biểu tổn thất số trường hợp định Mục đích: Đánh giá khả tổn thất Tần suất tổn thất Giá trị tổn thất trung bình Rủi ro đời BH 11-Oct-13 13 Khả tổn thất Ý nghĩa Đối với nhà bảo hiểm: Giúp có sở tính phí bảo hiểm rủi ro Đối với chủ thể KT-XH khác: Giúp có thái độ xử đắn có biện pháp cụ thể rủi ro, tổn thất 11-Oct-13 Rủi ro đời BH 14 Tổn thất Khái niệm: ngờ ý muốn chủ sở hữu Phân loại theo đối tượng bị thiệt hại Tổn thất tài sản Tổn thất người Tổn thất phát sinh trách nhiệm dân 11-Oct-13 Rủi ro đời BH 15 Tổn thất Ý nghĩa nghiên cứu “tổn thất” Đối với xã hội: Tổn thất phát sinh ảnh hưởng xấu Đối với lĩnh vực bảo hiểm: 11-Oct-13 Rủi ro đời BH 16 1.2 Xử lý rủi ro, nguy cơ, tổn thất Chấp nhận rủi ro Né tránh rủi ro Giảm thiểu rủi ro, nguy cơ, tổn thất Hoán chuyển rủi ro (Cho thầu lại) Bảo hiểm Rủi ro đời BH 11-Oct-13 17 1.3 Sự đời bảo hiểm Sự cần thiết bảo hiểm Do tồn rủi ro Tổn thất Các phương thức xử lý rủi ro, tổn thất Bảo hiểm Các phương thức khác 11-Oct-13 Tổng quan 18 1.3 Sự đời bảo hiểm Thế giới Bảo hiểm hàng hải: Gênes (Genoa-Ý), năm 1424 Bảo hiểm nhân thọ: Anh quốc 1583, Hoa Kỳ 1759 Từ năm 1880 Hội bảo hiểm Anh, Pháp, Thụy sĩ, Hoa kỳ để ý đến Đông Dương Rủi ro đời BH 11-Oct-13 19 1.3 Sự đời bảo hiểm Việt nam Miền nam: 1926 có chi nhánh cơng ty Franco, đến 1929 có Cơng ty Việt nam Bảo hiểm, hoạt động bảo hiểm xe tơ Miền Bắc: 1965 có Công ty Bảo hiểm Việt nam (BảoViệt), cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ Đến 1975, Bảo Việt kinh doanh tới tỉnh phía nam, đến 1992 kinh doanh thị trường quốc tế (Anh) Hiện nhiều công ty bảo hiểm 11-Oct-13 Rủi ro đời BH 20 10 3.2 Các yếu tố cấu thành HĐBH Số tiền bảo hiểm So sánh Tiền BH với bồi khoản hay tiền bồi thường? 11-Oct-13 Hợp đồng bảo hiểm 75 3.3 Các nội dung chủ yếu HĐ BH a) Tên, địa doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng; b) Đối tượng bảo hiểm; c) Số tiền bảo hiểm, giá trị tài sản bảo hiểm bảo hiểm tài sản; d) Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm; đ) Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm; 11-Oct-13 Hợp đồng bảo hiểm 76 38 3.3 Các nội dung chủ yếu HĐ BH e) Thời hạn bảo hiểm; g) Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm; h) Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm bồi thường; i) Các quy định giải tranh chấp; k) Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng l) Các nội dung khác bên thoả thuận (nếu có) Hợp đồng bảo hiểm 11-Oct-13 77 Quốc hiệu hợp đồng BH TỔNG CÔNG TY CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM BẢO HIỂM VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Số: /HĐBH TP HCM, ngày tháng năm … HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Đúng hay sai? 39 Quốc hiệu hợp đồng BH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Số: /HĐBH Khi có khơng có quốc hiệu? Câu hỏi ôn tập chương Nêu khái niệm đặc điểm Hợp đồng BH? Cơ cấu loại phí bảo hiểm? Phân biệt số tiền bảo hiểm tiền bồi thường Nêu nội dung chủ yếu hợp đồng bảo hiểm 11-Oct-13 Hợp đồng bảo hiểm 80 40 Chương TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM 11-Oct-13 81 NỘI DUNG Thị trường bảo hiểm Tổ chức doanh nghiệp kinh doanh BH Hoạt động doanh nghiệp BH Hoạt động trung gian BH Tổ chức hoạt động kinh doanh BH Việt nam 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 82 41 4.1 Thị trường bảo hiểm Thị trường bảo hiểm Chủ thể Khách thể Kinh doanh bảo hiểm 11-Oct-13 83 4.1 Thị trường bảo hiểm Người mua – cầu Người bán – cung 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 84 42 4.1 Thị trường bảo hiểm Tổ chức trung gian Dịch vụ bảo hiểm Dịch vụ BH gốc Dịch vụ tái BH Dịch vụ trung gian BH 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 85 4.2 Tổ chức doanh nghiệp KDBH Kinh doanh BH gì? 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 86 43 4.2 Tổ chức doanh nghiệp KDBH Các yêu cầu cần thiết DNBH Về mặt chuyên môn - kỹ thuật Về mặt kinh doanh Về mặt tài Yêu cầu mặt pháp lý 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 87 4.2 Tổ chức doanh nghiệp KDBH Các hình thức chủ yếu DNBH 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 88 44 4.2 Tổ chức doanh nghiệp KDBH Cơ cấu tổ chức tổng quát DNBH Kinh doanh bảo hiểm 11-Oct-13 89 4.3 Hoạt động doanh nghiệp BH Định phí bảo hiểm (định giá bán) Khai thác bảo hiểm (bán hàng) Giải khiếu nại chi trả bồi thường Các hoạt động khác 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 90 45 4.3 Hoạt động doanh nghiệp BH Định phí bảo hiểm (định giá bán) Kinh doanh bảo hiểm 11-Oct-13 91 4.3 Hoạt động doanh nghiệp BH Khai thác bảo hiểm (bán hàng) Đánh giá rủi ro Chào giá Đàm phán Không Chấp nhận Kết thúc Chấp nhận Cấp đơn, giấy chứng nhận HĐBH 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 92 46 4.3 Hoạt động doanh nghiệp BH Giải khiếu nại, chi trả bồi thường Có khiếu nại Tiến hành xác minh Xác định tổn thất Không thuộc trách nhiệm Kh.bồi thường Thuộc trách nhiệm Bồi thường Một số trường hợp cần có tham gia tổ chức giám định độc lập can thiệp quan pháp luật Kinh doanh bảo hiểm 11-Oct-13 93 4.3 Hoạt động doanh nghiệp BH Các hoạt động khác 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 94 47 4.4 Hoạt động trung gian BH Dịch vụ bảo hiểm dịch vụ đặc biệt nên cần hoạt động trung gian để giới thiệu giải thích, tư vấn Hoạt động trung gian BH bao gồm: Đại lý BH Môi giới BH Kinh doanh bảo hiểm 11-Oct-13 95 4.4 Hoạt động trung gian BH Các hoạt động đại lý BH theo Luật kinh doanh BH VN (1) Giới thiệu, chào bán bảo hiểm (2) Thu xếp việc giao kết HĐBH (3) Thu phí bảo hiểm (4) Thu xếp giải bồi thường, trả tiền BH xảy kiện BH (5) Thực hoạt động khác có liên quan đến việc thực HĐBH 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 96 48 4.4 Hoạt động trung gian BH Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm Đối với cá nhân: (a) Là công dân Việt nam thường trú Việtnam; (b) Từ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân (c) Có chứng đào tạo đại lý bảo hiểm DNBH hiệp hội bảo hiểm Việt nam cấp Đối với tổ chức: (a) Được thành lập hoạt động hợp pháp; (b) Nhân viên thực hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện cá nhân 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 97 4.4 Hoạt động trung gian BH Hoạt động môi giới bảo hiểm 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 98 49 4.5 Tổ chức hoạt động KDBH Việt nam Giấy phép thành lập hoạt động KDBH Đơn xin cấp giấy phép thành lập hoạt động; Dự thảo điều lệ doanh nghiệp; Phương án hoạt động năm năm đầu Danh sách, lý lịch, văn người quản trị, người điều hành doanh nghiệp; Mức vốn góp phương thức góp vốn (yêu cầu vốn pháp định) Quy tắc, điều khoản, biểu phí, hoa hồng BH loại sản phẩm bảo hiểm dự kiến tiến hành 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 99 4.5 Tổ chức hoạt động KDBH Việt nam Yêu cầu vế vốn pháp định Kinh doanh BH Bảo hiểm phi nhân thọ: 300 tỷ đồng Bảo hiểm nhân thọ: 600 tỷ đồng 11-Oct-13 Môi giới bảo hiểm: tỷ đồng Kinh doanh bảo hiểm 100 50 4.5 Tổ chức hoạt động KDBH Việt nam Nội dung hoạt động DNBH 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 101 4.5 Tổ chức hoạt động KDBH Việt nam Thu hồi giấy phép hoạt động 11-Oct-13 Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động có thơng tin cố ý làm sai thật; Không hoạt động sau 12 tháng từ ngày cấp giấy phép Giải thể theo quy định; Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, phá sản, chuyển đổi hình thức DN; Hoạt động sai mục đích khơng với nội dung quy định giấy phép thành lập hoạt động; Không bảo đảm yêu cầu tài để thực cam kết với bên mua BH Kinh doanh bảo hiểm 102 51 Câu hỏi ôn tập chương Phân tích chủ thể thị trường bảo hiểm? Các hình thức doanh nghiệp bảo hiểm yêu cầu cần thiết? Nêu hoạt động doanh nghiệp BH? Nêu trung gian bảo hiểm hoạt động trung gian bảo hiểm? 11-Oct-13 Kinh doanh bảo hiểm 103 ÔN TẬP 11-Oct-13 Tổng quan 104 52 ... kinh doanh BH thị trường BH Theo đó, DNBH chấp nhận rủi ro sở người BH đóng khoản tiền gọi phí BH để DNBH bồi thường hay trả tiền BH xảy rủi ro thỏa thuận trước HĐ Tổng quan 11-Oct-13 29 Bảo... chất BH Vai trò bảo hiểm Rủi ro đời BH 11-Oct-13 23 1.5 Phân loại bảo hiểm Theo luật Theo đối tượng BH Theo cách thức trả tiền Theo phương thức quản lýn Theo tính chất BH 11-Oct-13... 11-Oct-13 Rủi ro đời BH 24 12 Bảo hiểm xã hội Khái niệm BHXH bao gồm: BHXH bắt buộc BHXH tự nguyện BH thất nghiệp Tổng quan 11-Oct-13 25 Chế độ bảo hiểm xã hội BHXH bắt buộc: ốm đau;